我国P2P网络借贷风险管控文献综述

第一篇：我国P2P网络借贷风险管控文献综述

我国P2P网络借贷风险管控文献综述

摘 要：自2007年我国第一家P2P网络借贷（后文简称“网贷”）平台“拍拍贷”成立以来，随着互联网技术的进步和经济的增长，我国P2P网贷平台得到了迅猛的发展。平台数量和成交额节节攀升，但问题也随之而来，P2P网贷风险问题得到了各界广泛关注。本文根据P2P网贷的风险分类，概括国内关于P2P网贷风险的主要研究观点及风险管控措施，探讨未来我国P2P网贷发展的方向。

关键词：P2P网络借贷；风险；管控

一、我国P2P网贷发展现状

P2P网络借贷模式，即依靠互联网技术力量和信用评估技术，为投资者和借款人建直接借贷的中介服务模式。P2P借贷模式能够有效地将借贷双方置于同一平台，既为投资者提供潜在投资机会，获取高于传统储蓄工具的收益，又为借款人提供获得贷款新渠道，拓宽资金来源，因此深受社会关注。

基于互联网的P2P借贷模式传播到我国以后，经历5年左右的酝酿与积累，从2011至2012年开始经历了爆发性增长，引起人们的广泛关注。但是与国外P2P网贷平台、完全依靠网络、借款利率略低于银行同期水平不同，国内P2P网贷平台大多深度依赖线下渠道，借款利率也显著高于同期“银行利率”。尤其是在监管缺失、信用环境差的情况下，一些平台借P2P借贷之名进行诈骗，另外一些平台忽视业务风险“野蛮”发展，导致从2013年下半年开始，大批平台或倒闭、或遭“挤兑”、或被公安部门调查。由此，P2P网贷遭受的质疑与批评越来越多。

二、我国P2P网贷的风险分析

（一）网络风险

P2P网贷的发展与互联网技术息息相关，网贷平台的发展离不开先进的技术，技术安全水平体现了P2P借贷平台的基础实力，是平台业务安全和业务稳定的第一道防护。卢馨、李慧敏（2015）认为我国P2P网贷的网络风险可划分为网络技术风险和信息安全风险，我国的P2P网贷平台的技术系统大多来自于第三方，作为技术系统的提供方，由于其自身对网贷业务的了解程度不够，可能会使系统存在安全漏洞，用户的资金及信息安全会受到威胁。

（二）信用风险

信用风险也被称为“违约风险”，即网贷平台借款者无法履行合同所规定的按时还本付息的风险。唐艺军、葛世星（2015）认为借款人在交易规定的时间内无法偿还借款，出资人因此遭受损失的风险是P2P网贷过程中所面临的主要风险，而产生这一风险的主要原因是信息不对称。卢馨、李慧敏（2015）指出我国P2P网贷的信用风险主要来自于借款者及平台自身，借款者可能在提供资料过程中弄虚作假，这就扩大了违约风险；有的网贷平台在审核环节中出现怠慢或疏忽，致使借款人在平台发布虚假信息，这都大大增加了信用风险。

（三）操作风险

唐艺军、葛世星（2015）从两方面分析P2P网贷的操作风险：一方面由于我国网贷平台的门槛较低，整个行业会出现良莠不齐的现象，一些平台可能会出现吸收存款、发放贷款，甚至向高利贷发展演变的不法行为；另一方面由于行业内员工专业知识的欠缺与风险意识的薄弱，也会造成相关风险。卢馨、李慧敏（2015）认为P2P网贷平台的操作风险存在于其业务的每一个环节，例如借款信息审核、资金管理、投标保障等。叶湘榕（2014）指出我国P2P行业在财务披露制度方面有很大的缺陷，一是没有建立相关的披露制度，二是少数平台披露的财务报告也没有经过专业的审计，相关信息披露的缺失导致平台用户很难对平台的真实财务状况有一个全面的了解，这对投资者的投资活动是很不利的。王欢、郭文（2014）认为由于我国目前对网贷平台的从业人员没有相应的资质要求，这导致了平台的建设与维护可能会出现一定的风险，此外，平台所依托的程序技术的不健全或者漏洞也会进一步扩大操作风险。

（四）政策法律风险

卢馨、李慧敏（2015）指出由于目前还没有专门约束P2P网贷业务的具体法律法规，可能会导致平台出现触碰法律红线的行为，如非法吸收存款、非法集资等违法行为。与此同时，我国监管部门没有出台相关的监管制度，使得各大品台没有统一的行业标准与规范，这都加剧了平台的风险。贾希凌、马秋萍（2014）认为我国P2P平台的性质（中介服务机构或金融机构）划分尚不明确，处在监管的灰色地带，同时也面临着多重法律风险。

（五）非法集资风险

P2P借贷采用公开方式为进款人提供资金，在我国从一诞生起就面临非法集资的困扰。由于国内投资人的风险厌恶程度高，风险承受能力低，平台为了吸引到足够的投资人，不得不推出投资者保障计划乃至本息担保承诺，导致P2P平台的风险模式产生异化，一些平台重新成为风险汇集者与直接管理者。这些P2P借贷平台除了承担信用中介乃至资金中介的角色。

陈向聪（2014）认为一些P2P网贷平台的债权合同转让模式与自融模式的产品容易通过期限错配的形式形成资金池，这也意味着面临非法集资的风险。

三、我国P2P网贷风险管控策略

卢馨、李慧敏（2015）从政府、网贷平台以及借款者和贷款者三个方面提出了相关风险防范策略：政府方要加快法律法规与全国范围内的征信系统的建设；平台方要加强网络技术，保护平台使用者的相关信息，提高从业人员专业水平；借款者和贷款者应提供真实的资料，提高理财能力与风险意识。叶湘榕（2014）主要从P2P网贷行业监管的角度出发，给出了相关建议：如提高行业的门槛、建立并完善准入制度，制定平台资金托管的办法，明确监管主体与其相应的法律责任等。陈向聪（2014）主要给出了针对法律风险的规制：对借贷平台的法律性质要进行合理界定，对平台进行分类监管；对平台的注册资本（不低于1000万）和借贷利率（不得高于同期贷款基准利率的4倍），以及平台管理人员的相关资格都提出了建议；提出了完善征信体系的重要性，建议网贷平台和人民银行的征信系统建立内部对接机制，确保客户资料的真实性。贾希凌、马秋萍（2014）借鉴美国Prosper和Lending Club的成功经验，对国内平台提出相关建议：首先要明确行业性质和监管主体，加强合规性建设；支持行业内合理有序的竞争，但前提是要建立完善的行业自律准则。王欢、郭文（2014）对网贷平台、借款人、贷款人、担保人分别提出了建议：平台应加强对借款人的资料，尤其是信用状况的审核程序；对贷款人的身份审核也同样重要，加强对有反洗钱嫌疑业务的监管；对于担保人这一角色的制定可以借鉴国外经验，引入外部保险机构担保。

四、我国P2P网贷未来发展方向

借鉴前文的风险分析与管控策略，本文拟提出一些P2P网贷未来发展方向：加强征信技术，尤其是数据化、自动化征信技术的开发，降低人工征信的成本，提升平台的创新价值；创新产品设计，介入各种地域类、行业类、供应链类、抵押类等借款产品，利用新的信用资源降低销售成本、违约风险和资产处置成本，降低借款的综合费率，提高资金使用效率。（作者单位：西安外国语大学）

参考文献：

[1] 卢馨，李慧敏.P2P网络借贷的运行模式与风险管控[J].财政税收与资本市场，2015（2）.[2] 唐艺军，葛世星.我国P2P网络信贷风险控制实证分析[J].商业研究，2015（10）.[3] 叶湘榕.P2P借贷的模式风险与监管研究[J].金融监管研究，2014（3）.[4] 陈向聪.P2P网络借贷在我国发展面临的法律风险及其规制[J].海峡法学，2014（4）.[5] 贾希凌，马秋萍.P2P网贷平台的主要风险及防范策略[J].上海商学院学报，2014（4）.[6] 王欢，郭文.P2P的风险与监管[J].互联网金融创新与监管，2014（8）.

第二篇：我国P2P网络借贷风险及监管分析

我国P2P网络借贷风险及监管分析

作者简介：梁?B（1985.5-），女，湖南永州，硕士研究生，安阳师范学院人文管理学院。

占英春（1985.5-），女，山东聊城，硕士研究生，安阳师范学院人文管理学院。

摘要：今年来伴随着我国互联网金融的快速发展，P2P网络借贷以其直接、便捷等优势在中国得到快速发展，但同时，P2P网贷跑路事件频发，2014年4月15日，“旺旺贷”突然关闭，这是继福翔创投、元一创投等之后，国内又一“跑路”的P2P网贷平台。这些频发的P2P网络借贷事件引发社会对其风险、监管的关注和思考。

关键词：P2P网络借贷;风险分析;监管建议

2012年12月21日，“优易贷”突然中止运营，网站负责人携款潜逃，上百位投资人被骗，总金额高达2000多万元，其中十余位投资人被骗资金超过100万元，成为迄今为止P2P网络借贷平台在国内诈骗金额最高案例。2014年4月15日，“旺旺贷”突然关闭，客服电话无人接听，这是继福翔创投、元一创投等之后，国内又一“跑路”的P2P网贷平台。频发的P2P网络借贷事件引发社会对其风险、监管的关注和思考。

一、我国P2P网络借贷现状

P2P 网络借贷(peer to peer lending)，简称 P2P网贷，也称“人人贷”，是由有资金且有理财投资想法的个人通过第三方网络平台牵线搭桥，以信用贷款的形式，将资金贷给有借款需求的个人。可以说，P2P 网络借贷是民间借贷的网络化形式，是一种新型的民间借贷。

早在2005年，全球第一家P2P公司Zopa在伦敦上线运营，经过多年发展后，P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善。自2007年P2P 网络借贷从国外引入我国，并在短短几年间得以迅猛发展。截至2013年末我国P2P网贷平台超过200家，可统计的P2P网贷平台2012年线上累计交易额超过100亿元，投资人超过5万人。

然而这些网络借贷的参与者良莠不齐，甚至出现了非法集资、高利贷、金融诈骗等危害金融安全的恶意事件，例如淘金贷、优易贷、安泰卓越、众贷网、城乡贷等等，整个P2P网络借贷行业乱象丛生。

二、我国P2P网络借贷乱象背后的风险分析

（一）来自制度漏洞的风险

P2P网络借贷相关立法没有完善，网络借贷缺乏监管依据。这是因为P2P网络借贷是一种依托于网络而形成的新型金融服务模式，本质上属于民间借贷。由于目前我国没有专门针对个人对个人贷款的法律条文，有关民间借贷中介的法律法规也是空白，对于网络借贷的合法性也无法得到确认，网络借贷平台的经营活动行走在法律的边缘，所以网络借贷安全性稳定性得不到保障。同时，无法可依导致各地的监管分支机构都无法对网络借贷实施有效的监管，一旦发生纠纷产生的影响也会是巨大的。

（二）来自贷款人的风险

1.洗钱风险

因为P2P网络借险贷平台是一个借贷双方直接对接的平台，平台的服务商并不直接进行吸储和放贷业务，平台很难掌握贷方资金来源的明确性和资金的实用情况。这样给洗钱犯罪分子的违法活动提供了广泛的空间，犯罪嫌疑人可以将账款分批次地贷给平台上的借款人，或者利用平台直接以借款人和贷款人的双重身份进行洗钱等犯罪活动。

2.高利率风险

我国法律规定，借贷利率不得超过银行同期贷款基准利率的4倍。然而作为P2P借贷债务人的中小企业在实际操作中由于融资渠道狭窄，在P2P借贷平台上往往会出现高出借方的最优利率高于4倍。在这种情况下中小企业在支付高利息的同时，也无法得到法律上的保护，引发高利率风险。

3.信用风险

由于网络借贷平台的无担保、无抵押、仅凭良好的信用就能获得贷款的特点，鉴于网络方式的虚拟性，借贷双方资金的自信状况难以保证，因此容易产生欺诈和欠款不换的违约纠纷。我国信用评价体系的不健全，P2P平台无法像银行一样登陆征信体统了解借款人的资信情况，并进行有效的贷后管理。往往一些非法的贷款人获得更多的贷款，出现冒用他人材料，伪造资料等违法行为骗取贷款的情况。

现阶段，很多P2P公司采取了诸如手机绑定、身份验证、收入证明、视频面谈等手段降低信用风险，但更为关键的借款人征信记录、财务状况、借款用途等资料都十分缺乏。有可能出现冒用他人信息、一人注册多个账户骗取借款的情况，并且P2P公司对借款资金的用途难以实现有效的审核和贷后管理，极易出现借款人将资金挪用于股票、彩票等高风险投资项目而无法收回的情况。尽管P2P公司可以协助借入者进行追讨，并公布黑名单，但由于追讨成本太高导致难以取得实效。同时，由于各家P2P平台之间的信息并没有进行共享，极有可能导致同一借款人在多家平台借款，最终出现无力偿还的情况。

（三）来自网贷平台的风险

1.信息保护风险

由于网络借贷需要大量的实名认证，借款人的身份信息及诸多重要资料留存网上。根据媒体报道，我国著名P2P平台拍拍贷，宜信等都已有数十万注册用户，这是非常庞大的个人信息数据库。一旦平台网站的保密系统被破解或者遭到攻击，资料泄露可能会给借贷双方带来重大损失。如果平台的放贷资金规模达到一定的水平，风险控制如果出现问题，就会产生严重的后果，可能危及社会稳定。

2.非法集资风险

P2P网络接待中借款的“一借多”模式，要求平台对出借方采取“账户式”操作。如果出现＂供大于求＂情况也就是资金需求者少于资金供给者的时候，不可避免地面临着大量闲散资金需要存放的问题，如果管理不善很容易被认定为非法吸收公众存款的可能性很高，一旦平台遭到整顿检查关闭时，使得中小企业的资金供应链出现紧张或者锻炼，从而严重影响了企业的正常经营。

3.操作风险

由于缺乏法律的监管和内部控制失效，平台可能会疏于自律，被人利用等情况下，可能出现捏造借款信息发放违约贷款。另外平台为了追逐自身利益最大化，可能会对贷款的人信用状况审核不严格就大量发放低质量贷款，或者网贷平台可能不正当地利用企业信息，将其出卖给其他公司。

三、我国对P2P网络借贷的监管以及规范建议

由国务院办公厅印发的《关于加强影子银行监管有关问题的通知》（107号文）在金融业内疯传，在P2P网贷行业从业者中引发强烈关注。该文件首次将P2P等新型互联网金融业务归入影子银行之列，并在监管责任分工中指出：“第三方理财和非金融机构资产证券化、网络金融活动等，由人民银行会同有关部门共同研究制定办法。”这就意味着，一直“无监管、无标准、无门槛”的P2P行业将开始由央行负责协调监管。

（一）相关法律及制度建议

首先，完善相关法律。

政府部门应及时出台《网络借贷管理办法》，以法规的形式明确网络借贷是信息时代正规金融体系的有效补充，并对网络借贷公司的性质、组织形式、资本金规模、经营范围等予以规定，指导并规范P2P公司加强自身建设，提高防风险能力

其次，落实监管主体，同时加强行业自律。

明确监管主体，可以指定中国人民银行分支机构和银监会派出机构为监管部门，严格监督贷款审批和贷后管理，杜绝网络借贷资金流入国家限制性行业和领域。同时可以加强行业自律，如宜信、贷帮、人人贷曾在去年发起“小额信贷服务中介机构联席会”，并发布了《小额信贷服务中介机构行业自律公约》。

最后，设立行业准入门槛。

P2P网络借贷行业没有门槛已经成为其发展的重大障碍，在对筹备平台的调研中发现，有些网络借贷平台甚至是无任何从业经验的应届大学生所创办。建立一个P2P网络借贷平台不难，哪怕是对金融一窍不通的人也可以组建一套系统，但是有效地控制风险和健康长久的运行维护才是P2P网络借贷平台持续、健康、稳定

发展的关键。因此，对于P2P网络借贷平台等“准金融机构”来说，其门槛应该参照我国小额贷款公司的设立要求。提高注册资本以提高P2P网络借贷平台自身的信用基础和入行门槛，建议将一线城市的P2P网络借贷企业的注册资金提高到7000万元以上，而不是光靠从业人员的自我道德约束。

（二）网贷道德风险的控制建议

首先，建立网络借贷平台资金第三方托管机制。

建议建立网络借贷平台资金的第三方托管机制，网络借贷平台不能直接经手归集的客户资金，也不能擅自动用托管在第三方的资金，使得P2P网络借贷平台回归到最初的中介本质。这样可以避免公司高管或者公司账户套用网络借贷平台的资金，由银行进行专户专款专用，使得资金免受损失。红岭创投在2010年就将中国工商银行作为资金托管方，成为国内首家以银行托管方式的P2P网络借贷平台。

其次，建立第三方担保模式。

在P2P网络借贷平台的风险控制技术手段中，网络借贷平台本身不得提供担保。作为中介的P2P网络借贷平台，其公司业务范围上没有能力和责任提供担保，网络借贷平台自己给自己担保的方式在出现问题时起不到任何作用。而目前人人贷等P2P网络借贷平台采用风险拨备金，即从每笔借款人的借款中提取一定比例的资金放在拨备金中，当出现逾期时，就从拨备金中提取资金赔偿损失，然而有些平台的拨备金还没有单笔借款数额大，因此还是存在隐患。因此网络借贷平台应该选择一些有相应担保能力的结构对借款人进行担保，要谨防P2P网络借贷平台自己成立一家担保公司，这样的担保能力是很薄弱的。

（三）加强企业内部控制，减少操作风险

首先，P2P公司自身首先必须要合法、合规经营，对规模以上的P2P公司应建立专门的风险管理部门或团队，逐步建立、完善与业务相适应的风险管理模型和制度，严格审查信贷风险，加强贷前审核和贷中、贷后管理。

其次，要主动加强企业的内部管理和控制能力，增强自律性，通过提高透明度、及时检讨业务模式、开展金融创新等来赢得市场信任，而不仅仅依赖金融监管。最后，建立严密和完善的规章制度和工作流程，防止公司内部风险，通过与第三方银行和支付平台合作，实现资金的第三方存管，从而有效地防止网络平台或个人非法挪用客户资金，确保资金的安全性，切实保护贷款人利益。

参考文献

［1］苏莉娟,严亮.浅谈我国民间网络借贷存在的问题及建议［J］.金融经济.2011(12)

［2］陈静俊.P2P网络借贷:金融创新中的问题和对策研究［J］.科技信息.2011(13)

［3］李东卫.网上银行安全管理问题研究［J］.北京市经济管理干部学院学报.2010(04)

［4］赵乐峰,杜凯.规范发展我国p2p网络借贷平台的思考［J］.福建金融管理干部学院学报.2012(01)

［5］张宏光,谢勇模.P2P网络借贷平台与内生金融发展［J］.银行家.2011(03)

［6］陈初.对中国“P2P”网络融资的思考［J］.人民论坛.2010(26)

第三篇：2018年风险管控情况

2018年风险管控情况

公司认真贯彻股份公司、工程局的依法治企的整体部署和要求，以“品质营销

规范管理”为主题，扎实开展法制体系建设，规范经营管理，合理构建风险防控体系，推行风险预警机制，全面推进投资项目全生命周期风险管理工作。下面对公司风险管理工作做以下总结：

一、风险管理工作总结

1、完善评审，重视投资合同签约质量

一是制定评审办法。为促进合同评审工作有序开展，公司制定《合同评审管理办法》，成立合同评审委员会。根据不同类型合同，对审批流程进行细化，明确公司各业务部门的职责分工，完善评审标准，简化评审流程，指导公司合同评审工作有序开展。

二是加强合同梳理。合同风险管理贯穿于投资项目全生命周期各个阶段。关于合同评审，公司要求从项目前期投标阶段、合同评审阶段对项目合同逐条进行梳理，对争议条款查找支撑资料，谈判时合理筹划各项细节，讲究技巧，据理力争；在合同签订后合约归口部门对合同条款强化梳理，对未敲定事项进行总结，做好合同风险交底衔接。在工作之余，实行每周一本合同的惯例，依据合同内容，结合项目实施过程中存在的问题，大家各抒己见，进行风险深度挖掘，并制定应对措施，对各项目及时进行反馈。

2、制度先行，全面探索项目风险管理

面对日益趋紧的投资环境，为保障项目投资效益，推动项目融资落地，确保项目顺利实施。公司商务合约部拟定了《投资项目全生命周期风险管理办法》，对风险发生的可能性、影响程度、潜在后果等进行系统分析，针对已发生的风险制定控制方案，采取有效措施，及时应对处置，最大限度化解风险，降低损失。公司为建立常态化的风险预警机制，成立“公司-区域公司-项目公司”三级风险防控体系，公司负责实施分级预警，区域公司和项目公司负责风险化解，同时公司采取定期预警、区域公司采取不定期预警的预警措施，全面推动项目风险管理。

3、全员学习，持续开展投资政策解读

实时关注国家政府债务管理及金融政策，定期开展投资政策解读研讨会，并整理书面资料上传至广讯通平台供大家学习。学以致用，结合公司经营区域广的现状，对前期跟踪项目，根据不同地区、不同金融机构的融资政策和融资喜好，提前策划项目实施模式，争取政府性基金纳入项目回款来源，拓宽回款渠道；对受政策影响的已实施项目，制定有针对性风险防控措施，降低项目实施风险。

4、内部培训，全面丰富风险管理培训

内部积极组织参加国资委法制讲堂、中国建筑法与合约商务管理信息系统培训、PPP业务法律风险管理培训、国际工程合同法律风险管理等培训，深入研读股份公司和工程局下发的法律系统文件，结合工作实际，在熟悉各项管理制度及工作流程的同时，识别项目风险，提高风险化解能力。

二、存在的问题

一是法律专业人员较为紧缺。随着公司规模的扩大，呈现人岗不匹配的现状。公司自上到下，部分法律工作都由商务人员兼职，且基本都是工程造价专业。作为一个“外行人”，面对专业性较强的法律问题，在某些情况下只能盲目查阅资料，且从一名商务人员转法律人员的角色转变较为缓慢，极大降低了法务工作效率。

二是基层人员风险意识有待加强。法律专业人员的运营管理、商务管理、融资拓展等相关综合业务能力有待加强。兼职法务人员法律事务能力需要提升，部分人员对项目合同条款存在不了解、记不住的现状，风险防控的意识有待加强。

三、下一步工作思考

1、提高交底质量，传递风险履约意识

一是投资合同签署后，要求商务合约系统与前端部门做好合同风险交接，把合同谈判阶段落实的条款进行梳理，要求各业务系统参与，针对不同业务板块内容详细分析，罗列事项清单，制定应对措施，做好合同交底工作。

二是将项目合同风险梳理列入常态化工作机制，对所管辖项目合同烂熟于心，将项目存在的风险点，时刻放在桌头岸边，日日提醒，时刻警戒，将风险销项工作做到实处。

2、建立预警机制，督导项目风险销项

依据《投资发展公司投资项目风险管控办法》，从项目前期跟踪、合同签约、过程管理、竣工结算、运营管理等阶段，以“全生命周期”为风险管理范围，以 “公司-区域公司-项目公司”为三级风险防控体系。公司负责实施分级预警，区域公司和项目公司负责风险化解，同时实行公司定期预警、区域公司不定期预警的常态化的预警机制，全面推动项目风险管理。

3、加强创新力度，促进项目融资落地

一是融资未落地的项目，整合资源，积极落实各项工作，融资落地并符合相关要求后再实施；对于新拓展项目，谨慎评估融资落地的可能性，并将其作为承接项目的重要依据。

二是积极探索符合资管新规等监管要求的结构化融资业务模式，联合优质投资人，设立PPP投资引导基金，进一步拓展资本金来源渠道；利用大型优质项目的良好商务条件，集中快速落地项目资本金机构化融资和项目贷款，合理利用工程预付款、资金归集等管理手段，在合规前提下最大限度的争取回流资金，为投资项目创造空间，确保中标项目后期顺利实施。

4、强化团队建设，贯彻依法治企理念

一是增强法律系统人才梯队建设。通过内、外部招聘，充实公司法律相关专业人员数量，增强法律事务工作专业化，全方位提高法律工作的效率。

二是加强员工的法制教育。宣传学习《合同法》、《公司法》、《招投标法》等法律法规，促进公司依法生产经营。积极参加股份公司及工程局相关业务培训，邀请工程局、外部法律专家从投资业务法律风险、企业管理风险等方面进行专业化培训，同时定期组织投资相关政策解读，培育全体员工民主法制观念，形成依法依规办事的工作氛围。

三是加强法律法规政策宣传。注重企业员工掌握法律基本知识和运用法律的能力，充分利用视频、网络等宣传工具，积极开展法制宣传教育，通过展示专栏、宣传手册、法制图片展、专题讲座等活动，开展公司经营管理人员和员工的的普法宣传。增强法制教育的感染力和针对性，树立诚信守法、依法经营、依法办事的观念,着力提高公司员工依法经营、依法法管理能力。

“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”。公司风险管理工作一定紧上级单位的步伐和要求，积极创新工作思路，防范投资项目履约风险，时刻保持昂扬的斗志，为投资项目法制建设增砖添瓦。

第四篇：产品风险管控

一、原材料入厂管控

原材料对企业产品的生产至关重要，是保证企业产品质量的基础。从生产的源头而言，原料控制是产品品质管控的的第一步，也是最关键的一步，对生产的过程控制而言，品管人员可能只是在关键过程上进行控制，可是在实际生产中，质量问题并不是只在关键过程出现，若对所有生产过程都进行控制，品管工作就要面临人手不够的问题；对产品出货方面而言，品管部只是处在一个监督者的位置；总的而言，原料管控是抓源头，把异常预防在未发生之前；生产过程管控是抓过程，把异常减少到影响最小的情况下；产品出货管控是最后一关，尽量把异常品控制在可控范围内，减少客户的投诉情况和退货率。

要控制好企业原材料的采购质量和安全，需要从原材料供应商的评价、选择，加强原材料入库前的验收，提高仓储管理质量等方面来进行控制。

1、原材料分类及其供应商的评价与选择

（1）生产原材料应实行分类管理，突出重点

企业需要的原材料种类繁多，但不同的原材料对生产的产品质量影响不同。为便于进行采购质量重点控制，应按原材料对产品生产质量影响程度不同，将原材料进行分类管理。一般分为三类：

A类原材料：指在生产使用过程中，可能对产品生产质量带来直接、重大影响（例如对产品关键功能、质量安全可能产生直接影响）的原材料。

B类原材料：指在生产使用过程中，可能给产品质量带来间接或较重要影响的原材料。

C类原材料：指一般为辅料，对产品质量影响一般或轻微的原材料。

（2）对原材料供应商的评价 实践表明，采购的原材料质量是否稳定，很大程度取决于供应商的质量管理水平。因此，采购前应对提供各类原材料供应商的质量保证能力进行评价。

对A类原材料供应商的评价

对A类原材料供应商的评价是重点，一般要实地考察、评价其质量体系运行状况、既往供货情况、供货质量异常时的处理与整改能力，以及如期交货及交货数量能力、其产品的性价比、其售后服务能力（包括售后服务态度、及时性、效果）等。同时还要通过查阅供应商提供的资料，从供应商的其他顾客处侧面调查、了解，对提供的原材料样品进行测试和试用，对提供原材料质量的定期分析结果等方式进行评价。

对B、C类原材料供应商的评价。一般不实地考察，主要查阅供应商提供的资料，对提供的原材料样品进行测试和试用，原材料质量定期分析结果的分析等，即可达到对供应商评价目的。其中：对B类原材料供应商的评价，由采购部门提出“B类原材料供应商评价名单”和提供B类供应商的相关资料，或以往B类原材料检验、使用情况等质量、服务、价格等资料、信息，由研发、生产、品管等相关部门会签（评审），报高层管理者批准即可；对C类原材料供应商能力的评价，由采购部门提出“C类供应商评价名单”，由研发、品管等部门会签、采购部经理签字后执行。（3）对原材料供应商的选择与确定

合格的原材料供应商应通过选择来确定。而获得一个合格的原材料供应商，则取决于上述对各供应商质量保证能力评价的结果以及生产使用情况、价格、信誉等因素。因此，最后确定供应商，应适当多选择几家同种原材料的供应商进行对比，尤其在生产使用情况以及各供应商质量保证能力基本相当情况下。

2、严格原材料入厂控制

从评价合格的供应商采购原材料，并非可以万事大吉。供应商合格，只表明该供应商具备了提供质量相对比较稳定的原材料的基本条件，其实际到货的原材料数量是否存在短缺，质量是否能满足生产要求，还不能肯定。因此，原材料入厂前，还应按照以下要求严格把好入厂质量关。

（1）无法检验验证的原材料的验收。应依据原材料采购合同、随货同行的《合格证》、《检验报告》等质量证明材料来验收；对个别低值而难以出具相应《合格证》、《检验报告》的原材料，必须提前提供样品。对随车没有携带《合格证》、《检验报告》的原材料，应拒绝验收、入库。

（2）.对需检验验证的原材料经检验合格后方可入库。需检验的原材料入库前，采购部门应填写《原材料入厂通知单》交品管检验部门，品管检验部门出具合格的检验报告后，凭合格的报告入库。如检验不合格，则应做好《不合格品记录》单的填写，并及时填写质量信息反馈单向质量主管部门反馈，要求采购部门办理退换货手续。

（3）及时建立验收入库后的验收记录。保管员应建立《原材料入库验收记录》，记录包括：原材料名称、规格、型号、生产厂家、到货时间、到货数量、合格数量、验收时间以及相应的质量证明；并按材料类别、名称、规格分别登账建卡, 以备今后查询、确认。

（4）对急用或质量合格证明材料未全的原材料验收处理。对急用或质量合格证明材料未全的原材料，需及时反馈品管部，由品管部向采购部催要未到质量证明材料，并将此原材料按入库验收程序，暂存待检区，核实合格后方可办理验收手续。

（5）原材料外观质量的验收要检查原材料外包装物有无破损、缺陷，看包装物有无污染、渗漏现象，并查看产品标签是否完好、是否符合要求。

（6）对只有在生产使用阶段才能暴露出来的内在质量问题，原材料保管员要建立质量跟踪卡，保持与生产使用单位的沟通，掌握第一手资料，做到发现问题及时反馈，并通知供应部门依规定处理。

3、严格入库的原材料质量控制

防止入库的原材料变质，是原材料采购过程控制的继续，关键要做好如下管理工作。

（1）对仓储原材料管理。对库存原材料尤其是A类原材料，应经常进行检查，做到不潮、不霉、不烂、不变、不坏、不损、不蛀。

（2）库房环境的管理。库房内货架、物品应摆放合理，过道通畅，门窗无破损，做到“三净”(地面、门窗、货架)，无杂物、垃圾、灰尘。

（3）仓库原材料的堆码与遮盖。堆码和遮盖也是保证库有原材料质量的一个重要方面。库存原材料必须依据其性能、储存要求进行合理堆码和遮盖。特别考虑A类原材料性能、包装质量、仓库地面情况，采取适当的码垛方法，达到防汛、防潮目的。

（4）原材料的检查。原材料进入库房，在验收、码垛的同时，要根据原材料分类及维护保养要求进行保养控制，即应进行定期或经常性检查，及时消除、处理隐患。

（5）原材料的出库管理。应遵守“先进先出”原则，特别应对仓储期长，货堆大，难以检查的原材料进行关注，要及时将这类原材料出库。同时，规范出入库过程行为，避免搬运过程对原材料质量造成损害。

4、原材料采购质量的定期分析

原材料采购质量的定期分析，是许多企业容易忽视、但很重要的环节。对原材料采购质量的定期分析，可以发现供应商供应的原材料质量在稳定方面是否有规律，也为下一步生产过程质量控制和以后对供应商的选择、调整，提供重要的信息、甚至依据。

原材料采购质量的定期分析，A类原材料一般每二月应进行一次；B类原材料每六个月应进行一次；C类原材料每年应进行一次。分析的内容主要有：原材料使用、检验等验收结果统计分析；供应商如期交货及交货数量情况；供货质量异常时的处理与整改情况等。

二、生产过程质量管控

生产过程质量控制，就是在生产过程中对产品质量控制，这个体系可以说是庞大的，生产上的任何一个人都属于生产过程质量控制人员，包括一线员工在内，也就是说一线员工的各方面的素质和技能水平决定了产品生产质量的好坏，即我们常说的“质量是生产出来的不是检查出来的”。我们要重视生产上一些细节上的东西，正如所说的“细节决定成败”。所以说生产过程质量控制是一线人员不断反馈、生产管理人员不断跟进、分析的过程。

生产过程管控可根据实际生产情况进行，以确定最适合的方法。例如，可根据人员安排、工艺要求及检验时间周期，进行巡检或定点检测，也可根据检验量及生产量进行全检或抽检。不管用何种检验方式，生产管理的“三现”（现场、现物、现状）要求我们处理问题要及时准确，从发现不良的地方查找异常品，并查找异常品发生的原因，以杜绝异常品再次发生。生产过程管控的目的是在生产前，及时发现不良，采取措施，防止大量异常品发生；在生产中，发现异常及时反馈并采取措施解决异常品批量发生，这也是品管现场人员的工作重点。同时，通过巡检和定点检测的实施，可防止生产过程的异常品流入下一道工序。

生产过程管控的重点是，确实做好首样检验，尽量避免大批量异常品发生，在首样确认中，应特别对不良原物料的信息进行确认，对该原物料批量投入试用，生产中要确实做好各项管控。其次，过程控制及过程检验过程中，对异常品发生频率较高的部位重点监控并检查确认。再次，新产品或试制品也是生产过程管控的侧重点。当然，也要考虑人员及设备因素，若新进人员较多投入生产或人员转岗操作，是生产过程管控的一个重点管控方面；机器设备方面要考虑设备的稳定性和维护情况，若机器设备不稳定或刚经过维护，也应是生产过程管控的一个重点管控方向。作业条件变动或关键工序的变更也应是生产过程管控的一个侧重点。必要时可进行三段式确认（首样确认、过程确认、成品抽样确认），条件允许可安排入库。

三、产品出货质量管控

出货管控是品管工作的一个需要坚持原则而又要及时沟通的环节。同一批成品出货到不同的客户手中，可能导致的结果不一样，这就要求我们平时多总结汇总，根据不同客户要求的侧重点采取灵活的处理及出货措施，在出货检验管控中，采取针对性的措施，制造出一个双赢的结果。当然，出货管控还要求我们仔细核对生产（订单）量和交运量，检查各种标示，把问题解决在未出厂之前。

公司要设产品出厂检验人员，对产品完成的质量情况进行抽检评估，看是否能达到客户要求，并参照相关文件对产品进行核对，确保产品各项指标符合要求。出货产品的质量情况可以说直接决定了出货产品客户反应情况。但工作的重点应放在过程中进行控制，这样可以将一线不良降到最低，从而出货质量才会更有保障，倘若最后发现问题才去改善，就已经迟了，比如产品在生产完成才发现一些问题需要进行返检，可修复性不良虽可以进行处理，但要耗费了多余的人力、物力。

产品生产完成出货了，不代表所有工作都已做好了，要做好售后质量跟踪，多与客户电话沟通，了解一下产品在客户处反馈出来的问题，此类问题可能是我们工作的遗漏，这样可以做到知己知彼，从生产上进一步调整，以让客户认识到我们在关注其产品，力争更多的订单。

四、产品使用风险管控

1、佳宝科技产品保修条款

保换、保修内容

1、佳宝科技智能家居系列产品实行三年保修。

2、保修保换仅限于主机，包装及各类连线、软件产品、技术资料等附件不在保修保换范围内。

3、若产品购买后的15天内出现设备性能问题，且外观无划伤，可直接更换新产品。在免费保换期间，产品须经过佳宝科技技术服务中心检测，无故障产品，将原样退回。

4、在我们的服务机构为您服务时，请您带好相应的产品保修卡；如您不能出示以上证明，该产品的免费保修期将自其生产日期开始计算。如产品为付费维修，同一性能问题将享受自修复之日起3个月止的免费保修期，请索取并保留好您的维修凭证。

下列情况不属于免费保换保修范围

 未按使用说明书要求安装、使用、维护、保管导致的产品故障或损坏；

 已经超出保换、保修期限；

 擅自涂改、撕毁产品条形码；

 产品保修卡上的产品条形码或型号与产品本身不符；

 未经普联许可，擅自改动本身固有的设置文件或擅自拆机修理；

 意外因素或人为行为导致产品损坏，如输入不合适电压、高温、进水、机械破坏、摔坏、产品严重氧化或生锈等等；

 客户发回返修途中由于运输、装卸所导致的损坏；

 因不可抗拒力如地震、火灾、水灾、雷击等导致的产品故障或损坏；

 其他非产品本身设计、技术、制造、质量等问题而导致的故障或损坏。

维修方式

1.当您购买的产品发生故障时，可凭购机发票和保修卡等有效凭证到产品购买处要求代为申请保换保修服务。由于佳宝智能家居系列产品实行全国联保，当您无法联系到经销商时也可以直接同我公司驻各地的办事处或公司客服部联系。

2.经销佳宝智能家居系列产品的经销商代客户向佳宝科技办事处或总部申请保换保修服务。对于符合保换规定中可直接更换新品的情况，经销商可直接给客户更换新品。3.客户或经销商将返修品发至佳宝科技的运费由客户或经销商承担，佳宝科技将保换保修后的产品发给客户或经销商的运费由佳宝科技承担。

特别声明

1.上述服务承诺仅适用于我公司在中国大陆地区售出的佳宝科技智能家居系列产品。对于产品在售出时另行约定了售后服务条款的，以佳宝科技确认的合同为准

2.经销商向客户做出的非佳宝科技保证的其它承诺，我公司不承担任何责任，请您在购买时向经销商索要书面证明，以便经销商对您的额外承诺兑现。

备注：本承诺其解释权、修改权归佳宝科技（中国）有限公司。

公司产品设计及研发都必须进行实用性及可靠性进行评估，如产品出现故障对使用造成的影响。目前部份品牌产品使用总线制控制方式该种控制方式主控制器一旦出现故障系统将无法使用，那么我们设计时应规避该风险采用模块化、无线载波组网控制方式产品出现故障只有局部不能使用，使产品故障范围降到最低。

第五篇：风险管控方案

临清市亿展农副产品加工厂

安全风险辨识分级管控工作方案

为提高公司辨识管控安全风险和防范事故能力，根据山东省安全生产监督管理局《全省化工行业企业安全风险辨识分级管控工作方案》的通知和《聊城市安全生产安全风险管控实施方案》要求，结合我公司行业实际，制定本方案。

一、总体要求

全面落实安全生产攻坚行动部署，以《安全生产法》等法律法规和行业安全标准规范为依据，在公司开展安全风险辨识分级管控机制和隐患排查体系建设，通过安全风险管控、隐患排查治理、安全生产标准化建设、安全专项整治（有毒有害、粉尘涉爆、有限空间作业、防范机械和触电伤害），强化公司安全管理基础工作，提升公司防范风险和事故的能力，有效预防和遏制各类事故特别是重特大事故的发生。

二、工作目标 力争年月底前对有毒有害、粉尘涉爆、有限空间作业所有工段岗位建立安全风险辨识管控体系；隐患排查治理达标率100%。

三、实施步骤

（一）动员部署（2016年10月15日前）。1.成立组织领导机构。

公司领导小组，组长：李长会 董事长 组员：李威 总经理

李兆兴 生产、设备副总经理

孔丁强

技术、销售副总经理

办公室设在公司安全办，主任由赵 东担任。2.制定专项工作方案。根据聊城市安监局统一部署，研究制定本企业安全风险辨识分级管控工作方案，确定工作内容、工作步骤和保障措施，认真落实市区局工作安排。

3.召开动员部署会议。召开由相关工段主要负责人参加的动员会议，对安全风险辨识分级管控工作进行全面部署。动员会议召开后，各工段要结合实际，组织有关人员研究制定本工段专项活动工作方案，方案要做到切实可行，同时召开工段全体员工参加的动员大会进行专项部署。

4.开展岗位摸底排查。要对工段岗位逐一进行一次摸底排查，摸清危险因素情况等，按照安全生产监管分级登记建档。

（二）集中攻坚（2016年10月30日至年底）。

公司对有毒有害、粉尘涉爆、有限空间作业工段专项整治工作进行一次“回头看”；要督促工段认真做好防范机械机械和触电伤害安全专项整治工作。

1.全面开展安全风险辨识。公司要按照安全风险辨识分级管控指南，参照试点企业做法，结合本公司实际，逐一对工段、班组和岗位员工、设备设施、仪器仪表、工具器械、原料物品、作业场所等进行 风险辨识，摸清本工段安全风险底数，逐一登记 建档，逐一进行标识。

2.制定安全作业管理制度。公司要依据安全风险辨识结果，对于容易引发事故、有较大危险的生产设备及作业岗位，按照设备使用要求、工艺技术要求、安全规程要求，制定科学、合理、安全的作业管理制度和防护措施，明确风险管控责任，规范岗位人员作业行为，有效管控风险和事故。

3.彻底排查治理安全隐患。公司要按照隐患排查治理制度、《机械、轻工、纺织、烟草、商贸等行业安全生产隐患排查标准》，对教育培训、设备设施、员工作业、应急管理等各方面存在的安全隐患进行系统排查，按照一般和重大隐患进行分级建档，逐项制定排查整改方案，明确整改措施、整改责任人和整改完成时限，建立并运行隐患排查治理体系，做到立查立改，彻查彻改。年底前，涉氨制冷、粉尘涉爆、有限空间作业工段所有岗位，要全部纳入隐患排查治理信息系统，与管理部门实现互联互通。

4.继续深入推进专项整治工作。公司要按照上级要求，对专项整治工作开展一次“回头看”，认真开展工作，查漏补缺，彻底排查整治安全隐患。

5.建立长效机制。公司要将安全风险辨识分级管控与隐患排查治理、安全生产标准化建设、专项整治工作有机结合，建立长效机制，把安全风险辨识管控工作规范化、制度化，全面提升行业安全管理水平。

（三）总结上报（2016年底）

要在年底前，对安全风险 辨识分级管控与隐患排查治理体系建设工作进行总结，形成报告报临清市安监局危化科。

四、工作要求

（一）进一步提高认识。我公司机械自动化水平较高、各种设备设施覆盖各生产线，从业人员少。要把建立“双控”机制作为防范和遏制安全生产事故的治本之策，作为攻坚行动的首要任务和重点内容，作为一项长期的、系统性重大工程，切实抓紧抓好，抓出成效。

（二）协调好各项工作。要处理好各项工作之间的关系，尤其是要把建立“双控”机制与安全生产标准化建设、专项整治、执法检查等工作有机结合起来，统筹兼顾，全面完成风险管控排查治理任务。

临清市亿展农副产品加工厂 二〇一六年十月一日