第一篇：保函放贷操作流程
保函放贷操作流程
接受申请：
a)借款人把请款信和担保意愿书以传真和原件形式发送给银主；
b)银主将返回书面给款提议；
c)借款人接受给款提议并返回给银主
d)银主然后给借款人发出正式的给款协议，包括所有的贷款条款，条件以及资金到达借款人所需要的时间等；
e)正式的给款协议 包括办理贷款所需要的文件；
f)借款人接受正式的给款协议 签署后返回给银主。
确认担保：
a)银主然后把它的银行业者的姓名和联系信息传送给担保银行，通知担保银行在收到银主指定银行的资金证明后，通过环球银行金融电信协会向银主的银行业者确认担保意向；
b)银主把借款银行作为受益人的本票传给借款方签署；
c)担保银行通过 环球银行金融电信协会向银主的银行业者确认担保意图。
确认资金：
a)通过 环球银行金融电信协会收到担保承诺后，银主指定的给款银行通过 环球银行金融电信协会向担保银行确认可调用的资金数目；
b)这份确认函将包括给款银行的按照合同规定的时间给款的承诺，也会指出利率是根据哪一天的伦敦同业拆借率指定的；
c)这份确认函将提供足够的时间给借款人和担保银行把贷款文件送给银主的给款银行；
交换贷款文件：
a)银主通知借款人安排的给款支付日期；
b)借款人把电汇指示发给银主；
c)去掉可能费用后的贷款尽额将被担保银行转入借款人的指定账户；
d)借款人向银主确认所有必要的文件都已经完成；
e)银主向借款人确认所有必要的文件都已经完成。
发放保函：
a)银主的给款银行于是将贷款电汇给担保银行，可能的费用将被先行扣除，担保银行将为借款人保存这些资金；
b)担保银行于是发出正式保函并且签署本票并通过 环球银行金融电信协会和原件传给银主的给款银行，不晚于利率指定日前48小时；
c)保函和本票必须不晚于利率指定日前48小时送达银主的给款银行；
d)借款人的利息将是利率指定日的伦敦同业拆借率加上适当的上浮（一般是0.5）
贷款发放：
a)银主的给款银行于是向担保银行确认它已经妥当的收到了保函和本票
b)担保银行于是把贷款转到借款人的银行户头
c)到此为止，贷款就成功完成了
*单次操作的最大额度为5亿美金，大于5亿的可以多次分批操作，现在5年期固定利率为4~6 加上可能的费用；
*最开始需要的只是请款书和借款方操作银行的担保意向书，银主不会预先出示资金证明，操作程序也不会更改。
第二篇：金融系统保函项目操作流程
项目贷款銀行（上网及不上网）保函操作要求一、六证、贷款卡。
二、币种：人民币。
三、年限：3-----5年。
四、金额：亿以上。
五、利率：按合合同当天银行贷款利率执行，每年付息一次。
六、一次性贴息：%。
七、出具保函的可以是下列银行的分行或支行：
中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、广发银行、平安银行、光大银行、浦发银行、华夏银行。
八、提供下列文件供银主审核：
项目公司的详细资料（公司营业执照、税务登记证、法人身份证、组织机构代码证、贷款卡、银行开户许可证）、项目批文及可行性报告、项目贷款申请书。
九、项目目公司落实出具保函的银行。
十、项目方负责人在中间人的陪同下带齐公司资料、公章、授权书到银主所在地面签贷款协议并进行对押（差旅费由项目方负责）。对押金额500-1000万。
十一、项目方邀请银主授权人核实银行约见行长洽谈，安排操作事宜。
十二、没有提供银行授信号之前,一定要资金对押。
十三、上网的只要企业提供银行授信号,项目批文,六证一卡。
第三篇：借款保函操作业务
借款保函操作业务
协 议 书
甲方（需资方）：
乙方（出借方）：
第一条：乙方为支持甲方新建开发项目，向甲方出借资金亿元人民币，借款期限为五年，年利率为5%。
第二条：甲方在乙方资金到位后，应当即向乙方支付一次性贴息，贴息数额为借款总额的25%（含当年年息），并自第二年起，年满十二个月支付一次利息；此外，甲方在资金到位后，应当即向参与运作企业一次性支付4%的咨询服务费。
第三条：甲方在签订本协议的同时，应向乙方提供企业六证一卡及项目批复或备案文件；乙方确认出借资金并确定出借额度后，即指定操作人员赴甲方所在地办理相关业务。
第四条：操作程序
1、乙方操作人员应携带有效资金证明（不少于，赴甲方银行，由乙方和甲方银行相互核实资金和担保事宜。甲方同意在乙方进入甲方担保银行前两小时，向乙方支付陆万元，作为核行保证金，同时双控甲方资金壹佰万元，做为履约保证金。
2、乙方核实甲方担保银行前，应首先接受银行对其所持的资金证明进行核实，乙方对银行的核实仅限于核实银行签字官员和经办官员身份和任职文件，并核实银行是否为甲方提供借款担保并出具不上网银行保函。在确定身份并肯定答复后，乙方应当即将元人民币转入该银行，并在小时内将全
部借款转入该银行；甲方将壹佰万元保证金支付给乙方，银行开出保保函及贴息承诺书后，乙方将借款金额转入甲方帐户；担保银行应同时将保函和贴息转交给乙方。
3、甲方或甲方银行在办理上述业务后，亦应当即一次性向参与运作企业支付咨询服务费。
第五条：违约责任
1、如甲方未按双方约定进行核行业务不实或当日不能开出同等数额银行保函，甲方所交的陆万元费用及保证金不予退还，并赔付乙方人民币伍佰万元作为补偿。
2、以上业务均应在参与运作的企业协助下进行，任何一方不得违反。否则，违约方向该企业赔偿壹百万元人民币。
第六条：甲乙双方应认真执行并履行约定程序和义务，如发生纠纷，可向当地仲裁机构申请仲裁。
第七条：本协议一式叁份，甲、乙双方和运作方各执一份，有同等法律效力。
甲方：
乙方：
运作方：
年月日
第四篇：工程招投标(保函)担保和工程履约担保操作流程规范
工程招投标(保函)担保和工程履约担保操作流程规范
工程招投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工 程质量担保操作流程规范：
一、工程投标(保函)担保：
1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招 标人支付约定的金额。
2、操作流程
1.客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务 收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； 2.项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； 3.部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员 审核；
4.审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批 审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章；
5.审查员 将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用；
6.审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函；
7.项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查；
8.保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。
3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
1.营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）2.资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）3.法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； 4.法人代表授权委托书（盖公章）； 5.招标文件（盖公章）、公司章程； 6.经办人身份证复印件（盖公章）。
二、履约保证证明(保函)担保：
1、定义： 应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担 赔偿责任。
2、操作程序
1.客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处 理表；
2.项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； 3.部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核；
4.风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议；
5.风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章；
6.风险审查员根据确定的收费额填制《缴费通知单》交财务 部开具收据，收取相关费用；
7.风险审查员将保函交项目经理，公司出具保证证明或银行审核签字后出具银行保证证明；
8.项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查；
9.保后管理、定期检查；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。
3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
1.营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； 2.资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； 3.法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）；
4.法人代表授权委托书（盖公章）；
5.招标文件（盖公章）、公司章程（盖公章）；
6.经办人身份证复印件（盖公章）；
7.税务登记证副本（盖公章）；
8.验资报告（盖公章）根据需要才提供；
9.近二年审计报告及期财务报表（盖公章）；
10.董事会决议（盖公章）、股东成员名单及签名；
11.拟反担保措施。
三、工程履约担保-非投标类
1、定义/B> 应劳务方和承包方（申请人）的请求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按约定履行合约，担保人将向业主方支付 不超过担保金额的款项。
2、操作程序：
1.客户申请工程履约担保，填写《工程履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提 交有关资料（按清单要求提供）；
2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同；
3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批；
4.经审批同意后，公司与客户签订《委托担保协议书》； 5.落实反担保措施；双方签定反担保协议书；
6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金；
7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书，银行出具保函），取得保函；
8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查；
9.保后管理；代偿和追偿（如有）；担保项目终结。
3、申请人（委托人）应提供的资料清单： 1.营业执照副本复印件（盖公章）； 2.法人代码证复印件（盖公章）；
3.税务登记证副本复印件（盖公章）；
4.验资报告（盖公章）根据需要才提供；
5.近二年审计报告及近期财务报表（盖公章）；
6.企业资质证明（盖公章）；
7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件；
8.上年税务完税证明（盖公章）；
9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；
10.董事会成员名单及签名式样（盖公章）；
11.法定代表人或实际控制人简历；
12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；
13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；
14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同；
15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料（支付保函除外）（盖公章）；
16.拟投入工程的技术装备清单（支付保函除外），（盖公章）； 17.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）。
18、安全生产合格证、施工许可证复印件（盖公章）等。
四、业主支付担保
1、定义：即业主的履约担保，须同承包方履约担保对等实行。即业主要求承包方提供履约担保的，也要同时向承包方 提供支付担保。
2、操作程序：
1.客户申请业主支付履约担保，填写《履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提 交有关资料（按清单要求提供）；
2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同；
3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审 理报批；
4.经审批同意后，公司与申请人签订《委托担保协议书》；
5.落实反担保措施；双方签定《反担保协议书》；
6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金；
7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定 保函协议书，银行出具保函），取得保函；
8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查；
9.保后管理、定期检查；代偿和追偿（如有）；担保项目 终结。
3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
1.营业执照副本复印件（盖公章）；
2.法人代码证复印件（盖公章）；
3.税务登记证副本复印件（盖公章）；
4.验资报告（盖公章）根据需要才提供；
5.近二年审计报告及期财务报表（盖公章）；
6.企业资质证明（盖公章）；
7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件；
8.上年税务完税证明（盖公章）；
9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；
10、董事会成员名单及签名式样（盖公章）；
11、法定代表人或实际控制人简历（盖公章）；
12、法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；
13、法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；
14.招标文件、施工合同（盖公章）；
15.资金来源证明（盖公章）；
16.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）；
17、项目批文等。
五、工程维修担保-履约类
1、定义： 应承包方（申请人）的请求，担保人向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方又不能维修时，由担保人按保函规定金额赔付工程业主。
2、操作程序：
此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。
3、资料清单
此项业务清单与工程履约担保清单相同。
六、工程质量担保-履约类
1、定义： 保证承包方在工程竣工后的一定期限内，将负责质量问题的处理责任。若承包方拒不对出现的问题进行处 理，则由担保人负责维修或赔偿损失。
2、操作程序：
此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。
3、资料清单
此项业务清单与工程履约担保清单相同。
七、工程分包担保-履约类
1、定义：当工程存在总分包关系时，总承包方要为各分包方承担连带责任。总承包方为了保证自身的权益不受损害，往往要求分包方通过担保人为其提供担保，以防止分包方违 约而造成损失。
2、操作程序：
此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。
第五篇：银行借款保函融资操作简要说明
银行借款保函融资操作简要说明
一、基本概况：
1、款项来源：金融机构的关联基金在国内的人民币。
2、用款数额：伍亿元人民币起步。
3、用款年限：1~5年。
4、保函银行：国有5大银行、9大商业银行及地方银行的分行或支行。
5、每年利息：
（1）第一笔保函，数额2000~5000万元人民币，用款年限1~5年，由企业决定。
利息已包含在给资金方的一次性贴息中。
资金到位后应先支付第一年的利息后再用款。
如用款在一年以上的，则以后每个末支付一次当年利息给资金方。
注：国有五大银行开具保函，利息年利率为12.5%；九大商业银行及地方银行开具保函，利息年利率为15%。
（2）第二笔及以后每笔保函，每笔数额可做伍亿元人民币，用款年限5年。
利息执行人民银行规定的同期贷款利率或略有上浮（贷款利率的上浮根据出具保函的银行和甲方的公司资质，资金使用性质不同做适当的上浮，最高上浮比例不超过人民银行规定的30%）,每年末支付一次利息给资金方。
6、一次性贴息：
（1）第一笔保函，按开具的保函的总金额，如是国有五大银行开具保函，资金方12.5%；九大商业银行及地方银行开具保函，资金方15%
平台公司 4%。
中介费另议
（2）第二笔及以后每笔保函，按开具的每笔保函的总金额，资金方8%，平台公司 4%，中介费另议。
7、保函到期资金方拿走本金。
8、企业与担保银行不属于同一地区的不操作。
二、操作前提：
1、资金方调资的前提是：“用款单位愿意承担资金占用费及前期操作费用共计30人万元民币”，资金方必须是先收到30万元后，才进入操作程序。
该30万元受理费由平台公司垫付，平台公司派人去企业收取35万（不汇走），平台公司才给垫付30万元。
如果银行能给企业开出保函，退回企业30万元，其中的5万为平台公司工作费用，不予退还；
如果资金方到银行核实银行不能为企业开保函，35万元全额不退，企业放弃索要权力；
如果资金方没有钱，不能办理保函。30万元退回企业，资金方赔付企业30万。
中介人不承担任何法律和经济赔偿责任。
2、当地人民银行给予当地担保银行每单开具保函的额度、担保银行向当地人民银行报备每单保函的时长工作日，以上两项由企业方确认后向平台公司报备。
3、资方资金进入担保银行账户后，担保银行开具保函时间是否为当场开具借款保函，如不能当场开具，需工作日开具，由企业方确认后向平台公司报备。
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