29家全球系统重要性银行

第一篇：29家全球系统重要性银行

29家全球系统性重要银行名单

全球“系统重要性金融机构”的全名单如下：

美国：美国银行（BAC）、纽约梅隆银行（BK）、花旗集团（C）、高盛集团（GS）、摩根大通（JPM）、道富银行（STT）和富国银行（WFC）

英国：苏格兰皇家银行集团（RBS）、劳埃德银行集团（LLOY）、巴克莱银行（BCS）和汇丰控股（HBC）

法国：法国农业信贷银行（CRARF）、法国巴黎银行（BNP）、法国人民银行（Banque Populaire）和法国兴业银行（SCGLF）

德国：德意志银行（DBK）和德国商业银行（CBK）

意大利：裕信银行（UCG）

瑞士：瑞士银行（UBS）和瑞士信贷集团（CS）

比利时：德克夏银行（DXB）

荷兰：荷兰国际集团（ING）

西班牙：桑坦德银行（STD）

瑞典：北欧联合银行（Nordea AB）（NRBAY）

日本：三菱日联金融集团（MTU）、瑞穗金融集团（MFG）和三井住友金融集团（SMFG）

中国：中国银行（BACHF）。

第二篇：银行系统电子设备防雷的重要性

银行系统电子设备防雷的重要性

一、前言

银行作为一个国家金融系统的重要组成单位在国民经济生活中有着非常重要的地位。但是随着金融电子化建设的步伐不断加快，电子设备被广泛应用于金融网络的运行系统中。这些高精密的电子计算设备富含大量的CMOS半导体集成模块，耐过电压电流能力极低，无法保证在特定的空间里遭受雷击时仍能安全运行。

目前银行虽然都是网络化运行，但由于各个地区的银行系统建设的时间不一样，而且伴随着银行新业务的增加，如网络银行、手机银行、自助银行等业务的迅速开展，以及ATM、POS、网上银行、无纸办公（电子邮件）等内容。银行系统建设的任务开始繁忙起来。因而，网络不间断成为银行服务的一项重要的业务。所以这些网络节点、独立工作站、服务器、数据中心以及其他一些重要的设备，能够安全、平稳的运行，不受电源及雷电干扰成为银行建设的一项重要工作。

二、雷电入侵银行计算机信息系统的各种途径

1、雷电远点袭击电力线：

我国电力线输电方式是由发电厂通过升压变压器升压后，输电至低压变压器，经低压变压器的输出给用户。由于我国的电压基本波形是每秒50Hz的正弦波形曲线，在电力线上形成每秒50次的交变磁场。如遇雷害发生时，在雷电未击穿大气时，将呈现出高压电场形式。根据电学基本原理，磁场与电场之间是相互共存可逆变化的，那么，雷击高压电场通过静电吸收原理，向大地方向运动。假设电力线杆有5米高，那么在相对湿度25％时，要击穿5米空气，需要15×106V雷击高压（3000V/mm）。如果在相对湿度95％时（下雨时），击穿5米空气需要5×106V雷击高压（1000V/mm）。电力线上的交变磁场对雷云的吸引小于大地的静电吸引。如果，雷云击穿5米空气入地，需要很高的电压，雷电首先击在电力线上，并从电力线的负载保护地线入地释放，这样就击穿了设备。在高压线上的表现为击穿变压器的绝缘，在变压器低压端与负载的连线上遭雷击，损失的是用电器。由于变压器低压输出端是三条相线，做一条地线，当作零地合一线，变成三相四线制零地合一方式给用电器供电，雷电击在火线与大地放电，就等于火线与零线放电通过电力线直接击穿用电器的电子元件。一般电子设备线与外壳的耐压为每分钟VAC1500V，火线与零线耐压为工业级Vdc550－650V，这么低的耐压一旦遭受远点雷击，必将击坏用电器。为此，在选择防雷器时，首先考虑远点雷击。

2、雷电近点电力线的侵入

所谓雷电近点袭击电力线，实际上是雷电袭击用电器所在的建筑物避雷针，从而引起的雷电电磁脉冲的保护问题。雷电打在建筑物避雷装置上，按照GB50057－94《建筑物防雷设计规范》规定，定义大楼接闪电能力为波形10 350 S三角波，雷击电流为150KA。避雷针引下线由于线路电感的作用，IEC1312定义最多只能将50％的电流引入大地。100余米高的大楼它的引下线电感为155 H左右（1.55 H/米），IEC1312定义电感大于37.5 H，则发生测闪雷击，也就是说，10 350 S直击雷引下线只能引下50%的电流，余下的电流将通过电力线屏蔽槽、水管、暖气管、金属门窗等与地面有连接的金属物质联合引雷，但也只引下少部分雷电流，余下总电流的25％在大楼流窜至UPS输入输出负载的电源线、局域网线等，击穿小型机局域网端，最终由逻辑地线处下泄入地。对设备而言，部分雷电流将由UPS输入电源线对交流地线进行L－PE、N－PE泄放，UPS输出L－PE′（逻辑地〕、N－PE′泄放，小型机L－PE′ N-PE′泄放，局域网线对逻辑地线等进行泄放。最终结果，将击穿UPS输出对地线和输入对地线端、小型机电源对逻辑地线、网口对逻辑地线。为此，必须对UPS输入输出火线零线对交流地和直流逻辑地进行保护，必须对小型机、服务器及其它重要终端进行等电位保

护，对网口进行保护，只有堵死一切雷电导入的端口，才能有效的保护设备免受雷电的侵害。

3、错相位雷害

美国空军电磁兼容手册中，描述雷电发生时用肉眼可识别闪电为一组雷击，每次不少于26个雷，它有大小和发生先后的区别，如果一个高能量雷打在一条火线上，而另一个低能量雷打在另一条火线上，线线之间就会产生一个电压差，侵入设备。这种侵害设备的现象，称错相位雷击，又称雷电的二次破坏，对三相UPS而言，它的输入和输出端，应安装线与线之间的保护，才能更全面更立体的保护电子设备。

因此：堵死雷电由电力线入侵电子设备，应该从远点雷击、近点雷击和错相位雷击三种雷击现象入手，实施全方位的保护，才能在发生雷击时，有效的保护设备。

三、雷电入侵银行计算机信息系统的危害

1、雷电作用下，建筑物内感应雷害

雷电击在建筑物避雷针上，由避雷针通过引下线，将雷电流泄放大地，引下线自上而下产生一个变化旋转快速运动磁场，建筑物内的电源线、网络线等相对切割磁力线，产生感应高压并沿线路传输击毁设备。

假设一机房的大楼避雷针引下线或大楼主钢筋距主机房10米，假设机房为7 7m2。di=75KA dt=10 S ；则感应高压U＝2 10－7 7 Ln＝52500V。

由此可知由雷电产生的感应电压无孔不入，它可以危及机房内所有的用电器，2000年在上海一家银行一次雷击，4台服务器遭受雷击，80多条广域网络线端口及4台网络交换机的RJ45端口全部损坏，直接经济损失十余万元，网络瘫痪近48小时，间接经济损失无法估计。广东省1999年至2000年金融计算机系统遭受雷击损失近亿元人民币。感应雷的能量虽小，但电压较高。所以，对感应雷害的防护，应该是全面的防护，但防护的级别可以低一些。

2、雷电作用下的网络雷害

1）、广域网络

一般讲，银行系统广域网络通常不遭受直击雷的破坏，1mm2的铜线遭受10KA的雷电袭击，它自身就断了。所以，广域网的雷害主要是感应雷害，击穿方式为线对线和线对机壳（地），在GA173-1998《计算机信息系统防雷保安器》标准中，广域网保护的最大雷电流为5KA，连接广域网一般有以下几类，一类是DDN租用专线，一类是ISD专线，一类是帧中继以及微波通讯方式。对于专线的接收端口，它的耐压应为5倍工作电压，即Vdc25V，传输速率小于等于2M，插入保安器，使之在雷电作用下，短路保护5KA电流，而端口残压小于25V；而对于话线备份来说，它的工作电压为48V加93 V振铃电压共计175V，插入保安器，保安器的启动电压来说，它的工作电压为48V加93 V振铃电压共计175V，插入保安器，保安器的启动电压。

2）、局域网

在银行系统局域网的传输电缆中，常常采用UTP电缆，UTP电缆的4对线中两对线（1-2，3-6线对）一对线接收一线发送，采用RJ45接口方式。既然局域网电缆采用RJ45型是一收一发，那么，就应按两对线进行雷电保护。

我们做过一次试验，在一条连接服务器的网线旁边，约距网线0.5米处，采用雷击发生器对网线0.5米处一条金属线发射雷电流。由小到大，发射电流为10KA，周边磁场污染了网线，瞬间服务器端口、芯片被击穿，这时，示波器记忆感应高压为100V。

在机房的综合布线中，施工人员为了布线工程的美观漂亮，把很多网线放在墙壁内，没有考虑对UTP电缆的屏蔽处理，一旦大楼某些钢筋泄放雷击电流都将引起感应高压，从而击毁设

备。另外，对于网络系统，由于雷电引起的电磁脉冲，在机房内产生3Gs的变化电磁场，必然引起网卡端口芯片的烧毁。因此雷电对银行系统局域网的危害是巨大的。

所以对于综合布线，从防雷角度上考虑，布线一定要明确表示：

首先：电源线不要与网络线同槽架设，数据插座与电源插座保持一定距离；其次：广域网线缆不要与局域网线缆同槽架设；最后：网线与墙壁布置时，有条件应远距离安装。屏蔽槽有厚度要符合要求，并保证两点接地。

3、雷电作用下的二次效应，雷电高压反击雷

雷电袭击建筑物避雷针，由引下线将雷电流引入大地，由于大地电阻的存在，雷电电荷不能快速全部的与大地负电荷中和，必然引起局部地电位升高，交流配电地和直流逻辑地将这种高电位引入机房，UPS输出、输入端被击穿，小型机及其他网络设备连接断口被击穿。这种反击电压少则数千伏，多则数万伏，直接烧坏用电器的绝缘部分。这种现象在银行系统时有发生。

4、由雷击引起的人身安全问题

雷电泄放大地，由于地电阻较大，不能马上泄放，从而引起地电位升高，由于机房直流逻辑地线和交流配电保护地线不在一点入地，将两个电位值引入机房，这时，一个操作人员的一只手摸在UPS输出负载外壳上（如小型机），而另一只手（或身体）摸在交流配电地线上（如空调），两个电位值将通过操作人员的身体短路，造成操作人员伤亡。美国1996年为此而死亡198人，广东省1997年在报导雷击死亡的170人中，有相当一部分是为此而伤亡的。所以防雷保护设备的确很重要，但是保护人身安全更重要。

在通过具体分析了雷害入侵计算机信息系统的各种途径后，我们得出的结论是：防雷保护设计工作不是简单的避雷设施的安装和堆砌，而是一项要求高、难度大的系统工程，涉及多方面的因素。为此我们的设计指导思想的主旨是，本?quot;经济、实用、高标准严要求、高起点、高可靠性"的原则，在遵照执行国家有关标准，国家有关行业标准的基础上，还参考和引入IEC国际电工委员会的有关防雷技术标准要求，以期达到更好的防护效果。

三、银行系统防雷设计的依据

1、银行系统电子设备雷电过电压及电磁干扰防护，是保护通信线路、设备及人身安全的重要技术手段，是确保通信线路、设备运行必不可缺少的技术环节，是银行系统金融电子化建设及运行管理工作的重要组成部分。

2、方案的设计应依据IEC1312《雷电电磁脉冲的防护》、GB50057-94《建筑物防雷设计规范》、VDE0675《过电压保护器》、GA173-1998《计算机信息系统防雷保安器》及GB-50174-93《计算机房防雷设计规范》、GB2887-89《计算机场地技术条件》等进行设计。

3、方案设计中的所采用的过电压保护产品由国内或世界知名防雷器生产商精工设计制造。其产品符合VDE、IEC及GB相关标准，并通过国内邮电、铁道、电力等有关权威检测机构检测认证。

4、银行系统计算机房直击雷防护措施严格依据GB50057-94第二类建筑物设计标准，其避雷针、引下线、地网系统应合乎规定要求。

四、银行系统的防雷设计方案

1.银行系统的瞬态过电压保护设计

a.银行系统过电压保护必须运用电磁兼容原理将银行系统局部的防护归结到银行系统的整体的雷电过电压保护。

b.银行电子设备所处的建筑物作为一个欲保护的空间区域，从电磁兼容的角度出发，可由外到内分为几个雷电保护区，以规定各部分空间不同的雷电磁脉冲(LEMP)的严重程度。c.根据雷电保护区的划分要求，银行建筑物外部是直接雷的区域，在这个区域内的设备最容易遭受损害，危险性最高，是暴露区，为0区;建筑物内部及计算机房所处的位置为非暴露区,可将其分为1区、2区，越往内部，危险程度越低，雷电过电压对内部电子设备的损害主要是沿线路引入。保护区的界面通过外部的防雷系统、建筑物的钢筋混凝土及金属外壳等构成的屏蔽层而形成。电气通道以及金属管则通过这些界面，穿过各级雷电保护区的金属构件必须在每一穿过点做等电位连接。

d.进入银行大楼的电源线和通讯线应在LPZ0与LPZ1、LPZ1与LPZ2区交界处，以及终端设备的前端根据IEC1312——雷电电磁脉冲防护标准，安装上不同类别的电源类SPD，以及通讯网络类SPD。(SPD瞬态过电压保护器)

e.SPD是用以防护电子设备遭受雷电闪击及其它干扰造成的传导电涌过电压的有效手段。f.选用和使用SPD注意事项简介：

§应在不同使用范围内选用不同性能的SPD。在选用电源SPD时要考虑供电系统的形式、额定电压等因素。LPZ0与LPZ1区交界处的SPD必须是经过10/350us波形冲击试验达标的产品。对于信号SPD在选型时应考虑SPD与电子设备的相容性。

§SPD保护必须是多级的，例如对银行电子设备电源部分雷电保护而言，至少应采取泄流型SPD与限压型SPD前后两级进行保护。

§为各级SPD之间做到有效配合，当两级SPD之间电源线或通讯线距离未达规定要求时，应在两级SPD之间采用适当退耦措施。

§ 建在城市、郊区、山区不同环境下银行营业网点，设计选用过压型SPD时，必须考虑网点供电电源不稳定因素，选用合适工作电压的SPD。

§对于无人值守场合，可选用带有遥信触点的电源SPD；对于有人值守场合，可选用带有声光报警之电源SPD，所有的电源防雷器都需具有老化显示。

§信号SPD应满足信号传输带率、工作电平、网络类型的需要，同时接口应与被保护设备兼容。

§信号SPD由于串接在线路中，在选用时应选用插入损耗较小的SPD。

§正确的安装才能达到预期的效果。SPD的安装应严格依据厂方提供的安装要求进行安装。

2.等电位连接

a.实行等电位连接的主体应为：设备所在建筑物的主要金属构件和进入建筑物的金属管道；供电线路含外露可导电部分；防雷装置；由电子设备构成的信息系统。

b.实行等电位连接的连接体为金属连接导体，如图3。和无法直接连接时而做瞬态等电位连接的电涌保护器(SPD)。

c.银行大楼的计算机房六面应敷设金属蔽网，屏蔽网应与机房内环形接地母线均匀多点相连。

d.通过星型(S型结构或网形M型)结构把设备直流地以最短的距离连到邻近的等电位连接带上。小型机房选S型，在大型机房选M型结构。

e.机房内的电力电缆(线)、通信电缆(线)宜尽量采用屏蔽电缆。

f.架空电力线由终端杆引下后应更换为屏蔽电缆，进入大楼前应水平直埋50m以上，埋地深度应大于0.6m，屏蔽层两端接地，非屏蔽电缆应穿镀锌铁管并水平直埋50m以上，铁管两端接地。

3.接地

a.根据GB50174-93标准要求，电子计算机机房接地装置应满足下列接地要求：§交流工作接地，接地电阻不大于4欧姆；

§安全保护接地，接地电阻不大于4欧姆；

§直流工作接地，接地电阻应按计算机系统具体要求确定；

§防雷接地，接地应接现行国标50057<<建筑物防雷设计规范>>执行。

b.交流工作接地、安全保护接地、直流工作接地、防雷接地等四种接地共用一组接地装置时，其接地电阻按其中最小值确定；若防雷接地单独设置接地装置时，其余三种接地共用一组接地装置，其接地电阻不大于其中最小值，并应采用防地电位反击的等电位连接保护器。

4.机房内通信电缆以及地线的布放和连接

a.通过模拟不同的布线、屏蔽和接地方式时，空间电磁场对通信线路的电磁感应影响情况试验，对计算机通信网络系统在建筑物楼内的布线和接地方式有如下下结论：

§通信电缆以及地线的布放应尽量集中在建筑物的中部。

§通信电缆线槽以及地线线槽的布放应尽量避免紧靠建筑物立柱或横梁并沿建筑物立柱或横梁布线较长的距离，通信电缆线槽以及地线线槽的设计应尽可能位于距离建筑物立柱或横梁较远的位置。

b.卫星接收机高频电缆在进入机房前其金属屏蔽外皮，至少有二处与避雷设备引下线连接。本文章出自深圳市鑫森众能科技有限公司，转载请注明出处，更多下载请到：

第三篇：系统重要性金融机构

系统重要性金融机构

银行机构

自国际金融危机以来，美联储已经在单个银行机构的传统微观审慎监管方面迈出了重要步伐。促进各家金融机构的安全与稳健是一项重大职责。但就更大 的范围而言，我们也正努力在一个更宽泛的宏观审慎政策框架内实施监管——不仅关注单个金融机构的情况，而且关注整个金融体系的健康。

甚至在实施《多德—弗兰克法案》之前，我们就已经开始彻底检视自身的监管方法，以便更好地实现微观审慎与宏观审慎的政策目标。我们在2009年 设立了大型机构监管协调委员会。这个高级别、跨学科的工作小组，从整个联储系统中汲取技术和经验，管理和监督最具系统重要性的金融机构。通过协调委员会，我们对传统的、逐个机构检查的监管方法进行了补充，定期使用一种横向的、跨机构检查的方法来监督行业行为、日常交易和融资战略、资产负债表的变化、关联性 及其他影响系统性风险的因素。利用经济学家和金融市场专家的工作经验，协调委员会越来越多地采用改进的定量方法来评估被监督机构的情况及其可能对金融体系 带来的风险。

联储加强跨机构监管的重要进展之一就是最近完成了第二部《综合资本分析与评估》（CCAR）。在CCAR中，联储评估了19家最大的银行控股公 司的内部资本筹划过程，以及这些银行在非常严重的假设情况下，包括失业率达到13%的峰值、股价下跌50%、房价再下降21%时的资本充足率情况。从传统 的安全和稳健的角度看，考虑每家银行的资本分布状况，我们关注的是这些银行在压力测试中 是否有充足的资本维护金融稳定。同时，我们也用常规方法对国内最大的银行机构进行评估，这也有助于更好地评价整个金融体系的承受力，包括在经济很不景气的 情况下，银行体系是否具备继续向家庭和企业提供贷款的能力。由于压力测试将成为有效的监管工具，我们正在评估最近的做法，以准确识别哪些因素可以很好地发 挥作用，哪些方面还可以在实施和沟通过程中加以完善。联储现在也经常使用宏观审慎方法分析重大经济事件对单个机构和整个金融体系的潜在影响。我们对2010年春出现的欧洲主权债务危机的反应就是很 好的范例。出于对欧洲主权债务危机的担忧，我们一直密切监测美国的银行对欧洲直接和间接的风险敞口，并追踪这些银行对风险敞口的管理。我们也一直在分析欧 债危机发展到何种情形会导致更大的混乱局面，比如投资者避险情绪的急剧增加会对资产价值产生不利影响。这项工作不仅使我们对单个银行的风险状况更加了解，也帮助我们更好地评估了欧洲金融动荡对美国信贷流动和经济活动的潜在影响。

宏观审慎政策正在被纳入新法规和监管之中。例如，2011年12月联储发布了实施《多德—弗兰克法案》第165和166条款的试行规则。这些规 则将为最大的银行控股公司及系统重要性非银行金融机构建立宏观审慎监管标准，这些标准因为机构系统性风险的增加而变得更加严格。我们也与联邦存款保险公司（FDIC）和国外监管当局合作，以对系统关键性机构实施FDIC新的清算规定。

特别是2011年秋天，我们与FDIC联合发布了规定，要求所有银行制定 可信的被称为“生前遗嘱”的预案，以有序解决银行倒闭事件。

在国际舞台上，我们全力支持巴塞尔委员会在2009年夏季对交易活动和证券化敞口实施更严格的监管资本标准。我们还与其他央行密 切合作，帮助完善巴塞尔协议III政策框架，以要求国际性银行持有更多优质资本且保持更大的流动性，同时根据这些银行在全球金融体系中的重要性，要求它们 补充附加资本。这些附加资本是为了降低这些系统重要性机构倒闭的风险，也是为了迫使这些机构在决定自身的规模和运营复杂化程度时从内部消化一些可能成本。否则，因这些机构的决策所产生的成本将由经济和金融体系来承担。每项措施的目的都是为了改进对系统重要性机构的传统审慎监管，同时也能促进整个银行体系更 加稳定以及更具承受力。

非银行金融机构

监管结构的缺陷，使得系统重要性非银行金融机构规避了强有力的综合监督，这是金融危机爆发的重要原因。联储一直在与根据《多德—弗兰克法案》设 立的金融稳定监督委员会（FSOC）的其他成员机构一起努力，弥补监管漏洞。4月3日，FSOC发布了最终规则和实施标准及过程的解释性指引，这将被用来 认定非银行金融机构的系统重要性。一旦被认定，这些机构会受到联储的严厉监管，并被要求满足联储按照《多德—弗兰克法案》所设定的更严格的审慎标准。FSOC制定的规则提供了其自身拟运用的框架细节，旨在评估某家机构对美国金融稳定的潜在威胁。该评估会考虑机构的大小、关联性、杠杆率、关键产品或服务 的保证金、对短期资金的依赖度以及现行监管规定。

FSOC颁布的规则迈出了重要一步，以确保系统重要性非银行金融机构受到强有力的统一监管。但是还有更多的工作有待完成。特别是虽然现在已经设定了认定系 统重要性的基本程序，但仍然需要进一步改进认定标准，而且，对于那些最终被认定的机构，联储将会制定适合每家机构商业模式和风险水平的监督框架。随着 FSOC在此过程中所获经验的逐步积累，它还将适当调整一些规则和程序。

对影子银行的监管

我们一直在宏观审慎的背景下讨论系统重要性金融机构的监管。然而，影子银行的壮大为金融危机通过金融体系和实体经济传播提供了新的潜在渠道。这 是我们从金融危机中得到的一个重要教训。所谓影子银行是指至少部分游离于传统银行体系之外的，由一些机构、工具和市场组合而成的信用中介。

举例来说，想想如何在银行体系之外获得汽车贷款就可以了解影子银行的运作。金融公司可以发放汽车贷款，并将汽车贷款与其他贷款组合成证券化产 品。投资银行将部分证券化产品出售给投资者。资产支持票据（ABCP）通过在货币市场发行票据筹集资金也会购买部分低风险的证券化产品。此外，通过回购形 式进行抵押贷款融资的一些证券交易商会购买部分低风险的贷款证券化产品，而货币市场和机构投资者从中充当了贷款人。

尽管影子银行作为一个整体发挥了传统银行的职能（包括信用中介和期限转换），但与银行不同的是，它不能依靠存款保险的保护或联储的贴现窗口来确 保其稳定性，而是依靠合同和监管制度的保护，比如在短期借款的交易中公布担保品的范围等。它也依赖于对主要实体一定的监管限制，比如为确保充足的流动性并 避免信贷损失，货币市场基金的重大投资规定需遵守美国证券交易委员会（SEC）的第2a-7规则。然而在金融危机中，此类措施也没能阻止影子银行体系中典 型的、自我强化的恐慌情绪。这种情绪最终还是在整个金融体系中广泛蔓延。

影子银行的一个重要特征就是始终有商业银行和清算银行（即更“传统”的银行机构）的参与。例如，商业银行纵容了证券化和ABCP发行的渠道与协 议（直到最近，这些协议还在允许那些银行通过将相关资产置于资产负债表外来提高杠杆率）。清算银行处于三方回购协议的中介位置，管理现金和证券的交易，同 时为交易双方提供保护和流动性。此外，为减少操作纠纷，清算银行每天还为借贷双方提供大额临时性的日间透支。这种临时性的日间透支平均约1.4万亿美元，允许证券交易商在交易时间内买卖自己的证券（如部分贷款证券化产品）。

因此，影子银行体系中的恐慌和其他紧张情绪会对传统银行业产生溢出效应。事实上，我提到的市场和机构，包括回购市场、资产支持票据市场和货币市 场基金，在金融危机中都一定程度上受到恐慌情绪的影响。结果，许多传统的金融机构失去了重要的融资渠道；另外，由于声誉和合同的原因，许多银行支持了其附 属基金和发行渠道，加剧了自身日渐增加的流动性压力。

影子银行监管改革的进展

让我备受鼓舞的是：鉴于巨大风险，监管机构和私人部门都已经开始采取措施来防范影子银行体系中未来的恐慌和其他混乱状况。然而，在很多关键性领域，这些努力都还处于初期阶段。

首先进行改革的是传统银行支持的影子银行的会计和监管资本的处理方式。美国财务会计准则委员会在2009年达成了最终规则，要求证券化及其他结 构性的融资工具，在某些情况下并入主办银行的资产负债表。在监管资本方面，巴塞尔协议Ⅱ和巴塞尔协议III通过提高未受监管金融机构的资本充足率来解决影 子银行常见的关联性和其他来源的系统性风险，如加强资产管理公司、对冲基金和信用保险公司资产负债表外的流动性资本管理。巴塞尔协议III也包括定量的流 动性规定，反映出对银行支持的资产负债表外工具导致的合同性风险和其他风险的管理。

货币市场基金是第二个正在进行改革的领域。美国证监会（SEC）在2010年修订了相关法规，在维护金融稳定方面迈出了重要一步，即要求货币市场基金保持较多的流动资产，这会有助于安抚投资者并减少挤兑的可能性。尽管 有新的规定，但是由于固定资产净值的变动、投资人的极度避险情绪以及消化损失能力的缺失而导致的挤兑风险仍然是一个问题，尤其是政策制定者为阻止危机中挤 兑风险而运用的一些政策工具已不再可用。SEC主席玛丽•夏皮罗（Mary Schapiro）主张再采取一些其他措施，包括要求基金维持消化亏损的资本或对某些资产以市

场价而不是1美元的固定价赎回股本，来提高货币市场基金对资 金撤离的应对能力。同时，也有建议提出维护这些基金稳定性的替代方法。增强货币市场基金弹性的额外措施对金融体系的整体稳定性很重要，值得认真考虑。

回购市场也正在改革，在这方面，联储已经发挥了积极的作用。最初的努力都集中在弥补清算银行在三方回购市场上提供的大量日间透支所造成的漏洞。日间透支，虽然在正常情况下提供了很大的便利，但可能通过造成证券交易商与清算银行之间的相互敞口引发系统性风险。当市场处于紧张形势下，交易商违约的日 间透支可大到足以威胁清算银行的稳定，因为这些机构与外部的金融体系存在着紧密联系。但是，如果清算银行拒绝提供日间透支给交易商，那么该交易商正常运营 的能力将会大大受损，可能给客户及同行，包括许多其他金融机构带来麻烦。因此，在市场紧张的时期，清算银行的行为会危及证券交易商的稳定，反之亦然。

国际监管组织也已经开始关注解决影子银行导致的金融稳定风险。20国集团领导人已经要求金融稳定委员会（简称FSB，其会员包括美联储在内的世 界主要经济体监管机构）加强对影子银行体系的监管。目前，FSB有五大主要项目致力于认识影子银行的风险及提供政策建议。研究领域则包括货币市场基金、资 产证券化、有价证券借贷和回购市场，银行与影子银行的相互交易，其他影子银行的参与者。鉴于不同国家的影子银行结构存在巨大差异，FSB的任务显得非常艰 巨。影子银行对金融稳定的潜在风险，以及影子银行能够很容易地创造跨境中介链的问题，也很关键。

监测金融稳定

国内外为使影子银行体系走到阳光下作出了不懈的努力，也可以说，对系统重要性金融机构实施了更严格的监管标准。但是即使我们在已知脆弱性上取得 了进展，我们也必须保持警惕，因为我们的金融体系在不断发展，对金融稳定不可预见的风险也会随着时间的推移而发展。事实上，新规定不可避免的副作用是，金 融体系会进行调整，将风险从监管严格的领域转向监管较松的领域，所以越来越需要把影子银行当做一个整体而进行认真的监测和监督。

联储近年来已经加大了监测的力度，大量的工作都在我们最近设立的金融稳定政策研究办公室的主持下开展。我们经常会同国内和国外的管理当局和监管 机构（包括我们“金融服务管理理事会”（FSOC）的其他成员）积极开展程序研究和数据收集工作。此外，通过利用联储资源，我们正在开发一个监测系统性风 险的框架和基础设施。我们的目标是有能力跟进金融体系中所有环节的发展，包括金融部门数据稀缺的部分，或最近发展很快而不太被了解的部分。这项工作不仅是 有益的补充,而且与我们所做的工作紧密协调，如上文所述，即从宏观审慎政策视角对系统重要性金融机构进行监督。例如，根据公开发布的资料，我们开发和监测 系统重要性的措施反映了机构的互联性及对关键性服务的规定。不幸的是，影子银行部门的数据，由于其自身特性而更难获取。因此，我们在监控这个重要领域的风险时必须更加创新。纵观监测金融体系风险的大量指 标，如风险溢价措施、资产估值和市场运作，我们试图通过查看（资产负债表内

和表外）杠杆率和跟踪短期批发融资市场等指标，特别是资产负债的期限错配来衡量 风险。我们也正在拓展新的信息来源，提高对杠杆作用的监测能力。例如，在2010年我们开始对交易商融资开展季度调查（即高级信贷主管交易商融资方式意见 调查），收集交易商对回购市场及OTC衍生品市场参与者提供的有关杠杆作用的信息。此外，我们正在与其他机构合作建立一整套有关对冲基金和私人股权公司的 监管数据。

更广泛的经济领域的发展也可能给金融稳定带来风险。为评估这类风险，我们定期监测大量指标，包括非金融部门的杠杆作用。除此之外，我们使用资金 账户的流量数据来评估有多少非金融部门贷款最终流向了短期债务。这种评估很重要，因为一个过度杠杆化的非金融部门可以放大冲击的效果，损害金融部门和更广 泛经济领域的正常运行。我们对金融部门如何影响经济活动的判断反映了贷款人的信息——特别是保险标准、风险偏好、资产负债表的规模和容量，也包括宏观经济 受金融风险影响的分析指标。与此同时，联储和其他监管部门都在采取行动，评估和开发新的宏观审慎政策工具，制定早期预警指标，以帮助发现和限制未来的系统 性风险的累积。

在金融危机之前的几十年里，金融稳定政策往往被货币政策所掩盖，因为制定货币政策已经被视为中央银行的主要职能。然而在危机之后，金融稳定政策 的重要性更加突出了，现在通常被认为与货币政策处于同等重要的地位，都是中央银行的职责。我们已经花费几十年来建设和完善执行货币政策所需的基础设施。尽 管我们在很短时间内做了大量工作来提高对系统性风险的认识，并将宏观审慎政策视角纳入监管，但是，我们执行金融稳定政策的框架还不在同一个水平。因此，不 断完善行之有效的宏观审慎政策指标和工具，同时寻求金融体系的必要改革，对于维护金融稳定和支持美国经济发展至关重要。

作者系美国联邦储备委员会主席

本文系作者2012年4月9日在2012亚特兰大联邦储备银行金融市场会议上的演讲。中国人民银行长沙中心支行李志军、司马亚玺译。

相关专题：中国金融2012年第12期

第四篇：银行账户重要性

银行账户重要性

一家上海注册公司必须配合银行账户才可以运作，如果注册公司没有银行账户，又如何对现信用状向客户收取货款，如何开出信用状购货，手持大量流动现金时又如何处理?故此能否开立银行账户是决定公司注册时必须考虑的条件之一，我司协助客户在香港银行开立注册上海公司账户。配合适当的税务安排可为客户节省一笔庞大的税款开支。能在国际知名、公认、信誉卓著的香港银行开设账户也能加强其它人对贵公司的信心和信任程度。

开户手续非常简单，可到当地的香港各大银行的内地分行开切离岸户口。或2个董事同时亲自来香港填写及签署申请表格，约30个工作天便可完成。银行开户条件及程序需知

因世界各地政府均致力打击国际洗黑钱活动，香港银监处为配合此大趋势而向香港银行界发出新指引要求银行收紧开户条件(特别是境外岛屿注册的公司)，故此银行对新开户客户提出新要求。

信用状的意义

信用状(LetterofCredit)是一种由银行开立，附带条件的承诺付款书面文件，银行根据进口商(开状人)的请求，开给出口商(受益人)的一种保障付款的凭证，只要受益人依信用状的内容规定将货物装出，并提交指定的单据给进口商，银行便立即支付票款，因信用状属于银行信用，故银行为信用状的第一付款人。

信用状是适合于以下人士使用:

投身国际进出口贸易

想减低在国际贸易风险

想对货运船期及入口货物之文件收据有更大的约束控制

信用状的优点

信用状是一种双重保证，既可减低出口商的收款风险，又可减低入口商未收货先付款或支付与信用状明不符的货物风险。

如果注册公司(进口商)以信用状为付款方式时，必须要求其往来银行开信用状。因此必须要持有银行账户，才可以开立L/C账户以信用状购货，而本机构可为客户提供全面性的代办开立银行账户及L/C账户。

开户手续非常简单，客户不需要亲自到香港，只需在本公司的当地分行填写及签署申请表格，约15个工作天便可完成。

银行开户条件及程序需知

因世界各地政府均致力打击国际洗黑钱活动，香港银监处为配合此大趋势而向香港银行界发出新指引要求银行收紧开户条件(特别是境外岛屿注册的公司)，故此银行对新开户客户提出新要求。

客户须填妥业务性质申报表﹐加盖上海公司注册签名章并且董事签名;须具备银行信息证明(视乎有关银行的要求);须具备护照证明文件;如不签名的董事，要在开户文件内的“不签名董事栏内”签名确认同意;银行保留任何拒绝批核开户申请的权力。

第五篇：银行IT系统

银行IT系统-整体架构

银行IT系统-整体架构

--银行系统整体架构及发展方向：

1.网络结构：

1.1 中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使

中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。

1.2CNFN三层网络结构：

1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）

2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）

3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）

2.硬件结构:

2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器

2.2 网络设备：

组网设备：网卡、传输介质

互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器

2.3 存储设备：磁带机 磁带库

2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）

3.软件系统

3.1 中央银行系统

北京：

中国现代支付系统（CNAPS）

中央银行会计集中核算系统（ABS）

中央银行国库业务处理系统（TBS）

中央债券综合业务系统

上海：

全国银行间外汇交易系统

全国银行间同业拆借系统

全国城市商业银行汇票处理系统

中国银联系统

3.2商业银行系统

综合业务系统

综合前置系统

中间业务系统

电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）

灾难备份系统

银行其他系统

4.发展方向：

4.1 数据集中化

4.2 数据标准化

4.3 业务多样化

4.4 渠道多元化

--必须掌握的技术

1.编程语言

1.1 c/c++,java

1.2 编译器原理

1.3 使用vi/vim

1.4 使用Makefile

1.5 调试工具gdb/dbx等

2.操作系统

2.1 Linux/Unix原理

2.2 系统命令

2.3 shell编程

2.4 系统管理

3.数据库

3.1 SQL语言

3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理

3.3 数据库编程

3.4 数据挖掘/数据分析

3.5 数据库管理(DBA)

4.网络通讯

4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))

4.2 进程间通讯IPC

4.3 跨主机通讯TCP/IP

4.4 中间件管理

5.系统架构

5.1 了解银行硬件(IBM)

5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构

5.3 熟悉银行整个网络系统结构

5.4 网络系统管理

--必须掌握的业务

1.银行会计

1.1 会计科目

按照会计科目反映的经济内容分类：

1.资产类

2.负债类

3.所有者权益类

4.共同类

5.损益类

按照会计科目反映的经济内容分类

1.表内科目

2.表外科目

1.2 记账原则

1.同向相加，异向相减

2.有借必有贷，借贷必相等

2.银行核心业务

2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金

1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现

2.现金管理，金库管理

3.系统：信贷管理系统

2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款

1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款

2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息

3.定期计提，活期结息

4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票

5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）

2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配

1.日常业务

2.年终结算业务

2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款

1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务

2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）

2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入

1.收入类业务

2.支出类业务

3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配

2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票

1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等

3.银行外围业务

3.1 中间业务

1.代收代付业务

2.代理证券业务

3.代理保险业务

4.代理国债业务

5.代理财税库银

3.2 外汇业务

1.外汇买卖业务

2.外汇存款业务

3.外汇贷款业务

3.3 信用卡业务

3.4 银联卡业务

1.本代他/他代本存取款

2.本代他/他带本跨行转账

3.Pos消费，Pos退货

4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销

5.商户划账

3.5 IC卡业务（城市一卡通）

1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一

2.小额消费支付：支付水电煤费用

3.公共交通支付：公交，出租

4.公共设施收费：汽车加油，停车

5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视

3.6 现代化支付系统

1.大额支付系统

2.小额支付系统

3.票据影像交换系统

3.7 理财类业务：基金保险

3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统

--如何学习银行系统

--软件工程

--银行会计科目使用说明

--综合业务系统

--大额支付系统

--小额支付系统

--综合前置系统

--中间业务系统

--进程控制shell脚本

--如何保障运营维护

--如何和客户谈需求