[分享] 十年小微贷款的经验总结

第一篇：[分享] 十年小微贷款的经验总结

小微贷款的经验总结

（一）准确定位

做小微和P2P的关键点有三：

一是风险，二是风险，三还是风险。做小微你躺下了，损失的是钱，而做P2P 你一旦要躺下了，丢的有可能就是命。如果风险控制不住，跑的越快死的越快。慢慢走，活下去—是我们的根本宗旨。

原则

一、规避风险

风险就是不能确定的危险因素。

风险既是我们的敌人，也是我们的朋友。

风险不要发生，靠判断、防御、避免、堵截来防范。风险发生不要怕，靠手段、专业、意志、办法去处理。

风险和收益是什么关系？

Ø 高收益一定高风险，高风险不一定高收益 Ø 低收益一定低风险，低风险不一定低收益 Ø 常规是利率高—收益高—风险高

Ø 不同的利率会自动的选择不同的客户。Ø 风险定位的终极目标是零风险。Ø 零风险是虚拟的、是不可能实现的

原则

二、找准位置

1、夹缝金融

2、草根金融

3、次级金融

原则

三、保证现金流

1、避免短贷长投。

2、避免出现结构性和系统性风险

原则

四、突出特色

小微的客户往往是“短、小、频、急”，针对这些特点做出自己特色的产品。

原则

五、形成规模 原则

六、营销简便 原则

七、容易掌握 原则

八、便于工厂化

（二）标准流程

打造“流水线作业的信贷工厂” • 为了可复制 • 为了上规模

• 为了可持续发展。

• 避免公司的生死存亡就在老板一个人身上。• 避免人情、人性管理，要的是制度管理。

/ 4

举例

• 三稳；家庭、居住、收入（工作）• 三品；人品、产品、抵押品 • 三表；水表、电表、工资表 • 比如中餐和中医

（三）贷前调查

• 贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。• 对此的研究、探讨、理论、讲课五花八门 • 我认为归根结底就是两条：

1、让不对称信息最大限度对称

2、让软信息最大限度真实还原 客户还不还款就是取决两大因素：

1、是还款能力

2、是还款意愿

1.让不对称信息最大限度对称—解决的是还款能力问题 2.让软信息最大限度真实还原—解决的是还款意愿问题

 第一、让不对称信息最大限度对称

(1)重点是财务信息，解决的是还款能力问题

(2)不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。(3)凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果(4)典型的就是二手车交易。

(5)对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。(6)而我们要尽可能知道他的全部信息。

(7)我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。

(8)我们做的是资本生意，什么是资本主义？

(9)抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。(10)因为好的抵押品在银行，我们永远是次贷(11)土地、房屋、车辆。不能做资产公司(12)企业往往是三套账本，我们要最真的(13)异常即是妖。

(14)谎言就是欺骗的开始。(15)实际的操作方法很多。

(16)最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖

(17)通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等(18)客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等(19)和其他的同行业比，左邻右舍比(20)看未来发展趋势。

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第二、让软信息最大限度真实还原

• 主要非财务信息，解决的是还款意愿问题

• 软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。• 说白了，不能清晰表达，不能准确量化

• 张三人品好，李四人品差，什么程度？但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。• 软信息对了解客户的还款意愿非常关键。

1、年龄与家庭、与财产、与经营历史

2、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女

3、经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等

4、交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包

5、言谈举止、兴趣爱好、交友圈等等

6、上下游客户以及员工、朋友评价等

（四）贷后管理

• 贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有效回款的过程又是一个良好的营销机会。

• 贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消失。

• 只要企业不破产，客户就不会消失，贷款就不会全部损失。

容易破产的人:

1、沟通能力强的人。

2、善于和政府、银行打交道的人。

3、特别想出名的人。

4、好面子的人。

5、头衔多的人。

6、多元化发展、尤其不相关联产业多的人。

不容易破产的人：

1、相对木讷的人

2、被老婆管住的人

3、作息、生活规律的人

4、胆小的人

5、怕出名的人

6、企业和产品专一的人

贷款企业出现危机的预警信号：

1、老板不接电话（包括不接别人电话）

2、工资发放异常

3、存货量持续下降，流动资金短缺

4、连续的水电费、通讯费欠缴

5、账户资金干渴 

/ 4

6、贷款没有用于企业

7、能抵押的土地、房屋、资产全部抵押

8、老板异常消费、资金异常转走等

9、员工突然减少、核心人员变化或离职等

（五）逾期催收

逾期催收是整个贷款活动最后的、关键的、重要的部分。因为只有收回的钱，才是赚到手的钱。

逾期一是还款意愿恶化，一是还款能力恶化。分类：

1、还款意愿和还款能力良好，因特殊原因没能按时还款。—给予谅解，今后避免。偶然性，不经常碰到。

2、还款意愿良好，还款能力出现问题。如天灾、人祸等。—调整计划，加强关注。必然性，贷款本身就如硬币有其两面性就如车两个功能，载人和肇事。

3、无还款意愿，有还款能力。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须坚决打击。

4、无还款意愿，无还款能力。首先启动内审，看自己家的业务人员有无内外勾结的道德风险。—采取综合措施，挽救多少是多少。

主观性，我们的人员不怕业务不好，也不怕我们的产品不好，都可以调整。就怕内部出现道德风险，如果不果断的处理，后患无穷。

逾期催收的具体办法

1、坚决不能暴力催债。

2、速度是态度的最好表达。

3、坚定的意志最重要。

4、职业化、专业化、不带感情色彩。

5、人多势众。一人谈，多人看，给对方造成心理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惧。

6、主动营造氛围。故意找不到本人

7、给多少拿多少，表明意志和决心

8、履行完备的、必要的手续

9、态度坚决的不喝对方一口水

10、本金+利息+罚金+催收费，合计起来

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第二篇：十年小微贷款经验总结

十年小微贷款经验总结

1准确定位

原则

一、规避风险

做小微和P2P的关键点有三：

一是风险，二是风险，三还是风险。做小微你躺下了，损失的是钱，而做P2P 你一旦要躺下了，丢的有可能就是命。如果风险控制不住，跑的越快死的越快。慢慢走，活下去—是我们的根本宗旨。风险就是不能确定的危险因素。

风险既是我们的敌人，也是我们的朋友。

风险不要发生，靠判断、防御、避免、堵截来防范。风险发生不要怕，靠手段、专业、意志、办法去处理。风险和收益是什么关系？

Ø 高收益一定高风险，高风险不一定高收益 Ø 低收益一定低风险，低风险不一定低收益 Ø 常规是利率高—收益高—风险高

Ø 不同的利率会自动的选择不同的客户。Ø 风险定位的终极目标是零风险。Ø 零风险是虚拟的、是不可能实现的 原则

二、找准位置

1、夹缝金融

2、草根金融

3、次级金融

原则

三、保证现金流

1、避免短贷长投。

2、避免出现结构性和系统性风险 原则

四、突出特色

小微的客户往往是“短、小、频、急”，针对这些特点做出自己特色的产品。原则

五、形成规模 原则

六、营销简便 原则

七、容易掌握 原则

八、便于工厂化 2标准流程

打造“流水线作业的信贷工厂” • 为了可复制 • 为了上规模

• 为了可持续发展。

• 避免公司的生死存亡就在老板一个人身上。• 避免人情、人性管理，要的是制度管理。举例

• 三稳；家庭、居住、收入（工作）• 三品；人品、产品、抵押品

• 三表；水表、电表、工资表 3贷前调查

• 贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。• 对此的研究、探讨、理论、讲课五花八门 我认为归根结底就是两条：

1、让不对称信息最大限度对称

2、让软信息最大限度真实还原

让不对称信息最大限度对称—解决的是还款能力问题 让软信息最大限度真实还原—解决的是还款意愿问题 第一、让不对称信息最大限度对称

(1)重点是财务信息，解决的是还款能力问题

(2)不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。

(3)凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果(4)典型的就是二手车交易。

(5)对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。

(6)而我们要尽可能知道他的全部信息。

(7)我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。

(8)我们做的是资本生意，什么是资本主义？

(9)抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。(10)因为好的抵押品在银行，我们永远是次贷(11)土地、房屋、车辆。不能做资产公司(12)企业往往是三套账本，我们要最真的(13)异常即是妖。

(14)谎言就是欺骗的开始。(15)实际的操作方法很多。

(16)最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖

(17)通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等

(18)客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等

(19)和其他的同行业比，左邻右舍比(20)看未来发展趋势。

第二、让软信息最大限度真实还原

• 主要非财务信息，解决的是还款意愿问题

• 软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。

• 说白了，不能清晰表达，不能准确量化

• 张三人品好，李四人品差，什么程度？但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。

• 软信息对了解客户的还款意愿非常关键。

1、年龄与家庭、与财产、与经营历史

2、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女

3、经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等

4、交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包

5、言谈举止、兴趣爱好、交友圈等等

6、上下游客户以及员工、朋友评价等 4贷后管理

• 贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有效回款的过程又是一个良好的营销机会。

• 贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消失。

• 只要企业不破产，客户就不会消失，贷款就不会全部损失。容易破产的人:

1、沟通能力强的人。

2、善于和政府、银行打交道的人。

3、特别想出名的人。

4、好面子的人。

5、头衔多的人。

6、多元化发展、尤其不相关联产业多的人。不容易破产的人：

1、相对木讷的人

2、被老婆管住的人

3、作息、生活规律的人

4、胆小的人

5、怕出名的人

6、企业和产品专一的人

贷款企业出现危机的预警信号：

1、老板不接电话（包括不接别人电话）

2、工资发放异常

3、存货量持续下降，流动资金短缺

4、连续的水电费、通讯费欠缴

5、账户资金干渴

6、贷款没有用于企业

7、能抵押的土地、房屋、资产全部抵押

8、老板异常消费、资金异常转走等

9、员工突然减少、核心人员变化或离职等 5逾期催收

逾期催收是整个贷款活动最后的、关键的、重要的部分。因为只有收回的钱，才是赚到手的钱。逾期一是还款意愿恶化，一是还款能力恶化。

分类：

1、还款意愿和还款能力良好，因特殊原因没能按时还款。—给予谅解，今后避免。偶然性，不经常碰到。

2、还款意愿良好，还款能力出现问题。如天灾、人祸等。—调整计划，加强关注。

必然性，贷款本身就如硬币有其两面性就如车两个功能，载人和肇事。

3、无还款意愿，有还款能力。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须坚决打击。

4、无还款意愿，无还款能力。首先启动内审，看自己家的业务人员有无内外勾结的道德风险。—采取综合措施，挽救多少是多少。

主观性，我们的人员不怕业务不好，也不怕我们的产品不好，都可以调整。就怕内部出现道德风险，如果不果断的处理，后患无穷。

逾期催收的具体办法

1、坚决不能暴力催债。

2、速度是态度的最好表达。

3、坚定的意志最重要。

4、职业化、专业化、不带感情色彩。

5、人多势众。一人谈，多人看，给对方造成心理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惧。

6、主动营造氛围。故意找不到本人

7、给多少拿多少，表明意志和决心

8、履行完备的、必要的手续

9、态度坚决的不喝对方一口水

10、本金+利息+罚金+催收费，合计起来

第三篇：小微贷款情况

民生银行的不良贷款主要来自长三角地区，也是小企业业务本身风险特征的体现，在经济明显复苏前，不良率可能仍会上升。小微贷款增速放缓，定价受降息影响有所下降.银行“两小”贷款减速

记者翻阅和整理了多家银行披露的2013年和2014年上半年银行半年报，对比其中对于小(微)企业的贷款数量及余额，得到如下数据。

2014年民生银行半年报：上半年累计投放小微贷款2154.90亿元，小微金融资金自足率达到64.18%，比年初提高9.25%；而2013年上半年，小微企业贷款余额3,860.25亿元，比上年末增加690.74亿元，增幅21.79%。

2014年中信银行半年报：小企业金融贷款余额1,288.45亿元，比上年末增加116.92亿元，增长9.98%；2013年同期，小企业金融贷款余额935.50亿元，比上年末增加169.69亿元，增长22.16%，增速明显超过全行各项贷款增速。

2014年招行半年报：根据招行行标口径“两小”贷款余额合计6,106.17亿元，比年初增加455.93亿元，增幅8.07%；2013年同期，“两小”贷款余额合计5,253.14亿元，同口径下比年初增加1,477.64亿元，增幅39.14%。

光大银行2014上半年，小微企业贷款余额2298.82亿元，比上年年末增加277.13亿元，增长13.69%。去年全年的成绩是：小微贷款余额1145亿元，同口径比2012年年末增加512亿元，增长80.72%。

平安银行2014上半年，小企业贷款余额1003亿元，较年初增幅15%，期末不良贷款率为1.3%。去年，该行小微贷款业务增幅为56.05%。

兴业银行2014年上半年，小微企业贷款余额905.17亿元，较期初增加176.24亿元，增长24.18%。而去年全年的小微企业贷款增幅为67.42%。

作为专注小微企业金融服务的民生银行来说，其小微业务是特色业务，但贷款总额也不再是同级银行之首。根据平安证券的数据统计，民生银行小微企业贷款余额较一季度小幅下降2亿元，余额自2013年三季度以来基本稳定在4100亿元附近，占贷款余额的比重较上年年末下降2个BP，告别了以往季度环比10%左右的增速。

民生银行小微贷款情况

截止2014年6月30日，民生银行小微贷款余额4047.82亿元，较上季度末相比减少2.43亿元，小微贷款余额呈下滑趋势，小微客户数238.89万户，具体情况见下图：

小(微)企业贷款余额较年初增长80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%……,这是去年年报中各家股份制银行小微贷款业务的增长数据。而今年上半年同一口径下的数字是,15.13%、15%、9.98%、3.76%……

去年同样在小微贷款业务领域进展神速的招商银行在今年上半年也同样遭遇了增速大幅放缓。中报数据显示,上半年招行小企业贷款余额为2859.3亿元,较年初增长1.03%,小企业贷款占境内企业贷款比重为23.63%,较年初下降1.84个百分点;小微企业贷款余额为3246.87亿元,较年初增长15.13%,小微企业贷款占零售贷款比重达到38.31%,较年初提高2.41个百分点。

该行小企业贷款和小微企业业务贷款的不良贷款率分别为2.18%和0.81%,分别较上年末上升0.25和0.23个百分点。新发放小企业贷款加权平均利率浮动比例为23.43%,新发放小微企业贷款加权平均利率浮动比例为31.82%,分别较上年全年提高0.65个百分点和下降0.81个百分点。截至报告期末,该行拥有小企业客户数45万户,小微企业客户数119万户,较上年年末分别增长12.75%和29.89%。

而在去年年底,按调整后的口径统计,招行小微企业贷款余额为3154.53亿元,较年初增长78.08%,小微企业贷款占零售贷款比重达到40.16%,较年初提高13.8个百分点。

招行解释称,小企业贷款增幅及占比下降的主要原因是由于当前经济处于下行通道,为进一步防范小企业客户信贷风险,从审慎角度出发,上半年,本公司主动退出存在风险隐患的小企业贷款,同时,为全面贯彻轻型银行发展战略,上半年,本公司主动减少了一般性贷款的投放,增加了承兑、保函、信用证等其他信贷品种的运用。

小微贷款告别狂飙

不仅是民生银行和招商银行,其他股份制银行小微业务也在进入刹车过程。

光大银行上半年小微企业贷款余额2298.82亿元,比上年年末增加277.13亿元,增长13.69%。去年全年的成绩是:小微贷款余额1145亿元,同口径比2012年年末增加512亿元,增长80.72%;占全行贷款总量的9.82%,比2012年年末提高3.63个百分点;小微客户达到92.6万户,同口径比2012年年末增长97%。平安银行上半年小企业贷款余额1003亿元,较年初增幅15%,期末不良贷款率为1.3%。去年,该行小微贷款业务增幅为56.05%。

兴业银行自定义小微企业贷款余额905.17亿元,较期初增加176.24亿元,增长24.18%。而去年全年的小微企业贷款增幅为67.42%。

“此前有多家银行小微业务向前冲得很快,但是随之而来的是不良贷款上升等诸多问题,因此小微贷款的结构也开始调整,剔除风险高、盈利不确定的企业,保持原有资质比较好的小企业”,一位银行分析师称。

一位股份制银行的客户经理曾对记者坦言,“前段时间我们小微贷款业务做得很多,也做无抵押无担保的贷款,但是后来出现很多问题,现在只做抵押贷款。”

一位银行业内人士则表示,一方面,今年上半年银行对于小微企业业务是收紧的趋势;另一方面,小企业纷纷倒闭,使得贷款端的需求量也有所下降,双向的作用导致上市银行小微企业贷款增速显著下降。

第四篇：十年工程销售经验总结[小编推荐]

十年工程销售经验总结

（一）为什么做销售

前段时间接到天工网兰总的电话，说天工网准备要上线一个论坛，想法是为工程销售业务员建立一个学习与交流的平台，希望我能分享一下自己多年来工程业务销售成功的经验，希望是可以帮助到新业务员们成长。首先，感谢兰总的邀请，有点受宠若惊，因为从来没觉得自己取得了很大的成功，但作为天工网的老会员，真心感谢这么多年来天工网的一路相伴成长，特别是同城聚会，拓展人脉的好平台，帮助我不少。其次想想自己做工程销售已有十年了，收获很多，感触也良多。所以我也想借此机会对自己过去的工程销售十年做一个详细的总结，希望能对在工程销售这行业奋斗中的业务员们有所启发，有所帮助吧。

朋友们，有问过自己为什么会选择做工程销售吗？是仅仅为一份工作？锻炼自己的能力？积累工作经验？做得好比较容易发财？没想过这问题？我是一个俗人，我当时为什么选择做销售呢，很简单，我需要钱，我来自偏远的粤东地区，小时候家境也不是很好，现在大专估计大家都很鄙视，但是那时候在我的村子里，出个大专，那也是了不得的事情，毕业后，我想着，我要在这冷漠的城市里生存下去，我一没关系，二没钱，没背景只有背影拉长了在江边，用现在的网络语言，我就是一个纯屌丝，我要翻身，我要奋斗，那我就必须去赚钱，找个平台实现自己的人生价值，而在那个时候的我看来，销售是很好的一个途径，那个时候也没有什么马云什么的，我只看到了很多实业家都是通过销售做起的，然后自己出来单干的，创业啊，现在很火，那时候可没几个人想的，而我偏偏就想这个，我要通过销售来积累自己的人脉，赚取自己的第一桶金，丰富自己的社会阅历，从而完成某些意义上的转型，实话，钱，是我最大的驱动力了。

1、销售可以赚钱，很直白的，我希望我一个月的提成可以达到别人一年的工资，我知道这很难，但我还是想做下去，我要不断去跑业务，拿单，拿单，还是拿单，我会成为 是全公司最重要的，老板会尊重你，同事也会尊重你。你的家人也会为你引以为豪！是男人就要顶起一片天!

2、销售可以锻炼我的心性，我是一个比较急躁的人，什么东西都会写在脸上，但我觉得不行，外圆内方是的目标，我要变成一个有内涵的男人，这话是认真的，当时我真的是这样想的。销售是从被拒绝开始的，是看白眼开始的，这些都可以将我刚毕业时候的那种盲目自信打磨掉，沉淀成真正属于我自己的内在的自信。

3、我也喜欢跟人打交道，我觉得特别有趣，不喜欢跟机器打交道，每天跟机器打交道有什么意思呢，这年头，关系是生产力，人脉就是钱脉，我也有自知之明，就是搞技术类的，我这辈子都不可能有出头之日的，可以赚钱，但与我想的不一样，而我，想选择过自己要过的生活；

我也知道，做销售一定会吃苦的，而能吃苦就一定会被认可；做销售一直在不断地创

新与自信中学习成长。这里有些扯淡了，刚开始的时候，什么自信啊，都没了，就像是一个一只打满气的汽球就被语言的利剑扎破了，汽球于是瘪了下来。那个心酸，估计很多人懂吧，但我没放弃呀，我回到家需要疗伤，需要把扎破的洞用结实的胶带粘好，继续吹满这只汽球，继续遭到拒绝。晚上回到家继续疗伤。当心灵这只汽球都被胶带打满了补丁之后，想戳破你这只汽球就不是件容易的事情了，而当你这只汽球打满了三圈、五圈的补丁之后，很多坚韧的利器都不会戳破它了，你心理的承受能力就会空前的强大起来。我认为自己是这样走过来的，至于怎么被社会狠狠地摆了一道，后面的会讲到。

做销售，最容易的事就是放弃，真的，放弃太容易了，只要写一封离职报告就可以了，甚至有些单位，写都不用写，直接说一声，到财务领钱就走人做销售，最伤心的事也是离职，因为一离开，你以前的努力，可能就白费了，其它的行业，还要重头再来；做销售，太容易暂时性成功了，因为只要你想跑，愿意去跑，那结果只是一个自然而然的事，也是太让人容易自满的职业，一但有了小小的成功，就以 “ 老资格 ” 自居，没有了空杯的心态，没有了激情，自然就没有了结果；做销售，最难最难的事就是一直坚持，决不放弃！决不抛弃！做销售，就是经营自己的人生啊。

第五篇：十年设计经验总结

十年结构设计经验的总结

1.关于箱、筏基础底板挑板的阳角问题：

(1).阳角面积在整个基础底面积中所占比例极小，干脆砍了。可砍成直角或斜角。

(2).如果底板钢筋双向双排，且在悬挑部分不变，阳角不必加辐射筋，谁见过独立基础加辐射筋的？当然加了也无坏处。

(3).如果甲方及老板不是太可恶的话，可将悬挑板的单向板的分布钢筋改为直径12的，别小看这一改，一个工程省个3、2万不成问题。

2.关于箱、筏基础底板的挑板问题：

1).从结构角度来讲，如果能出挑板，能调匀边跨底板钢筋，特别是当底板钢筋通长布置时，不会因边跨钢筋而加大整个底板的通长筋，较节约。

(2).出挑板后，能降低基底附加应力，当基础形式处在天然地基和其他人工地基的坎上时，加挑板就可能采用天然地基。必要时可加较大跨度的周圈窗井。

(3).能降低整体沉降，当荷载偏心时，在特定部位设挑板，还可调整沉降差和整体倾斜。

(4).窗井部位可以认为是挑板上砌墙，不宜再出长挑板。虽然在计算时此处板并不应按挑板计算。当然此问题并不绝对，当有数层地下室，窗井横隔墙较密，且横隔墙能与内部墙体连通时，可灵活考虑。

(5).当地下水位很高，出基础挑板，有利于解决抗浮问题。

(6).从建筑角度讲，取消挑板，可方便柔性防水做法。当为多层建筑时，结构也可谦让一下建筑。

3.关于箍筋在梁配筋中的比例问题(约10~20%)：

例如一8米跨梁，截面为400X600，配筋：上6根25，截断1/3，下5根25，箍筋：8@100/200(4),1000范围内加密。纵筋总量：3.85*9*8=281kg,箍筋：0.395*3.5*50=69,箍筋/纵筋=1/4,如果双肢箍仅为1/8，箍筋相对纵筋来讲所占比例较小，故不必在箍筋上抠门。且不说要强剪弱弯。已经是构造配箍除外。

4.关于梁、板的计算跨度：

一般的手册或教科书上所讲的计算跨度，如净跨的1.1倍等，这些规定和概念仅适用于常规的结构设计，在应用日广的宽扁梁中是不合适的。梁板结构，简单点讲，可认为是在梁的中心线上有一刚性支座，取消梁的概念，将梁板统一认为是一变截面板。在扁梁结构中，梁高比板厚大不了多少时，应将计算长度取至梁中心，选梁中心处的弯距和梁厚，及梁边弯距和板厚配筋，取二者大值配筋。（借用台阶式独立基础变截面处的概念）柱子也可认为是超大截面梁，所以梁配筋时应取柱边弯距。削峰是正常的，不削峰才有问题。

5.纵筋搭接长度为若干倍钢筋直径d，一般情况下，d取钢筋直径的较小值，这是有个前提，即大直径钢筋强度并未充分利用。否则应取钢筋直径的较大值。如框架结构顶层的柱子纵筋有时比下层大，d应取较大的钢筋直径，甚至纵筋应向下延伸一层。其实，两根钢筋放一起，用铁丝捆一下，能起多大用，还消弱了钢筋与混凝土的握裹力。所以，钢筋如有可能尽量采用机械连接或焊接。

6.钢筋锚固长度为若干倍钢筋直径d，这是在钢筋强度被充分利用的前提下的要求，在钢筋强度未被充分利用时，如梁上小挑沿纵筋，剪力墙的水平筋端部等，锚固长度可折减。如剪力墙的水平筋端部仅要求有10d的直钩即可。

7.柱子造价在框架结构中是很小的，而在抗震时起的作用是决定性的。经实验，考虑空间作用时，柱子纵筋加大至计算值的2.5倍左右才可保证塑性铰不出现在柱子上。可不按计算配筋，大幅度增加纵筋，同时增大箍筋。

8.抗震缝应加大，经统计，按规范要求设的防震缝在地震时有40%发生了碰撞。故应增大抗震缝间距。

9.锚固?搭接？：例如，中柱节点处，框架梁下纵筋锚入柱内LAE，其搭接长度：2*LAE-柱宽，如钢筋直径25，LAE=40D，柱宽500，2*25*40-500=1500，既其搭接长度，已经达到了1500，远大于1.2*LAE=1200。而柱变断面，如上下柱断面相差50，上柱锚入下柱40D，此处按锚固还时搭接？

10.关于回弹再压缩：

基坑开挖时，摩擦角范围内的坑边的基底土受到约束，不反弹，坑中心的地基土反弹，回弹以弹性为主，回弹部分被人工清除。当基础较小，坑底受到很大约束，如独立基础，回弹可以忽略，在计算沉降时，应按基底附加应力计算。当基坑很大时，相对受到较小约束，如箱基，计算沉降时应按基底压力计算，被坑边土约束的部分当做安全储备，这也是计算沉降大于实际沉降的原因之一。

11.柱下条基一般认为在刚度较大，柱子轴力和跨度相差不大时，可按倒楼盖计算。实际大部分都可以按倒楼盖计算。即采用修正倒楼盖。先按平均反力计算连续梁，然后将求得的支座反力与柱子轴力相平衡，将差值的正值加到柱两边的1/3梁上，负值加在梁跨中1/3，相对来讲，跨中1/3的压应力较小。可能要修正多次，直到支座反力与柱子轴力接近平衡。

12.主梁有次梁处加附加筋：一般应优先加箍筋，附加箍筋可认为是：主梁箍筋在次梁截面范围无法加箍筋或箍筋短缺，在次梁两侧补上，象板上洞口附加筋。附加筋一般要有，但不应绝对。规范说的清楚，位于梁下部或梁截面高度范围内的集中荷载，应全部由附加横向钢筋承担。也就是说，位于梁上的集中力如梁上柱、梁上后做的梁如水箱下的垫梁不必加附加筋。位于梁下部的集中力应加附加筋。但梁截面高度范围内的集中荷载可根据具体情况而定。当主次梁截面相差不大，次梁荷载较大时，应加附加筋。当主梁高度很高，次梁截面很小、荷载很小时，如快接近板上附加暗梁，主梁可不加附加筋。还有当主次梁截面均很大，如工艺要求形成的主次深梁，而荷载相对不大，主梁也可不加附加筋。总的原则，当主梁上次梁开裂后，从次梁的受压区顶至主梁底的截面高度的混凝土加箍筋能承受次梁产生的剪力时，主梁可不加附加筋。梁上集中力，产生的剪力在整个梁范围内是一样，所以抗剪满足，集中力处自然满足。主次深梁及次梁相对主梁截面、荷载较小时，也可满足。话又说回来，也不差几根箍筋。但有时画图想偷懒时可用此与老总狡辩。

13.一般情况下，悬挑梁宜做成等截面，尤其出挑长度较短时。与挑板不同，挑梁的自重占总荷载的比例很小，作成变截面不能有效减轻自重。变截面挑梁的箍筋，每个都不一样，加大施工难度。变截面梁的挠度也大于等截面梁。当然，大挑梁外露者除外。外露的大挑梁，适当变截面感官效果好些。

14.现浇板一般应做成双向板。其一，双向板的支承边多，抗震的稳定性好，垮了两边还有两边。单向板垮一边板就下来了。二，双向板经济。从计算上讲，例如四边简支支承的双向板，其单向跨中弯距系数约1/27，两边简支的单向板跨中弯距系数为1/8，二者比为2*1/27，1/8，约为60%。从构造上，双向板的板厚为1/40~50，单向板为1/3~40，双向板薄，再着，即使是单向板，其非受力边也得放构造筋。

15.梁垫：为了减小支座反力偏心对砖墙体产生的附加弯距，可做成内缺口梁垫。

16.一般认为，板的上筋直径为8以上时，可防止施工时踩弯，而现场经验看，只有螺纹12以上的才能保证。

17.现浇阳台栏板，从施工条件来讲，当布单排筋时，板厚应大于80，双排筋时，应大于120。因振捣棒最小为30，布单排筋时，板厚如为60，双向钢筋直径如为8+6，则钢筋两边仅剩23，无法振捣。

18.当某一房间采用双向井字次梁时，板应考虑整体弯距。即，井字次梁分隔成的4个角上的小板块，负筋应考虑按房间开间进深尺寸截断，而不是仅仅按本小板格截断。即次梁仅认为是大板的加劲肋。

19.当建筑大多数

房间较小，而仅一两处房间较大时，如按大房间确定基础板厚会造成浪费，而按小房间确定则造成配筋困难，当承载力能满足要求时，可在大房间中部垫聚苯卸载，按小房间确定基础板厚。

20.挑梁端部的挠度并不完全取决于本身的变形，其支座内垮的影响很可能超过挑梁本身的变形。