汽车金融公司Microsoft Word 文档

第一篇：汽车金融公司Microsoft Word 文档

3千亿信贷遭抢食 汽车金融公司欲博弈商业银行2012年12月24日 08:57新京报

编者按

近日，记者在北京一家奥迪4S店被销售员所推荐的一款金融产品吸引。“你买A4L、A6L付全款还没贷款划算，你贷4万元，我们可以在车价现金让利基础上再多让1个点，也好几千元呢！”销售员卖力地推销这个项目。记者很茫然，免息贷款倒是到处打广告，贷款比全款支付还便宜真有点儿稀罕。他解释说，这是汽车金融公司推出的一种4万元小额信贷产品，专门针对原本就有全款支付能力的人群。经销商让客户象征性地贷4万元，金融公司给予他们相应奖励，4S店把这部分补贴再折到车价上做更大幅度的现金让利。

上周，民生银行(7.50,0.17,2.32%)与德勤中国联合发布了《2012中国汽车金融报告》。该报告指出，汽车金融在中国发展仅20余年，2011年年底市场规模超过3000亿元，目前国内主流汽车消费金融产品包括商业银行汽车消费贷款、信用卡汽车分期和汽车金融公司贷款3种，三者在贷款购车中比重分别是41%、26%和28%。报告还显示，目前国内汽车贷款渗透率约为10%，预计未来10年内该数字将提高至30%甚至更高。

利率低 商业银行占据半壁江山

从上述市场份额数据中不难看出，商业银行凭借历史优势以及品牌效应在现阶段占据着绝对优势地位。与汽车金融公司的车贷产品相比，利率低是商业银行的优势。上述报告发布的同时，以民生银行为代表的商业银行传递出，未来将会加大汽车私人信贷业务创新力度的信号，力争未来能稳固占据金融消费超过一半的市场份额。

然而，与商业银行分庭抗礼的汽车金融公司也不甘示弱。目前，国内主要汽车金融公司有东风日产、大众、通用、丰田等合资品牌，自主品牌如一汽、奇瑞、华晨等。据统计，截至今年10月，经过批准开业的汽车金融公司为16家。这16家公司的资产总额达到1700亿元，全行业贷款为1672亿元。其中，零售贷款1194亿元，占比71%，经销商贷款420亿元，占比25%，融资租赁57亿元，占比3%。众所周知，汽车金融在美国等成熟市场已有超过90年历史，而在中国仍是朝阳产业。从1998年中国人民银行批准开展汽车消费信贷业务以来，国内汽车消费金融业务有了起色。2001年全国汽车消费信贷余额为436亿元，人民银行统计数据显示，截至2008年年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额1583亿元；截至2011年年底，汽车金融消费市场余额已突破3000亿元。

另据在线贷款交易平台统计，2012年上半年，中国汽车贷款市场业务额增长超过30%。中国汽车工业协会预计，到2025年，汽车贷款市场将达到5250亿元。

同时，目前国内汽车消费贷款渗透率仅为10%，而美国等发达国家的数据则高达70%，可挖掘的潜力巨大。业内专家认为，相比利润渐微的新车销售环节，未来以汽车金融产品为组成部分的延伸产业链造就的利润点更多。

庞大的市场容量、充分有待挖掘的空间、利润新增点这三个因素将会驱使各方利益主体使出浑身解数抢食。这或将预示着商业银行单一形态占主导地位的竞争状态不可能持续太久。

上周，今年8月底刚开始试运营的北京现代汽车金融公司一位负责人接受采访时介绍，公司目标是2015年之前，通过北现金融公司贷款购车的比例将占到该品牌贷款购车总量的70%到80%，据他称这个数字在韩国本土已经达到90%以上。如果北现金融公司的目标逼近现实，那么，意味着商业银行和金融公司将不可避免地在汽车消费信贷市场中上演一场激烈的份额抢夺战。

捆绑私人信贷 金融公司欲虎口夺食

目前，除了商业银行之外，各汽车品牌成立的金融公司是信贷消费的又一个支撑点。相比商业银行，汽车金融公司优势在于它与所属品牌的充分整合，通过系统对接可以更灵活、更有针对性地制定一些金融产品，效率更高。

北现金融公司上述负责人介绍，对渠道资源的控制力是汽车金融公司很重要的一个优势。“比如说，在一些县或者镇以下的单位，银行网点少，这些市场的消费者很难得到银行汽车信贷服务，但我们作为北京现代的金融公司，只要有自己服务网点的地方都可以实现金融产品的供给。”

对渠道的控制力优势还体现在制定一些针对经销商的拉动政策。如汽车金融公司很多时候为了拉动它在贷款市场的份额，会把私人信贷的渗透率跟经销商库存融资的利息进行“捆绑”。

一位经销商负责人介绍，汽车金融公司的业务比较多元，除了提供私人购车贷款之外，还有库存融资、建店融资、并购贷款、现金管理等批发性融资业务。其中，库存融资是各经销商最常用、也是几乎全网适用的一大业务，即贷款给经销商从厂家处提车。

记者从广汽汇理汽车金融公司一位负责人处获悉，一般而言，广本品牌的经销商如通过广汽汇理汽车金融公司的私人信贷比例达到40%以上，给予经销商的库存融资利息可以从原来9%降低两个点，降至7%，“也就是1千万元的融资贷款利息可以节省20多万元”。另据了解，其他品牌的金融公司类似的拉动措施还有很多，有的是直接针对每辆贷款售出的车给予经销商促销奖金。

上述的捆绑和其他奖励措施，成了汽车金融公司有望跟商业银行抢夺私人信贷市场份额的利器。北现金融公司上述负责人介绍，按照他们的规划，明年将会在该品牌旗下的渠道全网覆盖推出私人消费信贷服务，预计明年能促成4万笔合同，2015年通过该公司贷款购车的比重占到北现贷款购车总量的70%到80%。然而，虽然汽车金融公司有一定的竞争力，但它的一些劣势也阻碍了其推广步伐，如资产规模受限、产品单

一、个别金融公司审批速度慢，以及配套服务不完善等。

一位广本店的销售员介绍，他们虽然有明确的激励政策，每用金融公司贷款卖出一辆车，个人可获得100元的提成。“但我们一般都不太主动去跟客户推信贷产品，因为贷款购车后续服务还有很多，这比我卖给全款支付的客户得多花两倍功夫，划不来。”

汽车金融公司的一些配套服务链条没有商业银行完善，这也是多位经销商诟病的因素。“比如建设银行(4.44,0.03,0.68%)在部分店有专门的驻店人员，由他们来为消费者解释自己金融产品的功能。这样，消费者能得到更权威的解答，而且经销商还不费人力、物力。”一家品牌店经销商负责人介绍，如南方等信贷渗透率高的市场，厂家金融公司也有驻店服务的。

业内人士分析认为，汽车金融公司要想在下一个10年争得信贷消费市场的头把交椅，应继续借助品牌厂商的系统优势整合渠道资源，并帮助渠道商针对私人信贷建立更完善的服务链条。

贷款购车增多豪华车领头

近日一份调查报告显示，超过八成被访者对贷款购车持较为肯定的态度。不难看出，国内消费者对于汽车信贷消费的认知逐渐提高。记者采访调查发现，近年来贷款购车在豪华车领域明显提高，贷款方式更加多样化，汽车消费信贷渗透率约为30%。但部分合资品牌4S店的贷款购车仅为1%—2%。

一位合资品牌经销商介绍：“了解汽车贷款业务的客户，如果选择分期付款的方式购买，一般就会购买高端车型。”对比贷款购车在高端车和中低端车型的比例确实如此，豪华车品牌4S店贷款购车比例提高更为明显。“我们店上个月通过分期付款购车的比例为38%。”一家一汽奥迪4S店负责汽车金融业务的服务人员介绍，贷款购车客户下半年增加明显，每月会有70单左右，今年贷款购车比例较去年提高很多。据介绍，北京区奥迪4S店汽车消费贷款渗透率已达到35%以上。

据了解，目前多数4S店推出的贷款方式有3种：一是汽车金融公司，如一汽金融、大众金融等；一是信用卡分期业务，4S店多与建行、招行合作；一种是银行消费贷款，中信银行(4.08,0.07,1.75%)、平安银行(15.09,0.22,1.48%)等。“不同客户会选择不同的贷款方式，例如某些客户不想做抵押，会推荐选择信用卡贷款，只需一次性将手续费、利息等付清即可；有些客户想提前还款，会推荐那些没有违约金的贷款方式，例如银行消费贷款。”上述服务人员介绍。

“通过融资租赁业务购车客户，每个月可能只有一两个，大都抱着试试看的心理。”一位4S店汽车金融业务负责人介绍，目前融资租赁业务主要针对没有号牌的客户，所以汽车融资租赁公司对客户设定的门槛很高，需客户做抵押、在京有担保人和工作场所，并会家访查看家庭条件，交易完成约需半个月时间。“目前这种客户很少，只能占到汽车贷款购车的10%。我们经销商自己也需承担一定的风险。”一位日系品牌经销商介绍，办理融资租赁的费用相较于信用卡贷款也要高一些，因为4S店也会从中收取一定的手续费。■ 声音

汽车贷款带动售后服务

一位东风日产4S店负责人介绍，“这种分期付款的方式还是吸引了一部分年轻人，尤其是厂家与银行合作的信用卡分期业务，手续简单，只查看客户的还款记录，不需要做抵押，两三天时间就能办好”。由于4S店对信用卡分期业务不会收取任何手续费，因此可获得的利润也很低，推出这种贷款购车业务的主要目的仍是争取客户。“我们希望通过这3年的分期付款，赢得保有客户，从而带来后续利润。”

第二篇：汽车金融公司管理办法

【发布单位】中国银监会

【发布文号】中国银监会令2003年第4号 【发布日期】2003-10-03 【生效日期】2003-10-03 【失效日期】

【所属类别】国家法律法规 【文件来源】中国法院网

汽车金融公司管理办法

(中国银行业监督管理委员会令2003年第4号)

《汽车金融公司管理办法》已经国务院批准，现予以印发施行。

主席：刘明康

二OO三年十月三日

汽车金融公司管理办法

第一章 总则

第一条 为适应汽车金融服务业发展的需要，规范经营汽车金融业务的非银行金融机构的行为，依据有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、行政法规和本办法规定批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

第三条 中国银行业监督管理委员会负责对汽车金融公司的监督管理。

第二章 机构的设立、变更与终止

第四条 设立汽车金融公司应当经中国银行业监督管理委员会批准。

未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得擅自设立汽车金融公司或者变相从事汽车金融业务,不得在机构名称中擅自使用“汽车金融”、“汽车信贷”等表明从事汽车金融业务的字样。

第五条 出资设立汽车金融公司，出资人应具备下列条件：

（一）中国境内外依法设立的企业法人。

非金融机构，其最近一年的总资产不低于40亿元人民币或等值的自由兑换货币，年营业收入不低于20亿元人民币或等值的自由兑换货币；

非银行金融机构，其注册资本不低于3亿元人民币或等值的自由兑换货币。

（二）经营业绩良好，最近3年连续盈利。

（三）遵守注册所在地法律，无违法、犯罪行为。

（四）主要出资人须为汽车企业、非银行金融机构。

汽车企业是指生产或销售汽车整车的企业。

主要出资人是指出资数额最多且出资额不得低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。

（五）同一企业法人不得投资一个以上的汽车金融公司。

（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

第六条 设立的汽车金融公司，应当具备下列条件:

（一）具有符合本办法要求的最低注册资本。

（二）具有符合《中华人民共和国公司法》等相关法律和本办法要求的章程。

（三）具有熟悉汽车融资及相关业务的高级管理人员。

（四）具有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度。

（五）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

第七条 汽车金融公司注册资本的最低限额为 5亿元人民币或等值的自由兑换货币。注册资本为实缴货币资本。

中国银行业监督管理委员会根据汽车金融业务发展情况及审慎监管的需要，可以调整注册资本的最低限额，但不得少于前款规定的限额。

第八条 汽车金融公司的设立须经过筹建和开业两个阶段。申请人提交的申请筹建、申请开业的资料，应以中文书写为准。

第九条 申请筹建汽车金融公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委员会提交下列资料:

(一)筹建申请书。其内容应包括拟设汽车金融公司名称、公司注册所在地、注册资本金，出资人及各自的出资额、业务范围等。

(二)设立汽车金融公司的可行性研究报告。其内容包括对拟设公司的市场前景分析、未来业务发展规划、组织管理架构和风险控制能力分析、公司开业后3年的资产负债规模和盈利预测等内容。

(三)拟设立汽车金融公司的章程（草案）。

(四)出资人基本情况，包括出资人名称、法定代表人、注册地址、营业执照复印件、经营情况等。

(五)出资人最近3年经法定机构审计的资产负债表、损益表和现金流量表。

(六)筹建负责人名单及简历。

(七)中国银行业监督管理委员会要求提交的其他文件。

申请人为外国非银行金融机构的，申请筹建时应提供其注册地金融监管当局出具的书面意见。申请人为非金融机构的，申请筹建时应提供评级机构对申请人最近1年的信用评级报告。

第十条 中国银行业监督管理委员会自收到完整的筹建申请资料之日起6个月内作出是否批准筹建的书面答复。

第十一条 申请人应当自接到中国银行业监督管理委员会批准筹建文件之日起6个月内完成筹建工作。有正当理由需要延长筹建期限的，应当在筹建期限届满前书面向中国银行业监督管理委员会提出申请，经批准可以延长3个月。

筹建期限届满或延长期限届满，申请人未提出开业申请的，原筹建批准决定自动失效。

筹建期内不得以汽车金融公司名义从事经营活动。

第十二条 申请人应当在筹建期限届满前或延长期限届满前，向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交下列文件、资料:

(一)筹建工作完成情况报告和申请开业报告。

(二)中国法定验资机构出具的验资证明、工商行政管理机关出具的对拟设机构名称的预核准登记书。

(三)汽车金融公司章程。

(四)拟任高级管理人员的名单、详细履历。

(五)股东名称及其出资额。

(六)拟办业务的规章制度及内部风险控制制度。

(七)有权部门出具的营业场所及其他与业务有关设施安全验收合格文件。

(八)中国银行业监督管理委员会要求的其他文件。

第十三条 中国银行业监督管理委员会自收到完整的开业申请文件、资料之日起3个月内作出核准开业或不核准开业的决定。决定核准开业的，书面通知申请人，颁发经营金融业务许可证，核准其业务范围。不予核准开业的，应书面通知申请人并说明理由。

申请人凭该许可证到工商行政管理部门办理注册登记，领取《企业法人营业执照》后方可营业。

汽车金融公司自领取营业执照之日起，无正当理由3个月不开业或开业后自行停业连续6个月的，由中国银行业监督管理委员会收回其许可证，并予以公告。

第十四条 汽车金融公司不得设立分支机构。

第十五条 中国银行业监督管理委员会对汽车金融公司高级管理人员实行任职资格核准或备案制度。

汽车金融公司董事长、总经理及副总经理、董事和财务总监等的任职资格应当报经中国银行业监督管理委员会审查核准。有关高级管理人员的任职资格及其核准或备案程序另行规定。

第十六条 汽车金融公司有下列变更事项之一的，应报经中国银行业监督管理委员会批准:

(一)变更公司名称。

(二)变更注册资本。

(三)变更营业场所。

(四)调整业务范围。

(五)改变组织形式。

(六)调整股权结构。

(七)修改章程。

(八)更换高级管理人员。

(九)合并或分立。

(十)中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。

第十七条 汽车金融公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜，按照有关法律法规的规定办理。

第三章 业务范围和监督管理

第十八条 经批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：

（一）接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

（二）提供购车贷款业务。

（三）办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款（包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等）。

（四）转让和出售汽车贷款应收款业务。

（五）向金融机构借款。

（六）为贷款购车提供担保。

（七）与购车融资活动相关的代理业务。

（八）经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务。

第十九条 汽车金融公司向自然人发放购车贷款应符合有关监管部门关于个人汽车贷款管理的规定；向法人或其他组织发放汽车贷款应遵守《贷款通则》等有关规定的要求。

第二十条 未经有关监管部门批准，汽车金融公司不得擅自发行债券、向境外借款。汽车金融公司设立和开展业务中涉及汇兑管理、利润汇出、向非居民发放汽车消费贷款、资本金管理等外汇管理事项的，由有关监管部门会同国家外汇管理部门作出相关规定。

第二十一条 汽车金融公司应实行资本总额与风险资产比例控制管理。汽车金融公司资本充足率不得低于10%，中国银行业监督管理委员会视汽车金融公司风险状况和风险管理能力，可提高单个公司资本充足率的最低标准。有关其他各类资产风险控制与管理的具体要求，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

第二十二条 汽车金融公司应当执行相关的金融企业财务会计制度。

第二十三条 汽车金融公司应按规定编制并向中国银行业监督管理委员会报送资产负债表、损益表、现金流量表及中国银行业监督管理委员会要求的其他报表，并于每年会计终了后的3个月内报送上一的财务会计报告。

汽车金融公司不得提供虚假或隐瞒重要事实的财务会计报告。

第二十四条 汽车金融公司应参照中国人民银行制定的《商业银行内部控制指引》的要求，建立、健全各项业务管理制度与内部控制制度，并在该制度施行前报告中国银行业监督管理委员会。

第二十五条 汽车金融公司应自觉接受中国银行业监督管理委员会对其实施的现场检查及非现场检查。

第二十六条 中国银行业监督管理委员会根据日常监管中发现的问题，可以向汽车金融公司的法定代表人和其他高级管理人员提出质询，并责令该公司限期改正。

第二十七条 汽车金融公司应建立定期外部审计制度。应在每个会计结束后的6个月内，将经法定代表人签名确认的审计报告报送中国银行业监督管理委员会。

第二十八条 汽车金融公司出现支付困难等紧急情况时，应采取紧急自救措施，并立即向中国银行业监督管理委员会报告。

第二十九条 汽车金融公司出现下列情况之一的，中国银行业监督管理委员会可视情况责令其进行整顿：

（一）当年亏损超过注册资本的50%或连续3年累计亏损超过注册资本的30%。

（二）出现支付困难。

（三）有其他重大经营风险，中国银行业监督管理委员会认为应当整顿的情况。

第三十条 中国银行业监督管理委员会责令汽车金融公司整顿后，可对汽车金融公司采取下列措施：

（一）要求更换或禁止更换汽车金融公司高级管理人员。

（二）暂停其部分业务或禁止其开办新业务。

（三）要求在规定期限内增加资本金。

（四）责令汽车金融公司进行改变股权结构等形式的重组。

（五）禁止分红。

（六）中国银行业监督管理委员会认为必要的其他措施。

第三十一条 汽车金融公司经过整顿，符合下列条件的，报经中国银行业监督管理委员会批准后方可结束整顿：

（一）支付能力得到恢复。

（二）亏损得到弥补。

（三）重大经营风险得到化解。

第三十二条 汽车金融公司整顿时间最长不超过1年，逾期未实现整顿目标的，依法予以市场退出。

第三十三条 汽车金融公司可成立行业性自律组织，实行自律管理。自律组织开展活动，应当接受中国银行业监督管理委员会的指导和监督。

第四章 法律责任

第三十四条 未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立汽车金融公司或者非法从事汽车金融业务的，由中国银行业监督管理委员会依法予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处10万元以上50万元以下的罚款。

第三十五条 未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等表明从事汽车金融业务字样的，由中国银行业监督管理委员会责令其改正，并处1000元罚款。

第三十六条 汽车金融公司超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上 5倍以下的罚款；没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

第三十七条 汽车金融公司违反本办法有关规定，提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计报告的，由中国银行业监督管理委员会予以警告，并处10万元以上50万元以下的罚款；构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

第三十八条 汽车金融公司违反本办法有关规定，拒绝、阻碍依法监督检查的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。

第三十九条 汽车金融公司违反本办法规定，除依据本章第三十四条至第三十八条的有关规定给予处罚外，情节严重的，中国银行业监督管理委员会可以取消该公司高级管理人员1至10年直至终身的金融机构高级管理人员任职资格。

第四十条 汽车金融公司违反我国其他法律、法规的，由有关主管机关依法处理。

第五章 附则

第四十一条 香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区投资者在内地设立汽车金融公司，适用本办法。

第四十二条 本办法自2003年10月3日起施行，并由中国银行业监督管理委员会负责解释。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第三篇：汽车金融有限责任公司业务范围

业务范围：

经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：

（一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；

（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；

（三）经批准，发行金融债券；

（四）从事同业拆借；

（五）向金融机构借款；

（六）提供购车贷款业务；

（七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；

（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；

（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；

（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；

（十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；

（十二）经批准,从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；

（十三）经中国银监会批准的其他业务。

汽车金融公司车贷业务 标准信贷

标准信贷的支付包括首付款与等额月付两大部分。其方式非常简单：

1.客户按照贷款合同规定支付首付款;

2.客户按照贷款合同规定在贷款期限内支付等额月付;

贷款期限：12到60个月

最低首付款：全车售价的30% 弹性信贷

对消费者而言，汽车信贷不仅能解决支付能力不足的问题，更有助于您以最低的机会成本运用手中的资金。弹性信贷既能有效地保持您资产的流动性，也让您拥有 灵活度更大的财务支配空间与更多生活方式的选择。该产品的期末尾款为贷款额的 25%。这种日渐受到欢迎的汽车融资方式在中国还是首次推出，它将让您的月付款始终维持在一个较低水平上。

弹性信贷包括首付款、等额月付与最后一个月的弹性尾款。其具体特征如下：

贷款期限：12到48个月

最低首付款：全车售价的30%

等额月付期限：11到47个月

弹性尾款(新)贷款额的25%

弹性信贷的付款方式降低了您的月付，而且还让您在贷款合同到期时，拥有更多的选择：

选择一：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权;

选择二：对弹性尾款再申请为期12至48个月(贷款总期限不超过60个月)的二次贷款;

选择三：在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。

33弹性贷

首付30%，贷款期限为36个月，在最后一个月支付车价35%的弹性尾款。本产品为客户减轻了首付和月供压力。客户仅需先支付最低为车价30%的首付 款，并申请36个月的贷款，即可拥有爱车。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最高为24个月(客户贷 款总期限不得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低!半价弹性贷

首付50%，贷款期限为 12个月，在最后一个月支付车价50%的尾款。本产品适用于在短期内资金不足的客户。客户最少支付一半的车价即可拥有爱车，剩下的部分可在11个月后还 清，期间客户仅承担低额的月供。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最长为48个月(客户贷款总期限不 得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低!二手车贷款

二手车的贷款首付比例最低为车价的50%，贷款期限最长达3年。

汽车金融公司的优势

相对于其它金融机构，无论在批发还是零售业务方面，汽车金融公司都有着天然优势。在零售方面，虽然汽车金融公司利率略高于银行，但是由于汽车金融公司不需要第三方担保，为消费者减免了一笔“担保费”，因此总体而言其利率并不高。另外，相对而言，通过汽车金融公司办理 车贷业务，手续更方便，时间也更短，这是吸引客户的主要原因。在批发领域，汽车金融公司可以凭借雄厚资金实力为经销商提供资金服务，减缓了经销商资金压 力。

汽车金融公司在个人车贷具体业务方面，也有较大的发挥余地，如2006年开办汽车金融业务的一汽大众推出弹性贷款，期限可放至5年，汽车金融公 司还贷方式也更为灵活。有些公司甚至可以“旧车置换抵消首付”。这些灵活、优惠的贷款方式无疑使汽车金融公司在车贷市场赢得较大竞争优势。

同时，汽车消费信贷并不是汽车金融公司利润的主要来源，汽车金融公司的业务涉及汽车消费过程的方方面面，如贷款担保、代理保险、理赔、零部件供应、维修保养、旧车处理、经销商的中短期融资等。

典型的汽车金融公司是汽车制造商附属的财务公司，它们与母公司是一个利益共同体

。与银行相比，汽车金融公司的首要任务是促进母公司汽车的销售，因此能够保证对汽车

业连续稳定的支持。这一点对汽车业的发展十分重要。因为汽车业是典型的规模经济行业，只有在汽车产量达到一定规模时，才能产生明显的经济效益。但汽车产量的形成，既取

决于产能的发挥，还取决于市场需求的规模。

金融服务在提升市场需求方面具有巨大优势，因此汽车业的发展离不开金融服务。但

另一方面，汽车业又是一个受经济周期影响很大的行业，在经济不景气时，汽车业是受冲

击最大的行业之一，这时银行完全可能收缩在这一领域的金融服务，这将对汽车业的规模

经济效益构成严重影响。但作为汽车制造商附属的金融机构，则能够与母公司协同运作，推出一系列促销计划。比如“9.11事件”发生后，美国的汽车金融公司与母公司在车型选

择、维修服务、利率及融资方面推出一系列促销计划，换来的是汽车销售在2001年10月份 大幅上升了15％。

2．经营管理的专业化程度高

在风险控制方面，专业汽车金融公司能够针对汽车消费的特点，开发出专门的风险评

估模型、抵押登记管理系统、催收系统、不良债权处理系统等。在业务营运方面：从金融

产品设计开发、销售和售后服务，专业汽车金融公司部有一套标准化的业务操作系统。这

种独立的、标准化的金融服务，不仅大大节省了交易费用，而且大大提高了交易效率，从 而赢得了规模经济优势。比如福特信贷的非福特车授信子公司(Primus)和福特信贷设在美

国奥马哈(Omaha)的催收中心，就代理非福特车的授信和其他授信机构的债权催收。

3．具备综合经营的优势

汽车消费涉及的金融服务很多，除了购车贷款外，还包括汽车消费过程中的金融服务

。在德国如果你持有一张大众汽车银行发行的信用卡，在保险、燃油、维修、驾车旅行过

程中，不仅能获得消费便利，而且能获得低利率透支。在美国如果你是福特信贷公司的客

户，你不仅能获得汽车贷款服务，而且能获得多种形式的汽车租赁服务。

相比汽车金融公司，银行的服务则比较单一，产品仅局限于汽车贷款。综合服务既增

强了对客户的吸引力与还款意愿，也有利于防范客户风险。事实上，购车行为是一次性行

为，但汽车消费则属于经常性行为。汽车金融公司将金融服务延伸到汽车消费领域，既增

加了金融服务的收益，又有利于经常监控客户风险。

第四篇：汽车金融公司管理办法(英文版)

汽车金融公司管理办法(英文版)中国银行业监督管理委员会

China Banking Regulatory Commission No.4 Order Upon the approval of the State Council, the Administrative Rules Governing the Auto Financing Company is now promulgated by the China Banking Regulatory Commission.Chairman Liu Mingkang

October 3, 2003

Administrative Rules Governing the Auto Financing Company Chapter I General Provisions Article 1 The Administrative Rules Governing the Auto Financing Company(hereinafter referred to as the Rules)is stipulated in accordance with relevant laws and regulations to serve the need of developing auto financing business and regulating the business activities of the non-bank financial institutions engaging in auto financing business.Article 2 Auto financing companies referred to in the Rules are defined as non-bank financial legal entities charted by the China Banking Regulatory Commission in compliance with relevant laws, regulations and the Rules to provide loans for auto buyers and dealers in the mainland of China.Article 3 Auto financing companies are supervised and regulated by the China Banking Regulatory Commission.Chapter II Incorporation, Change and Termination

Article 4 The establishment of an auto financing company shall be subject to the approval of the China Banking Regulatory Commission.Without the approval of the China Banking Regulatory Commission, no individual or entity shall be allowed to establish an auto financing company, or engage in auto financing business, or include in the name of a company such names as “auto financing” or “auto loan” that indicate the company’s engagement in auto financing business

Article 5 An investor of an auto financing company shall satisfy following requirements:

(a)It shall be a corporate legal entity incorporated in and outside China.If the investor is a non-financial entity, its total assets of the previous year shall be no less than RMB4 billion yuan or an equivalent amount in convertible currencies;its annual business revenue of the previous year shall be no less than RMB2 billion yuan or an equivalent amount in convertible currencies.If the investor is a non-bank financial institution, its registered capital shall be no less than RMB300 million yuan or an equivalent amount in convertible currencies;

(b)It shall have sound business performance and remain profitable for the last three consecutive years;

(c)It shall comply with the laws of the countries where it is incorporated and shall have a clean record;

(d)In case of the largest investor, it shall be an auto enterprise or a non-bank financial institution.The auto enterprise refers to an enterprise that manufactures and sells the whole unit of an automobile.The largest investor refers to the investor with the largest share of capital and its capital contribution accounting for no less than 30 percent of the total equity of the auto financing company;

(e)It shall not invest in more than one auto financing company;and

(f)It shall satisfy other prudential supervisory requirements set forth by the China Banking Regulatory Commission.Article 6 An auto financing company shall satisfy the following conditions in order to be incorporated:

a)the minimum amount of registered capital required by the Rules;

b)Articles of Association that complies with relevant laws including the Company Law of the People’s Republic of China and the Rules;

c)senior management familiar with auto financing and other related business;

d)a sound organizational structure, management and risk control systems;

e)proper business premises, safety measures and other facilities for business operations;and

f)other conditions set out by the China Banking Regulatory Commission.Article 7 The minimum registered capital of an auto financing company shall be no less than RMB500 million yuan or an equivalent amount in convertible currencies.Registered capital shall be paid-in capital.The China Banking Regulatory Commission shall have the power to adjust the minimum registered capital of an auto financing company in line with the developments of auto financing business and the prudential requirements, but the adjusted floor shall not be lower than the amount provided in this Article.Article 8 The establishment of an auto financing company shall cover two stages, i.e.the preparation stage and the business commencement stage.The Chinese text of all application documents for the preparation and the business commencement stages shall prevail.Article 9 To apply for the preparation of a prospective auto financing company, the largest investor of the company shall act as the applicant and submit the following documents to the China Banking Regulatory Commission:

(a)an application letter, including the auto financing company’s name, location of incorporation, registered capital, business scope and investors’ names and amounts of investment, etc.;

(b)a feasibility study on establishing the auto financing company, including a market analysis, a business plan, the organizational structure, an assessment of the company’s risk control capability, the proforma balance sheet and profits in the following three years after the business commencement;

(c)an Articles of Association of the auto financing company(a draft note);

(d)basic information of each investor of the auto financing company, including name, legal representative, location of incorporation, a photocopy of the business license and a summary of business performance, etc.;

(e)the investor’s balance sheet, profit and loss statement and cash flow statement for the latest three years audited by qualified auditing firms;

(f)name and resume of the person in charge of the preparation;and

(g)other documents required by the China Banking Regulatory Commission.If the applicant is a foreign non-bank financial institution, it shall submit the consent of its home country supervisory authority in writing.If the applicant is a non-financial entity, it shall submit the credit rating report of the previous year by a rating agency.Article 10 The China Banking Regulatory Commission, upon receiving a complete set of application documents for the preparation of an auto financing company, shall provide its decision of approval or denial in writing within six months.Article 11 The applicant shall, upon receiving the approval letter from the China Banking Regulatory Commission, complete the preparation within six months.If the applicant has justification for prolonging the preparation stage beyond the prescribed period, it shall submit a written application to the China Banking Regulatory Commission before the original deadline falls due, and may extend the preparation stage for up to three months subject to the approval.If the applicant fails to apply for business commencement upon the completion of the preparation stage or the extended preparation stage, the original approval document for the preparation shall become void automatically.During the preparation stage, the applicant shall not conduct any auto financing business.Article 12 The applicant shall, before the deadline of the preparation stage or the extended preparation stage, apply for business commencement to the China Banking Regulatory Commission with the following attachments:

(a)a report on completion of the preparation and an application letter for business commencement;

(b)a certification of paid-in capital issued by a qualified Chinese certifying agency, and a registration certificate issued by the State Administration of Industry and Commerce;

(c)articles of Association of the auto financing company;

(d)names and detailed resumes of proposed senior managerial personnel;

(e)name and capital contribution of each shareholder;

(f)proposed business rules and procedures and internal controls;

(g)verification documents on business premises and other business-related facilities issued by relevant authorities;and

(h)other documents required by the China Banking Regulatory Commission.Article 13 The China Banking Regulatory Commission, upon receiving a complete set of business commencement application documents, shall provide its decision of approval or denial of the application within three months.If the application is approved, the applicant shall receive a written approval letter attached with a license to conduct financial business with the prescribed business scope.If the application is denied, the applicant shall receive a written notice in which reasons for denial are provided.The applicant shall, before commencing operations, register with the State Administration of Industry and Commerce with the presentation of the license to conduct financial business, and receive a corporate legal entity business License.The China Banking Regulatory Commission shall revoke the license to conduct financial business and issue a public notice of the revocation if the auto financing company, after receiving the business license, fails without justification to open business within three months, or, without approval, stops operation for six consecutive months after business commencement.Article 14 An auto financing company shall not set up any branch or subsidiary.Article 15 The appointment of the senior managerial personnel of an auto financing company shall be either subject to the qualification review by the China Banking Regulatory Commission or filed with the China Banking Regulatory Commission for record.The chairman of the board of directors, general manager and deputy general manager, executive directors, and chief financial officer of an auto financing company are subject to the qualification view by the China Banking Regulatory Commission.The qualifications of these senior managerial personnel and procedures relating to qualification review and filing for record shall be issued separately.Article 16 An auto financing company, in case of any of the following changes, shall seek the approval of the China Banking Regulatory Commission:

(a)change of company name;

(b)change of registered capital;

(c)change of business premises;

(d)change of business scope;

(e)change of organizational structure;

(f)change of equity structure;

(g)revision of Articles of Association;

(h)change of senior managerial personnel;

(i)merger or split;and

(j)other changes that require the approval of the China Banking Regulatory Commission.Article 17 The liquidation of an auto financing company whose operation is terminated because of dissolution, closure or bankruptcy, shall be carried out in compliance with relevant laws and regulations.Chapter III Business Scope and Supervision

Article 18 An auto financing company may conduct all or part of the following lines of Renminbi business with the approval of the China Banking Regulatory Commission:

(a)taking deposits with maturity of no less than three months from its shareholders in the mainland of China;

(b)extending loans for auto purchase;

(c)extending loans to auto dealers for purpose of purchasing automobiles or facilities for operations(including the show-room construction, purchase of spare parts and equipment repairs);

(d)transferring and selling auto loan receivables;

(e)borrowing from financial institutions;

(f)providing guarantee for auto purchase financing;

(g)agency business relating to auto purchase financing;and

(h)other loan business approved by The China Banking Regulatory Commission.Article 19 An auto financing company, in case of extending loans to a natural person for auto purchase, shall observe relevant rules governing the auto loans to individual buyers promulgated by the relative supervisory authority.In case of extending auto loans to a legal entity or other organizations, an auto financing company shall observe relevant rules set out by General Provisions of Loans and other regulations.Article 20 An auto financing company, without the approval of relevant regulatory authorities, shall not issue bonds or borrow funds from overseas.When an auto financing company’s establishment and business operations involve currency exchange, outward repatriation of profits, provision of auto loans for non-residents, capital management or other business transactions relating to foreign exchange administration, the company shall be subject to relevant regulations to be jointly issued by relative regulatory authorities and the State Administration of Foreign Exchange.Article 21 An auto financing company shall meet the requirement on the capital to risk assets ratio, and the capital adequacy ratio shall not be less than ten percent.The China Banking Regulatory Commission may increase the minimum requirement of capital adequacy ratio of an individual company in line with the company’s risk profile and risk management capability.Other requirements on risk control and management relating to various kinds of assets shall be issued separately by the China Banking Regulatory Commission.Article 22 An auto financing company shall adopt relevant accounting rules for financial institutions.Article 23 An auto financing company shall compile in required format and submit to the China Banking Regulatory Commission the balance sheet, the profit and loss Statement, the cash flow statement and other statements required by the China Banking Regulatory Commission, and submit the financial statements of the previous year within three months after the end of each accounting year.An auto financing company shall not provide false financial statements, or statements in which important facts are concealed.Article 24 An auto financing company shall establish and improve various business management systems and internal controls in line with Guidelines on Strengthening Internal Controls of Commercial Banks issued by the People’s Bank of China, and report the systems to the China Banking Regulatory Commission before their implementation.Article 25 An auto financing company shall accept the on-site examination and the off-site surveillance by the China Banking Regulatory Commission.Article 26 The China Banking Regulatory Commission may call the legal representatives or other senior managerial personnel of an auto financing company for inquiries into problems discovered during regular examinations, and demand the company to correct within a prescribed time frame.Article 27 An auto financing company shall establish a system of external audit on a regular basis and submit to the China Banking Regulatory Commission annual auditor’s report signed by the company’s legal representative within six months after the end of each accounting year.Article 28 An auto financing company, in case of encountering payment difficulties or other emergencies, shall take remedial actions, and promptly report to the China Banking Regulatory Commission.Article 29 The China Banking Regulatory Commission shall demand remedial actions by an auto financing company in case of the following circumstances:

(a)The company suffers from a loss in the current year of above 50 percent of the registered capital or losses in the last three consecutive years of above 10 percent of the registered capital;

(b)The company is in payment difficulties;and

(c)The company faces other major operational risks that the China Banking Regulatory Commission deems necessary to issue an order for corrective actions.Article 30 The China Banking Regulatory Commission, after issuing an order for corrective actions to an auto financing company, may take the following enforcement actions:

(a)demanding or prohibiting the change of the company’s senior managerial personnel;

(b)suspending part of the company’s business or prohibiting the company’s engagement in new business lines;(c)demanding an increase of the company’s capital within a prescribed time frame;

(d)demanding the company to change its equity structure or implement other forms of restructuring;

(e)prohibiting the dividend distribution;and

(f)other enforcement actions that the China Banking Regulatory Commission deems necessary.Article 31 An auto financing company, when receiving an order for remedial actions, shall not resume normal business operations until the following conditions are met and are approved by the China Banking Regulatory Commission:

(a)Solvency is restored;

(b)Losses are covered;and

(c)Major operational risks are addressed.Article 32 The maximum time limit that an auto financing company is allowed for corrective actions shall not exceed one year.If the company fails to meet the objectives of remedial actions within the prescribed time limit, its operation shall be terminated in accordance with relevant laws and regulations.Article 33 Auto financing companies may establish a trade association for self-regulation purposes.The activities of the trade association are subject to the guidance and oversight of the China Banking Regulatory Commission.Chapter IV Legal Liabilities

Article 34 Any establishment of an auto financing company or any auto financing business without the approval of the China Banking Regulatory Commission shall be banned.If the case constitutes a crime, criminal liabilities shall be investigated.If the case dose not constitute a crime, the China Banking Regulatory Commission shall confiscate the illegal earnings and impose a fine between one to five times the illegal earnings.If no illegal earnings are involved, the China Banking Regulatory Commission shall issue an order for remedial actions and impose a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.Article 35 The China Banking Regulatory Commission shall demand correction and impose a fine of RMB1000 yuan if a company, without the approval of the China Banking Regulatory Commission, includes in its name such words as “auto finance”, “auto loan”, etc.that indicate the company’s engagement in auto financing business.Article 36 In case of an auto financing company being found to engage in business activities beyond its prescribed business scope, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, confiscate the illegal earnings and impose a fine in a range of one to five times the illegal earnings.If no illegal earnings are involved, the China Banking Regulatory Commission imposes a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.If the case constitutes a crime, the criminal liabilities shall be investigated.Article 37 In case of an auto financing company being found in violation of relevant provisions of the Rules to provide false financial statements or statements in which important facts are concealed, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, and impose a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.If the case constitutes a crime, the criminal liabilities shall be investigated.Article 38 In case of an auto financing company being found in violation of relevant provisions of the Rules to reject or impede the examinations and oversight by the supervisor, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, and impose a fine of no less than RMB10,000 yuan and no more than RMB30,000 yuan.Article 39 An auto financing company, in case of being found in violation of the Rules, shall be punished in accordance with the provisions of Article 34 to Article 38.If the violation is a serious one, the China Banking Regulatory Commission may ban the company’s senior managerial personnel from holding senior management position for one to ten years, or in some particular case, for life.Article 40 An auto financing company, in case of being found in violation of other Chinese laws and regulations, shall be subject to enforcement actions by relevant regulatory authorities.Chapter V Supplementary Provisions

Article 41 The Rules is applicable to all auto financing companies incorporated in the mainland of China funded by investors from Hong Kong Special Administrative Region, Macao Special Administrative Region and Taiwan province.Article 42 The Rules enters into effect on October 3, 2003, and the power of the interpretation rests with the China Banking Regulatory Commission

第五篇：汽车金融公司贷款须知

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汽车金融公司贷款须知：

汽车金融公司贷款的便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬性条件没有过多要求，而这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显著的优势之一。这种汽车金融车贷方式通常比较灵活，可以采用不同分期来面对客户的需求。一般信用卡车贷3年期还款申请并不太容易，但汽车金融公司相对更容易申请到较长还款期，通常为3年左右，一定程度上减轻了车主压力。

【汽车金融贷款的特点】

汽车金融贷款具有申请门槛低、审批流程简单的特点。对贷款者的工作、收入水平、信用状况要求较低，最快当天就可提车。

汽车金融消费贷款方式有哪些?

一、银行汽车贷款

手续：需要提供户口本、房产证等资料，通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，缴纳保证金及手续费。

首付：一般首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。

利率：银行的车贷利率是依照银行利率确定。

二、汽车金融公司

手续：不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。

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首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为车价的20%，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。

利率：汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。

公司：上汽通用汽车金融，大众金融 东风汽车金融 奔驰金融 福特金融 丰田金融

三、整车厂财务公司

手续：需提供所购车辆抵押担保。申请人应有稳定的职业、居所和还款来源，良好的信用记录等。

首付：首付最低为车价的20%，最长年限为5年。

利率：利息率通常要比银行略高、比汽车金融公司略低。

公司：上汽财务公司、一汽财务公司、广汽汇理等。

四、信用卡购车分期

信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万;分期有12个月，24个月，36个月三类;信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。

五、汽车融资租赁

融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。

手续：门槛较低，不需要抵押，非本地户口也可。

首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为打包价格(车价+购置税+保险)的20%，最长期限为5年，不用缴纳抵押费

利率：融资租赁公司根据不同客户及车型的情况定制不同的利率方案。通常比银行高些，但是部分车型有厂家支持政策，可达到市场最低价。

产权：分直租及回租两种方式。直租模式汽车产权为融资租赁公司所有，租赁期满过户。

申请汽车金融公司贷款需要怎么做?

【汽车金融贷款需要什么手续】

1、借款人(已婚人士还需提供配偶的)身份证明材料。

2、已婚人士需提供婚姻证明，未婚则需提供单身证明。

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3、房产证明材料，如没有房产，可提供朋友的房产证复印件作担保或符合要求的其他担保。

4、居住证明材料。

5、工作收入证明(加盖单位公章，或银行流水/纳税证明)。

6、驾驶证复印件。

7、汽车金融公司要求的其他材料。

步骤/方法

1、就选好的车型，到中意的汽车金融公司选择合适的购车贷款方案并提出贷款申请。

2、准备并提交贷款所需的资料，填写贷款申请表。填写贷款申请表时，尽量如实全面填写，避免重复工作，影响您的申请审核速度。

3、等待审批结果。

虽然申请汽车金融贷款过程不算麻烦，但审批之严格相较于银行信用卡分期更加严格【除需要提供个人身份、收入证明之外，还需提供诸如结婚证明(针对夫妻购车)，房产证明，银行个人流水账目甚至可能包括水电费、物业费、个人开办公司一些往来账目等等。】

对于非公务员、律师、医生、国企等稳定高收入职业人群，汽车金融公司还规定必须有担保公司担保，甚至需要登门实地家访，手续较为繁琐，可能会增加了贷款人一定担保费用支出。

2汽车金融公司贷款的利息是多少?

利率方面，我们举例说明，xx汽车金融公司三年期的贷款利率为10.99%，五年期的贷款利率为11.38%;相对当前1-3年(含3年)6.65%银行贷款利率要高出不少。当然，这中间利润还是金融公司与合作银行分享了。消费者买车前可适当考虑之后，是否选择走正常汽车金融公司贷款模式。

3哪些车型可以申请汽车金融公司贷款?

目前汽车金融服务公司推出的汽车消费贷款，最大优势在于降低门槛以及便利程度高，一些产品项目也非常诱人。汽车金融服务公司一般都是由汽车企业投资创建的，比如东风日产汽车金融公司，福特汽车金融(中国)有限公司，丰田汽车金融(中国)有限公司，上海通用汽车金融公司等等。当然，越来越多的金融机构、互联网大咖等纷纷涉足汽车金融。

金融超市是金融机构对它经营的产品和服务进行整合，并通过与同业机构比如说保险公司、证券公司、房地产公司等等的业务合作，向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增值服务的一体化经营方式。不同的金融超市品牌经营的产品类别也不一样。全盛金融超市包含 www.xiexiebang.com 贷款类、理财类、分期类、保险类、第三方支付、消费金融等，产品全面，如果有兴趣不妨来全盛金融看看哈：http://www.xiexiebang.com/