小企业客户综合金融服务培训班心得

第一篇：小企业客户综合金融服务培训班心得

2012年第一期小企业客户综合金融服务培训班的心得体会

本人有幸参加了中国邮政储蓄银行总行省举办的2012年第一期小企业客户综合金融服务班的培训，在培训期间，总行的培训师们先后为我们讲授了《动产抵质押贷款》、《国际结算产品》、《进口贸易融资产品》、《出口贸易融资产品》、《内保外贷业务》、《外币资金业务》、《公司理财业务营销管理》、《POS、商易通业务-》、《VIP客户服务体系及金融IC卡业务》等课程，课程内容虽然很多知识面很广泛，单通过培训们把知识内容深入浅出，并结合实际案例，请优秀分行做了小企业综合金融服务的经验介绍，使本人受益匪浅，既拓宽了视野，增强自身知识面，也开阔了思路，增强自身管理水平。下面就浅谈本人在此次培训学习中的四点体会。

一、加强自我学习

当今时代，信息交流日益广泛，知识更新大大加快。形势逼人自强、催人奋进。要跟上金融时代和社会前进的步伐，我们就必须加强学习，打下坚实的知识功底。学习应该是全面的、广泛的，海纳百川，所以成其大。我们既要认真学习掌握与做好本职工作紧密相关的知识，又要努力学习理论知识、文化知识、科学知识、社会知识等等，特别要善于学习各种新知识，新业务，这样才能更好地服务于广大的中小企业。

二、加强产品创新

目前我行目前小企业抵押方式单一，缺乏市场活力，这就要求我们必须把创新提上了重要日程。树立创新理念，首先要强化市场观念，创新必须以市场为导向，需强化产业集群、专业市场、工业园区等批量客户市场的调研工作，深入、细致地挖掘新增批量客户资源，促进我行信贷业务的快速发展和市场竞争力。其次，创新要立足本职工作。岗位是一切工作的落脚点。如果脱离岗位谈创新，工作就会失去重心。因此，树立创新理念，必须以质量创效益，以管理创效益，以技术创效益，以服务创效益，为广大中小企业提供更多的服务渠道，也为我行谋得更多的经济利益和社会效益。

三、加强服务团队建设 为更好地提供小企业金融综合服务，我们需提供一支优秀的综合营销服务队伍。因此必须大力开展业务培训，加强产品的交叉培训力度，探索建立信贷经理全产品覆盖的营销和作业模式，提供整体工作效率，降低作业成本，减少盲目营销。

四、建立科学的绩效考核体系 在现有的绩效基础之上，可进行微调，将其适用范围涵盖至个条线的营销人员，充分调动从业人员开展综合金融服务工作的积极性，如果条件允许的话，还可分别从市场定价和内部定价两个维度出发，建立各产品条线的科学定价和考核评价机制，鼓励客户综合使用我行服务产品的同时，充分调动个业务部门的积极性，通过内部积极机制的建立来引导机构个员工开展综合营销工作，拉到交叉销售。

以上是结合本次培训内容和从事本岗位经验的一些体会，在今后的工作中，我将秉承“严谨、勤奋、求实、创新”的工作态度，不断地当超越自我，追求卓越，我我行小企业客户综合金融服务做出自己的贡献！

第二篇：小企业金融服务情况

**********关于***年***季度

小企业金融服务情况的报告

*************分局：

为进一步提高农村信用社对小微企业金融服务能力和工作有效性，支持我县域内小微企业的发展，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》等有关文件精神，现将我县农村信用社*****年第一季度小微企业金融服务情况汇报如下：

一、基本情况

截止2012年一季度末，我社小企业授信户数***户，较年初增加***户，增长12.4%。小企业表内外授信总额*****万元，较年初增加****万元，增长9.3%。其中贷款余额*****万元,贴现余额***万元；表外授信余额***万元，其中票据承兑****万元，保函****万元。一季度末，小企业不良贷款余额****万元，较年初增减***万。

二、小企业授信业务主要特点及作法

（一）主要特点

1、贷款业务开展情况

结合我县域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，我联社细化贷款手续，缩短贷款审批时

—１—

限，通过评级、授信、抵质押品评估和贷款审批“四合一”流程，随贷随评，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。同时全辖****余人的客户经理队伍积极深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。截止1季度末，我社累计发放小微企业贷款****万元，扶持个体工商户****户，累计表内外授信*****万元，小微企业贷款余额*****万元，无不良贷款。

2、贴现及表外授信业务开展情况

根据我社目前各项业务开展情况，暂时对外未开办贴现及表外授信业务。随着各项业务的发展及经济环境的变化，我社会适时开办以上业务，为辖内小微企业提供更加全面的金融服务。

（二）主要作法

一是创新担保抵押方式，在大力推广土地使用权担保、商用门点房抵押等传统担保方式的同时，逐步探索宣传公务员担保、动产担保、小微企业联保、政府担保、担保公司担保等新型担保方式。从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更大的融资选择空间。

二是坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，同时通过各类担保形式相结合的方式降低小微企业信贷业务的整体风险，强调全流

程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。同时深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决杜绝信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

（三）不良资产情况

截止一季度末，我社小微企业无不良贷款。主要由于我社在小微企业贷款投放之初，就制定了严格的风险防控制度，同时客户经理本着“尽职免责、失职问责”的原则，贷款发放前已对小微企业的发展情况及周边经济情况进行了深入细致的调查，前移贷款风险防范关口，有效防范信贷风险的发生。

三、小企业其它业务开展情况

截止目前我社为县域小微企业提供包括结算、账户管理、信息查询，同时为全辖***户个体工商户安装了POS终端，进一步拓展了结算渠道。随着省联社后续业务的进一步开展和完善，企业网银业务也将在7月1日后全面运行，届时将进一步提升我社对小微企业的金融服务能力。

四、小企业金融服务工作中存在的主要问题

小微企业做为我县域内企业主要构成部分，但是在信贷投放过程中还存在以下问题。一是虽然部分企业经营能力较成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企业存在管理不规范、财

务不透明、信息不对称、经营风险较大、担保能力不足等因素，致使对小微企业的评级授信、贷款发放有一定的难度。二是部分小微企业投放贷款后，由于大的经济环境和市场影响，企业经营波动性大，发展不稳定，造成企业偿债能力不足，易造成信贷风险。

五、改进措施及建议

（1）科学合理把握信贷投放节奏。根据我社自身发展战略、风险防控能力制定季度小微企业投放计划，确保信贷投放平稳增长，防止大起大落。

（2）从严把握信贷政策界限。对不符合产业政策、环保政策要求的一律不得授信。重点支持对“三农”及小微企业贷款投放力度。

（3）切实提高风险管理的有效性。发挥审查、审批的风险管理作用，强化风险管理流程，提高工作人员的专业性、科学性、独立性素质。

（4）结合小微企业的实际需求,全面推进“三个办法、一个指引”的实施。

二0一二年四月九日

第三篇：加强小企业金融服务

推动小企业金融服务工作的思路及措施

2012年，我行将认真贯彻落实《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的通知》（银监发[2011]59号）及《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发[2011]94号）文件精神，加大对小微企业贷款投放，力争小微企业贷款增速高于全行贷款平均增速；继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小微企业服务前中后台的横贯型管理和支持机制。具体工作措施如下：

1.对目前已达成合作意向的工业企业进行跟踪服务，提高贷前调查效率，力争早日实现投放。

2.紧紧抓住-历史机遇，积极主动与相关部门-加强沟通和联系，力争在小企业贷款投放方面有新的突破。

3.进一步加强与地方担保公司的合作，解决小企业尤其是小型工业企业在融资过程中抵押、担保难的问题，加大对优质小微企业授信支持。

4.积极创造条件，加大小企业金融产品创新力度；同时积极探索支持地方经济发展新途径，与企业开展多种形式的合作。

第四篇：小企业金融服务自查报告

关于开展小企业金融服务工作情况的报告

县人行：

根据《中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知》（银发[2011]184号）的要求，我行对小企业金融服务情况开展了自查，具体情况如下：

一、小企业贷款总体情况

截至~年~月末，我行小企业贷款余额~万元，占全行贷款余额的~％。从贷款投放看，小企业贷款较年初增长~％，比全部贷款增速高~个百分点。同时，小企业贷款较年初增加~万元，比上年同期多增~万元。实现了小企业信贷“两个不低于”的目标，即小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速，小企业贷款增量不低于上年增量。从贷款形态看，按信贷资产风险分类划分：正常类贷款占~%，不良贷款为~。我行小企业金融服务工作得到了当地政府的认可，连续~年荣获~“支持企业发展先进金融单位”称号。

二、小企业金融服务主要措施

（一）优化信贷资源配臵，持续加大小企业信贷投放。上半年，央行连续上调存款准备金率，导致银行信贷规模紧缩，我行认真贯彻落实国务院和银监会有关支持小企业发展的政策精神，特别是人民银行、银监会关于加强和改善小企业金融服务的工作部署，在行内下发了《关于全面做好农村金融服务工作的指导意见》，积极拓展并满足县域农村小企业资金需求，截至~年~月，信贷支持小企业~户，累计投放贷款~万元。一是准确定位目标客户，优先扶持产品技术含量高、有市场、有效益、机制灵活、经营规范、资产负债率符合规定要求的小企业。二是密切银政、银地关系，积极构建银政企合作平台，举办~银政企对接会、以一个地方金融机构的责任，主动融入县域经济建设，与 ~家小企业签订~亿元的战略合作意向协议书，目前已落实 家小企业的授信条件，发放贷款 万元。

（二）强化组合金融服务，拓宽小企业融资渠道。为构建高效的小企业金融服务机制，我行在业务流程、机构设臵、服务渠道等方面做了积极探索。一是对内设机构进行了调整，坚持以“客户为中心”，建立授信、风险、科技等各业务条线为支撑，各相关部门紧密协作的管理体系，增进业务联动发展，优化授信业务审批流程，缩短业务审批环节，及时满足小企业贷款“短、频、快”需求。二是对营销团队进行了调整，在~支行的基础上，对“只存不贷”的~营业部功能定位进行了调整，并在~营业部设小企业金融服务中心，配备与小企业金融业务特点相适应的人力资源。三是对信贷产品进行了梳理，现已形成小企业联保贷、循环贷等系列产品，同时，针对企业融资过程中担保难问题，积极研究有效的抵押替代产品，设计林权抵押贷款，拟推出知识产权质押贷款。四是扩大与担保机构的合作，~年在与~7家合作担保机构的基础上，又引入了~2家专业担保公司。截至~年~月末，通过担保机构担保的小企业贷款余额~万元，占总贷款余额的~%，为小企业打开了融资渠道。五是完善小企业信用等级评定，下发了《小企业信用等级评定管理暂行办法》，规范了小企业评定标准，综合考虑财务指标外,还将小企业的经营动态、企业资信记录、主要领导人情况以及发展潜力等因素纳入评级范围，通过信用打分法等灵活措施，客观上疏通小企业贷款准入瓶颈，积极帮助企业解决资金周转困难。

（三）合理确定风险定价，减轻小企业融资负担。我行制定了《人民币贷款利率定价管理暂行办法》，通过科学定价，既有效覆盖风险，又对小企业贷款利率在风险定价的基础上合理浮动，尽可能减轻小企业的利息负担。在提高自身效益的同时履行好社会责任，不借发放贷款之机搭销保险、基金等产品，不附加不合理的贷款条件，不变相收取不合理的费用。

（四）严格落实贷款新规，密切监控信贷资金流向。在小企业金融服务中，我行注重加强对客户信贷资金流向及用途的全流程审核监测。一是严格贯彻落实贷款新规，对采用受托支付方式的贷款，出账审查人员严格根据约定的贷款用途，审核商务合同等证明材料，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人的交易对象。对采用自主支付方式的贷款，要求客户定期报送资金使用情况说明。截至~年~月末，我行累放贷款~万元。按照贷款新规要求，采用受托支付方式走款金额~万元。通过内部自查，我行发放的小企业贷款均符合信贷资金用途。二是注重加强政策宣传，召开贷款新规业务推进会，邀请企事业单位代表参会，宣传“三个办法一个指引”精神实质和核心要义，在推进我行风险控制和稳健发展的同时，也帮助企业降低融资成本和提升财务精细化管理水平，为全面做好小企业金融服务工作营造良好的氛围环境。

三、小企业金融服务存在的问题

在小企业金融业务快速发展的同时，自查中也发现一些不容忽视的在问题和不足：

（一）专营机构专业化工作水平不够。我行虽成立了小企业金融服务中心，尚未建立独立核算机制和激励约束机制，制约了信贷人员开展小企业贷款业务的积极性，“六项机制”建设还需在实践中进一步完善，专营机构还要在发展中逐步成型。

（二）银企信息不对称。目前，大多小企业没有建立起现代企业制度，财务管理水平不高，信息不透明和失真的情况普遍存在。我行很难从公开市场上获悉反映小企业真实经营状况的专有信息，对小企业的真实经营状况评估困难，增加了我行贷款的审查监督成本和信息成本。

（三）信贷产品创新力度不够。目前，我行虽建立了一系列小企业融资产品，但产品灵活度还不够，不能完全适应小企业多元化的融资需求。

第五篇：综合金融服务

综合金融服务

随着金融市场的逐步深化，一个现代化企业所需要的金融服务的范围和深度都与过去大不相同，我行能够根据您自身的需要推出为您量身定做的服务，解决您在财务管理上的后顾之忧。

代理业务

由于我行独特的机构优势与丰富的业务经验，我们成为中国进出口银行、国家开发银行、中国农业发展银行、保险公司以及国家政府机构、世界金融组织委托代理业务的重要合作伙伴。同时我们充分利用我行的软硬件条件为您提供代理保管、代理有价证券、代理收付款等服务。

理财服务

您的任何财务要求，都可以通过我行各部之间的协调配合，给您提供合理的方案。我行拥有处于世界先进水平的信息接收系统，将对您的信息需要给予全面支持。信息种类包括国内外重要政治经济新闻及统计数字、国内外主要金融机构财经分析、债市、汇市、黄金市场等的讯息。此外，我们致力于将高新技术融入银行业务，利用因特网，不但让客户足不出户便能办理多项银行业务，对分布在各地的分（子）公司实时监控和管理，有效控制经营风险和财务风险。

投资银行协调业务

随着金融市场的深化和发展，我们不断完善传统银行业务的同时，在协助公司客户进行资本运营方面发挥着越来越重要的作用。做为中国光大集团的投资银行业务与公司客户之间的桥梁，我们可帮助您协

调证券发行与承销、证券交易与配售、公司重组、兼并与收购中的投资银行业务，并配合资金上的安排。

外汇资金交易服务

我行能够为您提供多角度、多层次、全方位的外汇资金交易服务。各种外汇风险都可以通过外汇资金交易服务的具体操作加以避免，并强化资产管理。例如即期交易可以帮助您进行软硬币的调整或赚取汇差；远期交易可固定远期汇率，避免因汇率急剧升降而受损；掉期交易可以发挥汇率的时间效用，使货币运用更加合理；期权则为您提供更广泛的选择余地，以最小成本进行有效的风险管理。我行还将利用衍生金融工具，把汇率和利率、汇率和商品等联系起来，从多方面防险创收，帮助客户实现保值、锁定风险、创造收益、开拓业务的目的。