对违法发放贷款罪的认识及体会

第一篇：对违法发放贷款罪的认识及体会

对违法发放贷款罪的认识及体会

兴化农村商业银行 纪检监察室 周勤昌

2015年9月19号至20日，本人参加了无锡新常态下中小商业银行案件治理与风险防控实务研修班。会上主要对《银行案件、员工不当行为法律风险、加强案件风险防控建议》三个部分进行深入讨论。通过学习，本人对违法发放贷款罪有了更新的认识，下面谈谈个人体会：

一、什么是违法发放贷款罪

是指金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。

二、违法发放贷款罪的立案标准。

对违法发放贷款罪的立案追诉标准为：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

（一）违反国家规定发放贷款，数额在一百万元以上的；

（二）违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

三、违法发放贷款罪的客体要件

违法发放贷款罪侵犯的客体，是国家的金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度。发放贷款是中国商业银行和其他一些金融机构的一项重要金融业务，它为国民经济的发展提供了重要的资金保障。为了规范贷款行为，提高贷款质量，保证贷款的安全性和使用的有效性，加速信贷资金周转，中国制定颁布了《商业银行法》、《贷款通则》、《信贷资金管理暂行办法》等一系列金融法律、法规，对有关贷款问题作出了规定。如要求作为贷款人的商业银行等金融机构应当根据国民经济和社会发展需要，在国家产业政策指导下发放贷款；贷款人应对借款人偿还能力等情 况进行严格审查，一般应要求借款人提供担保，并对担保的可靠性进行严格的审查，等等。如果贷款人在办理发放贷款业务过程中，玩忽职守或者滥用职权，如不认真调查借款人的偿还能力或资信情况，随意评估有失水准，或未经批准擅自发放贷款等，其行为不仅破坏了国家的贷款管理制度，同时还会造成国家贷款的损失，影响国家金融秩序的稳定。

四、违法发放贷款罪的客观要件

本罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款，造成重大损失的行为。

五、违法发放贷款罪的主观要件

违法发放贷款罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身，则是出于故意，尤其滥用职权，更是故意而为，但违法发放贷款罪属于结果犯，行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失，因而违法发放贷款罪仍属于过失犯罪。

六、违法发放贷款罪的主体要件

本罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个人都不能成为本罪主体。

七、我行违法发放贷款的现状

目前我行不良贷款余额大致在21亿左右（包括逾期欠息瑕疵贷款）。其中，违规发放贷款估算应该在5亿元左右。表现为：

（一）未按规定对信贷业务的真实性、合规性、合法性、安全性、流动性和效益性等情况进行调查分析，出现超额授信等调查严重失实情形的。

（二）不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查的。

（三）发放超借款人偿债能力或垒大户（包括一户多贷、多户贷一户用等）贷款的。

（四）未经批准或违规审批发放跨服务区域贷款的。

（五）缺程序、逆程序或变相逆程序审批发放贷款的。

八、对违法发放贷款的清收处理建议。

（一）要加强组织领导。制订方案，力求得到市委、市政府的支持。成立贷款处臵工作领导小组，组织由公安、法院、纪委、检察院参加的一套班子。召开全体员工及家属动员大会，开展为期一年清收方案，采取一切可以采取的形式大力宣传清收不良贷款，打击违法发放贷款的目的、意义、做法、政策、法规和正反典型。一方面是提高干部职工的思想认识；另一方面提高欠贷户还债自觉性，特别是震慑那些“逃债户”、“老赖户”，使他们感到欠贷有压力、赖债不光彩，无颜见父老乡亲。使全社会形成“欠债还钱，天经地义”，“还贷光荣，赖债可耻”的良好氛围。

（二）要逐笔进行界定。制定违规发放贷款认定标准，属违规发放贷款，交公安局根据违规发放贷款责任进行追究。对不良贷清收不讲情面，不做好人，对照不良贷款处臵制度，做到该赔偿的赔偿，该追责的追责。

（三）要突出清收重点。一是突出公职人员、人大代表、政协委员为清收重点。公职人员、人大代表、政协委员，还有村干部、党员和经商办企业等这些社会有影响人员，如果长期欠贷不还，就会影响整个清收工作。因为这些人欠贷既是重点，又是难点，还是焦点，我们必须要钉死抓牢。对公职人员欠贷要逐个清理，一个不漏;对人大代表、政协委员欠贷拖欠不还的，应将情况及时报告市人大、政协，并共同采取措施解决;对村干部、党员欠贷不还的，由乡（镇）采取组织措施和经济及法纪手段逐个解决;对经商办企业等社会有影响人物欠贷不还的，按照属地原则，由当地政府会同有关部门采取措施解决。上述这些重点人物欠贷问题解决好了，就会带动全局，反之就会影响全局。二是要重点突破违规发放贷款的清收。从本行员工内部入手，从违法违 规放贷攻破。要按照国家、银监部门有关文件，制订过硬措施，掀开盖子，打出“组合拳”，严厉追责，将违法违规贷款问题解决好，创造条件把贷款收回来。三是重点突破大额贷款的清收。大额贷款户主要是指金额在50万元以上的。特别是100万元以上的大户。由于这些户的不良贷款金额大，利息多，大部分都想赖账不还，会在当地造成不良影响。俗话说：“村看村、户看户、群众看干部”，贷款户还要加一句，叫“穷户看富户，小户看大户”。因此，我们必须要盯住这些大户特别是有偿还能力的大户，从这些户入手，采取措施，各个击破。收回一大户，影响一大片，带动全面，效果倍增。

（四）要依法严厉清收。采取法律手段收贷，一定要不畏强暴，敢于碰硬。对“钉子户”、“赖债户”，拒不执行法院判决的和诈骗贷款等大案、要案和重点案件，一般乡（镇）和有关部门采取行政手段解决不了的，必须高举法律重砸猛锤。法院首先要集中力量执行一批已判决生效的案件，改变那些“赢了官司输了钱”、打了官司也没用”、“你打官司我不怕”的看法。其次，要快审快结诉讼案件，农商行要认真疏理，将有抵押物和可以进入诉讼程序的向法院起诉。一则维护债权，二则收回贷款。公安局要层层分解任务，相对集中，警力和时间、侦查打击一批诈骗贷款案件，从快从严打击拒不执行法院判决的“赖债户”。司法机关要认真研究，周密部署，集中力量，打出轰动效应的清收不良贷款“组合拳”，震慑“钉子户”、“赖账户”和诈骗贷款对象，为清收信用社不良贷款和整顿金融秩序及优化金融环境创造良好的环境。

2015年9月22日

第二篇：姚新建违法发放贷款罪辩护词

姚新建违法发放贷款罪辩护词 来源：匿名 发表时间: 2012年11月09日关键词: 姚新建违法发放贷款罪辩护词 阅

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辩护词

审判长、审判员：

受被告人姚新建的委托，担任他的辩护人，依法出庭，履行辩护职责。现根据法庭调查查证的事实，发表如下辩护意见，请法庭在合议时予以考虑。

一、起诉书指控的部分事实有误

起诉书指控，由于姚新建违法发放贷款，致使孟津信用社贷款损失25万元，利息8万元。辩护人认为，该指控数额有误。在姚新建违法发放的这10笔贷款中，截止2009年11月20日，郭颖峰已本息全清的有4笔，涉及本金17万元（见《郭颖峰贷款诈骗十笔42万汇总一览表》第1、2、8、9笔），剩余6笔涉及本金25万元即为本案所指控。但郭颖峰在清偿了17万元本金和利息之后，在法院审理期间又退出了15万元的赃款（见孟津县人民法院【2010】孟刑初字第125号刑事判决书第5页第19行：“另查明，审理过程中被告人郭颖峰已退出赃款15万元”），依照法律的明确规定，该赃款是应归还给孟津信用社的，如此，本案的本金损失就不是25万，而是10万。

二、本案的贷款主体是单位，而不是个人

姚新建是信用社的信贷员，这是不争的事实，但涉案这10笔贷款的发放，不是他一个人行为，他所从事的工作，只是这10笔贷款中的一个环节，他的职责和权力就是负责“两见面四相符”的，尽管他因怠于履行职责现在成了被告人，但卷宗中的书证材料显示，这10笔贷款没有一笔是他背着领导擅自做主发放的，而是每笔贷款都按程序经过了信用社《贷款领导小组》成员的审查和《贷款管理小组》的签章，显然，这10笔贷款的发放，是信用社的集体行为，是单位放贷，而不是姚新建个人放贷。故 辩护人认为，如果本案构成犯罪，也是应当首先定性为单位犯罪，而后才能追究对10笔贷款直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。

三、姚新建的行为不构成犯罪

根据《刑法》第一百八十六条的规定，银行或者其他 金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，构成违法发放贷款罪。由于本罪属于结果犯，涉案金额的大小直接决定着被告人的行为是否构成犯罪。那么，本罪中“数额巨大及重大损失“的标准是多少呢？根据2001年1月12日最高人民法院印发的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》规定：银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成50 ～100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损

失”；造成300 ～ 500万元以上损失的，可以认定为“造成特别重大损失”；对于单位实施违法发放贷款和账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施上述犯罪的数额标准二至四倍掌握。虽然，2010年5月18日最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）》第四十二条将2001年4月18日两家公布的违法发放贷款罪的追诉标准从原来的五十万元修改为“个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上”，但根据刑法的从旧兼从轻的适用原则，根据最高人民法院2010年 6月21日《关于在经济犯罪审判中参照适用<最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）>的通知 》第一条关于“最高人民法院对相关经济犯罪的定罪量刑标准没有规定的，人民法院在审理经济犯罪案件时，可以参照适用《标准二》的规定 ”，最高人民法院早在2001年1月12日就对违法发放贷款罪的定罪量刑标准有过明确的规定【即五十万元以上的损失】，所以，依照最高人民法院的《通知》，处理本案是不适用《标准二》“二十万元立案追诉”规定的。而本案中，无论是按个人违法放贷，还是按单位违法放贷，造成的直接经济损失数额远没有达到定罪的数额标准。显然，公诉机关指控姚新建的行为构成违法发放贷款罪不能成立。

审判长、审判员：

鉴于上述事实，根据《刑法》第三条关于罪刑法定的原则，及《 刑事诉讼法》第一百六十二条第（二）项关于“依据法律规定认定被告人无罪的，应当作出无罪判决”之规定，请法院依法判决姚新建无罪。

上述 辩护意见，敬请法庭在合议时予以充分重视。

辩护人：河南洛浦律师事务所莫建勋

二0一一年十月十日

第三篇：“违法发放贷款罪”的法律分析

“违法发放贷款罪”的法律分析

发布日期：09年12月16日 阅读：2664 次

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根据《中华人民共和国刑法》（2006年6月29日修正）第186条规定，农村信用社员工审批发放冒名、越权、跨地贷款等，数额巨大或者造成重大损失的，属违法发放贷款罪。鉴于目前湘乡联社正在开展清理员工自借及审批发放冒名等违规贷款的专项行动，笔者特搜集整理了关于违法发放贷款罪的相关资料，结合当前农村信用社信贷管理中存在的主要问题从法律的角度加以分析，以期对工作有所助益。

违规、违章贷款，是指金融机构工作人员违反金融法律、法规、金融机构制定的规章制度，发放贷款致使形成“不良”，但尚不构成犯罪的一种行为；而违法发放贷款是指金融机构及其金融机构的工作人员违犯金融法律、法规向关系人以外的其他人发放贷款，数额巨大或造成重大损失的行为。可见，后者是要追究刑事责任的。对违法放发放贷款犯罪主要从其侵害的客体、违规贷款数额和损失额度、主观行为表现等几方面进行认定。

一、在客观上表现为行为人具有违反法律、行政法规等规定的情形。

对于违法行为认定的法律依据目前主要是《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等相关法律法规。当前我市农村信用社违法发放贷款行为通常表现在以下几方面：

（一）审批发放冒名贷款。《商业银行法》第三十五条规定：商业银行发放贷款，应对借款人借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查；同时《贷款通则》第十七条规定：借款人应当符合以下条件：有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的已做贷款人认可的偿还计划等。经统计，此次联社清理员工自借及审批发放冒名等违规贷款的专项行动中，现已查出职工自借或冒名贷款413笔，金额598万元；员工审批发放他人冒名贷款374笔，金额604.34万元。根据上述法律规定，如员工审批发放他人冒名贷款数额巨大，不管是否造成损失，其行为都已构成违法发放贷款罪；如员工以非法占有为目的发放冒名贷款（不管是否自用），金额在1万元以上的，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条和《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第四十二条的规定，已构成贷款诈骗罪。

（二）发放大额信用贷款。

《商业银行法》第三十六条和《贷款通则》第十条规定：除委托贷款外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。贷款人应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。当前我市农村信用社违法发放大额信用贷款主要表现为：一是超权限发放大额信用贷款。信用贷款仅限于对农户进行授信评级，确信借款人资信良好后发放。目前部分信用社存在除小额农户贷款外，超越权限发放大额信用贷款的现象。根据法律规定，上述行为均属典型的超越权限和规模发放贷款的违法行为。二是垒大户形成大额信用贷款。如信贷人员在发放贷款前，不进行贷款调查或贷款调查流于形式，贷款放出去以后也没有贷后检查，导致贷款集中到少数人的手中，形成“垒大户”贷款。三是无效担保形成大额信用贷款。信贷人员对借款人抵（质）押物的真实性、合法性未进行严格审查，或未办理抵（质）押登记等，致使担保无效，也违反了上述法律和行政法规的规定。例如：蒲某和罗某原是奉节县农村信用合作联社营业部正副主任。检察院指控，从２００６年７月至２００７年７月，市民邱某等人提出用房屋作为抵押申请贷款。蒲某、罗某接到申请后，自己调查、自己审批，不按规定到房地产交易中心进行产权登记，就发放了８５０万元贷款。目前，这些贷款均已到期尚未归还。蒲、罗二人表示，没办抵押登记是有原因的：产权登记机构人员少，他们去办，要么找不到人，要么忙不过来。在这些贷款中，有的是没有办产权证，无法登记抵押；有的是营业部保管贷款人或保证人的产权证，可视为抵押。检察官丁晓威称，２００６年６月２９日出台的刑法修正案

（六）规定，金融机构工作人员在办理贷款过程中违反国家规定的程序发放贷款，不管是否造成损失，只要达到了数额巨大的标准，均应追究其刑事责任。2008年３月，该市法院、市检察院、市公安局、市司法局、市国安局“五长”联席会议规定，个人违法放贷100万元以上，应认定为“数额巨大”。目前该案还在审查之中。

（三）发放跨区域贷款。

《贷款通则》第五十九条规定：贷款人发放异地贷款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。我市农村信用社统一法人以前（即2006年12月30日以前），各信用社为独立法人，发放贷款仅限于本乡镇区域内，如发放非本乡镇范围内的贷款，应当报湘乡人民银行备案，否则违反上述法律的规定。

（四）调查不实、严重失职形成不良贷款。

《贷款通则》第二十七条关于贷款调查的规定：贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人的情况，测定贷款的风险度。我市农村信用社部分信贷人员在发放贷款前依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查；依法应对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估等行为均违反了国家法律规定。例如：深圳市工商银行沙头角支行信贷员钟辉在犯罪嫌疑人郑杰以尚青公司的名义申请贷款和承兑汇票的原因、购销合同及贷款的用途没有认真核实的情况下，撰写了与事实严重不符的调查报告，导致工商银行沙头角支行被骗贷款二千一百万元。深圳市中级人民法院认为，被告人钟辉身为银行工作人员，违反法律和行政法规，玩忽职守，向关系人以外的其他人发放贷款和开具承兑汇票，造成重大损失，构成违法发放贷款罪，应予处罚。公诉机关指控被告人郑杰构成贷款诈骗罪，被告人钟辉构成违法发放贷款罪，罪名成立，予以支持。最后，判决被告钟辉犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元人民币。

（五）贷后管理不到位形成不良贷款。《贷款通则》第二十七条关于贷后检查的规定：贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。当前我们的客户经理往往忽略贷后管理，即使定期撰写了贷后检查报告，也是流于形式或千篇一律，目的是应付上级检查。如因客户经理贷后疏于管理或跟踪调查不实等行为，造成贷款重大损失的，其行为也构成违法发放贷款罪。

二、在主观方面可能是故意也可能是过失。

故意是指行为人明知其发放贷款的行为违反了法律、行政法规的规定，仍故意为之。过失是指行为人对于造成的后果即重大损失因为疏忽大意而没有预见，或者虽然预见到，仍轻信能够避免，以致发生这种结果。具体来说，不论行为人是不履行自己的职责，还是不认真履行自己职责，还是行为人滥用职权，发放人情贷款或者以贷谋私，都可以构成本罪。在实际工作中，信贷人员往往玩忽职守，该调查的不调查，该检查的不检查，凭主观闭门放贷、任意放贷。例如：信贷人员只是经朋友介绍而未经调查，凭哥们义气就将贷款发放给某一贷户，贷款到手后，贷户将贷款又挪做它用，信贷人员也没有履行贷后检查的职责，致使贷款形成风险。这种行为从主观来说就是一种故意。再如：最近发生的某地农村信用社信贷人员违法发放贷款案中，犯罪嫌疑人周某，滥用手中的职权，只需要经介绍人介绍就可以把二、三万元的贷款放给一个陌生人，而没有进行任何的调查，贷款放出去以后也没有跟踪检查，导致一百多万元的贷款集中到少数人的手中，形成“垒大户”贷款，使贷款风险集中，形成不良贷款。在这过程中，贷款究竟是谁用的，彼此心照不宣。周某明知或者应该知道一些贷款是介绍人用的，明知自己的行为可能造成贷款无法收回的后果，还是把贷款放出去，所以犯罪故意即可认定。

三、对违规发放贷款数额和损失的认定。

2006年6月29日公布的《刑法修正案》

（六）将违法发放贷款罪和量刑标准修改为：“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金”。根据上述规定可以看出本罪属于结果犯，只有在行为人因违法发放贷款数额巨大或造成重大损失时，才能以犯罪论处。具体来说，构成违法发放贷款罪主要有两个方面：

（一）是违反国家规定发放贷款数额巨大。也就是说，只要是违规发放贷款，且数额巨大，不管是否造成损失都构成本罪；

（二）是违反国家规定发放贷款造成重大损失的。根据公安部、最高人民检察院《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的有关规定，个人违法发放贷款造成直接经济损失的额度在50万元以上的应予追诉。对于没有造成损失或者损失不大的，不构成犯罪，应按照《商业银行法》第八十六条的规定，给予纪律处分。

对违法发放贷款造成实际损失的认定，主要是通过对因违法发放贷款而造成的逾期贷款数额来确定，只要是逾期的贷款，并且这些贷款逾期是由于违法发放造成的，在公安机关立案后至移送起诉前仍没有归还就可认定为损失，而无论用款人是否承诺归还。在此期间，如果贷款被归还，则归还的部分只可作为定罪量刑的依据，仍界定为损失。

四、违法发放贷款罪的主体。

本罪是特殊主体，即金融机构的工作人员。金融机构是指依法可以经营信贷业务的银行、信用社、信托投资公司等。工作人员的范围包括上述金融机构中从事金融业务的人员。

违法发放贷款行为，不仅破坏了金融活动中应有的规范，而且是对信贷管理制度的严重侵害，给国家和金融机构造成重大损失。因此，各信用社要加强对信贷人员的金融法律、行政法规的学习和教育，提高其依法办贷的水准，做到合法、合规办贷。信贷从业人员，更要时刻保持清醒的头脑，不忘信贷业务操作过程中的法律责任，遵规守纪，规范行为，保护自己。

（廖永玉 唐小顺）

第四篇：“违法发放贷款罪”的法律分析

违法发放贷款罪

根据《中华人民共和国刑法》（2006年6月29日修正）第186条规定，农村信用社员工审批发放冒名、越权、跨地贷款等，数额巨大或者造成重大损失的，属违法发放贷款罪。鉴于目前湘乡联社正在开展清理员工自借及审批发放冒名等违规贷款的专项行动，笔者特搜集整理了关于违法发放贷款罪的相关资料，结合当前农村信用社信贷管理中存在的主要问题从法律的角度加以分析，以期对工作有所助益。

违规、违章贷款，是指金融机构工作人员违反金融法律、法规、金融机构制定的规章制度，发放贷款致使形成“不良”，但尚不构成犯罪的一种行为；而违法发放贷款是指金融机构及其金融机构的工作人员违犯金融法律、法规向关系人以外的其他人发放贷款，数额巨大或造成重大损失的行为。可见，后者是要追究刑事责任的。对违法放发放贷款犯罪主要从其侵害的客体、违规贷款数额和损失额度、主观行为表现等几方面进行认定。

一、在客观上表现为行为人具有违反法律、行政法规等规定的情形。

对于违法行为认定的法律依据目前主要是《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等相关法律法规。当前我市农村信用社违法发放贷款行为通常表现在以下几方面：

（一）审批发放冒名贷款。

《商业银行法》第三十五条规定：商业银行发放贷款，应对借款人借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查；同时《贷款通则》第十七条规定：借款人应当符合以下条件：有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的已做贷款人认可的偿还计划等。经统计，此次联社清理员工自借及审批发放冒名等违规贷款的专项行动中，现已查出职工自借或冒名贷款413笔，金额598万元；员工审批发放他人冒名贷款374笔，金额604.34万元。根据上述法律规定，如员工审批发放他人冒名贷款数额巨大，不管是否造成损失，其行为都已构成违法发放贷款罪；如员工以非法占有为目的发放冒名贷款（不管是否自用），金额在1万元以上的，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条和《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第四十二条的规定，已构成贷款诈骗罪。

（二）发放大额信用贷款。

《商业银行法》第三十六条和《贷款通则》第十条规定：除委托贷款外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。贷款人应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。当前我市农村信用社违法发放大额信用贷款主要表现为：一是超权限发放大额信用贷款。信用贷款仅限于对农户进行授信评级，确信借款人资信良好后发

放。目前部分信用社存在除小额农户贷款外，超越权限发放大额信用贷款的现象。根据法律规定，上述行为均属典型的超越权限和规模发放贷款的违法行为。二是垒大户形成大额信用贷款。如信贷人员在发放贷款前，不进行贷款调查或贷款调查流于形式，贷款放出去以后也没有贷后检查，导致贷款集中到少数人的手中，形成“垒大户”贷款。三是无效担保形成大额信用贷款。信贷人员对借款人抵（质）押物的真实性、合法性未进行严格审查，或未办理抵（质）押登记等，致使担保无效，也违反了上述法律和行政法规的规定。例如：蒲某和罗某原是奉节县农村信用合作联社营业部正副主任。检察院指控，从２００６年７月至２００７年７月，市民邱某等人提出用房屋作为抵押申请贷款。蒲某、罗某接到申请后，自己调查、自己审批，不按规定到房地产交易中心进行产权登记，就发放了８５０万元贷款。目前，这些贷款均已到期尚未归还。蒲、罗二人表示，没办抵押登记是有原因的：产权登记机构人员少，他们去办，要么找不到人，要么忙不过来。在这些贷款中，有的是没有办产权证，无法登记抵押；有的是营业部保管贷款人或保证人的产权证，可视为抵押。检察官丁晓威称，２００６年６月２９日出台的刑法修正案

（六）规定，金融机构工作人员在办理贷款过程中违反国家规定的程序发放贷款，不管是否造成损失，只要达到了数额巨大的标准，均应追究其刑事责任。2008年３月，该市法院、市检察院、市公安局、市司

法局、市国安局“五长”联席会议规定，个人违法放贷100万元以上，应认定为“数额巨大”。目前该案还在审查之中。

（三）发放跨区域贷款。

《贷款通则》第五十九条规定：贷款人发放异地贷款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。我市农村信用社统一法人以前（即2006年12月30日以前），各信用社为独立法人，发放贷款仅限于本乡镇区域内，如发放非本乡镇范围内的贷款，应当报湘乡人民银行备案，否则违反上述法律的规定。

（四）调查不实、严重失职形成不良贷款。

《贷款通则》第二十七条关于贷款调查的规定：贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人的情况，测定贷款的风险度。我市农村信用社部分信贷人员在发放贷款前依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查；依法应对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估等行为均违反了国家法律规定。例如：深圳市工商银行沙头角支行信贷员钟辉在犯罪嫌疑人郑杰以尚青公司的名义申请贷款和承兑汇票的原因、购销合同及贷款的用途没有认真核实的情况下，撰写了与事实严重不符的调查报告，导致工商银行沙头角支行被骗贷款二千一百万元。深圳

市中级人民法院认为，被告人钟辉身为银行工作人员，违反法律和行政法规，玩忽职守，向关系人以外的其他人发放贷款和开具承兑汇票，造成重大损失，构成违法发放贷款罪，应予处罚。公诉机关指控被告人郑杰构成贷款诈骗罪，被告人钟辉构成违法发放贷款罪，罪名成立，予以支持。最后，判决被告钟辉犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元人民币。

（五）贷后管理不到位形成不良贷款。

《贷款通则》第二十七条关于贷后检查的规定：贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。当前我们的客户经理往往忽略贷后管理，即使定期撰写了贷后检查报告，也是流于形式或千篇一律，目的是应付上级检查。如因客户经理贷后疏于管理或跟踪调查不实等行为，造成贷款重大损失的，其行为也构成违法发放贷款罪。

二、在主观方面可能是故意也可能是过失。

故意是指行为人明知其发放贷款的行为违反了法律、行政法规的规定，仍故意为之。过失是指行为人对于造成的后果即重大损失因为疏忽大意而没有预见，或者虽然预见到，仍轻信能够避免，以致发生这种结果。具体来说，不论行为人是不履行自己的职责，还是不认真履行自己职责，还是行为人滥用职权，发放人情贷款或者以贷谋私，都可以构成本罪。在实际工作中，信贷人

员往往玩忽职守，该调查的不调查，该检查的不检查，凭主观闭门放贷、任意放贷。例如：信贷人员只是经朋友介绍而未经调查，凭哥们义气就将贷款发放给某一贷户，贷款到手后，贷户将贷款又挪做它用，信贷人员也没有履行贷后检查的职责，致使贷款形成风险。这种行为从主观来说就是一种故意。再如：最近发生的某地农村信用社信贷人员违法发放贷款案中，犯罪嫌疑人周某，滥用手中的职权，只需要经介绍人介绍就可以把二、三万元的贷款放给一个陌生人，而没有进行任何的调查，贷款放出去以后也没有跟踪检查，导致一百多万元的贷款集中到少数人的手中，形成“垒大户”贷款，使贷款风险集中，形成不良贷款。在这过程中，贷款究竟是谁用的，彼此心照不宣。周某明知或者应该知道一些贷款是介绍人用的，明知自己的行为可能造成贷款无法收回的后果，还是把贷款放出去，所以犯罪故意即可认定。

三、对违规发放贷款数额和损失的认定。

2006年6月29日公布的《刑法修正案》

（六）将违法发放贷款罪和量刑标准修改为：“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金”。根据上述规定可以看出本罪属于结果犯，只有在行为人因违法发放贷款数额巨大或造成重大损

失时，才能以犯罪论处。具体来说，构成违法发放贷款罪主要有两个方面：

（一）是违反国家规定发放贷款数额巨大。也就是说，只要是违规发放贷款，且数额巨大，不管是否造成损失都构成本罪；

（二）是违反国家规定发放贷款造成重大损失的。根据公安部、最高人民检察院《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的有关规定，个人违法发放贷款造成直接经济损失的额度在50万元以上的应予追诉。对于没有造成损失或者损失不大的，不构成犯罪，应按照《商业银行法》第八十六条的规定，给予纪律处分。

对违法发放贷款造成实际损失的认定，主要是通过对因违法发放贷款而造成的逾期贷款数额来确定，只要是逾期的贷款，并且这些贷款逾期是由于违法发放造成的，在公安机关立案后至移送起诉前仍没有归还就可认定为损失，而无论用款人是否承诺归还。在此期间，如果贷款被归还，则归还的部分只可作为定罪量刑的依据，仍界定为损失。

四、违法发放贷款罪的主体。

本罪是特殊主体，即金融机构的工作人员。金融机构是指依法可以经营信贷业务的银行、信用社、信托投资公司等。工作人员的范围包括上述金融机构中从事金融业务的人员。

违法发放贷款行为，不仅破坏了金融活动中应有的规范，而且是对信贷管理制度的严重侵害，给国家和金融机构造成重大损

失。因此，各信用社要加强对信贷人员的金融法律、行政法规的学习和教育，提高其依法办贷的水准，做到合法、合规办贷。信贷从业人员，更要时刻保持清醒的头脑，不忘信贷业务操作过程中的法律责任，遵规守纪，规范行为，保护自己。

第五篇：我对违法婚姻的认识

我对违法婚姻的认识

婚姻是家庭的基础，家庭是社会的细胞。各国法律都把婚姻作为一项重要的法律制度加以确认。基于维护社会公益和保护婚姻当事人个人私意的理由，各国婚姻法对于婚姻的有效成立均规定有若干成立和有效要件，欠缺法定成立或有效要件的婚姻，如无效婚姻和可撤销婚姻，即成为婚姻法律制度中不可或缺的重要内容。

在我国婚姻家庭中，违法婚姻仍是当前较为突出的问题。历年来，在我国一些地区违法婚姻仍然大量存在，这既损害了社会主义婚姻法的严肃性，又给当事人和社会造成了不少危害。为此，2001年4月28日公布实施的《中华人民共和国婚姻法》第十条、第十一条、第十二条对违法婚姻种类及其法律后果（即无效）作了详细的规定，自此，我国的婚姻法正式确立了婚姻无效制度。婚姻无效制度是结婚制度的重要组成部分，能够保障结婚条件和程序的执行，保护合法婚姻，预防和制裁违法婚姻。笔者试图通过对我国违法婚姻现状和原因的分析，结合我国的实际，借鉴国外婚姻立法的经验，对我国现行婚姻无效制度进行一些探讨。

一、违法婚姻产生的原因

我国第一部婚姻法颁布已55年，第二部婚姻法颁布已25年了，结婚制度已在全国普遍施行，但违法婚姻为什么禁而不止，不仅长期存在，甚至有的地区还有上升趋势？其主要原因有：

1、婚姻传统习惯的影响

旧的婚姻传统习惯的影响，当事人法制观念淡薄，经济因素的刺激，婚姻法制不健全，婚姻管理不完善，婚姻立法与司法不够协调等。如一些农村地区在早婚习俗影响下，加之当事人法制观念不强，出现大量事实早婚。据学者对湖南、四川部分地区违法婚姻调查的分析，作出未婚同居决策的主要是当事人自己，上述两地分别占72.9％和93.8％，而在这些未婚同居者中，因不知道应依法办理结婚登记的人分别只占8.3％和0.7％，说明未婚同居的产生具有明显的主观选择色彩，也反映了当事人法制观念淡薄，既有法盲，也有相当部分知法不守法。

2、经济因素的影响

从经济因素看，在农村实行联产承包责任制后，以户为单位独立经营，为增加劳力，有的农民实行早娶媳妇早生儿，以求早得济。同时，至今仍在一些地区盛行的结婚索要高价彩礼之风，使农民尽量缩短订婚后的待婚期间，为免除待婚期间不断追加彩礼之重负，是实行早婚的又一经济因素。

3、婚姻法制不健全的影响

我国婚姻法制不健全，婚姻管理不完善，立法与司法不够协调，以及某些职能部门配合不够，则是造成违法婚姻产生的又一重要客观原因。我国以前的《婚姻法》和《婚姻登记管理条例》虽对违反婚姻法的婚姻规定了一些制裁措施，但过于原则、笼统，内容不全面，也不便于具体操作。如违法婚姻宣布无效的原因，《条例》只规定了早婚、事实婚及欺骗登记婚，而其他种类的违法婚如何处理未规定，哪些人有无效婚请求权不明确，使对其他种类违法婚查处无法可依。又如对婚姻登记管理机关如何查处违法婚姻无具体规定，使立法难以执行。

4、婚姻登记管理缺陷的影响

从我国婚姻登记管理机关的现状看，我国各地基层婚姻登记管理机关普遍存在人员缺少（有的无专职婚姻管理人员）、力量薄弱、司职不专、调动频繁的问题，客观上无力顾及查处违法婚姻的工作，在婚姻管理中还未形成“有法必依、违法必究”的大气候。此外，有些职能部门和基层政府在结婚登记的法定条件之外，任意附加条件，“搭车”收费，名目不同，金额不等，包括计划生育保证金、婚前体检费、避孕药具费、儿童保健费、生育证回收费等，少则一百多元多则几百元，群众感到负担过重，干脆不办理结婚登记就以夫妻名义同居，也造成了大量违法婚姻。

5、立法与司法不协调的影响

从司法实践看，立法与司法也不协调，人民法院按司法解释，对有些违法婚姻如疾病婚，包办、买卖婚姻，欺骗登记婚等按离婚处理，即违法婚姻解除的后果与合法婚姻解除的后果相同。这使一些人认婚姻法为“软法”，可依可不依，结婚不办理登记手续形成大量违法婚姻。

二、违法婚姻的特征、种类和现状

违法婚姻，是当前我国婚姻家庭问题中较为突出的问题之一。违法婚姻是指由于当事人双方或一方、或第三者的违法行为，形成不符合法定结婚要件的男女两性类似夫妻关系的结合。其主要特征为：（1）婚姻行为具有违法性。婚姻的成立不符合法定结婚实质要件或形式要件。（2）外在表现为准夫妻性。婚姻当事人之间一般对外以夫妻相称，对内以夫妻相待，事实上存在夫妻权利义务关系，双方公开以夫妻名义共同生活，群众往往不知其违反法定结婚要件而公认其为夫妻关系。（3）形成违法婚姻的责任主体具有多样性。其责任主体既可能是当事人一方或双方，也可能是当事人之外的第三人。（4）违法婚姻的法律后果具有多样性，违法婚姻因其违法的原因不同，适用法律不同，其法律后果也不尽相同。

目前我国的违法婚姻，根据其违反结构要件的情况不同，可作如下分类：

1.办理了结婚登记的违法婚。分为两种：（1）欠缺结婚实质要件的早婚、非自愿婚、重婚、近亲婚、疾病婚。（2）弄虚作假、骗取婚姻登记婚（一般指当事人无建立婚姻关系之目的而建立的虚假婚姻）。

2.未办理结婚登记的违法婚。分为两种：（1）仅欠缺结婚形式要件，具备结婚实质要件的事实婚。（2）既欠缺结婚形式要件，又不具备结婚实质要件的早婚、非自愿婚、重婚、近亲婚、疾病婚（此类具有双重违法性的婚姻，现行司法解释视其为非法同居关系）。

上述各种违法婚姻在我国现实生活中均有存在，城乡都有，一些地区数量较大尤以农村为多。据统计，在现存的各种违法婚姻中，未办理结婚登记的事实婚和早婚占绝大多数，两者合计约占违法婚总数的80—90％。从这些违法婚姻的种类看，早婚占54.6％；事实婚占29.4％；其余有包办婚，近亲婚，换亲婚（非当事人自愿的），等等。从上述违法婚姻的地区分布看，各地区分布很不平衡，但以农村为多。此外，在已办理结婚登记的婚姻中，也查出不少违法婚姻。

违法婚姻在我国一些地区的存在和发展，影响了结婚制度的贯彻执行，破坏了社会主义法律的严肃性，婚姻的成立脱离了国家的指导、审查和监督，降低了婚姻家庭的质量，给当事人、子女、家庭和社会带来了许多恶果。据普查资料推算，1990年全国早婚人口有1.6 万人处于丧偶状况，6.7万人处于离婚状态，这些人品尝了他们根本不应品尝的苦果。早婚造成了早育和多育，1989年15 —19 岁早婚女性所生孩子数达134万，为1981年的3.5倍，其中生第二胎的达到13.9万人，为1981年的6.3倍，生三胎以上的也有1.1万人，为1981年的11.3倍。

三、制裁违法婚姻是婚姻立法的重要任务

婚姻是为一定社会所承认的男女两性结合的社会形式。自人类进入阶级社会以来，婚姻就成为法律调整的对象。统治阶级通过立法规定结婚的实质要件和形式要件，以维护有利于统治阶级的婚姻家庭关系。男女结婚必须符合法定的结婚要件，婚姻才具有法律效力，受到法律保护。这是现代世界多数国家立法的通例。对于不符合结婚法定要件的婚姻，即违法婚姻，许多国家的婚姻立法均有婚姻无效或予以撤销的规定。我国确立婚姻无效制度有着重大的法律意义。

1、填补了我国婚姻立法的空白

我国1950年和1980年婚姻法都没有对婚姻的无效作出规定，仅笼统规定，违反本法者，得分别情况，依法予以行政处分和法律制裁。1989年3月颁行的《婚姻登记办法》第9条明确规定了婚姻无效问题：“婚姻登记机关发现婚姻当事人有违反婚姻法行为，或在登记时弄虚作假，骗取《结婚证》的，应宣布该项婚姻无效，收回已骗取的《结婚证》，并对责任者给予批评教育。触犯刑律的，由司法机关追究刑事责任。”1994年2月1日施行的《婚姻登记管理条例》第五章，虽然规定了婚姻无效的原因及处理等问题，但仍未建立一套系统完备的婚姻无效制度。

婚姻法既然要求男女结婚必须符合法定的结婚条件和程序，婚姻才具有法律效力，否则就是违法婚姻。但对于欠缺婚姻成立要件的男女两性的结合，却没有明确其法律后果，这就使我国的结婚制度处于不完整状态，使我国的婚姻法不完善，不利于对合法婚姻的保护和对违法婚姻的制裁。无效婚姻制度作为保障合法婚姻的有效手段，是结婚制度中不可缺少的内容，也是婚姻法中必不可少的部分。2001年《婚姻法》增加规定了无效婚姻制度，填补了婚姻立法的空白，使我国的婚姻法进一步完善。

2、避免了法律冲突，维护了婚姻法的严肃性

现行《婚姻法》明确规定了婚姻无效制度，我国司法机关在处理违法婚姻时从此有法可依。过去，由于我国婚姻法没有婚姻无效制度，对违法婚姻的处理缺乏法律依据，人民法院一般是将本应宣布无效的婚姻按离婚处理，这样导致违法婚姻解除的后果与合法婚姻解除的后果完全相同。一些群众认为“婚姻法是软法，遵守不遵守后果都一样”，这显然不利于结婚法定条件和程序的贯彻执行。另外，在没有婚姻无效制度的情形下，一些人对结婚的法律效力缺乏认识，造成早婚、近亲结婚、包办买卖婚姻、换亲、结婚不登记等违法婚姻大量存在，特别是在农村偏远地区，这种情况更为普遍。如果在婚姻法中确立了婚姻无效制度，司法机关在处理这些违法婚姻的时候便有明确、充足的法律依据，该宣布无效的婚姻宣布无效，属于可撤销的婚姻，当事人可以请求撤销。这便有利于制裁违法婚姻，维护我国婚姻法的严肃性和权威性。

3、使我国《婚姻法》与国际接轨

世界上许多国家的婚姻家庭法都设立了婚姻无效或可撤销的法律制度。比如，1970年美国州法律全国统一委员会通过的《统一结婚离婚法》（uniform marriage and divorce act）的第207-209条规定了婚姻无效制度的主要方面；1971年，英国颁布了《婚姻无效法》(the nullity of marriage act 1971)，对长期以来教会法庭有关婚姻无效的法律，作了全面改革，1973年又颁布了《婚姻诉讼法》(matrimonial causes act 1973)，是目前英国法院处理婚姻无效案件的法律依据；此外，意大利、俄罗斯、日本、瑞士、菲律宾等国都对无效婚姻作了规定。对外国婚姻家庭法先进或合理的法律制度加以借鉴，吸取其中有益的东西，以完善我国的婚姻法，使我国的婚姻法能与世界各国的婚姻家庭法相互融合，更好地与国际接轨。

此外，由于我国目前还不存在英美法上宽松的离婚体制，人们在诉讼离婚时，原告只有提出法定的能够证明婚姻关系确已破裂的相关证据，才能获得法院的准许。因此，婚姻无效制度还会不可避免地成为人们解除已经成立婚姻的合法方式之一。

综上所述，笔者认为我国的违法婚姻应有两类，第一类是自始无效婚，包括：

1、重婚的；

2、有禁止结婚的亲属关系的。第二类是可撤销婚姻，包括：

1、婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的；

2、未达法定婚龄的；

3、违背当事人意愿的。

五、宣告违法婚姻无效的程序

宣告违法婚姻无效的程序性规定主要是指宣告婚姻无效的请求权人，请求期间以及宣告婚姻无效的机关。

1、婚姻无效的宣告程序

关于婚姻无效的宣告程序，我国现行《婚姻法》没有明确规定，我们可以这样理解：婚姻无效是法律上的无效，不产生任何法律上的效力，不需经过婚姻登记机关或人民法院宣告，该婚姻永远不会等到认可。因此，重婚、有禁止结婚的亲属关系等情形骗取结婚登记的，即使未经婚姻登记机关或人民法院宣告无效，该婚姻也是无效的。此外，任何一方当事人、有利害关系的第三人为了使无效婚姻有法律记录，也有权向婚姻登记机关或人民法院提出宣告婚姻无效的请求；民政部门在执法检查的过程中发现无效婚姻可以直接宣告婚姻无效，收回《结婚证》；人民法院在审理案件过程中，如果发现当事人有无效婚姻的情形，也可以直接宣告该婚姻无效。

2、可撤销婚姻的宣告程序

关于可撤销婚姻的宣告程序，我国现行《婚姻法》第十条有明确的规定，即撤销权人可以在一年内向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻。

（1）请求权人

如前所述，可撤销婚姻的范围有所扩大，因此，请求权人应当有三种：（1）与婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后未治愈的人结婚的一方当事人或与患病者共同生活的近亲属；（2）未到法定婚龄的当事人及其监护人；（3）受胁迫、欺诈而结婚的一方当事人或者因误解或作出虚假的意思表示而结婚的一方当事人及近亲属。

（2）请求期间

请求权人行使请求权的法定期间1年实质上是一个除斥期间，即法律规定宣告婚姻无效的请求权有一个预定存在的期间，权利人在此期间不行使权利，预定期间届满，便发生该项权利消灭的法律后果。因此，可撤销婚姻的请求权人在除斥期间内不提出请求，请求权即丧失。如果以后男女不想一起生活的，应当通过离婚解除夫妻关系，此外，如果受胁迫者被限制了人身自由，请求撤销婚姻的时间应当自其恢复人身自由之日起计算。

（3）宣告撤销婚姻的机关

通观世界各国的婚姻家庭法，对婚姻的撤销，均以诉讼方式，由法院判决宣告。所以有学者也主张在我国宣告撤销婚姻的机关也仅限于人民法院。但我们应看到，在我国，调整婚姻家庭关系的除了《婚姻法》之外，还包括《婚姻登记管理条例》等行政法规，而且我国婚姻成立的唯一合法形式要件是双方当事人亲自到婚姻登记机关进行结婚登记。因此，宣告撤销婚姻的机关因根据我国的具体情况决定，与我国现有的婚姻登记制度相一致。具体说来，包括两个机关：

（1）婚姻登记管理机关。该机关应当自收到宣告撤销的请求之次日起，在一个月内进行全面审查，如查明确实存在可撤销的事实，则作出宣告撤销该婚姻，收回《结婚证》的决定，当事人如不服该决定，可向有管辖权的人民法院起诉。

（2）人民法院。受理不服婚姻登记管理机关裁决而起诉的案件或直接受理请求权人起诉宣告撤销婚姻的案件。

六、违法婚姻的法律后果及探讨

婚姻无效是违法婚姻的法律后果之一。凡属不符合结婚实质要件和形式要件的男女两性结合，都是违法婚姻。违法婚姻一旦被依法认定为无效，就不能产生婚姻的法律后果，并会受到相应的制裁（宣告无效和其他制裁）。通过对婚姻无效的原因、认定程序、诉讼请求权、诉讼时效及法律后果等规定，构成婚姻无效法律制度（简称婚姻无效制度）。

世界上许多国家都设立了婚姻无效的法律制度。对违法婚姻或认定为无效或予以撤销，是外国处理违法婚姻的两种主要法律措施。根据各国立法规定，婚姻无效和可撤销制度的主要内容有：

1.婚姻无效和可撤销的原因。主要包括：（1）缺乏当事人的合意或受诈欺、胁迫而结婚；（2）重婚；（3）违反禁止近亲结婚的规定；（4）未达法定婚龄；（5）未经法定代理人同意；（6）不具备结婚的法定方式；（7）虚假的婚姻。此外，有的国家把违反关于待婚期的规定、监护人与被监护人结婚等，作为得撤销婚的原因；不人道，也被作为婚姻无效或得撤销的原因，等等。

2.无效婚和可撤销婚的认定程序。分为当然无效和宣告无效两种，除个别国家（如日本）对无效婚采当然无效，无需经诉讼程序法院宣告，由当事人自行主张，婚姻即自始无效。绝大多数国家如瑞士、罗马尼亚、前苏联、美国等均采宣告无效制度。即宣告婚姻无效或予以撤销，必须由诉讼请求人起诉，经诉讼程序法院审理，才能宣告婚姻无效或予以撤销。

3.无效婚和可撤销婚的诉讼请求权人及诉讼时效。无效婚和可撤销婚的诉讼请求权人有当事人、利害关系人、近亲属、法定代理人、监护人及检察官等，由于形成无效婚和可撤销婚的原因不同，对请求权人限制的范围也不相同。许多国家对无效婚诉讼请求权行使，未规定诉讼时效，因大部分无效婚违反结婚实质要件，不论结婚多长时间，其违法性仍未变化。也有一些国家规定了无效婚和可撤销婚的诉讼时效，诉讼时效期间届满，权利人未行使其权利的，其请求权消灭，以促使权利人尽快行使权利，防止婚姻关系长期处于不稳定状态。

4.无效婚和可撤销婚的法律后果。主要有：宣布无效的婚姻，婚姻自缔结之时起即为无效，双方当事人无夫妻身份，除特殊情况外，双方不产生夫妻的任何权利义务。宣布予以撤销的婚姻，于撤销后即丧失婚姻的法律效力。关于子女的法律地位，有的国家规定在无效婚姻中受胎而生的子女为非婚生子女，在婚姻被撤销前受胎的子女为婚生子女。但现代许多国家对无效婚的效力已采有部分追溯力的无效、或无追溯力的无效，以保护子女和善意一方当事人的权益。

从我国婚姻无效制度的发展看，我国古代的礼和法均不承认违法婚姻的效力。依礼制，“男不自专娶，女不自专嫁，必由父母、须媒妁……”。六礼具备者，谓之聘，否则谓之奔。“聘则为妻，奔者为妾。”唐律集封建社会立法之大成，是一部承前启后的法律，其中有关违律为婚，嫁娶违律条的规定，不仅不承认违法婚姻的效力，分别不同情况“以奸论”或“离之”或“追归前夫”，而且对嫁娶违律的主婚人、当事人和媒人等的违法责任作了明确规定，以刑罚手段予以制裁。

2001年《婚姻法》第十二条分别从四个方面规定了违法婚姻无效的法律后果，其中有一些值得探讨的问题，现分述如下：

（一）无效婚姻或可撤销婚姻的溯及力问题

《婚姻法》第十二条规定：“无效或被撤销的婚姻，自始无效。”对此，笔者有不同的见解，即自始无效婚姻与可撤销婚姻的法律后果应当有所区别。如前所述，自始无效婚因严重违背社会公益要件，违反社会的公共秩序与善良风俗，应当自始无效，有溯及力。而可撤销婚姻只是一般性地违背社会的私益要件，违法程度不是很严重。应从被宣告撤销之日起无效，即宣告撤销之前婚姻还是有效的，婚姻登记管理机关或人民法院的撤销宣告无溯及力。在当今一些采婚姻无效与可撤销双轨制的国家及地区，关于婚姻无效与可撤销的法律后果，也是如此分别规定的，这样也显得更为科学、合理。

（二）当事人是否具有夫妻关系

《婚姻法》第十二条简单地规定：“当事人不具有夫妻的权利和义务。”与第一点相同，由于自始无效婚与可撤销婚的溯及力不同，自始无效婚溯及既往，当事人当然不具有夫妻的权利和义务；但可撤销婚姻无溯及力，在被宣告撤销之前，婚姻关系是有效的，因而在宣告撤销之前，当事人之间的夫妻关系也应当得到认可，具有夫妻间的权利和义务。

（三）当事人之间的财产关系

关于财产关系，《婚姻法》第十二条规定：“同居期间所得的财产，由当事人协议处理，协议不成时，由人民法院根据照顾无过错方的原则判决。对重婚导致的婚姻无效的财产处理，不得侵害合法婚姻当事人的财产权益。”。这个规定比较模糊且不是很全面，在司法实践中可以这样处理：无效婚姻或可撤销婚姻在被撤销后，双方当事人同居期间各自取得的财产归个人所有，对是否个人财产举证不明，且无法查实的，按共同财产认定，均有分割权。双方共同购置的财产按民法一般共有财产合理分割；双方各自所欠债务，独立负责偿还，共同所欠债务，由双方负连带责任予以偿还，处理时运用有关民事法规。⑧此外，婚姻无效或被撤销后，生活困难的一方可以请求另一方提供必要的经济补偿，无过错一方还可向过错方请求损害赔偿。

（四）父母子女关系

无效婚姻或可撤销婚姻中子女的法律地位在婚姻法中是这样规定的：“当事人所生的子女，适用本法有关父母子女的规定。”实际上，婚姻法对这个问题的态度很不明朗。可撤销婚姻存续期间出生的子女是婚生子女，这是可撤销婚姻不具有溯及力的必然法律后果。关键是无效婚姻中出生的子女是婚生还是非婚生？有学者认为：他们是非婚生子女，但考虑到这一严厉后果对子女来说是不公平的，会引起不良的法律后果，因此应将当事人所生子女视同婚生子女。⑨对此，笔者有不同的观点，无效婚姻既然自始无效，那么自始无效婚姻中出生的子女毫无疑问是非婚生子女，但这并不是说我们就不保护无效婚姻中子女的合法权益，虽然婚姻无效，但子女是无辜的，而且子女与父母之间的自然血缘联系不因婚姻无效而解除，因此，无效婚姻中当事人所生子女，适用婚姻法有关父母子女关系的规定：子女如何抚养，可先由双方协商，协商不成时，由人民法院判决；子女无论由父方或母方抚养，都是双方的子女，各自负担子女必要的抚养费和教育费；不抚养子女的一方有探望子女的权利。

综上，无效婚姻是婚姻法律制度中不可或缺的重要内容，《婚姻法》已经确立了我国无效婚姻制度的基本方面，但现行立法对无效婚姻的规定，存在许多不足，望请立法界能予以足够重视，在民法典亲属编的制订中，结合我国国情和世界立法的趋势，对我国无效婚姻制度作出进一步完善。

总之，根据违法婚姻违法的情况不同予以区别处理，这较符合当前我国违法婚姻的实际，既有利于加强社会主义法制，维护婚姻法的严肃性和一致性，增强当事人的法制观念，保证结婚制度的贯彻执行，也有利于加强国家对婚姻的管理和监督，保证婚姻质量，维护当事人、子女和家庭的利益，尤其是妇女和儿童的利益，从而达到预防、补救和制裁违法婚姻，保护合法婚姻，巩固和发展社会主义婚姻家庭，稳定社会秩序，促进社会主义物质文明和精神文明建设之目的。最后，笔者认为，违法婚姻产生的原因是多方面的，除完善立法建立婚姻无效制度处理违法婚姻外，还应针对违法婚姻产生的各种原因，予以综合治理。尤其要以贯彻预防为主的方针，健全婚姻登记管理机关，制定婚姻登记管理条例实施细则，强化管理措施，加强婚姻法宣传教育，与其他各职能部门相互协调配合，防重于治，才能逐步减少乃至消灭违法婚姻。