央行放开金融贷款利率一周 小微企业融资仍难

第一篇：央行放开金融贷款利率一周 小微企业融资仍难

央行放开金融贷款利率一周 小微企业融资仍难 摘自：公司报道中国广播网[微博]2013-07-28 11:13

据中国之声《新闻纵横》报道，上周五，央行宣布，全面放开金融机构贷款利率管制，取消贷款利率七折下限，金融机构将根据商业原则自主确定贷款利率水平。这被外界认为，是利率市场化的重要一步。人们期待着存款利率能被放开，政策从7月20日开始施行，到昨天(27日)，正好一周。

这项被认为利好企业“融资难”问题的政策，在这一周时间里，是否让企业尤其是小微企业真正感受到实际的变化了呢？政策松绑后，银行自身又为何迟迟不见利率下调的明显动作呢？不同规模和处在不同位置的银行和企业，在贷款融资问题上，到底有些什么样的困惑和难言之隐呢？

作为小微企业代表，中赛国际商务有限公司经理裴治斌在接受记者采访时表示：贷款中小银行更划算，企业上门求贷款。

裴治斌：他的过程比较复杂，手续也很多。前两天7月19号，央行那个下调那个基准利率的时候，当时我到银行也咨询过，好像目前还没有开始，打个比方一年前利率是6.15，即便是利率下调30%。可能是一些大的企业，他们可能能享受这个利率的优惠，小企业的话暂时还是不能给这么高的优惠。一般来说你会向哪些银行贷款？

裴治斌：目前来说的话就是相对小的商业银行，他们相对来说条件要求可能不是那么苛刻。包括利率的话，可以跟他们商量，比如说优惠百分之

五、百分之十，其实我去四大国有银行贷款的话，它都是给你一个上调比如说多少多少点，一般下浮的可能性比较小，大的国有银行说白了他因为皇帝的女儿不愁嫁，它合作的都是大客户。小的企业向我们贷款肯定是没有门道的。

那一般来说企业去找银行？还是小银行会主动找企业来谈？裴治斌：一般的都是企业去找银行。

做为大企业代表，一位不愿透露姓名的央企负责人表示：贷款只找四大行，政策感觉不明显。

记者：大企业贷款一般是找国有银行，不出四大行吧？

央企负责人：一般不会，大银行我们现在可能建立了长期合作比较多，比较稳定。业务稳定，提供的时间比较长。成绩或者怎么着这些方面。

记者：比如说像四大行这种贷款，没有困难的，银行主动找上门还是说？央企负责人：不，不，是银行找上门，因为我们现在自己也有大量的存款，融资的时候差不多都是银行来找我们。

记者：银行根据上周五的政策，现在一周下来，您能感觉到明显的变化吗？央企负责人：我们这里变化小，感觉没那么明显，慢慢的他有一个传导过程。记者：传导到你们这应该有几个月？

央企负责人：应该是两三个月，快的两三个月。

记者：现在银行给你们的贷款利率是多少？

央企负责人：我们现在贷款融资百分之5点多吧？不到6。

记者：小企业好像高一点对吧？

央企负责人：对对对，我们有一个利率优惠，下浮百分之十吧，反正。作为四大银行代表，工商银行武汉市某支行行长邹国华坦言：大银行主要面向大企业，给小企业贷款风险高。

记者：未来一周有没有可能上调或者是下降？

邹国华：我们行本身利率就不高，最高利率也不会超过30%，也就是6点几，我们现在已经下降了啊。下降百分之4的利率也有啊。工商银行虽然是大银行，以前主要是做大客户，但是这两年基本上也有一套专门为中小企业服务的流程也有了。有的企业在工行借款，在建行借款，在别的行借款所以说就出现一种融资过头，多头贷款，信用信息不对称，这是我们银行面临的一个问题。记者：在带给小企业款项的时候，风险大，利润怎么保证？

工行：利润这方面我们不在乎。小微融资难主要是小微企业的信用体系不完善，信息不对称。银行不敢放款，第二个就是造成小微企业成本高的不是银行。中小银行代表，浙江泰隆商业银行某支行行长方中邦感叹：小银行主要面向小企业，规模太大hold不住。

方中邦：整个银行的市场定位就是做小微型的企业，泰隆总行户均也就六七十万，如果要超过五百万做的可能性就不是很大了。他们对资金上的要求，第一点就是要速度要快，第二个能够利率上面和手续上面能够方便一点。记者：央行这个利率下调这一周之内，咱银行利率有下调吗？

方中邦：应该说老早以来，我们感觉到这个商户有这个意向性的下调，我们已经做了很多这个利率上的下调。

记者：那如果大银行下调利率的话对泰隆银行这样的小银行会不会有特别大的压力呢？

方中邦：这个是我们做银行的都能感受到的，同业间的竞争很激烈的。实际它本质上就是做小微企业，它也总是能抵御得了外界的竞争的。

小微企业是未来工业发展的新动力，虽然利率市场化是小微企业摆脱“融资难”的困境的杀手锏，但是目前来看效果并不明显。也许政策传导需要时间，利率市场化也才刚刚迈出第一步，今后存款利率放开才是改革的重点，未来还有更多的期待。

第二篇：央行全面放开金融机构贷款利率

据中国人民银行官网消息，经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。

一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

二、取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。

三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。

四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本；有利于金融机构不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，加大对企业、居民的金融支持力度；有利于优化金融资源配置，更好地发挥金融支持实体经济的作用，更有力地支持经济结构调整和转型升级。

第三篇：小微企业贷款难？

小微企业贷款难？银行小微企业贷款申请方法/步骤

小微企业贷款难？小企业运作也是需要资金的，向银行贷款又贷不到，很是头痛。怎么办呢？下面，淘钱宝就教你四招，巧获银行贷款。

银行小微企业贷款申请方法/步骤

1.建立良好的银企关系首先，企业要讲究信誉，在与银行的交往中，使银行对贷款的安全性绝对放心。其次，企业在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气。此外，要主动配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表；贷款到期按时履行还款或展期手续。

2.写好可行性研究报告投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小，及银行贷款的优先支持具有重要作用，中小企业在撰写报告时，要注意解决好几个问题：报告的项目要符合国家有关政策，重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性及实际上的可行性；要把重大问题讲清楚，做出有力的论证，如在论证产品 销路时，须对市场需求、当前社会的生产能力及将来的趋势等做出分析和论证；把经济效益作为可行性的出发点和落脚点；突出项目的特点，因为不同项目有各自内 在的特性，根据这些特性，银行贷款也有相应的要求。

3.选择合适的小微企业贷款时机要注意既有利于保证企业所需资金及时到位，又便于银行调剂安排信贷资金、调度信贷规模。一般来说，中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末。

4.争取担保机构的支持中小企业由于自身资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的贷款 非常困难。不过，这些固然是不利条件，但如果能和各方面搞好关系，融资工作提前做到位，得到中小企业担保机构的支持，向银行贷款就容易得多。本文地址：http://cd.taoqian123.com/news/

第四篇：小微企业年底融资贷款

小微企业年底融资贷款，资信不良企业如何快速申贷

传统银行贷款方式下，小微企业的资信度与贷款成功与否、额度、利率密切相关，有污点的企业不妨选择P2P网贷平台。

在国务院发布的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（以下简称“《意见》”）中，首次明确商业银行可自主确定对小微企业的贷款利率。该《意见》出台后，银行将会根据贷款风险度确定合理的风险溢价标准，资信度及不良贷款记录将直接影响小微企业的贷款利率及贷款额度。

小微企业资信度，在银行受阻

资信度与贷款利率息息相关，贷款利率=优惠利率（或基准利率）*【1+系数（即风险加点）】。也就是说，以资信度决定贷款利率，把对资信最好的客户发放的短期营运资金贷款的最低利率作为基准利率，每笔贷款根据其违约风险和期限风险的大小，在基准利率的基础上加点或乘以一个系数来确定。

在年底之前审批下来了，也很难在年底前放款，对于银行来说，年末大都以储蓄为主，而非贷款。也正因为这样，对小微企业的贷款额度也就有着相当严格的控制，且临近年底，别说资信不好的小微企业，即使是资信良好的小微企业也很难贷到款项。小微企业贷款利率通常在基准利率上普遍上浮30%-40%，贷款额度也与不良贷款利率挂钩。在受理每笔贷款申请时，商业银行会全面分析借款人信用状况的基础上，对单笔贷款的风险做出全面评估，针对不同等级的客户，预估不良贷款发生率，根据不同情况适当提高或降低贷款额度。

可以说，那些资信情况稍差的小微企业想要在银行获得贷款是相当困难的，而就在这样的背景下，资信记录有“污点”的小微企业成了P2P网贷平台的主要客户群，介于小贷公司和商业银行之间的贷款费率也在小微企业可承受的还款能力之内。

对于那些资信不良或资信欠佳的小微企业来说，一般市面上的无抵押借贷最高额度50万封顶，且放款大致也需要7天，而对于大多数小微企业来说，商机就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P网贷平台被爆出无法提现、倒闭情况，小微企业无抵押贷款对于大多投资人来说，有一定的隐藏风险。因为再好的风控技术无法决定贷后行为，放贷之后对客户的约束大幅度下降，再好的贷前调查，都会在贷后失效，因为你无法约束他在获得贷款之后，不再进行其他融资，从而直接改变你贷前调查的一切结论。

事实上，面对小贷、P2P网贷机构等要求接入央行征信系统的呼声，各地人民银行正在研究小贷、融资担保公司接入方案，并审核相关机构的申请材料，下一步将正式启动接入工作，做前期测试、人员培训等准备工作。

第五篇：沟通不畅 小微企业贷款难

沟通不畅 小微企业贷款难

没有足值的资产抵押、在银行信用低、没有担保机构愿意出面担保是当下小微企业在银行信贷上与生俱来的弊端，也是银行的担忧所在。近年来，随着政策层面对小微企业的倾斜，小微企业也成了银行口中重点扶持的客户，各大银行纷纷成立专门的小微企业服务中心，开发利于企业贷款的金融产品。但是，小微企业却叫苦连天，表示融资难，银行融资门槛高，享受不到银行金融产品。记者带着疑问走访了部分银行和企业。

企业 门槛高，贷款难，有单不敢接

福永从事塑胶行业的蒋老板告诉记者：“像我们这种小企业，一直受经营资金困扰，当我急需一笔钱，向银行申请贷款时，银行总是挑三拣四，找出问题来为难我，不是说我提供的资料不规范，就是说我贷款手续上存在这个那个问题。拖了三四个月还贷不下款，从大银行贷款太难。”

目前一些企业也存在一些问题，比如说订单，很多小企业不是没订单，而是订单来了不敢接。这就涉及资金链问题。蒋老板表示，现在，整体经济下行，国外订单大幅减少。很多订单转向国内。但是销往国内市场，主要是垫付资金太多，很多企业都是月结，或者一个季度结一次账。外面欠款收不回来，有订单也不敢接。对一些流动资金不是太雄厚的企业来说，资金被压，企业后续流动资金不足，甚至断裂，企业就会面临破产的风险。

银行 小微企业财务不规范，不熟悉贷款流程

银行业内人士指出，一些小微企业，对银行贷款流程不熟悉，也是导致其不能快捷的从银行拿到贷款的一个原因。银行本身也有一个风险控制，在接到企业的贷款申请后，会要求企业按照银行贷款规定提供一系列相关资料，如公司财务流水等。但是一些小微企业不太注重企业财务的管理，甚至一些企业没有专门的财务。导致银行不能够真实地了解企业的运营情况。对一些没有抵押物的企业贷款，银行还是比较谨慎的。

融兴村镇银行相关负责人李博雅告诉记者，如果企业按照银行规定，提供规范贷款资料，银行审核通过后，一般三到五个工作日内，企业就可以拿到贷款。银行在给小微企业办理贷款时，是否有抵押物只是银行考虑的一个因素，企业信誉、现金流、科技含量、上下游产业链、担保方式及成长阶段、发展前景等都是银行考虑是否为一个小微企业发放贷款的参照指标。

业内 银企要增进了解，加强互动

记者了解到，随着银行信用体系的完善，一些小企业向银行申请贷款，也很谨慎。企业会考虑贷到款后，是不是真的能够帮助到自身发展。如果贷款赶制的一批货如期交单，但是上游企业没有按期结款，资金没有回流，贷款的小企业就要面临能否按期还款的问题，如果还款不及时，在银行信用方面就会有污点，对于后期在银行融资就会受到诸多限制了。

业内人士表示，对于小微企业融资问题，银企互动仍需加强，避免出现因不了解贷款流

程，贷到款以后资金运转却出现问题的情况。一般情况下，银行在放款前，会要求企业将结算业务也纳入银行，让银行和企业在业务上能够加强互动，增进了解。小微企业一般都处于创业期和成长期，银行服务小微企业，提供的不仅仅是资金方面的支持，更多的是从财务管理等方面帮助企业做大做强。银企之间加强互信，才能达到互惠互利的双赢发展。

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