第一篇：担保办法实施
各省辖市建委（局）、财政局、人民银行各市中心支行、各银监分局： 现将《河南省建设工程担保实施办法（试行）》印发给你们，请遵照执行。
河南省建设厅 河南省财政厅
中国人民银行郑州中心支行
中国银行业监督管理委员会河南监管局 二○○六年二月十六日
折叠编辑本段实施办法
折叠第一章总则
第二条 本省行政区域内下列工程建设项目必须进行工程担保：
（一）大型基础设施、公共事业等关系社会公共利益、公共安全的项目；
（二）全部或者部分使用国有资金或者国家融资的项目；
（三）使用国际组织或者外国政府贷款、援助资金的项目；
（四）房地产开发项目（包括新建、改建、扩建的项目）。
前款所列项目的具体范围和规模标准，由建设行政主管部门制订，按照工程类别逐步推广执行。
法律或者国务院对必须进行招标的其他项目的范围有规定的，依照其规定。其他建设项目可参照本办法执行。
第三条 本办法所称建设工程担保是指在工程建设活动中，根据法律法规规定或合同约定，由担保人向债权人提供的保证债务人不履行合同时，由担保人代为履行或承担责任的法律行为。保证人提供的保证方式为一般保证或连带责任保证。
本办法所称的担保有效期，是指债权人要求担保人承担担保责任的权利存续期间。第四条 本办法所称担保是指投标担保、承包人履约担保、业主工程款支付担保和承包商付款担保。投标担保可采用投标保证金或保证的方式。
业主工程款支付担保、承包商履约担保和承包商支付担保应采用保证的方式。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。工程担保的投保费用应当计入工程成本。投标人投标担保和承包商履约担保的投保费用应当纳入投标报价参与竞争。
第五条 工程建设担保活动遵循平等、公平和诚实、信用的原则。
第六条 建设工程担保的保证人应当是经过注册的有资格的银行业金融机构、专业担保公司。
同一担保公司不得为同一建设合同提供业主工程款支付担保和承包人履约担保。从事工程担保的专业担保机构应当具备下列条件：
（一）有从事工程担保的营业场所和相应资金；
（二）有经济、法律、工程技术等方面专业人材，具备对工程项目担保的事前评估、事中监控、事后追偿和处置能力；
专业担保机构与行政机关和其他国家机关不得存在隶属关系或者其他利益关系。专业担保机构工程担保资格由省人民政府建设行政主管部门认定，具体办法标准另行规定。
第七条 省人民政府建设行政主管部门负责全省建设工程担保活动的监督指导和推行工作。县级以上地方人民政府建设行政主管部门负责本行政区域内建设工程担保活动的监督指导和推行工作。
第八条 实行工程担保的项目，其保函或保证书等担保文书是承发包合同文件的组成部分。被担保人应当自担保合同签订之日起15日内，将担保合同作为双方签订的工程承发包合同的附件，按工程合同管理权限向县级以上建设行政主管部门备案。凡未按本办法规定提供履约担保和支付担保的，不予办理工程承发包合同备案和施工许可。
折叠第二章投标担保
第九条 投标担保是指由担保人为投标人向招标人提供的保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。第十条 投标担保可采用银行保函、专业担保公司的保证，或保证金担保方式，具体方式由招标人在招标文件中规定。任何单位和个人不得干涉投标人按照招标文件自主选择投标担保方式。
第十一条 投标担保的担保金额一般不超过投标总价的2%，最高不得超过80万元人民币。
第十二条 招标人要求投标人提交投标担保的，应当在招标文件中载明。投标人应当按照招标文件要求的方式和金额，在规定的时间内向招标人提交投标担保。投标人未提交投标担保或提交的投标担保不符合招标文件要求的，其投标文件无效。
第十三条 投标担保的有效期应当在合同中约定。投标有效期为从招标文件规定的投标截止之日起到完成评标和招标人与中标人签订合同的30至180天。投标人有下列情况之一的，投标保证金不予返还：
（一）在投标有效期内，投标人撤回其投标文件的；
（二）自中标通知书发出之日起30日内，中标人未按该工程的招标文件和中标人的投标文件与招标人签订合同的；
（三）在投标有效期内，中标人未按招标文件的要求向招标人提交履约担保的；
（四）在招标投标活动中被发现有违法违规行为，正在立案查处的。
第十四条 招标人应在与中标人签订合同后五个工作日内，向中标人和未中标的投标人退还投标保证金和投标保函。
折叠第三章承包人履约担保
第十五条 承包人履约担保是指由承包人向业主提供的，保证承包人履行工程建设合同约定义务的担保,属于一般保证。
第十六条 履约担保的方式可采用银行保函、专业担保公司的保证，具体方式由招标人在招标文件中做出规定或者在建设工程合同中约定。承包人履约担保的有效期应在合同中约定，合同约定的有效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30至180天。
第十七条 承包人履约担保方式为银行和专业保函的，应遵守以下规定：
（一）保函担保金额一般不低于合同价款的10%，采用经评审最低投标价法中标的招标项目，保函的担保金额应不低于合同价款的15%。
（二）在担保有效期内，因承包人不履行合同而导致其履约保函金额被业主索赔提取后，承包人应在15日内向业主提交同等金额履约保函。否则，业主可重新发包，更换承包人。
（三）承包人在担保有效期内未完成合同约定的全部义务的，应在前款规定的时间内延长原保函有效期或向业主提交新的履约保函。
折叠第四章承包人履约担保
第十八条业主工程款支付担保，是指为保证业主履行合同约定的工程款支付义务，由担保人为业主向承包人提供的保证业主支付工程款的担保。业主工程款支付担保和承包商付款担保应当采用第三方保证担保的方式。担保人对其出具的保函或担保书承担连带责任。
第十九条业主工程款支付担保的额度应与承包人或供应商提交的履约担函额度相等。第二十条业主工程款支付担保方式为银行和专业担保机构保函，担保金额不得低于合同价款的10%，且不得少于合同约定的分期付款的最高额度。
第二十一条业主工程款支付担保的有效期应当在合同中约定，合同约定的有效期截止时间为业主根据合同的约定完成全部工程结算款项（工程质量保修金除外）支付之日起30天至180天。
第二十二条业主工程款支付担保按合同约定的分期付款段滚动进行，当一个阶段的付款完成后自动转为下一阶段付款担保，直至工程结算款全部付清。
第二十三条当业主不能按合同约定支付工程款时，双方可商定延期付款协议。协商不成或延期付款协议到期后业主仍不支付工程款时，承包人可以要求出具保函的银行承担担保责任。
第二十四条因业主不履行合同而导致工程款支付保函金额被全部提取后，业主应在15日内向承包人重新提交同等金额的工程款支付担保函。否则，承包人有权停止施工并要求赔偿损失。
折叠第五章承包商付款担保
第二十五条 承包商付款担保是指担保人为分包商、材料设备供应商、建设工人提供的，保证承包商履行工程建设合同的约定，向分包商、材料设备供应商、建设工人支付各项费用和价款以及工资等款项的担保。
第二十六条 承包商付款担保可采用银行保函和专业担保公司的保证。第二十七条 承包商付款担保的有效期应当在合同中约定。合同约定的有效期截止时间为自各项相关工程建设分包合同（主合同）约定的付款截止日之后的30天至180天。
第二十八条 承包商不能按合同约定及时支付分包商、材料设备供应商、建设工人工资等各项费用和价款的，由担保人按照保函或担保合同的约定承担担保责任。
折叠第六章索赔和争议
第二十九条 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
当签约双方的一方不履行合同或因违约导致合同无法履行时，索赔按下列程序进行：
（一）索赔事件发生后，索赔方应及时以书面形式向项目总监理工程师和被索赔方发出索赔通知；
（二）项目总监理工程师自接到索赔通知和相关材料后，应在28日内对索赔内容进行核实并做出书面确认；
（三）项目总监理工程师自接到索赔通知和相关材料后，28日内未予答复或未提出进一步要求的，视为该项索赔已被认可；
（四）索赔方可持担保人出具的保函原件或担保书、项目总监理工程师及监理单位书面确认的索赔材料及其他相关材料，向担保的保证人进行索赔。
第三十条 在违约索赔过程中，由于项目总监理工程师及监理单位不能客观公正履行职责，导致当事人的合法权益受到损害时，由建设行政主管部门或有关行政管理部门根据有关法律、法规的规定，按不履行监理职责对其做出相应的行政处罚，并由当事人依法追究其相应的法律责任。
第三十一条 签约双方对违约或者不履行合同的责任发生争议时，可按合同约定的下列方式之一解决：
（一）由建设行政主管部门协调解决；
（二）申请合同约定的仲裁机构仲裁；
（三）向有管辖权的人民法院起诉。第三十二条 由于签约双方的一方不履行合同而导致合同解除时，不影响合同约定的结算和清理条款的效力。
因不可抗力导致合同无法履行时，按国家有关规定执行。
折叠第七章附则
第三十三条本办法自发布之日起施行。
第二篇：银行贷款担保办法(最新)（定稿）
贷款担保暂行办法
第一章 总则
第一条 为有效防范贷款风险，提高信贷资产质量，保障债权实现，根据《中华人民共和国担保法》等法律法规和国务院及中国人民银行关于收购资金贷款管理的有关规定，特制定本办法。
第二条 本办法适用于中国农业发展银行营业机构(以下称贷款人)按照有关规定对借款企业(以下称借款人)发放贷款的担保。
第三条 本办法所称贷款担保，系指为保证借款人履行合同约定的义务，由借款人或者第三人向贷款人提供的保障贷款人债权实现的法律措施。
第四条 本办法所称贷款担保方式有：保证担保、抵押担保和质押担保。
第五条 担保范围包括贷款本金、利息、复利、罚息、逾期利息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权、抵押权和质权等所需的费用。
第六条 办理担保应当遵循平等、自愿、公平和诚信原则。
第二章 保证担保
第七条 保证担保，系指保证人(即借款人之外的第三人)与贷款人约定，当借款人不能按约定偿还贷款本息时，保证人按照约定清偿贷款本息或承担责任的贷款担保方式。
本办法所称保证担保为连带责任保证，即借款人在借款合同规定的债务履行期届满但没有履行债务的，贷款人可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第八条 保证人必须是符合《担保法》规定的具有代为清偿贷款本息能力的企业法人或其他组织。保证人为企业法人的，应同时具备以下条件：
(一)信誉程度高，达到或相当于贷款人认可的AA级企业信用等级标准。
(二)经营状况良好，资产负债率不高于80%。
(三)保证人依法享有所有权和处分权的财产易变现、能保值，担保总额不超过其净资产总额(剔除保证人已经担保的资产额度)的两倍。
第九条 下列组织不能作为贷款保证人：
(一)各级国家机关(经国务院批准的除外)。
(二)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。
(三)企业法人的分支机构(有法人书面授权的，可在授权范围内提供保证)、职能部门。
第十条 借款人向贷款人申请贷款时，应同时提供保证人的下列资料或证明文件：
(一)法人营业执照副本及年检登记文件。
(二)法定代表人或其授权代理人的证明文件。
(三)税务登记证明副本。
(四)财政部门或会计(审计)事务所核准的前两年的财务和会计报表(企业成立不足两年的，提供与其成立年限相当的财务和会计报表)。
(五)已经为其他债权人提供担保的资料、证明或未提供担保的承诺性文件。
(六)借款人就该项保证与保证人达成的合同或协议。
(七)保证人为有限责任公司、股份有限公司、合作合营企业或承包经营企业的，还应提供该公司(企业)董事会或发包人同意保证的承诺文件。
(八)按有关规定需提供的其他资料、文件。
第十一条 贷款人接到保证人的有关资料后，应当对保证人的资格和偿债能力进行审查，必要时应当对保证人进行实地考察。经审查，对不符合条件的保证人，应及时告知借款人。
第十二条 对符合担保条件的保证人，贷款人应与借款人和保证人按规定签订《中国农业发展银行借款合同》(以下称《借款合同》)和《中国农业发展银行保证担保合同》(以下称《保证合同》)。《借款合同》为主合同，《保证合同》为从合同。《保证合同》自签订之日起生效。
第十三条 《保证合同》必须明确约定保证期间，保证期间自主合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年。
第十四条 同一借款可以有两个以上保证人，对保证人约定保证份额的，保证人分别在其保证份额内承担保证责任。保证人没有约定保证份额的，各保证人均承担保证连带责任。
第十五条 保证期间，借款人或贷款人要求变更《借款合同》的，应当事先取得保证人的书面同意。
第十六条 保证期间，保证人因改变企业产权组织形式和经营方式，被宣告撤销、破产、关停或因其他原因不能履行保证责任时，贷款人应及时要求借款人提供新的保证人，借款人不更换或拒绝提供的，贷款人应当提前收回贷款本息。
第十七条 保证期间，借款人破产的，贷款人必须及时通知保证人，根据债务人和保证人的实际偿债能力，视情况可向人民法院申报债权，也可直接要求保证人提前承担保证责任。向人民法院申报债权的，在破产程序中未能得到清偿的部分，必须在借款人破产终结后六个月内，要求保证人清偿。
第十八条 保证期间，借款人和保证人违反《借款合同》或《保证合同》约定义务的，贷款人按照约定依法要求保证人提前承担连带责任。
第十九条 《借款合同》履行期届满前，贷款人要按规定及时向借款人和保证人发送《贷款到期通知书》。借款人不能按期归还贷款本息而要求展期的，须取得保证人书面同意并在贷款展期协议上签章确认。不具备展期条件的或保证人不同意在展期内继续承担保证责任的，贷款人可以要求借款人履行其义务，也可以要求保证人承担连带责任。保证人不履行连带责任的，贷款人应依法向法院起诉。
第三章 抵押担保
第二十条 抵押担保，系指借款人或第三人在不转移本办法第二十一条所列财产占有的情况下，将该财产作为债权的担保，在借款人不能按期偿还贷款本息时，贷款人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保方式。
借款人或第三人为抵押人，贷款人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第二十一条 下列财产可以抵押：
(一)抵押人以合法形式取得、并依法有权处分的国有土地使用权。
(二)抵押人合法取得的房屋所有权。
(三)抵押人依法有权处分的机器设备、交通工具等。
(四)依法可以抵押的其他财产。
第二十二条 以下财产不能作为贷款抵押物：
(一)土地所有权。
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。
(三)国家机关和学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。
(四)所有权、使用权不明或有争议的财产，已被抵押的财产。
(五)依法被查封、扣押、监管的财产。
(六)法定程序确定的违法、违章建筑物。
(七)未经其他共有人同意的共同共有财产。
(八)依法不得抵押的其他财产。
第二十三条 以依法取得的国有土地上的房屋作抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
第二十四条 借款人向贷款人申请贷款时，应同时提供抵押人的下列资料或证明文件：
(一)抵押物权属证明及相关文件。以共有财产为抵押物的，应有抵押人对该财产占有份额的证明及其他共有人同意以该财产设定抵押的证明;抵押物属有限责任公司、股份有限公司、合营合作企业或承包经营企业所有的，应由该公司(企业)董事会或发包人审议批准的文件。
(二)抵押物基本资料包括：抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地，同一抵押物已向贷款人其他债权或其他债权人设定抵押的情况证明，抵押物登记机关就该抵押物登记情况的证明等。
(三)按有关规定需提供的其他资料、文件。
第二十五条 贷款人接到抵押人的有关资料后，应当对用于抵押财产的合法性、实际价值及是否为抵押人合法所有等情况进行审查，必要时应当对抵押人和抵押物进行实地考察。审查后应形成《审查报告》报送信贷部门负责人和贷款审批人审核，作为决定是否同借款人和抵押人签订《抵押合同》的依据。经审查，对不符合抵押担保条件的，应及时告知借款人。
第二十六条 一般情况下，抵押物的现值根据不同种类财产的现行市场价格、账面净值和可变现程度，由贷款人与抵押人共同协商估价。按规定需要评估的或双方对抵押价值有争议的，可以委托有资格评估的机构对抵押物进行评估。
第二十七条 贷款人应当根据借款人的资信程度、贷款期限、贷款风险、抵押物折旧、抵押物的变现程度等因素确定抵押率。抵押率=贷款本息总额/抵押物评估价值额×100%。抵押率一般不得超过80%。对国有土地使用权，属于划拨土地的，按照剔除国有土地出让金后评估值的70%～75%进行抵押;属于出让土地的，按照评估值的70%进行抵押;对房地产和机器设备，一般按照抵押评估值的70%～80%进行抵押。
第二十八条 对符合抵押条件的，贷款人应与借款人和抵押人按规定签订《借款合同》和《中国农业发展银行抵押合同》(以下称《抵押合同》)。
第二十九条 贷款采取抵押方式的，其抵押物必须办理登记手续。以下抵押物的登记部门是：
(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门。
(二)以城市房地产或乡、村企业的厂房等其他建筑物抵押的，为县级以上地方政府规定的部门。
(三)以林木抵押的，为县级以上林木主管部门。
(四)以车辆、船舶等抵押的，为运输工具的登记部门。
(五)以企业生产设备抵押的，为财产所在地工商行政管理部门;抵押人以国有资产抵押的，需经有权部门出具书面同意书。
(六)以其他抵押物抵押的，为抵押人所在地的公证部门。
第三十条 以本办法第二十九条中(一)至(五)项中的财产为抵押物的，《抵押合同》自登记之日起生效。以本办法第二十九条第(六)项中的财产为抵押物的，《抵押合同》自签订之日起生效。
第三十一条 贷款人认为抵押物存在风险较大，应要求抵押人就抵押物办理保险，在保险合同中应明确贷款人为该保险标的的第一受益人。抵押人不办理保险的，贷款人有权不接受抵押和不发放贷款。
第三十二条 抵押权设定后，能够证明抵押物权属的有关证明文件及抵押物的保险单证等均由贷款人代为保管，贷款人承担保管责任。
第三十三条 抵押期间，抵押人未经贷款人同意，抵押人不得转让、出租和处分抵押物。抵押人经贷款人同意以双方协商的价款转让抵押物的，转让抵押物所得的价款应当优先用于向贷款人提前清偿其所担保的债权;转让价款超过担保债权数额的部分除外。
第三十四条 抵押期间，抵押物因灭失、毁损或被征用所得赔偿金(包括保险赔偿金和损害赔偿金)，贷款人有权优先受偿。抵押物灭失后，所得赔偿金数额不足清偿的部分，贷款人有权向借款人另行追偿不足部分或及时要求其提供新的担保。
抵押物因抵押人过错灭失、毁损的，贷款人有权就其造成的损失要求抵押人赔偿或提供新的抵押物。
第三十五条 抵押期间，抵押人有下列情况之一的，贷款人应当及时要求借款人提前履行还款义务或请求人民法院保护贷款人的抵押权：
(一)抵押人未经贷款人同意擅自处分抵押物的。
(二)抵押人的行为可能使抵押物价值减少，贷款人要求抵押人停止其行为或提供与减少的价值相当数额的担保，抵押人拒绝履行的。
(三)抵押人转让抵押物的价款明显低于其价值，贷款人要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的。
(四)抵押人就其转让抵押物所得的价款没有向贷款人提前清偿其所担保的债权的。
(五)抵押人有故意阻碍贷款人依法实现抵押权的其他行为的。
第三十六条 抵押期间，出现以下情形之一的，贷款人有权依法处分抵押物优先受偿：
(一)抵押担保借款合同履行期满，借款人未按期偿还贷款本息，又未同贷款人签订贷款展期协议或申请展期未经批准的。
(二)借款人合并、分立或采取其他形式改变企业产权组织形式和经营方式，债务继承者拒绝偿还贷款本息的。
(三)借款人及保证人被宣告依法撤销、破产、关停或其他原因不能继续经营的。
(四)借款人在履行《借款合同》期间违反合同约定义务的。
第三十七条 贷款人对借款人发放贷款可采用最高额抵押担保方式。最高额抵押是指抵押人与贷款人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保(即
借款人的抵押借款余额不得超过最高借款额)。最高额抵押合同使用总行统一制定的合同文本。
第四章 质押担保
第三十八条 质押担保，系指借款人或第三人将其动产或可以转让的权利移交贷款人占有，以该动产和权利作为借款人借款的担保，当借款人不能按期清偿贷款本息时，贷款人有权依法将上述动产或权利折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的贷款担保方式。
借款人或第三人为出质人，贷款人为质权人，移交的动产用于质押的为质物。
第三十九条 出质人必须依法对质押财产享有所有权和处分权。
第四十条 可以作为贷款质押担保的动产和权利有：
(一)出质人依法所有或有权处分的动产。
(二)出质人依法所有或有权处分的汇票、支票、本票、债券、存单、提单等。
(三)出质人依法可转让的股票、股份。
(四)出质人依法可以质押的其他权利。
第四十一条 借款人或第三人将其金钱以特户、保证金等形式，移交贷款人占有作为债权的担保，借款人不履行债务时，贷款人可以以该金钱优先受偿。
第四十二条 下列动产不得作为质物进行质押：
(一)所有权不明或有争议的财产。
(二)法律规定禁止流通的财产。
第四十三条 贷款人必须对出质人质押的动产或权利的真实性、完整性、合法性与有效性进行严格的审查，审查比照本办法第十条的规定执行。
第四十四条 对符合担保条件的出质人，贷款人应与借款人和出质人按规定签订《借款合同》和《中国农业发展银行质押合同》(以下简称《质押合同》)。
第四十五条 贷款采用动产质押的，贷款额不得超过动产现值的80%;采用权利质押的，贷款额不得超过出质权利现值的90%。
第四十六条 采用动产质押的，出质人须将动产按合同约定的时间交由贷款人占有，《质押合同》自动产交于贷款人占有时生效。出质人未按合同约定的时间交付动产，因此给贷款人造成损失的，出质人应当根据其过错承担赔偿责任。
第四十七条 以汇票、支票、本票、存款单、债券、提单出质的出质人应在合同约定的期限内将权利凭证交付贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。其中，以汇票、支票、本票、债券出质的，出质人与质权人应在票据上背书记载“质押”字样。以存款单出质的，贷款人应与出质人共同到签发银行办理核押手续。
第四十八条 以依法可以转让的股票出质时，出质人与贷款人应签订书面合同，以上市公司的股票出质的，需向证券登记机关办理出质登记，《质押合同》自登记之日起生效;以非上市公司股票出质的需将股票出质记载于股东名册，《质押合同》自记载股东名册之日起生效。
第四十九条 贷款人在贷款本息未完全清偿前，不得将质物、权利凭证返还出质人。
第五十条 动产及权利出质后，出质人不得转让或许可他人使用。但经出质人与质权人协商同意的，可以转让和许可他人使用。出质人所得的转让费、许可费应当向质权人提前清偿所担保的债权。
第五十一条 质押期间，质押财产有损坏或者价值有可能明显减少的，足以危害贷款人实现质权的，贷款人有权要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的，贷款人可以按照《质押合同》的约定，以质押财产折价或者以拍卖、变卖、兑现质押财产所得的价款用于提前清偿贷款本息。
第五十二条 质押期间，贷款人有权收取动产所生的孳息。
第五十三条 出质人以载明兑现或提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、提单出质的，兑现或提货日期先于借款人还款日期的，贷款人可在《质押合同》履行期届满前兑现或提货，并按照《质押合同》的约定将兑现的价款或提取的货物用于提前清偿贷款本息。
第五十四条 质押期间，贷款人会计部门应妥善保管质押财产，并建立相应的登记管理制度。因保管不善致使动产或权利凭证灭失或毁损的，贷款人应承担相应责任。
第五十五条 本办法第三十四条、第三十五条、第三十六条适用于质押管理。
第五章 附则
第五十六条 按本办法办理贷款保证、抵押和质押担保所需的公证、鉴证、登记、保险、评估、仓储、保管和运输等费用，由借款人负担。
第五十七条 本办法所称的借款合同及保证、抵押、质押等合同的签订，应当使用总行统一制定的合同文本格式，具体合同文本格式另行下发。按规定需要登记的抵押、质押合同，可使用国家有关部门制定的规范合同文本。
第五十八条 本办法由中国农业发展银行总行负责解释和修订。
第五十九条 本办法自印发之日起执行，《中国农业发展银行棉花贷款担保管理办法(试行)》(农发行字〔2001〕88号)同时废止。
第三篇：中国农业银行贷款担保办法
中国农业银行贷款担保办法
（１９９３年９月２１日发布）
第一章 总则
第一条 为了加强贷款管理，保障信贷资产安全，提高资金使用效益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国经济合同法》、《借款合同条例》的有关规定和银行贷款管理的基本制度，特制定本办法。
第二条 本办法所指担保限于抵押和保证方式。
贷款的抵押担保，是指借款人或第三人向农业银行提供一定的财产作为借款人按期偿还贷款的担保，借款人不能按期偿还贷款时，农业银行有权处分抵押财产和优先受偿的借贷方式。
贷款的保证担保，是指第三人向农业银行保证借款人按期偿还贷款，借款人不按期偿还贷款时，由保证人代为履行或者承担连带责任的借贷方式。
第三条 本办法适用于农业银行以抵押和保证担保方式发放的各种贷款。第四条 农业银行发放贷款，原则上适用抵押或保证担保方式。
第五条 担保贷款当事人必须遵守国家法律、法规、信贷政策和银行有关规章制度，遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
第二章 抵押权的设定
第六条 抵押财产，是指抵押人（包括借款人或第三人）提供为保证按期清偿贷款、并经农业银行认可的财产。
抵押财产必须具有合法性、实用性和变现性。
抵押物的有效使用期须长于借款期限。
抵押人对抵押财产必须享有所有权或国家授于的经营管理权。
第七条 下列财产可以设定抵押权：
（一）房屋和其他建筑物；
（二）依法可转让的土地使用权；
（三）机器、设备、交通运输工具；
（四）可封存的原材料、产品；
（五）可以兑换的外国货币；
（六）金银及其制品；
（七）存单、债券等有价证券；
（八）法律允许转让流通的其他财产和依法可转让的权利。
前款财产设定的抵押权，其效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。第八条 土地使用权抵押时，其地上建筑物，其他附着物随之抵押；地上建筑物，其他附着物抵押时，其使用范围内的土地使用权随之抵押。
第九条 下列财产不得设定抵押权：
（一）法律禁止买卖的自然资源，财产和禁止转让的权利；
（二）教育、文化、卫生、体育等公共福利设施和水库、农田水利设施；
（三）所有权、专用权、专有权有争议的财产；
（四）被依法查封、扣押或采取诉讼保全措施的财产；
（五）不能强制执行的财产；
（六）未经海关许可的海关监管物；
（七）法律规定不得抵押的其他财产。
第十条 以贷款购置固定资产的，可以该固定资产设定抵押权。
依法获准建筑的房屋或其他建筑物，可自动工建造之日起设定抵押权，但该项贷款必须用于该建筑物的建造。
抵押人购买依法获准建造的房屋或其他建筑物，签订了购买合同并预付价款的，可自该建筑物动工建造之日起设定与预付款金额价值相当的抵押权。
第十一条 按照法律、法规规定，企业以其财产设定抵押，须经有权部门审查批准的，应当办理报批手续。
第十二条 抵押人以其共同共有财产设定抵押的，必须取得其他共有人的书面同意，但该项贷款用于共同经营的除外；以按份共有财产设定抵押权的，仅限于抵押人所有的份额，并须事先书面通知其他共有人。
第十三条 抵押人就已出租的财产设定抵押权，应书面告知承租人。抵押人应就保证执行抵押借款合同与承租人达成书面协议，并送交农业银行。
第十四条 就同一财产设定若干抵押时，该财产价值必须大于各项抵押债权之和，抵押人应将设定抵押权的情况及其有关材料书面报送农业银行。
第十五条 抵押人以土地使用权或建筑物设定抵押权时，应向农业银行提交土地使用证，土地出让合同或建筑物转让证。
第十六条 抵押人隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押、重复抵押等情况的，抵押人应承担由此产生的法律责任。
第三章 抵押财产估价和抵押率
第十七条 抵押财产现额根据不同种类财产的现行市场价格结合帐面净值及变现情况，由农业银行与抵押人共同估价。对估价有争议的财产可以委托评估机构估价。
国有资产的估价，依照国家有关国有资产管理的规定。
房地产的现值，应由当地房地产交易机构估价。
无形资产的现值，应由有关专业机构估价。
国家债券、金融债券和定期存单按票面金额作价。第十八条 抵押率，指抵押贷款本息之和与抵押财产作价现额之比。
农业银行根据借款人的资信程度、经营情况、抵押财产折旧率、贷款期限、投资风险以及价格波动等因素，分类逐笔确定贷款的抵押率。
第十九条 抵押贷款额度根据抵押率确定。但抵押贷款本息最高不得超过抵押财产作价现额的９０％。
第四章 抵押借款合同
第二十条 抵押贷款申请经农业银行审查同意后，即可签订抵押借款合同。合同适用中国农业银行借款合同制式合同文本。
抵押借款合同必须由当事人各方的法定代表人或者法定代表人授权的经办人签章，并加盖单位公章或合同专用章。
第三人以其财产为借款人贷款设定抵押权的，须出具书面证明。
第二十一条 抵押借款合同应载明下列抵押条款：
（一）抵押财产的名称、规格、数量、净值、处所、有效使用期及完好程度，产权或使用权属状况以及设定抵押状况；
（二）抵押财产的估价与抵押率。
（三）抵押财产的占管方式和保管责任，意外毁损、灭失的风险责任及补救措施；
（四）保险受益事项；
（五）抵押财产投保的险种、险别及赔偿方法；
（六）违约责任及抵押财产处分方式；
（七）抵押贷款当事人商定的其他条款。
上列各项在借款合同制式文本中未载明的内容，可由借贷双方签订补充条款。抵押借款合同未尽事项，按《借款合同条例》和银行有关贷款规定办理。
第二十二条 抵押贷款中有关抵押财产产权证明文件（原件）、抵押财产清册、抵押财产所有权代表机构或共有人同意抵押的证明文件以及抵押财产登记等文件资料，是抵押借款合同的组成部分。
第二十三条 抵押贷款当事人一方分立或合并后，原抵押借款合同仍然有效。合同的权利、义务由变更后的当事人享有和承担。
第二十四条 抵押担保借款合同及有关资料，农业银行认为有必要的，可向公证机关办理具有强制执行效力的公证。
抵押人以共有财产、出租财产设定抵押的，或以同一财产设定若干抵押的，或以可转让的权利设定抵押的，应当办理公证。
第五章 抵押财产登记
第二十五条 当事人签订抵押担保借款合同，除以金银及其制品、外币和不予挂失的银行存单、有价证券设置抵押权可免于登记外，须在规定的期限内到当地下列机关办理抵押财产登记：
（一）以房屋和其他建筑物设定抵押权的，在县以上房地产管理机构登记；
（二）以地面没有建筑物的土地使用权设定抵押权的，在县以上土地管理机构登记；
（三）以船舶、车辆设定抵押权的，在县以上交通管理机构登记；
（四）以记名的银行存单、有价证券设定抵押权的，在记名存录单位登记；
（五）以其他抵押财产设定抵押权的，在县以上政府指定的机构或有权机关登记。
第二十六条 抵押财产登记应凭抵押担保借款合同，登记内容应包括合同的主要事项。第二十七条 抵押担保借款合同变更或终止，应向原登记机关办理变更或注销登记手续。
第六章 抵押财产的占管
第二十八条 抵押财产按下列原则占管：
（一）本办法第七条第一至第三项规定的抵押财产，由抵押人占管，但该抵押财产产权证书及其他证明文件的原件应交农业银行保管；
（二）本办法第七条第五至第七项规定的抵押财产，由农业银行占管；
（三）本办法第七条第四、八项规定的抵押财产的占管，由双方在抵押合同中约定。
第二十九条 抵押人对自己占管的抵押财产必须妥善保管，在抵押期内负有维修、保养、保证、完好无损的责任；并接受农业银行的检查。因抵押人过错造成抵押财产毁损、灭失或受查封的，抵押人应在三十日内恢复抵押财产原状或提供其他等价的抵押财产，保证抵押财产价值不低于原估价金额。
第三十条 农业银行对自己保管的抵押财产，应妥善保管。如因农业银行过错造成抵押财产的毁损、灭失，由农业银行承担责任。
第三十一条 对易受灾害侵害的抵押财产，农业银行应要求抵押人办理财产保险，保险单交由农业银行保管。在抵押期间，农业银行应为保险赔偿的第一受益人，享有从赔偿金中收回借款人应偿还贷款本息的权利。
第三十二条 以有价证券作抵押的，在抵押期内，有价证券到期兑现，由抵押人与农业银行共同协商处理方案，并保证在抵押期内抵押财产价值不变。
第三十三条 抵押财产依法继承或遗赠，由继承人或受遗赠人继续履行抵押人签订的抵押借款合同，并办理变更登记。
第三十四条 抵押财产出租、出售、赠与、转移，必须经农业银行书面同意，并办理续约手续和变更登记。抵押人擅自处分抵押财产的，其行为无效，农业银行有权提前收回贷款本息，并要求抵押人支付违约金。
第七章 抵押财产的处分
第三十五条 借款人按期偿还贷款本息后，抵押担保借款合同及有关协议即告终止。农业银行应将占管的抵押财产及其产权证书和财产保险单等退还抵押人。第三十六条 出现下列情形之一的，农业银行有权处分抵押财产：
（一）抵押担保借款合同期满，借款人未按期偿还贷款本息、又未与农业银行签订延期协议的；
（二）借款人死亡而无继承人或受遗赠人的；
（三）借款人的继承人拒绝偿还贷款本息或继承人放弃继承的；
（四）借款人被解散、宣告破产或被依法撤销的。
第三十七条 农业银行处分抵押财产的方式：
（一）公开拍卖、售卖；
（二）转让；
（三）兑现；
（四）接受。
按上款方式不能处分抵押财产的或抵押贷款当事人发生纠纷且不能协商解决的，农业银行可依法向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第三十八条 农业银行处分抵押财产时，如抵押财产属海关监管物，须先同海关协商，办结海关手续。
第三十九条 处分土地上的房屋及其他建筑物，其土地使用权的转移按有关法律规定执行。
第四十条 抵押财产的拍卖由拍卖机构或省、市（地）、县政府指定的机构承担或申请县以上政府组成临时机构拍卖。
第四十一条 农业银行申请拍卖，应向拍卖机构提交拍卖申请书及有关证明文件。
拍卖机构受理后，如借款人已具有偿还贷款本息的能力，农业银行或抵押人可申请中止拍卖。
第四十二条 抵押财产拍卖所得价款按下列顺序处分：
（一）支付处分抵押财产的费用；
（二）扣缴抵押财产应纳税款；
（三）偿还借款人所欠贷款本息及罚息；
（四）剩余金额交还抵押人。
第四十三条 就同一财产设定若干抵押权的，其清偿顺序按设定抵押的先后确定。第四十四条 处分抵押财产的价款不足清偿贷款本息和加息的，农业银行有权另行追偿。第四十五条 抵押人因处分抵押财产出现关停、倒闭或破产时，农业银行不承担有关生产人员安置等责任。
第八章 保证担保
第四十六条 贷款采取保证担保方式的，保证人应当是具有代偿能力的公民、企业法人以及其他经济组织。国家机关不能担任保证人。第四十七条 借款人申请保证担保贷款，应将具有法人资格的保证人的营业执照副本、有关证明保证人偿债能力的资料及资产负债材料送农业银行审查。对上款提供的有关证明偿债能力的资料及资产负债材料，农业银行认为必要时，应经有权机关或注册会计师对其真实性进行鉴证。
第四十八条 保证担保贷款申请经审查同意后，由农业银行、借款人和保证人三方签订保证担保借款合同。合同适用中国农业银行借款合同制式文本。合同中应具有以下有关保证内容的条款：
（一）保证人的名称、地址、开户银行及帐号；
（二）保证人资信状况；
（三）保证金额及保证期限；
（四）代借款人履行偿还贷款本息的方式；
（五）代借款人承担加息等违约责任；
（六）其他保证条款。
保证担保借款合同须经三方当事人的法定代表人或者凭法定代表人授权证明的经办人签章，并各加盖公章或合同专用章。
第四十九条 保证人也可另行向农业银行提交保证书。保证书应具备前条所列的保证条款。
第五十条 保证人为两个以上的，相互之间负连带保证责任，保证人之间约定按份承担保证责任的除外。
第五十一条 在保证担保借款合同履行期间，如发生贷款金额、期限等主要事项变更，须经保证人书面认可。
第五十二条 贷款到期后，借款人不履行或不能履行偿还贷款本息义务时，保证人应代为履行并承担连带责任。
第五十三条 如被保证的借款合同被确认无效，借款人应当返回贷款的，保证人仍应承担连带责任。
第五十四条 保证人不履行保证条款时，农业银行可依照约定从其帐户中直接扣收贷款本息及加息，或以借款人、保证人为共同被告向人民法院起诉。
第九章 附则
第五十五条 按本办法办理抵押和保证担保贷款所需的公证、鉴证、登记、保险、估价、仓贮保管、运输等费用，由借款人负担。
第五十六条 本办法由农业银行总行负责解释。各省、市、自治区、计划单列市分行，可根据本办法制定实施细则，并报总行备案。信用社发放担保贷款可比照本办法办理。
第五十七条 本办法自公布之日起执行，《中国农业银行抵押、担保贷款暂行办法》同时废止。其他办法有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。
发布部门：中国农业银行 发布日期：1993年09月21日 实施日期：1993年09月21日(中央法规)
第四篇：担保公司代偿处置办法
*************有限公司 事后追偿和处置制度
第一章 机构设置和职责分工
第一条
为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。
第二条
公司风险处置委员会由执行董事、总经理、财务部经理、业务部经理、风险部经理、法律顾问组成。根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由总经理确定。
风险处置委员会的日常工作由风险控制部承担。第三条
风险处置委员会职责具体如下：
（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；
（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；
（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；
（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；
（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；
（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。
第四条
风险处置会议由风险处置委员会主任委员（总经理）负责召集。参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请公司董事及项目经理等相关人员参加。
风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报总经理批准后执行。总经理为风险处置决议的审批人。
为提高风险处置工作效率，对代偿额10万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报总经理审批。
风险处置会议由风险控制部记录并负责落实会议精神。第五条
参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。
第六条
相关人员职责分工如下：
（一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险控制部主审；
（二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险控制部负责，业务部项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作，仍由项目经理A、B角负责；
（三）有代偿项目或逾期项目达两户的A角应暂停开展新担保业务。上述项目的B角应优先保证风险项目的处置工作；
（四）上述人员开展业务的限制由风险处置委员会根据追偿进展等情况决定解除。
第二章 担保逾期
第七条
在贷款到期前一个月内，项目经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽早准备还款资金，并确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。
第八条 如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的，公司应立即进入风险处置程序。由业务部牵头、项目经理A、B角负责在两日内草拟制订出下列方案：
（一）风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施督促被担保人按时归还担保贷款；
（二）风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。
上述方案经风险控制部审查后，公司研究审批后，交由业务部负责组织实施，项目经理A、B角配合。
第九条
在担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出不定期催告书面通知，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。
第三章 担保代偿
第十条
担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，公司应按照有关规定，在规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护公司的担保信誉。但贷款银行应向公司提供下列文件以供代偿前的核查：
（一）借款合同；
（二）借款借据；
（三）保证合同；
（以上三项可提供加盖贷款银行公章的复印件）
（四）借款人没有还款的证明文件；
（五）贷款逾期催收函（附借款人签收回执）；
（六）借款人账户内存款余额和到期前十日的收到情况；
（七）通知担保公司代为偿还借款的公函。
第十一条 公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按下列程序进行审查批准：
（一）项目经理受理
项目经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初审意见，主要内容应包括：
1、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；
2、重新评价项目可行性；
3、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；
4、项目是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为；
5、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；
6、借款人未还款的原因分析；
7、借款人生产经营状况、资产状况；
8、反担保措施及现状；
9、代偿与追偿的建议；
10、其他需要说明的事项。
(二)业务部负责人审查、报公司总经理批准后，将报告及相关资料移交风险控制部。
(三)风险控制部审查
风险控制部根据项目经理报送的资料和初审意见，具体承办代偿和追偿等风险管理工作。
l、风险管理部就下列方面提出意见：
(1)初审意见中事实陈述的真实性与客观性；
(2)初审意见中分析、评价与论证的充分性和客观性；(3)初审意见中建议可行性；(4)其他需要说明的事项。
2、法律顾问就下列方面提出明确法律意见：(1)重新评价借款与担保的合法性；(2)判断是否符合代偿条件；(3)判断是否具有免责事由；(4)提出追偿方案
(四)风险控制部审查后，报公司总经理签署审批意见后，报风险处置委员会研究。
(五)公司执行董事审批。
第十二条 公司总经理审批同意后，由项目经理A角负责办理具体代偿手续。
第十三条 公司代偿后，须立即书面通知被担保企业，由项目经理负责送达追偿通知并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任转移通知函。
若被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，应采用公证送达等方式。
第四章 代偿项目的追偿
第十四条 代偿项目的管理
(一)代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险控制部负责，该项目的项目经理A、B角配合。
(二)发生代偿后，要对被担保企业不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被担保企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措施。根据代偿项目的性质和严重程度，每个代偿项目要制订具体的工作方案，要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。
（三）建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量及风险转移的情况，定期反映代偿项目的动态情况。
第十五条 代偿项目的追偿
代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济”的原则。在具体追偿方式的选择上，可根据各代偿项目的实际情况，考虑从以下方式中组合：
(一)与被担保人重新制订还款计划并监督其严格执行。(二)向反担保人追索.被担保人在履行期限内未向公司偿付款项的，公司即应向反担保人主张反担保债权,并送达书面通知。
(三)转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关联企业,应设法将债务转移给债务人的其他关联企业,使公司的债权先得到保全，以后再选择机会进行处理。
(四)变更反担保，增加抵押物价值。
(五)经评估后若确认债务人或其关联企业的股权是有价值的，可以采取“债权转股权”的方式来保障公司的利益。但持有的股应尽可能进行转让，回收现金。
(六)以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该是有价值的、容易变现的。
（七)行使抵押权。与抵押人协商以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协商不成的，可向人民法院提起诉讼。
（八）行使质押权。与出质人协商以应受清偿的债权额作为价款之一部分或全部，取得质物的所有权；依法拍卖或变卖质物，公司可自己行使质权，也可以申请法院执行。
(九)依法起诉。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考虑的手段。考虑到起诉程序复杂，耗时长久，在起诉前，须慎重权衡以下情形后方可实施：
1、债务人主观有意逃废债务；
2、债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务，面临多个债权人争夺有限资产的局面；
3、债务有可执行资产，或有望通过法律措施发现其可执行资产；
4、债权债务关系不明确，希望通过法院司法裁定予以明确。
第十六条 代偿项目的诉讼
(一)申请支付令
被担保企业承认欠款事实并承诺了还款期限，但期限届满未还款，也未对还款责任与数额提出任何异议，公司可以向人民法院申请支付令，待支付令异议期期满后，直接申请人民法院强制执行。
(二)财产保全
被担保企或反担保人存在或可能出现资产贬损、流失、被隐匿、被转移或被多个债权人分割等情况的，公司应在诉讼前或诉讼中向人民法院申请财产保全。
项目经理与风险控制部应积极查找可保全的财产线索，尽可能地选择流动性强、保值性好，易变现处理的财产，由法律事务部申请人民法院予以查封、扣押或冻结。
(三)起诉、审理与裁判
项目经理协助风险控制部进行必要的调查取证后，由法律事务部撰写起诉状，准备证据材料与证据清单，向有管辖权的人民法院起诉。
法律顾问应在公司利益最大化的前提下，争取尽快结案。结案后，应作出结案报告，报公司领导审阅。自立案之日起三个月未结案的，应提出诉讼进展报告。
（四）执行
裁判文书生效后，被告未在指定期限内履行裁判文书确定的义务的，公司应向人民法院申请强制执行。
执行中需与被执行人就财产折价进行协商或执行和解的，由法律顾问提出具体方案，报公司风险处置委员会、总经理审批。
第五章 担保损失
第十七条 担保损失的确认及审批程序：
（一）风险控制部出具资产损失报告，法律顾问对报损项目出具法律意见；
（二）公司总经理审批；
（三）公司风险处置委员会审批；
（四）公司董事审批。
第十八条 报损项目的后续工作
项目经理A、B角及风险管理部要关注项目企业的后续发展情况，注意保持追偿债务的法律时效。一旦出现转机，要及时采取相应的追偿措施。
第六章
信用记录
第十九条
风险管理部应登记受保企业不良信用记录，对发生过欠息、逾期、代偿及损失等不良信用行为的企业建立信用档案。
第七章 附 则
第二十条 本制度由公司风险控制部负责解释和修改。第二十一条 本制度自颁布之日起实施。
第五篇：担保公司员工收入分配办法
员工收入分配办法
第一章总则
第一条本公司从事的是以信用担保为主要手段的事业，所以人是公司发展的支柱。为贯彻以人为本的原则，并使公司对员工的收入分配制度有章可循，形成科学合理的激励机制，制定本办法。
第二条员工收入贯彻“按劳分配、绩效优先、风险挂钩、规范合理”的原则。
第三条员工收入实行货币化分配。
第四条员工收入实行“基本收入+绩效奖金”的分配管理模式。
基本收入主要指员工基本固定的岗位工资等收入；绩效奖金是根据公司经济效益决定的可浮动的收入部分。
第五条员工的住房公积金、交通补贴、通讯补贴、社会保险、医疗费、试用期见习期工资收入、各种休假工资、病事假工资等不在本办法中体现，公司将另行制定规定。
第六条员工基本收入水平的调整
(一)根据公司经济效益情况，参照社会同行业或相关行业的市场平均工资水平及零售商品物价增长指数，适当调整员工基本收入水平。
(二)员工基本收入水平的调整幅度及办法，另行制定报董事会通过后予以执行。
第七条凡属员工应交纳的个人收入所得税，一律由员工本人支付，公司代为扣缴。
第八条员工基本收入在每月5日集中发放；绩效奖金在可控制范围内采取按月预支和年末在考核评价基础上集中发放的办法。
第九条本办法适用于公司各部室全体员工。
第二章岗位工资
第十条岗位工资等级和工资标准的确定。
(一)根据公司岗位聘任制的有关规定，公司工作岗位基本确定为8岗：
总经理、副总经理、总经济师、总经理助理、部门经理、部门副经理、业务人员、办事员。
(二)公司将以上8个岗位的工资均确定为3级，最高为3级，最低为1级。
(三)每1级工资确定唯一标准，实际一岗一薪。各相邻岗位的等级工资标准互有交叉。8个岗位共有24个岗位等级工资标准。
第十一条员工岗位等级工资的初次确定。
(一)根据公司岗位聘任的有关规定，对员工的工作岗位进行首次聘任。
(二)员工按照聘任的岗位，岗位等级工资均执行1级工资标准。
第十二条岗位工资实行“易岗易薪”制的动态管理。
(一)当员工所聘的工作岗位调整后，均按新聘任的工作岗位执行新岗位等级工资标准。
(二)员工新岗位等级工资标准，原则按新岗位的1级工资标
准执行。
1.若新聘的岗位高于原岗位，而原岗位工资又高于新岗位的1级工资标准，则新聘的岗位工资按照原岗位工资标准就近高套入新岗位相应的岗位等级工资标准。
2.若新聘的岗位低于原岗位，则按新聘岗位的1级工资标准执行。
第十三条岗位工资的调整。
(一)岗位等级工资的升降。
1.结合公司收益情况，根据员工工作绩效考核结果，可以决定员工岗位等级工资的升降。作为对员工工作的一种奖惩手段。其升降幅度、比例及具体办法另行制定。
2.岗位等级工资标准的调整。根据本方案第六条的规定，调整的幅度及办法另行制定。
第三章绩效奖金
第十四条根据公司年末经济效益、工作业绩情况、风险代偿情况，确定绩效奖金的分配总额：
(一)当担保代偿率控制在6%以内，4%以上，将只发放每月预提的绩效奖金。
(二)当担保代偿率在4%以下，在发放每月预提的绩效奖金基础上，再次当年的全年经营收入中提取4%—6%作为年终考核业绩的绩效工资。
(三)当担保代偿率超过控制额度，将扣发每月预提的绩效奖金。
1.代偿率超过控制额度两个百分点以下，扣发预提的绩效奖
金的50%；
2.代偿率超过控制额度两个百分点以上，扣发预提的绩效奖金的100%。
第十五条年末绩效奖金的具体分配办法另行制定。
第四章附则
第十六条公司非正式员工，包括外聘专家、顾问、兼职人员、临时工等其他人员，其报酬支付办法另行规定。
第十七条本办法如有未尽事宜，可予以修改。
第十八条本办法经公司经理办公会通过，修改时同。第十九条本办法由办公室负责解释、实施。
第二十条本办法自下发之日起实施。
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