银承质押 简单流程

第一篇：银承质押 简单流程

银行承兑汇票滚动质押融资

通过银行承兑汇票滚动质押，给客户提供较长期限的融资，有利于客户长期使用，便于客户合理安排资金计划，避免了在短期融资模式下，资金被临时抽走，客户需要临时筹措的苦恼。

【产品定义】客户以未来较长时间内陆续收到的，确定的最高金额范围内的银行承兑汇票作为质押，客户可以在贷款期间内，不断替换质押物，银行提供长期固定用途的贷款的一种综合授信融资服务。

常见类型为银行承兑汇票滚动质押固定资产贷款、银行承兑汇票滚动质押大宗机器设备采购贷款、银行承兑汇票滚动质押工程机械车长期贷款。

【风险控制】

客户必须提供如下承诺：必须以收到的较长期限银行承兑汇票替换即将到期的银行承兑汇票，即将到期的银行承兑汇票客户拿去或者办理贴现；或者办理托收；或者背书转让支付用于正常的商务交易。

客户通常需要给银行提供如下风险控制承诺：

1、填写质押银行承兑汇票的贴现所需资料，如提前填写好《贴现凭证》、《贴现申请书》等资料，如果客户不能按期归还贷款本息，银行将质押银行承兑汇票办理贴现。

2、提供承诺函，如果客户不能按期归还贷款本息，银行直接办理质押银行承兑汇票的托收，以托收回来的资金归还贷款。

3、提供质押的银行承兑汇票应当能够完全覆盖银行固定资产贷款的本息，还能充分考虑人民银行可能调整基准贷款利率。

【业务流程】

1、客户向银行提出固定资产贷款申请，并向银行承诺提供完全可以覆盖固定资产贷款本息的银行承兑汇票作为质押。

2、客户提供银行承兑汇票，银行办理票据真伪鉴别和查询手续，符合贴现规定后，银行与客户签订《最高额银行承兑汇票质押合同》。

3、银行与客户《固定资产贷款合同》，银行发放固定资产贷款，约定长期的还款计划。

4、在质押的银行承兑汇票到期前，客户提供新收到的远期限银行承兑汇票质押，替换旧银行承兑汇票。

5、客户持置换出来的银行承兑汇票用于正常的商务支付。

【业务动机】

1、客户通过办理滚动质押的银行承兑汇票中长期贷款，可以筹措一笔长期资金，满足一些中型规模的企业购置大型固定资产的需要。

2、给客户提供较长期限的融资，有利于客户长期使用银行信贷资金，便于客户合理安排资金计划，避免了在短期融资模式下，资金被临时抽走，客户需要临时筹措的苦恼。

3、保证了企业的财务报表的合理，使得企业的对外长期资金渠道的畅通。在这种操作模式下，企业的资产负债表。左侧：固定资产；右侧：长期固定资产贷款。很合理的对应关系。通常银行及外部机构（比如会计师事务所、上市公司监管机构）都很反感中小企业信贷资金短借长用

第二篇：银承证明模版

证明

中国民生银行杭州滨江支行：

我公司兹有由贵行签发的银行承兑汇票壹张：

票号：***6

金额：叁佰万元整

出票人全称：浙江特产石化有限公司

收款人全称：新疆中泰化学股份有限公司

出票日：2013年09月05日

到期日：2014年03月05日

由于经办人员疏忽，在背书转让过程中，骑缝章及背书印鉴章加盖模糊且骑缝章压框。我公司承诺此背书转让真实有效，由此引起的经济纠纷由我公司承担，请贵行到期付款为感！

特此证明。

新疆石河子天筑建设（集团）有限责任公司2014年02月11日

第三篇：银承证明

超过提示付款期的汇票要提供经办人身份证

证明

中信银行长春分行：

现有你行签发银行承兑汇票一张，票面要素如下：

出票日期：年月日

到期日期：年月日

银行承兑汇票号码：

金额：人民币（大写）

出票人全称：

付款行：

收款人全称：

收款行：

因公司业务员失误，此张银行承兑汇票在由XXXXX公司转让给XXXXX公司时被背书人错写成“XXXXX公司”，现更正为“XXXX公司”，另我公司误将法人章加盖至被背书人栏，我公司证明此笔业务真实有效，如由以上情况引发的经济纠纷由我公司承担。

特此证明。

XXXXXXXX公司2010年10月20日 本公司收到一份由贵行签发的银行承兑汇票：

票号为

出票人：

收款人：

出票金额：

出票日期：

汇票到期日：

我公司在背书转让给XXX公司过程中，国工作人员失误，被背书人书写不规范，我公司承诺，由此引起的经济纠纷由我公司承担。特此证明！

因我公司人员疏忽，致本张汇票延期承兑。我公司承诺，由此引起的经济纠纷由我公司承担。特此证明！

因公司业务员失误，耽误了正常托收时间，现申请延期托收，望给予办理。我公司承诺，由此引起的经济纠纷由我公司承担。特此证明！

由于原因，该银承超过了提示付款期，现申请直接提示付款入我单位账户。收款人信息如下：

收款人名称：

收款人账号：

收款人开户行：

若因此引起的经济纠纷由我单位承担。

印鉴章：

单位公章：

单位经办人签名：

身份证号码及复印件（正反面）

联系电话:

因财务人员疏忽在粘单骑缝处印章盖模糊，特在此补盖印章。由此引起的经济纠纷由本单位承担。

第四篇：质押流程

设备、股权、应收账款质押融资流程

质押是以质权的转移做为担保物进行融资的一种方式。与抵押最大的区别就是质权的是否转移。

出质人：借款人，债务人

质权人：贷款人，债权人

一、定义

1.设备质押：动产质押的一种。（动产是指不动产以外的财产。如大型设备，车辆，货物等）指出质人将其合法拥有的货物移交质权人占有，将该货物作为银行的债权的担保。属于物权质押。按照设备的类别、品种确定质押率，最高不超过50%，融资期限最长不超过6个月。

2.股权质押：指出质人以其所拥有的股权为质押标的物而设立的质押。属于权利质押。

股权：是指股东因出资而获得的，依法定或公司章程规定的规则和程序，参与公司事务并在公司中享有财产利益的，可以转让的权利。

股权质押成立的前提条件：注册资本金到位，所质押的股权未做任何第三方质押。是依法可以转让和出质的股权。

3.应收账款质押：是指企业将应收账款作为抵押物向银行获得借款的融资方式。属于权利质押。银行根据企业经营情况，贷款额度通常为应收账款票面额度50%－90%。

应收账款从法律上讲，就是一种债权，是因销售或提供劳务而形成的债权.二、流程

1.出质人向质权人提出借款申请，提供初审所需基本资料，质权人根据初审资料所反映的真实性，是否适合贷款基本条件以及借款用途，还款来源等。签订临时合作备忘录，出具初审报告。基本资料：

1.1营业执照正副本

1.2企业组织机构代码证

1.3公司章程

1.4股东名册

1.5公司法定代表人及股东身份证

1.6股东出资证明书

1.7由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告

1.8最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表

1.9企业对外欠款及对外担保情况说明

1.10 企业董事会或股东会同意质押的决议

1.11 质押贷款申请书

1.12 证明款项用途及还款来源的材料（供销合同）

2.贷前实地调查，业务审核，质权评估。实地了解企业经营状况，对出质人实地考察，对出质人经营情况真实的了解，对出质对象实际背景资料完全的考察，对出质人出质对象进行有效评估，以确定其可以融资的额度及期限，以及风险程度。出具实地考察评估报告。

A、出质人企业资质，注册资本金，是否是合法存在的。

B、出质对象是否是依法可以进行转让和出质的。

C、出质对象是否进行过第三方质押。（工商管理部门和人民银行征信系统核查）

D、出质人企业背景资料和信誉度、发展历程、可持续发展能力、竞争能力、以及是否有不良记录。E、账务审核，财务分析，还款能力。还款来源风险分析，企业资金流动真实性等财务分析。

3.第三方担保和出质人与第三方签订的保证合同和个人家庭连带责任承诺书。

A、第三方连带责任担保真实性。

B、第三方连带责任担保的担保力评估。

C、第三方反担保抵押物（土地、房产抵押手续）。

4.全面风险评估。

A、根据实地考查情况，对企业真实性、合法性、资产情况进行风险评估。还款来源，还款能力，还款风险，风险程度。风险可控程度。

B、第三方连带反担保措施能力程度。

C、确定其贷款额和贷款期限。

D、保证金额度。

E、资产保全措施。反担保抵押物拍卖程序。

F、贷款资金流向监控，还款资金流向控制。（还款承诺书）

5.审核通过，最终确定贷款额、贷款期限、利息、保证金后，出质人与质权人签订相应的质押合同协议。第三方个人家庭连带责任保证合同，反担保物抵押合同手续完毕。出质人获得授信。

6.质权人与出质人共同进行质押工商部门或人民银行信贷征信系统质押登记。发表声明和公正后。即可放款。

所须材料清单：

5.1质押双方出具质押登记申请书原件.5.2质押双方出具质押登记声明书.5.3出质人企业董事会或股东会同意股权质押的决议（公司章程规定董事会亲笔签名）原件

5.4质押合同及公证书.5.5出质方的出质证明书.5.6双方法人营业执照复印件.5.7双方法人.代表人身份证明及身份证复印件.5.8双方法人.代表人授权委托书.5.9双方经办人身份证复印件.5.10 最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表

5.11 由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告

5.12 出质方股权登记托管卡原件.国家工商行政管理总局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人证明.质押双方持上述文件到托管处，办理质押冻结，出具股权质押冻结证明书.注：已在证券登记结算机构登记的股份有限公司股权除外.外商投资公司的股权出质的，应当经原公司设立审批机关批准后方可办理出质登记.三、第三方担保公司风险控制

1.严格审核程序，初审—初审报告—实地考察—实地考察报告—账务审核—风险评估—评估报告。

2.贷前调查。借款人贷款用途分析，是否真实，以及资金流动监控措施。

2.保证金制度。根据出质人贷款额和期限，以及第三方担保公司承担的风险，确定保证金。

3.反担保措施。出质人必须有相应的反担保抵押物（土地房产、车辆、有价证券等等）。以及反担保强

弱分析。反担保措施是否足值和资产保全措施，一旦风险产生，第三方担保公司将对此有完全处置权。处置方式程序如何。

4.背景调查。企业经营情况以及持续增长能力，同行竟争力。信誉度等。还款能力如何。以及是否有

不良记录。

5.财务数据分析。

6.风险审查，该笔贷款或担保风险可能存在的地方，及该如何进行转移或规避，以及监控。

7.建立有实力、有良好合作关系的核心客户库，与黑名单客户库。

附件材料：

1.股权出质设立登记申请书

2.股东出资情况表

3.股权质押登记声明

4.股权质押公证书

5.股权质押合同范本

6.股权质押协议书范本

7第三方担保保证合同范本

8.个人（家庭）保证合同

9.个人（公司）连带责任合同

10.借款合同

11.抵押合同

12.《工商行政管理机关股权出质登记办法》

第五篇：银承证明

证明

**************************支行： 我公司收到贵行签发的银行承兑汇票壹张，票号：******** ******** 出票金额：*拾万元整

出票人全称：**************有限公司

付款行全称：***************************支行 收款人全称：****************有限公司 收款人开户行全称：*****************支行 出票日期：贰零壹捌年柒月**日 汇票到期日：贰零壹玖年壹月**日

由于我公司财务人员疏忽，在背书转让过程中加盖骑缝章不清晰，不规范，若因此引起的一切经济纠纷由我公司承担，望贵行给予解付。

特此证明

*********************有限公司

20**年**月**日