论我国银行业的合规风险管理（合集五篇）

第一篇：论我国银行业的合规风险管理

浅谈合规风险

“合规”一词实为泊来品，是由英文“compliance”翻译而来，“compliance”的原意为“遵守、服从”，合规风险英文原为“compliance risk”。至于中文“合规”的肇始，尚有待于进一步的考证。权威的汉语词典中还尚未收录“合规”的相关条目，“合规”的提法只不过是众口相传而已，或者像我刚才那样字面理解。尽管我国商业银行在经营管理中经常提及“合规”一词，但并没有形成一个统一的认识，对它的理解往往是模糊和不严谨的，很多解释仅仅停留在表面。例如，有人将合规理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行总行制定的规章制度；有人将合规简单地理解为合乎规定，而规定应包括哪些内容，应该限定到哪个层级，就不得而知了；还有些人将合规风险视为操作风险的一种，将合规风险管理职能与内审、稽核职能混同在一起。

我则认为，合规是个很广义的范畴，不同企业不同规章制度，合规的标准就不甚相同。银行的‘合规风险’是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”由此可见，我们所谓的“合规”，是指金融保险企业及其员工遵守法律、监管规定、行业自律准则，以及企业自己制定的内部规范的总称。

合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）是有所不同的。其主要的不同之处是，合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性比较大。

但合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。在一定程度上甚至可以说，它们之间有着某种因果或递进关系。

在我国，随着我国加入WTO，履行合约金融对外开放以来，我们建设银行日益感受到来自同行中的压力，学习在压力中成长壮大并且走出国门。但竞争才刚刚开始，要真正从深层次提高自身素质从而提高竞争力，必须认真面对和做好有我们建设银行自身特色的合规风险管理。基于我行有自身的独特环境和条件，我们不能直接对国内外同行已然有的概念生搬硬套，我们要在自身已有的经验上，结合我们建设银行自己的自身条件，勇于开拓，总结出有我们建设银行特色的合规风险管理制度，为我行谋求发展壮大走出国门走向世界的核心竞争力。另外，与其他同行相比,尤其是与国际银行相比，我行长久以来对合规、操作以及声誉等风险的重视程度不够,风险管理的有效性明显 不足,导致部分分行相继发生了一些违规操作和违规经营问题及案件,根源在于我行内部合规风险管理机制的不完善。为此,我们建设银行亟需借鉴同行尤其是国际银行业合规风险管理机制的建设经验,从完善公司治理、培育良好合规文化、搭建合规风险管理框架、理顺合规部门组织架构和配套机制等方面,构建有效的合规风险管理机制。这是有效解决合规风险与操作风险问题及案件的一项重要治本之策。

2006年10月25日，为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《指引》）。《指引》共五章三十一条，分为总则、董事会、监事会和高级管理层的合规管理职责、合规管理部门职责、合规风险监管和附则等五个部分。在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行的合规风险管理适用本指引，其他银行业金融机构参照执行。

上海银监局课题组在《中资银行合规风险管理机制建设研究》中阐明, 合规风险管理体制是指, “ 银行主动识别合规风险, 主动避免违规事件的发生, 主动采取各项纠正措施以及适当的惩戒措施,持续修订相关制度流程和详尽描述具体做法的肉位手册以有效管理合规风险, 确保银行德健运行的一个周而复始的循环过程。”根据《合规与银行合规职能》的规定, 合规法律、规则和准则有

多种渊源, 包括立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则市场惯例行业协会制定的行业规则适用于银行职员的内部行为准则以及诚信和道德行为准则等。银行合规风险管理原则及管理机制。

从上述可以看出，我国金融业已经逐步认识并重视对合规风险管理以及对金融机构内部合规风险管理体系的建设，国内各大银行机构甚至保险行业都纷纷借此契机从上而下设立合规风险管理体制，虽然大部分当然也包括我们建设银行，都是以“党风建设”的惯例纷纷仅先从表面抓起，但是在抓表面的过程中，在“深入贯彻实行”的过程中，各大银行机构都纷纷的发现了自身在合规风险管理体系上的原有和现有的漏洞，并确切的从内部抓起，从每一个可能的层面去深入探索合规风险体制的建设，也相继的取得了一些成绩。单就合规风险管理部门的设置上，就已开始起步扬鞭，中国银行于2002年设立了总行法律与合规部，履行法律与合规两大职能，并且面向全球招聘首席合规官；中国工商银行在于2004 年进行财务重组时，将合规和内控职能合在一起，单独设立了内控合规部；中国农业银行的合规管理由法律事务部门归口管理，其他职能部门配合；交通银行将法律事务部改组为法律与合规部，内设单独的合规处，负责合规职能；上海浦东发展银行、上海银行、上海农村商业银行等法人银行, 以及民生银行、深发展等几乎所有的境内商业银行, 都已设立了独立的合规职能部门, 初步构建起了合规风险管理的架构。而我们中国建设银行于2005 年在调整、整合各总行内设机构的基础上新增设了合规守法委员会并单独设立了合规部，合规部负有独立事务职责并与法律事务和其他内控部门分开。虽然我国已经在合规风险管理方面扬鞭直追，但限于复杂 的经营法规条件和资源等其他方面的条件限制，我国商业银行在有效管理合规风险方面仍显得较为薄弱。

银监会有关负责人表示，《商业银行合规风险管理指引》是银行业风险监管的一项核心制度，《指引》的颁布将有助于引导银行业金融机构加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高银行业合规风险管理的有效性，更好地应对银行业对外开放的挑战，促进监管者与被监管者的和谐，维护银行业金融机构安全稳健运行。

对于我们建设银行来说，合规管理就是是我行一项核心的风险管理活动，合规是我行所有员工的共同责任，并应从我行高层做起；从银监会的《指引》中我们可以理出对我行进行合规风险管理的指引路线，包括建立合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项基本制度；同时也对我行董事会、监事会、高级管理层的合规管理职责有严格的规范；按照《指引》的精神，我们建设银行需要从严要求合规管理部门在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，规定了合规管理部门的九项基本职责，包括向高管层提供合规建议，制定并执行风险为本的合规管理计划，审核评价各项政策、程序和操作指南的合规性，开展员工合规培训和教育，识别和评估新产品和新业务的开发以及新业务方式的拓展等产生的合规风险，开展合规风险的监测和测试，保持与监管机构的日常联系等；我行还需要根据业务条线和分支机构的经营范围和业务规模设立相应的合规管理部门，明确合规风险报告线路；在对合规部门的独立性上，要求我建设银行的合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价，并要求内部审计部门负责商业银行各项经营活动的合规性审计；至于我行的合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度的报备要求、合规风险管理计划和合规风险评估报告的报送要求、重大违规事件的报告要求，以及监管部门对我行合规风险管理进行非现场监管和现场检查的重点，都应该贯彻银监会发布上述指引所表述的精神，以完善我建设银行的合规系统，增强我行的又一核心竞争力。

合规管理对于我们建设银行还是一个创新领域，方兴未艾，我们需要借鉴巴塞尔银行监管委员会《合规与银行合规职能》, 以及国际国内先进银行合规建设实践, 循序渐进地推进合规风险管理工作。我们要建立主动合规的激励机制。强调“ 合规人人有责” 合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关, 加强全员合规培训。确立“ 合规创造价值”、“ 全员主动合规”的合规理念, 在全行积极倡导合规文化和合规理念。我们还要切实落实巴塞尔合规原则“ 合规应从高层做起” , 建立明确的合规责任体系。合规要从高层做起, 董事会要履行好监督责任,董事会和高管层对银行合规经营负最终责任, 业务部门对合规风险负直接责任, 每位员工对其业务活动的合规性负责, 合规部门作为专门协助我行高管层实施合规风险管理的职能部门承担合规管理责任。在建行内部，我们要制定统一的合规政策, 提高合规管理透明度合规建设是系统工程, 需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素, 持续改进合规政策, 包括合规文化童事会和高管层的合规责任。合规部门的职责识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等合规政策应提交董事会审议并批准, 成为我行依法合规经营的纲领性文件。在设置合规部门上，我行应根据自身经营特点,组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，我行内部应当健全合规管理部门的组织结构, 配备充分和适当的资源，建议在总行及分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门, 在支行及以下机构可设立合规岗位。至于合规部门报告线路，必须建立清晰的,可操作的，高效的报告路线，以完善合规管理工具和技术, 建立有效的合规风险管理体系。合规管理部门应当协助高级管理层有效管理合规风险, 制定并执行风险为本的合规管理计划, 实施合规风险识别和管理流程。根据业务管理垂直化和组织机构扁平化的趋势, 科学设定合规风险报告线路。并根据我行业务和实力,引进国内外银行合规管理中的吸收新客户操作程序、受关注者名单、解决方案、可疑交易监控、利益冲突纪录、授权控制等管理工具。并应用实用信息分析技术完善全行动态信息数据库, 建立专门的风险监测和预普系统。

合规风险管理已在我国的金融业引起了很大的重视，我们建设银行业也已策马扬鞭，从内而外，从上而下，从大到小，都在重视合规风险的管理，其作用也日益明显，在我行对合规风险管理结合自我实践逐步完善其体制的同时，合规风险管理的作用也比日益明显，为我行发展和完善，为提高我行自我素质，也为我行提高核心竞争力提供必要的条件。展望未来，我们建设银行必然有朝气蓬勃的明天。

AWINDXENO整理

第二篇：论我国商业银行合规风险管理

中国邮政储蓄银行2010年 “业务行为规范年”征文

论我国商业银行合规风险管理

作者：刘颖

所属行别和部门：白市驿新街支行

报送单位：九龙坡区支行

2010-7-23 论我国商业银行合规风险管理

摘要：本文就我国商业银行合规风险管理展开论述。首先，阐述了合规风险管理的概念。接着，进一步分析了我国商业银行合规风险管理存在的主要问题，并针对合规风险管理意识普遍比较淡薄；合规风险管理框架仍存在一定缺陷；合规风险管理法规制度缺乏可操作性等一系列问题提出了“如何加强我国商业银行合规管理机制建设”的可行性建议，即：

（一）以完善公司治理和内部控制为切入点，强化合规风险管理，提高合规风险管理意识；

（二）以建立健全合规管理架构为核心，提升合规风险管理水平；三）梳理合规风险点，推进合规部门工作计划，密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展。

论我国商业银行合规风险管理

面对银行业金融机构违法违规事件频发的紧迫形势，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理，日益受到我国监管部门和商业银行的高度重视。随着现代银行监管的发展，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验做法，加强我国银行业市场化改革中的合规建设与监管，建立合规风险管理的长效机制，成为亟待研究和实践的课题。

一、合规风险管理的相关概念

合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题

（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄

由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后 的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上，由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于基层操作人员。

（二）合规风险管理框架仍存在一定缺陷

健全的合规管理框架是实现全面的合规风险管理的前提。从目前情况看，我国银行业在合规风险管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。我国大多数商业银行还没有成立专门的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理，还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。目前商业银行合规性管理分别由财会、信贷、公司、个人等不同的业务部门进行自律监管，这种自立门户、各自为政的合规管理模式，使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能，同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调，使得合规风险管理有的部门重叠，形成重复管理，有的职责不清，出现管理真空。

（三）合规风险管理法规制度缺乏可操作性

目前，我国商业银行的合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。

三、如何加强我国商业银行合规管理机制建设

（一）以完善公司治理和内部控制为切入点，强化合规风险管理，提高合规风险管理意识

第一、明确合规是银行公司治理的重要战略目标。要切实落实巴塞尔合规原则“合规应从高层做起”。董事会要履行好“看管责任”，审批银行的合规政策，评估合规风险管理效能，监督银行合规风险管理工作。高管层应负责制定、传达和及时修订合规政策，识别和评估合规风险，组建一个有效的合规管理部门，向董事会或下设委员会报告重大违规事件。

第二，制定统一的合规政策，提高合规管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化；董事会和高管层的合规责任；合规部门的职责；识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行广泛宣传和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。第三、培育良好的合规文化，建立主动合规的激励机制。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“开放及诚实面对监管部门”等合规文化。对于主动报告合规风险问题或隐患的，银行可视情况减轻违规处罚。

（二）以建立健全合规管理架构为核心，提升合规风险管理水平第一，建立合规责任体系。要明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门。董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要落实“五问”制度，包括经办人职责、领导人职责、前任职责、检查人员职责、用人职责等。

第二，建立部门协作机制。业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险。业务部门应主动地进行动态合规自我评估；合规部门或合规人员应主动地识别、评估和监测合规风险，加强合规风险提示。合规部门与其他风险管理部门应分别侧重于某一风险领域。应建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

第三，设置合理的合规部门。商业银行应根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门。考虑目前商业银行的授权制度、专业人才等现状，建议在总行及分行设立独立 或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，开发合规管理信息系统，制定科学、合理的合规部门绩效考核办法等。

（三）梳理合规风险点，推进合规部门工作计划，密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展。

对照合规风险点，包括：已爆发的合规风险案件；内外审中发现的合规风险隐患；监管当局的合规风险提示等，完善相应的合规操作程序及尽职标准，开发合规风险培训项目，逐步建立合规风险的评估、监测机制。

第三篇：论我国商业银行的合规风险管理

论我国商业银行的合规风险管理

摘要:本文探讨了合规风险的内涵，分析了当前我国商业银行合规风险管理存在的问题，并提出了完善商业银行合规风险管理机制的对策。

关键词:合规风险；风险管理

Comment On Our Country Commercial Bank Small Side Door Gauge Risk Administration

JIANG Han-di

(Chinese Jinggang Mountains cadre academy , Jiangxi Jinggang Mountains, 343600)Abstract:The connotation the main body of a book has been discussed agreeing well with gauge risk, has analysed current our country commercial bank agreeing well with gauge risk administration have problem , has suggested that the perfect commercial bank agrees well with the machine-made countermeasure of gauge risk administration and.Key words: Agree well with gauge risk;Risk administration

根据巴塞尔银行监管委员会在2005 年发布的《合规与银行合规职能》中的定义，合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。巴塞尔银行监管委员会认为“合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动”。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业已基本实现对外开放。与此同时，对内(民间资本)的开放却仍然未能取得突破。在对外开放大于对内开放的情况下，商业银行主要仍然是由政府资本主导，国有企业的性质占据绝对的垄断地位。委托代理关系仍然如同乱麻一样没有理顺，机会主义和道德风险盛行。近年来，国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，银行业正面临着巨大的合规性挑战。如2001年10月12日中行在一次自查中，发现了高达4.83亿美元的账目亏空。最终核实巨资被广东开平分行前后三任行长―――许超凡、余振东、许国俊盗用。该案涉及金额之巨大，是1949年以来所未有。2002年中国银行纽约分行违规放贷导致被美国金融管制局罚款2000万美元。2004年初曝光的中行哈尔滨河松街支行案件：该支行行长高山利用账外经营并通过地下钱庄而把超过10亿元的资金席卷出境。往往，机构规模及国际化程度与其实施合规风险管理的难度呈正比，“正如巴塞尔委员会会计工作组主席Arnold Schilder所说，发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战。”这种情况下，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外我国商业银行面临的重要风险。完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前一项刻不容缓的重要任务。为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)。《指引》是银行业风险监管的一项核心制度，《指引》的颁布将有助于引导银行业金融机构加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高银行业合规风险管理的有效性，更好地应对银行业对外开放的挑战，促进监管者与被监管者的和谐，维护银行业金融机构安全稳健运行。然而，从《指引》颁布实施两年来的情况看，我国商业银行合规风险的管理仍然存在诸多问题。

一、商业银行合规风险管理存在的主要问题

2005年，根据《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》要求，浦东发展银行等几乎所有的在沪商业银行分行，都相继设立了独立的合规职能部门, 并配备了专职合规经理, 初步构建起了合规风险管理的架构。实际上，工行、建行、中行三大股改的国有银行此前都在总行设立了合规管理部门。农行则为备战股改于2006年6月29日将总行法律事务部更名为“法律与合规部”，增加全行合规管理职能。

尽管从机构设置看，我国商业银行已经具备了合规风险管理的要求，然而，由于我国商业银行长期以来没有将合规风险管理作为银行经营活动中一项重要的风险源来看待，因此，合规风险管理工作一直未能得到足够的重视，与巴塞尔银行监管委员会制定的管理原则和国际先进同业的管理实践相比，仍存在较大的差距。存在的问题主要体现在：

1.对合规风险管理的重要性认识不足

在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法。如果对合规风险管理内涵和重要性的认识不足，必然会导致合规风险管理工作形式化，为商业银行的运行和发展埋下风险隐患。近年来我国发生的银行业大案要案无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。比如在2007年发生的河北邯郸市农业银行金库5100万元被盗案件就是合规风险管理意识薄弱，导致规定形同虚设的结果。

2.各项制度缺乏统一管理和有效整合

经过多年业务发展和监管环境的变化，各商业银行内部规章制度日趋庞大和繁杂。在工作实践中我们不难发现，因疏于统一管理，部分制度未能及时进行更新和修订；部分制度过于原则而缺乏操作性，分支机构被迫各自制定实施细则，造成制度的混乱；部分制度散见于一个又一的文件和通知，未能体系化，学习和使用相当不便；涉及跨部门的制度制订存在互相推逶情况。上述制度建设和管理中存在的种种问题，在一定程度上影响到制度的有效性和执行力。

3.合规风险管理能力不强

我国商业银行对合规风险管理的重要性刚有所认识,虽然目前基本上都设立了合规管理部门，但大部分合规人员是由原来的法律部、审计部、内控部等转过来的，没有接受过专门的合规风险管理培训，管理经验与管理人员都很欠缺，而经验积累和人才培养都需要时间，因此在综合化经营之后的一段时间内，商业银行的合规管理能力还不会太强。

二、多方位完善商业银行合规风险管理机制的途径

针对我国商业银行在合规风险管理中存在的不足，为提高其风险管理的能力，推进其稳健经营，并与国际银行监管原则接轨，中国银监会颁布的《指引》对商业银行建立合规风险管理机制提出了指导意见和实施要求。如何借鉴监管机构制定的框架原则及国际先进同业的管理经验，切实落实《指引》的要求值得认真思考。中国银监会主席刘明康在2006年提出当前中国银行业合规风险管理需要重点做好的四项工作：一是银行业从业人员要培养很好的职业操守。二是银行要建立诚信举报机制。三是银行要建立正向激励机制。四是要为合规管理提供适当的资源。作者认为，从经济学角度看，依靠银行从业人员的自律无助于解决任何问题，银行业的正向激励已经足够，重要的是有效约束不足，尤其是外部约束和来自出资人的约束(出资人是全体国民，对国有企业基本没有任何实质性的约束，这和国有企业一样属于当前伦理和管理上的悖论)。从这个角度看，可从下列几个方面完善商业银行的合规风险管理机制：

1.银监会应加强对商业银行合规风险管理工作的监督和巡查工作

商业银行有没有真正建立起有效的合规风险管理机制，银监会的重视、支持和推动必不可少。银监会应通过完善银行业相关管理规则和公司治理要求，设置专门的合规管理委员会加强对银行合规风险管理的监督和巡查工作，如：审议批准商业银行的合规政策并监督其实施，定期抽查各商业银行合规风险管理情况。

2.商业银行应重视合规制度建设

一是建立、健全缺失的合规核心制度。商业银行普遍需填补的重要制度空白包括：员工行为准则、诚信举报、信息保密及披露等。通过建立、健全以上合规核心制度，让员工能清晰掌握明文规定的行为规范标准，使合规管理能渗透到银行经营管理的每一个工作细节。

二是梳理、完善现有的业务规章制度。合规管理部门可作为牵头部门，协同各业务管理部门，对本行的各项业务规章制度进行系统地梳理、分类，并及时依据外部监管法规和业务发展的更新、变化加以补充、完善，确保所制定的每一个业务管理办法都符合现行的法律、法规和监管条例。

三是加强合规制度的执行。制度如果不能很好的执行等于是白白的制定。中国银行业之所以有如此多的恶性案件发生就在于缺乏执行力。制度是非常完善的，只是很多制度在实际工作中没得到真正的落实。

3.注重合规风险的识别、评估和控制

合规管理部门对合规风险的监控侧重的是在业务办理的事前和事中对合规风险的持续监控。因此，要实现对合规风险的有效管理，合规部门应确保以下几项工作措施的落实：首先，针对主要法律、规则和监管政策的规定和要求，建立合规风险矩阵，其中包括重大的法规和监管规定、对银行经营活动的影响、风险程度的识别及相应的业务控管环节，使之成为全行识别、评估和控制合规风险的统一方式和标准。其次，在全行建立风险和控制自我评估制度，要求各业务部门根据合规风险矩阵中已识别的与其业务相关的合规风险，因其风险高低程度而异，定期对相应业务环节的控管成效进行自我评估。再次，通过适当的合规性监控和测试手段对上述业务部门控管的有效性进行独立评价。最后，针对发现的合规风险和控管薄弱环节，建立整改追踪制度，协助相关业务部门采取弥补措施和提出纠正意见，确保合规风险的整改工作在预定时间内完成。

4.建立起部门协作的合规风险管理体系

商业银行要做到有效管理合规风险，三道防线的设立缺一不可：一是业务部门，承担全面和首要的合规责任；二是内部控制部门，如合规管理部门、风险管理部门、财务会计部门、运营及科技部门和人力资源部门；三是稽核部门对内部控制制度以及风险和控制自我评估制度的有效性进行独立的定期评估。因此，合规管理部门在管理合规风险时，应与业务部门、其他内部控制部门及稽核部门保持紧密的工作关系。

此外，合规与监管的关系是相辅相成的，监管当局也应尽快推出有关综合经营的法律法规，使商业银行有法可依；监管部门也要明确监管程序和监管重点，并对出台的法律法规做出解释。可以看出，合规管理是一个长期不断完善的过程，商业银行需要转变观念，变被动合规为主动合规，将与监管部门的关系由博弈互对变为合作协调将是一个双赢的结果。

参考文献:

[1] 陈锋:德国、新加坡商业银行合规管理对我国银行业合规

管理的启示[J]金融纵横，2005，(01).[2] 牛筱颖曹艳华:综合化经营模式下商业银行的合规风险管

理[J].金融论坛，2006，(11).[3] 中国工商银行江苏省分行课题组，国有控股商业银行合规文

化建设研究[J].金融论坛，2007，(06).

第四篇：银行业风险合规心得体会

双零活动心得

“零违规，防差错，从我做起”这项活动开展已有两个月了，在这段时间里，我行的每位员工，都在以自己的行动来参与这次活动。通过活动给我最深刻的体会就是：细心防差错，粗心铸大过。

银行工作是风险性很高的一项工作，如果不按规章制度办事，当风险发生时可能就会酿成严重的后果。所以在工作中，一定要按照相关规章制度去办。以往总是认为，这样也是小事那样也没有多大的事，很多的制度都没有切实落实到实处，比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱；偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等，这种现象现在已经全部都得以纠正了，防范意识也得到了明显的提高。我想，在我们前台办理业务，只要按制度办事了，就会减少很多案件的发生。比如在开户和挂失时，一定要认真审核客户的有效证件的真实性，不要用复印件替客户开户和挂失，这样就会有效的减少诈骗案件的发生；大额存取款时要审查是否属于可疑交易和洗钱交易；自己保管的各种印章也要妥善保管好，不能借用给他人使用和加盖。只要我们在办理业务过程中始终认真仔细，坚持按制度办事，就不会有风险的存在，相反如果我们粗心大意，不遵章守纪，随时都有可能铸成大过。

同时，我们还需要积极学习，不能抱着安于现状、不思进取的想法，要让自己更上一个台阶，获得更大的发展。学习的积累相当的重要，加强学习，及时掌握新的知识，掌握熟练的技能，才能让自己实现零差错。学习能提高思想素质，只有从思想上提高了，才能防止对金钱的诱惑与邪念。学习不能只满足于理论方面，与同事之间的相互学习、相互交流经验也很重要。

总之，“零差错，零违规”是一项长期而又艰巨的任务，我们一定会做到始终坚持，并且坚信“习惯成自然”的道理。相信自己，一定成功。

第五篇：银行业风险合规心得体会

学习风险合规心得

“零违规，防差错，从我做起”这项活动开展已有两个月了，在这段时间里，我行的每位员工，都在以自己的行动来参与这次活动。通过活动给我最深刻的体会就是：细心防差错，粗心铸大过。

银行工作是风险性很高的一项工作，如果不按规章制度办事，当风险发生时可能就会酿成严重的后果。所以在工作中，一定要按照相关规章制度去办。以往总是认为，这样也是小事那样也没有多大的事，很多的制度都没有切实落实到实处，比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱；偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等，这种现象现在已经全部都得以纠正了，防范意识也得到了明显的提高。我想，在我们前台办理业务，只要按制度办事了，就会减少很多案件的发生。比如在开户和挂失时，一定要认真审核客户的有效证件的真实性，不要用复印件替客户开户和挂失，这样就会有效的减少诈骗案件的发生；大额存取款时要审查是否属于可疑交易和洗钱交易；自己保管的各种印章也要妥善保管好，不能借用给他人使用和加盖。只要我们在办理业务过程中始终认真仔细，坚持按制度办事，就不会有风险的存在，相反如果我们粗心大意，不遵章守纪，随时都有可能铸成大过。

同时，我们还需要积极学习，不能抱着安于现状、不思进取的想法，要让自己更上一个台阶，获得更大的发展。学习的积累相当的重要，加强学习，及时掌握新的知识，掌握熟练的技能，才能让自己实现零差错。学习能提高思想素质，只有从思想上提高了，才能防止对金钱的诱惑与邪念。学习不能只满足于理论方面，与同事之间的相互学习、相互交流经验也很重要。

总之，“零差错，零违规”是一项长期而又艰巨的任务，我们一定会做到始终坚持，并且坚信“习惯成自然”的道理。相信自己，一定成功。

巴马新建路支行

韦宇威