零售信贷示范行建设经验材料和工作总结

第一篇：零售信贷示范行建设经验材料和工作总结

附件9：

加快发展 加强管理 加速突破

创新务实推动信贷业务又好又快发展

—XX市分行城市零售信贷示范行建设经验材料

2010年，XX分行积极贯彻总行和省分行信贷工作会议精神，在上级的正确领导下，坚持以科学发展观为指导，围绕“信贷管理年”活动，以“城市零售信贷示范行建设”为抓手，立足于转型发展、全功能商业银行建设，用长远的眼光、创新的思路，站在全局的角度强势推动信贷业务的发展，在发展中坚持创新、激励、队伍建设三管齐下，加快发展与加强管理两手共抓，整体推进与重点突破相结合，加快发展谋突破，加强管理保发展，着力推动规模与效益、速度与质量四位一体的科学发展，取得显著效果。

截至2010年12月31日，我行累计发放个人贷款51652笔, 金额103.06亿元；贷款余额37920笔，金额85.09亿元，排名全国25个省会分行第1位。实现收入1.96亿元，全国排名第3位，占业务总收入比重40.16%，加快了发展转型目标的实现。值得一提的是，12月单月收入完成2248万元，排名全国省会分行第一位；二手房按揭贷款自2009年开办以来，积极抢抓机遇、加快发展，获得飞速推进，结余27291笔，金额达到75.51亿元，拉动个人信贷业务高速增长。我行也因此获得“2010年度中国邮政储蓄银行城市零售信贷示范行优秀分行”的荣誉称号。

一、2010年的主要做法

（一）统一思想定目标，推行发展的目标化

1.统一思想，明确目标。一是统一全行思想。分行领导高度重视总行举行此次活动的目的与意义，迅速成立城市零售信贷示范行活动领导小组，由分行行长任组长, 亲自督导此项工作；分管行领导任副组长，机关各部门负责人为小组主要成员。领导小组的主要职责为：领导、组织、推动活动的开展，通过定期召开会议，下发传真电报、文件等多种形式，协调解决活动中的重大问题。具体工作由信贷业务部牵头组织开展。在活动开展中，动员全行所有力量，将责任落实到人、工作分解到每日，通过明确时间、明确责任，有层次、分阶段地推动。同时各支行参照市分行成立领导小组，负责活动的组织、实施工作。

二是确立活动目标。我行以“规范流程、明确授权、强化营销、团队建设”为切入点，通过创建城市零售信贷示范行活动，摸索、总结城市零售信贷业务发展经验，促使我行零售信贷业务的理念、组织以及流程科学化、规范化，逐步提高零售信贷业务水平。

三是明确活动原则。本着规范建设、长期开展的原则，我行将城市零售信贷示范行活动中形成的优良工作方法、严谨细致的管理经验以高新区支行、双流支行、太升南路支行为重点，在全行信贷业务经营机构全面推广，整体提升我行城市零售信贷业务的基础管理能力、团队营销能力、风险控制能力和市场竞争力。2.融会贯通，加快发展。我行将信贷零售示范行创建工作贯穿于信贷业务的发展过程中，强化总行和省分行战略意图与总体部署的贯彻落实，通过明确思路，强化执行，推动信贷业务加快发展。

一是厘定思路。根据总行“管理为王”和省分行“不断增强信贷业务的创新力”的要求，我行确定了个人信贷业务的发展思路：确保“一个目标”，即确保在全国省会行的排位稳步上升；突破“两个瓶颈”，即突破小额信贷逾期率高影响发展的瓶颈、突破单点产能低的瓶颈；做实“三个抓手”，即小额信贷以网点营销为抓手、个人商务贷款以平台营销为抓手、二手房贷款以中介营销为抓手；提升“四种能力”，即提升信贷团队营销能力、提升支行风险管理能力、提升信贷审批能力、提升分行业务指导能力。按照这个工作思路，分行通过做好小额贷款、做精二手房贷款、做大商务贷款、做优中小企业贷款，不断创新产品、提高信贷业务在全行的收入占比、加强风险控制、提高精细化管理能力。

二是强化执行。我行坚持把信贷业务作为战略性业务来抓，以此发展业务、拉动收入快速增长。强化发展转型和业务结构调整，实施了分类发展策略，加大了小额贷款、个人商务贷款的和小企业贷款业务发展力度。强化队伍建设与人员配臵，打造业务素质和道德素质兼备的信贷员队伍，并在人员的配臵上向小贷和小企业贷款业务倾斜，支撑重点发展。较好地完成了各项目标任 务。

（二）强化支撑强架构，推动发展的平台化

1.业务发展平台。分行牵头营销，通过营销，与市工商联联合召开了“银企见面会”，市金融办、中小企业局、银监局、人民银行及各区市县工商联负责人参加了会议，各支行与当地工商联通过多种形式进行了对接，为我行的业务发展搭建了一个良好平台。同时，积极与中小企业局、就业局、总工会等政府平台对接，就服务地方经济共商大计。

2.业务管理平台。一是强化发展管理。市分行信贷业务部的业务管理人员按业务条线进行分工管理，明确职责，互相协作，细化各岗位职责，组建专业管理团队，理顺管理架构，进一步加强对支行的业务管理及业务指导。二是强化发展督导。分行对各支行进行认真督导，要求各支行要认真落实市分行分配到位的信贷人员，对到位的信贷员必须安排到信贷业务条线及每个网点进行业务拓展。要业务发展的规定，相对分开“三项业务产品”人员，明确人员的分工职责和，促使各支行“三项业务产品”同步发展、均衡收益。三是强化发展分析。按月进行信贷业务经营分析，组织信贷管理人员进行分析讨论。让发展管理好的支行和发展管理落后的支行进行现场解析，由市分行领导现场点评、现场帮扶。

3.业务研发平台。根据总行和省分行“一行一品”的业务研发思路，信贷业务部成立了新业务产品创新小组，紧扣零售贷款 产品特点，深入挖掘市场需求，针对农村产权抵押贷款、商铺经营权抵押贷款、都江堰房屋装修贷款等进行了调研，形成调研报告上报，积极争取业务的开办。成功开发了XX大成市场商铺使用权抵押贷款项目。

4.贷款审批平台。为精设机构优流程，集中提高审批提效率，分行抽调专业人员和高学历人才组织成立了审批中心，审批中心设有8个专职审批人，分为4个小组，每组分别有1个审批岗和1个审查岗，同时把XX市22家支行根据业务量的大小分配给四个小组，每个小组负责处理其对口的支行的各类业务，包括接单、审查审批以及业务指导，把审批质量和审批速度放在同等地位，人员及岗位按照业务条线和信贷业务发展的业务量进行合理设臵，设立专职综合管理岗和档案管理岗，由过去轮换兼职，改变为将审查、审批岗全面分离出来，同时按照商务贷款、二手房住房按揭贷款分组进行审查、审批工作。中心的成立，从流程上杜绝了审贷不分现象的发生。

（三）锻造队伍强能力，促进发展的专业化

一是优化人员配臵。提高人力资源配给的合理性、科学性，对全行的信贷资源进行整合。对各支行的业务量、业务发展趋势、人员素质、区域经济环境等因素进行综合分析后，按照三个业务条线对其进行资源配比，加强信贷队伍的基础建设。目前我行专职信贷从业人员300人，占全行总人数1187的25.27%，其中信贷员214人，信贷部主任、贷后管理、审查人员共计86人（其 中，市分行信贷部18人、小企业信贷中心6人）。二是加强人员管理。建立全行信贷从业人员的管理信息库，为信贷队伍建设提供人才库。做好信贷员的准入、退出和晋升通道的管理，规划信贷从业人员的职业生涯，稳定信贷队伍。三是加快人才引进。从当前发展和长远发展的角度考虑，以内建外引为思路，引进急需人才，培养后备人才，加大了队伍建设力度，从邮政企业、市州分行、其他商业银行以及监管机构等不同系统、不同层面引进了一批富有丰富从业经验的高精专业人才充实到信贷条线。四是强化员工培训。为实现员工数量与经营规模相匹配，人才素质与市场竞争相平衡，履职能力与管理需要相统一，我们始终把培训教育作为队伍建设的重点。通过集中培训促学、岗位练兵增能、专家讲座充电等工作的开展，不断增强员工业务操作能力和风险防控意识，提高了履职能力，促进了业务拓展的规范化、程序化和制度化，有效降低风险。2010年市分行共举办20期信贷业务培训，涵盖了各业务条线，还专门组织了“三法一指引”、“创建城市零售示范行”等专题培训。

（四）夯实基础强制度，促进工作的规范化

我行以创建城市零售示范行工作为契机，不断加强信贷业务的基础管理工作，努力使信贷业务管理科学化、制度化、规范化，确保信贷业务的健康发展。

一是统一权证管理。分行陆续出台了《中国邮政储蓄银行XX市分行抵押物权证管理暂行办法》及补充规定，将市区支行 的他项权证统一入市区金库保管；郊县支行的他项权证与当地邮政企业沟通联系入邮政金库保管，为重要权证的安全保驾护航。二是规范档案管理。出台了《中国邮政储蓄银行XX市分行个人信贷档案管理规定》、《个人信贷档案管理补充实施细则》。不断细化档案管理工作的每个细节，对信贷档案案卷封面、封底、目录等进行设计，购臵专用装订机、打页码机，对每一个经办机构手把手进行档案整理、归档的培训，力求以统一规范的标准、程序做好信贷档案归档这一重要工作。三是集中档案管理。为便于加强档案管理工作，租用1500平方米的大型场地，市分行各部门密切配合，对全行所有信贷档案实行集中管理，现阶段已将市区支行的信贷档案进行移交，下一步将全行档案集中管理，支行只保管一个月内的二手房档案和未结清的小贷商贷档案。四是强化基础管理。根据个人信贷业务发展的管理需要，从市场拓展、团队建设、绩效考核、业务发展、人员管理等方面梳理了22项关于信贷业务基础管理的工作要求，以业务通知的形式下发执行；并将细化的包括大堂经理专项登记、营销记录登记薄、贷款核查登记薄、他权管理登记薄、档案交接登记薄等19种规范管理表薄，统一印发，供各单位使用。一系列的梳理完善、建章立制工作，使我行从前台受理、调查、审查审批、贷后管理、档案管理等信贷基础管理工作上了一个台阶，实现了流程控制。五是完善合同管理。根据“三法一指引”要求，在总行没有下发新的合同前，对《个人最高额度借款合同》、贷款支付做出了相应调 整、规定，得到了银监局的高度认可。

（五）提高效能强管理，实现流程的实用化

优化管理流程，对全行个人信贷业务的发展和质量控制工作进行细化。一是搭建平台，交流信息。及时对全行业务发展经验和存在的问题及时分类收集，建立畅通的沟通平台，将在管理中发现的各类风险点以《信贷业务通知》、《风险提示》等文件及时下发。同时将行内外各种好的管理经验或经验教训编辑成《信贷业务学习园地》按月刊下发，供信贷人员学习借鉴。二是系统整理，管理文件。将从开办信贷业务至今上级行、市分行下发有关信贷业务的各种文件、规章制度等进行整理，编写目录，打包下发给各支行信贷业务部，方便管理、查阅。三是规范管理，提升形象。在有条件的支行营业厅设立大堂经理，建立信贷业务大堂经理营销登记薄，提炼信贷业务营销话术，便于营销工作使用。同时为高端客户设计信贷业务产品宣传手册，在信贷受理点滚动播放信贷业务宣传片、制作信贷人员上墙监督台。为信贷人员营销调查方便，市分行统一购臵专业调查包、配备各类营销调查所用的一切工具。统一制作信贷员胸牌、工作挂牌、名片，由我行信贷员创作了信贷员之歌，要求从多方位不断打造邮行个人信贷的品牌形象。四是首问负责，限时办结。在市分行设立信贷业务专线咨询监督电话，实行服务首问制、工作承诺制、办公限时制。五是远程审批，提高效率。建立了3G-FAX远程审批系统，支行可以通过传真机上报所需审批材料，分行也通过该系统将审批结 果传递给支行，有效减少了郊县支行人力成本，加快了贷款业务的审批速度。六是典型引路，全面开花。5月21日成功组织了“我与信贷共成长”专题演讲比赛，所有参赛选手均采用脱稿演讲的形式，以平时工作中的亲身经历和切身体会为出发点，用激情四溢的语言讲述了与信贷共同成长的点点滴滴，其中不乏许多真实感人的事例，给现场评委和观众留下了深刻印象。同时我行将先进行经验通过信息的形式全行进行推广，取得了较好效果。

（六）创新推动强机制，实现发展的功能化

1.激励增活力。我行在分配制度上勇于尝试，积极创新，一改以往“吃大锅饭”的分配方式，根据总行《中国邮政储蓄银行2010年个人贷款业务绩效考核办法》的要求，结合自身实际情况，制定了《XX市分行2010年信贷业务绩效考核办法（试行）》，强化对各岗位的职能考核，不断信贷业务激励约束机制，强化履职履岗考核。为信贷条线量身定制了一套全浮动绩效考核办法。对信贷人员采取上不封顶、下保基本绩效的量化浮动绩效考核方式，实现了绩效考核对象的全部联动，建立了 “强调效率，兼顾公平，尊重劳动，肯定贡献”的政策导向。通过以岗定责、以绩定酬的激励机制，鼓励信贷员能者多劳、多劳多得。为调动基层员工积极性、拓宽市场份额和增强分配机制的公平透明度注入了新的生机和活力。

2.考评增效率。分行出台《中国邮政储蓄银行XX市分行员工违规积分考核办法》，对违规行为实行24分积分累进制管理，并与收入、年度考核、评先创优等密切挂钩。评价内容涵盖工作质量、工作态度、工作责任心、敬业精神等方面，通过按季定期的“四级”互评方式，即上级、同级、下级以及第三方咨询公司的相互打分，将工作情况真实客观地公开反映出来，有效量化了考核指标，督促了信贷业务发展。在推进过程中，人力资源部负责全程监督，各相关单位配合参与，并在每季度末后的十五个工作日公布评分结果，同时提出合理化建议。所有单位和个人可将评价结果视为“镜子”对照开展自查工作。同时，对表现突出的员工或单位还将给予通报表扬和奖励，以资鼓励。自办法推行以来，基层工作的效率大大提高，各支行、部门的服务态度和质量得到明显改善，机关后台服务的支撑效能得到进一步彰显。

3.竞赛增动力。分行依照信贷业务发展周期规律性，科学合理地制定季度、月度的多项竞赛活动方案。落实信贷绩效考核，增添了全行的发展动力，激发了员工的营销热情，有效促进了业务线条延伸和增量增效前移，提升了发展质量。积极开展“虎啸风生 圆满收官”劳动竞赛活动，完善奖励机制，为我行信贷业务的持续发展打下了良好基础。

4.“地利”增效能。经过多方协调，我行在市房管局（房地产交易中心）设立了个人住房贷款服务中心。该中心由市分行垂直管理，城区各支行的信贷员均可在此受理客户，不仅为客户办理业务提供了方便，实现一条龙服务，也在一定程度上节省了信贷员路途奔波的时间，提高了效率，同时也为我行二手房贷款业 务进一步向规范化、品牌化发展奠定了基础。中心的设立，使我行贷款产品在客户中的认可度迅速提升，业务得到快速发展。

5.宣传增合力。全行把支撑信贷业务发展作为宣传工作的首要工作，拓宽宣传渠道、丰富宣传形式、加大宣传投入，采用全面宣传与重点业务宣传相结合，持续宣传与重点时段宣传相结合的方式，先后投放大量的车体、站台、电视、电台、电影贴片、报刊、墙体、立牌、轿厢等广告，有效、有序、有力地抓好了信贷业务宣传工作。2010年全年市分行对信贷业务的投入达380万，占全行宣传投入的50%。

（七）审慎经营强内控，实现发展的保障化

以总行提出的“规范起步、审慎经营、积极营销、稳健发展”十六字工作方针为指引，我行坚持发展与管理并重，牢固树立合规经营意识，强化风险防控工作。

1.完善制度约束。建立岗位制约机制，明确各环节、各责任人的责任使业务按程序决策、按权限决策、按制度决策，真正使信贷流程起到“防火墙”的作用。建立风险预警机制，定期对信贷风险进行分析、预测和预警，并经常性召开风险管理座谈会，及时将新发现的各种风险予以提示，并总结推广在风险防范方面的先进经验和做法。建立责任追究机制，根据《小额贷款业务责任追究管理办法》和《中国邮政储蓄银行个人贷款违规行为责任追究规定》建立本行有效的违规问责制度，提高违规成本，真正起到震慑违规行为的作用。建立完善举报制度，向社会公布举报 电话和通信地址，加强外部监督，切实防范内部员工的道德风险和操作风险。

2.提升人员素质。严格执行信贷业务“八不准”、“十严禁”要求，全面加强培训和教育工作，加强信贷队伍道德素质建设，为信贷业务风险防控加上制度和道德的双保险，培养和打造既能快速发展业务、又能有效地防范业务风险和道德风险的信贷尖兵队伍。

3.强化动态管理。明确自查与复查、抽查相结合的制度，以定期与不定期相结合的方式，大力开展信贷业务检查工作。积极开展业务行为规范年、管理回头看、百日专项整治等活动，梳理完善制度，规范管理工作，夯实管理基础，支撑健康发展。

二、2011年发展举措

2011年，我行将以科学发展为主线，突出小额信贷、小企业贷款和新业务的重点发展，坚持抢抓机遇、抢占市场、做大规模，提高信贷业务影响力。做到调控结合，既要调整结构，又要防控风险；管发结合，既要加快发展，又要加强业务的管理；统分结合，既要抓好整体的发展，又要抓好分类发展；重点突出，既要抓好“两小”业务发展，又要抓好新产品的开发。实现三个转变，一是实现绩效考核的转变，二是实现投放思路的转变，三是实现市场开发的转变；做好四项工作，一是做好风险控制工作，二是做好客户维护工作，三是做好队伍打造工作，四是做好信贷文化建设工作。

（一）提高认识，优化资源配置

1.提高认识水平，重视信贷业务。一要认识到目前收入对信贷业务的依存度，信贷收入对今年分行总收入收入拉动作用明显，2009年个人信贷收入4730.76万元，占总收入（2.3亿）比重为20%。2010年个人信贷收入为19443.58万元，占总收入（4.88亿）比重为39.84%。二要认识到信贷业务对未来发展的贡献度。一是能提高邮储银行品牌形象，二是服务三农的政治任务，三是信贷产品能带来较高的收益，四是锻炼队伍的最好途径。

2.优化资源配臵，支撑业务发展。一是在人力资源上给予倾斜，提高人力资源配给的合理性、科学性，对全行的信贷资源进行整合。对各支行的业务量、业务发展趋势、人员素质、区域经济环境等因素进行综合分析后，按照业务条线对其进行资源配比，加强信贷队伍的基础建设。加快人才引进。从当前发展和长远发展的角度考虑，以内建外引为思路，引进急需人才，培养后备人才，加大了队伍建设力度，从邮政企业、市州分行、其他商业银行以及监管机构等不同系统、不同层面引进了一批富有丰富从业经验的高精专业人才充实到信贷条线。二是在财力资源上给予支持，支撑业务发展。

3.树立科学发展观念，加强思想建设。实事求是，以人为本。贯彻科学发展的信贷指导思想，以实事求是的精神探索信贷规律，科学地进行决策，做到“该为者必为，不该为者必不为”；贯彻以人为本观念，将人作为营销制度设计的着眼点，实现客户 —员工—银行的共同发展。

（二）正视短板，突出发展重点

1.认真分析，找出短板。在业务发展上，一是发展不均衡，主要表现为个人商务贷款业务发展缓慢，小额贷款业务持续不前。截至年末，我行二手房按揭贷款业务余额占总规模的88.74%，而个人商务贷款余额占总规模的5.71%，小额贷款业务占总规模的5.55%。二是市场开发能力还比较差，从信贷条线结构来看，不需要直接营销的二手房业务发展非常好，但是需要自身去营销的小额贷款和个人商务贷款不理想，全行没有出现营销的典型案例。

2.突出重点，加快发展。突出两个重点，一是抓好“两小”业务发展，重点考虑总行对信贷业务的导向和邮储银行的转型问题，总行或将通过资金成本调整信贷业务结构，分行将引导支行适量把二手房贷款转变到两小一商中去。二是抓好新开发业务的发展，对一手房按揭贷款、二手车按揭贷款业务、农村集体产权抵押贷款、经营性车辆抵押贷款、再就业小额贷款、个人综合消费类贷款进行了市场调研，并已上报可行性报告，等待审批，在得到批复之前将进一步做好开办业务前的准备工作及业务储备工作。

（三）明确思路，加快三个转变

1.好上加好，注重绩效考核的正激励作用。对信贷员的绩效考核实行累进激励考核。根据信贷员业务发展及资产质量情况，分支行对信贷从业人员的绩效进行累进激励。

2.好上加快，倡导早投早收益的投放思路。信贷规模的控制，促使投放思路转变，树立“早发展、早投放、早占额度、早受益”的观念，在一季度“开门红竞赛活动”中要求各条线产品必须完成全年计划的30%-50%。

3.精耕细作，实现零售业务批发做的转变。农村地区小贷服务中心、细分市场行业开发。积极开展小额贷款信用村镇建设、采用农村联络人或信息员作为业务营销途径，做好相关监督检查工作，防范相关风险。各支行找准各自的目标群体，有针对性地采取营销方式，在农村与城市要采取不同的方法：在农村，探索与当地的政府进行合作的途径，进行信用村镇的建设，以此营造业务发展的信用环境。在城市，把一些专业市场和商圈，如商贸市场、专业商贸街道等客户相对集中地区作为行业开发的重点，让有限的资源发挥最大的效益。

（四）强化管控，提升贷款质量

1.加强过程管理，打造流程银行。加强制度执行，加强监督检查，确保流程银行全过程监控到位。在业务发展中，各行要严格执行业务管理的有关规定，认真贯彻贷前调查、贷中审查和贷后检查制度，并将风险管理理念贯穿于信贷业务的全流程；同时信贷业务部也要加强业务指导和风险提示，堵塞管理漏洞，及时纠正不规范操作，消除风险隐患，做到未雨绸缪，认真防范内部的操作风险、道德风险和客户的信用风险，真正做到“执行制 度无弹性，按章操作不违规”。

2.强化实践学习，提升审查水平。市分行定期组织信贷部的审批中心人员到各支行一起进行业务指导及市场驻点开发，根据各支行的区域经济环境，对市场需求情况、同业同类产品动态进行实地了解、跟进，将培训中的理论知识付诸于实践。同时，强化审查审批人员的轮班实践，贴近业务一线，提升审批水平，提高审批效率。

3.强化催收清收，提升贷款质量。做实日常催收，强化特殊催收，明确职责，将逾期管理纳入长效机制。将30天以上的逾期催收工作移交风险合规部进行管理，同时由审计部进行责任认定。提高风险意识，把好“三查”关。首先将通过强化培训，提高风险意识和信贷技术，挑选出优质的符合我行条件的客户；其次提高审贷会质量，切实把好审查关；最后强化贷后管理，严格执行贷后规定，把好检查关。

（五）做实培训，打造信贷队伍

1.加强业务能力和综合素质的培训。分行信贷部门每月进行至少一次各条线业务培训，同时，定期邀请总行、省行的老师对我行全体信贷人员进行再培训，只有信贷从业人员熟悉产品特质，才能突出优势，在“快”字上下功夫，在“便”字上做文章。每季度邀请房管部门、国土部门、法律机构以及高校专家对信贷从业人员进行至少一次的专项知识培训，促进员工对金融类、法律类、财务类、管理类专业知识的了解，通过专家讲座等方式充 实员工专业理论知识，强化员工风险意识，自主严格遵守业务制度。

2.落实各业务条线人员的实战培训。要求支行按信贷业务三条线人员分工，各条线有专人负责，便于培养信贷专业人才，培养队伍的责任心。市分行定期组织信贷部的条线管理人员到各支行一起进行业务指导及市场驻点开发，根据各支行的区域经济环境，对市场需求情况、同业同类产品动态进行实地了解、跟进，将培训中的理论知识付诸于实践。

3.建立交流制度，开展经验性培训。市分行每月定期组织例会，及时对信贷业务进行问题剖析，查找不足，及时整改，互相交流，共同学习，力求更好、更全面的掌握业务知识，提高业务技能，积累信贷经验。市分行每季度组织评选“明星信贷管理人员”、“明星信贷员”等活动，在信贷员之间形成“比、学、赶、帮、超”的良好竞争氛围。同时，市分行将组织信贷管理人员和优秀信贷员到外省参加学习交流，借鉴兄弟行以及总行个人商务、消费类、小企业、项目贷款等审查、审批相关工作经验，全面提升参与我行贷款审查、审批人员的业务能力，确保我行今后新业务的顺利开办、稳健发展。

4.提前储备产品研发、行业分析人才。采用“内建外引”的方式，依托从商业银行引进的人才，设立产品研发经理，组建信贷产品研发团队，在加强产品研发、项目储备的同时，积极培养和锻炼产品研发与行业分析人才，充实信贷研发力量。

（六）协调沟通，强化条线管理

1.协调沟通，促进理解。一是市分行和各支行要加强与邮政企业的沟通工作，为二类网点的开办和业务发展做好扎实的基础工作。二是要加强与监管部门和政府部门的沟通汇报，得到他们的理解和支持。三是要加强与省分行信贷部的沟通汇报工作，以便得到省分行更多的支持和理解。四是市分行信贷部要加强市分行其他部门之间的沟通，如：新增一类网点和二类网点的开办工作，开办场地的装修、设备到位、人员到位和信贷员工绩效的核发等。达到三及时，即沟通及时，落实及时、兑现及时。全行上下一盘棋，统筹落实，提高工作效率。

2.提升能力，做好指导。市分行信贷业务部是信贷业务的中枢，在业务活动中起着上传下达的作用，对全行信贷业务的发展也起着重要作用。信贷业务部人员要提高自身业务水平和市场开发能力，对全行的工作起好指导作用。

一是提高对支行的业务管理指导职能：规范支行信贷业务操作，对各支行信贷业务发展及时提出合理化建议，做好上传下达的衔接工作。对审查、审批、贷后检查和催收逾期工作要做到；“审的好、批的快、查的准、催的回”。督促各支行后进赶先进、先进更上进的良好势头。

二是提升对支行的业务发展指导职能：对各支行未来信贷业务市场发展方向做好指导性工作，如：市场调研、初步规划、进度要求等。同时落实三项业务条线管理。必须做到均衡发展，同 步开发，统筹受益的经营理念，力争我行信贷业务尽快步入良性循环的发展轨道。

三是强化对各支行的业务发展服务职能：在现有基础上，强化信贷业务管理人员的业务技能、职业操守、服务基层的理念和综合执行能力。达到：大事有人管、小事有人做的服务理念，确保我行信贷业务的顺利开展，做好强有力的保障、支撑。

3.强化执行，管理到位。今年信贷部要强化管理，进一步理顺管理关系。一是要强化规范经营的管理，要对违反经营纪律的单位进行制止和提出处理意见，作为有令必止。二是要做好合作单位引进和退出管理，确保符合上级行的要求。三是加强对各支行信贷人员的管理，确保信贷人员合理的安排在各条战线上来，并做好信贷员的进入、退出和考核晋升管理。

（七）总结借鉴，培育信贷文化

一是善于总结，发扬光大优良传统。及时对全行业务发展经验和存在的问题及时分类收集，建立畅通的沟通平台，将在管理中发现的各类风险点以《信贷业务通知》、《风险提示》等文件及时下发。

二是善于借鉴，吸取他行先进经验。将行内外各种好的管理经验或经验教训编辑成《信贷业务学习园地》按月刊下发，供信贷人员学习借鉴。

三是用心培育，形成我行信贷文化。分行按月进行信贷业务经营分析，组织信贷管理人员进行分析讨论。让发展管理好的支 行和发展管理落后的支行进行现场解析，由市分行领导现场点评、现场帮扶。

总之，2011年我行个人信贷业务由于宏观政策和内部政策的变化，发展将面临更大、更加严峻的形势与压力。我们更应坚定乘风破浪的信心，鼓起沧海扬帆的勇气，在总行、省分行的正确领导与帮助下，全行上下一心，开拓创新、锐意进取，我们一定会完成既定目标任务，实现发展的新突破。

二〇一一年一月二十四日

第二篇：零售信贷经理年终总结

2014年述职报告

一、主要计划指标完成情况

止12月14日，各类贷款结余15.94亿元，较上年净增8.33亿元。

资产质量控制方面，止12月14日，全行小额贷款逾期率为0.78%，1019.16万元，较年初下降了3.68百分点，绝对值下降了116.58万元，不良率为0.57%，绝对值为748.39万元，较年初下降了2.98个百分点，绝对值下降了145.33万元，资产质量日益趋于好转。

二、一年来所做的主要工作

一是明确思路，寻求突破.对具备双业贷款条件的**等六个支行提供全力支持，确保优势业务抓紧抓好，同时指导**、**两支行做好传统业务发展，使经营单位发展各有侧重，协调发展。二是加强管理，强化经营意识。三是严于律纪，带好队伍。四是积极与区农牧、畜牧部门联系，实施**区双业贷款贴息工作。五是强化资产质量，积极组织支行、部室开展逾期、不良贷款清收活动。

三、存在的问题

一是业务知识面窄，工作创新，把控全局能力方面还比较欠却，二是新业务、新产品创新乏力，三是小额贷款资产质量下降，影响分行今后发展。四是部室管理水平较低，相应水平还亟待提高。

四、下一步工作思路

首先加快发展信贷新业务。加强对信贷从业人员的业务培训，增加信贷员办理多种业务的经验，切实提升信贷员的工作能力。继续加大贷款结构调整力度，加大对抵押类贷款的发展力度，加大对再就业贷款的宣传与营销力度，争取一手房贷款有所突破。把家庭农场（专业大户）贷款做为小额贷款结构调整的重中之重抓，力争在明年一季度完成该业务的模式化操作，上半年完成全年计划的80%，同时，进一步丰富贷款产品，为零售信贷业务健康发展做好产品储备。

其次，加大资产质量管控力度，继续开展专项清收活动，对重点支行，重点信贷员实施专项管控措施，改变不良贷款清收惯性思维，对近期产生的不良贷款从严追责，杜绝新增，清收存量，确保信贷资产质量稳中有升。

第三、加强学习，牢固树立先做人后做事的处世原则，提高执行力，以要求别人会的，自已先会，要求别人做到的，自已先做到的原则，以身作则，合规发展各项业务。

第三篇：关于零售信贷的相关体会

关于营业部零售业务的体会

一、目前零售信贷部业务遇到的相关问题

1、信贷客户群体稀少，源头项目较少，基础较为薄弱。目前零售信贷部整体授信余额3.6亿元，其中楼盘按揭1.5亿元，小企业授信余额仅仅占3600万，版块发展不均匀。个人按揭业务和小企业业务固定渠道较少，项目稀缺：对于支行来说，对于个人客户尤其是高端私人银行客户和沃德客户的发掘力度不够，无法和零售信贷部进行交叉销售，对于担保公司来说，目前和我行合作的担保公司仅有6家，经与零售信贷部了解，此六家担保公司对于客户的准入条件均较高，实质与我部发生业务的只有银达担保和中盈盛达担保两家，今年内我部仅通过此渠道上报了3户，加之我部对于担保公司的维持力度不够，造成了渠道不顺。

2、客户经理工作能力有所欠缺，对于上报的项目把握性不足。我部的客户经理人员人均业务水平不够，对于新的授信政策和产品无法准确把握，在对于公司企业的授信上报上包装不够，尤其缺乏对财务报表的深层次分析能力，影响了上报项目的质量和效率。

3、工作效率不高，沟通不够通顺。由于我部客户经理一定程度上存在分工不明确、岗位不清晰的情况，有些客户经理被安排在支行办理业务，同时受支行行长管理，个金业务、零售业务同时进行，难免出现时间冲突情况，造成项目上报效率低，大部分时间消耗在路途中。在项目上报后，与审查员的沟通不顺畅，出现了多次补充资料，前后资料矛盾需要修改等低等错误。

二、相关问题解决建议

1、加固原有渠道关系，努力拓展新的市场。担保公司的项目较为丰富且经过项目经理的筛选，是我部的项目首要渠道之一，我部需注重与担保公司的关系培养，加深客户经理与担保公司项目经理的联系。基于现在的授信审批条件，对于开拓的广州区域外的项目，可采取互换的方式与担保公司合作，在审批中，要根据实际情况提高与担保公司合作的项目效率，相对于其他银行小企业的一周审批时间，我部要力争收齐资料后达到一个月内走完放款流程；

2、加大业务学习，共同推荐业务发展。每周的周例会中不仅仅需要学习风险案例，更重要的是学习新的授信政策及其解读，学习项目上报技巧、营销技巧及加强对产品的学习。团队中需形成一种互帮互助，共同研究共同学习的氛围，杜绝“事不关己，高高挂起”的现象，对于一些员工拿不准的项目细节，希望领导可以积极参与，提出可行性意见。

3、员工应该养成开拓客户的习惯。不管是一般员工还是领导，都应该以开拓业务作为重点工作来抓，员工应该养成开拓市场，寻找客户的习惯，从身边做起，营销广州市内楼盘按揭及小企业业务。部门也应该形成奖励机制，除了零售信贷部的考核之外，在对自身员工的考核方面，可以新客户的增量作为重点的考核指标，鼓励一些原有客户的老客户经理不再坐在办公桌旁，积极除外开拓市场，并拿出相应费用支持开拓市场中的员工开销。

4、明确人员的从属关系和岗位分工，要对每个人的工作职能和从属清晰定位，在完成本职工作的前提下加强对支行的帮助支持。

三、零售信贷部一些不足及制度完善建议

1、零贷队伍缺乏足够凝聚力：零贷条线自成立至今一直处于分行倒数水平，我行长期对零贷条线持放弃态度，没有批量业务开发，客户经理收入水平处于分行零贷条线行列的最低收入水平。常年以来，零贷条线负责人均由个金经理兼职，无法兼顾，个别老员工对于新员工缺乏培训耐心，队伍中的人员大部分为长期从事零售的客户经理，每年的新入序列人员均分布在公司业务部，无新鲜血液加入，队伍缺乏足够的培育及发展。

2、与公司业务和支行个金业务联动效果不明显，零售信贷板块与公司条线的交叉销售基本为零，与支行的交叉效果也不明显，我部应该加强对支行的费用支持和技术支持，鼓励支行多营销多开拓，而不单单局限于个人储蓄业务，将支行塑造成一个全面的营销团队。

第四篇：小康示范村镇建设经验材料

小康示范村镇建设经验材料

依托城市谋发展打造特色奔小康

各位领导：

我们**镇地处县城，现有20个农业行政村，10个城市社区，总人口21万，其中农村人口3.5万，耕地面积1.8万亩。今年以来，我们根据县委、县府建设绵渝路射洪现代农业示范带，以及赋予我镇2010年率先实现全面建设小康社会的要求，提出“依托城市，服务

城市，大力发展城郊型特色农业，争当绵渝路射洪现代农业示范带领头羊”的镇域农业经济发展构想。目前全镇各项工作正有条不紊地向前推进，小康示范建设开局良好。我们的主要做法是：

一、广泛宣传，努力营造小康建设氛围。为充分调动全镇广大干部群众的积极性和创造性，全县示范县建设动员会后，镇党委、镇政府及时召开了党委会、党委扩大会和全镇全面建设小康镇动员大会。同时，利用有线广播、电视、专栏、讲座和学习会等形式，对全面建设小康镇进行了广泛宣传、深入动员、全面部署。激发了广大干部群众支持和参与小康建设的热情。目前，全镇上下已形成了“人人参与，共建小康”的良好局面。

二、合理规划，科学制定小康建设目标。由分管农业的副镇长牵头，聘请相关涉农专家逐村调研，因地制宜，制定了全镇和各村详细规划。大胆提出了：淡出传统农业，以蔬菜、水果、花卉、养殖、休闲观光为五大支柱，全方位发展城郊特色区域经济的发展思路。规划到2010年，通过7年左右的时间，把我镇建设成为川中丘区的经济强镇、教育名镇、旅游重镇和农业特镇，全面实现小康目标。

三、狠抓落实，小康建设初现成效

（一）围绕农民增收，狠抓农业结构调整

瞄准城市“菜篮子”，大力发展无公害蔬菜。通过精心规划，启动了6000亩无公害蔬菜基地建设：一是以王爷庙、南井沟为重点的2000亩精细、反季节蔬菜基地。二是以白马庙、白莲山为重点2000亩旱地时鲜蔬菜基地，三是以大堰、磨咀、宝塘等村为重点2000亩水生蔬菜基地。通过组织群众外出参观学习，吸引外地业主，扶持大户进行示范，引进好范文版权所有和提供优良品种，现已建成蔬菜基地4000余亩。继去年我镇获得省级“无公害蔬菜基地”认证后，今年，四季豆和莴苣两个品种又获得国家级“无公害蔬菜”认证。

结合退耕还林工程，大力发展名优水果。利用退耕还林、水土保持和川中项目等工程，引进名优品种，改造原有老化、劣质品种，现已建成以大堰、磨嘴、中沟等12个村为重点的3500亩名优水果基地。目前，果树长势良好，大多数已开始挂果。

瞄准城乡消费时尚，大力发展花卉产业。通过扶持大户，典型示范，现已发展花卉大户20余户，拥有花卉基地500余亩。其中文衍丰、向贵良、蔡开吉等种植面积都在20亩以上。如今，花卉产业正在成为我镇一个新的经济增长点。

大力发展畜牧业，实施35万头优质肉猪工程。我们把畜牧业发展作为农业的“重头戏”来抓，成立了以镇长为组长的专门领导班子，根据各村条件和传统习惯，采取一系列措施，狠抓了以太空村、大堰村等为重点的养鸡示范基地，以平安村、佛南村等为重点的养猪基地，以王爷庙村、太空村等为重点的养牛基地。通过引进优良品种，提供市场信息，提供技术指导，协调资金，扶持奖励等措施，使得养殖业快速发展。目前，全镇已发展“百牛村”4个，“千猪社”4个，“万只小家禽户”8户，养殖业产值已占农业总产值的65以上。

大力发展休闲观光农业，打造城市“后花园”。我们充分利用城郊区位优势，引导农户发展休闲观光假日经济。现已发展遍布城郊、风格各异的“农家乐”50余户，年接待游客近50万人次，年创产值500万元以上。规模较大的“九香园”、“正豪园”、“悠然山庄”等，年纯收入均在5万元以上。

发展优质粮油，实施订单生产。对部分不适宜种蔬菜等经济作物，或无能力种植经营经济作物的农户，我们协调粮油部门签定订单种植合同，推广新技术、新品种，全面提升传统农产品的质量和效益。

（二）扶大户，建协会，促进规模经营。通过以大户牵头建协会，协会联合带农户等模式，现已建成以陈杰“大自然公司”为首的无公害蔬菜协会、以郑大兴生态养殖场为首的郑葛养猪协会、以蔡绍云“九香园”为首的农家乐协会，发展会员300多人。通过牵线搭桥，协调服务，促进我镇土地流转面积达1260亩，发展种养大户486户。

（三）抓“六通”，建新村，让农民过上城市生活

我们利用城市拆迁还房，在凉帽山、黄磉浩、保河、佛南等村狠抓“城镇型”新村建设；根据地理特点，在王爷庙村设计了风格独特的——“别墅式”、“街村型”农民新村，按照“山上精品果园、山脚小康家园、山下绿色菜园”的模式新建农房80余户；在磨咀等村，对旧房屋进行包装改造，实施“庭院型”新村建设模式。从今年起，全镇新建农房均由政府负责提供设计图纸，严格按新村规划建设，从根本上改变了传统的农房建设模式和农村生活方式，对全镇农村面

貌和农民思想观念的改变产生了重大而深远的影响。

利用前锋渠节水改造工程，引进国家投资40余万元，发动群众投工投劳2000余个，对年久失修、渗漏严重长2.6公里的王爷庙支渠进行翻新整治。组织群众投工投劳，争取社会各方支持，在磨嘴、凉帽山、佛南、平安、蟠龙、太空等村，建标美化水泥路13.8公里，标美化碎石路23公里，用城市拆迁的预制板、水泥块等废旧材料，在王爷庙、磨嘴等村硬化入户道路10余公里。组织群众改水、改厨、改厕、改风貌近400户，改善了人居环境。今年，新安装农村电话330余部，保证了农村信息畅通。通过广泛宣传，精心组织，现已规划沼气池1000口，在建400口，投入使用312口，发展液化气360户，并正在筹划武安集镇天然气建设。抓光纤电视安装入户，到目前为止，全镇农村光纤电视入户率已达90。

（四）大力发展民营经济，千方百计扩大就业和再就业，助农增收

我们通过抓产权改革，催生民营，抓招商引资，发展民营。到目前为止，全镇集体企业，基本上实现了100转制的目标。全镇共有个体工商户15000余户，民营企业197家。

通过开展农村劳动力培训，抓组织化、技能化和专业化的劳务输出，今年，新增农村劳务输出800人，共计输出7554人，依托县城务工、经商、兴办服务业，就地转移农村劳动力近万人。

（五）抓示范点建设，促进全镇奔小康。今年初，我们确定了磨咀11社、王爷庙1社作为我镇的小康示范点。目前，示范点建设已初见成效：磨咀11社有农户33户，已建沼气28口，安装电话22部，光纤电视入户达100；新建拦河堰1口，社道路水泥硬化500米，入户道路硬化1500米；劳务输出46人，发展“农家乐”4户，种养大户9户，发展蔬菜21亩，水果56亩，预计今年人均纯收入达3216元。王爷庙1社有农户66户，已建成新村30户，正在建15户，人畜饮用自来水100。如今，王爷庙和磨嘴两个村的小康示范扩面工作也取得阶段性成果，王爷庙村由1社扩大到1—9社，磨嘴村由11社扩大到9、10、12、13等社，两村均占全村半数以上的农户投入到了示范建设之中。我们正以示范点作为突破口，召开好各种流动现场会，调动全镇群众参与的积极性和主动性。

我们在过去半年多的工作中，虽然取得了一些成绩，但与县委、县府赋予我镇率先实现全面小康建设的使命差距甚远。我们将以本次大会为契机，全面树立和落实科学的发展观，增强执行力，以加快发展为己任，矢志奋斗，不懈进取，以求真务实的工作作风，积极投身全面建设小康社会的伟大实践，奋力推进**发展新跨越！

第五篇：创建"和谐社区建设示范城区"经验材料

08年12月25日，市中区政府顶楼会议室，区四大班子有关领导、各乡镇（街道）主要负责人及城区34个社区书记、主任齐聚一堂，参加区委、区政府召开的创建“全国和谐社区建设示范城区”活动动员大会。由此，一场声势浩大的和谐社区创建工作在市中区全面展开。

自加压力 高定目标

社区是城市的细胞，加强社区

建设就是搞好城市工作的基础。市中区作为**主城区和老城区，社区建设工作的重要性不言而喻，一直以来，市中区委、区政府都高度重视社区创建工作。特别是近年来，**城市化进程不断加快，城市规模越来越大，城市人口快速增长，提高城市管理水平的重任无可置疑地摆在了市中区领导者的面前。

市中区委、区政府十分关注社区建设问题。早在2004年，市中区委、区政府就将建设“和谐社区、卫生城区、平安中区”纳入全区的总体工作思路，把社区的建设摆上了重要议事日程，作为重中之重来抓。区委、区政府多次专题研究社区建设工作并出台了相关政策，对社区建设在人、财、物上给予倾斜。几年来，市中区的社区建设从无到有、从小到大，社区组织体系不断健全，服务功能不断拓展，社区居民对社区的归属感、认同感明显增强。

2006年，市中区领导干部经过外出考察和学习其他先进地方的经验，区委书记**提出了创建全省和谐社区，并在全区迅速启动了和谐社区创建工作。2006年底，市中区以96.4分的好成绩通过了省级“和谐社区示范区”的检查验收，并被省政府命名表彰。

取得这样骄人的成绩，市中区全体干部群众是冷静的，他们没有满足于取得的成绩，又主动自加压力，2007年，区委、区政府立下了更高的目标——创建国家级和谐社区示范区。并围绕这一目标制定了一系列切实可行的方案和措施，深入开展星级社区创建活动，着力打造品牌、特色社区，各有关部门扎实地进行和谐社区的创建工作，为目标的实现奠定了坚实的基础，目前，全区52个社区中已有39个社区达到星级标准。

总结经验 全面推广

市中区和谐社区建设取得的成绩得到了国家民政部、省民政厅和市委、市政府领导的充分肯定，其成功的经验还被省民政厅在全省范围内推广。

——加大经费投入，社区基础建设和办公条件得到很大改善。几年来，市中区在财政经费极其困难的情况下，投入了1000多万资金着手于社区建设，仅2007年，区财政就投入了150万元用于城西街道综合服务中心、内锻社区、翔龙社区、大洲广场社区的办公用房购置、建设，全年新增社区办公场地7处。争取到国家发改委、民政部用于社区建设的专项资金220万元，用于牌楼街道社区综合服务中心及其4个社区服务站的建设。2008年又安排社区建设资金200万元对甘泉寺社区办公室、牌楼街道社区综合服务中心及牌楼街道4个社区办公室进行装修改造，还投入资金对城区34个社区警务室进行了改造和规范。

——拓展社区服务领域。在全区开展“进百家门、知百家情、解百家难、暖百家心”为主题的“民情日记”服务活动。为每个社区干部发放了“民情日记”本，要求每名社区干部每周入户不得少于4个半天，入户居民户数不少于10户，大力开展便民利民服务，着力解决社区居民反映的困难和问题。全区6个街道社区服务中心顺利进行，建立了6个街道志愿者服务窗口和14个示范社区志愿者服务站。并大力开展社区居民自助服务和互助服务，在“党建进社区”、“民政进社区”等九进社区的基础上，做好各项工作，使和谐社区的建设取得了突出的进展。

——以点带面，建设品牌社区和星级社区。34个城区社区和两个重点场镇社区结合自身实际，确立了各自的社区品牌，积极开展各具特色的社区服务。牌楼街道自创了《社区文化》期刊，黄桷井社区在全市首推“惠民学校”和“爱心书屋”，“大学生进社区”等特色服务。去年3月底，根据《市中区星级和谐社区考核办法》，在全区评出和表彰星级和谐社区39个。其中五星级社区1个，四星级社区8个，三星级社区12个，二星级社区18个。

——完善考核办法，加强管理工作。区委、区政府还出台了《**市市中区镇乡街道和责任单位、联系部门社区建设工作目标考核办法》、《星级和谐社区考核评分细则》等各种方案，有力地促进了社区管理工作上新台阶。

——加强培训，提高社区干部素质和工作能力。连续两年，组织举办了全区乡镇（街道）和社区建设责任单位领导及社区书记（主任）、副主任等参加的社区建设工作培训会、惠民学校经验交流会等，社区干部的素质逐步提高，涌现了一批热爱社区工作、努力钻研社区工作方式方法的干部。

整体推进 确保成功

为加强和谐社区建设工作，区委、区政府对创建全国和谐社区建设示范城区工作领导小组进行了调整，由区委副书记、区长