邮政代理金融网上学习心得

第一篇：邮政代理金融网上学习心得

邮政代理金融网上学习心得

参加了中邮讲坛的网上培训后，自己从中获益匪浅，进一步认识到了邮政代理金融发展的历程，了解了邮政金融改革发展的经历。通过系统化理论化的学习我得到了很大的收获，现将自己的心得体会总结如下：

首先，培训使我对邮政金融业务有了更清楚的了解。

邮政金融代理业务是邮政部门接受客户（法人或自然人）的委托，依托邮政及邮政金融网络优势，利用自身的经营职能和技术手段，按照委托代理协议代理委托人开展业务、提供各种金融服务的经营行为。

主要代理业务项目，传统的邮政金融代理业务包括代理和代收代付二大类业务，代理业务主要包括代理保险、代理国债、代理彩票、等产品的业务；代收代付业务主要包括代发工资、代发养老金、代收电信资费、代收公益事业费、代缴税金等业务，品种达数十种。以客户需求为导向，依托先进的信息科技手段，为客户提供方便、快捷、全方位的服务；通过高信誉的中间代理，为您架起一道沟通的桥梁。

其次，清楚的了解邮政代理金融的现状，面临的机会与挑战。

我国金融市场潜力巨大，是一个极具活力和发展前途的产业。适逢当时，中国邮政破冰前行，邮储银行挂牌成立，这给大邮政如虎添翼，邮政从此凭借点多、面广、线长的优势发挥特长，也是大邮政发展的必然选择，而且商机无限、大有作为、前景光明。

两年时间，邮政企业与邮储银行通过战略性的、兄弟般的亲密合作，采取配置人员、加强培训、建立机构、出台奖励办法等各种措施积极发展业务，已取得了一定成效。但从目前邮政企业代理金融业务来看，这项业务整体发展并不是很理想，具体从业人员老是觉得做起业务来与邮储银行磕磕绊绊，很不顺畅。而且现实表明邮政企业代理金融业务仍存在着机制不活、后劲不足、技能不强、疲于应付、相互制约等问题。如何紧跟形势，取得各自竞争优势，迅速做大做强邮政代理金融业务，重振邮政金融业务的雄风，已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。

金融市场竞争日趋激烈，城乡市场均出现新的竞争格局，对邮政金融业务发展形成很大压力。紧密依托和发挥邮政网点和网络优势，为城乡居民提供基础金融服务，积极稳妥地开展资产类业务，巩固并扩大农村金融市场，大力发展城市客户群体，赢得市场的主动权。

在经济快速发展、市场瞬息万变的今天，邮政更需要多元化发展，以保证邮政企业整体健康持续发展。最大限度地发挥邮政行业点多面广的网络优势，发展代理业务，不仅丰富了邮政金融业务品种，发展了一大批大客户和固定客户，进一步丰富和拓宽了邮政的客户资源和层面，而且通过进一步发掘客户对其他邮政服务产品的需求，带动了其他邮政业务的发展。与自身资源得到了合理有效的利用，竞争实力进一步增强，实现了市场“多赢”。“邮政代理业务的创新经营模式，为其他邮政业务开展市场合作树立了榜样、提供了借鉴。

最后，面对市场的变化，必须迅速的转变。

当前，制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要有以下三点：观念跟不上，意识不强；界面不清，相互牵制，相互制约；内部运作机制不畅。要进一步做好金融代理业务，培育壮大市场，进一步强化代理意识，高度重视金融代理业务。

金融业务是邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，这已是不争的事实，也充分说明代理金融业务将是邮政今后发展的总体趋势。当前，邮储银行正处在改革转型期、训练正规期，而邮政代理金融业务仍然一如既往的被列为支柱业务。对此，如果我们仍然停留在原来的经营理念上，没有认识面临的危机，没有从长远战略的角度去考虑，没有维系住原有市场（客户）或尽快抢占新市场，甚至偏激的理解金融业务单是邮储银行的事，现有的业绩就很难保住。

发展代理金融业务至关重要，事关邮政企业、邮储银行可持续发展的大局，我们要站在大邮政的角度去思考，要从上到下，从银行到企业，形成合力、达成共识、资源共享，做到补台不拆台，加大投入、加大培训，确保这项业务健康持续快速发展。

与邮储银行全面合作，实现双赢。邮政储蓄银行的成立，犹如给邮政金融业务增添了一双翅膀，金融代理业务品种更加丰富，“两条腿”走路的局面真正打开。但从现状来看，邮政企业短期内难以建立一支能够有效满足各类金融业务要求的队伍。由于长期单打一的“只存不贷”的金融业务，企业内部的金融从业人员，一时很难真正掌握个金、公司、信贷等各品种的技能、政策、法规。加之邮储银行成立后企业少数职工认为，金融业务是银行的事情，争先意识、创新意识逐步退化，对未来发展有顾虑，思想不够稳定。

从观念入手，切实推行大邮政，大合作局面。切实履行邮银协调领导小组职能，把推动金融业务发展当作双方共同的事业来抓，从邮政事业全面发展的高度，加大教育培训职工的力度。从制度入手，进一步规范完善相关工作体系。一是完善以技能建设为核心的培训体系。借鉴专业行的培训经验，制定双方培训框架，围绕不同层次的标准设置培训项目，切实达到双方共同提高。二是完善以技术发展为导向的员工技能开发体系。在加大对员工任职培训和更新业务知识培训的基础上，根据技术系列分类，为每类员工开展相关的开发项目培训，切实帮助双方员工能力、技术的共同提高。

通过此次培训，增加了我们的自信心和责任心。只要我们坚持不懈、勇于探索、追赶高峰，不断地提升自己、优化自己，我们就一定会成功。为邮政代理金融的明天贡献自己的一份力量。

南溪邮政支局

2011-6-13

第二篇：邮政代理金融学习体会

邮政代理金融学习体会

通过学习，我深受启发，使我明白了邮政代理金融的重要性，邮政储蓄要获得高速的发展，要像其他商业银行一样变成适应社会主义市场经济发展的现代金融机构，就必须转型。

金融转型就是从过去的模式转变过来，首先是邮政员工思想转型，要从原来的完成任务，不顾客户的要求转变过来，要从客户经营银行转变成银行来经营客户，过去，我出去要营销，都会对客户说，你把我完成一下任务，我给你多少手续费或者是你存一万元钱，我给你三十元钱，二十元钱等等，客户为了钱就把哪家银行给的钱多，就把钱存到那家得恶性循环……

回家两天，用讲师的营销话术，我成功的营销了一个大客户，使我深受鼓励，有一个陌生客户来办业务，我并上去搭腔：“你有没有感觉到5年的时间物件翻了一番？那就意味着你的财富在5年的时间内缩水了50%,因为现在的十万相当于5年前5万，你说是吗？那你的钱在这样放下去会变成什么样呢？客户见我说的在理，并来河我交流，果然第二天，客户拿来了20万元钱，我把他办了10元的定期，10万元的日日升理财，学习使我增强了营销能力，热情周到的服务，赢得了客户的赞许

其次，要从个人营销向网点营销转变，实行差异化服务，1万元至5万元是一个层次，5万元至20万元是一个层次，20万元至50万元损失一个层次……以此类推，实行差异化的、多方位的服务，是客户收益，相信和依赖邮政银行，树立邮政服务品牌。

再次，转型后，积分考核的实施，提高了员工积极性，增强了员工收入，别人在跑，你还在走，你就跟不上邮政的发展速度了 作为精品网点的负责人，我很荣幸，有压力，但更有动力，我觉得我们网点余额起点低，人多了不易发展：初步建议，一个大堂经理兼理财经理，一个中间业务，两个办金融业务，网点负责人综合管理加机动，一共五个人，但这五个人必须是本局的精兵强将。

在余额规模上，精品网点的服务于品牌，保住原来的老客户与额，五个人平均每个人每月揽40万元，一年下来是两千四百万，3年时间突破一个亿是没有问题的只有经受困难考验走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能带领好我的团队，使邮政精品网点走向辉煌

第三篇：邮政代理金融中心主任竞聘稿

邮政储蓄网点支局长竞聘稿

尊敬的各位领导、各位评委：

大家好！此时此刻，我怀着激动的心情，站在这个挑战与机遇并存,成功与失败同在的演讲台上，我首先要借此机会衷心地说一声“谢谢”！感谢长期以来关心、支持和帮助我的领导和同事们！感谢在座的各位领导、各位评委给予我这次参加公开竞聘的机会。大家的鼓励与支持给了我无比的勇气和信心，让我本着检验、学习、提高的目的走上今天的演讲台，接受组织的挑选！我要竞聘的职位是邮政储蓄网点负责人的岗位。

下面请允许我先介绍一下自己。我叫===，今年3岁，本科学历。2006年进入吕梁市邮政局工作,2006年1月——2010年10月是储蓄柜员.2010年10月至今为理财经理。首季开门红，我完成保险60余万元，理财306万，揽储200余万元。多年来，我对工作兢兢业业、精益求精，同全体员工奋勇拼搏，我个人也连续三年被评为“省市优秀营销员”。

各位领导，各位评委，回顾几年来的工作，我自认是勤奋的，能够全身心都投入到工作当中；我也是踏实的，能一步一个脚印地拼搏进取！2010年10月任理财经理以来，在这个岗位上，我也取得了令人欣慰的成绩。2010省局“人单合一”政策的推出，对于保险理财类业务快速、有效发展起到了积极的推动作用。作为专职理财经理的我借助机遇，靠坦诚的态度，诚实的为人，也赢得了客户的认可。我积极响应省局政策，经过努力，2011我成功营销保险500万大单；个人发展保险业绩达到650余万元，揽储1000余万元；贺卡500元；理财产品1000余万；揽收报刊1500元；发展代理机票业务10张；思乡月3000元；新发展20万元储蓄大客户100多户；成功的由劳务工转为正式工。

通过综合权衡，在这次竞聘中我竞聘的网点为：滨河支局跟凤山支局。具体目标如下：4——12月份，滨河支局完成揽储任务1300万，凤山支局完成揽储任务2000万。内控管理方面以确保管理有效、资产安全，最终实现安全与效率相统一为目标。下面我分析一下指标的可行性及具体措施：

揽储方面：首先要找准目标，分析清楚天下大势，将有限的精力投入到关键点上。揽储揽储，说是揽钱，实是揽人，揽高端之人和财，中国社会现状目前呈哑铃形态，两端大，中间细而长，两端大的部分是贫富悬殊的人群，中间细而长的部分是拿工薪的中产阶层，离石的社会情况也莫过于此。揽储的目标瞄向的是哑铃大头那端的富裕人群，只有依靠他们才能创造出更大的成绩，也只有帮助他们实现更大的发展，才能有我们揽储业务更大的发展。当然，中间细而长的中产阶层也决对不能忽略。面对不同的客户要想到不一样的策略，面对小额资金客户要尽量让其存定期，面对资金流动性强的客户要尽量让他把闲置资金在我们这多呆几天。

其次就是需要加强执行力。揽储工作单靠自已个人力量，储源毕竟有限，为了拓展储源，需要拉上父母兄弟姐妹，动员亲戚朋友，甚至左邻右舍、父老乡亲们一起帮找储源拉存款。人熟是一宝嘛。揽储人都知道“一人在揽储，全家跟着忙”。这充分体现了金融揽储人的艰辛。组织存款离不开社会关系，许多老熟人，因为电话号码和住址变更，无法取得联系，平时都上班，也很少有机会碰见。这就需要平时要善于与左邻右舍交朋结友，常常在同学之间串门往来，把全部人员凝聚起来，共同积极努力参与。

最后，我认为拓展业务发展空间，是支局工作的关键。“发展是硬道理”！离开了发展我们企业前进的脚步就会放缓。例如 金融类业务，我们不仅要保证负债类业务的正常发展，而且要做大资产类业务规模。例如小额质押贷款业务，只有做大资产业务的规模，才能充分运作储蓄资金。同时，中间业务也不容忽视。现今，中间业务收入已经占据着越来越重的份额，中间业务投入少、风险小、收入高，这也是

我们今后业务发展的广阔空间。因此，我们要关注邮信通业务、保险业务、代收代付费业务、基金代理等业务的发展。我将加强市场调研，开拓多种中间业务，如代发工资、代理保险、代收电费等等，同时，还可以开展一些现代化的金融中间业务，如个人理财，通过多种途径为我局创造多元化效益，全力打造储蓄强局。

内控管理方面，我将落实“恒、勤、严、警”四字经，抓好安全防范，防患于未然。一是抓培训教育，坚持一个“恒”字。坚持定期学习培训举办专题培训班等形式，把规章制度学好学透；提高员工遵章守纪的自觉性，自觉抵制违规行为。

二是抓好员工行为管理，坚持一个“勤”字。把好用人关，把合适的人放到合适的岗位。经常关注员工日常行为和网点运营情况，

三是抓监督检查，坚持一个“严”字。首先，建立健全各类制度，做到有法可依、有章可循、违规必究。

四是抓责任追究，坚持一个“警”字。对违规行为实行严厉处罚，保持高压态势。

各位领导、评委，以上是我对自己的客观评价和任职后的一些工作想法，或许并不成熟，希望领导们给予指正！。最后，让我用两句话来结束这次竟聘演讲：

胜固可喜，宠辱不惊看花开

败亦无悔，去留无意随云卷！

谢谢大家！

第四篇：邮政代理金融转型心得

邮政代理金融网点转型心得

转眼已经是进入邮政大家庭的第六个月，从应聘一直到试用，企业对新人的自身质量和能力的考核从不松懈过，可见为加强邮政金融业务全面推进，建议现代化的队伍做好了充分的准备，也为我们网点的转型打下了结实的基础。

目前，我们邮政企业正处于改革发展转型期，市场化经营，公司化运作，既为邮政金融业务发展提供了难得的机遇，同时也给我们提出了严峻的挑战。邮政员工如何使自己的观念不老化、跟上时代前进的步伐，让邮政金融业务走上可持续发展的道路，就必须不断更新知识、强化学习，全面提升自身的服务意识和业务水平，在实践中，牢固树立科学发展观，以与时俱进的创新意识，以“顾客就是上帝”的服务意识去迎接邮政改革发展的新局面，发扬开拓创新、拼搏进取、无私奉献的精神，将自已的命运与企业发展紧密联系在一起，促进邮政事业又好又快发展，实现企业与个人共同成长。

虽然我们都是比较优秀的，个人能力比较强，可是长期以来养成的很多思维习惯还是跟不上时代前进的步伐，这就需要我们共同觉醒，一旦觉醒，主动转变观念，提升服务意识，竭力以企业发展为已任，以企业发展为已荣，将会形成势不可当、势如破竹之势。这次员工培训，我感触颇深，尤其是培训中强调的“以真正满足客户的金融需求为已任，建立以客户为中心的经营发展方式”这一理念，让我意 1

识到不能只用老经验、老方法看待、处理和解决问题。我们要敢于异想天开，敢于无中生有，敢想、敢说，又要回归现实情况做到敢干、敢为、敢当，把思维和行动统一起来，在平时的工作中不能仅想着完成一项项业务，而更要想到客户的需求是什么，怎样才能让客户得到最满意的服务，要努力做到让客户忘不了我们企业员工提供的优质服务，这样也许会让我们得到意料不到的收获。这让我想起几年前在乡下上班时发生的一件事：当时有一个老农到我们窗口来汇钱，我在办理业务时发现老农提供的地址不像是一个正式的企业或单位，也不像是一个居民单位，再联想到电视里常出现的诈骗情形，便询问了两句，从中得知老人是在给一个陌生的人汇钱，其子女并不知情，于是我把我的手机借给他，叫他打个电话给他儿子确认一下，结果发现这果然是一场骗局，老人的儿子年底时回家过年，还特意赶来致谢，并将自己的所有积蓄都转到我所定存，还说：“钱放在你们这儿我放心！”纵观事件整个过程，一开始，我们似乎失去了一笔业务，但到最后我们得到的是一笔更大的业务，更重要的是我们还赢得了良好的口碑，无形当中在当地为我们企业做了一次低投入的广告。从我亲身经历的这件事，再结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！

只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续

发展的道路！

从自身做起，充分利用网点优势，整合利用有限的资源，加快步伐促进邮政企业在转型中发展，在发展中前进！

第五篇：邮政金融内控学习心得（定稿）

邮政金融内控学习心得

合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过这段时间对十条禁令和五项基本内控制度展开的学习，我对合规和内控有了更加深刻的认识。作为邮政的员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

一、对合规经营的认识理解

合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有

效的合规经营能将合规风险消除于无形。

合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更

好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求

加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业

务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象

出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办

事，来们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节

中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”

操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持

按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的

习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手 的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制 的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

三、加强内控合规建设。

强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集

学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。计划网点内每季度召开一次案件分析学习，强化

全辖风险及自身风险的认识。此外对一些违规通报引以为戒。

通过认真学习《内控达标学习手册》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要抓整改、强内控、零违

规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现邮政金融持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！