小微企业年底融资贷款：放款速度与商机[最终定稿]

第一篇：小微企业年底融资贷款：放款速度与商机

小微企业年底融资贷款：放款速度与商机

小微企业依然是最难获得金融机构银行贷款的困难群体。临近年末，如何快速地融资贷款，则变成了重中之重。

目前，中国民营企业近80%的资金需求来自于自我积累和民间融资。发改委中小企业司的数据显示，由于面临资金链断裂等困难，目前我国中小企业的平均寿命只有短短的3.5岁。基于今年前3季度86个城市、2亿多次用户搜索以及100万的用户申请样本数据，仟邦资都指出：小微企业依然是最难获得金融机构银行贷款的困难群体。临近年末，如何快速地拿到款项，则变成了重中之重。

据了解，每月经营流水在5万元以下的小微企业是经营贷款的主要需求群体，占比高达62%。其中个体户和小企业主占贷款申请人群总数的25%和17%，然而70%的个体户和55%的企业主却并不能从银行得到资金支持。

同时，由于年底银行“手头紧”，部分银行更出现了等“贷“现象，有些网点甚至可能要等到明年年初才能放款。农行一家支行客户经理就表示，年底放款速度比较慢，12月份能不能放款还是未知数，审批是否顺利要看客户的条件。仟邦资都目前就特意加快了办理流程，从办理手续到最终拿到款项，只需2～3天（包括实地看房），对于那些年底急需用钱的小微企业主来说值得关注。而对于一些比较乐意接经营贷款方面业务的中小企业，放贷的速度上也有所趋缓，一般为15～30个工作日，且放贷的利率多为基准利率上浮20%～30%。民品典当即时放款、汽车典当最快1小时放款、房产典当最快12小时放款。当中小企业主有融资需求时，除了银行之外还能有典当行这一选择。但典当行虽然有放款快的优势，缺点却在于额度小，一般大致只有50万左右。

无抵押贷款对小微企业来说无需抵押物是非常大的一个优势，且办理时间也不算慢，一般只需两到三天，但是通常情况下只能贷几万，如广告中宣传可贷几十万的可能性很小。另

外，无抵押贷款还有利息高的问题，通常年息（含综合费用）会达到25%至30%左右，再加上还款期限短，于是月供压力就会很大。

在很多房产抵押贷款的广告中，往往还可以看到“最快当天放款”的字样，但事实上，“最快”的确切意思是他证当天放款，实际从办理手续开始，到最终放款一般仍然需要7天到2周的时间。因而，虽然房产抵押贷款额度一般可贷到房产市值的5～7成，额度高，但办理周期依然稍长。

对于许多在年底需紧握商机的小微企业主来说，往往机遇只在于那么2～3天。考虑到这一点，一些机构也做出了相应改进。

第二篇：小微企业年底融资贷款

小微企业年底融资贷款，资信不良企业如何快速申贷

传统银行贷款方式下，小微企业的资信度与贷款成功与否、额度、利率密切相关，有污点的企业不妨选择P2P网贷平台。

在国务院发布的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（以下简称“《意见》”）中，首次明确商业银行可自主确定对小微企业的贷款利率。该《意见》出台后，银行将会根据贷款风险度确定合理的风险溢价标准，资信度及不良贷款记录将直接影响小微企业的贷款利率及贷款额度。

小微企业资信度，在银行受阻

资信度与贷款利率息息相关，贷款利率=优惠利率（或基准利率）*【1+系数（即风险加点）】。也就是说，以资信度决定贷款利率，把对资信最好的客户发放的短期营运资金贷款的最低利率作为基准利率，每笔贷款根据其违约风险和期限风险的大小，在基准利率的基础上加点或乘以一个系数来确定。

在年底之前审批下来了，也很难在年底前放款，对于银行来说，年末大都以储蓄为主，而非贷款。也正因为这样，对小微企业的贷款额度也就有着相当严格的控制，且临近年底，别说资信不好的小微企业，即使是资信良好的小微企业也很难贷到款项。小微企业贷款利率通常在基准利率上普遍上浮30%-40%，贷款额度也与不良贷款利率挂钩。在受理每笔贷款申请时，商业银行会全面分析借款人信用状况的基础上，对单笔贷款的风险做出全面评估，针对不同等级的客户，预估不良贷款发生率，根据不同情况适当提高或降低贷款额度。

可以说，那些资信情况稍差的小微企业想要在银行获得贷款是相当困难的，而就在这样的背景下，资信记录有“污点”的小微企业成了P2P网贷平台的主要客户群，介于小贷公司和商业银行之间的贷款费率也在小微企业可承受的还款能力之内。

对于那些资信不良或资信欠佳的小微企业来说，一般市面上的无抵押借贷最高额度50万封顶，且放款大致也需要7天，而对于大多数小微企业来说，商机就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P网贷平台被爆出无法提现、倒闭情况，小微企业无抵押贷款对于大多投资人来说，有一定的隐藏风险。因为再好的风控技术无法决定贷后行为，放贷之后对客户的约束大幅度下降，再好的贷前调查，都会在贷后失效，因为你无法约束他在获得贷款之后，不再进行其他融资，从而直接改变你贷前调查的一切结论。

事实上，面对小贷、P2P网贷机构等要求接入央行征信系统的呼声，各地人民银行正在研究小贷、融资担保公司接入方案，并审核相关机构的申请材料，下一步将正式启动接入工作，做前期测试、人员培训等准备工作。

第三篇：小微企业融资论文

引导语：对于论文相信很多人都不陌生，亦有很多人写过论文，那么有关小微企业融资论文要怎么写呢？接下来是小编为你带来收集整理的小微企业融资论文范文，欢迎阅读！

1.合理引入民间资本介入中小微企业

由于VC/PE发债门槛高、募集有限，因此，VC/PE发债存在的主要问题导致其难以成为主流募资模式。相反，激活民间资本，可以助推中小微企业快速发展。据权威统计数据显示，我国目前闲置资金高达10万多亿元，更有大量资金沉淀在银行，而中小微企业、工商个体等却融资困难。反差强烈的供求矛盾，以及国家鼓励民间资本进入金融服务领域的系列政策推动，湖南省“中亿佰联”应势而生，为民间投融资双方架起了一座“金”桥。

该种模式具有安全可靠、灵活高效、互利共赢三大特点。确保以借贷双方合法、有效的抵押程序来规范双方的权益和义务，创立了一套严密的法人客户信用调查体系，帮助民间富余资本安全、合理地流入市场;采取十分灵活高效的方式，一般三日内为“借贷”双方办理好一切相关手续，以解决个体户贷款难之又难的问题;以坚持“不超过同期银行贷款利率4倍的合法利率”之原则，长期为中小微企业提供财产抵押和信誉管理。

2.建立以政府为主导的担保机构

建立以政府为主导的担保机构，在不以盈利为目的的情况下，需要由国家出资。政策性担保机构可以为融资困难的小微企业提供担保以增强其融资能力，最终实现国民经济结构的优化和经济的稳定健康增长。

同时，也可以建立由财政出资的担保机构。财政担保具有资金来源稳定、依托政府信用等较多优势，更为重要的是，财政担保可以剔除传统行政管理对资金供需双方的不当干预，并将财政直接投入转变为向金融机构提供担保。此外，地方政府也可以成立独立核算或成立依托政府某一部门的农业担保机构，或者由政府提供农业担保资金成立小微企业担保机构，委托其进行中小企业信用担保、管理和开展小微企业担保业务。

3.搭建信息平台与融资平台以在银行和企业之间牵线搭桥

各地政府在注重产业结构调整与服务企业发展同时，努力构建适合企业投资和发展的环境，重视向大企业提供服务和引导中小微企业发展，鼓励中小微企业联合发展，提高融资能力和资信水平。政府还要通过搭建信息平台，一方面将中小微企业资金需求提供给银行，另一方面将银行的金融产品推介给企业，让银行和企业双赢，更好地为企业服务，促进区域经济的发展。

政府也要积极搭建为中小微企业服务的融资平台，可以尝试建立以财政资金主导的担保公司，为中小微企业提供担保，加快区域中小微企业担保体系建设。

4.切实实行财税优惠政策

为减轻中小微企业负担和增加中小微企业融资的成功率，应采取扶持中小微企业发展的差别性优惠税收政策并将其落到实处。具体而言，一是扩大财政设立的科技型中小企业专项资金规模。现行政策中，财政补贴分配与税收支持均以中型高科技企业为主而忽视了小微企业。

二是降低小微企业年应纳税所得额的门槛，即将享受优惠的小微企业年应纳税所得额提高，如从6万元提高至10万元。

三是延长小微企业的优惠政策有效期，如从原来的优惠期2015年年底延长至2016年年底。四是对年应纳税所得额较低的企业直接免收企业所得税。这些制度供给可以切实减轻小微企业的负担，尽量实现帕累托最优。因此，进一步修订并切实实行财税政策与金融政策，可以有效发挥财税政策的资金杠杆效应。

第四篇：小微企业金融服务商机无限

小微企业金融服务商机无限

目前，中小企业占国内总数的98％以上，所创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60％左右，这个数字说明了小微企业作为经济发展生力军的重要地位，加强小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，也是事关经济社会发展全局的大事。尤其是在经济增长放缓，出口乏力、投资增长受制于产能过剩的背景下，破解小微企业融资困局刻不容缓。

近日，国务院办公厅发布了“关于金融支持小微企业发展”的实施意见，包括确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标、加快丰富和创新小微企业金融服务方式、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务、积极发展小型金融机构、大力拓展小微企业直接融资渠道、切实降低小微企业融资成本、加大对小微企业金融服务的政策支持力度、全面营造良好的小微金融发展环境。

在发展小型金融机构方面，需打通民间资本进入金融圈的通道。建立广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系，是增加小微企业金融服务有效供给、促进竞争的有效途径。

下一步发展重点是丰富小微企业金融服务机构种类，支持小微企业集中地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，推动尝试由民间资本发起设立的、自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

另外，在大力拓展小微企业直接融资渠道方面，还需要加大产品的创新力度，增加适合小微企业的融资品种。

第五篇：小微企业贷款申请书格式

小微企业贷款申请书格式

小微企业贷款是当下银行或贷款公司最热衷的项目，尽管小微贷产品众多，也帮助了不少的中小企业解决了融资难题。然而，申请小微企业贷款并不是很简单，提供贷款的公司或银行依旧需要对其进行严格的考核，加上申请贷款的企业比较多。所以，小微企业贷款申请书就在所难免了。那么，如何填写小微企业贷款申请书？下面就是关于小微企业贷款申请书的相关格式及必要的附属材料进行说明。

小微企业贷款申请书格式：

XXX贷款公司或银行：

本公司因XXX之需要，拟向贵公司申请小微企业贷款，申请金额XXX万元（大写：XXX），期限XXX，用于XXX，还款资金来源为XXX。随同本申请一并提交的相关资料（详见《提交资料清单》）供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随时欢迎贵单位派员前来进行调查。

本公司在此郑重承诺：

①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担；

②如尚需其它资料，本公司将在协助贵单位项目经理贷款调查时提供；

③无论贵中心是否同意为我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料（除特别申明外）留存贵中心存档，不必退回。

此致！

申请单位：（公章）

法人代表：（签字）

XXX年XX月XX日

小微企业贷款申请书附属材料一览：

1、企业文字版简介材料一份；、企业法人营业执照及代码证复印件一份；

3、国家税务局及地方税务局登记复印件一份；

4、小微企业注册资本验资报告复印件一份；

5、贷款申请小微企业上纳税凭证复印件一份；

6、中小企业贷款卡、进三年审计报告及上月银行流水复印件；、法人代表身份证原件或复印件；

8、用于小微企业贷款抵押的土地或其他财产证明；

9、申请贷款的公司相关管理人同意贷款的说明书；

1、其他由银行认定需要提交的申请书附属材料。

除了上述贷款申请材料之外，还需要填写相关的信息，比如，企业的基本情况、组织架构、经营情况、主要财务指标、贷款卡情况等。这些材料在提交小微企业贷款申请书的时候，提供贷款的公司或银行将会要求企业必填，只有把这些资料填完且通过审核后，才能决定是不是要向申请单位提供贷款。