乡村银行的营销智慧（精选5篇）

第一篇：乡村银行的营销智慧

乡村银行的营销智慧

市场营销

营销界人士从来对渠道这个词都是敬畏有加。抓住了渠道就等于抓住了营销的咽喉，这也就是为什么家电连锁巨头国美并购永乐以及“美苏”大战等可以在电器制造商中引起不安的原因。

在银行渠道建设和维护上，尤努斯的格莱珉银行也值得我们品评一二。通过三十多年的努力，尤努斯已经在孟

加拉46620个村庄中建立了1277个格莱珉分行。这样的一个渠道网络覆盖了几乎整个孟加拉有这信贷需求的人群。只要有需求，穷人们可以很方便地获得服务，这样就保证了渠道覆盖的完整性。

同时我们注意到格莱珉银行的还贷率是98％，比有抵押担保借款人的情况还要好。我们不可能把这样的一个高还贷率仅归结为当地人的良好道德和诚信，其实更深层次的研究之后，发现优秀的渠道建设维护和控制在帮助降低还贷风险方面起了至关重要的作用。尤努斯创立了“支持小组模式”。每个贷款申请人都必须加入一个由相同经济与社会背景、具有相似目的的人组成的支持小组。贷款支持小组舒缓了单个成员不稳定的行为方式，使每一个贷款人在这一过程中更为可靠，各支持小组形成更大的联盟即“中心”，每周按时在约定的地点与银行的工作人员开会。这样一种模式在降低风险的同时，也加强了银行和贷款者之间的沟通，各方面信息也可以得到有效及时的反馈。最重要的是使每一个贷款者都成为了这个巨大的营销网络的结点，使银行和贷款者紧紧地联系在一起，从而打造出一个牢固的渠道。好范文版权所有

随着商品从功能到品质越来越同质化，更出色服务就成了脱颖而出的营销利器。随着银行业的竞争日趋加剧，商业银行们在创造个性化服务上着实下足了功夫。除去装修华丽气派的银行大堂不说，就是现在采用的排队机系统使客户无需长时间的排队而是可以悠闲地坐在沙发上等待就是一个最好的例证。好范文版权所有

那么，尤努斯是如何使自己的服务独树一帜呢？你也许想不到，尤努斯的做法就是让他的员工挨家挨户上门服务。虽然有出于降低银行风险，促进还贷的考虑，但是这种上门服务无疑是前所未有的，比我们看到的排队服务又进了一步。同时这个贴心服务也解决了农村银行的另一问题，那就是很多穷人对富丽堂皇的银行是望而却步，他们没有胆量跨入豪华银行的高门槛。于是，无论从心理还是实际的便利上，这一服务都得到了广大穷人客户的认可。所以不论是出于何种考虑，尤努斯又一次把他的同行远远地甩在了后面。

其实，我们只是对尤努斯和他的乡村银行作了简单的分析，即使是这样我们也看到了格莱珉银行的运作处处渗透着尤努斯的营销智慧。由于在金融领域里开拓性的创举，我们更多的时候称尤努斯为一个银行家。但是毫无疑问，这位伟大的银行家也是一位营销大师，因为在他创建发展乡村银行的整个过程中，一个个营销智慧熠熠生辉，营销的精华和真谛得到充分体现。为了帮助更多的穷人早日摆脱贫困，这种崭新的金融理念已经在很多其他国家被复制，同时为了更多的成功营销案例的出现，这些营销智慧照样可以被复制到我们未来的营销实战中。

第二篇：《东方营销智慧》

《东方营销智慧》作业

华东师范大学MBA09级7班 赵鹏 学号51099602287

心理营销案例

北外滩某豪宅的户外广告“北外滩、精装、小户”即采用了心理营销的方式进行营销。位于武昌路、乍浦路，地处黄浦江、苏州河交汇点，距离苏州河300米，距离外滩500米，处于北外滩规划板块，与外滩万国建筑博览群、陆家嘴金融贸易区三圈交汇。周边共享高档消费场所：外滩3号、外滩18号、外滩茂悦大酒店、永利商务会所、玫瑰游艇俱乐部、海湾会等，另有洛克菲勒外滩源项目、北外滩规划及苏河湾三大规划。

其地处北外滩，是其最大的卖点。众多的房地产开发企业都是寻找概念，甚至是制造概念。比如所谓的“浦东”“正浦东”“世博板块”“迪斯尼板块”“大虹桥板块”等等。有的的确是如概念所描述，但大多数都比较牵强，甚至和概念相去甚远。多数的房子是买的时候一个样、交房时候一个样、住进去又是另外一个样。

1、来电邀约 房产销售一般通过接听来电邀约客户。通常认为接听来电非常重要，大部分客户先是通过电话简单了解而后有下一步的行动。对来电的接听有严格的要求。即在短短的三分钟内搞清楚客户的需求、消费能力、消费意愿。基本符合要求的客户，会主动邀约，比如告知，我们的楼盘已经销售了大半，剩下的房源已经不多了。给顾客一种紧迫感，使顾客有不买会后悔的感觉。同时会给顾客定看房的时间。通常是二难选择，“您周六还是周日有时间？”那么，给您定在周六上午10点钟。为什么定在周六周日，因为通常大家在周六周日比较空闲，选择的时间也是相对固定的，上午10点，许多组顾客同时到来，会给顾客感觉销售火热。电话邀约是在客户来电询问后，还未到现场来看房，业务员再次打电话给客户，邀请他到现场的电话行为。电话邀约的关键是强调买房要多看现场，而我们的楼盘绝对是值得一看的。通常会告知有样板房推出，可以亲身体会下。一般的顾客是愿意接受的。

2、来人带看 如果邀约的客户未到，业务员会打电话，比如“张先生您好！我是永新花园的小王啊，我昨天等了您一下午，您没有来。” 然后马上约对方找个理由，不要让对方感觉有负担。例，“不过还好昨天下午人很多，我也没闲着，相信您一定很忙或者有重要事，像您们这样的我知道抽点时间也不容易。” 同样的，提高层次，业务员则可能压迫客户，使客户产生负罪感，答应了不来，在以后的销售中，客户会一直存在这种感觉。当顾客到达楼盘时，在楼盘附近会看到巨大的高炮、楼幅或者户外展板，这些即可以显示出开发商和楼盘的实力，也起到很好的宣传效果，又能将施工的场景遮挡。通常会配有精美的图片、挑逗的文字来吸引顾客的注意力。高端楼盘在路口或附近都有保安，他们会及时通知销售中心顾客的人数、年龄、性别、车辆情况。而此时，又是对客户的甄别。

当到达售楼中心，通常的是豪华精美的营销中心，使得顾客感觉非常好，有些顾客会感觉我买的房子会和售楼中心一样，其实不然。售楼中心为彰显品味，会给顾客提供非常周到的服务，比如饮料，咖啡、红茶、绿茶、纯净水一应俱全。会给顾客看到区域规划图，当然，这里的区域规划短则一两年，长则三年五年，甚至有的规划不段变化，但呈现给顾客的是最好的，未来前景无限，升值空间巨大的一幅画面，所谓的“造梦”，有人形容，销售中心销售的过程，就是给顾客不断造梦的过程。当然，许多早期开始炒房、投资房产的人收益颇丰，但也有许多梦破裂的，这都是后话。

3、样板房参观 样板房一般为所在小区楼层、朝向较好的若干个房间。通常销售员会将房间的弱点一笔带过，或者直接回避，实在无法回避的问题都会有较为稳妥的“缺转优说词”。高端房产会采用精装修，所采用设备，比如地暖、空调、电器等通常会采用进口品牌，让顾客有直接的体会，我们是高端，高档，高品味会物有所值，一般精装修价格为房价的10%，至于真实的情况其实未必。很多时候样板房会和自己的房间有很大的差距。也因此，在看房时，要看到自己房子的真实情况，不能听之，而要有自己判断。比如日照，冬天和夏天是不一样的，早晚也不一样，即使是上午和下午也会有差别，通常售楼中心会在最“合适”的时间让顾客看自己的房子。

4、再次参观 因为房子为大额消费品，甚至是金融产品，一般不会一次下定。销售员会判断谁是具有拍板权，通常会针对性的做工作。让其家人、朋友带来一起参观。甚至有的会带设计师来参观。对此类顾客，因为是再次造访，购买的几率会大增，不然也不会再来看房。对次，售楼中心会将销售流程重复。顾客有时会遗忘，再次加深顾客的印象。对于有赞成、反对的，通常还会将“说词”告知，帮助其做工作。

5、守价逼定 通常客户会杀价，而对此，议价、守价显得尤为重要，不会轻易让步，让步会让顾客感觉不同，同时也可能影响以后的销售，对于价格防线守不住的时候，即给顾客较多优惠的时候会让顾客签订保密协议，我们的优惠只针对您，必须签订保密协定，既可以给顾客感觉享受了最大优惠，又能避免真实价格外漏。

综上所述，房地产营销过程中，大量采用心理营销，很多时候加上国家政策、媒体报道等共同左右了消费者的行为。

功能营销案例

最典型的功能营销产品就是王老吉，其广告词是“怕上火喝王老吉”。暗示消费者如果害怕上火，就要喝王老吉，准确的定位，让许多客户很容易记住王老吉这个品牌。而这种饮料，是典型的功能型饮料。王老吉是中国广东一带著名的凉茶，因那里气候炎热，故凉茶有较好的市场，其产品也较成熟，实际是广东人经常引用的茶品。

广东的凉茶种类很多，并非王老吉一家，但现在消费者，特别是北方的消费者能知道的降火饮料，恐怕也只有王老吉一家，王老吉的成功之道就在于其典型的功能型营销，而这一功能型营销做到了精准。

为了更好地唤起消费者的需求，王老吉在电视广告选用了消费者认为日常生活中最易上火的五个场景：吃火锅、通宵看球、吃油炸食品薯条、烧烤和夏日阳光浴等等，画面中人们在开心享受上述活动的同时，纷纷畅饮红罐王老吉。结合时尚、动感十足的广告歌反复吟唱“不用害怕什么，尽情享受生活，怕上火，喝王老吉”，促使消费者在吃火锅、烧烤时，自然联想到红罐王老吉，从而促成购买。甚至在重庆、四川一带，王老吉挨个火锅店做推广。推广的办法是，消费到一定金额，免费赠送王老吉。让消费者让心的吃火锅，放心的吃辣椒，而不必担心上火，因为有“王老吉”。

质量营销案例

以我以前所在公司做例子。“三联家电”三联家电，是山东省大型家电销售连锁企业，在山东省内市场份额绝对第一位。也是早期可以和苏宁、国美相抗衡的企业。在2008年，国美从二级市场收购“三联商社”股票，并通过拍卖的形式，大手笔持有近30%的股份，而此项，国美黄光裕则耗资20个亿，其中层数次从香港证券市场减持股票，筹备资金并购“三联商社”，国美取得了上市公司控制权，但也因此折戟沉沙于齐鲁大地，媒体评论其深陷泥潭，无法自拔。“三联商社”没有足够的资金进行正面还击，退而求其次，依靠其控股的数家著名媒体公司开展舆论攻势，甚至包括中央内参，也因此，黄光裕的前尘后世统统呈现在世人的眼前。这里要讲的是“三联家电”的质量营销。

“三联家电”的口号是“买家电，到三联”这个口号从创立初期就采用，一直沿用至今。三联家电成立于1985年，当时国内产品市场不够发达，产品质量更是无从谈起，三联家电就是紧紧抓住这一点，大打质量牌。例如，高于国家产品质量标准，提出“三联家电，保修终身”，另外提出“如果厂家不保修，三联保修”，“七天包退、十五天包换”“免费送货上门”“空调免费移机一次”“消费者永远是对的”“领先半步，创造无竞争领域”因而，三联家电的价格虽然要比其它商场卖得略贵，消费者还是认可的。买就是买得放心。事实上也做到了大家电三年内免费保修，三年后有偿保修，并且有偿保修的利润要远远高于卖新产品的利润。消费者在90年代认为家电是奢侈品牌，买家电就要买得放心，买得无后顾之忧。也因此，三联家电快速获得了消费者的认可，在山东省17个地市和123个县全部建立了自己的连锁店，牢牢掌控山东市场。

第三篇：网络版乡村银行

“网络版”孟加拉乡村银行:乌托邦还是拯救者

核心提示：没有抵押、没有担保，你相信这样能在网上借到钱吗？沈舒给出的答案是：No problem。现在的网上借贷，就像当年的网上购物，刚出来的时候并没有多少人买账，“但这个需求和趋势是存在的，我认为到50万用户规模后，会是一个爆发点”。

一家名为“拍拍贷”的网站，解决了什么，尚未解决什么？ 没有抵押、没有担保，你相信这样能在网上借到钱吗？

沈舒给出的答案是：No problem！最近，在一家IT企业工作的沈舒碰上了资金周转问题，他急需10万元作为买房首付。

为此，不愿麻烦父母、亲戚的他找到了老朋友顾少丰。

顾并没有直接借钱给他，而是“别有用心”地给他推荐了一个名为“拍拍贷”的网站。在这里，聚集了一批想借钱和有钱借的人。和淘宝的平台模式类似，在拍拍贷上，借款方可以自由发布自己的借款金额、用途、还款期和回报率等信息，出借方认可之后，双方即达成交易。

通过这个平台，沈舒顺利地筹到了10万元钱。有意思的是，借钱给他的并不是一个人，而是顾少丰等5个朋友，每人一笔，给他凑齐了这10万块。在沈舒借款完成之后，顾少丰却表现得似乎比沈舒更加兴奋。因为顾少丰是这家网站的创始人兼CEO，这意味着他又多了一个用户。

拍拍贷于2007年8月在上海成立，是中国第一家个人对个人（C2C）网上借贷平台。经过两年的发展，“沈舒们”的口耳相传，已经为其聚集了约20万注册用户。

如今，沈舒偶尔也会在拍拍贷上做起放贷人。“总共借出过十几笔，金额不算大，我倾向于借给有理财观念的人。”沈舒认为，拍拍贷模式要做大，关键要解决如何让人放心地把钱借出去的问题。从熟人开始

在拍拍贷的平台上，借款的金额限定于3000元到10万元之间。并不是每个人都像沈舒一样幸运，第一次就能借到10万块钱。有的人甚至借三千元钱都因出借方不足而流标。

“凭什么借钱给你？”这是每一个听到拍拍贷模式的人都会发出的疑问——在虚拟的网络世界中，陌生人之间的信任问题是最大的障碍。我们来看沈舒借款成功的真实原因：他有稳定的收入，他是顾少丰多年的朋友，顾少丰和他也有许多共同的朋友活跃在拍拍贷上。基于大家在现实中对沈舒的信任和顾少丰的推荐，朋友们才放心地把钱借了出去。

“网络版”孟加拉乡村银行:乌托邦还是拯救者

事实上，这也符合顾少丰对拍拍贷的构想——从熟人做起。“其实我们做的第一步很明确，就是把线下熟人间的借贷搬到网上。”顾少丰认为，现实中朋友之间的借出和借入和买卖东西一样，是基本的需求。

但是由于中国人的“面子问题”，线下的借钱往往会有诸多不便，比如，“不写借条”、“没有利息”、“不准时还款”等等，提了显得太小气，不提又不舒服。这些不大不小的问题往往会成为朋友间的尴尬。

顾少丰看到的就是这里的机会，如果把这些问题解决好，网上向朋友借钱比现实中更加方便，“比如我需要10万块钱，可能要向10个朋友借，线下可能要很麻烦的一个个沟通，通过拍拍贷平台可以很方便地解决”。

按照拍拍贷的借款流程，用户注册认证之后，发布借款信息，好友或者别的用户根据自己意愿提供一定的出借金额。直至所有累积的金额达到100%之后，系统自动生成电子借条完成交易。

对出借的朋友而言，既省去了催款的麻烦与尴尬，又能得到和信贷公司一样的利息回报。熟人间的信用其实也能被很好的利用。

顾少丰称自己的想法来自孟加拉乡村银行的启示。乡村银行的模式不需要担保或者抵押，而是针对五户一组的穷人团体，让小组里的成员互相监督，确保贷款用于正途和及时还款。

据统计，孟加拉乡村银行的还款率高达98.89%。这证明熟人的信用力量比传统银行的抵押信用体系更为有效。凭什么借钱给你？

虽然拍拍贷鼓励熟人间的借贷，但是网站要发展，不可避免的要涉及到陌生人之间的交易。

陌生人之间如何建立信任？自然而然，拍拍贷开始尝试构建自己的“信用体系”。

这的确是一个复杂的过程。拍拍贷现在已经引入了近60个指标作为评价因子，其中包括，年龄、性别、学历、收入等等诸多因素。所有这些，都需要拍拍贷的后台去一项项认证。

“这是我们从成立到现在最花时间，也最难解决的问题。”顾少丰说。有意思的是，淘宝信用也被顾少丰拿来作为信用参考因素，并且一度还占据了较高的权重，在拍拍贷的借款平台上，淘宝大卖家已经有了区别于其他用户的专区。“除了收入、学历等因素外，我们对网上的信用其实会非常看重。”顾少丰说，除了淘宝的信用，他还发现了一些其它实用的网上指标，比如在网上经常写博客的人会比没有博客的人更加可信，在社交网站中拥有更多朋友圈的人相对也会更有信用。

“网络版”孟加拉乡村银行:乌托邦还是拯救者

顾少丰表示，他的团队有很大一部分的精力都放在考察这些指标，然后根据反馈，对这些指标在一个人信用中的权重进行不断地微调，“比如根据统计，女性普遍比男性的信用高，不同地区的人信用也会有一定差别”。

在拍拍贷上，信用也可以通过不断借款积累。和淘宝一样，拍拍贷也碰到了刷信用的问题。“我个人就不愿意借给那些不停借钱，然后很快提前还款的人。”沈舒说，他碰到过一个人，向他借出过两次钱，此人都很快还了，但这个人第三次借钱就出现了坏账。

在沈舒看来，通过过往借款记录评价信用的可靠性并不高。“过去信用再好也只是一个参照。”沈舒表示，他更倾向于考察借款目的、朋友评价等其他因素，“比如借钱还信用卡这种情况我是绝对不借的”。

沈舒还发现，放贷人中间已经出现了一些意见领袖，“有些人会花大量的时间去研究借款人的信息，跟着他们投往往有比较高的保证”。

不过，运营两年，拍拍贷上还是不可避免地出现了一些坏账。据顾少丰表示，坏账的比例很低，从金额看在2%以下。顾解释说，其中也有一部分是延期还款的，并不是真正的不还钱了。

据了解，对于坏账问题，拍拍贷的处理措施是，先书面提醒，再安排借贷双方直接沟通，最后才是由拍拍贷发律师信给欠款方。顾少丰表示，“很多都是临时周转不过来或者忘了还，恶意欠款的比较少。” “50万用户是爆发点”

拍拍贷从今年5月开始收费，从借款中抽取2%作为佣金。“收费是为了象征性地尝试，也是为了抑制刷信用的行为。”顾少丰没有向记者透露拍拍贷的营收规模，以及目前是否能够实现盈利。不过，比这些问题更受关注的是，拍拍贷模式能否持续走下去，并且迅速扩大规模。

据顾少丰透露，拍拍贷做了两年，其间也有不少VC来看过项目，但沟通的结果一般都是：等政策明朗之后，再做进一步打算。

事实上，像拍拍贷这样的借贷网站，在政策上仍然属于空白，未来做大之后，必将会面临监管问题。

不过，顾少丰对此并不担心。他认为，拍拍贷自身并不吸储也不放贷，只是提供一个自然人之间的借贷交流平台。

根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理，确保了民间借贷的组织形式及其合法性。当然，民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如：借款利率不得超过中国人民银行公布的基准利率的4倍。

“网络版”孟加拉乡村银行:乌托邦还是拯救者

顾表示，拍拍贷一直按照这些规定来操作，资金流转也是通过支付宝、财付通等渠道，并且在银行有托管账号。

业内人士指出，央行起草的《放贷人条例》如果正式出台，将是拍拍贷这类网站快速发展的契机。据了解，《放贷人条例》的最大突破将是允许符合条件的个人和企业，以自有资金注册成立“只贷不存”的放贷机构。

也是基于这样的原因，顾少丰一直没让拍拍贷的用户发展太快，“一方面是政策尚不明朗，另一方面是拍拍贷仍然在不断试验完善自己的信用模式”。“我们之前一直没有专门的营销部门，用户增长主要是靠老用户之间的口口相传。”顾少丰表示，现在的用户月增长率在30%左右。

在顾少丰看来，现在的网上借贷，就像当年的网上购物，刚出来的时候并没有多少人买账，“但这个需求和趋势是存在的，我认为到50万用户规模后，会是一个爆发点”。

适应角色转变，扎实开展团的工作

———共青团铁东区委书记的述职报告 2011年是适应角色转变、思想进一步成熟的一年。这一年，自己能够坚持正确的政治方向，紧紧围绕党的中心，立足本职岗位，较好地完成本线的工作任务。自己政治觉悟、理论水平、思想素质、工作作风等各方面有了明显的进步和提高。总的来说，收获很大，感触颇深。

一、以德为先，进一步提升个人思想素质

过去的一年，我以一个共产党员的标准，以一个团干部的标准严格要求自己，在个人的道德修养、党性锻炼、思想素质上有了很大的进步。一是道德修养进一步提高。作为一个团干部，我的一言一行、我的自身形象将直接影响到团委各成员，甚至更广大的青少年。因此，在日常的工作和生活中，我每时每刻提醒自己，从小事做起，注重细节问题，做到干净做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中诚实、守信、廉洁、自律，起好表率作用。二是党性锻炼得到不断加强。不断加强自己的党性锻炼，我严格按照《党章》和《中国共产党党员纪律处分条例》来要求和约束自己的行为，牢记党的宗旨，在团的工作中，以广大青少年的权益为出发点，务求时效。三是政治思想素质不断提高。一年来，我继续加强学习，积极参加理论中心组学习，经常自发利用休息时间学习，积极参加团省委组织赴井冈山革命传统与理想信念教育专题培训班、区委区政府组织赴清华大学县域经济培训班，通过“看、听、学、思”，进一步加深了对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的理解，进一步系统掌握了党在农村的路线、方针、政策以及对共青团工作的要求。特别是党的十七届六中全会以来，我通过学习原文、听专家讲课等，开拓了思想新境界，政治思想素质有了新的飞跃。

二、以能为先，进一步加强组织工作能力

在上级领导的信任和支持下，我本人也自加压力，抓住一切机会学习，注重与同事、与兄弟单位团委书记的交流，虚心请教，不耻下问，使各项工作都有序地开展。一是工作的统筹安排能力不断加强。我尽量做到工作提前一步，有计划、有安排、有预见性，保持思路清晰和决策的科学，力求操作有序，顺利开展。二是工作的协调能力不断加强。在工作中，我注重与上级的及时衔接、汇报，同时也注重与基层的交流沟通，听取多方意见和建议，从大局出发，对上做好配合，对下做好团结。三是有创新地开展工作。在工作中，我注重不断创新，使工作保持生机，使管理不断趋向人性化、合理化。

三、以勤为先，进一步提高团的业务水平

担任团委书记以来，认真了解情况、掌握知识，积极向团委领导、向前任书记学习、请教，了解团情、团史，努力掌握团的基本运作方式程序，便于更好地开展工作。加强沟通了解，增加感情，深入基层，了解基层团组织和团员青年的有关情况，以“活动”来强化自己的知识和水平。一年来，我立足以活动来促使自己尽快适应角色，迎接挑战。今年五四，团区委以全区人居环境整治为依托，以“五四火炬传承九十二载生生不息，铁东青年投入人居环境立志强区”为引领，积极开展了“共青团路，红领巾街”，“铁东青年林”等一系列活动。在活动中，增长了知识，深化了理解，使自己对团务工作有了全面的、系统的提高，为今后更好地提高团的业务水平打下了坚实的基础。

四、以绩为先，进一步完善团的组织建设

把《关于进一步深化“党建带团建”工作的实施意见》落到实处，把党的要求贯彻落实到团的建设中去，使团的建设纳入党的建设的总体规划。依托党建，从政策层面来解决和落实基层团组织存在的问题和困难。一是基层团干部的待遇问题。积极争取党组织在团干部配备上的重视和支持，基层团干“转业”得到了很好的安排（叶赫的荣威，住建局遇良，卫生局王国宴等）；二是解决好基层团组织活动的经费问题。积极争取专项，今年为每个乡镇街道从团省委争取经费三千元，共计三万六千元；三是团的基层组织格局创新工作。按照“1＋4＋N”模式，通过换届调整选配了大批乡镇（街道）团干部，变原有的“团干部兼职”模式为现在的“兼职团干部”模式，提升了基层团组织的凝聚力和战斗力。此次工作得到了团市委的充分认可，2011年四平市组织部班工作会议在我区召开。

以服务青年需求为目的，从单一组织青年开展活动转到生产环节，开展就业培训、创业交流、贫富结对；以服务党政中心为目的，发挥团组织自身优势，引导青年树立市场意识和投资意识，强化科技意识和参与意识，投身知识化、信息化和现代化、文明创建、环境整治、植绿护绿、社会治安等活动，把党政思路实践好。突出做好当前新兴的农村、社区和非公经济组织建团工作，延长团的工作手臂，丰富团的组织形式。先后与农联社、吉林银行等多家金融机构积极协调，为青年创业就业提供帮扶支持。特别是吉林银行的“吉青时代”小额贷款项目更得到团省委的无偿贴息。

五、以廉为先，进一步保持清正廉明形象

作为新任职的年轻干部、党员干部，我既感受到了组织的信任与关怀，同时也感受到了责任重大。我区在党委和政府的带领下，励精图治、奋发图强，取得了辉煌的成绩。越是这种时候，就越需要我们这些干部保持清醒的头脑，保持共产党员的先进本色。深知，作为一级干部，应该努力做到“清正廉洁”。古人说“物必自腐而虫生”，腐败现象表现上看来是经济问题、道德问题，但深层次的原因却是理想信念出了问题。要不断加强实践锻炼，要结合党的历史经验、改革开放和社会主义建设的实践以及自己的工作和思想实际，来刻苦磨炼自己。勇于剖析自己，积极开展自我批评，净化自己的灵魂。不断增强拒腐防变意识。在思想上、在行动上、生活中争作表率。在团区委开展“争做勤廉表率，竭诚服务青年”主题教育,召开机关党风廉政建设宣传教育活动动员会，全面启动党风廉政建设宣教活动。按照学习贯彻区委、区纪委关于党风廉政建设和反腐败工作的部署和要求，学习党的十七届六中精神，强化组织领导，制定工作计划。我们根据2011年党风廉政建设责任制考评要求，为了做好党风廉政建设和反腐败工作，成立了团区委党风廉政建设领导小组，并由我任组长。按照“一岗双责”的责任要求，明确了单位正职领导作为第一责任人，每年约谈团干部一次，就有关廉洁从政个人“不准”和“禁止”行为适时对所管的团干部进行廉政谈话。

在2012年即将到来之际，共青团区委迎来组织部考核组，对共青团区委一年来的工作进的实地测评，感谢组织的帮助与关怀，今后我们更要自觉地接受组织的监督与考核。铁东区的发展已经取得了令人瞩目的成就，而今又开始了新的征途。广大青年有幸成为亲历者，成为追随者，同时我们也是共享发展成果的受益者。我们应该心怀感恩，心存畏惧，“做一个组织和群众信赖的人，做一个同事和朋友敬重的人，做一个亲属子女可以引以为荣的人，做一个回顾人生能够问心无愧的人”。我们要牢记党的宗旨，全面贯彻党的方针路线，高举中国特色社会主义伟大旗帜，弘扬“攻坚克难、求富图强”的四平精神，坚定不移的实施 “五区”战略的发展规划，为建设富裕和谐新铁东的伟大目标而不懈奋斗。

第四篇：智慧银行建设

智慧银行建设思考

第一部分

背景

面向未来，银行的运作将更加强调“以客户为中心”的理念，并将此理念由服务层面上升到经营管理层面，推动银行组织架构与业务流程的再造，推动银行由明晰职能分工的“部门银行”向专业化运作的“流程银行”转变。

为此我们思考与上述银行发展走向相匹配的客户服务、业务营销、业务办理及经营管理等诸多环节，是否有必要借助最新的IT成果，进行“智慧化”的建设与探索。

第二部分

智慧化构思

总体思路：通过“智慧化”的建设与探索，实现银行整体运作在成本、质量、服务、效率等方面取得显著的改善，使得银行最大限度适应以顾客(Customer)、竞争(Competition)、变化(Change)为特征的现代银行经营环境。

1、人性化的客户服务：客户进入营业网点或者使用自助渠道、虚拟渠道，银行能够自动发现、辨识客户，自动转入友好的引导、有效的分流、主动的接待等环节。

2、便携化的业务办理：银行客户经理随身携带移动设备，使用移动设备向客户推介银行产品和服务，现场办理银行卡、理财产品销售、贷款申请等。既可运用于银行网点场景，简化柜面建设，增强网点的营销职能；也能运用于客户经理上门营销场景，促使银行由传统的“坐商”模式，向未来“行商”营销模式转变。

3、流水化的作业处理：客户接待和业务办理实现单点接触、全程服务。优化作业流程，实现“串行处理”与“并行处理”的有效结合，通过计算机系统或后台作业中心集中处理，保障全程服务流畅、连贯、高效。

4、个性化的产品营销：建立在大数据技术上的客户行为分析，为银行客户经理提供营销指导，按照客户分层及个性偏好，优化产品组合，实施针对性营销。

5、智能化的自助交易：引入远程视频柜员机（VTM）、自助填单台等设备，按照其业务处理规则，组织后台流程及机构，搭建计算机系统，建设7×24小时全功能智能银行。

6、主动型营销模式：一方面是指主动上门推介产品、办理业务；另一方面，是借助虚拟渠道，向指定的客户群体主动推送营销信息。

7、创新型操作体验：友好的操作界面，简洁的操作流程，快捷的业务受理。有效衔接与整合手机、平板电脑、大屏幕显示器、自助机具、虚拟渠道等，各设备间实现信息的无缝传送、展现与交互。

8、图形化的管理工具：在移动设备上以图形化的直观界面，向银行管理人员实时展现经营状况与分析结果。

第三部分

项目必要性

银行面临宏观经济形势、利率市场化、金融脱媒、互联网金融、以及民营金融、国际金融进入等诸多挑战，迫使银行创新服务模式、优化客户体验，摆脱业务同质化陷阱，并有效控制运营成本、强化营销职能。长期以来，银行积累、沉淀的金融服务经验及优势，急需优化和提升，以应对未来社会激烈的竞争。

从银行发展历程来看，从手工处理，到计算机引入，再到自助渠道、虚拟渠道的柜面替代，交易的人工干预逐步弱化，职能化、以致智慧化，是未来银行发展的方向。

现代信息技术的发展，为银行智慧化建设创造了条件。

第四部分

可行性分析

一、技术可行性

1、移动通讯技术的发展

移动设备性能急速提升；4G；WIFI；NFC

2、计算机处理能力的提升

计算机处理能力、存储能力、网络技术的发展；云计算、大数据运用

3、多媒体技术的成熟

高清显示、触摸屏、模糊识别、体位感应

4、自助设备多元化

VTM、自助发卡机、多媒体终端、自助填单台

5、身份识别

身份证或银行卡读取；生物识别技术；无线信号识别；地理位置获取

二、业务可行性

1、与“流程银行”发展走向一致

2、实现方案将考虑操作风险的控制

3、实现方案将考虑规避监管风险

三、方案借鉴

1、微软：新的银行体验

2、微软：最新屏幕交互技术

3、IBM：移动驱动智慧流程银行

4、INFOSYS：便利银行

5、思科：未来银行

6、AVAYA：VTM视频银行方案

7、华为：远程银行方案

8、富国银行：个性化ATM方案

9、西班牙对外银行：未来的自助银行

10、巴西布拉德思科银行：未来银行

11、深圳新思维公司提供《移动银行平台建设方案》

第五部分

项目推进线路

一、总体架构规划与设计

二、流程设计与改造

三、模块化、分步骤实施

四、逐步完善与优化

第六部分

结束语

探索银行渠道智慧化创新模式，打造具备科技领先的智慧银行，是基于应对未来银行面临运营成本、服务模式、客户体验，以及银行网点由交易型向营销服务型转变等多方面因素的结果。通过智慧银行的建设，能有效辨识、引导、分流银行客户，实现客户个性化与针对性营销，实现作业处理流水化，柜面交易自助化、便携化，产品营销可视化与主动推送等，从而强化渠道（包括网点）的主动营销职能，并促使银行由传统的“坐商”模式，向未来“行商”营销模式转变。与此同时，推动银行渠道智慧化创新，其内在核心工作是渠道流程的梳理、改造与整合，渠道整合是银行渠道建设工作中一项长期的工作主线，围绕渠道整合工作，有序推动渠道优化、丰富、完善、及联动，才能最大限度发挥渠道的效能，使得有限的投入，获取最丰厚的回报。

电子银行部

二○一四年一月二十八日

第五篇：智慧银行建设

智慧银行的探索与实践

移动互联时代，互联网金融风起云涌。客户结构、客户需求不断变化，社会文化、交往模式深刻变革，创新技术和应用带来对话模式和商业模式的改变，社交、电商和金融价值链的重叠加剧了市场的竞争与变迁。当智慧、跨界、泛在成为社会的共同追求，银行传统重要服务渠道如何转型？正是在这一大背景下，智慧银行的概念应时而生并越来越多地出现在我们的视线里。

智慧银行产生的背景和定义

纵观国内网点转型发展历史，可以划分成三个阶段：第一阶段为“标准化”。零售银行战略及理论形成，网点转型概念从面向交易型转向服务型，包括网点形象改造、网点选址、服务标准和流程优化、销售语言及岗位规范等。第二阶段为“系统化”。网点转型理论发展成熟，包括综合化体系化的网点整体转型与管理，网点战略、渠道策略与运营优化相结合的定量分析，体验式营销设计理念及实践等。第三阶段为“智能化”，也就是近年来兴起的自助银行、智能银行。随着科技的不断发展，基于宽带4G网络、无线WIFI、近场通信、智能设备等最新创新手段的应用，对网点布局、流程、管理及IT系统等进行全面转型，降低银行人力和资源成本，实现服务效率更高、客户界面更简单友好，创造更佳的客户体验。

智慧银行强调跳出网点作为单一渠道进行管理的窠臼，从全渠道整合、客户关怀和智能洞察、大数据、社区化等维度对网点定位和发展进行规划和实施。集成传统渠道与电子渠道，优化渠道与流程服务，在客户真正需要时提供有效服务。同时强调“社交参与”。如通过微信等社交媒体获取客户需求、加强客户服务与产品营销，将客户服务从单一网点延伸至社交网络。

从2010年上海世博会交通银行推出“未来银行”展厅开始，国内已有几家银行对智慧银行进行了不同角度、不同形式、不同程度的探索，如农行新概念银行、工行智能银行、汉口银行体验式银行等，与深圳一水之隔的香港，花旗银行、渣打银行也分别推出了自己的旗舰店、数字银行等，但这些探索大多停留在创新的设计风格或简单、局部的应用新型的技术和设备上，真正全面、系统渗透到业务流程和后台集成的智慧银行尚未出现。

建行对智慧银行的研究和探索

地处改革开放的前沿阵地，近年来建行深圳市分行秉承“创业、创新、创优”的精神内核，坚持“创新发展”战略，将研究和探索智慧银行作为重要课题，组建了由行领导牵头，多部门在内的项目组，先后邀请IBM、埃森哲等业界领先的咨询公司专家和深圳高新技术研究机构参与，还专门对境内外智慧网点进行实地考察和研究。

基于国家智慧城市发展战略、移动互联网技术的发展、网点进一步转型升级、提升客户体验的要求等背景，发展智慧银行是未来的必然趋势。尤其是在深圳这个改革创新的前沿阵地，又有毗邻港澳的区位优势，应该说已经具备了智慧银行孕育的土壤和环境。深圳分行先行先试打造一个智慧网点，会在全国起到显著的品牌昭示和示范作用。当然，我们的目的不是建设一个智慧网点，而是通过这一个网点的尝试和实验，推动相应的系统改造和后台集成，带动整个建设银行的创新转型、流程再造和客户体验提升。

设计思路及方案实施

结合同业以及深圳的实际情况，我们大胆提出了“建设中国目前最好的智慧银行”的目标。“最好”体现在两个方面，一是客户体验最好。真正把网点转型、流程再造、后台集成和创新技术有机结合，成为在全国第一家具有标志性意义的智慧银行，各项技术应用、功能、示范性最好。二是操作性最好。不为技术而技术，与现有流程、系统有效对接。展示品牌形象同时兼顾业务发展，不追求花哨，讲求实用、实效。减少开发系统的资源投入，把总行新一代的员工电子渠道及各种新功能模块以及深圳分行多年的创新成果集中运用到智慧银行中。

智慧银行应包含以下几个典型特征：一是多功能，既是创新转型的前沿阵地，也是流程再造的实验基地；既是品牌产品的展示中心，更是体验营销的推广平台。二是大数据，智慧网点应充分采用用户交互技术和体验设备，吸引客户浏览、试用、比较各类金融产品，辅以工作人员解释、推荐，从客户、地域、产品等多种维度，挖掘特定客户金融需求，并将潜在需求转化为实际交易，实现对合适的客户、在合适的时间、通过合适的渠道、借助合适的方式、推荐合适的产品。三是O2O，线上挖掘的营销线索和需求在网点进行落地；借助网点内面对面和体验式营销促进电子渠道产品签约和使用；通过网点内电子设备和系统，将银行主动发起的营销行为转化为客户主动发起的产品咨询；网点和电子渠道协同为客户提供完整交易流程。

根据以上思路，深圳分行选择了前海分行营业部作为智慧网点的建设对象。该网点地处深圳中心区CBD核心地段，辐射市民中心、莲花山公园、美术馆、书城、音乐厅等政治、文化、休闲中心，周边居民收入层次和文化程度较高。依托前海分行，智慧网点将带给入驻前海的知名企业全新的金融服务体验，提升建行品牌形象。在总行领导的高度重视和各相关部门的大力支持下，经过5个多月的奋战，完成了从项目立项到整体设计、从基础装修到软硬件集成、系统开发测试等一系列工作，建行全国首家智慧网点于2013年12月28日在深圳正式投入运行。

主要创新点及与传统网点的区别

智慧网点共包含了智能叫号预处理、远程银行VTM、电子银行服务区、智能互动桌面、人脸识别等15项创新应用。它不仅是一个体验中心，更是一家全功能的综合性网点，它将传统银行服务模式和创新科技有机结合，汇聚了市场上最前沿的技术应用，利用智能设备、数字媒体和人机交互技术为客户带来“自助、智能、智慧”的全新感受和体验。

它和传统网点最大的区别在于，首先，通过核心智能设备和系统开发优化业务流程，让服务变得更智能、更简单、更快捷。智能机器人能代替传统的大堂经理回答客户的各种业务问题。智能预处理终端则集业务分流、客户识别、排队叫号为一体，客户只需刷一下身份证，就能把个人信息传输到柜员的操作系统，大大节省了客户手工填单的时间。客户也可以在家里或者路上拿起手机进行预填单和预约排队，到网点后通过二维码打印出叫号凭条，接下来在等候时间就可以充分享受体验之旅。其次，通过全新的功能分区和渠道分流，让服务变得多渠道，更泛在、更协同。功能分区方面增设了电子银行服务区，在这里有大堂经理辅导客户通过电子渠道完成各种交易。在移动金融场景运用区，客户可以通过二维码支付、闪付、刷卡支付现场购买饮料，充分体验建行移动金融的魅力并马上激活使用。在自助区设置了远程银行VTM，客户可以在远程柜员的视频协助下自助办理开户、电子银行签约、充值缴费等各项业务。传统的柜台在减少，人们更多的是通过电子渠道和自助渠道完成业务办理，更多的银行工作人员也不再守在柜台后，而是穿行在大堂中随时发现服务客户的机会。最后，通过最新前沿科技与银行产品的有机结合，让服务变得更互动、更有趣、更人性。在智慧银行，了解银行产品变得轻松和简单，业务办理前的等候时间也不再枯燥乏味。临街的玻璃幕墙看起来像一个镜子，实际上是应用了AR增强现实技术，通过动态捕捉系统，客户可以和建行小精灵进行互动。在金融超市，客户只要在货架上拿起感兴趣的产品卡片，旁边的屏幕就会自动播放产品的动漫介绍。等候的客户能够通过IPAD登陆建行开发的APP，了解投资理财资讯和各类特惠信息。智能互动桌面为客户带来全新的互动方式，客户经理现场设计理财方案，轻轻一挥，方案就能传输到客户的手机上供客户带回家。智慧银行展示的贵金属也和传统方式大不相同，通过虚实结合和全息影像技术，形成立体的视觉交互效果。这些体验设备都能够对客户反应进行智能监控和数据分析，深度了解客户需求，为行内产品创新部门提供目标客户分析、产品偏好度分析、营销角度分析等支持报告，为创新和营销提供决策参考依据。

智慧网点甫一亮相就受到社会和媒体的高度关注，人民网、新华网、光明网、《经济日报》等中央媒体，腾讯、新浪、搜狐、网易、《第一财经》等四十余家主流媒体对智慧网点进行了报道，媒体记者还组团开展了“探秘建行智慧网点”的活动，认为智慧网点颠覆了人们对传统银行的刻板印象。据业内专家评价，建行智慧银行从设计理念、视觉效果、功能分区、体验互动，智能设备应用和业务流程再造等各个方面都处于国内最佳水平，代表了未来银行网点升级和发展的方向。

同业比较及后续优化改进建议

对比同业的智慧网点，建行智慧网点有五大亮点。一是创新应用多。以全球化的视角，前瞻性地分析创新技术、渠道、管理应用，不仅与全球知名企业IBM、微软、华为深入合作，还博采众长应用了一批深圳高科技创新企业的技术和智慧，是开放式创新的集中体现。二是业务效能高。有些银行的智慧银行侧重于产品展示与体验，更像一个品牌展示中心或产品体验中心，与业务关联性不强。而建行深圳分行智慧银行则在强调客户体验的同时，对业务流程进行了系统改造和优化，强调无纸化、减少数据输入、傻瓜式操作，提高业务处理效率。同时建行深圳分行智慧银行在总行新一代核心系统推进实施的大背景下建成，有利于不断地应用总行的最新创新成果，实现迭代更新和优化。三是渠道协同强。强调电子银行、手机银行、自助渠道、人工渠道协同服务，银行服务变得泛在，在客户最需要的时候提供服务。四是客户体验佳。从视觉形象、客户动线、渠道配置、办理效率、营销方式、隐私保护、系统操作界面、新奇科技等多种方面，客户体验都得到明显提升。五是示范效应好。相对于有些银行局部的、简单的应用新技术和智慧元素；建行深圳分行智慧银行更系统、更全面，服务支持能力和协调性更强。

由于建设时间较紧，同时应用了大量的新技术，在软硬件集成过程中，系统的稳定性还有待进一步优化，新的业务流程也需要不断磨合和验证，下一阶段还要进行不断地改进、完善、升级。如在自助发卡和电子银行签约的基础上，在远程银行VTM上加载更多的业务功能，实现7×24小时的银行无间断服务。进一步密切产品体验与销售的联系，如支持客户直接在金融超市上办理交易，如果客户当时未决定购买，可留下联系方式以供后续营销。支持客户在网点服务的全生命周期管理，包括从客户远程预约、预处理、互动体验、营销转介到事后评价等各环节，实现不同环节的信息共享和流程整合等。与此同时，经过市场检验、效果较好的创新成果也可以分阶段、分批次向其它网点复制和推广。

随着现代金融业与互联网技术的不断融合，新兴金融服务模式和新金融业态的快速发展，如何提高渠道竞争力已成为各家银行探索的新方向。建行智慧银行是一场理念、策略、流程的变革和实践，其形式是自助、智能、智慧，其手段是技术改造、后台集成、创新应用，其实质则是流程再造、体验提升、服务转型。应该说，智慧网点代表着未来网点升级换代的方向。建行深圳分行所做的大胆探索与尝试，将为未来银行的网点转型升级提供有益的借鉴和启示。