银监会“八不得” 严禁银行员工卷入非法融资

第一篇：银监会“八不得” 严禁银行员工卷入非法融资

银监会“八不得” 严禁银行员工卷入非法融资银监会要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，并强调八个“不得”。

一不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二不得以各种形式参加非法集资活动。三不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。六不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；七不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；八不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。按照要求，银行业要健全各项制度和流程，制定科学的业绩考核机制。同时，加大查处力度，如发现银行高管人员参与非法集资，一律取消其高级管理人员任职资格。

第二篇：银监会表示严禁银行从业人员从事民间融资活动

银监会表示严禁银行从业人员从事民间融资活动

通知表示，近期少数银行业金融机构及其从业人员参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的现象较为突出，在社会上引起很大反响，对银行业金融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较大风险。该通知的发布旨在规范银行业金融机构及其从业人员行为，有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引发的风险向银行体系转移。

通知要求各银行业金融机构及其从业人员要依法合规开展业务活动，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动。

通知明确，上述人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储，不得以各种形式参与非法集资活动，不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷，不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财，不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金，不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保，不得允许本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

通知要求各银行业金融机构作为内部员工参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效的措施加大管理和问责力。具体要做到加强员工思想教育，梳理完善银行业金融机构前、中、后台的各项内部管理制度，特别关注“八小时”意外的行为，建立落实管理责任制，集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查。

通知最后还提出，要加大查处力度，对现场检查发现的违规问题及通过群众来信、来访等方式举报核实的违规问题要依法从严处罚，对于发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，一律取消其高级管理人员任职资格。

第三篇：银监会频提融资平台风险 银行

银监会频提融资平台风险 银行“变脸

www.xiexiebang.com 2010-2-4 9:01:51 曾春,聂伟柱 每日经济新闻

大双底之后反弹格局初步形成，弱市中凸显领涨先锋

逆市而上，聚焦周赚33.9%的个股(附股)

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手机也能看] 2月3日,某地方银监局内部人士告诉《每日经济新闻》记者,今年银监会要求银行业重点防范地方融资平台、信贷类理财业务以及房地产贷款等风险,其中地方融资平台成为风控的重中之重。该人士表示,对于地方融资平台,银监会的态度是总量控制,堵住缝隙,即控制投向融资平台的信贷总量,堵住融资平台可能出现的风险漏洞。

国信证券内部一份名为的银行家沙龙纪要显示,部分银行对于地方融资平台贷款的投放策略已开始出现变化。纪要显示,中行目前的政策是:对非重点省市,该类贷款规模不再新增,即使出现迁徙,也不能新增;对重点省市则保持增长。

防范融资平台风险

上述地方银监局的人士表示,去年银行投放到政府融资平台的贷款,有相当一部分是贷而未用,直接转化为银行的存款。

国信证券的一份沙龙纪要也表达了对地方融资平台风险的担忧。该银行家沙龙邀请了中行深圳分行公司业务部领导参加。沙龙纪要称,政府的财务报表通常难以看懂,而且存在“一女多嫁”(一个项目、向多个银行借款)行为。另外还有贷款沉淀现象。

据专家测算,目前我国地方融资平台负债已经高达6万亿,其中有80%都是通过银行信贷获得的资金。以中行为例,纪要显示,2009年,中行发放了1.5万亿贷款,其中约4000亿是政府融资平台贷款,余额从2000亿增长到6000亿。中行投放的政府融资平台贷款包括市政、土地储备、园区。

对于银行而言,热衷于给政府融资平台放款,除了客观的利息收入之外,还能够带来稳定而又价格低廉的财政存款。

然而,经过了去年的信贷融资狂欢之后,银行对地方融资平台的贷款开始收紧。

银监会主席刘明康在2010年工作会议以及2010年金融经济形势通报会均指出,要全面评估和有效防范地方融资平台的风险,加强贷款跟踪检查。银监会对于地方融资平台的担心由此可见一斑。

“银监会不会一刀切,不会全面禁止银行向政府融资平台贷款。”上述银监局人士称,为了保证真实的项目融资需求,银行仍可以持续投放信贷,保证项目的顺利进行。

事实上,据内部人士透露,不单单是银监会在行动,财政部亦在拟定一份规范地方融资平台的文件。

银行信贷新策略

上述纪要称,政府融资平台贷款在2010年是被检查和调控的对象,而不是像去年是大力发展的业务。

政府融资平台贷款大多为中长期贷款。纪要称,房价以及政府官员的变化对此类贷款质量的影响最大。地方政府的主要收入来源为土地出让金,如果房地产出现持续一年以上的低迷和下滑,就会有负面影响,若房价能基本维持,则一年半内出现问题。

一位不愿透露姓名的分析师表示,省级融资平台出现风险的可能性相对较小,此外,融资平台是否会真的出现问题,还与地方政府的经济实力、具体项目等情况有关。

第四篇：银行员工五十个严禁”学习心得体会

“五十个严禁”学习心得体会

通过对《四川银行业从业人员案防工作五十个严禁》学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点肤浅的体会：

一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。在当前全行案件防范面临严峻形势的情况下，如果平时疏于学习，对规章制度学习不深，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学的思想，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。法律法规的学习不是一蹴而蹴，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习法律法规，我认为没有捷径可走，要在短期尽快熟悉浩如烟海的法规体系知识，确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力。

三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，个

别犯罪分子利用我们农商银行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到计算机操作岗位上；要强化制约，严格计算机密码管理，在级别管理技术上，对不同的行业功能和不同的使用权限要严格控制，修改文件和数据要自动进行登录备查；要禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，柜员离岗必须实行签到制度，从源头上杜绝作案机会；要加强事后监督。监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性，检测软件的正确性。

四、通过学习我认为当前应当主要做好以下几方面工作。一是要加强教育培训。在全辖开展学政治、学业务、学文化、学法纪、学英模、练技术的“五学一练”活动，提高员工队伍的思想业务水平，在思想上筑起一道案防长城。二是强化规章制度。对经营管理工作规程进行统一与细化，明确管理责任人及责任，组织制定各岗位的操作规程和考核暂行办法，使每项工作、每个时点均有规可依。三是突出案防重点。一是管员工，控制风险源。对员工管理做到严把聘用关、管理关、教育关、奖惩关，构筑起案防长城，对重点人物进行重点盯防，进行风险预警，严控风险源。二是管机构，控制风险点。三是管法人，控制风险体。四是严格责任追究。签订案防责任状，明确负责人为案防第一责任人，履行教育职责、管理职责、监督职责、检查职责、奖惩职责，经济上风险抵押、管理上一票否决。五是加大监管力度、强化稽核监督力量。在搞好序时稽核工作的同时，认真开展好决算真实性检查、离任审计、内控检查、资金专项检查等专项稽核和常规稽核。

坚决杜绝人浮于事、得过且过的不良行为。

第五篇：银行员工从业行为“六十个严禁”

警 示 录

员工从业行为“六十个严禁”

中国ⅩⅩ银行遂宁市分行纪委/监察室

2010年4月

真诚告诫：

为了进一步增强全行员工遵纪守法、遵章守制的意识，确保各项制度、规定得以认真贯彻落实，提高我行的案件防控能力，保障全行业务经营快速、稳健发展，不断创造新的经营效益。现将农行四川省分行纪委/监察部印制的《员工从业行为“六十个严禁”学习手册》转发给全行每个员工。市分行党委、纪委对此非常重视，要求全行员工要将《员工从业行为“六十个严禁”手册》作为座右铭，在自己的工作岗位中认真学习和贯彻落实，特别是各级干部要以身作则，做学习贯彻的模范。

一是全行员工要将《员工从业行为“六十个严禁”手册》存放于电脑桌面，每天开机时进行一次重温学习；

二是对《中国ⅩⅩ银行企业文化核心理念》要牢记于心，不断指导自己的思想和工作；

三是全行员工对《农行四川省分行员工从业行为十个严禁》要熟记熟背，在工作中时刻约束自己的行为；

四是全行员工要将四川银监局制定的相关专业岗位的“五十个严禁”不折不扣地落实到自己的专业岗位或管理工作中。

中国ⅩⅩ银行企业文化核心理念

中国ⅩⅩ银行使命

面向“三农” 服务城乡 回报股东

中国ⅩⅩ银行愿景

建设城乡一体化的全能型国际金融企业

中国ⅩⅩ银行核心价值观

诚信立业 稳健行远

经营理念

以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标

管理理念

细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业

服务理念

客户至上 始终如一

风险理念

违规就是风险 安全就是效益

人才理念

德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先

农行四川省分行员工从业行为十个严禁

一、严禁员工经商办企业、参股或通过亲属参股贷款企业、在贷款企业搭干股分红；

二、严禁员工参加贷款客户内部集资，或利用工作之便为亲友的企业拉业务谋取不正当利益；

三、严禁员工虚假办理惠农卡、小额农贷挪用惠农资金和贷款，或借个人、小企业之名发放贷款供其它公司或个人使用；

四、严禁员工向关系人违规发放贷款；

五、严禁员工利用工作职务之便，直接或间接向我行有业务往来的客户借款；

六、严禁员工代客户办理业务，或代客户保管存折、银行卡、票据、印鉴等，员工个人帐户不得与贷款客户、单位结算帐户进行资金往来；

七、严禁私设“小金库”，不得虚列费用套取财务资金私存私放或变通使用；

八、严禁员工违反现金管理规定替客户套取现金，或将“员工卡”借给客户使用、为非农行员工办理员工卡；

九、严禁员工充当资金掮客为客户融资或归还借款，直接或间接帮助企业虚假验资；

十、严禁“空存实取”或弄虚作假人为调增调减存款基数。

四川银行业营业柜员十个严禁

一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码，或持有非本人操作员卡和密码；

二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；

三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；

四、严禁利用客户帐户过渡本人资金，或通过本人、他人帐户过渡银行、客户资金；

五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务；

七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；

八、严禁借银行名义私自代客理财；

九、严禁私自泄露、修改客户密码；

十、严禁名知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四川银行业会计主管十个严禁

一、严禁在未审核传票、核实帐务的情况下授权、编押、签章；

二、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务；

三、严禁将授权卡、密码交他人授权；

四、严禁擅自垫款、压款，违规使用内部帐户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；

五、严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号；

六、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库；

七、严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理；

八、严禁弄虚作假，违规向上级和监督机构提供不实信息；

九、严禁泄露客户信息及本行商业秘密；

十、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

四川银行业营业机构负责人十个严禁

一、严禁本人指使、授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；

二、严禁使用其它柜员章、证、卡办理业务；

三、严禁个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

四、严禁个人名章、授权卡、密码交他人使用；

五、严禁不按规定的频率和方法查库；

六、严禁违规揽存；

七、严禁泄露客户信息和本行商业秘密；

八、严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书；

九、严禁任何形式的帐外经营和各种形式匠小金库；

十、严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

四川银行业自助设备业务管理十个严禁

一、严禁现金类自助设备未安装视频监控上线投入运行；

二、严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；

三、严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；

四、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作；

五、严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库(柜)保管；

六、严禁不按本行规定对自助设备查库；

七、严禁清、装钞后不与会计帐务核对现金情况；

八、严禁加钞完成未经测试即对外营业；

九、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；

十、严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不监督控制使用存储设备。

四川银行业对公帐户和结算管理十个严禁

一、严禁开户前不要求企业提供营业执照原件，不通过“四川信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息，不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资帐户投资人进行核查；

二、严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的帐户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料；

三、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资帐户不拒绝；

四、严禁已使用帐户管理密码或支付密码的帐户，在出售重控凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制；

五、严禁一般存款帐户办理现金支取、超期临时存款帐户办理支付结算；

六、严禁对帐人员以对公记帐人员打印的对帐单与企业进行对帐；

七、严禁不按要求审核对帐回执及验印；

八、严禁银行对不反馈对帐信息、反馈对帐结果不符以及对帐回执有瑕疵的帐户不重新组织对帐；

九、严禁违规办理帐户冻结、解冻、扣划；

十、严禁使用没有支付密码的帐户不作为风险账户管理。