中国农业银行XX分理处合规文化活动心得体会

第一篇：中国农业银行XX分理处合规文化活动心得体会

中国农业银行XX分理处 合规文化活动心得体会

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化建设，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，能提高领导对加强合规文化建设的认识，使之成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照内控合规要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我分理处各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我分理处内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。另一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全体干部职工是分理处合规文化建设的主体，又是合规文化的实践者和创造者，没有全体员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化整体，更谈不上让员工遵纪守法。要抽时间做好柜员的培训，业务培训力求达到系统性、专业性、实用性，要使所有柜员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训等方式，力求使员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过学习活动，使全体员工准确把握合规文化建设的真正内涵，自觉地融入到合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化建设，是建立长效发展机制的需要。合规文化建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我处来看，首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在XX分理处这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我处的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化建设，是提高经济效益的需要。加强合规文化建设的主要目的，是降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。银行追求盈利的前提条件是资金的安全性和流动性，要防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁可小步慢行，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，在工作中一定要抓好规章制度落实，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要积极使用各种管理系统，积极运用现代科技手段，建立健全业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警。三要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

XX支行XX分理处 二O一一年一月十日

第二篇：银行合规文化活动心得体会

合规经营 严防风险 严控案件

百日活动心得体会

根据省市行的文件要求，XX支行自2012年5月2日起展开了为期一百天的“合规经营、严防风险、严控案件”百日活动。通过这次学习活动，使我认识到了违规就是风险，防范风险案件就是保障企业健康发展的重要基石，我们在日常工作中一定要做到“违规必究、违规即究、违规严究”。我对本次学习活动的体会如下：

（一）应该更新观念，加强业务学习。

在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要改变原有的观念，树立新的适合行情的服务理念，创造个性化服务，以多层次的服务吸引客户才能竞争中立于不败之地。这就要求我们树立强烈的市场意识，善于拓展优质市场，善于挖掘优质客户，对高端客户更要做到优质服务。

（二）应该摆正位置，树立服务理念。

作为银行的前台业务部门，我们应把以客户为中心的理念贯穿于我们工作的始终。风险防范与控制，实际上是人的因素在起作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食之母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能体现。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理，风险与收益平衡，内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值，与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中。

（三）应该重视风险，提升防范意识。

银行是风险集中的部门。作为银行的员工，我们要着实提高风险管理水平与技能。从我行自身来看，要改变以盲目追求规模和数量的增长，重规模、轻效益、重发展、轻风险、重投入、轻产出，要把各种成本制约的理解贯穿到各经营行管理层，每天业务都要讲成本管理，追求效益的最大化。我们每一名员工，都要加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

（四）应该全面发展，均衡业务经营。

随着资本市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，真正优质的商业银行应该在为客户提供资金融通的同时，也能够为客户提供中间业务，因此，协调资产、负债和中间业务的发展既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。

综上，银行在重视发展的同时，也要全力推进以员工为主体的核心，面向业务，面向管理，面向操作，及时消除基础管理工作存在的隐患，增强员工防范风险的能力，为我行的经营能够持续健康地发展创造良好的条件。

第三篇：银行合规文化活动心得体会

合规经营 严防风险 严控案件

百日活动心得体会

根据省市行的文件要求，XX支行自2012年5月2日起展开了为期一百天的“合规经营、严防风险、严控案件”百日活动。通过这次学习活动，使我认识到了违规就是风险，防范风险案件就是保障企业健康发展的重要基石，我们在日常工作中一定要做到“违规必究、违规即究、违规严究”。我对本次学习活动的体会如下：

（一）应该更新观念，加强业务学习。

在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要改变原有的观念，树立新的适合行情的服务理念，创造个性化服务，以多层次的服务吸引客户才能竞争中立于不败之地。这就要求我们树立强烈的市场意识，善于拓展优质市场，善于挖掘优质客户，对高端客户更要做到优质服务。

（二）应该摆正位置，树立服务理念。

作为银行的前台业务部门，我们应把以客户为中心的理念贯穿于我们工作的始终。风险防范与控制，实际上是人的因素在起作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食之母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能体现。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理，风险与收益平衡，内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值，与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中。

（三）应该重视风险，提升防范意识。

银行是风险集中的部门。作为银行的员工，我们要着实提高风险

管理水平与技能。从我行自身来看，要改变以盲目追求规模和数量的增长，重规模、轻效益、重发展、轻风险、重投入、轻产出，要把各

种成本制约的理解贯穿到各经营行管理层，每天业务都要讲成本管

理，追求效益的最大化。我们每一名员工，都要加强内部控制，增强

自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保

障。

（四）应该全面发展，均衡业务经营。

随着资本市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，真正优质的商

业银行应该在为客户提供资金融通的同时，也能够为客户提供中间业

务，因此，协调资产、负债和中间业务的发展既是市场经济法则对商

业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。

综上，银行在重视发展的同时，也要全力推进以员工为主体的核

心，面向业务，面向管理，面向操作，及时消除基础管理工作存在的隐患，增强员工防范风险的能力，为我行的经营能够持续健康地发展

创造良好的条件。

第四篇：分理处合规工作评价报告

叙永农商行XX分理处

2013年合规工作总结评价报告

总行合规管理部：

XX分理处共有员工6名，在2013年工作中，我处狠抓合规建设，坚持每月两次以上学习培训，每月主任三次以上查库，两次以上安全检查，对发现的问题及时组织整改，并针对该类问题展开学习讨论，截止12月5日，我处共组织员工培训学习21次，学习业务文件50余个，各类通报20余篇，开展安全检查27次，查库32次，发现并整改问题4次，处罚1人。结合检查情况，我处合规管理尚存在一些不足，现就2013年合规工作作以下报告：

一、合规管理存在的问题或不足

（一）柜面操作方面

1、日常检查中发现个别柜员营业期间使用重空凭证后剩余未使用的凭证直接放置于柜台上，未及时入箱保管。

2、出纳人员及会计负责人查库不仔细，导致发生一次长款4000元未查明原因就入出纳长款，后来查库发现为错将10元券当50元券计算所致。

3、检查发现因人员调动，导致反洗钱集中报送系统未及时交接，引起一次反洗钱数据报送不及时。

4、柜台服务方面，因我处人员调整，内勤3人中有两名2013年9月新进员工，虽已努力学习培训，但还是因业

务熟悉度不够导致前期工作效率较低，偶尔有引起客户不满的情况。

5、有个别新员工因业务不熟，导致农信银查询查复未按规定时间完成，被省联社通报批评。

（二）存取款方面

1、对公存款对帐时有未坚持换人对账的情况出现。

2、大额存取款偶尔有未登记和漏登记的情况，有部分大额资金进出未坚持电话查证。

（三）信贷业务方面

1、有两笔采用自主支付的个人贷款未及时收集借款人支用证明材料。

2、贷款本息对帐未达100%，后续对账力度不够。

3、客户经理调整导致片区情况不熟悉，催收不及时。

4、有部份抵押品入账不及时或不准确。

（四）安全保卫方面

1、安全检查中发现有部分灭火器已过期，简易防卫器具过于老旧的情况。

2、因配电房改建，未及对稳压器进行防雨处理，形成安全隐患。

二、整改情况

就上述检查发现问题，柜面操作方面已对责任人进行批评教育，个别情况严重的员工进行了相应的处罚，并要求立

即改正，同时加大基本业务知识的学习力度，确保同类事件不重复发生；存取款方面的问题要求及时查漏补缺，确保资金进出安全，用途真实，并结合反洗钱报送系统对人行反洗钱工作提供真实有效的判断依据；信贷业务和安全方面均已落实专人进行整改完毕。

三、总结与措施

在以后的工作中我处将继续深入学习有关规章制度和操作规程，还将定期或不定期的开展金融法律法规方面的培训学习，进一步提高员工遵纪守法的自觉性和合规的主动性，避免各类“被动违规”。让所有员工在思想上树立内控优先审慎经营的理念，克服片面思想倾向，坚持业务发展与合规操作两手抓，争取做到人人合规，时时合规，处处合规。为促进我行各项业务更快更好的发展做出应有的努力。

XX农商行XX分理处

2013年12月4日

第五篇：浅谈中国农业银行合规文化建设

浅谈中国农业银行合规文化建设

【摘 要】依法合规经营，是现代商业银行发展战略的必然选择，合规文化建设，已成为农业银行全面风险管理框架的有机组成部分。本文详细阐述了中国农业银行加强合规文化建设的必要性以及如何加强合规文化建设。

【关键词】中国农业银行；合规文化；合规文化建设

一、何为合规文化

1、概念

早在1988年，巴塞尔委员会就已经将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。合规（Compliance）的字面含义可以理解为“符合规定”或“符合规范”。我国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。“合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

2、内涵

合规是对“规”的遵守，是指商业银行的经营与管理必须遵守一切具有效力的法律、规章和制度的规定。不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、也包括银行业机构内部制定的各项制度规定和行为准则。这种在经营管理和业务操作中遵守规制的意识和价值取向统称为合规文化，包括合规理念、合规风险、合规管理、合规机制、合规价值、合规创新等。

合规主要体现四个方面：首先，要从高层做起，即管理者必须率先垂范，躬身实践，合规才最为有效；其次，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。只有让合规的意识渗透到每个员工的血液中，人人遵守诚信与正直的准则，才能形成大众性的合规文化；第三，要做到主动合规，只有树立“主动合规”的意识，并形成文化才能有效控制风险；第四，树立“合规创造价值”的理念，控制和减少损失也是创造价值的过程。

3、作用

合规文化的主要作用是：一是合规文化减少了个人行为与组织目标的偏离，增强了成员对组织的认同感；二是通过文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道德规范，增强了成员的自我约束能力；三是合规文化降低了各类规章制度的实施成本；四是合规文化的形成，有利于提高商业银行自身的市场声誉，有利于扩大市场空间。

农业银行的企业文化由经营文化、合规文化、服务文化、风险文化、人才文化等组成，合规文化是企业文化的核心组成部分。农业银行总行在2010年就制定了《中国农业银行2010-2012年合规文化建设规划》，对全行合规文化建设发挥了导向和推动作用。

二、农业银行为什么必须加强合规文化建设

近年来随着农行监管力度不断加大，以及内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到了合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，农业银行的合规文化建设仍处于初始阶段。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致农行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，弱化了合规文化建设的正能量。二是农行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面覆盖合规文化内涵的各个层面。三是“规”的严肃性不强。农行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视农行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。农业银行缺少的不是制度，而是制度的执行力，而制度执行力不够的根源也在于文化的欠缺。因此，建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动，进而带动银行从整体上优化流程管理、强化内部控制、实现稳健经营，实现由制度管人到文化管人的转变，对农业银行而言显得尤为重要。

三、如何加强合规文化建设

（一）要努力建立和完善合格的“规”。

有效的合规风险管理机制是农业银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。在农行股份制改革的背景下，农业银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配。如果这个“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农业银行在在管理上预埋有潜在风险。

（二）要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。

加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。促进员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，并严查问责，破除“法不责众”，实行刚性约束，以逐步减少各类不应有的合规风险。

（三）要用依法合规文化构筑预防案件的防线。

全国金融系统发生的案件表明，金融业违规违纪行为屡禁不止，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的认识。因此，农业银行要用依法合规文化构筑预防案件的防线，培育员工强化树立“四种意识”，做到“三个加强”。四种意识：一是合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行各项规章制度 ；三是监督意识，员工互相之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，形成自觉监督、养成相互监督的风险管理习惯；四是保密意识。三个加强是：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二是加强工作作风建设，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。三是加强培训。要通过一定方式对所有岗位人员进行岗前合规培训，促其充分了解和掌握各项规章制度，对那些不称职员工，决不能迁就照顾，为风险隐患预留空间。

（四）合规文化建设必须以人为本。

人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。首先要建立“人人有责”的合规文化。由于农行内部风险存在与各个环节、各个部门，作为农行员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。其次要增强员工执行力。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。

总之，合规文化建设的过程，就是把规章制度内化为员工道德信念和自觉行动的过程，就是实现由“要我执行”到“我要执行”、由“要我合规”到“我要合规”飞跃的过程。只有将制度执行力抓实抓到位，农行的内控管理才能真正到位，农行的基础管理才能再上新层次，农行的企业文化和合规文化才能到达新的更高的境界。