中国农业银行合规管理政策(10.22)

第一篇：中国农业银行合规管理政策(10.22)

中国农业银行合规政策

（2007.10.16）

第一章 总则

第一条

为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求，结合农业银行实际，制定本政策。

第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。

前款所指法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本政策所称合规风险，是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第三条 合规管理是指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。

第四条 农业银行管理高层倡导并在全行推行诚实守信、敬业尽职的行为准则，培育全员依法合规经营意识，确立全员主动合规、合规创造价值的理念，着力加强执行力建设和合规文化建设，创造农业银行服务的优良市场品牌。

在开展经营管理活动中，严格遵循法律、规则和准则的规定与精神，主动承担公司社会责任，坚持专业水准和稳健的经营作风，尽心、尽力、尽责为客户提供服务，精心维护农业银行的声誉。

第五条 本政策由高级管理层负责制定、传达和适时修订，由经营决策机构（董事会）审批并监督实施。

第二章 合规管理组织框架

第六条 农业银行经营决策机构（董事会）是重大合规事项的决策机构，对全行经营活动的合规性负最终责任。负责审议批准全行的合规政策，并监督合规政策的实施。负责审议批准合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价。

第七条 高级管理层负责制定书面的合规政策，贯彻执行经营决策机构（董事会）有关合规管理事项的决议，有效管理全行合规风险。

第八条 监事会对经营决策机构（董事会）和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督。第九条 农业银行设立合规负责人和合规管理部门，协助高管层有效管理合规风险。

合规负责人负责全面协调合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

合规管理部门在合规负责人的管理下专门协助高级管理层有效识别和管理本行合规风险。第十条 总行合规管理部门的职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对农业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）制定并组织实施风险为本的合规管理计划和合规管理程序，监督指导分支机构和业务条线的合规管理工作；

（三）审核评价各项制度的合规性和操作性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对制度进行梳理和适时修订，确保内部各项制度符合法律、规则和准则的要求；

（四）组织编写合规手册、员工行为守则等合规指南，并评估其适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则及内部规章制度提供指导；

（五）协助相关教育培训部门对员工进行合规培训，负责对相关部门和员工提供合规咨询；

（六）主动识别和评估与经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；

（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；

（八）实施合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照内部风险管理程序，通过规定的报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；

（九）负责关联交易控制委员会日常事务和业务支持工作，牵头落实全行关联交易管理的日常工作；

（十）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；

（十一）高级管理层指定的其他合规管理工作。（如反洗钱）

第十一条 农业银行在省级分行、直属分行和二级分行设置合规管理部门。在支行设置合规管理岗位。分支机构合规管理部门（岗位）实行向上级合规管理部门和本级机构合规负责人双线报告工作。

第十二条 分支机构合规管理部门的职责是：

（一）协助本级机构管理层执行总行合规管理的各项措施，有效管理本级机构合规风险；

（二）负责新业务推广和新客户拓展中的合规性审核和测试；

（三）组织开展对本级机构各业务条线和下属机构合规管理状况进行检查和评价；

（四）负责对本级机构制度、合规手册等合规指南进行合规性审核，确保本级机构政策、制度、合规手册等合规指南符合合规依据的要求；

（五）开展合规培训，提供合规咨询；

（六）收集本级机构所有合规风险点，主动识别、量化、评估、监测和处置合规风险，并按规定的报告路线进行报告；

（七）参与对内部可能违反合规政策事件的调查，对调查所发现的任何异常情况或可能的违规行为，按规定的报告路线随时进行报告；

（八）其他合规管理职责。

第十三条 建立合规管理部门与风险管理部门各尽其责、相互协同、共享信息、共促发展的业务协作机制。风险管理部门履行如下合规职责：

（一）负责将合规风险纳入全行风险管理框架，协调风险管理政策；

（二）向合规管理部门提供相关合规风险信息，支持合规部门的风险监测；

（三）与合规管理部门协作，向管理层提供风险管理建议。

第十四条 农业银行合规管理部门与内部审计部门分别设置。内部审计部门与合规管理部门之间建立明确的分工和合作机制，并在合规管理方面履行以下合规职责：

（一）负责对内部各项经营活动进行合规性审计，将合规性审计结果告知合规负责人，为合规管理部门识别、监测和评估合规风险提供信息来源和管理依据；

（二）定期对合规管理部门的履职情况进行独立评价；

（三）经经营决策机构授权，对重大合规问题进行专项审计。

第十五条 各业务部门负责管理本业务条线经营管理所面临的合规风险，履行以下合规职责：

（一）依据相关法律、规则和准则的变化和合规管理部门的建议，及时起草、修订相关的规章制度和操作流程；

（二）协助合规管理部门编写合规手册等合规指南，并负责本业务部门（条线）员工的日常培训；

（三）主动进行合规性自查，持续识别、评估本业务条线范围内的合规风险，向合规管理部门报告相关信息和风险点，配合合规管理部门的风险监测和评估；

（四）对合规问题及时进行整改，并将整改结果反馈合规部门。

第十六条 农业银行员工应自觉遵守员工行为守则，掌握本职工作岗位的合规要求，尽职履责，确保本岗位职责范围内经营行为的合规性。

第三章 合规管理程序及合规指南

第十七条 农业银行各级机构应根据业务发展和合规风险状况以及外部环境尤其是监管要求的变化，制定合规风险管理年度计划，确定年度合规管理目标和为实现目标而采取的具体步骤、行动和实施内容等，有效识别和管理所面临的合规风险。

第十八条 农业银行建立健全规章制度管理流程，对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理，确保合规性、有效性、操作性和相互协调性。

第十九条 农业银行按有业务就有流程、有岗位就有手册的原则，组织编写和适时修订合规手册、业务操作流程，指导员工正确履行职责，合规开展业务。

第二十条 农业银行建立合规风险监控、报告制度，明确合规风险识别和监控程序，实现对风险信息的收集、评估、提示、报告、应对。

第二十一条 农业银行建立内部合规性审核制度，对本行规章制度、新产品、新业务及其他重大合规性事项进行合规性审核和测试，确保农行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致。

第二十二条 农业银行建立关联交易管理制度，规范关联交易行为，控制关联交易风险，促进农业银行安全、稳健运行。第二十三条

农业银行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度和流程，主动采取预防和监控措施，履行法定的反洗钱义务。

第二十四条

农业银行制定员工行为守则，规范员工行为，建立统一价值理念，培育良好的合规文化。

第二十五条 农业银行建立合规检查和评价制度，对员工和机构进行有效的合规检查，实行合规计分评价，确保合规风险控制到位。

第二十六条 农业银行建立违规整改制度，针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，监控整改过程，确保整改效果。

第二十七条 农业银行建立合规绩效考核制度。将合规评价结果纳入人事考评和绩效考核评价体系，确立正向激励机制，充分体现内控合规优先原则。

第二十八条 农业银行建立有效的合规问责制度。对违规行为进行严格的责任认定和追究，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

第二十九条 农业银行建立诚信举报制度，积极鼓励任何举报和投诉行为，并采取有效措施充分保护举报和投诉人。对据实举报、投诉有功人员，给予表扬和奖励。

第三十条 农业银行建立与外部监管部门良好沟通和联系机制，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

第四章 合规资源保障

第三十一条 农业银行各级管理层应当采取措施确保合规负责人、合规管理部门的独立性，在职位、职责安排及考核设置等方面避免可能产生的利益冲突。

第三十二条 农业银行各级管理层应为合规管理部门配备足够的人员和其他资源，确保其能有效履行合规职责。

合规管理人员应当具备与履行职责相适应的资质、经验、专业水准和个人素质，定期接受相关的教育培训，不断提高专业技能。

第三十三条 合规管理部门履行合规管理职责，享有以下权利：

（一）获取必要信息的权利，包括参加相关会议、查阅相关报告资料和文件、要求有关部门和人员提供相关信息等权利；

（二）合规性检查权和建议权；

（三）合规问题调查权，对可能违反合规政策的事件进行调查，以及在适当情况下委托外部专家进行调查的权利；

（四）合规报告权，对于所发现的任何异常情况或可能的违规行为，有向高级管理层，必要时，可直接向经营决策机构（董事会）报告的权利。

第五章 附则

第三十四条 本政策由总行经营决策层负责解释。第三十五条 本政策自公布之日起施行。

第二篇：中国农业银行合规政策(试行)

中国农业银行合规政策（试行）

第一章 总则

第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求，结合农业银行实际，制定本政策。

第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。

前款所指法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本政策所称合规风险，是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第三条 合规管理是指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。

第四条 农业银行管理高层倡导并在全行推行诚实守信、敬业尽职的行为准则，培育全员依法合规经营意识，确立全员主动合规、合规创造价值的理念，着力加强执行力建设和合规文化建设，创造农业银行服务的优良市场品牌。

在开展经营管理活动中，严格遵循法律、规则和准则的规定与精神，主动承担公司社会责任，坚持专业水准和稳健的经营作风，尽心、尽力、尽责为客户提供服务，精心维护农业银行的声誉。

第五条 本政策由高级管理层负责制定、传达和适时修订，由经营决策机构审批并监督实施。

第二章 合规管理组织框架

第六条 农业银行经营决策机构是重大合规事项的决策机构，对全行经营活动的合规性负最终责任。负责审议批准全行的合规政策，并监督合规政策的实施。负责审议批准合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价。

第七条 高级管理层负责制定书面的合规政策，贯彻执行经营决策机构有关合规管理事项的决议，有效管理全行合规风险。

第八条 监事会对经营决策机构和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督。

第九条 农业银行设立合规负责人和合规管理部门，协助高管层有效管理合规风险。

合规负责人负责全面协调合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

合规管理部门在合规负责人的管理下专门协助高级管理层有效识别和管理本行合规风险。

第十条 总行合规管理部门的职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）制定并组织实施风险为本的合规管理计划和合规管理相关政策、制度与程序，监督指导分支机构和业务条线的合规管理工作；

（三）审核总行规章制度的合规性，组织编写合规手册、员工行为 守则等合规指南，对规章制度、员工行为守则、合规手册等开展后评价，督促各条线各部门适时梳理和修订规章制度；

（四）负责业务流程、新产品、新业务以及其他重要事项进行合规性审核，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险；

（五）统一组织开展合规检查；

（六）收集合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；

（七）协助相关部门开展合规培训和宣传，为总行其他部门与员工以及系统分行提供合规咨询；

（八）负责关联交易控制委员会日常事务和业务支持工作，牵头落实全行关联交易管理的日常工作；

（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；

（十）高级管理层指定的其他合规管理工作。

第十一条 农业银行在省级分行、直属分行和二级分行设置合规管理部门，在支行设置合规管理岗位。分支机构合规管理部门（岗位）实行向上级合规管理部门和本级机构合规负责人双线报告工作。

第十二条 分行合规管理部门协助本行管理层执行总行合规管理的各项措施，有效管理本行合规风险，具体职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）负责对本行规章制度、合规手册等合规指南进行合规性审核，对规章制度、员工行为守则、合规手册等组织后评价；

（三）负责对新业务、新产品研发推广和客户拓展及其他重要事项 进行合规性审核；

（四）统一组织开展对本行各业务条线和下属机构的合规检查，并对合规管理状况进行评价；

（五）收集本行合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；

（六）开展合规培训，处理合规投诉，提供合规咨询；

（七）牵头落实本行关联交易管理日常工作；

（八）保持与当地监管机构的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；

（九）其他合规管理职责。

第十三条 支行合规管理岗位人员协助上级合规管理部门开展各项具体合规管理工作，并承担本行合规性审核职能。

第十四条 建立合规管理部门与风险管理部门各尽其责、相互协同、共享信息、共促发展的业务协作机制。风险管理部门履行如下合规职责：

（一）负责将合规风险纳入全行风险管理框架，协调风险管理政策；

（二）向合规管理部门提供相关合规风险信息，支持合规管理部门的风险监测；

（三）与合规管理部门协作，向管理层提供风险管理建议。第十五条 农业银行合规管理部门与内部审计部门分别设置。内部审计部门与合规管理部门之间建立明确的分工和合作机制，并在合规管理方面履行以下合规职责：

（一）负责对内部各项经营活动进行合规性审计，将合规性审计结果告知合规负责人，为合规管理部门识别、监测和评估合规风险提供信 息来源和管理依据；

（二）定期对合规管理部门的履职情况进行独立评价；

（三）经经营决策机构授权，对重大合规问题进行专项审计。第十六条 各业务部门负责管理本业务条线经营管理所面临的合规风险，履行以下合规职责：

（一）依据相关法律、规则和准则的变化和合规管理部门的建议，及时起草、修订相关的规章制度和流程；

（二）协助合规管理部门编写合规手册等合规指南，并负责本业务部门（条线）员工的日常培训；

（三）主动进行合规性自查，持续识别、评估本业务条线范围内的合规风险，向合规管理部门报告相关信息和风险点，配合合规管理部门的风险监测和评估；

（四）对合规问题及时进行整改，并将整改结果反馈合规管理部门。第十七条 各业务条线和分支机构负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

农业银行员工应自觉遵守员工行为守则，掌握本职工作岗位的合规要求，尽职履责，确保本岗位职责范围内经营管理行为的合规性。

第三章 合规管理程序

第十八条 农业银行各级机构应根据业务发展和合规风险状况以及外部环境尤其是监管要求的变化，制定合规风险管理计划，确定合规管理目标和为实现目标而采取的具体步骤、行动和实施内容等，有效识别和管理所面临的合规风险。

第十九条 农业银行建立健全规章制度管理流程，对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理，确保合规性、有 效性、操作性和相互协调性。

第二十条 农业银行按有业务就有流程、有岗位就有手册的原则，组织编写和适时修订合规手册，指导员工正确履行职责、合规开展业务。

第二十一条 农业银行制定员工行为守则，规范员工行为，建立统一价值理念，培育良好的合规文化。

第二十二条 农业银行建立合规性审核制度，对规章制度、新产品、新业务、客户关系及其他重要事项进行合规性审核和测试，确保农行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致。

第二十三条 农业银行建立合规检查和评价制度，对员工和机构的经营管理活动进行合规检查和评价，建设合规经营管理的长效机制。

第二十四条 农业银行建立合规风险监控、报告制度，明确合规风险识别和监控程序，实现对风险信息的收集、评估、提示、报告、应对。

第二十五条 农业银行建立违规整改制度，针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，监控整改过程，确保整改效果。

第二十六条 农业银行建立关联交易管理制度，规范关联交易行为，控制关联交易风险。

第二十七条 农业银行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度和流程，主动采取预防和监控措施，履行法定的反洗钱义务。

第二十八条 农业银行建立合规绩效考核制度。将合规评价结果纳入人事考评和绩效考核评价体系，确立正向激励机制，充分体现内控合规优先原则。

第二十九条 农业银行建立有效的合规问责制度。对违规行为进行严格的责任认定和追究，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。第三十条 农业银行建立诚信举报制度。鼓励举报和投诉行为，采取有效措施充分保护举报和投诉人。对据实举报、投诉人员，给予表扬和奖励。

第三十一条 农业银行建立与外部监管部门良好沟通和联系机制，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

第四章 合规资源保障

第三十二条 农业银行各级管理层应当采取措施确保合规负责人、合规管理部门的独立性，在职位、职责安排及考核设置等方面避免可能产生的利益冲突。

第三十三条 农业银行各级管理层应为合规管理部门配备足够的人员和其他资源，确保其能有效履行合规职责。

合规管理人员应当具备与履行职责相适应的资质、经验、专业水准和个人素质，定期接受相关的教育培训，不断提高专业技能。

第三十四条 农业银行各级管理层应赋予合规管理部门履行工作职责的适当权力，包括但不限于：参加相关重要会议；查阅审计报告、监管报告等相关报告资料和文件；提出违规处罚的建议等。

第五章 附则

第三十五条 本政策由总行负责解释。第三十六条 本政策自公布之日起施行。

第三篇：浅谈中国农业银行合规文化建设

浅谈中国农业银行合规文化建设

【摘 要】依法合规经营，是现代商业银行发展战略的必然选择，合规文化建设，已成为农业银行全面风险管理框架的有机组成部分。本文详细阐述了中国农业银行加强合规文化建设的必要性以及如何加强合规文化建设。

【关键词】中国农业银行；合规文化；合规文化建设

一、何为合规文化

1、概念

早在1988年，巴塞尔委员会就已经将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。合规（Compliance）的字面含义可以理解为“符合规定”或“符合规范”。我国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。“合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

2、内涵

合规是对“规”的遵守，是指商业银行的经营与管理必须遵守一切具有效力的法律、规章和制度的规定。不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、也包括银行业机构内部制定的各项制度规定和行为准则。这种在经营管理和业务操作中遵守规制的意识和价值取向统称为合规文化，包括合规理念、合规风险、合规管理、合规机制、合规价值、合规创新等。

合规主要体现四个方面：首先，要从高层做起，即管理者必须率先垂范，躬身实践，合规才最为有效；其次，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。只有让合规的意识渗透到每个员工的血液中，人人遵守诚信与正直的准则，才能形成大众性的合规文化；第三，要做到主动合规，只有树立“主动合规”的意识，并形成文化才能有效控制风险；第四，树立“合规创造价值”的理念，控制和减少损失也是创造价值的过程。

3、作用

合规文化的主要作用是：一是合规文化减少了个人行为与组织目标的偏离，增强了成员对组织的认同感；二是通过文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道德规范，增强了成员的自我约束能力；三是合规文化降低了各类规章制度的实施成本；四是合规文化的形成，有利于提高商业银行自身的市场声誉，有利于扩大市场空间。

农业银行的企业文化由经营文化、合规文化、服务文化、风险文化、人才文化等组成，合规文化是企业文化的核心组成部分。农业银行总行在2010年就制定了《中国农业银行2010-2012年合规文化建设规划》，对全行合规文化建设发挥了导向和推动作用。

二、农业银行为什么必须加强合规文化建设

近年来随着农行监管力度不断加大，以及内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到了合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，农业银行的合规文化建设仍处于初始阶段。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致农行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，弱化了合规文化建设的正能量。二是农行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面覆盖合规文化内涵的各个层面。三是“规”的严肃性不强。农行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视农行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。农业银行缺少的不是制度，而是制度的执行力，而制度执行力不够的根源也在于文化的欠缺。因此，建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动，进而带动银行从整体上优化流程管理、强化内部控制、实现稳健经营，实现由制度管人到文化管人的转变，对农业银行而言显得尤为重要。

三、如何加强合规文化建设

（一）要努力建立和完善合格的“规”。

有效的合规风险管理机制是农业银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。在农行股份制改革的背景下，农业银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配。如果这个“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农业银行在在管理上预埋有潜在风险。

（二）要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。

加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。促进员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，并严查问责，破除“法不责众”，实行刚性约束，以逐步减少各类不应有的合规风险。

（三）要用依法合规文化构筑预防案件的防线。

全国金融系统发生的案件表明，金融业违规违纪行为屡禁不止，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的认识。因此，农业银行要用依法合规文化构筑预防案件的防线，培育员工强化树立“四种意识”，做到“三个加强”。四种意识：一是合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行各项规章制度 ；三是监督意识，员工互相之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，形成自觉监督、养成相互监督的风险管理习惯；四是保密意识。三个加强是：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二是加强工作作风建设，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。三是加强培训。要通过一定方式对所有岗位人员进行岗前合规培训，促其充分了解和掌握各项规章制度，对那些不称职员工，决不能迁就照顾，为风险隐患预留空间。

（四）合规文化建设必须以人为本。

人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。首先要建立“人人有责”的合规文化。由于农行内部风险存在与各个环节、各个部门，作为农行员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。其次要增强员工执行力。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。

总之，合规文化建设的过程，就是把规章制度内化为员工道德信念和自觉行动的过程，就是实现由“要我执行”到“我要执行”、由“要我合规”到“我要合规”飞跃的过程。只有将制度执行力抓实抓到位，农行的内控管理才能真正到位，农行的基础管理才能再上新层次，农行的企业文化和合规文化才能到达新的更高的境界。

第四篇：《中国农业银行合规文化建设》学习心得

学习《2015年中国农业银行合规文化建设》心得体会

四方农行开展了《中国农业银行合规文化建设》的学习活动，本人积极认真的参加了分理处组织的集中学习，同时还按上级行要求，利用业余时间重点自学和抄写了《合规文化建设罚则》中涉及自身岗位的相关章节。下面根据学习情况，结合个人实际谈一些个人心得体会。

第一、通过学习提高了思想认识，增强了遵规守纪的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。

这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度对各岗位的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。作为基层网点的员工，一定要熟悉各项业务办理制度，避免冒用他人身份证开卡、办理网上银行、挂失等业务，使客户的资金受到威胁。而且基层网点员工是银行与储户接触的桥梁，是第一道防护网，是最容易发生风险事件的岗位。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

第二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。法律法规的学习不是一蹴而蹴，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。

在学习方法上，要联系岗位重点学习，并做到学习与实践用运相结合，学法与守法相结合。另外，在学习教育上应突出教育的普遍性，多形式、多层次，全方位地开展教育，注重教育的针对性，抓好结合点，把思想道德教育、普法教育、规章制度教育和学先进、学英模活动结合起来。使每一名员工都能够学法、知法、懂法，依法办事。与此同时，要通过典型案例剖析，分析和评价犯罪成本，运用反面的教训警醒人，不断提高金融从业人员按照法律法规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。

三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。我进一步提高了对农行各岗位违规行为的认识，也加强了认真执行各项规章制度的认识，并时刻告诫自己要严格遵守。同时，我还认识到，加强规章制度的执行，是我们农业银行健康快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的前提。加强《合规文化建设》的学习，不仅是为了贯彻执行上级行的工作任务，也是我们每位员工的责任。

第五篇：合规风险管理政策要求

合规风险管理政策

第一条合规是指公司的经营管理活动与法律、监管法规、行业规则及公司规章制度规定相一致。

第二条 公司在开展业务时坚持高标准，切实履行“诚信为本、客户至尊”承诺，致力于在合规的前提下维护客户利益，“零差错”和“投资人利益最大化”是合规管理的最终目标。

第三条 公司倡导和培育合规文化，作为企业文化的重要组成部分，全体员工应深刻领会公司合规文化，不断提高合规意识，严格履行合规职责，实现全员合规。

公司合规文化主要包括以下理念：

“合规人人有责”，合规并不仅是合规部门或专业合规人员的责任，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责。每位员工都要养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝违规操作。

“合规从高层做起”，当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则,并由董事会和高级管理层作出表率时,合规才最为有效。公司董事会和高级管理层保证带头合规，接受全体员工监督。

“合规创造价值”，合规与公司经营成本和风险控制等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为公司创造价值。良好的合规风险管理有助于提高公司品牌价值、增加无形资产，有助于吸引更多优质客户。公司确立合规经营基调，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。

“主动合规”，合规不是被迫行为，而是公司发展的自身要求；合规意识要贯穿于全体员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。

“合规与监管有效互动”，通过合规与监管的良性有效互动，改变被监管者与监管者博弈的传统理念，主动领会监管要求，以监管促发展，争取更优监管评价和政策，从而获得竞争优势。

“合规与时俱进”，合规文化不是一成不变的，要与时俱进、不断创新。合规始终与公司制度创新、产品创新、管理创新等各项创新活动同步，不断丰富、发展，创造先进的企业文化。

第四条合规责任

公司董事会对合规负有最终责任，负责审批合规政策、审议合规风险管理报告，授权风险控制委员会作为合规管理的领导机构，监督和指导合规部门的日常管理工作，风险控制委员会通过与合规风险部负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施。

监事会负责监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

公司高管层负责贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；设立合规与风险控制部，保证合规部门独立履行职责；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；发生重大违规事件及时向董事会及下属风险控制委员会报告。

合规与风险控制部为合规风险的日常管理部门，在合规负责人的管理下协助高管层有效识别和管理合规风险，履行以下职责：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对公司经营的影响，及时为高管层提供合规建议；

（二）制定并执行合规管理计划，包括合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；

（三）审核评价内控制度和操作流程的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；

（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；

（五）积极主动地识别和评估经营活动中的合规风险；

（六）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。

公司各部门及部门设立的合规风险管理岗负责在日常工作中主动识别和管

理合规风险，并向合规与风险控制部报告涉及合规风险的任何情况。

公司全体员工包括高管层均为合规风险管理的第一责任人。必须严格贯彻落实公司合规风险管理制度，维护公司合规文化建设。

第五条合规风险的识别和报告

各部门合规风险管理岗对本部门业务活动的合规性进行日常审查，对本部门员工是否违反合规文化进行监督，并定期对本部门合规风险管理情况进行评估，向合规与风险控制部报告；

合规与风险控制部对日常经营活动包括新业务研发、客户关系维护、宣传推介等活动中的合规风险进行识别和评估；收集相关信息和数据；进行合规性测试和调查；每季向高管层和风险控制委员会上报合规风险评估报告，对报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等进行汇报。

公司高管层根据合规风险评估报告及时调整合规政策、纠正内控制度和流程的合规缺陷，每年向董事会及监管部门书面报告合规风险管理和合规文化建设情况。

第六条 合规考核和问责

公司制定《合规绩效考核制度》和《合规问责制度》，定期对全公司各岗位人员进行合规绩效考核；对违反合规文化，造成合规风险的员工公司按照《合规问责制度》进行问责和处罚。公司同时建立《诚信举报制度》，鼓励员工加强责任心，对任何违反诚信原则和合规文化的行为进行监督和举报，促进公司内部控制更好地发挥作用。