“三化三铁”工作考评办法学习心得体会

第一篇：“三化三铁”工作考评办法学习心得体会

中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法——学习心得体会喀兵支五十三团支行：王杰2011年10月9日近期，中国农业银行**兵团分行开展了中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法专题教育学习活动，“三化三铁”工作考评办法是中国农业银行为了全面提升全行运营管理水平，加强运营操作风险的防控，充分发挥运营管理工作在全行业务经营中的支持和保障，根据《中国农业银行运营管理体系建设纲要》及有关制度制定的。该办法中明确提出，加强运营基础管理，要以按照全行“3510”战略目标和打造大型优秀上市银行的要求，以强化临柜操作风险控制为主线，以提升临柜业务效率、服务经营转型为目标，持续推进“三化三铁”工作，实现运营管理工作“安全、优质、高效”的目标。该办法中“三化”是指“标准化、规范化、制度化”，“三铁”是指“铁账、铁款、铁规章”。通过对该办法的学习，使我对职业规范、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

1、立足本职，爱岗敬业、无私奉献。在平凡的工作中，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

第二篇：三化三铁工作考评实施方案

广西区分行营业部营业机构“三化三铁”工作

考评实施方案

为强化基层营业机构运营工作管理，有效提高运营管理工作质量，切实防范临柜业务操作风险，充分发挥运营管理工作在全行业务经营中的支持和保障职能,根据总行《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》（农银规章[2011]115号）和区分行《中国农业银行广西区分行营业机构“三化三铁”工作考评实施方案》（农银桂办发„2011‟1243号）的要求，结合我部实际情况，特制定本实施方案。

一、“三化三铁”工作目标

通过在全辖范围内深入开展“三化三铁”工作，全面提升我部运营基础管理水平，提高运营操作风险的防范与控制能力。力争通过三至五年的努力，全辖25%以上的营业机构达到“三铁”单位，60%（含）以上的营业机构达到“良好”标准，消除不“达标”单位。

二、组织领导及职责分工

（一）区分行营业部职责

1.成立领导小组。为加强对“三化三铁”工作的组织领导，全行协调，齐抓共管，确保工作的有序推进，区分行营业部成立 “三化三铁”工作领导小组，黄茂生总经理任组长，彭莉红副总经理任副组长，成员单位包括：运营管理、人力资源、经营核算、国际业务、银行卡中心、个人业务、科技运行、内控合规、安全保卫、监察等部门。领导小组下设办公室，办公室设在运营管理部。

2.部门职责

（1）运营管理部：负责“三化三铁”工作的具体实施，制定实施方案并牵头组织实施；督导各支行开展工作；组织考评验收，确 1 认“达标”单位，将确认结果和申报材料上报区分行；落实领导小组各项决策，定期向领导小组汇报工作进展情况。

（2）内控合规部：参与“三化三铁”工作考评，将日常检查发现的问题提交运营管理部门纳入考评。

（3）经营核算部、国际业务部、银行卡中心、个人业务部、科技运行部、安全保卫部：将相关检查中发现的涉及运营基础管理方面的问题汇总、整理后，提交运营管理部纳入考评。

（4）人力资源部：按照考评结果，对相关人员、机构按规定进行奖惩。

（5）监察部：对“三化三铁”工作中发现的违规行为及事项进行处理。

（二）支行职责

1.参照上级行模式，结合本行实际，成立相应组织，并明确部门职责。

2.指导及督促辖内营业机构开展“三化三铁”工作。3.负责对辖内营业机构申报情况进行初评，出具申报意见后报区分行营业部。

（三）营业机构职责

1.参照考评标准对本机构等级进行认定，并报管辖支行。2.按照考评标准规范操作。3.对发现问题组织整改。

三、落实人员责任

（一）支行行长、营业机构负责人为 “三化三铁”工作第一责任人。

（二）支行分管运营管理工作的行领导、运营管理部门负责人为所在行该项工作的主要责任人。

（三）监管员、运营主管、柜员为该项工作的责任主体。

四、考评与等级管理

（一）考评方式。“三化三铁”工作考评采用非现场与现场相结合的方式，以非现场考评为主（占考评得分的70%）。非现场考评的依据，主要以运营监管平台的监督结果为依据，也将其他运营后台中心在日常运行中发现的问题，以及各种内外部检查的情况纳入考评范围，提高考评的全面、连续、客观、公正性。现场考评时，要对非现场掌握的相关情况进行确认与分析。

（二）考评等级。“三化三铁”工作实行千分考评制，满分1000分，共设置三个考评等级，从低到高依次为“达标”、“良好”、“三铁”。具体标准为：

1．达标：考评得分在750分（含）以上850分以下。被评价单位内部控制体系比较健全，各项规章制度基本执行到位，业务操作风险在可控范围之内，运营基础管理水平较好。

2．良好：考评得分在850分（含）以上950分以下。在“达标”单位基础上，被评价单位内部控制体系健全，各项规章制度得到较好地执行，能对大部分操作风险进行识别和控制，运营基础管理水平较高。

3．三铁：考评得分在950分（含）以上。在“良好”单位基础上，被评价单位建立健全的内部控制体系，各项规章制度得到很好地执行，能较好地识别和控制临柜操作风险，运营基础管理水平高。

（三）考评计分。1．考评项目计分方法

某项考评项目的得分为该项目的权重分减违规扣分，减分上限为该项目的权重分，分数扣完为止。计算公式为：

某项目实际得分＝该项目权重分﹣违规扣分 2．缺项计分方法

营业机构若无某个考评项目，其不具备的考评项目则不计分，按缺项比例计算该营业机构最终考评得分。计算公式为：

考评应得分＝考评项目实际得分÷实际考评项目总分×1000 3．考评系数的确定

营业机构考评得分根据业务量大小实行系数管理。具体为：日均柜面ABIS业务量（含金融性交易与非金融性交易，下同）在600笔（含）以下的，考评系数为1.0；日均柜面业务量在600笔（不含）到1200笔（含）的，考评系数为1.02；日均柜面业务量在1200笔（不含）以上的，考评系数为1.04。考评得分超1000分的按满分计算，计算公式为：

考评最终得分＝考评应得分×考评系数

（四）等级管理。“三化三铁”考评实行分级管理。其中，“达标”单位由区分行营业部审核确认，“良好”单位由区分行审核确认，总行组织抽查审核；“三铁”单位由总行统一组织审核确认。

申报“三铁”单位应满足“良好”标准两年且近五年内未发生重大责任性风险事件的要求。

营业机构临柜环节发生职务侵占、挪用重大案件，无论是否已经被确认等级，一律确认为不“达标”单位。

（五）考评。“三化三铁”工作考评为每年10月1日至次年9月30日。

（六）考评标准。在总行考核评价标准的基础上，以运营监管平台上的考评标准为依据进行考评。现场考评参照《中国农业银行广西区分行营业机构“三化三铁”工作考核评价标准》（详见附表一）进行。

（七）检查方法。考评标准的检查方法参照《中国农业银行广西区分行营业机构“三化三铁”工作考核评价标准》（详见附表一）所列的基本检查方法与检查资料。检查人员还可根据实际情况通过各种手段开展考评检查，并确保检查质量。

（八）申报、考评流程

1．申报与初评。营业机构对照考评标准，每年8月底前完成对本机构等级的认定后，填报《中国农业银行广西分行“三化三铁”工作考评营业机构申报表》（详见附表二）报所属支行。支行对辖内营业机构申报情况进行初评，出具申报意见后填报《中国农业银行广西分行“三化三铁”工作考评支行申报表》（详见附表三）上报区分行营业部。

2.区分行营业部审核、确认。区分行营业部组织对辖内支行的申报情况进行审核，每年9月底前完成验收，审核、确认“达标”单位，填报《中国农业银行广西分行“三化三铁”工作考评二级分行申报表》（详见附表四）向区分行申报“良好”、“三铁”单位。“三铁”单位必须全部检查，“良好”、“达标”单位可抽查。确认结果与申报材料以正式文件上报区分行。

3．区分行审核、确认。区分行根据营业部上报情况，每年10月底前完成验收，审核、确认“良好”单位，向总行申报“三铁”单位。对于未达到申报标准的，反馈区分行营业部重新确认。

（九）现场考评验收及检查流程 1．评价准备

（1）制订评价方案，明确评价目的、范围、时间安排等；（2）抽调符合条件的业务人员组成评价组；

（3）准备必要的工作文件，主要包括抽样计划、被评价机构的内部控制体系文件及相关记录等；

（4）对检查人员进行集中培训，统一检查标准。

2．评价实施。评价组根据评价方案对被评价机构进行检查，对有关数据进行确认和分析，并予以记录。主要包括：

（1）调阅有关管理系统资料和评价结果；（2）查阅有关监管资料和其他部门检查资料；（3）查阅文件等其他档案资料；

（4）现场查看业务操作，调阅监控录像。

3．抽样范围。抽样检查应涵盖考评内四个季度所发生的相关业务。主要范围：

（1）重大隐患与风险、风险隐患指标所涉及的检查内容应对申报单位进行100%的全面检查；

（2）按季度抽查申报单位账户管理、票据和支付结算、基本业务、重要空白凭证及有价单证、现金业务管理、自助设备、特殊业务处理、运营监管等指标种类所对应的检查内容，抽样数量应不低于相关业务当季业务量的1%，其中柜面现金业务、大额转账业务按季抽查的业务量应不低于20笔。

（3）考评标准发生变化的，抽样范围相应随之调整。4．评价反馈。对被评价机构运营基础管理情况进行综合评价后，应与被评价机构沟通，核对数据，确认事实，并就评价中的问题征求意见。

5．评价报告。评价组根据评价实施情况，撰写评价确认结果报告，重点反映被评价机构运营基础管理现状、存在问题、整改意见，以及区分行营业部全辖上报“三铁”及“良好”单位数量与比例、检查评价机构数量等。同时填报《中国农业银行广西分行“三化三铁”工作考评二级分行申报表》（详见附表四）向区分行申报“良好”、“三铁”单位。

五、考核奖惩

（一）奖励措施。

1．对“三化三铁”单位和先进个人，除授予荣誉称号外，还进行适当的物质奖励。

2．对辖内营业机构20%（含）以上达到“三铁”标准、60%（含）以上达到“良好”标准、无不“达标”单位的，授予所属支行“运 营基础管理先进单位”称号。

3．运营管理工作先进单位、运营监管“十佳”、“优秀柜员”等相关评优活动中，优先考虑“三化三铁”工作先进单位及个人。

（二）对相关单位及责任人的处罚。

按总行《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》（农银规章[2011]115号）第二十五条、第二十六条、第二十七条、第二十八条第（一）、（二）、（三）点执行。

附表一：中国农业银行广西区分行营业机构“三化三铁”工作考核评价标准

附表二：中国农业银行广西区分行“三化三铁”工作考评营业机构申报表

附表三：中国农业银行广西区分行“三化三铁”工作考评支行申报表

附表四：中国农业银行广西区分行“三化三铁”工作考评二级分行申报表

第三篇：三化三铁心得体会

三化三铁心得体会

今年是我们农行基础管理提升年，打造优秀大型上市银行，“夯实管理基础，提高发展质量”，是农行2011年确定的中心工作。为全面提升营业机构基础管理水平，2011年9月中国农业银行制定下发了《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》，将从2011年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。

第四篇：三化三铁心得体会

三化三铁心得体会

今年是我们农行基础管理提升年，打造优秀大型上市银行，“夯实管理基础，提高发展质量”，是农行2011年确定的中心工作。为全面提升营业机构基础管理水平，2011年9月中国农业银行制定下发了《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》，将从2011年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。

现在“转型”文化成为硬性机制，我们必须始终保持忧患意识和前瞻思想。全面落实科学发展观为统领，紧紧围绕全面提升竞争力这一战略任务。此次总行研究出台的“三化三铁”考评办法，重点着眼于业务操作的风险管理与合规管理两个角度，从全行最基本、最基础的管理环节抓起，考核指标体系设定紧紧围绕柜面基本业务的主要风险环节和关键风险点，强化制度执行的标准化和操作行为的规范化。通过对违规操作行为进行考核计分，让各级操作、管理人员了解什么可以为、什么不可以为；根据违规的情节和性质，设置不同的考评标准，让各级操作、管理人员了解问题的严重程度和危害性。在具体实施过程中，“三化三铁”以非现场监测考评手段为主，借助运营监控中心在线监控手段和内外部检查结果，简化考评方式，精简考评工作量，通过各种监控手段的综合应用，真实、客观地反映营业机构违规操作情况，着重关键环节、关键风险点的持续监测，将各类风险隐患消除在萌芽状态。营业机构“三化三铁”考评办法的创建，是农行有史以来基础管理工作中覆盖面最广、实施难度最大的一项系统性工程，参与主体涉及到各级行，工作内容涵盖2万多个营业网点、20多万名柜员，被列为“基础管理提升年”活动的重要内容。是全面落实科学发展观的基础，是紧紧围绕全面提升竞争力这一战略任务，强基固本，积极推进农行快速、持续有效发展，积极打造中国农业银行新名片。西区支行在规范化服务工作中注重落实“赢在大堂”战略，有效理顺大堂运转流程，合理配置大堂经理岗位，明确工作职责，实现了大堂服务的高效有序，合理分流，分层营销，使“赢在大堂”战略落到了实处，取得了较为明显的成效，有力促进了各项业务的快速发展。

强化学习观念，提升大堂经理综合素质。服务首先要专业，只有过硬的专业知识，才能满足客户提出的实实在在的金融需求，才能让客户感受到农行服务的品质。大堂理尽快熟悉农行金融产品，掌握基本营销技能，西区支行主动积极组织全体员工学习新业务和新的金融产品知识，提高了业务技能。内容涉及电子银行、贷记卡、个人理财、保险代理、个人负债、个人贷款、文明标准化服务等。特别针对农行标准化服务规范，标准化服务流程。利用每天的晨会时间组织大家学习零售业务“三分”营销服务模式。做到客户分类、产品分包、服务分流。风险警示三句话：“信任不忘制度、指示服从制度、习惯让位制度”。严格执行“导入模式”。在营销理财产品时严格遵守“风险提示”制度，和本人亲笔签字制度。严格遵守授权制度，严格遵守转授权制度。大额复核制度。牢固树立“违规就是风险，安全就是效益”风险理念，以及“诚信立行，稳健行远”核心价值观。

理顺运转流程，发挥大堂经理最大效能。当客户进入营业厅时，大堂经理将客户引领至客户等候区，询问客户办理何种业务，并向客户营销金融产品。如客户所办理业务可自助办理，便将客户引领至自助服务区。然后，大堂理复归原位，接待下一位客户。当客户较多时，大堂经理负责分流客户，开门接待客户及送别客户。做到来有迎声、问有答声、走有送声。通过明确岗位职责，提倡大堂经理无缝服务，有效杜绝了客户进入营业厅时，无人接待，无人询问，客户四顾无措的现象。同时，合理的客户分流，大大提高了网点非柜台业务占比。

深入体验，用品牌构建营销网络。在市场竞争日趋激烈的今天，银行产品在价格和性能上的差异表现得越来越不明显，要想突出产品的个性化，打响自己的品牌，获得客户的青睐，新颖和完善的大堂服务是银行制胜的法宝。为有效提升大堂经理的营销技能，针对大堂经理工作做到“四个一”体验，即先为自己开立一张借记卡，注册一个网上银行，开通一户短信通，注册一个手机银行。通过大堂经理对产品的使用，体验业务的办理过程，加深对产品知识的理解，从而更好的服务于客户。通过强化大堂经理的服务素质和服务技能，促进了营销成功率的大大提升，有效稳固了客户群体。

总之“三化三铁”是我们农行快速、持续、有效发展的根本前提和基础，是全面提升我们农行竞争力的根本保障。严格管理和有效发展，是我在今后的工作中的航标。,努力工作，勤奋进取，把大堂经理工作做的日臻完善，为实现农行又好又快发展做出更大的贡献。

第五篇：三化三铁 心得体会

“三化三铁”心得体会

作为一个金融单位的职工应以自己所从事的职业上讲求道与德，讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。自我参加工作以来，一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是为客户服务的精神的具体体现。

加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。