涡阳县农村信用合作联社合规文化建设年活动方案

第一篇：涡阳县农村信用合作联社合规文化建设年活动方案

涡阳县农村信用合作联社“合规文化建设

年”活动方案

为扎实推进案件风险防控长效机制，增强合规经营意识，进一步培育良好的合规文化，保障各项经营管理工作顺利开展，根据《安徽省农村合作金融机构“合规文化建设年”活动方案》（皖农信联发［2011］56号）文件精神，结合涡阳联社合规文化建设开展的实际情况，制定本活动方案。

一、活动目标、原则和重点

（一）活动目标。建立与全省农村合作金融机构相适应的合规管理机制，促进内部控制更加严密，员工从业行为更加规范，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制，同业竞争能力显著提高，实现依法、合规、稳健发展。

（二）活动原则。联社“合规文化建设年”活动遵循“与标准行社建设相结合、与流程银行建设相结合、与全面风险管理相结合、与案件防控相结合”的原则。

（三）活动重点。按照省联社“合规文化建设年”活动方案的要求，今年着重建立“一个体系”，完善“二种机制”，制定“三个方法”和建立“四项制度”。建立“一个体系”就是建立与自身经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理组织体系；完善“两种机制”就是完善有效实施全面风险和业务合规操作的机制；制定“三个办法”就是制定和

完善合规绩效考核办法、合规问责办法和诚信报告办法；“四项制度”即建立重大违规报告制度、合规政策报备制度、合规风险管理评估制度以及合规管理联动制度。

二、组织领导

为顺利开展“合规文化建设年”活动，联社进行了细致有效的部署，成立了此次活动的领导小组。由联社党委书记、理事长王凯同志任组长，主任张洪祥、副主任吴琼、纪委书记管晓伟任副组长，王显明、程军、翟永平、李中杰、代金超、朱春邦、张峰、胡廷、王亚东、蒋召礼、张辉、董飞等各部门负责人为领导小组成员。领导小组负责“合规文化建设年”的组织领导工作，研究制定“合规文化建设年”活动方案，指导和推动联社“合规文化建设年”活动的开展，监督各网点信用社“合规文化建设年”活动开展情况。领导小组下设办公室，在合规与风险管理部门，由张洪祥主任兼任办公室主任，管晓伟书记任副主任，翟永平、王显明、程军、代金超为成员，负责活动的组织协调工作，具体负责活动的宣传、部署、推动检查、评估、并向领导小组报告活动开展情况。各社部要成立组织，制定方案，切实明确责任，加强活动的组织领导，提高实施效果。

三、主要内容

（一）完善合规管理组织体系

一是结合联社的工作特点和省联社有关文件的部署，积

极组织建立与经营范围、业务规模相适应的合规与风险管理组织构架。联社在理事会下设风险管理与关联交易委员会，承担合规与风险管理职能，准确、及时掌握合规风险管理情况和重大违规事件，各社部主任是此次“合规文化建设年”活动的第一责任人，全面落实责任，保障及时掌握本机构合规风险管理情况，做到系统、快速、有效的开展。二是联社认真部署设臵符合自身实际的合规与风险管理部门，梳理岗位流程和岗位职责，根据工作要求和实际需要设臵合规管理、风险管理、合规审核、法律事务等岗位。规范各部门、各业务条线合规开展，明确合规与风险督导员的职责，联社合规与风险管理部门加强同其他部门的有效协调，全方位的考核合规与风险管理部门和全辖合规与风险督导员履职情况，降低合规的风险度，全面、有效的实施合规建设。

（二）完善制度体系和合规管理体制

一是开展内部制度的梳理和清理活动。结合案件整治专项检查和合规文化建设活动，对业务流程、授权管理、规章制度进行全面梳理和评估。联社及各社部检查现有制度是否存在漏洞、制定的主体是否有效、是否符合实际操作要求，对检查出来的问题，提出修改完善措施，及时对制度进行废、改、立，保证各种制度的合规性。

二是建立和完善责任追究力度，完善合规绩效考核、违

规问责和诚信报告制度。明确管理层、业务部门、业务岗位的合规职责，加强合规与风险督导员在各社部中的作用。建立健全合规问责与案件责任追究机制，在已查清案件的基础上，严格追究有关人员的责任，对问题严重、性质恶劣、影响较大的案件，在严格追究相关单位人员的责任，扩大追究的范围，严明案件防控的意义；建立健全员工违规积分考核机制，加强与各部门之间的协调，及时对各部门查处的问题，进行积分统计考核；建立健全违规行为处罚机制，加大违规行为的惩处力度；切实保障合规经营，有效防范操作风险。

三是建立清晰的合规风险报告线路，及时对本单位发生的重大突发、可疑及违规事项进行报告。采取合规风险专题报告和综合报告制度相结合的方式，各社主要负责人、合规与风险督导员负责定期对本社部重大突发事项和重大违规事项进行监督和检查，形成专题报告，报送到联社合规与风险管理部门，合规与风险管理部门根据各社部合规风险状况形成综合性报告。同时拓宽信息反馈渠道，增强和畅通基层员工直接向上级管理部门反映问题的渠道。充分发挥基层社的合规监督和管理，有效的形成自下而上的联动机制。

四是建立和完善合规管理联动机制。联社确立每季度至少由分管理领导、相关部门负责人、合规与风险管理部门负责人及相关岗位人员参加的合规与风险管理联席会议。加强合规与风险信息共享管理协作的联动机制。各部门在日常检

查和监督中发现的问题及时报送联社合规与风险管理部门，有效的加强系统的监督和指导。

五是建立合规风险管理评估制度。合规与风险管理部门对联社日常合规工作的开展情况进行评估总结，按季度报“合规文化建设年”活动领导小组的审核。各社部合规督导员每一季度将对本单位合规风险的情况、出现的问题、处理的结果形成报告，提出改进的意见和建议，按季度报送联社合规与风险管理部门，有力的形成了完善的合规评估体系。

（三）开展合规教育、培训，培育思想防线

一是开展监督法规、内部规章制度的学习。重点对新进员工、高风险社和关键岗位人员以及合规督导员进行教育培训，提高他们的合规风险意识和业务操作水平，使员工时刻铭记和恪守自己必须遵守的基本行为准则，树立“合规从我做起，合规创造价值”的思想理念。

二是开展案件分析教育培训。通过开展典型案例讲座，促使员工防范操作风险意识的提高。认真分析和吸取各类案件的教训，举一反三，挖掘深层次的原因，推进案件防控工作的治理，提高全员案件防控水平。

三是开展新理念的学习，增加创新意识。通过吸取其他行社的经营理念，引入创新机制，正确处理好改革创新和防范风险的关系。

（四）加强合规审核，全面自查自纠

一是提高合规审核水平，扩大审核范围，完善审核内容。结合实际工作需要和有关的国家政策、法律法规，为全体员工提供有效的合规咨询和建议。提高合规咨询、法律服务的水平，为新业务和产品创新提供必要的合规评估和支持，加强合规审核，迎合企业新发展的要求。

二是全面自查自纠。各社部要落实授权授信、贷款“三查”、内外对账、大额存贷款及票据承兑贴现的不定期检查，排查各领域出现的风险点，及时调整存在风险隐患的岗位人员，实行定期轮岗交流，强化防范风险和案件防控能力。全面落实基层各社部和联社总部的自查自纠工作的开展。

（五）推进标准行社创建，加大创建验收力度 标准行社创建工作，是合规创建的重点，更是合规文化的重要组成部分，联社制定新三年标准行社创建工作的具体规划，明确创建工作的目标和步骤，加大对标准行社的监督和检查。组织相关人员对基层社日常创建工作进行检查，对已经验收成功的社部进行复查，监督各网点创建工作的开展情况，落实自查自纠制度，各社部合规创建人员坚持定期对本单位创建工作情况进行自查，并向联社报送合规风险自查报告和整改报告，着力提高各部门、各社部对创建工作的重视程度，深入推进标准行社创建工作的开展，提高创建水平。

（六）加大流程建设，促进流程银行体系的形成 根据《安徽省农村合作金融机构流程建设总体方案》（皖

农信联发［2011］87号）的总体要求，联社结合实际工作和存在的问题，不断优化业务流程和管理流程，保障各项工作的开展规范化、系统化、流程化。通过借鉴和学习其他行社的经验，不断的摸索和改造符合自身发展的流程建设体系。

（七）推进全面风险管理，降低存在的风险点 联社对已存在的风险点进行梳理，形成清理报告，做出总结，列出详单，让各部门、各社部对已存在问题有清醒的认识，从而不断的加以改进和完善。落实分级授权管理制度，明晰岗位职责，编写各岗位责任书，并由岗位人员签字确认。完善合规风险管理数据的收集、补录和整理工作，实现对风险的有效识别、评估和管理。提升全面监管的水平，及时发现出现的风险点并有效化解，保障各项工作有序、合规、顺利的开展。

四、活动的步骤和要求

（一）宣传发动阶段（6月）

各社部“合规文化建设年”活动的领导小组，根据具体情况，研究制定活动的工作规划和实施细则，通过召开全体员工动员大会，加强和提高全体员工对“合规文化建设年”活动的认识，着重认识到此次活动的意义和影响。通过简报、宣传栏的方式广泛开展宣传工作，营造活动氛围；在网站上开辟专栏，刊载各社部开展情况，提出的意见和建议，其他社的先进经验，方便各社部之间的交流和学习。推动全体员

工转变经营理念，增强合规意识。

（二）发现问题阶段（6月-7月）

各部门及各社部依据实际工作开展情况，对现有制度的执行进行梳理，查找具体业务是否有完整的流程和操作标准，是否科学、清晰，制度上是否出现与法律法规、行业标准、实际工作相抵触或漏洞的问题，是否有风险点，落实各人员的责任，在自查的基础上，明确存在的问题和整改措施，做到早发现早解决。

（三）学习培训阶段（7月-11月）

开展定期和不定期的专题讲座和培训班，加强员工的合规文化思想的灌输。学习采取集中学习和自学学习的方式。领导干部要带头学习，各员工要做好学习笔录，认真总结，并写出学习感想和心得体会，开展合规知识测试，检测学习成果，对不认真学习的人员给予严肃处理。通过学习和培训，强化员工的合规意识，提高自觉按章办事的能力。

（四）总结提高阶段（12月）

各部门、各社部及时对“合规文化建设年”活动认真回顾，总结活动开展的经验和取得成效，以及存在的不足，形成总结报告。报联社合规与风险管理部门，由合规与风险管理部门向“合规文化建设年”活动领导小组进行汇报，经过综合评析和检测，做好下一步的改进和提升工作，坚持完善合规文化建设的长效机制。

（五）考核问责阶段（2012年1月）

制定合规考核政策，落实第一责任人，严明责任范围。及时总结和发现问题，全面推进“合规文化建设年”活动的开展和落实。对“合规文化建设年”活动进行评比，对开展效果好的部门、社部和个人给予表彰，对态度不认真，组织不力、落实不到位的部门、社部、个人给予批评和处罚，同绩效考核相挂钩，加强奖惩机制，实现促进激励的效果，增强联社全体员工的合规意识，保障合规文化建设全面、有效、持久的开展。

第二篇：农村信用合作联社合规试卷

农村信用合作联社合规管理试卷

单位

姓名

得分

一、填空题（20分，每空格1分）

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

2、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行

做起。

3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

4、监事会应监督

和

合规管理职责的履行情况。

5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现

和

的价值观念。

6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报

、或的行为，并充分保护举报人。

7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能

和

的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对

的评估。

8、商业银行资本充足率为

与

之比，不应低于8%。

二、单项选择题（20分，每题1分）

1、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户

，进一步核实后在档案中重新记载。A、提供公司章程

B、做出口头说明 C、提出书面申请

D、提供书面报告

2、商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人 C、高管人员

D、全体员工

3、合规负责人的职责中，不包括

。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。

A、合规绩效的考核

B、合规问责制度 C、诚信举报制度

D、独立管理制度

5、商业银行在合规负责人离任后的 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、A、五

B、十 C、十五

D、二十

6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ A、业务条线经营范围

B、分支机构的经营范围 C、分支机构的业务规模

D、人员的数量

7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？ A、合规风险管理计划

B、合规政策 C、合规管理程序

D、合规指南

8、商业银行发现重大违规事件应按照的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度

B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度

D、重大事件报告制度

9、以下说法错误的是。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件

A、资质

B、经验 C、专业技能

D、个人关系网

11、商业银行以

为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A 安全性、流动性、效益性 B 安全性、商业性、效率性 C 稳定性、流动性、效益性 D 稳定性、商业性、效率性

12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循

原则。A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则

13、以下不属于法律风险的是

。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险

D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

14、以下不属于操作风险事件的是

A、内外部欺诈

B、客户、产品和业务活动 C、就业制度和工作场所安全

D、决策失误

15、金融创新应当以

为中心。A、市场

B、盈利 C、客户

D、风险

16、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于

A、4％

B、6％ C、8％

D、10％

17、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存

A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：

A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

19、下列对物权的表述中不正确的是

A、物权是绝对权

B、物权是对世权

C、物权是对人权

D、物权是支配权

20、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的A、20%

B、30% C、60%

D、80%

三、多项选择题：（20分，每题2分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与

相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

2、商业银行合规风险管理的目标是

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营

3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？ A、中资商业银行

B、外资独资银行 C、中外合资银行

D、外国银行分行

5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的风险。A、法律制裁

B、监管处罚 C、重大财务损失

D、声誉损失

7、商业银行应建立与其

相适应的合规风险管理体系。A、经营范围

B、员工水平C、组织结构

D、业务规模

8、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？ A、特定政策和程序的实施与评价

B、合规风险评估 C、合规性测试

D、合规培训与教育

9、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的A、要素

B、格式 C、具体内容

D、频率

10、关于商业银行外部营销业务，以下哪些说法是正确的A、外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。

B、采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。

C、外部营销时的摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过20天。D、外部营销人员可以在本银行以外机构兼职。

四、判断题（10题，每题1分）

1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（）

2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（）

3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。（）

4、合规负责人可以同时分管业务条线。（）

5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。（）

6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（）

7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（）

8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（）

9、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

10、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。（）

五、简答题（30分，每题15分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

2、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？

第三篇：联社“合规文化建设年”活动实施方案

联社“合规文化建设年”活动实施方案

联社“合规文化建设年”活动实施方案

市农村信用合作联社“合规文化建设年”活动实施方案

为积极贯彻落实银监会全国农村中小金融机构监管工作会议精神，扎实推进我联社全面风险管理长效机制和合规文化建设，根据《银监会办公厅关于印发农村中小金融机构合规文化建设年活动方案的通知》以及《广东省农村合作金融机构“合规文化建设年”活动实施方案》相关要求，结合我联社实际，市联社从今年4月份开始在辖内组织开展以“抓合规、建机制、防风险、促发展”为主题的“合规文化建设年”活动，并制定本实施方案。

一、统一思想，明确目标 总体目标

通过“抓合规、建机制、防风险、促发展”为主题的“合规文化建设年”活动，我联社在今年着重建立“一个体系”，完善“两种机制”，制定“三个办法”和建立“四项制度”。建立“一个体系”，就是建立与本联社经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理组织体系；完善“两种机制”就是完善有效实施全面风险管理和业务合规操作的机制；制定“三个办法”，就是制定和完善合规绩效考核办法、违规问责办法和诚信报告办法；建立“四项制度”，就是建立重大违规报告制度、合规政策报备制度、合规管理评估制度和合规管理联动制度。

我联社在组织实施“合规文化建设年”活动过程中，要以合规文化的普及、教育和宣传，进一步创建“合规&8226;和谐”的企业文化；以业务流程的优化和再造，来推动各项合规管理政策、程序、制度的落实，提高制度执行力；以全面

风险管理机制建设的全面推进和积极实施，来推动合规风险管理从单纯目标管理转变为全过程管理，促进经营战略转型，增强风险管控能力。三大原则

1、领导层倡导及率先垂范。只有得到领导层的重视，合规文化建设各项工作才能稳步推进、有效落实。因此，培育合规文化、建设合规管理体系，领导管理层必须率先垂范，身体力行。在本次活动中，各信用社主任、各部经理必须亲自抓部署、抓落实、抓督导，并结合流程银行建设和全面风险管理机制建设，定期或不定期对全体员工进行普及性的专题授课；联社管理层成员要按照分工逐项落实合规文化建设年活动计划，并明确机构内部各层级的分工及职责，做到每项合规事项都有专人负责和落实。

2、全员参与，全面覆盖。合规不仅仅是合规部门的职责，更是每一位员工的责任，只有合规成为每一位员工的行为

准则，成为各岗位人员的自觉行动，合规管理才会真正有效。在本次活动中，各社、各部要大力提倡合规人人有责，引导各级员工从规范自身业务操作做起，最大限度地避免违规事项的发生。

3、正确处理合规管理与业务发展的关系。无论是联社高层、中层还是一般员工，都肩负着发展和合规的双重任务，必须将合规管理活动与业务发展需求结合起来，将合规管理的要求融入业务流程操作中，通过合规促进业务发展，真正实现合规创造价值的理念。

二、加强领导，强化组织

为确保“合规文化建设年”活动的顺利开展，联社成立“合规文化建设年”活动推动小组，由黄勇理事长担任组长，李宜应主任担任副组长，联社领导班子其他成员和各部门负责人为小组成员。“合规文化建设年”办公室设在合规部，具体负责“合规文化建设年”活动的宣传、部署、推动和评价。各社要成立“合规文化建设年”活动推动分小组，由社主任和副

主任分别担任正副组长。联社理事长是本次“合规文化建设年”活动的第一责任人，各社主任做为本社责任人，对合规管理政策制度的建立健全、合规风险管理体制机制的有效性、违规行为的控制与处罚承担全面责任。各单位要按照中国银监会的要求和省联社的统一部署，充分发挥主体作用，结合自身特点，有针对性地开展活动，把各个步骤和环节抓细、抓实，保证效果。联社合规部负责本次活动的具体实施、运作及协调，其他部门应积极配合、全力支持，上下合力，抓出实效。

三、具体活动部署

开展“讲合规重规范做表率”评比活动 市联社在辖内组织开展“讲合规重规范做表率”的评比活动，评选“合规先进个人”，树立合规典型，各单位要引导全体员工向身边的典型学习，对标定位，学赶先进，营造良好的合规文化氛围。“合规守法大家谈”活动

为激发广大员工合规守法的意识，使

“合规人人有责”的理念植入人心，让广大员工的合规观念由原来“要我合规”转变为“我要合规”，市联社在辖内组织开展“合规守法大家谈”活动。一是创办《合规活动简报》，报道“合规文化建设年”活动进程及选登优秀文章；二是围绕“合规守法大家谈”的活动专题，组织开展征文竞赛、演讲、辩论、座谈等形式多样、丰富多彩的活动；三是联社将近两年来银监部门、省联社下发的有关合规方面的文件编印成册和省联社罗继东理事长编写的《农村中小金融机构全面风险管理机制建设》一书发给员工每人一册，将数据大集中后所有的制度汇编成册，为“合规守法大家谈”活动创造条件。重塑制度流程，为流程银行建设打基础

1、梳理制度，保证制度有效性。从今年5月下旬开始，各社、部要用2-3个月时间由合规部牵头，组织人员对已制定的规章制度进行全面系统的梳理和评估，确保内部管理各项规章制度的合规性和有效性。同时要及时对各项政策、管理办法和操作程序等进行后评价，不断完善自身制度体系，保证各项规章制度能适应本机构业务创新和改革发展等各方面的合规要求。为优化、再造流程打好基础，强化制度执行力。各部室要结合本业务条线的各项规章制度的梳理、整合和完善以及流程银行建设等基础性工作要求，对相关的业务流程和管理流程进行优化或再造，制定和完善流程操作规范及标准，保证各项规章制度通过流程予以落实和执行。

查风险、建机制，实施全面风险管理

1、结合“三项整治”活动进行合规风险排查。从今年5月开始，结合银监会提出的“抵质押贷款风险排查，借名、假冒名贷款专项整治，置换、核销不良贷款排查清理”等“三项整治”活动，进一步深挖风险隐患，堵塞风险漏洞。

2、结合案件防控治理工作落实各项合规要求。从今年5月开始，结合省联社提出的案件防控治理工作实施方案要

求，全面开展合规自查，对各业务条线及管理条线的风险点进行梳理、排查，针对发现问题要分门别类制定详细整改方案，强化风险管理措施，并跟踪复查。通过检查、整改，进一步落实银监会防范操作风险的“十三条”措施，强化案件风险防范“四项制度”等案防制度、合规要求的执行。

3、稳步推进全面风险管理机制建设。针对合规风险排查情况，结合银监会农村中小金融机构监管工作会议要求，我们要积极创造条件，探索和实施巴塞尔新资本协议，持续和深入开展内部评级、经济资本分配、资金转移定价、市场风险内部模型、操作风险内部计量等风险计量技术的研发和运用工作，理顺全面风险管理组织分工，完善全面风险管理运行体系，逐步建立全面风险管理长效机制，探出一条从流程合规走向全面风险管理的新路子，切实提高合规管理和风险控制能力。抓纠错、明责任，提高合规管理有效性

我们要通过“合规文化建设年”活动，在辖内上下建立起有效的合规激励表彰机制，营造良好的全员合规氛围，对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬和奖励；对存在隐瞒违规问题、知规犯规者，要严格追究责任；进一步落实违规事项职责“五问”，包括经办人职责、领导人职责、前任职责、检查人员职责、用人职责，坚持做到“谁违规、谁负责”；要建立起违规问题和缺陷的处理纠正机制，合规部门、稽核审计部门等对合规性检查中发现的违规问题和评价结果要提出相应的整改意见和纠正措施，并督促相关部门及业务条线及时整改;要通过强有力的稽核审计和纪检监察处理手段，强化合规问责，把好最后一道关口。

四、分步实施、有序推进 宣传发动、部署动员阶段 根据银监会相关精神，结合省联社罗继东理事长在今年4月11日召开贯彻落实全国农村中小金融机构监管工作会议精

神大会有关开展“合规文化建设年”活动的要求，我社拟在5月下旬召开“合规文化建设年”活动启动大会，广泛发动，大力宣传，全面部署工作目标、落实措施及要求，借助文件、内刊、网络等内部各种宣传渠道，多层次、多维度、多形式进行宣传，营造“抓合规、建机制、防风险、促发展”的合规氛围。全面自查，发现问题阶段

我们应严格按照银监会和省联社的相关要求开展合规管理全面自查工作，重点是合规管理组织架构是否健全；合规职责是否正常开展并在组织上得到全面保障；内控制度、业务流程是否科学、清晰；岗位设置是否科学合理、职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规等。每一员工及每一部门、分支机构都应以合规为准绳，认真查找问题，并根据存在的问题和整改措施写出自查报告，层层签订整改承诺责任书。整改完善、培训教育阶段 我们要在全面自查的基础上，结合贷款

业务“三项整治”和案件防控治理等专项工作，落实违规事项或管理漏洞、风险隐患等问题的整改工作。联社分管领导要亲自抓，组织相关业务条线和部门制定整改台账和整改时间表，提出切实可行的整改方案、办法，并逐项跟踪落实。各社主任要具体抓本单位的整改落实。市联社将组织检查组通过排查通报、整改督导、突击检查等方式，督促和指导排查发现问题整改到位，提升整改质量。为保证“合规文化建设年”活动取得实效，各社应努力营造全员学习的良好氛围。各社应结合全面风险管理、案件风险防控等相关内容，将合规教育培训与风险防范培训紧密结合，确保合规教育培训工作持续化、层次化、多样化，不断增强员工依法办事、按章操作的自觉性。联社根据省联社“合规文化建设年”活动要求，从下半年开始，将分批对员工进行分类考试，为合规管理水平的提升提供人才保障。及时总结、促进提高

为对“合规文化建设年”活动开展情况和取得的实效进行及时总结，以便发现存在问题，提出改进思路和措施。各社要按要求从7月开始，每月3日前向合规部报送上月活动开展情况，市联社将按季度组织相关部门对各社“合规文化建设年”活动开展情况进行全面检查、评价和验收。同时市联社将各社合规建设实施情况纳入考核。对开展不积极、行动不到位、整改不力的信用社、部门和个人进行严肃追责；对建设实施开展好的予以表彰和奖励。任务分解

为确保“合规文化建设年”活动的顺利实施，根据方案制定的目标和各项活动要求，联社做以下分工和要求，各部经理和主任做为责任人，要确保按时按质量完成。

合规绩效考核办法、合规政策报备制度、合规管理评估制度、合规管理联动制度，由合规部负责制定，要求在十月底前完成。

违规问责办法、诚信报告办法、重大违规报告制度由稽核监察部制定，要求在十月底完成。

党委办、工会办负责制定“合规先进个人”评选方案，要求方案在六月底前制定完毕。评选活动在十二月上旬实施。在“合规文化建设年”期间要出《合规活动简报》3-5期，办墙报二期，组织开展演讲、座谈或合规知识竞赛活动一次。由办公室负责实施。梳理制度，由合规部牵头，对现实施的制度包括管理办法和操作规程进行梳理和评估及进行后评价，具体进行时间安排以下：

6月中旬：资产经营部业务条线；6月下旬信贷业务条线；7月上旬稽核监察部业务条线；7月中旬计财部业务条线；7月下旬会计结算部业务条线；8月上旬科技部业务条线，8月中旬安全保卫部业务条线；8月下旬人力资源部业务条线；9月上旬办公室和合规部业务条线；9月中旬市场营销部业务条线。

全面自查发现问题承诺整改。各社、部要在六月组织员工开展合规管理全面自查工作，并在七月上旬以社、部为单位写出自查报告送合规部汇总，再由合规部牵头层层签订整改承诺书。

第四篇：凤台县农村信用合作联社合规测试试题

凤台县农村信用合作联社合规测试试题

一、单选题（每题1分，共15分）

1、金农卡的品牌权属于（），安徽农金系统内各行社拥有金农卡的使用权、发行权。

A、各法人行社B、安徽省农村信用社联合社C、中国银联D、各法人行社营业网点

2．单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003、《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业从业人员是指（）。

A、银行业金融机构工作的人员B、在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员

C、临柜人员D、银行高级管理层

4、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指()。

A、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事B、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

5、对客户的业务请求和咨询实行()对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。

A、“行长（主任）负责制” B、“首问负责制” C、“客户经理负责制”D、“内勤主任负责制”

6、文明服务规范评分细则规定，员工酒后上岗扣（）分。

A、15B、25C、30D、357、不属于文明服务规范要求在营业大厅提供的便民用具为（）。

A、签字笔B、老花镜C、印泥D、电脑及打印设备

8、《支票结算办法》规定，划线支票的效力为（）

A、与普通支票相同B、只能用于转账C、只能用于支取现金D、票据无效

9、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票的分类可以分为（）

A、现金支票B、转账支票C、个人支票D、单位支票

10、存款人申请开立银行结算账户时，应填制开户申请书，开户申请书按照（）的规定记载有关事项

A、银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、开户银行D、财政管理部门

11、一般存款账户不得办理（）。

A、现金缴存B、现金支取C、资金收入转账D、资金付出转账

12、《关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策的通知》所称中小企业贷款，是指金融企业对年销售额和资产总额均不超过（）的企业的贷款。

A、5000万元 B、1亿元C、5亿元D、2亿元

13、金农借记卡的有效期为（）。

A、一年B、两年C、五年D、无有效期

14、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()年，法律另有规定的除外。

A 一B 二C 三D 四

15、按是否具有透支功能，银行卡分为：（）。

A、借记卡贷记卡B、借记卡准贷记卡C、借记卡信用卡D、贷记卡准贷记卡

二、多选题（每题2分，共20分）

1、假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。（）。

A、两名以上业务人员收缴B、在持有人视线范围内当面收缴C、加盖“假币”章或用专用袋加封D、出具《假币收缴凭证》并向持有人告知其权利

2、下列关于服务素质中员工应做到的有()。

A、熟悉与岗位相关的金融法律法规常识B、熟悉本单位管理规程C、熟悉业务操作规程D、熟知业务品种

3、存款人开立（）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证。

A、储蓄存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、临时存款账户

4、一般存款账户可以办理（）。

A、现金缴存B、现金支取C、资金收入转账D、资金付出转账

5、信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的（），促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

A、识别B、计量C、监测D、控制

6、商业银行合规风险管理体系应包括以下基本要素：

A、合规政策；B、合规管理部门的组织结构和资源；C、合规风险管理计划；D、合规风险识别和管理流程；E、合规培训与教育制度。

7、贷后检查应当做到（）。

A、实地查看 B、如实记录，C、及时将检查中发现的问题报告有关人员，D、不得隐瞒或掩饰问题。

8、商业银行的内部审计人员应当具备相关的专业知识和技能，并经过相应的培训，能够充分理解市场风险（）。

A、识别B、计量C、监测D、控制的方法和程序

9、安徽省农村信用社劳动用工制度改革指导意见中的“三定”是指（）。

A、定岗位B、定编制C、定人员D、定机构

10、安徽省农村信用社劳动用工制度改革指导意见中规定，员工分流可采取的措施有（）

A、待岗B、内退C、员工自愿辞职D、解除劳动关系

三、判断题（每题1分，共10分）

1、做好必要准备，营业时间一到即可办理业务，营业终了时间未到不得终止服务 对下班之前来不及提供服务的客户应及时提醒。（）

2、临时存款账户的有效期最长不得超过1年。（）

3、注册验资的临时存款账户在验资期间不得收付。（）

4、个人申领金农借记卡无最低起存金额。（）

5、《商业银行信息科技风险管理指引》所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。（）

6、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

7、抵押权人在债务履行期届满前，可与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产

归债权人所有。（）

8、短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。（）

9、单位定期存款，是绝对不能办理质押贷款的。（）

10、金农借记卡可办理无卡存现，经办人员办理存款交易时可手工输入卡号。（）

四、简答题（每题5分，共25分）

1、实行综合业务柜员制的基本条件有哪些？

2、金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查哪些内容？

3、设立农村商业银行应当具备哪些条件?

4、担保物权的含义及适应范围？

5、贷款展期怎样处理？

五、论述题（30分）

结合自身工作谈一谈合规风险管理长效机制建设问题。

第五篇：联社员工合规文化建设年活动自查报告

联社员工合规文化建设年活动自查报告

学习了联社

合规文化建设年活动实施方案的相关要求，本人结合自身情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：

自参加工作以来，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了各项工作任务，银监会制定了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》、《农村信用社案件专项治理实施方案》。这些指导性文件对我们从业人员明确提出了良好的内控制度的重要性、必要性。

首先，我要在思想上严格要求自己，不做违法乱纪之事，不参加任何邪教组织，不参加赌博等非法行为，认真执行好农村信用社各项规章制度，坚持各种安全防范措施，按时上下班，保持社容社貌的整洁、工作态度端正，以饱满的工作热情投入新一天的工作。

其次，作为信贷员，要始终坚持

以农为本、与农共兴的经营战略，以支持

三农

建设和发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、个体私营经济、中小企业作为最基本客户。积极开展农村信贷需求调查，掌握农村信贷需求。每年初制定全年的农业贷款投放计划，做到目标明确，强化营销意识。积极做好小额信用贷款和农户贷款的发放和清收工作，坚持

三查制度，尽量简便贷款手续，并注意通过

多种形式与当地农户进行沟通，与农户之间的距离贴近了，农户反映的贷款难问题基本得到了解决。充分发挥了农村金融主力军的作用，为支持我乡地方经济发展做出积极贡献。

通过自查，我也从中发现了自己存在不少问题：

1、有时候怕麻烦，工作不仔细。

2、缺乏创新意识。

3、对理论知识学习的积极性不高。但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作。

认真履行职责，踏踏实实做好本职工作，认真遵守各项规章制度，作为一名基层的员工，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成资金风险。因此，我不断提醒自己，不断的增强责任心，在今后工作中，我将努力全心全意为人民服务的意识，遵纪守法、忠于职守、事实求是、遵守职业道德和社会公德，同时，我也将继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。

在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。无论是在信贷岗位还是柜员岗位，本人在思想上始终

坚持竖立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，不断充实自己并学以致用，坚持合规合法经营努力争做一名优秀的信合人员。

靖安信用社：

伍江波二〇一X年九月二十日