法律与合规部典型人员优秀事例[推荐阅读]

第一篇：法律与合规部典型人员优秀事例

综合素质高 业务能力强

————————记陈向军同志

法律与合规部作为行里的综合管理部门，事务繁多，工作责任大。陈向军同志作为一名老党员，老同志，能够主动承担起一份责任。部门综合事项繁杂，但其不计较，不抱怨，对工作完成效率高，质量好，业务能力水平强。能够为部门负责人分忧解难。能够主动帮助和指导部门同事解决工作中遇到的难点和问题，善于研究和探讨遇到的新业务、新问题。敢于提出自己的观点和意见，表现出过硬的业务素质。

作为部门综合管理人员，陈向军同志工作认真负责，份内份外工作勇于担当。有大局意识，勇于奉献。在部门工作任务紧急，人员安排紧张的情况下，几次主动提出参与到检查工作中，比如小额贷款非现场核实工作，网点合规检查。在自己身体有病的情况下，为了不影响责任认定的进程，一直带病坚持工作。在最严重的时候，有20多天时间由于胳膊的问题不能打字，不能写字。有时他口述让部门其他人员代打，形成资料。这是什么精神，这就是一种崇高的无私的奉献精神！很多时候，尤其是每月月初，工作任务非常多，而且时限性都很强，自己经常在家加班到深夜汇总整理数据。

一个人平凡与伟大是通过一件件事表现出来的，陈向军身上所具备的素质是值得我们广大员工去学习的。

法律与合规部的管家

————————记朱洪波同志

朱洪波同志，作为松原市分行女工委员之一，作为法律与合规部的工会小组长，像一位家长一样，一直不辞辛苦、不计报酬的为部门员工提供优质的服务！

在三楼与现场几位男同志在一个办公室工作期间，一直与艳亭一起，每天给办公室打扫得干干净净，一尘不染，每天把水烧好，给每位同事的杯中都倒上水。从来没有怨言，热心为大家服务。

对单位心存感恩，传播正能量，积极传达并组织同事参与各类活动。每次行里举办的各类活动，都积极地、全面地通知到、传达到每位同事，对行里工会举办的活动给予正面评价，号召大家积极参与其中，支持活动开展。

对部门组织的活动或工作安排也都积极组织并参与。用自己的热情影响和带动部门其他人员。

每个部门都需要有一个像朱洪波一样的传播正能量的，能够像广播一样传递信息的，能够用自己的热情和真心感染其他同事的好管家！

默默无闻主动学习做执行的表率

—————————记王艳亭同志

作为八0九0后出生的当代的刚刚参加工作的大学生来说，王艳亭同志可以作为一个典型。她工作脚踏实地，为人谦虚谨慎，办事井井有条，效率高，质量好，接受新事务的能力强，阳光乐观，从不计较，从不攀比，从不抱怨，不拈轻怕重，总之一句话，交给她的工作——一百个放心！

主动学习意识较强，接受能力快。作为一个入行两三年的大学生，尤其是对于法律事务岗位专业性又较强。她把相关的业务制度都找出来，主动学习了相关的法律方面的知识，又学习了法律合规管理系统，经常向省行及其他地市行的同仁们请教，现在已经能够很顺畅的完成各项工作。

作为一个刚刚七八个月大的孩子的母亲，她没有像其她女孩子一样娇气，从来没有因为孩子的事影响工作，从来没有请过假。孩子基本都是其母亲照看。五月份省行组织反洗钱培训班，由于马军同志老母亲卧床生病离不开，所以需要其他人代他去参加培训，征求艳亭的意见二话没说就答应了。足以见她的这种精神，既有大局意识，又能勇于承担，又不计较个人得失。

电子稽查刘亚男生病，班次无法正常安排，就安排她来替几天班，她没有说一句不情愿的话，也不管周六周日，她都乐呵地欣然接受，非常体谅同事，更觉得她像个姐姐似的。而且自己的活儿也利用时间差去努力完成，从来不找借口。从这些小事中就可以看到一个人的品质。

第二篇：法律合规部岗位职责

浙江商旅支付服务有限公司 法律合规部岗位职责

部门主管

1.指导公司法务实践，处理公司法律问题，以维护公司法律权利和利益。

2.全面负责负责主持法律合规部的全面工作。

3.负责贯彻落实公司的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。

法务岗

1.负责公司合规管理，检查公司经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行制定合规风险管理政策，向监管单位及相应职能部门报告合规风险事宜。

2.负责公司法律事务管理，对各部门提供日常法律咨询；法律文书初审和法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；参与诉讼等工作；为各项业务和管理活动提供法律支持和服务。

3.负责公司操作风险综合管理具体事务，按照要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。

4.担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。

5.担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。

6.专用章、合同章等专用章的保管，根据用印审批在法律文书中用印。

7.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。

8.加强对客户的反洗钱及反恐怖融资宣传工作。向客户发放反洗钱及反恐怖融资宣传资料，重点讲解洗钱的危害性，违法性。

合同规章主管

1.起草、审查和修改公司各类法律文书及合同；

2.代表公司处理各类诉讼或非诉讼法律事务，维护公司合法权益； 3.主持公司重大经营决策的法律论证和法律保障；

4.负责对公司规章制度、产品进行法律审核，审核公司的合同、制定标准合同；

5.为公司经营管理活动提供法律咨询； 6.管理外聘律师、法律顾问； 7.法律培训。

第三篇：法律与合规部试题库(内控、合规、法律)

第一部分：内控及操作风险题库

(2012更新)

一、单选题

1、巴林银行交易员NICK LEESON 未经授权在新加坡国际货币交易所从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，至此巴林银行宣布倒闭。此案例反映的是哪种类型的银行风险。（D）A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、操作风险

2、下列说法不正确的是（D）

A、操作风险存在于日常工作的各个领域

B、系统存在的漏洞、产品设计不合理、核心团队流失、客户伪造材料等导致的损失都属于操作风险

C、员工业务不合规

D、自然灾害或意外事故造成的损失不是操作风险

3、我国银监会在发布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》中，要求国内银行业特别是一些具有跨国、地区分支机构的大中型商业银行应在（C）上半年提交实施新资本协议的正式申请，并于年底开始实施。A、2008年 B、2009年 C、2010年 D、2011年

4、固有风险是在没有考虑现有控制及其作用的情况下，在开展业务和进行操作的过程中面临的内在的固有操作风险，剩余风险是在充分考虑了流程中已有控制手段及其作用后的风险。根据以上描述，以下表述正确的是（A）

A、剩余风险=固有风险－控制措施 B、固有风险中不包含剩余风险

C、固有风险=控制措施－剩余风险 D、全面操作风险=固有风险+剩余风险

5、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（D）A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度

6、某银行储蓄所吊顶脱落，砸伤2名员工导致残废，经协调，员工内部退养，并赔偿医疗费，此事件是否属于操作风险事件？（A）A、是 B、否

7、以下哪个机构属于全球系统性重要金融机构（D）A、中国工商银行 B、中国平安 C、海通证券 D、中国银行

8、操作风险损失数据收集的事件形式多种多样，以下选项中不需要收集是：（C）A、操作失误（常见的如短款、出纳错误）、涉及内部人员的案件等。

B、外部行为或破坏造成的损失，例如偷窃、抢劫、外部欺诈、恶意破坏。C、市场价格不利变动，交易人员判断失误造成损失。

D、意外造成的损失，例如工作场所受伤、工作用车交通事故、意外丢失客户资料导致的赔偿或罚款。

9、下列外部事件造成的损失中，不应计算在操作风险损失的是（D）A、火灾造成营业场所设施损毁

B、黑客攻击交易系统导致交易失败造成财务损失 C、机构现金被偷窃造成损失

D、地震造成客户损失，导致其无法偿还贷款。

10、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（D）A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度

11、以下关于RACA主要作用的描述，哪项是正确的？(D)A、可以实现对操作风险的量化计算。

B、有助于业务管理部门从“被动参与”转为“自发开展”，提高操作风险管理有效性。C、有利于对风险进行识别并推动对其进行防范，使防范风险、扼制大要案件关口前移。D、B和C皆正确。

12、下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是正确的：（C）A、操作风险与信用风险、市场风险是独立的，相互之间没有关系

B、信用风险损失可能由操作风险导致，但是市场风险损失不可能由操作风险导致 C、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致

D、市场风险损失可能由操作风险导致，但是信用风险损失不可能由操作风险导致

13、每周自查、每月自查、动态自查工作由（B）负责执行 A、业务经理

B、基层机构负责人 C、基层机构副主任 D、以上均可

14、每期动态自查工作完成后，应向分行上传（A）A、动态自查样本清单 B、动态自查表

C、动态自查业务培训卡、流程图 D、以上均有

15、机构每日自查应在（C）完成 A、上午

B、营业终了结账前 C、营业终了结账后 D、尾箱交接后

16、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求一线业务的卡、证、章管理和（B）的管理联动。A、基层机构业务公章 B、基层机构行政章 C、基层机构业务用章

17、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求基层行行长、（C）的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。A、业务经理 B、大堂经理 C、主任 D、事中复核

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求重要岗位的强制性休假与（A）紧密衔接联动。A、岗位审计 B、离任审计 C、不定期轮岗

19、各机构年终评价考核分值计算即各经营性机构最终得分＝分行评价四个季度平均得分×__ ＋经营性机构四个季度自评平均得分×__ －评价限制扣分。(B)A、60%、40% B、70%、30% C、75%、25% D、80%、20%

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，（D）的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。A、公司贷款 B、授信业务 C、零售贷款 D、贷款三查

21、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求查案、破案与处分适时、到位的（B）考核制度建设联动。A、配套 B、双重 C、查处 D、奖罚

22、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求案件查处和相应的（B）制度建设联动。A、奖惩 B、信息披露 C、员工守则

D、员工违规行为处理

23、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人（B），并严肃处理。A、问责考核 B、调离原岗 C、解除合同

24、根据《中国银行新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》，下列哪一项属于本办法的使用范围（D）

A、基层机构网点主任、业务经理、综合柜员 B、分行部门内设团队负责人

C、一级分行、直属分行部门内设团队负责人

D、辖内各二级分（支）行、乌鲁木齐各管辖支行、分行营业部各级在岗人员，包括劳动合同制用工及劳务派遣制用工

25、分行业务条线部门按照“二级分（支）行内控过程评价与考核指标评定标准”所规定的具体内容进行现场评价考核。现场评价考核原则上每年开展（C）次，现场评价考核可以与内控检查进行有效结合，纳入日常检查监督范围。A、3 B、2 C、1 D、4

26、经营性机构的业务条线部门每季度按照“二级分（支）行内控过程评价与考核指标评定标准”规定的内容和标准进行自评由内控牵头部门审核、汇总,于次月的风险管理与内部控制委员会审议通过后，并由行长签字审批后在月初（D）个工作日前（第4季度评价与考核表须在年末最后一个工作日前）上报分行法律与合规部。A、3 B、5 C、7 D、10

27、评价考核限制指被评价对象在评价时限内发生违法违纪案件、“四类”案件及责任事故，受到监管处罚等事项的，在评价得分中按照不同类别的分值进行扣除。其中 “四类”案件及责任事故包括（A）等内容。

A、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故 B、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通事故 C、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通

D、银行卡案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故

28、对被内控考核评价为(B)（含）以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。A、B+ B、B C、C+ D、C

二、多选题

1、巴塞尔委员会制订了一些协议、监理标准与指导原则，以完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足。其中《巴塞尔新资本协议》包含三大支柱，它们是：（ABC）A、最低资本要求为8% B、监管部门的监督检查 C、市场纪律

D、有效的货币政策

2、操作风险是由不完善或有问题的（ABCD）造成损失的风险。A、内部程序

B、员工操作、信息科技系统 C、外部事件 D、法律风险

3、操作风险管理三大工具分别是（ABC）。A、风险与控制评估（RACA）B、关键风险指标（KRI）C、损失数据收集（LDC）D、计提资本金

4、对风险的评估应从以下（AC）方面进行评估。A、风险发生的概率 B、风险发生的数量 C、影响程度 D、风险发生的原因

5、关键风险指标（KRI）的作用是（ABCD）。A、它是监控操作风险的重要手段

B、它是建立风险监控体系的重要工具之一

C、它能帮助验证其他操作风险管理工具和流程的运用结果 D、进一步确保操作风险管理体系的有效性

6、操作风险损失数据的收集工作（LDC）主要作用有（ABCD）。A、满足监管合规要求

B、对损失金额大或发生频率高的环节有针对性的开展操作风险管理 C、从数据中吸取教训，可以优化风险控制措施

D、为实施新资本协议操作风险高级计量法积累高质量的数据

7、你认为日常工作中以下哪些保护措施可以避免操作风险（ABCD）。A、严格遵守双十禁

B、不瞒报、延报或漏报违规案件、责任事故等重大事项

C、工作不报有侥幸心理，按正确的操作流程办理每一笔业务 D、加强业务学习

8、中国银行业实施新资本协议的重大目的是什么？（ABCD）A、借鉴先进风险管理理念和方法 B、促进商业银行改进风险计量手段 C、健全风险管理组织体系 D、全面提升风险管理能力

9、多数操作风险事件中都会存在人员因素，那么操作风险中的人员原因包括（ABCD）A、人力资源配置不合理 B、人员技能不够 C、人员管理不善 D、道德素质

10、以下关于基层经营性机构自查工作正确的有：（ABD）

A、营业网点应按要求做好每日自查、每周自查、每月自查、动态自查工作

B、月查必需由网点负责人执行完成，特殊情况下可转授权给副主任或业务经理执行，同时做好交接记录

C、为避免漏查，每日自查工作可以提前完成

D、负责自查工作的人员应对自查系统中所填内容的真实性负责

11、关于ATM每日自查工作说法正确的有：（ABCD）A、网点应做好每日ATM机报表核对工作

B、网点发现ATM长短款进行挂账处理后，在自查系统中可选择“ATM账实相符” C、经过核对账务和流水，仍然找不到长短款原因时，可以进行损益挂账处理

D、当ATM机提示取款成功，但未吐钞，此时可能存在核心系统已冲账，但交易未传至ATM终端上，可能造成ATM机长款。

12、关于动态自查工作下列说法正确的有（ABCD）

A、动态自查样本清单应如实填写，相关要素应符合真实全面、有代表性等原则 B、动态自查工作应是网点全员参与的工作

C、动态自查中发现的问题或异常信息应于2周内整改完毕

D、经营性基层机构应按照动态自查流程图审核本机构该项业务流程的合规性，结合相关规章 制度做好培训工作。

13、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点：（ABCD）

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

14、自查工作中异常信息的整改流程包括（ABD）A、制定整改计划

B、落实整改责任人、进行整改 C、先整改问题，再确定责任人 D、对整改问题的状态进行维护

15、对基层动态自查工作进行督办的部门涉及（ABC）A、法律与合规部

B、制定动态自查的分行条线部门

C、二级行相关条线部门、城区行业务管理部 D、分行稽核部

16、关于对二级行考核评价等级是根据被评价对象内部控制评价得分，按照1-5个等级区间来确定的。以下等级划分正确的有（AB）。

A、被评价对象综合得分90分（含）以上的为AAA级；综合得分90-80分（含）的为AA级；综合得分80-70分（含）的为A级；

B、综合得分70-60分（含）的为B级；综合得分60分以下的为C级。

C、被评价对象综合得分95分（含）以上的为A级；综合得分95-85分（含）的为B级；综合得分85-70分（含）的为C级；

D、综合得分70-60分（含）的为D级；综合得分60分以下的为E级。

17、机构负责人每月查库应包括哪些内容（ABD）A、现金、贵金属、有价单证、凭证大库 B、会计档案

C、银企对账清单

D、业务印章、业务公章

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关（CD）的法律责任。A、经办人员 B、复核人员 C、高管人员 D、管理人员

19、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，六个重点环节是授权卡（柜员卡）、印鉴密押、（ABC）、轮岗休假等。A、空白凭证 B、金库尾箱 C、查询对账 D、授权监督

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求加强未达账项和差错处理的环节控制，（BD）必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。A、经办人员 B、记账岗位 C、复核人员 D、对账岗位

21、按照《内控合规管理标准》将内控合规管理由定性管理转化为定量管理，将各种业务操作和管理依问题的风险程度按很低、低、中、高、很高赋予其违反标准要求的扣分分值；具体为（ACD）

A、0.1≤很低<1分、1分≤低<3分 B、0≤很低<1分、1分≤低<3分 C、3分≤中<5分

D、5分≤高<7分、7分≤很高

22、根据《中国银行股份有限公司新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》的规定，下列说法正确的有（ABCD）

A、同一季度内不同检查的同一问题按一次扣分

B、同一次检查发现的多次违规及业务差错的，如属同一违规或业务差错的按一次扣分 C、若干员工在同一时间内发生的相同违规或业务差错的应分别扣分 D、员工自查发现的问题，主动汇报的应予以免除扣分

23、按照《问责办法》的相关规定有下列情况的（ABCD），可根据实际情况按扣分标准的2到4倍加重处理

A、主观故意违规的行为

B、屡查屡犯、重复出现的违规行为

C、授意、指使、强令员工进行违规操作 D、无正当理由未按要求落实整改

24、根据《中国银行新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》一年内二次季度累计扣分达该机构平均分值之上的绩效考核不能为（A）及以上，三次及以上季度累计扣分达到该机构平均分值的绩效考核不能为（C）级及以上，且考核次年一年内不得晋升职位等级。A、A级 B、B+级 C、B级 D、A+级

25、各级机构对内控评价过程中存在的问题，应按规定期限积极整改。对被评价为（B）级（含）以下的机构，分行法律与合规部发出内部控制警告通知书（附件1.3），由分行CRO对被评价对象的主要负责人进行诫勉谈话，同时该机构当年绩效考核不得评定为(D)及以上。对被评价为B级（含）以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。A、B+ B、B C、C D、A

26、“有关业务档案重要资料丢失、毁坏”具体包括以下情形(ABCD)A、员工或单位违反档案管理制度：拒绝将属于归档范围的文件资料归档并造成损失；在借阅档案时，擅自勾画、损坏或丢失。

B、档案机构或档案管理人员违反档案管理制度：违反操作规程，致使档案管理系统损坏或数据丢失；违反档案制度，造成所保管的档案丢失，损毁；擅自将所保管的档案赠与或转让他人。C、违规串换、篡改、销毁、伪造、出卖本行档案。

D、非因不可抗拒因素，造成本行档案库房发生水淹、火灾等重大事故，使档案蒙受重大损失和恶劣影响。

27、《中国银行新疆分行基层经营性机构（网点）内控合规考核评价指标明细表》是专门针对基层网点的考核指标，其包括（ABCD）等部分。A、内部控制环境 B、风险评估与管理 C、内部控制活动

D、监督与纠正、信息与交流

28、以下属于风险控制活动的有（ABCD）A、岗位分离有效管理

B、严格执行资金头寸管理的有关规定和大额支付登记报告制度

C、开办中间业务品种和开立中间业务账户应经上级行批准，报批、减免材料及文件齐全，严格执行中间业务收费标准，收入按规定纳入账内核算

D、领卡、发卡、保管等环节中严格执行相关规定，发卡准入严格执行“三亲见”制度，严格按照授信政策准入发卡并发放授信额度，严格执行收单管理规定，合规、有效的开展对商户的准入审批、签约、风险管理、交易监控、机具管理等工作

29、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点（ABCD）

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

三、判断题（×√）

1、操作风险存在于日常工作的各个领域，因此操作风险管理制度需要渗透到各项业务过程和各个环节，覆盖所有部门、分支机构和岗位，并由全体人员执行，由此可见，操作风险管理和每个员工都息息相关。（√）

2、风险与控制评估（RACA）是指各职能部门、各分行作为操作风险所有人，定期评估所管主要业务流程的操作风险及其控制状况，并使用模板持续记录并报告评估结果的过程。（√）

3、对于由于其他部门原因造成的本部门风险，无需在本部门的风险识别中涵盖。（×）

4、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致。（√）

5、当监控发现某关键风险指标突破了设定的阀值时，相关部门必须对其关键风险指标进行密切关注，并采取适当的措施使关键风险指标数值回到正常范围。（√）

6、道德风险可引发操作风险事件及损失。（√）

7、在风险描述信息中应确保对面临的主要风险情况进行详细的描述说明，例如，“牵头行未与参加行签署保密协议”就属于控制失败，签署保守协议是为了确保信息不被泄漏的控制手，因此其固有风险应该是信息泄露。（√）

8、在高级计量法中，如果操作风险损失与市场风险相关，在计算最低监管资本时应视为操作风险损失。（√）

9、我行操作风险三道防线体系依照我行风险治理架构中风险管理三道防线总体架构来设立，其中第一道防线由各级业务经营机构、业务管理部门和每个员工组成。（√）

10、基层机构非营业时间设定工作由业务经理在非营业日当天设定。（×）

11、对自查发现的问题，及时整改且未形成损失的，可不对本级及以上层级连带问责。（√）

12、间接连带问责是对直接责任人所在机构以上层级的各级监督管理人员实施的连带问责。（√）

13、监督处罚包括诫勉谈话、引咎辞职。其中引咎辞职分为个人自愿辞职和组织规劝辞职两种形式。引咎辞职主要针对管理职位人员。（√）

14、直接连带问责的连带扣分为直接当事人被扣分值的1/4；直接连带问责上追两级既正职和分管副职，且只上追本层级。基层经营性分支机构的派驻业务经理连带扣分标准视同为该机构副职。（×）

15、季度扣分（包括自查和他查）累计至9分（含）以上者，按管理权限进行诫勉谈话。（√）

16、《中国银行股份有限公司新疆分行二级分行内部控制与操作风险管理评价考核办法》中规定考核采用分行考评与各经营性机构自评相结合。分行考评占70%，经营性机构自评占30%。（√）

17、分行对业务条线部门的内控考核包括：对内控管理工作的考核评分和对发生案件及责任事故、违法违规事件机构进行扣分两部分组成。（√）

18、各机构按季报送的统计、分析、报告，报送的资料要完整、具体、及时，按外部监管要求及时报送相关资料。（√）

19、由分行法律与合规部根据各经营性机构自评情况、分行业务条线部门评价考核结果实施偏离度计算和分值调整工作。（√）

20、各机构自评质量偏离度=（各行单个过程评价指标自评得分-分行单个过程评价指标评价得分）/单个过程评价指标标准分*100。（√）

四、简答题

（一）根据整改管理办法的规定，哪些问题需要整改

1、各类监管机构检查或评价；

2、外部审计机构审计或评价；

3、稽核部门检查或评价；

4、二道防线检查、日常监控或特定操作风险管理工具（如操作风险与控制评估、操作风险重大事件报告等）；

5、一道防线自我检查或评估。

（二）二道防线现场检查分几个阶段，分别是什么？

分四个步骤：检查准备、检查实施、报告、总结等四个阶段。

第二部分：合规及反洗钱测试题库

(2012更新)

一、单选题

1、（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。A、交易记录

2、（C）不属于金融机构反洗钱三大原则内容。A、合法审慎原则

C、了解客户原则

3、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（A）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益 B、未经纳税申报的收入 C、各种灰色收入 D、表面上不合法的收入

4、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录

5、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，（D）都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。A、被判定异常交易的C、除正常交易外 B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附言

B、保密原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

B、判定 C、检查和了解 D、鉴别

B、只要有异常迹象的 D、不论是否异常

6、根据我行反洗钱工作的要求，全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应（A）。A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施

B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施 C、做好保密工作，隐瞒该笔交易

D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露

7、金融机构应建立 B 识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款 B.客户身份 C.客户交易 D.大额交易

8、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向 B、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A、税务 B.公安 C.街道办 D.人民银行

9、《反洗钱法》自 A 起施行。

A．2007年1月1日 B.2007年3月1日 C.2003年6月1日 D.2003年1月1日

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条，关于可疑支付交易指出：短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。本条所称“短期”，指 B 以内。

A．8个工作日 B.10个工作日 C.8个营业日 D.10个日历日

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生 以上或每天发生持续 以上。[ B ] A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天 D.2次、3天

12、下列 C 不属于可疑交易支付情形。

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 C.个人银行结算账户之间划转10万元的交易 D.有意化整为零，逃避大额支付交易监测

13、《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或当日累计达到规定金融的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或付出情况，单边累计计算，对其正确的理解是（D）A.应将某一账户发生的交易累计计算

B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地 D 机关报告。

A．国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.监察机构 D.公安机关

15、可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有 C 交易行为。A．明显特性的 B.违反操作的 C.异常特征的 D.不符合行内规定的

16、客户通过在境内银行开立的账户或银行卡发生的大额交易，由（D）报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或发卡行

17、个人账户有规律出现大额资金进账，第二日 A 取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑交易。

A．分笔 B.一笔 C.整数 D.零头

18、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构

19、A 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。

A、中国人民银行 B.银监会 C.国家外汇管理局 D.反洗钱局

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 B 美元以上的跨境交易属于大额交易。A．5万美元 B.1万美元 C.10万美元 D.3万美元

21、下列交易属于可疑交易的是 D

A．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 B.客户频繁将大额定期存款转存或存入其结算账户内 C.金融机构内部调拨资金

D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

22、A 是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织，其成员国（地区）现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。

A、FATF B.OFAC C.FinCEN D.JFSA

23、单笔或者当日累计人民币交易

以上或者外币交易等值

以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,应作为大额交易上报。〔 C 〕

A．25万元 , 1万美元 B.30万元, 8000美元 C.20万元, 1万美元 D.10万元,1万美元

24、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币（D）元以上或外币等值（D）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20万，2万 B.50万，5万 C.100万，10万 D.200万，20万

25、各级机构应当 对高风险客户身份信息进行一次审核，并对高风险客户账户交易情况进行回顾。[ C ] A.每月 B.3个月 C.每半年 D.每年

26、客户风险等级的调整，应当经过 的审核。[ C ] A.反洗钱信息员 B.派驻业务经理 C.基层机构负责人 D.分行法律与合规部

27、总行要求的可疑交易上报率应为：〔 A 〕 A.10% B.20% C.30% D.50%

28、各分支机构应当通过系统于（）完成交易填补工作,最迟于批量公告发出之日起（）个工作日内完成手工创建大额交易工作。[ D ] A.当日、2 B.3、1 C.当日、3 D.当日、1

29、各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少 年。[ D ] A.6 B.10 C.3 D.5

30、金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征，但系统未筛选出来的,10个工作日内应通过 录入反洗钱系统。[ B ] A.手工创建大额交易案例 B.手工创建可疑交易案例 C.系统自动创建

31、各机构应指定相对固定人员操作反洗钱系统，在有人员调整时做到 交接，明确责任。[ B ] A．口头 B.书面 C.无需交接

32、各分支机构在履行客户身份识别义务时，除按照法律、行政法规、部门规章或行内规定核 对相关自然人客户或单位客户的自然人控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员以及实际控制人的居民身份证，还应：[ D ] A.通过人民银行客户征信系统核实客户信用情况 B.要求客户留存收入证明 C.向人民银行或外管局发身份查询

D.通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查

33、重新识别客户身份后，对于客户风险等级，银行应[ C ] A.不必调整客户风险等级 B.定期调整客户风险等级

C.及时调整客户风险等级 D.下一次办理业务时调整客户风险等级34、0903交易：是指企业客户向个人客户转账，借方或贷方单边()的境内人民币转账交易；()的境内外币转账交易。(A)A.累计金额≥50万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 B.累计金额≥20万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 C.累计金额≥10万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 D.累计金额≥5万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元

35、银行对于符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B.银行内部调拨资金

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错帐冲正、利息支付

D.个体工商户50万元大额现金支取

36、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或名称、汇款人账号和（B）项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件

37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（C）A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告

38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算

C.银行的总部或指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

39、对于“21046”现钞兑换业务，业务人员必须（A）后，BANCS才能将交易信息采集到反洗钱监测与分析系统。否则，需手工逐笔将交易录入系统。

A.在相关联动交易“60409非银行客户信息采集”界面填写交易的各项相关信息并“提交” B.在“国家外汇管理局个人结售汇系统”中录入交易的各项相关信息并保存 C.在兑换传票上填写交易的各项相关信息

40、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围（D）A.银行内部调拨资金

B.商业银行发起的税收、错帐冲正、利息支付交易 C.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间的转账交易

二、多选题

41、符合以下哪些情形的，应按照当地监管要求识别客户身份，登记客户基本身份信息，核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件，并留存身份证明文件复印件或者影印件（ABCDE）

A.为客户开立账户（含银行卡）。B.为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在当地监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的，对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。

C.为临时客户提供保管箱服务。D.为临时客户提供代理国际汇款业务。E.其他监管或行内规定的情形。

42、以下哪些企业因素属于银行客户风险分类的参考因素（A.C.D）A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户

43、某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元得交易多达59笔。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

44、我区反洗钱工作更应当关注以下哪些风险：〔 A.B.D 〕 A.恐怖主义（三股势力）B.贩毒（边境毒品走私活动）C.地下钱庄 D.与倒汇有关的黑市交易

45、合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括（A.B.C.D）A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料

46、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施实行识别？（A C）A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理人

C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在的工作单位和地址

47、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括：（A B）A．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证明文件 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证

48、可疑交易特征包括（A B C）

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额

49、金融机构等承担的反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（A）和（B）两类。A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告

50、符合哪些情形，应终止与客户的业务关系、拒绝继续提供服务： [ A.B.C.D.E ] A.客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列

B.客户从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑

C.客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失

D.有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求客户提供证明交易合法性、真实性等相关材料，客户无合理理由拒绝配合 E.经核实客户所提供的身份信息严重失实

51、下列那种情况出现时，应重新识别客户（ABD）A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑

C.客户提出销户 D.先前获得的客户身份资料存在疑点

52、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（ABCDE）A.姓名或名称 B.身份证件或身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E．法定代表人

53、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为（A.B.C.D）A.银行营业网点经办人员 B.客户经理

C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

54、以下哪些客户应列入高风险客户： [ A.B.C.D.E.F ] A.外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的 B.赌场或其他与赌博相关的行业 C.珠宝、古董、艺术品交易行业

D.客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 E.空壳公司

F.被公、检、法等司法机关调查、冻结、扣划的客户（民事纠纷除外）

55、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（ABCD）

A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

56、手工创建大额交易（0903、0904大额案例）处理流程应包括（ABCD）

A.进入“交易与案例”功能模块，在左侧功能栏选择“特殊案例”，填写交易开始日期和交易 结束日期（应为同一天），选择0903或0904的案例类型，点击“查询”，系统显示所有0903或0904交易记录；

B.选择企业客户交易对手为个人的交易，0903项下：借方或贷方单边累计金额≥50万元且＜200万元的境内人民币转账交易；0904项下：借方或贷方单边累计金额≥10万美元＜20万美元的境内外币转账交易。然后点击“创建案例”，进入“人工创建案例”界面，选择 “客户类型”，点击“保存”，特殊案例创建成功；

C.进入“案例操作”界面，点击“用户池”，选择“案例类型—大额”、“案例描述—手工创建”，点击“查询”，系统展示本人用户池中所有特殊案例列表；

D.选择列表中的案例，点击“生成报告”，系统提示“操作成功”，特殊案例处理完成；

57、银行配合反洗钱调查的义务包括（ABC）

A.配合调查义务 B.如实提供信息义务 C.保密义务 D.向被查人报告义务

58、银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ABCD）

A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

59、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份（ABC）A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管理程序

60、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（ABC）A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机构中一项或多项核对不一致

C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件

61、客户符合以下哪些情形的，应拒绝为其开设账户、开始业务关系或进行交易、提供服务: [ A.B.C.D.E ] A.拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件 B.提供的身份证件系伪造或变造

C.拒绝提供我行要求补充的身份信息或提供的身份信息严重失实

D.经核实，有合理理由怀疑客户可能涉嫌洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动 E.客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单且规定禁止提供账户服务、禁止交易的62、银行在为个人客户办理销户手续时应注意（ACD）A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户 B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证应通过联网核查公民身份信息系统进行核查

D.销户后，应按规定将客户销户资料归档保存

63、银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ACD）A.由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正 B.情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款

C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

64、长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应（ABCD）A.及时提示客户出示有效身份证件 B.对客户的有效身份证件进行联网核查 C.做实名登记后再办理业务

D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

65、客户身份识别的基本原则有（A.B.C.D）

A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性

三、判断题

66、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（A）A.对 B、错

67、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。（A）A.对 B、错

68、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（A）A.对 B、错

69、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。（B）A.对 B、错

70、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（A）A.对 B、错

71、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处10万元以上20万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。（B）A.对 B、错 72、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（B）

A.对 B、错

73、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（A）A.对 B、错

74、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。（A）A.对 B、错

75、可疑交易甄别意见填写的不得少于20个字，且至少包括以下内容：

1、客户背景；

2、客户在我行的交易情况；

3、交易疑点及甄别结论。（A）A.对 B、错

四、简答题

1、反洗钱内部控制制度的主要内容是什么？ 答：一建立客户身份识别及洗钱风险等级分类制度； 二是建立客户身份资料和交易记录保存制度； 三是建立大额交易和可疑交易报告制度； 四是建立反洗钱工责任制；

五是建立严格的考核、评估和内部审计制度； 六是建立反洗钱培训宣传制度

七是建立配合反洗钱调查制度和保密制度。

2、客户身份识别的基本原则有哪些？

答：真实性原则、有效性原则、完整性原则、持续性原则。

五、案例分析题

1、某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿 元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合哪种可疑交易？

答：

1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。

3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。2、2006年2月，在某银行发现一个新客户名称为某农副产品公司，经常性收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金5笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？

答：

1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。

第三部分：基础法律知识测试题库

(2012更新)

一、单选题

1、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认。那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（C）。A.效力待定 B.无效 C.有效

D.经过乙催告甲后生效

2、甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为（D）。

A.抵押合同签订之日 B.办公楼竣工验收之日 C.办公楼所有权证取得之日

D.在建办公楼办理抵押登记之日

3、王某将自有房屋一套出租给赵某，租期2年。1年以后，王某由于急需用钱，欲将该房出售，赵某表示不买。王某遂将该房屋卖梁某，并办理了过户登记手续。梁某遂要求赵某退租。对此，下列表述中正确的是（A）。A.赵某有权租赁至期限届满

B.因租赁期限未满，梁某尚未取得该房屋的所有权

C.赵某有权继续租赁该房屋，但必须与梁某重新签订租赁合同 D.王某与梁某的买卖合同无效，但梁某取得该房屋的所有权

4、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。A、保证

B、抵押 C、定金

D、预付款

5、法律禁止用来设定抵押的财产是（A）。A、土地所有权

B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具

6、以下财产出质需要向登记机关办理出质登记手续的是（A）。A、上市公司股份

B、汇票 C、本票

D、存款单

7、当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

9、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（B）。

A、四分之一

B、三分之一 C、二分之一

D、100%。

10、主合同没有保证条款，（A）。

Ａ、保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。Ｂ、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。

C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。

11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。A、以登记记载的内容为准。

B、以抵押合同约定的内容为准。

C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。D、由人民法院裁定以何者为准。

12、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（A）。A、抵押权人优先于质权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿。C、抵押权人与质权人均分受偿。

D、按照抵押登记与质押的先后顺序，时间在先的优先受偿。

13、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程（D）具有约束力。A、仅对公司、股东

B、仅对公司、股东、董事

C、仅对公司、股东、董事、监事

D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员

14、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（C）。

A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效

15、银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的，对单位的罚款金额为（C）。

Ａ、1万-10万

Ｂ、1万-20万 Ｃ、1万-30万

Ｄ3万-30万

16、人民法院冻结银行存款账户的期限不得超过（Ｂ），冻结期限从办理冻结手续次日起计算；延长冻结期限的，人民法院应在冻结期限届满前办理续行冻结手续，续冻期限不得超过前款规定期限的（Ｃ）；

Ａ、三个月

Ｂ、六个月

Ｃ、二分之一

Ｄ、三分之一

17、王某向银行申请贷款，需要他人担保。陈某系甲有限公司的控股股东和董事长，是王某多年好友。王某求助于陈某，希望得到甲公司的担保。甲公司章程规定，公司对外担保须经股东会决议。下列哪一选项是正确的？（C）

A．甲公司不能为王某提供担保，因为陈某不能向甲公司提供反担保 B．甲公司不得为王某提供担保，因为公司法禁止公司为个人担保 C．甲公司可以为王某提供担保，但须经股东会决议通过

D．甲公司可以为王某提供担保，但陈某不得参加股东会表决

18、诉讼时效因当事人一方提出要求而中断，下列哪一情形不能产生诉讼时效中断的效力？ A．对方当事人在当事人主张权利的文书上签字、盖章的（Ｄ）

B．当事人一方以发送信件或数据电文方式主张权利，该信件或数据电文应当到达对方当事人 的

C．当事人一方为金融机构，依照法律规定或当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的 D．当事人一方下落不明，对方当事人在下落不明当事人一方住所地的县（市）级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的二、多选题

１、以下存款或账户的冻结、扣划，不宜协助的有：（ABCD）Ａ、金融机构存款准备金

Ｂ、国有企业下岗职工基本生活保障资金 Ｃ、工会经费集中户

Ｄ、财政性专项资金拨款

2、债务人对下列债权请求权提出诉讼时效抗辩，人民法院不予支持的有（ABD）。A.支付存款本金及利息请求权 B.兑付国债本息请求权 C.人身损害赔偿请求权

D.基于投资关系产生的缴付出资请求权

3、可以导致诉讼时效中断的情形有（AC）。A.权利人向义务人的代理人主张权利 B.权利人提起诉讼后又撤诉 C.义务人口头承诺履行义务

D.诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务

４、下列属于担保法规定的担保方式的有：（ABCD）Ａ.抵押 B.质押 C.保证 D留置

５、根据担保法的规定，不得抵押的财产有（ABCD）Ａ.土地所有权：

B．耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，C．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

D．所有权、使用权不明或者有争议的财产；

６、甲乙两企业欲为双方订立的合同设立担保，可选用(ABC)的法定担保形式。A．抵押 B．质押 C．保证 D．提存

7、甲向乙借款10万元，由丙作为保证人，约定“如果甲到期不能偿还该债务，由丙承担保证责任，直至甲的债务本息还清为止”。下列哪些选项是正确的？（BC）A．该保证为一般保证

B．该保证为连带责任保证

C．保证期间为主债务履行期届满之日起2年 D．保证期间为主债务履行期届满之日起6个月

8、下列选项中，（ABC）的物权自交付生效。Ａ、汽车 Ｂ、轮船 Ｃ、飞机 Ｄ、房屋

9、可以作为抵押物的有（ABCD）

A、建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权；

B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； C、生产设备、原材料、半成品、产品；

D、正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；

10、不能担任保证人的有：（ABD）

Ａ、国家机关 Ｂ、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体 Ｃ、企业法人授权的分支机构 Ｄ、企业法人职能部门

三、案例分析

甲公司为扩大生产经营规模，以其厂房做抵押向A银行贷款100万元，双方签订了书面合同并办理了抵押登记；以其机器设备做抵押向B信用社贷款60万元，双方签订了书面合同但未进行抵押登记。甲公司在经营过程中，因缺乏流动资金向李某借款20万元，未提供任何担保。抵押期问，甲公司将上述机器设备出售给乙公司并进行了交付，但并未告知其以该机器设备为标的设立抵押权的情况。上述三笔借款期满后，甲公司因产品销售不畅均未能偿还。于是，A银行和B信用社均主张实现抵押权。李某因要求甲公司偿还到期借款遭拒绝，强行开走了甲公司的一辆别克轿车，以迫使甲公司偿还借款。与此同时，甲公司因拖欠丙公司的货款而被诉至法院。在甲公司不履行法院生效判决的情况下，应丙公司的申请，法院对上述厂房和机器设备进行了查封。

１.关于甲公司与A银行之间的抵押关系，下列表述正确的是（BC）。

A.甲公司与A银行之间的抵押合同因登记而有效

B.A银行的抵押权因登记而设立

C.是否办理抵押登记不影响甲公司与A银行之间的抵押合同的效力

D.A银行抵押权因抵押物被查封而无法实现

【解析】

本题主要考查抵押权登记与抵押合同之间的关系。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物；„„”第187条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此可知，A银行的抵押权须经登记才能设立，故选项B正确。《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此可知，甲公司与A银行之间的抵押合同原则上自成立时生效，是否办理抵押登记，不影响抵押合同的效力。因此，选项A错误，C正确。此外，《物权法》第179条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”据此可知，就A银行享有抵押权的厂房，A银行有权优先于丙公司而受偿。因此，即便该厂房被法院查封，A银行的抵押权仍能够优先于丙公司的债权而实现，选项D不正确。

２.关于甲公司与B信用社之间的抵押关系，下列表述错误的是（AC）。（原答案为BD，现更正为AC）

A.甲公司与B信用社之间的抵押合同因未办理抵押登记而无效

B.是否办理抵押登记不影响甲公司与B信用社之间的抵押合同的效力

C.由于未办理抵押登记，故B信用社的抵押权没有设立

D.是否办理抵押登记不影响B信用社抵押权的设立

【解析】

本题主要考查动产抵押的设立问题。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：„„

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；„„”第1 88条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”据此可知，自甲公司与B信用社之间的抵押合同生效时起，B信用社就取得对机器设备的抵押权，无论是否办理登记，均不影Ⅱ向其抵押权的设立。另据《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成：立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此，无论B信用社的抵押权是否成立，均不影响其与甲公司之间订立的抵押合同的效力。因此，选项AC符合题意。

３.下列关于B信用社和乙公司对机器设备享有的权利的表述正确的是（AD）。

A.B信用社不能对该机器设备行使抵押权

B.B信用社有权对该机器设备行使抵押权

C.乙公司不能取得该机器设备的所有权

D.乙公司享有该机器设备的所有权

【解析】

本题考查未经登记的动产抵押权的效力。根据《物权法》第180条第1款和第188条的规定可知，B信用社对机器设备享有的抵押权因未办理登记，故无法对抗善意第三人。乙公司在购买该机器设备时，由于不知道其上存在着B信用社的抵押权，属于善意第三人，故B信用社对该机器设备享有的抵押权不得对抗乙公司，乙公司可以取得该机器设备的所有权，B信用社不得再对该机器设备行使抵押权。选项AD正确。

４.关于李某强行开走甲公司别克轿车的行为，下列表述正确的是（D）。

A.该行为属于合法有效行为，应得到法律支持

B，该行为属于行使留置权的行为，应得到法律支持

C.该行为属于行使质押权的行为，应得到法律支持

D.该行为没有法律依据，不能得到法律支持

【解析】

本题主要考查担保物权的成立条件。在本案中，李某与甲公司之间并未订立以该别克轿 车设定抵押权或者质权的合同，故李某对该车不能取得抵押权或者质权。《物权法》第230条第1款规定：“债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。”李某未经甲公司同意，强行开走甲公司的别克车，不符合留置权的成立条件，实际上属二侵权行为。因此，选项ABC错误，D是正确的。

第四篇：法律合规部 部门职责

法律合规部经理工作职责

1.协助公司领导正确执行国家法律、法规，对公司重大经营决策活动提供法律意见。负责法律合规部的全面工作，组织实施并检查落实法律合规部各项工作的完成情况。

2.负责法律合规部的基础管理工作，参与审查公司重要规章制度。3.对公司所有合同、招标文件进行审查，对合同签订、履行情况进行检查、监督。

4.负责办理公司的授权委托事宜。

5.参与公司的合并、分立、投资、担保、租赁、资产转让、招标、重大合同谈判等重大经济活动。

6.处理公司法律纠纷事务。根据法定代表人的委托，代表公司参加诉讼和非诉讼活动，维护公司合法权益。

7.配合公司有关部门进行法律知识宣传、公司知识产权事务。

8.跟踪研究国内涉金融法律法规的修订和变化，包括涉金融管理机构的政策、指导性意见的更新变化，定期收集整理，出具研究意见，为公司决策层指定公司发展计划，发展策略提供积极意见。

9.选聘、联络外聘律师开展工作，对外聘律师的服务进行监督和评价。10.合公司有关部门进行法律知识宣传、公司知识产权事务。11.提供与公司生产、经营有关的法律咨询业务。12.完成领导交办的其他工作。

第五篇：法律合规部部门职责

法律合规部是负责全行法律事务及合规管理工作的职能部门。法律合规部设综合组、综合法律事务组、对公法律事务组、对私法律事务组、法律纠纷事务组、合规一组、合规二组等七个组。

主要职责：

01.负责本部门职责范围内全行业务运作的组织和管理；

02.负责拟定本部门职责范围内全行的中长期规划目标和计划；

03.负责全行规章制度建设管理工作，包括编制省分行规章制定计划，对省行各部门草拟的规章制度和业务手册的合法合规性进行审查，省分行规章的汇编、清理工作，对全行遵守和执行国家及建设银行有关金融法规的落实情况进行监督检查等；

04.负责牵头法人授权管理工作，包括制作基本授权书，组织指导下级机构再转授权工作，组织对法人授权制度执行情况的监督检查等；

05.负责关注、跟踪有关金融法规的最新发展情况，及时组织研究与建设银行权益有重大影响的法律合规问题，为高管层和业务前台提供前瞻性的法律合规建议和风险提示；06.负责组织制定与修改建设银行重要业务合同文本，负责管理省行标准业务合同文本库，负责标准业务合同文本自行下载打印使用审批表的审批；

07.负责审查全行对外签出的非标准格式法律性文件；

08.负责为参加的重大业务活动谈判、重要业务决策审批会议提供必要的法律合规服务；09.负责对银行新业务、新产品的研究开发提供法律合规支持；

10.负责为全行业务经营活动提供法律合规咨询服务并承担外部单位的法律征询工作；

11.负责全行法律纠纷管理工作，包括诉讼案件审批，法律事务费用审批，管理备选律师库，审查律师代理协议，协调与司法机构的工作联系，管理省分行本部的民事诉讼和仲裁工作，统一管理各分支行在省高院、最高院进行的民事诉讼事务，指导各分支行在当地法院进行的经济诉讼案件，行内内部经济纠纷的管理、调解与仲裁等；

12.负责全行知识产权管理工作，包括牵头组织省行本部并指导辖内分行开展知识产权申请，全行知识产权权利维护及侵权应对工作等；

13.负责督促、落实内外部审计及监管发现问题的整改工作，协调、督促全行及时有效落实内外部审计及监管部门提出的整改要求，并将整改工作的结果向有关部门报告；

14.负责全行关联交易、内部交易管理工作，承担省分行关联交易领导小组办公室日常工作；

15.负责组织、管理全行反洗钱工作，牵头组织反洗钱大额交易和可疑交易报告工作，承担省分行反洗钱工作领导小组办公室的日常工作

16.负责协调与省高院、省人民银行、省银监局等司法、监管机构的法律合规工作联系；

17.负责省分行营业执照、组织机构代码证的注册、登记、变更、年检事宜；

18.负责法律合规相关工作管理系统的建设、管理工作；

19.负责组织开展法律合规信息宣传、培训工作；

20.负责省分行招投标监督及各类抽奖活动公证工作；

21.负责完成上级领导交办的其他工作。