第一篇：合规创造价值 经营保障发展
合规创造价值 合规保障发展
—开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会
合规经营是信用社稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我社对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及信用社各条线、各部门，覆盖信用社业务的每一个环节，合规意识必须渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。
首先，合规经营是防范信用社操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与信用社的成本控制、风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系。合规经营能为信用社创造价值，也能将合规风险消除于无形之中。
其次，合规经营是完善信用社制度体系的需要。信用社赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以信用社的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重 要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证信用社的经久不衰。
那么，怎样才能使合规经营深入人心，更好促进信用社的健康发展？我们认为，惟有做到“五个到位”：
一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体间利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制 定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。
二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐 患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，打开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、4 防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在信用社经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！
莲山信用社 二〇一一年五月一十七日
第二篇：合规创造价值、合规保障发展
合规创造价值、合规保障发展
谈到合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，也就是确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。信合事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。而推进合规文化建设，必将为经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为可能。
合规建设首先是合规文化建设，而合规文化又是银行文化的一个重要组成部分。今年是“合规文化建设年”，仪征农合行在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设。
“合规创造价值，合规保障发展”。正是由于坚信这个理念，仪征农合行这几年取得了长足的进步。存贷款都比成立当初有大幅上升，市场份额从2007年开始一直居全市第一位，而且市场份额逐年上升。利润额也稳步提高。作为合规文化建设的必不可少的一份子。本人也积极投入到合规文化的学习和建设中，通过对合规文化的学习让我进一步认清了岗位职责、净化了自己的思想，同时也对合规文化建设有了新的认识：
首先是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。我们要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，这样才能有效控制合规风险，从而确保银行的经营不偏离目标。
其次合规创造价值。好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。此外，良好的合规风险管理有助于提高银行的品牌价值、增加银行无形资产，使银行避免合规风险，减少声誉损失，有助于银行吸引更多优质客户。
合规文化建设是一项长期的工程，看似容易，深究起来才发现绝非易事。一般说来，“规”是指规章制度，而规章制度应与法律法规和监管要求、银行自身的治理、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、流程程度和能力、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。这样看来，“合规”绝不仅仅是一个制度建设问题。
身为财务会计部门工作人员，在新形势下如何立足本岗做好合规工作和网点服务，也是我下一步的工作目标的准
则。
首先，加强合规文化学习，提高自身水平
当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。同时要认真履行岗位职责，将合规文化贯穿到自已所干的各项工作中。用合规保驾护航，用实际行动诠释合规。
其次，从合规管理入手，继续推进制度建设 作为财务部门的合规风险管理员，要结合平时的部门及网点柜面的工作实际，不断找出业务中存在的不足，提出完善相关规章制度的要求，使各项规章制度和流程更具有综合性、系统性、专业性、实用性，从而确保能用完善的制度来规范业务，做到有章可循，切实堵住业务漏洞，防范业务风险的发生。
再次，加强合规的检查、培训力度，提高核算水平作为会计监管员，要善于从内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，归纳出会计业务的各风险点，针对普遍存在的薄弱环节制定了培训方案，通过合规培训，为内勤人员分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，切实做到了提示在前，预警在先，使每
一位内勤人员对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，从而使之明白了自己在工作中应该做什么，怎么做、做到什么程度，对违反制度的事不敢为、不能为、不想为。同时把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重点。真正让内勤人员从“约束为本转变到以人为本”、“被动防堵风险转变到事前防控风险”、“回避检查转变到欢迎检查”。
“合规创造价值、合规保障发展”，单 从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。从发生在基层网点和员工身上的一些变化，我们可以感受到合规文化的悄然形成，感受到合规文化正以春风化雨般的渗透力作用于仪征农合行的经营管理的全程。
第三篇：合规创造价值
合规创造价值
尊敬的各位领导，同事们：
大家好！今天我演讲的题目是《合规创造价值》。
目前，全国各大银行都在不遗余力倡导合规文化，要求员工认真按照本系统规章制度办理好每一项业务做合规员工。我认为：“合规”包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的“规”。二是大家都要去“符合”这个合格的“规”，也就是作为从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”。因为只有主动合规，将它贯彻到我们前台柜员的每一笔业务操作中，将它体现在我们信贷人员每一笔贷款审批中，将它融入到我们管理人员的管理理念中，我们才可能为自己的工作创造出更高的价值！合规，是一种工作态度，它不是呆板的印刷物，不是贴在横幅上的装饰品，它需要的是身体力行。业务流程不像爬楼梯，可以一步迈两个台阶甚至三个台阶，它必须一环扣一环的紧紧相依。古时候，在战场上，士兵们总是会举着坚固的盾牌来抵挡弓箭，以起到保护作用。而合规文化，正是我们在金融战场上必不可少的一面抵挡风险，化解危机的盾牌。
金融业是一个高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，作为其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德和法规的考验，稍有不慎就会陷入可怕的漩涡之中。2012年08月13日《21世纪经济报道》 刚刚报道关于我行的一则负面消息，江苏银行上海金桥支行于2012年2月至4月间，凭借宜信普惠信息咨询（北京）有限公司提供的查询授权书，在未与客户发生业务关系的情况下，查询了3.2万余人的个人信用报告，并将部分查询结果提供给宜信公司。在个人信息极度不安全的今天，遭遇泄露的不仅仅是个人电话、家庭住址等私人信息，具有更高机密性的银行个人信用记录，也成了受灾区。虽然上海金桥支行是个别偶然的行为，但正是少了合规意识这面盾牌，所以才会发生这样的事情。在工作中，我们每一名员工的言行举止点点滴滴都代表着我们江苏银行的形象，一旦因不合规而发生问题，那么将会直接造成不良的社会影响和巨大的经济损失。
纵观历史，有多少金融机构因不合规操作而造成了无法挽回的经济损失，从而断送了自身发展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前冲却渐渐地放下了手中这面保护自身的合规之盾，必然会被风险之箭射到在地。当前，我行正处于发展的重要时期，合规文化是我们稳健发展的强力保护伞。虽然它可能会约束我们前进的速度，但它让我们的步伐更稳健，更踏实。它既可以抵挡外来的伤害，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，用坚强有力的脚步确保在金融战场上不会跌倒。合规，是一面盾牌，它时时刻刻都在守护着我们的心灵，它既在阻止着我们内心邪念、杂念的产生，同样也在抵挡着一切外来的伤害。做人，有才有德是正品，无才有德是次品，无才无德是废品，有才无德呢？有才无德，是危险品！这里的才，是业务能力，那么德，便是合规文化了。一味地提升业务能力却没有一个正确的合规理念相并行，就犹如在风雨中一直不停摇摆的小树苗，虽有雨水的灌溉却缺少阳光的普照，而合规文化，正是我们所需要的温暖的阳光，只有在阳光雨露的滋润下我们才能茁壮成长。守规无小事，违规即大事。
制度只能够完善，不能够完美。所以只有培养合规意识，克服被动心理，强化我们自身的合规思想和意识，才能实现 “双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，我们每位员工都应参与合规管理
并履行职责，只有每个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规 从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此 犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一 纸空谈。
作为信贷人员，我们跟顾客有着最直接的接触，所以我们的一言一行会直接影响到客户的决定和对我们信合的直观判断。因此，在具体工作中，我们要规范化，制度化，时刻注意自己 的服务态度，谨记要给客户提供优质文明的服务，同时也要虚心学习业务，合规操作，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，不徇私不越权，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业，严格按章操作，尽量把风险降到最低。任何一个岗位，也许有的看似平凡，实则不然，一个系统是由许多不同的或平凡或不平凡的岗位凝聚而成的，不论处在何种岗位上，我们都要以身作则，严格要求自己，提高思想意识规范言行举止。从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，努力工作，踏实做事，本份做人，用自己的实际行动，用高尚的人格品质，用实实在在的人生，来为我们基层事业贡献自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼！如果我们每一个人都“合规”了，我们这个大家庭就会得发展得越来越快越来越好。从今天起，从现在起，我们一起朝着“合规”努力，将合规进行到底，让自己成为一名严格合规的员工，使我们的大家庭更加井然有序，更加让人信赖，更加迅速、健全的发展！
如果把发展中的江苏银行比作一艘航船，那我们绝不是这船上的观光客，而是肩负着远航使命的水手。如今我们有英明的船长，更有合规文化这个精确的导航器，那就让我们乘风破浪、勇往直前。让一章一制，构筑本行风险防范的内控堡垒；让合规成为我们的品牌，开创江苏银行更加光辉灿烂的明天！
第四篇：合规创造价值
合规创造价值
作为一个人，我们都本能的渴望生活过的幸福美满，万事顺意。作为一名农行人，我们都希望在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！
所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这些都体现了合规文化建设的重要性和紧迫感。
我行企业文化核心理念中的风险理念讲到：“违规就是风险，合规就是效益”。这是思想文化，是行动，其意义之深不容置疑！作为我们每一名农行人，都应该看到，如果没有思想的进化，就没有行动上进步。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更 1
没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
目前，我们正在打造一个全新的农行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规就是效益，合规就是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是实现业务经营转型、提高企业竞争力、持续稳健经营的重要保障。
为此，重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个农行的管理与决策之中。
合规文化是我们农行企业文化的有机组成部分，是需要我们全体员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。作为我们经营者、管理者、参与者，就是围绕精细化、具体化、形象化来开展各项工作，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺
乏底气。所以我们就要创造灵气，吸引人气，夯实底气。把合规文化建设工作做到实处，把业务开展和依法、依规经营有效地结合起来。让合规建设推动业务开展，让业务经营带动合规建设。
吉林市东升支行赵欣玉
2011年3月22日
第五篇：合规创造价值
合规创造价值
2011年1月12日，**银行15年华诞。
在短短15年间，**银行创造了中国银行业发展史上的奇迹，实现了“一次腾飞”：资产规模从**亿元增长到近1.8万亿元，年均复合增长率超过50%，并保持良好的资产质量；公司价值、社会地位和品牌影响力显著提升。
**15年“低风险、高效益、快增长”的发展奇迹，经验有千条万条，但最基本的有两条：创新进取和合规经营。正是这15年期间，全体民生人在董事长“规规矩矩办银行”思想指导下，在创新中坚持合规，在合规中不断创新，实现了**银行又好又快发展。
从高层做起的合规
**的合规，是从高层做起的合规。高层对合规的垂范和表率，塑造了**银行合规经营的基因，为**银行创造了宽松的合规经营环境。
建立合法合规的公司治理机制：成立初期，根据《公司法》，明晰产权结构，制定现代企业制的公司章程，组建股东会、董事会、监事会、经营管理层公司治理结构。根据《商业银行法》，创业期，主动杜绝关联贷款；在发展期，由董事会关联交易委员 会专门管理关联交易。成立初，聘请普华永道会计师事务所负责财务审计，客观、真实向股东披露财务信息；2000年A股上市后，根据《证券法》，在上市银行间第一个主动披露季度。先后三次修订公司章程；持续完善董事会议事规则，制定《董事会专门委员会工作细则》及其《补充规定》、《独立董事上班工作制度》和《关联交易管理办法》等系列制度。较早引进独立董事制度，目前独立董事占比近30％；实行独立董事上班制度，独立董事每年都要到**银行现场办公一定时间。
大力倡导合规经营管理理念：2002年，时任行长的**开创性提出 “规规矩矩办银行、开动脑筋办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨，指引**银行主动合规经营，影响至今。
在2007年2月通过的《五年发展纲要》中，以董事会名义对**银行的合规经营提出了要求，做出了承诺：贯彻“规规矩矩办银行”的经营理念，制定并执行风险为本的合规风险管理规划，通过前瞻性的合规风险管理体系建设落实风险管理责任，防范合规风险，切实维护金融消费者利益和金融体系安全，提高风险管理和内部控制质量。
2007年12月，**董事长提出“树立主动接受监管的观念”：认真贯彻落实科学发展观，主动向监管当局揭示风险；在业务创新中主动接受监管当局的指导；在客户服务上，全面接受监管当局的监督；重视接受市场和公众的监督，不断改进自身工作，塑造良好的市场形象，把**银行办成公众认可的好银行。持续推进合规风险管理长效机制建设：15年间，**银行先后进行事业部改革和中后台改造，打造流程银行体制；实施集中财务、集中运营、独立评审、集中放款、集中监控、独立稽核、集中清收等管理体制；采取“两率”考核、“等级支行”、“三卡”工程、数据大集中、长效激励等管理机制。这种自我调整、自我优化，不仅增强了**银行的核心竞争力，更为**银行的合规风险管理建立了长效机制。
主动实施国际监管规则和国内监管政策： 2008年，主动申请成为国内首批实施新资本协议商业银行，全面引进国际银行业最先进的风险管理模式和最广泛适用的监管规则。2010年，针对“三法一指引”的实施，与政府融资平台贷款、房地产贷款、过剩行业贷款的强化监管，及时制定完善配套制度、修改合同文本、制定实施指引、梳理业务流程、调整岗位设置、采取规定的评审方法、组织专题培训、组织专项检查、实施彻底整改，全面落实监管新政。2010年，针对《企业内部控制基本规范》和《企业内部控制评价指引》的出台，主动研究、部署，为迎接基本规范和评价指引的实施，提前做好了充分准备。
全行的合规
经过15年的努力，**银行的合规已成为全行的合规，合规风险管理是**银行所有机构、所有员工的共同责任。建立健全的规章制度体系，使**银行成为“法制行”：15年来，总行先后制订规章制度2600多份，分行制定规章制度共11000多份，覆盖经营管理的方方面面，完全实现了“有法可依”。
建立科学的合规风险管理体系，使**银行成为“法治行”： 业务一线对合规风险承担第一管理责任：自觉践行合规文化。按照授信制度、营销制度、业务开发制度的规定，营销合规的客户。全面了解客户，避免洗钱风险，报告大额、可疑资金行为。向客户客观披露产品风险和收益。全面收集、报告客户财务、业务等客户资信信息和资金需求。落实业务审批要求，正确、合法签订业务合同，办理授信条件落实手续。监控信贷资金流向，防治资金被挪用、或违规进入楼市、股市。回访、监控客户经营管理情况，掌握客户资信变化。督促客户按时归还贷款等。组织条线合规自查，主动整改合规风险。监测、报告合规风险和员工异常行为，配合职能部门管理。
二线部门对本条线合规风险管理承担组织推动责任：组织推动本条线合规文化建设。制定本条线的风险管理政策和管理制度，并督促贯彻落实。建立正向的激励制度，明确合规经营导向。根据制度规定，履行部门职责。在职责履行中，坚守合规底线，保证合规经营。研发和推出合规的产品，引导一线部门合规销售。组织专项检查，及时发现、处理违规行为，整改违规风险。组织制度执行和风险管理评估，不断提升合规风险管理成效。监测、报告合规风险和员工异常行为，配合职能部门管理。三线部门对全行合规风险管理承担审计监督、责任追究责任：审计各项经营管理行为的合规性和有效性。定期对合规风险管理履职情况进行独立评价。调查并问责违规行为。
员工的自觉践行，使**银行成为“合规行”：经过15年合规文化的熏陶，**银行的广大员工已牢固树立合规意识，自觉践行合规要求：从精神实质上理解和遵守各项规章制度；不行贿或受贿，也不贪污；不向第三人提供，或从第三人收受不当的馈赠或利益；不不当销售或不实陈述本行产品或服务；做好反洗钱、防止欺诈；避免利益冲突；不利用内幕信息从事交易；保守商业秘密；举报违规行为；帮助并欣赏同事的成长；迅速、公正的处理客户投诉；公开、诚实的面对监管机关。
专业化的合规风险管理
2005年11月，**银行总行成立法律合规部，集中管理全行合规风险。五年来，**银行的合规风险管理秉承“规规矩矩办银行”理念，认真贯彻执行“精细化管理”、“全面风险管理”思路，坚持服务业务、服务发展这个中心主题，促进了合规风险管理与业务发展相互提升，推动和保障了**银行的合规经营。
“三步走”的合规风险管理规划
打基础：用3年时间建立健全的管理体系、成熟的管理机制和先进的管理技术，夯实合规风险管理基础。求实效：在实践中，不断完善管理机制和管理技术，形成有特色、有实效的合规风险管理体系，发挥预防、预警、预控作用。
出品牌：用3－5年时间，在同业中，树立合规风险管理品牌，大力提升**银行合规经营形象。
管理与服务相融合的合规风险管理思路
全面、全程、全员的工作模式：合规风险管理覆盖发展战略、公司治理、内部管理、信息披露和业务流程。
将管理融入服务的工作举措：制定系列标准合同文本，提高业务办理效率。建立法律合规审查绿色通道，拟定重点支持项目目录，主动、分类、限时做好业务合规服务。围绕创新的激励、发现、保护和运用，跟进知识产权管理。开设法律合规服务热线，开辟RTX合规群，快捷答疑解惑，沟通工作信息。
敏感的监管政策传导和落实：密切跟踪法律法规、监管政策变化，及时、准确传导和组织培训；督促制定和修改规章制度，将法律法规和监管政策有效转换为行内制度。
预防、预警与控制相结合的管理方式：介入产品设计和业务发起，提前预审预防法律合规风险。组织合规风险排查，监测合规风险数据，及时预警合规风险。准确报送大额交易数据和可疑交易数据，客观划分客户洗钱风险，建立黑名单库，总结洗钱典型案例，按季编撰反洗钱报告。
专业化的工作团队：设置公司、零售、金融交易、中后台合规岗，培养专家型人才，专业化、高质量对口服务业务条线；实 施资格认证，铺设晋升通道，激发团队潜能。
全流程的合规风险管理机制
全行持续建立了“流程立规”的规章制度管理机制；“事前咨询、事中审核”的合规风险识别评估机制；“管理自查、自主检查”的合规风险检查监测机制；“矩阵式”的合规风险报告机制；“三个条线、三个层级”的合规风险预警机制；“一行一策、流程整改”的合规风险整改机制；“定量定期、交叉复核”的合规风险管理评价机制；“尽职免责”的合规问责制度；总分行、事业部相互联动的合规风险管理实施机制。
部分分行创建了有分行特色的合规风险管理机制：上海分行于2005年在国内银行业率先创建立了“流程、岗责、考核”相结合的“三合一”式全面合规风险管理模式，被中国银监会认为：“该分行合规风险管理体系建设的主要做法符合《商业银行合规风险管理指引》所倡导的各项理念、原则和要求，符合该行实际经营状况，对其他商业银行开展合规体系建设有一定的启发和借鉴意义”。苏州分行建立了“合规下支行、风险先告知、合规有考核、违规喝咖啡”流程式合规风险管理机制。成都分行建立了“渗透、报告、控制、反应”服务式合规风险管理机制。
业界领先的合规风险管理技术
开发“法律合规风险管理系统”，涵括12大板块、249个功能点，集工作平台、管理平台和数据库为一体。
制定《合规风险管理标准》，明确各机构管理哪些合规风险、如何管理、如何评价。
组织制定《业务产品合规手册》，明确业务产品的操作流程、合规要求、合规风险点和风险控制措施。
开发合规风险管理数据模型，定量监测、分析合规风险，编制合规风险地图，对上参考决策，对下指导业务拓展。
确立“客户合规性、产品合规性、员工合规性、操作合规性、案件处置合规性”五个合规风险管理重点抓手。
创建并推广“制度有效覆盖率、风险有效揭示率与控制率、违规尽责免责率、案件与投诉增减率、监管处罚增减率”五个合规风险管理指标。
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