学习银行综合案件治理方案的心得体会

第一篇：学习银行综合案件治理方案的心得体会

学习银行综合案件治理方案的心得

体会

全省农行开展“案件综合治理”活动以来，我根据省行《案件综合治理实施方案》的要求和省、市行对此项活动的安排，按规定认真学习了有关的文件和材料，认真对照自己在平时工作中的实际情况，查摆了自己工作以来在政治思想、组织纪律、工作作风等方面存在的问题，并对此进行认真剖析，通过学习和剖析，使我更加深刻地理解了省行正确的治行理念，坚定了理想信念，提高了组织纪律性，加强了对案件综合治理和合规文化建设的认识。以及对一些案件的深入分析，我深刻体会到在农行进行深化改革的关键时期开展案件专项治

理工作的重要性和紧迫性。下面就此次学习并结合农行今后案件专项治理的工作的开展谈一些体会和看法：

一、案件发生的主要原因

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：

一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由

于社会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。

二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。

俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。

三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

二、预防案件发生的对策建议

通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。“MsoNormal” style=““>一.加强思想教育不放松

农信社应该始终将员工的思想教育放在工作首位，要经常性地抓员工的思想政治教育和职业道德教育，并做到规范化和制度化。从思想源头上入手，使广大员工都能树立正确的人生观和价值观，切实提高广大员工的思想政治觉悟；切实提高广大员工抵制腐败、拒绝腐败的能力。防止腐败思想的侵蚀，构筑拒腐防变的道德防线。做到“常在河边走，坚持不湿鞋”；做到防微杜渐，警钟长鸣。

“MsoNormal” style=““>二.加强制度落实不放松

一是我们应该在以往的基础上进一步加强制度建设，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面。用制度落实责任，用制度说话。彻底清处上有政策、下有对策的不良状况。二是我们要进一步提高制度执行力。我们的制度不能说不多，也不能说不够严厉，但就是达不到预期的效果，归根结底是由于我们的执行力不

够，“上传下不达”的现象在我们的基层社犹为突出。要想把制度贯彻好、落实好，就必须在执行力上下工夫，对基层社上到领导班子，下到广大员工都要提高精神百倍努力，通过多种形式提高自身的素质，做到基层员工有责任心，中层员工有进取心，高级员工有责任心。“MsoNormal” style=““>三.加强风险防范不放松

建立理性的风险管理机制，推行五级分类的风险划分标准，运用科技手段强化风险防范。现行的四级分类标准衡量风险性有很大的局限性，不能真实反映资产质量，而且造成管理部门决策上的误导。与国际接轨，农信社应积极推行贷款五级分类标准，真实反映贷款风险，及时采取防范措施。同时还要树立全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。要树立全员防范风险意识，时时处处防范风险。要严格要求每名职工管

住自己，在每个岗位都按规定、按业务流程规范操作，不留死角，依法管理，合规经营，全员防范。要树立“事关信贷风险，就事关职业前途”的风险意识。“MsoNormal” style=““>四.加强责任追究不放松

“MsoNormal” style=““>

在完善稽核制度，规范操作程序的同时，建立经营管理问责制。对每一笔发生风险的业务，都要对相关人员以及相关岗位要逐个追问，逐个追究责任，逐个严肃处理，切实解决责任不清、职责不明、推诿扯皮、不了了之的问题。要通过问责制度，强化责任意识。做到高管人员要办不合规的事情，各岗位员工坚决不办；员工违规办理的，高管人员要坚决制止，已经办理的要认真检查和严肃处理。做到严格处罚力度，加大责任追究，严肃查处各类违法违规人员。做到有案必查，有案必处。相成一种相互监督、相互制约的工作机制，使其不能为、不敢为。“MsoNormal” style=““>在今后的工作

中一是要正确把握自已，自醒、自重、自律，成为一个正直的人，有益于人民的人。二要刻苦学习，爱岗敬业。严格执行各项规章制度。对工作负责，就是对领导负责，对家人负责，对自己负责，绝不能投机取巧，有半点的马虎大意。否则，是对党和人民的犯罪，对领导和同仁的失信，对父母的失职。在今后的工作中我将以本次事件为教材，深刻反思，吸取教训，不断努力改进工作，成为一名优秀的银行员工。手莫伸，伸手必被捉，要正确把握自己的人生航向。“MsoNormal” style=““>总之，通过本次银行综合案件治理方案学习，我深深体会到，只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合本岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，相信我们的信合明天会更美好！

第二篇：学习案件专项治理心得体会

学习案件专项治理心得体会

我们汇川支行对全体员工开展了遵义市商业银行案件专项治理地学习教育，现将本人的学习心得体会浅淡如下：

一、依照总行下发的案件专项治理的有关文件，我并结合平时在工作中实际情况，对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。

1、要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。

2、容易引发案件的环节多加注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

3、同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒如：在平时工作中经常提醒综合柜员离柜时一定要退出系统及款箱加锁。柜员登陆系统输入密码时，一定要进行遮挡保密。

二、结合本职岗位，我将继续努力学习，从思想上，行动上做好自已的本份工作，来提高自身素质的同时提高对制度的执行力，防范操作风险，杜绝案件的发生，着重从以下几方面做好自已的工作本份 ：

1、督促柜员定期进行密码的更换工作，确保密码起到保密作用。

2、把握好授权关。以防差错的同时也防内控风险，造成个人和单位的经济损失，造成不必要的伤害。

3、监督好柜员各项规章制度的落实，内控制度的执行，严格执行操作流程，切实落实监督责任制。

4、强烈加强学习各种业务理论知识，各项规章制度和业务系统的操作规程等相关的业务知识来增强法纪观念，提高案防意识，通过这些精神粮食来提高自身的综合业务素质，执行好内控制度的落实。坚决反对有违规章制度和操作不规范的人作思想斗争。

5、协助柜员做好柜面的解释工作，搞好环境卫生，提高服务质量，树立为人民服务的信念和决心。

6、继续发扬优点，改正缺点。使我在今后的工作中不断提高业务素质，不断完善自我，为明天的信合事业多作贡献。

总之，通过这次案件专项治理工作的学习，本人认识到，工作中不得忽视每一个小小的环节，就会因为这些小环节给那些犯罪份子提供了方便之门，我知道只要我们大家都来加强学习，来增强自身的素质教养，才能提高案件的防范意识，进一步树立案防意识的责任感，使自已在本职岗位上做到自觉遵纪守法，按章办事，有效地防范案件的发生，把案件消灭在“萌芽状态”，我想信明天的商行会更好。

第三篇：案件治理心得体会

案件治理心得体会

今年以来，认真传达并学习上级行的有关文件精神，4月10号及时召开案件治理活动动员大会，并认真学习了“***同志强化内控管理全员防范案件治理活动动员会议上的讲话”和“***同志强化内控管理全员防范案件治理活动动员会议上的讲话”。通过对《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》、《中国农业银行员工行为守则》、《中国农业银行防范案件工作指引》、《关于从重处理几种违规行为的暂行规定》、《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》、《中国农业银行出纳制度》、《中国农业银行现金业务操作规定》、《关于限期落实案件防范措施的紧急通知》、《关于加强会计内控管理的若干意见》、《中国农业银行会计主管内控操作手册》、《中国农业银行金库突击检查暂行规定》、《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《员工违规操作积分管理办法》的认真学习，结合最近农行组织的案件专项治理检查工作的实际，加深了我对开展案件专项治理、切实防范操作风险的重要性和必要性的认识，使我明白我们必须保持清醒的头脑，树立正确的人生观、价值观和金钱观，积极主动地强化风险意识和控制手段，进一步加强内部管理，建立有效的风险控制机制，才能推动东明农行的改革不断深入，才能保证农行的稳健发展。

农业银行作为金融机构，主要依靠“信誉”来生存、发展，案件的多发不仅给农行造成经济上的巨大损失，其社会舆论评价降低的影响更是给挣扎于银行业激烈竞争中的农行射来了致命的一箭。案件的发生意味着农行经营管理方面出现了问题，将直接导致社会各界对银行整体评价的降低，社会形象和社会声誉降低，就会失去赖以生存发展的基础。农行是立足农村、服务“三农”的全国性金融机构，农行的经营发展、风险防范直接关系着经济和社会稳定。因此我们必须认清形势、明确开展案件专项治理、防范操作风险是深化农行改革的迫切需要，是建立农行风险管理长效机制的迫切需要，是维护农行自身稳定和创建“平安**”、“和谐社会”的迫切需要。农行要树立和落实科学发展观，实现持续健康协调稳定发展，就必须遵循安全性、流动性和效益性的原则，其中，安全性居位首，只有安全运营，农行和客户的资金才能安全无损，才能实现盈利和发展，才能“争创一流”。为此要切实通过专项治理，有效遏制各类违规违法事件的发生，全面提升内控管理水平，尽快使农行走上规范化管理的道路，确保农行续健康快速发展。

在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。

从小事做起、从自我做起，8小时以内要管好自己，8小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。

通过近段的学习，我深刻认识到银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题是

一、是员工法纪意识差，教育乏力

俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

二、是防患意识不强，管理乏力。

近几年来，大部分营业网点注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层营业网点，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对农行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

从以上几个方面看，本人认为：

要做好案防工作，关键是人，农行发展务必牢固树立人本观念

一、树立“人本意识”，提高思想教育水平

大家都知道，农行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农行长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。本次案件专项治理工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是一些案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，特别是发生在我们身边案件有关责任人的处理决定，使每一位员工真正认识到搞好内控制度，并不是领导的责任，也不是可有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人以机会，最终损害的是集体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农行应该将本项工作

深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

2、抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。

3、抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。

4、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

长期以来，农行有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了

良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农行队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。

四、案件的教训与思考

本人认真反思，总结经验教训，主要有以下几点：

1、应深入落实内控制度情况的检查工作。

案件的发生，说明各级内控制度的落实检查稽核上必须加强，一些流于形式的工作方法也要切实改变。

2、应重视重要岗位人员的交流工作。

近几年来，农行的人事安排僵化，各岗位人员罕有交流，大家长时间在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一团，即使发

现问题也往往隐瞒不报，力求自我解决，这也是造成该案长期不发的另一个重要原因。

3、应千方百计提高业务人员的综合素质。

作案并不会不留下任何蛛丝马迹。特别是作为替班会计员，当班出纳员等，业务素质低下，不认真履行岗位职责，不认真核对帐务，轻易放松了原则要求，为范罪份子的作案提供了方便之门。

4、应切实加强员工的思想政治工作。

农行员工思想政治工作不到位，部分员工受拜金主义及享乐主义思潮的影响，法制意识淡薄，思想麻痹大意，“事不关已，高高挂起”的老好人意识及随大流意识严重，在原则问题上容易放松自已。同时，对于员工的家庭生活、社会交际圈子缺乏了解，不能从日常生活的表现中发现问题。

第四篇：案件治理心得体会

案件治理心得体会

今年以来，根据上级行有关文件精神，我行作为重点治理行，领导高度重视，结合最近农行组织的案件专项治理检查工作的实际，加深了我对开展案件专项治理、切实防范操作风险的重要性和必要性的认识，使我明白我们必须保持清醒的头脑，树立正确的人生观、价值观和金钱观，积极主动地强化风险意识和控制手段，进一步加强内部管理，建立有效的风险控制机制，才能推动东明农行的改革不断深入，才能保证农行的稳健发展。

农业银行作为金融机构，主要依靠“信誉”来生存、发展，案件的多发不仅给农行造成经济上的巨大损失，其社会舆论评价降低的影响更是给挣扎于银行业激烈竞争中的农行射来了致命的一箭。案件的发生意味着农行经营管理方面出现了问题，将直接导致社会各界对银行整体评价的降低，社会形象和社会声誉降低，就会失去赖以生存发展的基础。农行是立足农村、服务“三农”的全国性金融机构，农行的经营发展、风险防范直接关系着经济和社会稳定。因此我们必须认清形势、明确开展案件专项治理、防范操作风险是深化农行改革的迫切需要，是建立农行风险管理长效机制的迫切需要，是维护农行自身稳定的迫切需要。农行要树立和落实科学发展观，实现持续健康协调稳定发展，就必须遵循安全性、流动性和效益性的原则，其中，安全性居位首，只有安全运营，农行和客户的资金才能安全无损，才能实现盈利

和发展，才能“争创一流”。为此要切实通过专项治理，有效遏制各类违规违法事件的发生，全面提升内控管理水平，尽快使农行走上规范化管理的道路，确保农行续健康快速发展。在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，8小时以内要管好自己，8小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。

通过近段的学习，我深刻认识到银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题是

一、是员工法纪意识差，教育乏力

俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

二、是防患意识不强，管理乏力。

近几年来，大部分营业网点注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层营业网点，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对农行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

从以上几个方面看，本人认为：

要做好案防工作，关键是人，农行发展务必牢固树立人本观念

一、树立“人本意识”，提高思想教育水平

大家都知道，农行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农行长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。本次案件专项治

理工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是一些案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，特别是发生在我们身边案件有关责任人的处理决定，使每一位员工真正认识到搞好内控制度，并不是领导的责任，也不是可有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人以机会，最终损害的是集体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农行应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

2、抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。

3、抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。

4、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德

风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

长期以来，农行有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农行队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行的有效

性。

四、案件的教训与思考

本人认真反思，总结经验教训，主要有以下几点：

1、应深入落实内控制度情况的检查工作。

案件的发生，说明各级内控制度的落实检查稽核上必须加强，一些流于形式的工作方法也要切实改变。

2、应重视重要岗位人员的交流工作。

近几年来，农行的人事安排僵化，各岗位人员罕有交流，大家长时间在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一团，即使发现问题也往往隐瞒不报，力求自我解决，这也是造成该案长期不发的另一个重要原因。

3、应千方百计提高业务人员的综合素质。

作案并不会不留下任何蛛丝马迹。特别是作为替班会计员，当班出纳员等，业务素质低下，不认真履行岗位职责，不认真核对帐务，轻易放松了原则要求，为范罪份子的作案提供了方便之门。

4、应切实加强员工的思想政治工作。

农行员工思想政治工作不到位，部分员工受拜金主义及享乐主义思潮的影响，法制意识淡薄，思想麻痹大意，“事不关已，高高挂起”的老好人意识及随大流意识严重，在原则问题上容易放松自已。同时，对于员工的家庭生活、社会交际圈子缺乏了解，不能从日常生活的表现中发现问题。

第五篇：银行案件防范学习心得体会

案件防范学习心得体会

近期，江苏海安盐海村镇银行组织了全行一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，目的是为了增强行为排查、业务排查、责任排查、责任连带、监控持续、合规教育等等，建立健全常态化的案件风险防控机制。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，特别是听了案件通报，心情久久不能平静。其中商业银行涉案金额，风险金额，商行的发案率都远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨；现就近期案件防控所学，特别是信贷这一块的风险防控作以下几点体会：

一、还款来源的调查：在一笔贷款中，最重要的就是要考虑贷款人第一还款来源的稳定性，如果第一还款来源无保障，那一切风险也随之而来，对信贷工作是个巨大的威胁。受宏观形势影响较大的行业尤为关注，对该户提供资料的完整性，真实性，有效性进行调查核实，做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法，从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面，多多了解贷款申请人的情况，对借款申请人的各项财务指标清晰了解，事无巨细，对能想到的贷前风险点均不放过，同时努力提高综合业务素质，提高判断能力。

二、贷款用途：在同一笔贷款中，借款申请书，借款合同，借款借据合法的贷款用途必需保持一致，切不可凭着想象，任意而写之，那样容易发生争议，从而有脱保的风险。发现此种情况应当及时修改，这个风险点今后还得认真对待，杜绝发生。

三、抵质押物的风险防范：以前认为，一笔贷款，只要有抵押物，此笔贷款就是风险可控，就可高枕无忧。其实并不是有抵押物就能确保万无一失的，通过学习我知道设备抵押就存在设备拆零转移的风险，库存材料抵押有流转替换的风险，在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险，土地使用权有政策性风险等。

以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去；强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。