第一篇：金融职业心得
不想炫耀，不想比较，生活就是扯淡，无论什么事情，扯着扯着也就淡了。
99年高考，拒了交大的保送土木专业，拒了西工大的保送航空发动机设计专业，自己考了交大的金融学，开始混金融，大学四年混吃混喝，除了英文之外，别无所长，目前最后悔的就是把数学丢了，弄得现在心里很怯，看见那帮CFA和金融工程的哥们就有点腿肚子打颤，到不是害怕这帮家伙的水平，实在是人家嘴里的专业名词俺不是太懂。
大学毕业之后找工作，投了一家家电制造业作销售，人家HR一眼看上我，自己傻乎乎的就签了，准备去卖电饭锅，后来有天在宿舍睡觉，自己的系主任打电话说推荐了我去一家股份制银行，我迷迷糊糊的就去了，结果就被人家的人事部老总一眼看中，豪言与上家家电制造业的违约金他们出，我也被忽悠的有点热血沸腾，义无反顾的违约了，支付了2000块违约金，至今也没见这家银行报销，至此，我学会了自己职业生涯中的第一个道理——永远不要相信谁的陈诺，除非它变成现实。
这种求职经历明显误导了我的心理感受，我误认为自己是个有潜力的人才，我来这里是可以为这家银行作出贡献的，结果被扔在柜台上作柜员，每天迎来送往的数钱，新人备受欺负，自己又不知深浅的告知我这些同事自己是一流名校毕业的，并且为了拉近彼此的距离，还真真假假的说了很多自己学校十分好混的笑话，结果这更激发了这些中专毕业的同事的阴暗心理——妈的，一流名校都这么好混，老子为什么都没混上？！结果自己被这帮同事冷嘲热讽的，天天备受打击。至此，我学会了自己职业生涯的第2个道理——永远不要先亮自己的底牌，就算要亮，也应该一丝一丝的亮。
被这些同事用很多手段欺负，大部分都是抬不到桌面上来说的事情，诸如一个客户来存一苹果箱子装的零钱，其他柜员都推给我来数，我整整数了一天，结果还被主管痛斥为“一流名校的毕业生连个钱都数不好？！”，这下可好，每周测试我的数钱技能，每次不过关就罚款100块，我每次都比上次有一点进步，但每次都过不了，原因很简单，如果我这次过关了，谁知道他们会不会想出其他的办法来收拾我，当然，如果每次你都没进步，这也太说不过去了。就这么装着虚心接受，自己虽然经常吃暗亏，但好歹没上当，没有傻乎乎的鼓起勇气去好好数钱，来证明自己虽然名校毕业但数钱照样行！就这样，生活又恢复了平静，我学会了自己职业生涯的第3个道理——做事的核心是做人，既然做人就一定要端正态度，世上万物说到底，你可以能力有问题，但态度一定要没问题。
我知道，我来金融圈不是为了数钱的，那么，就没有必要在这个岗位上尽心尽力，当然装作很勤奋还是不可避免的，跟我一起来的一个毕业生因为家里有很深厚的背景，在柜员岗位上干了不到1个月就荣升了，我的心态十分的平和，因为很多事情你以为是个人和个人的竞争，但是虽然大家都是毕业生，但是其实起点是不同的，人家老爸一句话就可以改变你们之间的竞争格局，因此，我学会了第4个道理，人和人的竞争本质上是与一个人所能调动的所有社会资源的竞争，既然如此，功夫在诗外，何必介怀得得失失呢？
经过若干个月的装孙子，期间有被同事骂的狗血喷头过，有替别人背黑锅到郁闷不已过，有自己小学同学来存钱，自己在里面微笑服务，而引发彼此的感慨万千过，有被垃圾客户投诉几乎下岗过，我的职业生涯的第一课就是这么残酷，但是，既然你有幸从细胞变成了人进而参与了职场这个游戏，那么，你就应该玩好它。职业生涯的第5的道理就是——游戏最大的乐趣就在于有规则但是有时可以不遵守规则，有公平但是大多数时间不要追求公平，每个人都是在演戏，你要尽力演好自己。
经过了基层岗位的锻炼，你开始被转岗作其他的，这时候你的经理会假惺惺的来问你“你想作什么岗位啊?我们会按照你的意愿和公司培养方向来培养你”，我心理明白，你的意愿基
本是被忽略不计的，或者说，如果你恰好意愿和公司能给予你的岗位相互吻合，那么公司会很愿意给你这个岗位来干，然后用眼前的繁重工作，低工资跟所谓的高成长高发展空间相组合来给你画饼，这很像小弟我现在经常卖的期权组合，生活就是这样，有得有失，基本上失的都是眼前的，得的都是未知的，所以说，你唯一拥有的变量就是命运和时间。
说句实话，商业银行的技术含量说深可以说深不可测，说浅可以说浅如河滩，关键是你怎么看待你到底要学什么，我个人的理解是，无论你多能个企业大了，大的企业就不会十分有效率，这点是肯定的，所以说会有很多部门很多岗位都提供着不错的薪水，所以说，你别傻乎乎的非XX岗不做，生活没有任何事情是大是大非的问题，任何东西都是量变引发质变，所以说，在目前这个浮躁急功近利的社会里，你不要选择那些量变积累过长的职业就好了，以免还没引发质变的时候你就OVER了，但是也别一窝蜂扎在一个专业里，薪水的起点差不多的情况下，增长的速度取决于职业的专业程度，薪水的极限取决于职业的广度。我个人比较建议先作一些专一点的岗位，及早跨越最初期的积累，因为最初期基层岗位的积累可能短则2年，长则15年，很多人如果初期基层岗位脱颖而出的速度太慢，很可能影响最终的高度，中层岗位的积累期我建议反而应该长一点，6年左右比较合适。
我从基层到从事中层管理花了4年的时间，我个人觉得是比较合适的，我所说的中层管理不是名片上的头衔，这年头名片上的门道太多了，外资银行但凡敢出来见人的都是VP头衔了，我说的中层是真正report给高层的那种，手底下不见得要多少人，但是一定是肩负着企业某个或某些部门的运作的，当你什么时候开始发觉自己又害怕老板不满意，有害怕员工造反的时候，那你就真正是个中层了。
回顾自己03到06这4年的职业历程，忽然明白一件事，换位思考是永远不会存在的，我是基层员工的时候，我不会也不可能了解高层在想什么，当我不从事基层工作的时候，我忽然发现我对基层也不了解了，所以说，屁股决定脑袋是十分正确的真理，谁也不能免俗。这几年我经历了很多的谎言与背叛，虚伪和坚持，这些其实都是人性中某一闪光的瞬间，你不能以为某个人某一瞬间的表现来判定这个人是什么人，其实，我现在根本不在乎别人是什么人，我只在乎他在我们的合作或者竞争中最大的底牌或者变化是什么。
至于花天酒地，吃喝嫖赌，我觉得这些都是人与人拉近距离的措施，称之为“术”，你必须懂这些，并且精于此道，但沉迷就不必了，术业专攻，必不成大器。
机缘巧合之下，我被交易室的老板看重，被弄去交易室打杂，打杂是个很有技巧的工作，想让每个人都喜欢你很难，就是迎合每个人。想让每个人都讨厌你很容易，就是带着情绪作自己。因此，工作中最讲究的就是不带情绪，不做自己。但是不带情绪太难了，于是只有在不做自己上下功夫。我相信一句话——过犹不及。任何事情都不要作过分了，包括帮助别人。我每天把自己应该干的打杂工作都做好，买早点，送洗衣服，泡茶，等等，但是其他的事我一概不参与，并且少跟别人套近乎，现在的人普遍素质不高，你说的越多错的越多，而且别人跟新人沟通，八成是闲的无聊拿你逗乐，顺便套套你的家庭背景。你要是傻乎乎的觉得这是拉近距离的好机会，你基本就沦落成办公室说书的了，无趣无益。
在交易室里打杂打了3个月，我基本没有作任何份外之事，也没有任何抱怨的话语，更没有主动去学什么知识，当然，你心理会记住很多东西，但是不要表现出来，谁也不希望有个比自己年轻10岁，聪明世故的同事在拼命的学跟自己从事岗位的相关知识，3个月过去了，老板找我谈话，问我愿意不愿意留在这里，我求之不得，但又不能立刻答应，老板既然要我在这里打杂3个月，肯定是要造舆论，让各方势力明白我这个新人要留在这里，如果这3个月有更大的领导要安插自己的关系，老板肯定把我支走，顺便在这3个月来观察我会不会做人做事，如果我一来就表现的很激进，什么都学，什么都问，那么老板会知道我是个不容易管理的人，也肯定是支走我了事，既然他今天开口要留我在这里，我的回答也必须跟这几个月的隐忍相符，我如果立刻答应，那就显得我这几个月是装的很低调，其实内心是很想积极表现的。我考虑了一天，然后很诚恳的表示我愿意留在这里。
老板说了一通勉励和训诫的话，于是我就留在交易室开始作见习。
见习交易员和打杂自然是不同的，如果你还是以打杂的心态来做事，那么同事们还以为你是打杂的，但如果你转变的太生硬，同事们也都会受不了，觉得你昨天还打杂，今天见习交易员了变得牛气哄哄。人其实是一种很SB的动物，你必须尽早意识到这一点。
我开始按部就班的学习交易方面的知识，说句实话，交易方面能学的东西很简单，不牵涉组合的交易都是非常简单的，说到底任何交易组合都是由期货，远期，期权组合而成的，组合的复杂在于其中各种交易的比重，方向，杠杆倍数导致的，国内金融圈目前所涉及的交易真的不算多，大家对于衍生品组合的定价方式基本还都是MTM，自己算结构自己平的只是很简单或者很少的几个产品而已。这方面的知识真的是太博大精深了，小弟受制于高等数学的问题，一直无法往数量分析方向转型，当然，国内谁也别吹自己拥有多高的数量分析水平，大家都是这个圈子的，不要破坏了一团和气。
在大家定价水平基本都靠外资银行报价的情况下，拼的就是市场营销能力了，我发现真正是商业银行加投资银行混业经营的外资行在国内混的都不怎么样，原因其实很简单，国内这些银行业大佬们把持着客户资源，谁也不想将来这些客户被即可以有商业银行网点又拥有投资银行业务优势的这些国际巨头抢走业务，因此，一些不可能在国内开立网点的投资银行或者报价十分优惠的一些银行在衍生品领域反而比较吃得开。
在股份制银行混了2年，在交易上我一直马马虎虎，因为这个并不好玩，作RT实在没什么技术可言，按照客户的方向平盘就是了，作PT给的额度又十分小，动不动就把一家对手行挂了，作人民币债券流动性又十分差，你想买的时候买不到，想卖的时候没人要。作交易员的出路要么是往香港混，做个大Sales，去卖derivatives,要么混交易室主管，不知道我这么说是不是有些自大，我感觉我跟我们在香港的同事比起来，我能做的和会做的品种实在太少了，我有阵子都讨厌说自己是交易员，妈的，纯粹一二道贩子。
正在无所事事的时候，猎头公司开始联络我，经过了前期的激动——妈的，咱也成了高级人才了！到中期的麻木——跳来跳去还是干这个。到最后的厌烦——我想去的企业人家看不上我，我不想去的公司薪水开的十分诱人。
猎头见的多了，也碰到几个搞笑的，其中一个是老外，上来一口纯正的美语，那会我正在厕所蹲着，累的满头汗，问了一堆交易上的问题，诸如你都做过哪些品种啊，有那些业务交易的资格证书啊，交易额度啊，之类的。我一边忙着干正事，一边忙着回答他，最后他很满意的用中午说了句“很好，明天联系”，最后也不了了之了，还有一个明显是猎头的新手，上来就问我XX银行去不去？我说不去，她说那什么银行你去？我哭笑不得，我说“不可能每家银行都是你的客户吧？”，她说“我们都有联系的，不过你不要自己把简历发过去就好”，废话，我也知道！我自己联系了她们，你们怎么拿猎头佣金啊。
我唯一见过一个猎头MM，剩下都是神龙见首不见尾的，有项目了打个电话问一下你的意向，平时连个照面都不打，这个猎头MM还挺漂亮的，于是联络的比较多一点，不过到现在也没有拿出个好机会给我。不过逢年过节发个短信问候一下，还挺有趣的。
最后跳槽还是朋友推荐加介绍，跳到一外资开始混，刚来的时候还比较害怕，生怕这里牛人众多，结果仔细一研究，发现这里真的很好混啊，几个香港新加坡的把持着一些重要位置，这些哥们对于交易本身倒不是很精通，不知道什么背景出身，每天捧着PL报表看个不停，当然，更高级的位置肯定是老外把持着，见面见得少，聊的也少，我知道外资流动性太
大了，没有必要跟谁靠的太近，除非她能给你提升的空间，否则一朝天子一朝臣，人家跳了，你成了斗争的炮灰。
混中资跟混外资其实区别很大，又其实区别不大，只要有中国人的地方都一样，我觉得无论混哪里，一定要学会的技巧就是用领导能听懂的方式说话，比如你的领导就是一SB，那你一定要控制自己的语速，我当然知道说话快代表反映快，但是，何必用这么小一个细节来暴露你自己？我以前说话很快，现在慢的跟领导人讲话差不多，一句3顿的，这样，这些非汉语人士才能听懂你说的，否则你说了一大堆，他就没听懂几句，结果他断章取义的下了一些不利于你的决定，你就SB了.此外，学会跟同事相处是十分重要的，在现代都市，同事是个非常尴尬的角色，我学会的心得就是，少跟第一个跳出来跟你交朋友的同事走的太近，但凡首先接近你的，除了的确好心热情之外，要么是办公室里混的不太如意，想先拉拢一个新人当帮手，要么是自己闲的无聊，拿你开心，按照概率大小，我实在不推荐你热情的响应他的接近，作为一个职业人，你必须学会忍受孤独，这种孤独包括独自生活，也包括办公室独自工作，跟同事走的太近难免成为别人的威胁，无论是职场还是情感，我都把同事当作认识的陌生人。
职场新人最容易遇到的就是黑锅，当黑锅出现的时候，背锅的那个候选人如果是你怎么办？当一件事情需要有人担负责任的时候，这个选择的人是你怎么办？我的感受就是，背黑锅是一个职业新人必经的一步，你一点亏都不吃，你会被联手作掉，你吃亏了还装作无所谓或者不反抗，那么你就等着作背锅专业户吧，我的理解是9个字，不误事，不说事，不做事。自己份内的事一定要做好，千万不能留下明显的把柄显示这件事是耽误在你的环节上，如果别人有事，我个人建议你管好自己的嘴，你放心，中国38多的很，不用你说，所有人都是心照不宣，没准你是最后一个知道的，不做事自然就不会出错，这是绝对的真理，按照我的经验，如果一件大家都知道的很明显的黑锅要你背，你不妨就背下来，因为这肯定是大家的共识，是集体的决定，你就不要对抗整个组织了，你放心，领导都不是傻子，都心理很清楚的，有些错误就不是你这个层面能犯的了的。所以，想不背锅，就必须在自己份内工作上树立绝对的好口碑，其次，不管忙还是不忙，都要装作很忙的样子，你必须首先明白，职业场不是游乐园，你不是来这里寻开心的，换句话说，我们所作的工作其实并不产生价值，我们领到的薪水主要是用来支付我们工作中的不快乐的。
刚在接到前女友的电话，她说她一眼就看出这个帖子是我写的，郁闷我半死，难道我写的太真实了？看来我得写得若隐若现一些，以免熟人看出来，这个世界还是太凶险了，保护自己是第一位的。
说到前女友，就写写自己的感情经历吧，小时候我家庭条件不怎么样，我出自单亲家庭，虽说妈妈尽力给我一个全面的家庭环境，但是不可避免的我比较敏感和阴暗。年纪轻轻就得了忧郁症，现在也需要定期去看心理医生，初中开始暗恋一个同学，当时觉得她好漂亮，写了情书结果被她公开在全班，我那时候胖的跟猪一样，癞蛤蟆想吃天鹅肉就是同学给我的评语，我这个人没什么优点，唯一擅长的就是自己跟自己较劲，我那时候傻乎乎的以为是我的外表陪不上人家，我开始天天跑步，锻炼身体，还没等我减肥成功，这女孩子没考上高中，不知道去哪了，若干年后，我在凯悦门口再次看见她，她能认出我，我也能认出她，就这么彼此点头致意后擦肩而过，后来再听到的就是她傍了个款，开一bora，再见她就是我一同学结婚，我们还坐在一桌，我的女友跟我一起去的，回来拷问了我半天，我心里没有当初那种恨她的感觉，也许这就是成长吧，要不说生活就是扯淡，无论多么刻骨铭心的过去，都会慢慢淡成一个痕迹。
钱壮怂人胆，这句话绝对没错，以前没钱的时候，最搞笑的一件事就是我每天下班都要到
9点以后了，公司隔壁是一个KTV，小姐众多，我每天9点多路过那里，那里的泊车小弟都能看见我，就这么几个月天天相遇，到了12月31号那天，我晚上9点多路过KTV，那泊车小弟对我说“大哥啊，也辛苦一年了，也上来玩玩，慰劳一下自己嘛”
我当时眼泪都快下来了，我兜里装着350块钱，本来说发1150，结果每个礼拜考数钱我都没过，被罚了400块，开会开到一半偷着跑了，被罚100，两次早上迟到被罚100，同事结婚，给100。我问泊车小弟，玩一次多少钱？他说200，妈的，我干一个月也就够每个礼拜性生活一次的。但没办法，这就是职场新人的薪水，我想了半天，我还是没舍得，攥着这几百块钱回家了，我知道我需要宣泄自己的心情，但是如果我想改变现在的生活，就必须学会忍耐。
我经历过穷苦的日子，上过天堂也钻过狗洞，迪拜的7星级酒店我住过，10块钱一晚的澡堂子的按摩椅我也住过，对于物质生活我介意但是不刻意，我知道，感情基本是扯淡，有些东西不能看得太透，感情如是，事业如是。对一件东西太执着，基本说明你情商不高，我很喜欢一句歌词“生存就是一场挣扎，执着其实是没有办法”，妈的，结果这歌手现在唱两只蝴蝶了，不知道是社会品位堕落了，还是商业社会不需要任何有深度的东西，慢慢的，我认识了一些以前不可能认识的女人，一些投行的女sales，飞机上认识的空姐MM，酒吧泡的各色party animal，对于这些女人我是不主动，不拒绝，不负责。当你不准备伤害她们的时候，她们也不会受到伤害，当你准备付出感情的时候，她们收获的很可能伤害，做人要厚道，所以，我都是实现把话说的很清楚，我只是个小小白领，打工的而已，我也不准备谈感情，只是彼此寂寞，如果你想一起，那就一起，如果你不想，那我们就聊聊而已，然后各自回家。这样的效果比用感情欺骗人家或者自我吹嘘自己是成功人士要安全的多，顶多是女人甩手而去，而不会担心路上被人追杀，这年头，女人凶猛。
回顾自己的经历再加上看看我周围人的经历，我得出一个结论，我们所在的任何单位最少都有50％的人是闲着没事干的，那么这部分人的生活状态就很值得我们参考和借鉴，她们普遍有几个特点，第一，会说话，尤其是会左右逢源的说话，第二，都很擅长抱怨，屁大点工作都能忙的手忙脚乱的，让你不放心把工作交给他，第三，把持着话语权，如果你得罪了这么一个人尚且无所谓，但如果你得罪了这么一批人，那么无论你业绩多么出色，你也不可能脱颖而出。你在职业场上能跑多远不在于你迎合了谁，而是你没得罪谁，很多人虽然对你的事业毫无帮助，但是你一旦得罪了他，他对你的事业阻力重重。
那么如何把自己的阻力降低到最小化呢？第一，不得罪团伙，无论谁对谁错，个人得罪组织，后果可想而知，第二，不因为工作的事跟任何人起冲突，我有时候都觉得好笑，两个下属吵的脸红脖子粗竟然是为了工作的事情，妈的，这公司是老板的又不是我的，我那么操心干嘛，为工作的事跟同事起冲突是最SB的，第三，学会做事有分寸，这点是最重要的。如果你要想在事业上走的很远，就必须每一步都走扎实，不管终点有多高，至少要保证自己在现有位置上能做的稳！想做到步步扎实，就必须学会团结一切可以团结的力量，团结别人无非两个办法，晓之以义，动之以利，对别人先晓之以义，让大家明白你具备正派，友善，合作的特质，动之以利，当你想做成一件事的时候，要么把利益拿出来大家分，要么把出风头的机会让给别人，同时，对待暂时跟你作对的敌人，你一定要恰有分寸的让对方明白，你们目前的**是因为彼此的利益阵营不同，与你们个人之间的好恶无关，这点尤其重要，你不要觉得斗争是你们两个人的事，要知道大家的眼睛都是雪亮的，别人在看你怎么对待朋友怎么对待对手，你如果对敌人赶尽杀绝的确可以威慑一批人，但是真正对你构成威胁的人会更小心的算计你，很可能一击致命不会给你翻身的机会，记得有此我原来的一个顶头上司挡了我的上升的路，我不择手段的搬掉了他，但我还是给与他很多职业之外的帮助，这不是笑
面虎或者虚伪，只是我们之间的分歧仅仅是职业上的，而不是个人好恶的原因，不要幻想有永远的朋友或者永远的敌人，朋友相处多义少利，合作伙伴相处多利少义，敌人相处不利少义，这个时代变化太多了，也许昨天也彼此暗战的敌人今天就必须在一个office里相处，那你只能起**不能有冲突，得饶人处且饶人，大家都是打工的，顶多是看彼此不顺眼，绝对到不了势不两立的境界。
我总结：“谨言慎行，戒急用忍”这八个字实在是行走江湖最需要牢记的八个字，年轻人难免血气方刚，目光短浅，这时候自我修养和细心观察就很重要，目前信息社会的好处就是你可以了解太多人的生活状态和处事方式，那么别人的经验你一定要借鉴，年轻人最容易犯的毛病就是没有分寸，所以说，过犹不及，任何事情做到分寸上，这比你作多少事做的满满当当要强。举个简单例子，我们看清代时期各个妃子的照片，相信大多数人第一反映是“这么丑也配当后宫佳丽？！”，我听过一个人讲过一个野史，说那时候皇上肯定不会经常出宫溜达，认识的女人仅限于老妈和丫鬟之类的，如果管征召嫔妃的人把最漂亮的女人招给皇上，皇上今年是龙心大悦了，明年招不到这么漂亮的女人怎么办？！既然什么事情都要讲可持续发展，自己不能把事情作绝啊，今年皇上高兴了，明年招不到更漂亮的，自己肯定前途不保，所以，这些主管们都心照不宣的把中等姿色的招给皇上，皇上一不知道有更漂亮的，二年年都能招到类似的女人，自己的位置也能坐得稳稳的，实际工作中也一样，如果一件任务是大家都要干的，你自己干的太出色了你让别人怎么活？有人说我自己业绩好了，别人就都对我尊重了，我就有尊严感了，或者说老板就奖励我了，我就被重用了，我的评价是“别sb了，出风头不是什么好事”，别人尊重你那是因为他现在拿你没办法，除非你一辈子都业绩出色，步步高升，否则就低调一点，别干这些不打粮食的虚活。至于老板奖励你，能奖励多少？如果可以重奖个300万美元，还值得拼一把的，如果奖励个几万块钱，你觉得为了这点钱值得树大招风么？我的经验是做到第2名第3名是最好的，你要明白，老板的所有思维都是为了哄着你们大家一起干活，绝对不是只要第一不要其他，团结大多数是所有人的本能思维。你干个第2第3，一来不用太出风头，二来不用惹怒别人，三来，表彰奖励也绝对少不了你的。你做人在低调一些，谨慎一些，这样上上下下都知道你的名字，却又不知道你的明显缺点，这样就算你不能进一步高升，起码在行业内你目前的位置是十分扎实的。
我很喜欢一句话，“机械智巧，知之为高，知之而不用者尤高”，与大家共勉吧，做人做事的技巧很多，勾心斗角的技巧很多，但是归根到底，我们现在所从事的职业或者工作，80％其实不创造任何价值的，基本都是无用功，所以如果你还停留在跟别人比能力或者比自己干了多少活，从而觉得自己付出太多得到太少而抱怨的话，那你就应该好好反思一下。
第二篇：金融职业礼仪
金融职业礼仪—语言礼仪
摘 要
语言是服务人员与客户沟通与交流时最重要的手段，准确优美、生动形象、亲切感人的语言会给人以愉悦的感受，创造出融洽和谐的气氛。在金融行业中，准确地运用文明有礼、高雅清晰、称谓恰当、声音柔和的语言，体现出工作人员内在的职业素养，也是金融行业提高服务质量的内在要求。本文章通过介绍金融行业工作人员的礼貌用语、文明用语、行业用语、电话用语这四个方面，从而规范金融行业工作人员在工作中应该注意的一些细节问题，从而提高金融行业工作人员的内在的职业道德和修养。
一、金融行业工作人员的礼貌用语和文明用语
（一）礼貌用语
金融行业礼貌用语主要是指在服务过程中，金融行业工作人员表示自谦恭谨的一些约定俗成的语言及其特定的语言表达。在服务岗位上，准确恰当地使用礼貌用语，是服务行业对从业的基本要求 1.礼貌用语的种类（1）问候语，如：“你好”、“各位好”、“早上好”、“下午好”、“晚上好”等。（2）迎送语，如：“欢迎光临”“再见”、“欢迎再来”、“请慢走”等。（3）致谢语，如：“不客气”、“这是我该做的”、“请慢走”等。（4）轻托语，如：“请”“请问”“请稍等”“请输入密码”等。（5）征询语，如：“您需要帮助吗？”“我可以为您做点什么？”“您需要什么”等。
（6）应答语，如：“好的”“是的”“不要紧”“没关系”“这是我应该做的”“过奖了”等。
（7）道歉语，如：“对不起”“道歉”“对此表示道歉”。
（二）文明用语 1.称呼恰当
称呼是人与人交往时使用的称谓和呼语，对金融行业工作人员而言，称呼主要是指在接待服务过程中，对于服务对象所采用的称谓语，称呼恰当与否，直接影响交际效果。使用恰当的称谓语，要从以下四个方面来具体入手。（1）区分对象
金融行业工作人员所接触的服务对象包括各界人士，由于彼此双方的关系、年龄、性别、身份、地位、民族等存在差异，因此在具体称呼服务对象时，金融行业工作人员应有所区别。一般来讲在工作中会用到的称呼有：职务行称呼、职称性称呼、行业性称呼、性别性称呼、姓名性称呼。（2）照顾习惯
在实际生活中称呼他人的时候，必须对交往对象的语言习惯、文化层次、地方风俗等各种因素加以考虑，并分别给予不同的对待。例如在国际交往中，“先生”“小姐”“夫人”一类的称呼最为适用，还有的是对于非正式的人员，如“大哥”“大姐”“大爷”等，可以让对方感觉到很亲切。（3）分清主次
在需要区分主次进行称呼时，可以遵循两条原则，一是有尊而卑，如通常是先长后幼、先女后男、先上后下、先熟后亲。另一条原则是由近到远，先对离自己近的人称呼，后依次向远的称呼。（4）禁用忌语
如“喂”“嘿”“下一个”“那个谁”等。2.口齿清晰
（1）符合口语特点：通俗活波，机动灵活，简明扼要。（2）呵护语言规范：语言标准，语调柔和，语气正确。3.用词文雅
对于金融行业工作人员来说，文明用语中的用词文雅，包括两个方面，首先要做到尽量避免使用不雅词语，尽量使用文雅的词语。前者是指金融行业工作人员在交谈时，不应当采用不文雅的词语，其中粗话、脏话、黑话、怪话和废话，则更是在任何时候都不可以出现在服务人员之口，而应力求谦恭、敬人、高雅。但是服务人员在文雅之时候仍要注意，毕竟是口语交谈，还是要避免咬文嚼字和矫揉造作。除此之外，金融行业工作人员还应当注意，文明用语包括语言内容文明、语言形式文明和语言行为文明，只有三者并重，才是真正的文明用语。
二、金融行业工作人员的行业用语和注意要点
（一）行业用语的概念和作用
行业用语，又叫行业语,行话。它一般是指某一社会行业所使用的专门性用语，主要用以说明某些专业性，技术性的问题。金融行业工作人员在服务过程中使用一些专门的行业用语，不但是必要的，而且是也是必须的。只有恰到好处地使用了某些必须使用的行业用语，才能更好地说明问题，才能显示本人的业务服务能力和职业素养，从而赢得服务对象的充分理解与信任。
（二）适用行业用语的原则 1.三T原则
所谓的三T原则是要求金融行业工作人员在必要使用行业用语时，一定要注意表现机智“tact”、考虑时间“time”和待人宽容“tolerance”。
（1）表现机智，在使用行业用语时，要抓住重点，讲究少而精，及时进行解释，尽量为对方理解，提高自己的办事效率。
（2）考虑时间，要求金融行业人员在适用行业用语时考虑时间。因为在一般情况下，行业用语的使用具有一定的时间限制，只有在工作岗位上，尤其在必要时候，适用行业用语，才会是发挥功效。
（3）待人宽容，主要是指金融行业工作人员在具体运用行业用语服务于人时，务必要将心比心，待人如己，处处设身处地为对方着想。2.适度原则
适度原则是指金融行业工作人员对行业用语的使用要掌握分寸、适宜适当、表现得体、行业用语要简单明了，不可过多使用专业用语，以使服务对象听懂为度。比如与懂行的客户交谈时，可以多使用一些行业术语，而与不太了解本行业的客户交谈时，则通常应当应有意识地少用一些行业用语，或者在不得不用时，用通俗的方式加以解释。
（三）使用行业用语的注意点
1.实事求是，服务人员要客观、正确地适用行业用语，既不可不懂装懂、随口乱说，更不可随意编造，以假充真，以讹传讹。
2.使用得当，在具体使用时，必须力求正确无误，尽量做到规范化、标准化、同事还要注意到规范性和地方性差异，比如内地的“软件”，在我国台湾地区叫做“软体”。
（四）术语的使用
金融行业工作人员必须善用专业用语，这要求金融行业工作人员要做到因人而异，在交谈之前，对交谈对象进行必要的观察、了解和定位，并且依照对方不同，适当地使用术语。另外服务人员还要注意因事而宜，在具体运用专业术语的过程中，把握好时机变化，沉着果断，善于随时根据具体情况的改变而加以必要的调整，善于应变。要想专业术语用得好、用得准，就要根据当时具体情况变化，当深则深，当浅则浅；当多则多，当少则少；当用则用，当不用则不用。
三、金融行业工作人员的电话用语
（一）接听电话的用语 1.自报家门
内线电话：“您好，**部门”
外线电话：“您好！”或“您好，**银行**支行” 2.确认身份与事项 “请问您有什么事？”
接到同事的电话时，应讲：“请稍等/候”，然后再转给同事。3.礼貌结束电话
“请问还有什么可以帮您？”
（二）拨打电话 1.自报家门
内线电话：“您好，我是**部门的****”
外线电话：“您好，我是**银行**支行的****” 2.询问对方或者找人
“您好，请问您是***单位”“我是后勤集团***中心****，、请问怎样称呼您”“请 帮我赵***女士（先生）” “您好！这里是***，请问您找谁？”“我就是，请问您是哪一位？.....请讲。” 3.清楚简洁地陈述事项
“您好，请问是**先生吗？我这里是**银行。您有一张尾号是***的信用卡，想和您核实一下*月*日在香港的几笔交易。您*月*日在**的10000元港币，请问是您本人交易吗？如果有问题，请拨打我们的客服热线。”
[1]王华：《金融职业礼仪》，浙江大学出版社，2010.3 [2]金正昆：《礼仪金说》，陕西师范大学出版社，2008 [3]李佳珊：《国际金融礼仪教程》，中国人名大学出版社，2007
第三篇：金融心得
Xxxxxxxxx 2009级金融专题报告心得体会
系 别: 专 业: 班 级: 姓 名: 学 号:
金融危机专题报告
【摘要】自2007年以来，美国次贷危机爆发，逐步演变为金融危机并向国外扩散。国际金融形势急剧恶化，迅速演变成上世纪大萧条以来最严重的国际金融危机。金融危机又迅速影响实体经济，全球性经济衰退的风险明显增大。如何迅速遏止金融危机、迅速遏制金融危机对实体经济的影响，是当前世界各国的头等大事和一致行动。
【关键词】金融危机 次级贷 金融创新 CDS 金融监管 中国经济影响
一、美国金融危机经过
伊拉克战争虽然暂时化解了美国国内的危机，但却没有从根本上改变美国资金流失，双赤字暴增，经济下滑的命运。打伊拉克时，美国的战争预算大约是500-600亿美元，当时以为能速战速决。结果从2003年到2009年，美国在伊拉克整整待了6年，花费已经超过8000亿美元。伊拉克战争使美国国债、财政赤字和贸易赤字放大。这就是美国所面临的十分紧迫的形势。这一历史重任落在了美国的房地产上。美国政府2000年前后就做出了选择，号召美国人买房。美联储也采取了宽松的货币政策，不断降息，贷款利率很低，用房地产拉动美国经济，让美国经济继续保持繁荣。鼓动美国穷人去买房，制造房地产繁荣。用制造一个更的泡沫去堵另外一个泡沫留下的黑洞。
美国有3.5亿从口，还有很多人没买上房。先把有房的富人搜罗一遍，让他们最好再别墅，让住小房的中产阶级住换大房。如果再进一步动员无房住的蓝领们买房，就会创造多大的房地产需求啊。次贷就一步一步产生了：
（一）是商业银行放出次级贷款。
开始是信用级别高的人买房，后来优质客户越来越少，生意不好做，商业银行放宽了条件，让信用级别不那么高的人也能买房，把款货出去就有钱赚。但是商业银行的规矩还在挡着。怎么办，做假！只要贷款人同意买房，虽然信用很差，但商业银行可以把他的信用记录填成优良，这就可以办理抵押贷款了。只不过商业银行贷给优质客户的利率是5%，而贷给信用级别低的人，利率是10%。这样的利差对商业银行就很有赚头。商业银行给买不起房的人说，花30万美元买一套房子，交3万美元的首付就可以入住。几年后如果房价涨到50万美元，你把这房子卖了，还主银行的本利30万，还有剩下20万美元的赚头。如果首付30%付不起，那就20%，或者10%，实在不行零首付也行。如果没有收入或收入不高，还不起月供，三年后再开始还就行，只是利息要高些。这样买不起房的人就能买得起房子了，买房的人多了起来，房价就往上涨。买房的人很高兴，既可以住房，还可以等待房产增值。买房人没有风险，因为商业银行用贷款已经替买房人把钱付了。
（二）是商业银行把次级债卖给投资银行。
卖房人和买房人都皆大欢喜。商业银行却承担着全部风险。而一旦房价下跌，买房人还不上钱，房子也不值钱了，银行就会面临巨大的亏损。这样商业银行就把所有的房贷集中在一起，形成了一种按揭证券（MBS），平常按揭利率是5%，次贷利率是10%，可以按6%利率卖给投资银行，可赚余下的4%。这样次级贷的风险就是从商业银行转移到投资银行。
（三）是投资银行打包再卖给全世界。
投资银行购买顾这些按揭证券后，就开始设计金融衍生产品，他们也打了一个包，变成次级债券----债务抵押债券（CDO），银行存在利率只有1%，规定次级债的利率为10%，卖给投行的大客户。就这样，次级债就卖到了全世界。
(四)是为次级债上保险。
为了打消投资者购买投资银行次级债券的担心，投资银行就设计了一款新产品----信用违约掉期（CDS），这样买次级债的投资者如果担心风险的话，还可以买信用违约掉期，让保险公司承担一部分风险。如一个投资者买了50万美元的次级债券，他到保险公司去买信用违约掉期，交了3%的保险费后，如果这边出问题，那边保险公司就负责包赔损失。如果不出问题，保险公司就大赚了一笔。这样次级债就大大方地卖向了全世界。
可以就在美国资本集团和美国政府金融战争取得重大成功的时刻，却发生了一系列的金融危机事件：
2007年4月4日，新世纪金融公司申请破产保护。2007年8月6日美国第十大抵押贷款服务提供商美国住宅抵押贷款投资公司申请破产保护。
2008年9月7日美国财政部不得不宣布接管房利美公司和房地美公司。2007年7月16日华尔街第五大投资银行贝尔斯登关闭了手下的两家对冲基金，爆出了公司成立83年以来的首次亏损。2008年3月美国联邦储备委员会促使摩根大通银行收购了贝尔斯登。
2008年9月15日美国第四大投资银行雷曼兄弟控股公司申请破产保护。
2008年9月15日晚些时候，美国银行发表声明，它愿意收购美国第三大投资银行美林公司。
2008年9月16日美国国际集团（AIG）提供850亿美元短期紧急贷款。这意味着美国政府出面接管了AIG。
2008年9月21日，在华尔街的投资银行接二连三地倒下后，美联储宣：把现在只剩下最后两家投资银行，即一家是高盛集团和摩根士丹利两家投资银行，全部改为商业银行。这样可以靠吸收存款来渡过难关了。
至此，历史在2008年9月21日这一天为曾经风光无限的华尔街上的投资银行画上了一个惊人的句号，“华尔街投资银行”作为一个历史名词消失了。
2008年10月3日布什政府签署了总额高达7000亿美元的金融救市方案。
美国金融危机的爆发，使美国包括通用汽车、福特汽车、克莱斯勒三大汽车公司等实体经济受到很大的冲击，实体产业危在旦夕。美国金融海啸也涉及全球，影响到了全世界。
2009年1月20日美国新总统奥巴马宣誓就职⑴
二、美国金融危机的内在原因
美国金融危机的出现有其必然原因。从本质上看，是美国低储蓄、高消费的发展模式问题，从体制机制方面看，金融疏于监管，存在六个环节上的重弊。
（一）次级房地产按揭贷款。
按照国际惯例，购房按揭贷款是20%—30%的首付然后按月还本付息。但美国为了刺激房地产消费，在过去10年里购房实行“零首付”，半年内不用还本付息，5年内只付息不还本，甚至允许购房者将房价增值部分再次向银行抵押贷款。这个世界上最浪漫的购房按揭贷款制度，让美国人超前消费、超能力消费，穷人都住上大房子，造就了美国经济辉煌的十年。但这辉煌背后就潜伏了巨大的房地产泡沫及关联的坏账隐患。
（二）房贷证券化。
出于流动性和分散风险的考虑，美国的银行金融机构将购房按揭贷款包括次级按揭贷款打包证券化，通过投资银行卖给社会投资者。巨大的房地产泡沫就转嫁到资本市场，并进一步转嫁到全社会投资者——股民、企业以及全球各种银行和机构投资者。
（三）第三个环节，投资银行的异化。
投资银行本是金融中介，但美国的投资银行为房贷证券化交易的巨额利润所惑而角色异化。在通过承销债券赚取中介费用的同时，大举买卖次级债券获取收益。形象地说，是从赌场的发牌者变为赌徒甚至庄家。角色的异化不仅使中介者失去公正，也将自己拖入泥潭不能自拔。
（四）金融杠杆率过高。
金融市场要稳定，金融杠杆率一定要合理。美国金融机构片面追逐利润过度扩张，用极小比例的自有资金通过大量负债实现规模扩张，杠杆率高达1:20—30甚至1:40—50。在过去的5年里，美国金融机构以这个过高过大的杠杆率，炮制了一个巨大的市场和虚假的繁荣。比如雷曼兄弟就用40亿美元自有资金，形成2000亿美元左右的债券投资。
（五）信用违约掉期（CDS）。
美国的金融投资杠杆率能达到1:40—50，是因为CDS制度的存在，信用保险机构为这些风险巨大的融资活动提供担保。若融资方出现资金问题，由提供保险的机构赔付。但是，在没有发生违约行为时，保险机构除了得到风险补偿外，还可将CDS在市场公开出售。由此形成一个巨大的规模超过33万亿美元的CDS市场。CDS的出现，在规避局部风险的同时却增大金融整体风险，使分散的可控制的违约风险向信用保险机构集中，变成高度集中的不可控制的风险。
（六）对冲基金缺乏监管。以上五个环节相互作用，已经形成美国金融危机的源头，而“追涨杀跌”的对冲基金又加速危机的发酵爆发。美国有大量缺乏政府监管的对冲基金，当美国经济快速发展时，对冲基金大肆做多大宗商品市场，比如把石油推上147美元的天价；次贷危机爆发后，对冲基金又疯狂做空美国股市，加速整个系统的崩盘。
这六大环节一环扣一环，形成美国金融泡沫的螺旋体和生长链。其中一环的破灭，就会产生多米诺骨牌效应，最终演变成今天美国乃至世界的金融危机。⑵
三、金融危机对中国国的影响
（一）对中国金融业的影响。
受美国金融危机的影响，全球经济面临的风险和不确定性不断上升。此次浩劫中国也难幸免。在危机不断扩散的过程中，美国不断采取降息、注资、财政补贴等多种方式防止经济衰退，这些政策在很大程度上又加剧了全球的流动性问题。再加上中、美利率倒挂，人民币升值预期不变，更是无法阻挡国际热钱流入中国的步伐，使中国再次成为国际资本保值增值的避风港，也使中国的美元资产投资暴露于风险中。中国的1.8万亿美元外汇储备资产中，目前大约有1万亿美元左右投资于美国国债与机构债。其中，中国持有“两房”相关债券3000-4000亿美元，占官方外汇储备近20％；中国商业银行持有“两房”相关债券253亿美元；中国商业银行持有破产的雷曼兄弟公司相关债券约6.7亿美元；中国投资公司持有美国投行摩根斯坦利9.9％的股份；雷曼对花旗集团香港子公司欠款额约为2.75亿美元；中国银行纽约分行也曾主导给雷曼贷款5000万美元。美国金融市场出现的动荡，必然会导致资产抵押品的价格缩水，从而使得资产难以兑现，这时支付性的危机就转变成为流动性的危机。
（二）对房地产业的影响
首先，在国内楼市低迷的情况下，近来美国投行抛售在华物业。如华尔街著名投资银行摩根士丹利出售在上海的部分住宅项目，除大摩之外，花旗也酝酿将一处上海住宅物业出手。这都是基于美国的金融体系出现问题才产生的连锁反应。现在，中国经济虽然没有完全融入世界经济，但也与世界经济密切相关，所以美国投行抛售在华项目可能会加快中国房地产下滑。其次，金融危机对中国房地产的影响，还表现在打击购房者的信心，市场观望气氛浓郁。现代国际市场研究公司8月曾对穗、深、京、沪4地共917位市民进行了随机街访。其中72％受访者对楼市信心低迷，仅14％的受访者认为奥运后房价仍可能上涨，37％预计下跌，35％认为基本持平，14％表示不清楚。当下，对华尔街的国际投行而言，出售物业回笼资金、把握现金等待未来投资时机必然是当务之急，问题是，投行的集体出售举动反过来进一步影响市场的信心，在信心进一步深跌的情况下，投行撤退将异常艰难。
再次，金融危机使房地产融资更加困难。银行给房地产公司的贷款在下降，已经上市的房地产公司通过债权和股权进行融资的路基本已经被堵死，未上市的房地产公司想通过公开发行股票的方式进行融资也基本行不通，从整体上看房地产业陷入了一片困境。日前，北京师范大学金融研究中心主任钟伟主持的一份名为《2008年中国房地产行业资金报告》显示，预计今年房地产行业的资金缺口为6730亿元。如果2009年房地产遭遇中期调整，资金缺口将达到9290亿元。如果遭遇短暂调整，资金缺口也将达到4925亿元。中国人民银行的数字显示，银行对房地产企业的贷款今年上半年锐减30％，减至3990亿元人民币。⑶
（三）对进出口的影响。
逐渐融入全球金融体系的中国，经济发展模式仍偏外向，进出口总值超过GDP的60％，在美国国民借钱消费模式终结的情况下，“中国制造”随之受到影响。进出口贸易对中国经济非常重要，去年经济的增长，有2.5个百分点是进出口拉动的，而今年1-8月份出口的实际增长率只在3％左右。
1、出口方面
海关总署的进出口数据显示，今年前8个月，我国外贸出口额的增幅下行放缓的趋势明显，由于美国是中国商品最大的出口市场，一度在6-7月份冲高的中国外贸出口增速又将遭遇考验。外需下降意味着外国消费者对高附加值产品和低附加值产品需求的同时下降。在这种环境下，出口商很可能没有动力革新技术，而是被迫通过压低产品价格去维持市场份额，这可能导致中国出口企业贸易条件的进一步恶化。
2、进口方面
由金融风暴带来的冲击则与美元汇率密切相关，目前国际市场上大宗商品几乎都以美元定价，美元走势的强弱决定了大宗商品价格走势的高低，从可以观察到的数据来看，由于近期美元逐渐反转走强，原油、铁矿石等商品的价格显现下降趋势，这对需要大量资源性产品的中国来说本属利好消息，然而美国金融市场反复动荡严重影响到美元汇率的走势和持有者的信心，短期内弱势美元的政策似乎已被市场所认可。如此一来，原油、铁矿石等资源性产品的价格将被再度推高，我国进口以美元计价的大宗商品付出的成本也大为增加。⑷
四、美国金融危机对中国经济发展的启示
美国这次金融危机被格林斯潘称作为“百年一遇”，可见危机的程度非常严重。所幸的是，由于我国参与全球化的步伐较为谨慎，因此较大程度地避免了美国金融危机的直接冲击；但引发金融危机的一些方面却值得我们去思考，从而得出一些有益于中国经济发展的启示。
第一，要高度重视房地产市场的风险及其可能的扩散效应。美国发生的全方位的，甚至有可能终结现有金融体系的危机，始发于房地产价格的泡沫。我们要看到，房地产市场已经成为中国经济与金融的最大风险。在中国，房地产投资占全国固定资产投资的1/4，与房地产相关的贷款占银行总贷款的1/3。房地产价格很可能出现全面性下跌，与股票市场相比，房价下降所带来的后果要严重得多。因此，稳定房地产市场应该成为当前宏观经济政策的目标之一。
第二，要加强对金融衍生产品的监管。金融衍生产品是把双刃剑，其创新本来可以分散风险、提高银行等金融机构的效率，但当风险足够大时，分散风险的链条也可能变成传递风险的渠道，美国的次贷风暴即很充分地说明了这一点。次贷危机也可以说是市场失灵的表现，美国金融体系中存在着监管缺失或监管漏洞难辞其咎。我国金融监管机构引以为戒，对相似情形应有预警能力。当前我国正在鼓励国有控股商业银行进行业务创新和产品创新，美国的教训警示我们，在开发金融衍生产品的同时必须加强相应监管，避免金融衍生产品过度开发，从而控制风险的规模。
第三，适时加快中国经济转型的步伐。近三十年来中国经济增长的模式为靠投资拉动增长，靠出口为快速增长的工业产能提供出路。今年中央提出要把中国的“出口拉动型”经济转变为“内需拉动型”经济，此时适逢金融危机，中国出口企业受到了沉重打击，因此转型已经没有选择，必须通过进一步的改革强化国内需求增长的能力，让中国经济今后能靠国内民间消费的增长来带动，否则，中国经济和社会将面临严峻的挑战。同时，对于企业来讲，应做到未雨绸缪，开拓新的出口市场，出口一些高附加值、受金融波动影响小的产品。特别是要避免恶性出口竞争，尽快从数量竞争转型到品牌竞争，此外，在出口结算货币选择方面要避免汇率风险。⑸
当前的经济全球化使得这次金融危机蔓延的深度和广度都要超过以往任何一次金融危机，对于中国来说，国内经济的全球化水平相对较低，金融掌控管理能力相对较弱，而这既可能是中国被此次金融危机边缘化的“好运气”，也是中国经济亟待解决的问题。中国应从此次金融危机中吸取经验教训，深化改革，加强监管，提高应对金融危机的能力，使中国在世界经济全球化的道路上越走越好。文献参考
⑴《2008年美国金融危机爆发的过诱因分析》杨家旭著 ⑵《次贷危机》 辛乔利、孙兆东著
中国经济出版社 2008 ⑶《次贷危机与中国金融》 姚宏著
知识产权出版社
⑷《美国次贷危机 原因、对我国的影响及应对》 吕江林等著
北京大学出版社 ⑸《美国金融危机对中国的影响及启示》 陆文香、黄宏林 《当代经济》2009年第08期
第四篇：金融专业职业生涯规划
金融专业职业生涯规划
一、前言
金融行业是21世纪的热门行业，顺应社会的发展，做社会的有用人才，我选择了自己所喜欢的金融管理专业。并且在毕业后我一直为自己的理想而努力奋斗着。为此，我做出了以下金融管理专业大学生职业生涯规划范文，我会朝着我所规划的目标进行 在现代经济条件下，不论是国内也好国外也罢，界定一个人扮演何种社会角色最主要的一个社会评价指标就是其所受到的专业化教育的程度。可以说，选择一个专业，就是在选择职业生涯取向。当然，也有很多跨行跨专业成功的例子存在，但那更多的是在一定行业交叉背景下的特殊产物。这个社会在向专业化经济发展过程中，对于各个专门行业的专业化的人才需求仍然是未来职业分工
二、自我分析
1、性格特点 :我的优点是个性乐观积极，凡事都能想的开，性格随和，待人友善，为人诚恳，严谨细心，富有责任感，有一定的进取心和很强的好奇心，常常要对未知的事物追根究底，善于思考发现，善于钻研，逻辑思维比较强，喜爱团队合作，综合分析能力好，做事考虑全面，力求公平和效率。缺点是性格略微内向敏感，做事没有主见，有时比较散漫自由，不善长与人沟通交流在公共场合下发表言论时感觉很紧张，不敢大胆表达出自己的想法，写作能力不够强，做事时常是三分钟热度，毅力意志不强。
2、职业兴趣 : 我现在所学的专业是金融学，主要研究如何在不确定的条件下稀缺资源进行跨时期的分配。主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证
券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。
3.职业价值观：我希望我对我的工作既感兴趣又希望它能满足我的高标准，实现双赢。我认为美和协调是最重要的，用辨证的方法看问题，人要对社会作出贡献，但不是完全脱离自我的需要，应该尽量把自身要求同社会联系起来，达到双方的满足，互惠互利。同时我们要对生活抱有一种乐观的态度，对任何事物都要看到其积极向上的一面，并且以此来激励自我进步，创造出更好的人生价值。
4.职业能力 :专业技能：经济学，管理学，高等数学，会计学，经济法，英语（能达到四级水平），计算机（能达到二级水平）。其他技能：有一定的团队合作能力，组织策划能力，创新能力，有很强的学习思考能力，吸收知识扎实到位，记忆力好，善于观察。一定的职业能力是任某种职业岗位的必要条件，我认为我所具有的能力恰好适用于银行和保险行业人员的工作。首先我有一定的个人能力，是一个爱岗敬业、对工作负责、注重细节的人。并且愿意发挥自己的感染力和说服力引导别人，并具有很好的亲和力。其次我有很好的社会能力，团队协作能力强、善于沟通。工作中能够协同他人共同完成工作，对他人公正宽容，具有准确裁定事物的判断力和自律能力。
三、就业认知
1、家庭背景分析 ：我出生在一个普通而快乐的家庭里，父母从事个体经营，并且有个具有很强领导能力的姐姐，此练就了我很强的团队合作意识。在父母的关爱下，我的性格也十分开朗乐观，对生活的态度积极向上，遇事可以充满信心很好地解决。
2、学校环境分析 ：温州大学城市学院依托温州大学的办学基础，充分发挥先进的办学模式的优势，形成了自己鲜明的办学特色。学院坚持“贴近社会、贴近产业、贴近国际”的办学思路，并 确立 “会做人、会做事、会求知、会创新”的人才培养基本目标。学院把“会做人”作为人才培养的第一要义，并着力培养学生的专业知识和专业技能；同时通过创造性的教学活动培养学生的创新观念和创造的能力。
3、社会环境分析 ：现在的金融职场上，学历热仍然是一个主流，好一点的金融管理机构，对于人员招聘的要求，几乎都是硕士以上学历，名校毕业等等。这种表面的浮华，更多地集中在京沪穗深这些经济发达、金融从业机会较多的地区。学历和专业，成了HR们遴选人才的主要指标。因为人实在太多了，多到用人单位来不及详细地考察其到底有何才学，为了简化工作程序，减少工作量，只有拿学历卡人了——毕竟，在中国，研究生还没多到上街扫地的地步，而学历的高低，仍然能够说明一个人的学习能力、知识体系、发展空间。
4、职业环境分析 ：
1、金融行业分析：金融发展与经济发展之间有着密切的关系。我国的金融信息化被业内人士认为是“起步晚，却发展迅猛”。但与国外的金融企业相比，我们还停留在金融信息化的初级阶段。
2、职业分析：金融行业在现代社会可谓炙手可热，作为时代焦点与热点所在，深受广大毕业生的青睐。
5、求职方向分析：金融学专业毕业通常有以下几种去向：商业银行；证券公司；信托投资公司；金融控股集团、金融租赁、担保公司；保险公司；中央（人民）银行、金融业监督管理机构；国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行等。在这些去向里，我比较偏好商业银行、信用社和保险公司。
四、SWOT分析
1、自身优势：乐观开朗充满信心，具有较强的团队合作意识，责任心强。并且我认为现在还年轻，正处于学习的黄金时期，还有很好的学习机会，我可以通过自己的不断努力，用边际产出正处于顶峰的时间来一点一滴地换取自己在专业知识、心理素质等各方面的优势。
2、自身劣势：第一、作为本科生，是三本生，受学历的限制，所以要想在这个行业有更高发展，考研也是一种选择。第二、金融是一个需要无限想象力的行业，需要人们去不断运用想象力去创新，把各种资产组合配对，分散风险，提高收益，我察觉到了自己在这方面的不足。
3、机会：随着中国市场经济改革的不断深化，信贷业的发展必然有长期利好的趋势，尤其是借着温州的金融改革，所以金融行业的前景可谓是一片光明。
4、威胁：从事金融行业的威胁来自于国内的教育深化，也就是国内人才市场上的竞争，还有世界扁平化后，来自全球各个角落金融人才对于稀缺金融岗位的激烈角逐。
五、行动制定
1、未来两年的规划 第一、考取证券从业资格证，银行从业资格证等推开金融门缝的敲门砖。第二、从现在开始复习高等数学、线性代数和概率与数理统计这些基础的数学知识，为自己打下扎实的数学基础。第三、打好经济学的功底。
2、未来两年后的规划 我对未来两年后的职业生涯规划的认识还不是十分的明确，毕竟，未来有诸多的不确定性，不过定下大致的努力方向还是能让自己有所准备的，避免自己与未来迎面相撞时措手不及。毕业后我将选择直接就业。
3、第七学期：在考取英语四级和各类专业证书以后的第七学期，我将努力复习专业课，为毕业论文打下坚实基础。第八学期：在即将结束大学生的第八学期，我会将重点转移到社会上到工作上，开始投简历面试直至被录取。
六、我的目标生涯
短程规划（4年～6年）--各项应有等级考核成功，拥有相当学位。
中程规划（4年～8年）--在不断努力和探索中打造美好工作前景。
远程规划（10年～15年）--积累了相当的实践经验后创造更美好的事业。具体情况如下：
在人生的舞台上，我将会扮演多种角色，而就我个人职业生涯而言，具体体现在三个不同进程的规划中，也有三个不同的角色。首先，在短程规划中，我扮演的是一名“问路者”的角色。因为在没有投身社会实践之前，最重要的莫过于专业的理论知识，因此学好人力资源管理这一专业技能知识，打好扎实的学科基础，为将来的社会实践做充分的理论准备，而这一阶段恰恰是一个汲取知识的阶段，可塑性是很强的。可以称之为“问路阶段”，只有问清了前进的方向和目的，才能做进一步的思考与行动。
第二，在中程规划中，我要扮演的角色是“行路人”的角色。“千里之行，始于足下。”只有在掌握了娴熟的理论技术的前提下，才能使之与实践相结合，完美地配合人生生活、学习、工作的进程。在实际工作中累积工作经验，更好地发挥专业技能特长，在不断努力和探索中打造美好的前程。与此同时，不断更新观念，与前沿的专业管理理论相结合，并对自身的专业素养也是一个非常好的磨练与发展时期。
最后，在远程规划中，我要扮演的角色是“指路人”。因为在积累了相当的实战经验后，更有实力打拚并且更加具备良好的专业及心理素质，不但能在实际工作中指导他人更好地完成“行路”这一阶段，更能在这一过程中充实自我、完善自我。这样才能成为同行中的佼佼者，成为表率，以至于更好地服务于大众。然而梦想是美丽的，现实却是残酷的。在实施过程中，不可能一帆风顺，出现问题和挫折是难免的事。出现问题，首先自然是不能盲目处理，更不能无视它的存在。要从自身上找原因，进行反复地推敲，找到受挫的主客观因素，并找到相应的弥补方法。最重要的是，无论发生什么情况，都不能轻言放弃，否则就会功亏一匮。就像那句至理名言一样——Our greate stglory consists notin never falling，but in rising everytime we fall．”所以说，其实每个都有拥有人生最大的荣誉的权力，那就是在哪里摔倒就在哪里爬起来!
七、结语
在知识经济日渐完善的今天，在日新月异的现代化建设中的中国，没有十分的战斗力和坚韧的意志是不行的。生活，每天都会面临这样或那样的考验，只有不断探索，汲取精华，只有时刻准备着为之奋斗的决心，才能使生活更加完满和丰富，才无悔于青春的使命。通过对自身的层层透视，奋斗目标的初步确立，外部环境的利好利空分析，笼罩在我未来彼岸之前的浓雾被驱散了许多，渐渐地，我看到了来自彼岸隐隐约约的光明，这丝光亮唤起了灵魂深处的青春热血，使我兴奋不已，我感到，我的热血能够使迷雾蒸发，用不了都久，我就能沐浴在彼岸的温暖阳
第五篇：金融 大学生职业生涯规划
一、个人分析
1.性格分析
我的性格优势：性格沉稳，友善待人，充满自信，考虑周全，工作认真，做事锲而不舍，勤于思考和动手，极富责任心。
我的性格不足：有时候对事情的要求太高，有点固执，有时过于谨慎而缺乏冒险精神。2.能力分析
本人精通经贸知识，具有较强的人际沟通能力，也有一定英语水平，能流利交流；在计算机方面也有着不错的操纵能力，能够熟练使用各类办公软件，同时还具有一定的写作能力，表达流畅，可以从事文案方面的相关工作。
本人还具有较强的组织协调能力，善于沟通，在学校期间与人关系融洽，处事能力得到了大家的广泛认可。在平时学习及工作中善于思考，总结经验，思维敏捷，学习上手的能力较强，具有较好的适应能力。
3．职业兴趣
根据霍兰德模型，我属于社会型、常规型、企业型。
喜欢竞争、敢冒风险、为人务实，具有领导才能为，做事有较强的目的性。你喜欢按计划办事，细心、有条理，喜欢关注实际和细节情况。做事很有条理，时间管理能力很强工作周密，可能会偶尔挑剔别人的错误。往往充满热情、精力充沛，同时习惯遵守规则、注重细节、尽职尽责。经常在做一件事情之前做好充足的准备。虽然可能不能算是聪明绝顶，但是目标明确，并会积极实现。我特别钟爱的专业有：行政、银行、财经等。备选的职业有：会计、、客服人员、秘书、保险等。
4.职业价值观
得分最高五项为：社会交际：20社会声望：20管理：19 成就感：19智力刺激：18 社会声望、社会交际在我的职业价值观中的得分较高。我期望在工作中能和各种人交往，甚至能和知名人物结识。建立比较广泛的社会联系和关系的同时，在人们的心目中有较高的社会声望，自己从事的工作能得到他人的重视与尊敬。管理中，获得对他人或某事物的管理支配权，能指挥和调遣一定范围内的人或事物。5.小结 我希望我能做到下面这些：
1.关注重要的细节，避免总是丢三落四
2.认真选择一个目标，善始善终，以免浪费时间和挥霍自己的天赋。3.尽量使自己的新思路现实，可操作。同时提升时间管理能力。
二、外部环境分析
1、家庭环境
我的父亲是一名企业管理人员，自己还经营加工制造。母亲是镇街道办事员，经济水平不错，父母也很支持我的选择，不干涉我的选择。2.学校环境分析
现在就读于河北大学本部金融专业。虽然不是什么一流大学，但学校在金融方面还是很有经验，本部学习氛围比较浓厚，学校业与很多企业有合作关系，给我们提供很多实习和就业的机会。3.社会环境分析
随着社会市场竞争的日益加剧，各行各业对金融财务专业人才均有需求。金融业是现代社会和经济全球化背景下产生的标志性产业，也是一个典型的高收入弹性产业，会随着社会经济的发展 而占据越来越重要的地位。随着经济全球化的深入发展，金融日益广泛渗透到经济社会生活的各个方面。与此同时，金融业的蓬勃发展也对金融工作人才提出了更高的要求。4.职业环境分析
金融行业因其与经济的密不可分性，决定了它也会随着经济开放的不断深入而得以完 善和发展。我国因自身的特殊情况，银行、保险、证券与国外存在较大差异，而这 些差异将直接影响以后经济贸易的健康、有效进行。特别是近几年，经济体制、经济结构、经济政策、经济的开放程度等在我国逐步改进，金融行业中的保险、证券将在今后得到较大的支持与改变。
三、职业目标定位
1、要正确定位自己。
S：处事上极富责任心、为人务实，喜欢按计划办事，细心、有条理，做事锲而不舍，喜欢关注实际和细节情况。性格上沉稳，友善待人，充满自信。
W：有时候对事情的要求太高，有点固执，有时过于谨慎而缺乏冒险精神。
O:大学还有两年多，合理的安排时间，通过一些相关的考试，就能增加一些竞争的砝 码。金融行业在社会经济发展中起着不可替代的作用，在我国具有良好的就业前景。
T：每年都有成千上万金融专业的人才涌入市场，虽然是热门职业，如今高品质的专业人员需求更大，所需的自我发展还得继续。
2、金融行业未来发展评价
金融行业，特别是银行业和证券业，属于经营货币和资本业务的资金密集型行业，由于具有较好变现能力和流动性，属于高人民币资产的行业，人民币升值将吸引国际资金大量流入，对金融行业的发展产生积极影响。各个研究机构也从行业中观角度阐述了看好行业的发展前景。
3、职业的选择
金融学专业，就业面比较广。较主要的有三个类型：从商、从政、学术。对我个人而言，我选择从事商业经营的职业方向。将来就业可以是金融机构(银行、保险公司、证券公司)和非金融企业(主要是作财务和投融资分析)。
金融专业就业方向金融专业的就业方向主要是：
(1)商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行国内分支结构。
(2)证劵公司，含基金管理公司：上交所、深交所、期交所。
(3)信托投资公司，金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。
(4)金融控股公司，四大资产管理公司、金融租货、担保公司。
(5)保险公司、保险经纪公司。
(6)中央人民银行
(7)国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行
(8)社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。
(9)国家公务员序列的政府银行机构或财政、审计、海关部门等。
(10)实体企业证劵部、财务部、证劵事务代表等。
五、职业生涯规划方案：
大学在校期间的学习任务规划：
1、总的规划：通过大学的学习，努力学好自身专业知识，掌握必要经营管理技能。积极参加社会实践，增强自己的社会实践经验。在寒暑假期间参加短期社会工作，至少赚够自己的生活所须。积累自己的人脉，进一步提高自己的交往能力，团队合作能力，企业领导能力。
2，具体规划方案： 短期：
大二学年第二学期：六月份：考取全国大学英语六级证书。
大三学年第一学期：计算机等级考试二级；考取金融专业英语资格证书。
大三学年第二学期-大四学年第一学期：复习备战研究生考试，全力备考，心无旁骛。大四学年第二学期：一面实习，一面积累社会工作经验 毕业后的职业生涯规划：攻读研究生学位。
主要是积累自己的工作经验，领导能力，资金储备。中期：
从企业的一般职员到企业部门经理CEO(理想中是外资或合资企业)。熟练处理本职务工作，工作业绩在同级同事中居于突出地位;熟悉企业运作机制及企业文化，能与公司上层进行无阻碍地沟通。锻炼自己的领导能力，并且积累自己的人脉、金脉、知脉。年薪平均25万以上。长期：
形成自己的管理理念，有很高的演讲水平，具备组织、领导一个团队的能力;与相关公司决策层有一定的沟通;具备应付突发事件的心理素质和能力;有广泛的社交范围，在业界有一定的知名度。年薪100万以上。成功之路有许多条，成功的定义也有许多种，只要在理想的指引下，真正做了自己想做的事，真正实现了自己的人生价值，就是一种成功，就应该为此感到自豪和快乐。
六、规划的修改和完善 影响职业生涯规划的因素很多，当然在遇到突发因素,不良影响时，要注意保持清醒冷静的头脑，不仅要及时面对、分析所遇问题，更应快速果断的拿出应对方案，对所发生的能挽救的尽量挽救，不能挽救的要积极采取措施，做出最好矫正。计划固然好，但更重要的，在于严于律己，具体实践并取得成效。一般情况下，我会一年做一次评估，对自己所学所做的努力进行小结，每一个阶段再对自己进行阶段性评估。根据评估及时调整状态。
1、认知评估：伴着自身发展，先对自己做一个透彻的分析，深思熟虑后制定，但一般来讲总目标不会因此而改变。
2、目标评估：结合具体的情形调整最终的目标，但是肯定还是和财务管理有关的职务。这个评估与反馈会一年具体评估一次。
3、路径评估：每年进行该类评估，以便自己找到最好的路径。
4、策略评估：可以考虑考博士。研究生毕业以后再考虑策略。
七、结束语
不怕半生皆是谬误，只怕一生似是而非。我们要认清自己的本能，自己的本事，自己的本钱，认清了才不容易犯错，才不会自以为是。而想要站得更高看得更远，请珍惜现在的美好时光，孰不知“花有重开日，人无再少年”，惜时如金，时间转眼即逝，早对自己有个打算，早对自己做个准备，总不至于毕业后满腹空虚，什么也不会。当然，重要的是能够学以致用，应用到实践中来。“万事开头难”“好的开始是成功的一半”，希望自己在校期间多学多思，真正学到一点东西，做到做人学业并丰收，赢得未来！
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