第一篇：商业银行客户经理风险防控心得
商业银行客户经理风险防控心得
商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。
一．商业银行客户经理在工作中存在的风险
1.道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的风险。
2.素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。
3.形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。
4.挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。
二．对客户经理风险管理的建议
1.用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。
2.培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，所以银行应加强客户经理综合素质的培训。3.强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。
总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道徳教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道徳教育，引导他们学规学法，增強道徳意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道徳风险。
第二篇：柜面风险防控心得
柜面风险防控心得
银行业是一个特殊的行业，合规经营是其稳健运行的最根本要求。银行柜面每一个业务流程上的一个细微的风险点没有把控好，都将对业务治理、风险管理以及银行的发展带来不良后果。因此，做好银行柜面业务的风险防控工作，是银行业务发展中刻不容缓的事情。
首先，要建立良好的风险防控意识，加强柜面工作人员的管理。柜面工作人员必须积极主动养成合规的思想习惯，并努力将之付诸行动。要加强对柜面工作人员的思想政治教育，深入开展各种不安定因素的排查化解工作。明确柜面工作人员各个岗位之间的职责，并建立相应的职责分离制度，加强岗位之间的相互监督和制约.其次，要加强员工的业务知识学习。要适应银行业的快速发展，我们每一位员工必须时刻保持知识的更新，加强自身的业务知识学习和能力培养。虽然现在柜面业务操作越来越简单化，但是业务本身的风险点并没有简化，反而，随着银行业务的不断发展，各种案件的频繁发生，柜面的风险越来越多样化，这也要求每位柜面员工熟知每笔业务的风险点在哪里，我们需要在哪些环节对风险进行防控，对我们每一位员工提出的要求越来越高、越来越细。任何操作风险都是人的行为造成的，而人的行为要受到制度约束和文化的熏陶。要从根本上控制和减少操作风险，形成操作风险防范的长效管理机制，有效降低柜面操作风险，必须从内到外，从制度、个人意识方面双管齐下，才能使我行的各项业务在持续、健康的环境和条件下稳健提升。
第三篇：案件风险防控心得
案件风险防控心得体会
针对天水邮储银行抢劫案，市会行保卫工部就我行案件防控对前台网点进行了多方位的培训，并加强了网点的预警系统建设，并组织了我们进行预警演练，让我们感觉到必须时刻保持清醒的头脑和提高警惕，预防并杜绝类似的案件在我行发生。我觉得我们更应该从以下几个方面来打好案件防控这一长期战役。
1、在严控案件风险的高压态势下，全行上下必须认识到，基础管理水平和风险防控能力的提高是一项长期的工作，案件防控是一项长期的任务，必须将其纳入日常管理，天天防，天天讲，时刻保持清醒头脑，时刻保持警钟长鸣，时刻关注风险隐患。要在抓基础管理、抓整改、抓执行力、抓问责、抓长效机制建设、抓安全稳定上下功夫，切实做好案件防控工作。
2、在全行扎实组织开展“严格履职、防控案件、打击违规操作行为风暴”活动。认真贯彻省分行要求，出台相应举措，着力解决有章不循、不尽职履责、管理不到位等问题。一是纪检监察部牵头，风险管理部等配合，出台开展活动的实施细则，明确各管理部门职责，尽快行动起来。细化业务部门流程中的风险，各经营部门出台禁止性规定和风险点防范提示，在全行树立营造明职责、刹违规、保发展的观念和氛围。二是实行案件风险情况通报制度，由纪检监察部牵头，及时整理总结上级行和监管部门案件风险提示，结合我行实际分析整理，及时将最新情况传达到最基层，提示全行案件风险防范的要点。三是开展警示教育活动，由纪检监察部牵头，深入基层行处开展形式多样的警示教育活动，进一步强化全行员工的风险防范意识。四是扎实开展员工行为和案件风险排查，排查要按照有关要求，认真组织，扎实开展，严禁走过场。
3、各行处“一把手”要进一步提高案件防控工作第一责任人的意识，认识到防范案件风险与发展业务同等重要，既要抓业务发展也要抓风险防范，两手都要抓、两手都要硬。要认真履行职责，管好自己的人，看好自己的门。
4、会计主管（柜员主管）要履职好案件防控“第一道防线”的职责。应该始终规范操作，忠于职守，严格管理，认真负责。要坚持不懈、不折不扣在抓好各项基本制度的落实，把每一项制度都落实到每一个环节和每一名柜员，做到令行禁止。要利用晨会、例会等各种时机，组织柜员开展不同形式的学习，提高柜员的风险意识和各种操作技能，引导柜员切实遵章守纪，合规操作。
5、要严格管理，严肃执纪。对于发现的有章不循，违规操作等事件，不论是否会造成损失，一律依据违规事实严肃处理相关责任人。坚决杜绝因为人情、同情等因素弱化规定严肃性的现象。案件风险出现后，各级领导人员、部门和相关人员都要认真履行职责，积极主动地做好相关工作，不能互相推诿，如因不尽职导致影响扩大、损失加重，相关人员同样要承担责任。
6、要严格落实省分行近期下金融业务柜面操作禁止性规定，并按要求切实做好风险隐患的排查。
7、要把人防作为案件防控的重点，加大基层员工安防形势教育，加强典型案例成因分析的再教育，提高全行员工防控能力，通过增加保安的配备，加大营业柜台外围安全环境的建设与维护。同时，要高度重视技防工作，针对工作流程中风险防范的关键点和难点，向上级行提出技防的相关需求，通过增加系统自动提示、自动核对等功能，弥补人防、物防的不足，形成良好的人防、物防和技防联动管理体系。
第四篇：商业银行案件防控心得
银行案件防控学习心得
近一时期，各种金融案件频频发生，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，应对案件事件形势严峻。同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，开展银行案件防范控制工作势在必行。通过近段时间的学习教育，本人对案件防控工作的重要性和必要性有了更深的认识，现将本人的心得体会浅淡如下：
案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
一、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。
二、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，三、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
四、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。
懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：
首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。
其次，在容易引发案件的环节多加注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。
通过这次“案件防控提升年活动”，我们每个员工应加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，8小时以内要管好自己，8小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生，做一名优秀的实实在在的商行人。
第五篇：商业银行信息科技风险及防控策略研究
商业银行信息科技风险及防控策略研究
摘要：近年来，随着社会经济与信息技术不断发展，我国银行业展现出蓬勃的发展态势，随着大数据、云计算、移动互联网的高速发展，信息技术为商业银行业务拓展和创新提供有力支持，在为商业银行带来了巨大经济效益的同时，也提出更多、更大的挑战。因此，加强对商业银行信息科技风险的研究至关重要。本文将对信息科技风险管理的必要性以及商业银行信息科技风险主要特征进行分析和研究，并提出加强商业银行信息科技风险管理的有效对策，从而推动我国商业银行可持续、健康发展。
关键词：商业银行；信息科技风险；防控策略
前言：随着我国改革开放和经济全球化大潮，我国银行业发展突飞猛进，特别是信息技术在银行业中的广泛应用，极大的促进了金融产品的迅速发展。然而，先进的信息技术会更加暴露商业银行的风险，构成一定的威胁。为了能够有效规避风险，深入了解信息科技十分重要。
一、商业银行信息科技风险介绍
商业银行信息科技风险主要是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的风险。主要包含四个方面：其一，自然因素，例如：地震、台风等不可抗力影响；其二，系统风险，指信息系统内部软、硬件的缺陷造成的影响；其三，管理因素，指商业银行自身管理制度与组织结构等产生的影响；其四，人为因素，指工作人员违规或过失操作引发的风险。
二、信息科技风险管理的必要性
在金融危机的影响下，风险管理的重要性日益突出，特别是信息科技风险，越来越多受到金融界的关注。
（一）外在因素
随着银行业迅速发展，我国对商业银行信息科技风险管理提出了更高要求，明确要求商业银行将信息科技风险纳入全面风险管理体系。监管部门通过现场和非现场手段，不断加大监管力度，定期和不定期开展信息科技风险检查工作，针对信息科技的重点环节制定明确的监管计划，约束商业银行信息科技风险控制能力。在国家以及相关部门的监督和督促下，我国商业银行进行风险管理十分必要[1]。
（二）内在因素
目前，信息技术在银行业中得到广泛应用，覆盖到商业银行各个领域，为商业银行业务发展奠定了坚实的基础和保障。然而，由于信息技术本身存在一定风险，一旦暴露信息科技风险，系统的安全、可靠性问题会直接影响商业银行经营管理活动，进而影响整个金融领域。因此，为了能够有效规避风险，确保商业银行能够稳定、健康发展，加强对信息科技风险管理势在必行。
总之，在外界与内在因素共同作用的情况下，加强信息科技风险管理具有现实意义[2]。
三、商业银行信息科技风险主要特征
（一）涉及范围广
我国商业银行数据信息主要采取集中管理模式，集中的数据管理为商业银行提供了广阔基础数据平台，使得商业银行可以更加便捷的处理和分析基础数据，从而更加精准的定位客户群或创建新的产品，然而，信息集中管理也带来了一定安全隐患，例如，数据备份或存储设备一旦发生故障，可能会产生一系列的连锁反应，甚至导致规模性灾难，此外，病毒的入侵，极有可能造成操作系统可用性下降，进而引发业务系统瘫痪。商业银行业务结构关联性强，分布广泛，信息系统出现问题和故障，不仅给个人以及企业造成经济损失，也在一定程度上阻碍了国民经济健康发展，直接影响国民经济[3]。
（二）潜伏时间较长
信息科技风险具有潜伏性，主要是指在一定外部环境影响下，因为控制手段的缺失，导致信息科技风险逐步积累，并逐渐显露。在银行与信息科技飞速发展的今天，信息科技风险潜伏性特征日益明显。通常情况下，短时期内信息系统上线和运行无法暴露隐含的风险隐患，随着周围环境的变化，系统运行压力会越来越大，系统的脆弱性和不稳定性会逐渐凸现出来。即便是较为安全、稳定的电子银行，也会在变种病毒等因素的影响下，产生更多的安全问题。因此，在商业银行信息科技风险管理过程中，要不断提高风险防控工作水平，结合实际情况，加强对各类风险的分析和预判[4]。
（三）非标准性
一般来说，风险需要通过资产化、价值化等标准化过程进行计量，并根据结果采取相应的成本控制措施。然而，信息科技风险不同于其他风险，无法使用统一标准来进行量化，例如：当某服务器CPU使用率高于标准阈值时，应用服务效率可能会下降，但并没有因此造成业务中断或损失，这已经产生了信息科技风险，但无法对其进行有效的资产赋值，也就无法量化损失。随着金融领域进一步发展，国内外开始重视研究和探索信息科技风险标准化计量[5]。
四、加强商业银行信息科技风险管理的有效对策
（一）构建信息科技风险管理制度
制度是一切活动的重要基础和依据，在确保活动顺利进行方面具有积极作用。为了能够保障信息科技风险管理顺利进行，首先要构建信息科技管理制度，用制度标准去规范人们的行为，促使员工明确自身职责和范围，引导员工建立正确的工作习惯。商业银行信息科技风险管理要将安全生产作为前提，深入研究信息科技风险点，结合实际情况，构建一套行之有效的风险管理体系，同时，商业银行应积极跟踪各类系统运行情况，及时发现问题，不断完善操作规程，在源头上规避风险，提升系统安全性。
制度要有执行力才能发挥其作用和效用。信息科技风险管理者应严格监督制度执行力，加大宣传力度，促使全员明确自身职责，提高全员风险防范意识，为系统安全运行提供有利保障。监管部门应加大监管力度，全面掌握商业银行管理制度执行情况和发展情况，形成良好的管理体系[6]。
（二）建立信息科技风险监测和保障体系
风险控制是商业银行信息科技风险管理的重要手段，完善的监测和保障体系能够帮助商业银行有效规避风险。在进行风险管理过程中，商业银行应将系统开发与系统运行有机结合，建立良好的风险监测和保障体系，形成一道有力屏障。一方面，商业银行需要对信息系统可用性进行实时跟踪，包括主干网络、核心系统运行环境、自助设备运行状态等，当出现问题时，商业银行能够第一时间发现并引起关注；另一方面，商业银行需要制定应急预案，开展业务连续性规划等工作，加强灾备演练，在发生灾难性事故时，能够及时启动应急预案，恢复生产，保障商业银行日常经营业务正常进行[7]。
（三）加强信息科技队伍建设
作为知识密集型企业，商业银行信息科技人员专业素质高低直接影响对制度的理解和执行，商业银行要树立正确的科学管理观，坚持以人为本，不断提高风险防范意识。在加强信息科技队伍建设的同时，商业银行应结合自身实际情况，建立科学、合理、长期的培训计划，鼓励员工积极参相关培训，通过考核，提高信息科技队伍业务水平和对信息科技风险的认知深度，进而提高商业银行IT服务质量；另外，商业银行应积极落实激励政策，将业绩与薪酬联系到一起，吸引更多的专业人才参与到信息科技风险管理和治理。通过这种方式，不仅能够提高风险防范意识，还能够推动商业银行进一步发展。
（四）加强信息科技风险防范技术创新研究
加强信息科技风险防范技术创新主要是为了通过利用新技术来全面控制风险点，是增强信息科技系统安全、稳定性的有效途径，只有通过不断创新和改革，才能够为信息系统提供更有力的保护，抵御新的风险，进而提升整个系统的安全、稳定性。在进行信息科技创新过程中，首先通过治理投入以及激励机制的共同作用，激发内部员工创新思维；其次，商业银行业也可以与科研机构建立良好的合作关系，提供业务需求，完成科研工作。近年来，各大银行已经开始意识到信息科技风险管理的重要性，并投入大量精力和资金，加强信息科技系统管理，提升系统整体安全、稳定，从而提高整个银行领域的安全性，促进我国金融领域可持续发展[8]。
结论：根据上文所述，虽然，我国商业银行已经意识到信息科技风险管理重要性，但是，在风险制度制定、执行等一些细节方面并没有真正落实下去，商业银行应积极树立正确观念，投入更多的精力，完善信息科技风险管理制度，加大监督和控制力度，积极创新，不断提高信息系统安全、稳定性，从而推动我国银行可持续、健康发展。参考文献：
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