保险法规学习心得

第一篇：保险法规学习心得

保险法规学习心得

两法规学习心得

在四月法规学习活动中，中支组织全体员工认真仔细的学习了《人身保险业务基本服务规定》和《保险机构案件责任追究指导意见》两个法规文件。我觉得受益匪浅，总结了一下自己学习的心得：

一、全面系统的规定了人身保险的基本服务规定。法规中对有关人身保险的各个职能部门的工作都做了详细的阐述，规范了开展人身保险业务中电话服务、新单受理、客户回访、合同保全、理赔服务及投诉处理等各个环节的基本服务标准。

在电话服务方面，规定保险公司、保险代理人应当公布、告知服务电话号码，便于投保人能通过电话获得及时服务；明确了电话服务应当至少包括咨询、接报案、投诉等内容，满足投保人的服务需求；规定保险公司实行24小时电话服务，其中工作日人工接听服务不少于8小时；要求保险公司建立服务电话的来电记录及处理制度，确保投保人服务需求能够被追踪处理；规定通过电话渠道销售保险产品的，保险销售人员应当告知投保人查询保险合同条款的有效途径。

在客户回访方面，要求保险公司建立回访制度，并指定专门部门负责，并且规定了回访形式。《服务规定》还从三个方面规范了合同保全。一是规定保险公司应当自收到资料齐全的保全申请之日起5个工作日内确定是否同意保全，并且通知保全申请人。保险公司不同意保全的，还应当说明理由；二是申请人提交的保全申请资料不完整或者填写错误的，保险公司应当在5个工作日内一次性告知保全申请人；三是规定了保险公司完成合同保全的期限。

《服务规定》在理赔服务方面规定保险公司在接到报案后，应当及时指导当事人准备索赔资料和证明；在规定期限内核定保险责任；保险公司认为不属于保险责任的，应当在3日内通知被保险人或者受益人，并且说明理由；保险公司对需要进行伤残鉴定的赔付请求，及时通知投保人、被保险人或者受益人办理鉴定手续；保险公司在规定期限内履行赔偿或者给付保险金义务。

此外，规定中强化客户隐私和商业秘密的保护，要求保险公司建立投保人、被保险人和受益人个人隐私和商业秘密的保护制度，还要求建立投诉处理机制和监督机制。

二、《意见》的制定，是为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为。其中所指的案件涵盖范围包括违反《刑法》、《保险法》及公司制度的案件。

《意见》中明确了直接责任人和间接责任人的定义，为各类案件和违规行为的处理提供了依据，并提出了处理案件遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则以及案件责任的追究方式，包括纪律处分、组织 处理和经济处分。

《意见》对追究保险公司分公司以下层级保险机构经营管理责任人的间接责任，详细规定了三大条共涵盖21个标准，为更好更合理的处理案件和问题奠定了基础。尤其是对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。

在以后的工作中，我们应当深刻贯彻落实《人身保险业务基本服务规定》和《保险机构案件责任追究指导意见》的相关规定，切实以身作则，加强自身服务，加强和改善监管，提高风险防范意识，完善法规政策，营造良好发展环境。公司经营的是寿险事业，强调对寿险运作的专、精、深，注重提升专业经营和管理能力，塑造专业品牌，提供专业服务。中支自成立以来，开拓进取，稳健经营。努力落实公司“实质双超”战略，在经营过程中，中支按照分公司以及保监会的规定，严格执行操作。在做细做实的同时，做大做强。

在分公司相关规定的基础上，中支进一步完善机制，规范规章制度，让员工有章可循，杜绝懒、散、慢的情况发生，实行高效工作，提高员工的执行力。

在加强制度管理的基础上，加强企业文化的培养。企业文化是一个公司的灵魂，是一个企业精神上的象征，现在竞争的关键是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我们始终坚持“创新、奉献、分享、公平”的企业价值观。公司就像自己的家，公司的每一位员工都是整个泰康大家庭的直接成员。我们是泰康人，我们倡导健康、幸福、美满的现代生活观和家庭价值观。

要树立客户为上的思想，客户是上帝，客户是我们生存的依靠。胡锦涛主席曾在依次会议上对底下的官员说过这样一句经典的话“从客户最不满意的做起，从客户最希望的做起”。现阶段保险公司的产品基本上是相同或相似的，主要差别在于服务上，所以要建立起企业自身的服务特色，用自己的特色来立身于当今世界。

我通过学习，更清晰地认识到：保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，风险得到有效防范，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人发等方面发挥了重要作用。我们在发展壮大的同时，以高标准、规范化的要求经营，提高防范风险的能力和水平，从而为保险市场繁荣发展以及促进社会主义和谐社会建设，贡献一份力量。

第二篇：保险法规学习心得

两法规学习心得

在四月法规学习活动中，中支组织全体员工认真仔细的学习了《人身保险业务基本服务规定》和《保险机构案件责任追究指导意见》两个法规文件。我觉得受益匪浅，总结了一下自己学习的心得：

一、全面系统的规定了人身保险的基本服务规定。法规中对有关人身保险的各个职能部门的工作都做了详细的阐述，规范了开展人身保险业务中电话服务、新单受理、客户回访、合同保全、理赔服务及投诉处理等各个环节的基本服务标准。

在电话服务方面，规定保险公司、保险代理人应当公布、告知服务电话号码，便于投保人能通过电话获得及时服务；明确了电话服务应当至少包括咨询、接报案、投诉等内容，满足投保人的服务需求；规定保险公司实行24小时电话服务，其中工作日人工接听服务不少于8小时；要求保险公司建立服务电话的来电记录及处理制度，确保投保人服务需求能够被追踪处理；规定通过电话渠道销售保险产品的，保险销售人员应当告知投保人查询保险合同条款的有效途径。

在客户回访方面，要求保险公司建立回访制度，并指定专门部门负责，并且规定了回访形式。《服务规定》还从三个方面规范了合同保全。一是规定保险公司应当自收到资料齐全的保全申请之日起5个工作日内确定是否同意保全，并且通知保全申请人。保险公司不同意保全的，还应当说明理由；二是申请人提交的保全申请资料不完整或者填写错误的，保险公司应当在5个工作日内一次性告知保全申请人；三是规定了保险公司完成合同保全的期限。

《服务规定》在理赔服务方面规定保险公司在接到报案后，应当及时指导当事人准备索赔资料和证明；在规定期限内核定保险责任；保险公司认为不属于保险责任的，应当在3日内通知被保险人或者受益人，并且说明理由；保险公司对需要进行伤残鉴定的赔付请求，及时通知投保人、被保险人或者受益人办理鉴定手续；保险公司在规定期限内履行赔偿或者给付保险金义务。

此外，规定中强化客户隐私和商业秘密的保护，要求保险公司建立投保人、被保险人和受益人个人隐私和商业秘密的保护制度，还要求建立投诉处理机制和监督机制。

二、《意见》的制定，是为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为。其中所指的案件涵盖范围包括违反《刑法》、《保险法》及公司制度的案件。

《意见》中明确了直接责任人和间接责任人的定义，为各类案件和违规行为的处理提供了依据，并提出了处理案件遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则以及案件责任的追究方式，包括纪律处分、组织处理和经济处分。

《意见》对追究保险公司分公司以下层级保险机构经营管理责任人的间接责任，详细规定了三大条共涵盖21个标准，为更好更合理的处理案件和问题奠定了基础。尤其是对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。

在以后的工作中，我们应当深刻贯彻落实《人身保险业务基本服务规定》和《保险机构案件责任追究指导意见》的相关规定，切实以身作则，加强自身服务，加强和改善监管，提高风险防范意识，完善法规政策，营造良好发展环境。

公司经营的是寿险事业，强调对寿险运作的专、精、深，注重提升专业经营和管理能力，塑造专业品牌，提供专业服务。中支自成立以来，开拓进取，稳健经营。努力落实公司“实质双超”战略，在经营过程中，中支按照分公司以及保监会的规定，严格执行操作。在做细做实的同时，做大做强。

在分公司相关规定的基础上，中支进一步完善机制，规范规章制度，让员工有章可循，杜绝懒、散、慢的情况发生，实行高效工作，提高员工的执行力。

在加强制度管理的基础上，加强企业文化的培养。企业文化是一个公司的灵魂，是一个企业精神上的象征，现在竞争的关键是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我们始终坚持“创新、奉献、分享、公平”的企业价值观。公司就像自己的家，公司的每一位员工都是整个泰康大家庭的直接成员。我们是泰康人，我们倡导健康、幸福、美满的现代生活观和家庭价值观。

要树立客户为上的思想，客户是上帝，客户是我们生存的依靠。胡锦涛主席曾在依次会议上对底下的官员说过这样一句经典的话“从群众最不满意的做起，从群众最希望的做起”我们不妨改一下变为“从客户最不满意的做起，从客户最希望的做起”。现阶段保险公司的产

品基本上是相同或相似的，主要差别在于服务上，所以要建立起企业自身的服务特色，用自己的特色来立身于当今世界。

我通过学习，更清晰地认识到：保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，风险得到有效防范，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人发等方面发挥了重要作用。我们在发展壮大的同时，以高标准、规范化的要求经营，提高防范风险的能力和水平，从而为保险市场繁荣发展以及促进社会主义和谐社会建设，贡献一份力量.

第三篇：保险学习心得

打造一个华康金融帝国

湖南分公司 乔虎

通过系统全面深入地学习汪总《十二字方针》，深刻的认识到这次在全国开展的思想教育活动，是汪总在上市之前做出的重大战略部署，是在公司发展的初级阶段为贯彻落实年初提出的“十六字”经营思想，加强公司文化建设的重要举措。是一项大规模、广泛性、深层次的公司内思想转变运动，是一次公司文化的自我完善的创新过程。自己经过学习、探讨、反思，进一步武装了头脑，更新了观念，振奋了精神，坚定了信仰，思想境界有了进一步的提升。

一、构建一流的服务水平

为客户提供一站到位的金融理财服务，是华康人的使命。

在此引入科特勒的“客户让渡价值”，它是指在客户获得的总价值与客户为之付出的总成本之间的差距。他提出客户满意度是由其所获得的让渡价值大小决定的。在服务经济时代，对于华康而言，不管是现在还是在不久的将来成为综合金融中介的领导者拥有客户群始终是我们发展的根本，只有让我们现有的客户获得更大“客户让渡价值”，且能影响到每位客户身边的潜在准客户，华康的事业才能做到基业长青。那么我想拥有客户群的唯一途径建立客户让渡价值系统。用较低的服务成本与市场营销费用为客户提供更多的“让渡价值”。实质就是设计出一套满足“客户让渡价值”最大化的营销机制，实现让渡价值最大化，客户满意；对公司来说，建立了客户对公司的忠诚度，利润的源泉不会枯竭，这才符合汪总的“可持续发展”战略，是经营之本。

实现让渡价值最大化，做到一流的服务，就会有更多的客户，并建立客户对公司的忠诚度，从而最终拥有客户，就能产出一流的业绩，成功实现三五计划，这是我们经营的关健。

二、锻造一流的专业技术

学习：持续学习，与时俱进。这是华康人坚持不懈的追求。

在全球金融一体化和金融自由化浪潮的拍击下,我国金融业的市场环境发生了变化,传统的业务界限和行业分工日渐模糊,条块分割格局也已被打破,我们以后不只和保险公司合作，更要与银行、证券公司，信托公司等金融机构在业务上展开广泛而深入的合作，相互融合、相互渗透、交叉销售，混业经营必将成为未来中国保险中介业发展的趋势，特别对于华康这样以后要走综合金融中介发展之路的公司来说，对从业人员提出了更高的要求。

俗话说：“艺高人胆大”，尤其在“人脉决定一切”、“不熟不做”的今天，精通业务，以自己的专业赢得客户的信任尤为重要。如今专业化分工越来越细，我们的客户需要更多的时间来做好自己的事业，就需要其他领域的专业人士为自己做好相关服务。比如医生的专业医疗服务、律师的法律顾问服务等。倘自身专业不足，不能以自己的专业为客户节约时间，何谈信任、交往？别忘了接触过形形色色的保险代理人后，有些客户比我们都专业了。另外，在保险营销队伍中有相当数量的代理人没有持证，既使持证也没有接受过礼仪方面的专业训练或者是其他系统的培训，因为他们在与客户交往中的露怯行为表现的非常突出。与人交谈应该保持的距离，商谈中的话题和谈话的方式、以及在用餐时的礼仪和注意事项方面知识有所欠缺，尤其是和女性客户相处时就乱了方寸，做出很多让人误解的事情，导致签单的失败。同时有很多女性代理人在与男性客户接洽时，如着装暴露、穿奇装异服，亲密接触表情暧昧等表现让人浮想联翩，由于交往分寸把握不好，做出很多让人多想和误解的事情，如果受过专业训练，这样的错误完全可以避免。

保险代理人要想扭转长期以来在百姓心中的“蜗居”形象，当务之急就是提升个人的专业知识、提升团队的专业素质。只有以专业的高度征服客户才能最终帮自己走出事业的低谷，摆脱展业的窘境。因此专业化服务是我们业务发展的需要,其实现途径可从三方面着手:提升代理人的专业素质;综合素质及各级管理者的管理水平。

环境保障，人才立司——这是华康取胜市场，赢得市场的尊重的至尊法宝，也是华康得以发展的根基。

三、创建一流的团队组织

为华康人提供终身事业平台，是公司长期发展的立身之本。

华康要发展，惟有组织是永恒的，一根筷子轻轻被折断，十根筷子紧紧抱成团，一个巴掌再拍也拍不响，万人鼓掌才能掌声震天，这是组织的力量，因此组织也是保险营销的最高境界。这个世界没有上帝，创造一个世界，你就是上帝，创造世界的最好办法就是建立团队，建立组织。华康正是由千千万万个跟随汪总始终坚定不移的走专业中介发展道路的有识之士而组成，正是有了这一批志同道合的兄弟，华康才能在今天的保险中介市场上使其他代理公司难以望其项背，反过来说如果没华康这个平台，我们这一批人无论如何也是做不出这一翻伟业的，因为没有一个人可以创造无限的辉煌，没有一个人不是通过组织创造无限的辉煌。

保险不仅是人才干的，贴切地说是组织干的。华康的目标是什么？在未来想要有什么样的成就，制定的目标是否切实可行？这一切只能通过组织达成。

团队是我们华康人员至高无上的追求，组织是华康人至高无上的境界。

坚持汪总“十二字”可持发展思想，就是要充分发挥每个人的主观能动性，提升个人综合能力，努力成为一名优秀的华康内勤员工。为全面实现三个五年计划而努力奋斗！当然华康成为中国金融中介的领导者不可能一蹴而就，需要我们从现在做起，从身边的小事做起，立足本职岗位，爱岗敬业，奉献青春。当前最首要的任务，就是要把汪总的十二字可持发展思想学习好、宣传好、贯彻好、落实好，自觉地把思想化为自己的工作指南，相信湖南在陈总的英明领导下，一定能实现湖南华康在完成全年任务的进程中走在其他兄弟公司前列的目标。

第四篇：学习心得--保险

学习心得

PICC江门支公司组织新会联社于2011年8月6，7日到清远进行培训学习专业保险知识，在培训期间，PICC江门支公司总经理罗艺忠跟我们分享了他的一些成功经验，我们心中都充满了敬佩和崇拜！

首先，罗总跟我们分析了客户购买心理，从专业的心理学角度剖析了销售保险的关键，让我们更准确地定位市场和细分市场，做到以最小的成本获得最大的利益！罗总还中我们分享了他做业务员时的一些真实案例，让我们更容易理解销售保险的技巧，他分析说，销售保险最重要是要知道客户的需要！需求产生市场！甚至决定市场！现在保险市场竞争激烈，同质化现象比较严重，所以同类产品，我们就拼服务，让客户“买得放心，过得安心”！

跟着，PICC开平分理处的一位营销精英跟我分享了她十几年保险销售的经验和一些很实用的技巧。她把她多年来遇到的棘手问题，给我们罗列了出来，先以抢答形式来让我们说出自己的答案和想法，再让我们学习她给的参考答案，培训过程中互动性很强，气氛很活跃！大家不时因为学员的精彩演说而鼓掌！虽然千里迢迢来到清远培训学习，但这种生动、精彩的培训让大家脸上一开始的疲惫消失了，慢慢变得活跃起来！那时候，我心里想：如果以后多举办这样的培训学习，有多好啊！

最后，PICC鹤山分理处的吴总，跟我们很耐心很详细地解说了PICC的金鼎宝贵E款产品的分红来源，从投资领域，再到计算方法，逐一跟我们解说，并很专业地回答了我们在日常柜台业务中遇到的各种问题，让我们全体学员都更有信心更激情地开拓业务！在培训会议过程中，虽然大家来自不同镇社，但那种团结的精神，让我们感觉距离很近，很亲切！看到组员这么合拍，总经理脸上露出成功的笑容！

8月7日下午，我们返程回新会，一路上，大家还在分享销售技巧和经验，有说有笑，通过PICC这次培训学习，大家的信心更强了！很多本来比较内向的学员，都开始变得开朗起来。回去后，我会好好总结自己过去在业务开拓中的不足，通过这次培训学习的实用技巧，让自己成为一名更专业的保险销售人员！

李协就

新会联社罗坑信用社

2011-08-08

第五篇：保险代理人资格考试法规

《保险代理机构管理规定》

1、在中华人民共和国（境内）设立保险代理机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会（以下

简称（中国保监会批准）未经中国保监会批准，（任何单位、个人）不得在中华人民共和国（境内）经

营或者变相经营保险代理业务。

2、保险代理机构及其分支机构应遵循(自愿,诚实信用和公平竞争)的原则

3、保险代理机构可以采取的组织形式包括(合伙企业,有限责任公司,股份有限公司)

4、设立保险代理机构，应当具备

持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的员工人数在（2人）以上，并不得

低于员工总数的（二分之一）；至少取得（一家）保险公司出具的委托代理意向书。

5、保险代理机构以（合伙企业）或者（有限责任公司）形式设立的，注册资本或者出资不得少于人民币

（50万元）；（股份有限公司）形式设立的，注册资本不得少于人民币（1000万元）。

6、保险公司员工投资保险代理机构的，（应当告知所在保险公司)

7、申请设立保险代理机构，应当向中国保监会提交（全体股东、全体发起人或者全体合伙人签署的《保险代理机构设

立申请表》，市场情况分析、近3年的业务发展计划）

8、保险代理机构设立（1年内），可以设立（3家）保险代理分支机构。

9、保险代理机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的，可以设立（3家）

保险代理分支机构。每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币（10万元）保险代理机构注册资本或者出资达到人民币(200万元)设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资。

10、申请设立保险代理(分支)机构，应当提交(前1年内)接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有

关附件，(前2年内)履行保险代理合同情况的说明,会计师事务所出具的保险代理机构(上一会计的审计报告)

11、中国保监会应当依法对设立保险代理机构以及保险代理分支机构的申请进行受理,审查,一般中

国保监会做出批准或者不予批准的决定的时限规定是(自受理申请之日起20日内)决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

12、保险代理机构、保险代理分支机构，自开业之日起（10日内）在中国保监会指定的报纸上予以公告。

13、保险代理机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理机构缴存保证金，应当自办理工商登记之日起(20

日内),按注册资本或者出资的(20%缴存),保险代理机构增加注册资本或者出资的，应当相应(增加保证金数额)

14、中国保监会对保险代理机构缴存保证金的形式要求是(银行存款)

15、代理机构每年向中国保监会报送上本机构保证金管理情况的报告,具体时间是(1月31日前)

16、保险代理机构的许可证有效期为（2年）保险代理机构应当在有效期届满（30日前）向中国保监会申请换发。

17、保监会不予换发保险代理机构许可证的情形包括（连续6个月没有开展业务的）（无法正常经营的）（未按规定

缴纳监管费的）

代资考——法规 118、中国保监会依法办理许可证（注销）手续，并予以公告：

（一）许可证（有效期届满，没有申请换发）

（二）许可证（有效期届满，中国保监会依法不予换发）

（三）（营业执照被工商行政管理部门依法吊销）

（四）（连续6个月未开展保险代理业务）

（五）（许可证依法被撤回或者吊销）

（六）（保险代理机构解散、被依法撤销或者被依法宣告破产）

依照前款被注销许可证的保险代理机构应当依法(成立清算组)，依照法定程序(组织清算)，向中国保监会提

交(清算报告)。

19、保险代理从业人员资格考试成绩合格，(具有完全民事行为能力；品行良好), 由中国保监会颁发《资格证书》

20、经营保险代理业务许可证有效期为(2年),而保险代理从业人员资格证有效期为(3年)

21、持有人遗失《资格证书》,应当向(原发证机关)申请补发

22、保险代理机构应当向本机构的保险代理业务人员发放执业证书,执业证书是指(保险代理业务人员代表保险代理机构

从事保险代理业务的证明)

23、对于保险代理业务人员岗前接受培训时间不得少于（80小时）上岗后每人每年接受培训教育的时间要求是(累计不

少于36小时),保险公司的教育培训内容应包括(保险法律和业务知识培训及职业道德教育12小时)。

24、公司制保险代理机构的高级管理人员指的是(法定代表人,总经理,副总经理或具有相同职权的管理人员)

25、具备保险代理机构高级管理人员任职资格条件是(大专以上学历,持有资格证书,从事经济工作2年以上,品行良好)

26、关于”保险公司员工可否兼任保险代理机构高级管理人员”的具体规定是(不得兼任)

27、保险代理机构及其分支机构高级管理人员的调动不需要重新进行任职资格核准的情况是(内部同级调动或由高级别职务向低级别职务调动)

28、保险代理机构决定免除高级管理人员职务或者同意其辞职的,高级管理人员任职资格的失效时间是(自保险代理机构作出决定之日起自动失效)保险代理机构可以聘请临时负责人

29、根据《保险代理机构管理规定》,保险公司在与保险代理机构或者保险代分支机构签订书面的委托代理合同时,必须

遵守的规定是(不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务,并且委托代理合同的授友不得超出保险公司自身的经营区域及业务范围)

30、保险公司应对所委托的保险代理机构,保险代理分支机构可能产生的风险采取一定的防范措施,根据《保险代理机构

管理规定》保险公司的风险防范措施除了要求所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构提供一定金额的担保之外,还包括(投保与其代理业务规模相适应的职业责任保险)

31、在下列保险公司处理保险代理关系的情形中,属于保险公司及其工作人员合理合法的行为的有(对保险代理业务支付

手续费)

32、保险代理机构经营的区域为(住所所在地的省,自治区,直辖市)

33、注册经营场所在北京的保险代理公司设立分支机构时的区域要求一般是(必须在北京)

34、保险代理机构在经营过程中对于保险费收入的管理,应该采取的措施是(将待收的保费记入待收保费账户,不得挪用)

35、保险代理机构可以进行对外投资,但是重大对外投资应当取得董事会或者全体合伙人书面同意,并书面报告中国保监

会,这里保险代理机构的重大对外投资是指(单次或者累计投资金额达到保险代理机构上一会计会计报表净资产的50%)

36、每一会计结束后,保险代理机构应在(3个月内)时间内向中国保监会报送审计报告,资产负债表和利润表等

37、如果发现已经离开了保险代理机构的业务人员在该机构工作期间曾有违反有关保险监督管理规定行为的,中国保监

会的处理措施是(依法追究其责任)

38、通过欺骗,贿赂不正当手段设立保险代理机构的由(中国保监会)依法予以撤消

39、《保险代理从业人员资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的,中国保监会不予受理或者不予颁

发《保险代理从业人员资格证书》,并给予警告,同时限制该申请人在一定时间内不得再次向中国保监会申请《保险代理从业人员资格证书》,具体限制的时间为(1年内)

40、《保险代理从业人员资格证书》持有人以欺骗,贿赂等不正当的手段取得资格的,其资格证书将会被保监会撤消,且该

持有人在(3年内)不得再次提出申请

41、如果发现保险公司未按规定设立保险代理机构,保险代理分支机构登记簿或者保险代理业务账薄的,中国保监会对该保险公司的处罚规定是(1万以上,3万以下的罚款)

42、如果发现保险公司向未取得许可证的机构支付代理手续费,佣金或者类似费用的,中国保监会对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人的处理规定是(给予警告,并处以1万以上,3万以下的罚款)

43、保险代理机构应当在每个季度结束后的（10日内），向中国保监会报送监管报表。

44、保险代理机构及其分支机构应当在每年(1月31日前)，向中国保监会提交上代收保险费账户管理情况的报告，说明代收保险费账户设置、实际缴付、账面余额等情况。

45、从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得（《资格证书》）。

46中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定是（《资格证书》）

47、申请换发《资格证书》，持有人应当具。(前3年)中每年接受保险知识教育时间累计不少于（60小时），接受保

险法律和职业道德教育时间累计不少于（30小时）

48、《保险代理机构管理规定》开始实施的日期是(2005年1月1日)（151条）

《保险营销员管理规定》

1、有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：

（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行期满（未逾5年）

（二）因欺诈等不诚信行为受行政处罚(未逾3年)

（三）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，(禁入期限仍未届满)

2、《资格证书》有效期（3年），（自颁发之日起计算）。持有人应当在《资格证书》有效期届满（30日前）

申请换发。

3、申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：

（一）每年接受后续教育时间累计不少于（36小时），其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于（12小时）

（二）（前3年）内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；

4、《展业证》由（中国保监会监制）

保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，应当向当地保险行业协会办理该持有人（《展

业证》）的登记注册。《展业证》的管理制度和年审制度，由（中国保监会）另行制定。

5、保险公司只能向取得（《资格证书》）且经保险行业协会登记注册的人员发放(《展业证》)

6、保险营销员应当将（与所属保险公司解除委托协议的；《展业证》未通过审核的；《资格证书》被注销的）《展业证》交还所属保险公司，保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的《展业证》登记：

7、保险营销员从事保险营销活动应当(遵守法律、行政法规)和中国保监会的有关规定。

8、保险营销员从事保险营销活动，应当出示（《展业证》）

9、保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中（责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息）

10、保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此

类产品的（费用扣除情况），并提示购买此类产品的（投资风险）

11、保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人（本人签名确认）

12、保险营销员代为办理保险业务，不得同时与（两家或者两家）以上保险公司签订委托协议。

13、本规定自（2006年7月1日）起施行。

《民法通则》

1、公民从（出生时起到死亡时止），具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

2、未成年人的父母是未成年人的监护人。未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由（祖父母、外祖父母；兄、姐；关系密切的其他亲属、朋友，未成年人的父、母所在单位或居民委员会、村民委员）担任监护人。

3、无民事行为能力或者限制民事行为能力的精神病人，由（配偶；父母；成年子女；其他近亲属；关系密切的其他亲属、朋友，经精神病人的所在单位或者居民委员会、村民委员会）。担任监护人：

4、监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。监护人依法履行监护的权利，受法律保护。

5、公民下落不明满（二年），可以向人民法院申请宣告他为失踪人。战争期间下落不明的，下落不明的时间从（战争结束之日起计算）。下落不明（满四年）；因意外事故下落不明，（从事故发生之日

起满二年）。可以向人民法院申请宣告他（死亡）

6、个人合伙是指（两个以上）公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动。

7、合伙人投入的财产，由（合伙人统一管理和使用）。合伙经营积累的财产，归（合伙人共有）

8、个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利。合伙人可以推举负责人。合伙负责人和其他人员的经营活动，（由全体合伙人承担民事责任）

9、合伙的债务，由合伙人按照出资比例或者协议的约定，以（各自的财产承担清偿责任）。合伙人对合伙的债务承担（连带责任），10、法人的民事权利能力和民事行为能力，从（法人成立时产生，到法人终止时消灭）

11、无效的民事行为，从（行为开始起就没有法律约束力）

12、下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：（被撤销的民事行为从行为

开始起无效）

13、民事行为（部分无效），不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效。

14、公民、法人可以通过（代理人）实施民事法律行为。

15、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，（承担

民事责任）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当(由本人实施的民事法律行为，不得代理)

16、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利。

17、所有人不明的埋藏物、隐藏物，归（国家所有）。接收单位应当对上缴的单位或者个人，给予表扬或

者物质奖励。拾得遗失物、漂流物或者失散的饲养动物，应当归还（失主），因此而支出的费用由失主偿还。

18、合同对（专利申请权）没有约定的，（完成发明创造的当事人）享有申请权。合同对（科技成果的使

用权）没有约定的，（当事人都有使用的权利）。

19、在公共场所、道旁或者通道上挖坑、修缮安装地下设施等，没有设置明显标志和采取安全措施造成他人损害的，（施工人）应当承担民事责任。

20、饲养的动物造成他人损害的，（动物饲养人或者管理人）应当承担民事责任；由于受害人的过错造成损害的，动物饲养人或者管理人（不承担民事责任）；由于第三人的过错造成损害的，（第三人）应当承担民事责任。

21、因紧急避险造成损害的，(由引起险情发生的人)承担民事责任。如果危险是由自然原因引起的，紧急

避险人(不承担)民事责任或者承担适当的民事责任。因紧急避险采取措施不当或者超过必要的限度，造成不应有的损害的，(紧急避险人)应当承担适当的民事责任。

22、中华人民共和国公民（和外国人结婚）适用（婚姻缔结地法律），离婚适用受理案件的法院所在地

法律。

《消费者权益保护法》

1、消费者在购买、使用商品和接受服务时享有（人身、财产安全不受损害的权利）消费者有权要求经营

者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求。

2、经营者向消费者提供商品或者服务，应当依照（《中华人民共和国产品质量法》）和其他有关法律、法规的规定履行义务。经营者和消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违背法

律、法规的规定。

3、经营者应当向消费者提供有关商品或者服务的真实信息，不得作引人误解的（虚假宣传）。

经营者对消费者就其提供的商品或者服务的质量和使用方法等问题提出的询问，应当作为真实、明确的答复。商店提供商品应当（明码标价）

4、国家制定有关消费者权益的法律、法规和政策时，应听取（消费者的意见和要求）

5、（消费者协会）和（其他消费者组织）是依法成立的对商品和服务进行社会监督的保护消费者合法权

益的（社会团体）

6、消费者因（经营者）利用虚假广告，提供商品或者服务，其合法权益受到损害的，可以向（经营者要求赔偿）。（广告的经营者）发布虚假广告的，消费者可以请求（行政主管部门）予以惩处。（广告的经营者不得提供经营者的真实名称、地址的，应当承担赔偿责任）

7、经营者对行政处罚决定不服的，可以自收到处罚决定之日起（十五日内）向上一级机关申请复议，对复议决定不服的，可以自收到复议决定书之日起（十五日内）向人民法院提起诉讼；也可以直接向人民法院提起诉讼

《反不正当竞争法》

1、经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。在帐外暗中

给予对方单位或者个人回扣的，以（行贿论处）；对方单位或者个人在帐外暗中收受回扣的，以（受贿论处）。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须（如实入帐）。接受折扣、佣金的经营者必须（如实入帐）

2、经营者不得以排挤对手为目的，以低于成本的价格销售商品。不属于不正当行

为的包括（销售鲜活商品：处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品；

季节性降价；因清偿债务、转产、歇业降价销售商品。）

3、经营者违反本法规定，给被侵害的经营者造成损害的，应当承担损害赔偿责任，被侵害的经营者的损失难以计算的，赔偿额为（侵权期间因侵权所获得的利润）；

并应当承担被侵害的经营者因调查该经营者侵害其合法权益的不正当竞争行为

所支付的合理费用。被侵害的经营者的合法权益受到不正当竞争行为损害的，可以（向人民法院提起诉讼）

4、当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服的，可以自收到处罚决定之日起（十

五日内）向上一级主管机关申请复议；对复议决定不服的，可以自收到复议决定书之日起（十五日内）向人民法院提起诉讼；也可以直接向人民法院提起诉讼。