宁夏省2015年下半年银行职业《法律法规》：审慎性原则考试试题

第一篇：宁夏省2015年下半年银行职业《法律法规》：审慎性原则考试试题

宁夏省2015年下半年银行职业《法律法规》：审慎性原则

考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

2、波特五力模型中，在__情况下，行业内竞争程度较大。A．行业集中 B．产品差异较小

C．退出市场的成本越低 D．市场成长迅速

3、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则累计总敞口头寸为__。A．150 B．110 C．40 D．260

4、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

5、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系

6、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权

7、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票

8、债权人行使撤销权的必要费用，由__承担。A．债权人 B．债务人 C．担保人 D．人民法院

9、关于信用贷款，以下说法错误的是__。A．是指凭借款人信誉发放的贷款 B．不需要保证和抵押 C．风险较大 D．期限较长

10、以下不属于货币市场的是__。A．同业拆借市场 B．外汇市场 C．回购市场 D．票据市场

11、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是__。A．汽车 B．房地产 C．保险费 D．定期存款

12、下列关于贷款抵押风险分析正确的有__。

A．抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权 B．在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可 C．对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

13、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B．确定投资组合所包括的特定证券 C．动态确定投资组合的收益与风险

D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准

14、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

15、货币市场的功能不包括__。A．融通短期资金 B．资金运营管理 C．套期保值 D．宏观经济调控

16、下列不是资产配置的基本步骤的是__。A．了解客户属性

B．生活设计与生活资产拨备 C．风险规划与保障资产拨备 D．建立短期投资储备

17、__是投资基金正常运作的基础性法律文件。A．基金募集方案 B．招募说明书 C．基金合同

D．基金发行计划

18、__是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。A．自主支付

B．贷款人受托支付 C．分期付款 D．延期付款

19、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

20、__针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。A．流动性比率/指标法 B．现金流分析法 C．缺口分析法 D．久期分析法

21、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予的风险权重，个人住房贷款风险权重为。A：100％50％ B：50％

100％ C：60％40％ D：40％

60％ E：重组

22、风险是指__。A．损失的大小 B．损失的分布

C．未来结果的不确定性 D．收益的分布

23、商用房贷款的贷后与档案管理是指__对有关事宜的管理。A．贷款申请后到合同终止前 B．贷款审核后到合同终止前 C．贷款签约后到合同终止前 D．贷款发放后到合同终止前

24、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证

25、某商业银行的存款余额为1000亿元人民币，则其贷款余额的上限为__亿元人民币。A．250 B．600 C．750 D．900

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人生产经营及经济效益情况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

2、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__。

A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项 D．员工中所有的违法违规处理结果 E．其他重大事项

3、关于质押贷款的特点表述不正确的是__。A．银行在放款时占主动权，手续比较复杂 B．质物价值稳定性好

C．银行对质物的可控制性强 D．质押易于直接变现处理

4、我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。下列对于此四种股票表述错误的是__。

A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B．B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国、我国香港、澳门、台湾地区及境内的投资者买卖的股票 C．H股是指由中国香港注册的公司发行并直接在中国香港上市的股票 D．N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

5、关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有__。A．提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为 B．借款人应向银行提交提前还款申请书

C．借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件 D．提前还款降低了银行风险，借款人不违约 E．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

6、下列关于信托理财产品的说法，错误的是__。A．银行担保的信托产品风险较低

B．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 D．信托产品的流动性通常比较好

7、期货合约的条款__确定。A．由买方和卖方 B．仅由买方 C．由交易所

D．由中间人和交易商

8、下列关于计算VAR值的方法，历史模拟法和蒙特卡洛模拟，下列选项说法不正确的是__。

A．历史模拟法侧重于历史数据，而蒙特卡洛模拟偏重于未来预测走势 B．蒙特卡洛模拟优点在于考虑了fattail现象、没有模型风险

C．历史模拟法缺点单纯依靠历史数据进行度量，将低估突发性的收益率波动、风险度量的结果受制于历史周期的长度，对历史数据依赖性强 D．蒙特卡洛模拟缺点是成本高、计算量大，存在模型风险

E．历史模拟法是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题，产生大量路径模拟情景等

9、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于__。A．操纵证券市场行为 B．欺诈客户行为

C．利用内幕交易行为 D．信息误导行为

10、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。A．交易错配金额 B．期限错配金额 C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

11、理财产品(计划)的名称应__。A．恰当反映产品属性

B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C．避免针对特定目标客户群体的特点 D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

12、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是__准则的内容。A．诚实信用 B．勤勉尽责 C．专业胜任 D．岗位职责

13、下列关于股票风险的说法，正确的有__。A．通过投资组合可以分散个股风险

B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 C．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大 D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

14、我国资产支持证券只在__上发行和交易。A．同业拆借市场 B．商业银行

C．上海证券交易所

D．全国银行间债券市场

15、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是__。

A．该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求

B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D．没有做到向客户充分提示风险

16、以下有关贷款审批描述不正确的是__。

A．贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段 B．方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等 C．银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D．审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

17、下列选项关于风险监管的优点和作用，说法正确的是__。A．具有前瞻性

B．具有计划性、灵活性和针对性 C．形成共识和良性互动，具有一致性 D．节省监管资源，提高现场工作效率

E．对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

18、商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是__。

A．保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

B．保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C．非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D．其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起 点金额

19、下列关于风险控制计划的说法，错误的是__。

A．商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 20、法人的分类不包括。A：企业法人 B：普通法人 C：机关法人

D：事业单位法人 E：著作权

21、风险管理与商业银行的关系，主要体现在以下方面__。

A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B．风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

D．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合

E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求

22、银行风险中的国家风险不包括__。A．政治风险 B．市场风险 C．社会风险 D．经济风险

23、在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。A．缩小资产总规模 B．发行可转换债券 C．发行普通股

D．将持有的国债换成企业债券 E．贷款证券化

24、金融市场是金融工具交易的场所，具有下列哪些功能? A：货币资金融通功能 B：优化资源配置功能

C：风险分散与风险管理功能 D：经济调节功能 E：定价功能

25、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为__。A．140 B．125 C．138 D．150

第二篇：河南省2016年银行职业《法律法规》：不良贷款试题

河南省2016年银行职业《法律法规》：不良贷款试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银监会提出的银行监管理念不包括。A：管法人 B：管风险 C：管内控 D：管存款 E：重组

2、下列属于项目盈利能力的指标是__。A．投资利税率 B．资产负债率 C．贷款偿还期 D．速动比率

3、__直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。A．认知信任 B．情感信任 C．行为信任 D．印象信任

4、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括五个阶段。A：检查准备、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B：检查档案整理、检查准备、检查处理、检查报告、检查实施 C：检查报告、检查准备、检查处理、检查档案整理、检查实施 D：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 E：著作权

5、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

6、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。A．可以分为初级法和高级法两种

B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D．商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

7、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

8、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括__。A．政府的施政纲领

B．购买金融商品的模式与习惯 C．劳动力的结构与素质 D．信贷客户分布与构成

9、下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法，不正确的是__。A．不能预测突发事件的风险

B．成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性 C．反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响 D．充分度量了非线性金融工具的风险

10、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是__。A．企业的资产规模 B．企业的目标

C．全面风险管理要素 D．企业的各个层级

11、下列不属于货币市场上的金融工具的是__。A．商业票据 B．股票 C．支票 D．汇票

12、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为__。A．私人银行业务 B．综合理财服务 C．财务顾问业务 D．理财计划

13、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑__。A．增持储蓄产品 B．增持股票

C．增持股票基金

D．减持固定收益类产品

14、__是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。A．诉后财产保全 B．诉前财产保全 C．诉中财产保全 D．诉讼财产保全

15、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为__。

A．下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估 B．自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C．操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节 D．上级的问题通常包含在下级出现的问题中

16、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为__元。A．110000 B．140000 C．161 051 D．100002

17、下列文件中属于担保类文件的是__。

A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C．已缴纳印花税的缴付凭证

D．保险权益转让相关协议或文件

18、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是__。A．为VIP客户提供单独服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务

D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异

19、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过__岁，女性自然人的还款年限不超过__岁。A．65，60 B．60，65 C．60，55 D．60，50

20、可能影响商业银行声誉的事件不包括__。A．流动性恶化

B．出现重大操作失误 C．国家监管政策变化

D．由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

21、关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是。A：无形资产原值的确定方法与固定资产相同 B：递延资产原值的确定方法与固定资产相同 C：递延资产按实际发生值计算

D：与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值 E：著作权

22、总体而言，导致银行经营全球化的原因是__。A．经济全球化 B．金融创新

C．银行家的创造精神 D．在国内经营利润率低

23、在10年内为孩子教育存60000元教育金，在利率为11%的条件下，每年需存入__元。A．2500 B．4432 C．3588 D．6000

24、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

25、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的预警信号不包括__。A．流动资产状况恶化 B．存货周转速度放慢 C．存货激增

D．投机于存货，使存货超出正常水平

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是__。A．1000万元 B．995万元 C．950万元 D．900万元

2、利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的__。A．收入水平B．资产状况

C．所有者权益状况 D．偿债能力 E．财务趋势

3、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为 6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

4、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

5、根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有__。A．房屋 B．电脑 C．汽车 D．自行车 E．债券

6、关于风险概念的描述，下面说法正确的是__。A．风险是未来结果的变化性

B．风险是投资收益率对期望的偏离 C．风险是收益的概率分布

D．风险反映的是风险事件发生后所造成的实际结果 E．风险应该及时消灭

7、下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是__。A．净资产收益率 B．资产收益率

C．应收账款周转率 D．销售净利率

8、下列关于贷款重组的说法正确的是。A：狭义的贷款重组就是债权重组

B：自主型重组完全是由债权银行自主决定

C：行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股

D：司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整 E：著作权

9、保理业务是一项集__于一体的综合性金融服务。A．贸易融资 B．商业资信调查 C．应收账款管理 D．信用风险担保 E．应付账款管理

10、客户品质的基础分析包括（）。A．法人治理结构分析 B．客户历史分析 C．股东背景

D．普通员工的素质 E．信誉状况

11、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括（）。A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力

D．加强关键岗位和人员的监督约束 E．强化责任追究

12、银行业从业人员接受的监督有__。A．所在机构 B．银行业协会 C．银监会

D．中国人民银行 E．社会公众

13、根据__划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A．投资主体的性质

B．票面是否记载投资者姓名

C．股东享有权利和承担风险大小不同 D．股票上市的地点

14、商业银行运用定性分析对客户评级时主要考虑的因素有__。A．借款人的管理水平B．借款人所在国家 C．被评级交易的结构 D．借款人资产变现性 E．财务报表分析结果

15、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有__。A．借款人身份弄虚作假

B．担保物共有人或所有人未授权

C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．审批手续不全的情况下发放贷款 E．逾期贷款催收不力

16、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是。

A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

B：商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产 C：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易

D：与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％ E：重组

17、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重组

18、根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为__。A．专业性网点机构营销渠道 B．全方位网点机构营销渠道 C．零售型网点机构营销渠道 D．高端化网点机构营销渠道 E．低端化网点机构营销渠道

19、受托人做出__行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A．违反信托目的处分信托财产的

B．违背管理职责使信托财产受到损失的 C．处理信托事务不当，使信托财产受损 D．以上全部

20、公积金个人住房贷款的审批是__的职责。A．公积金管理中心 B．承办银行

C．政府房地产管理部门 D．担保机构

21、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的__个营业日前通知代理行。A．15 B．30 C．60 D．90

22、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

23、影响风险管理违约损失率的因素主要有__。A．行业因素 B．项目因素 C．地区因素 D．公司因素

E．宏观经济周期因素

24、国家助学贷款的贷款对象不包括__。

A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 25、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过__进行管理”。A．现汇账户 B．外汇结算账户 C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户

第三篇：2017年浙江省银行职业《法律法规》：不良贷款模拟试题

2017年浙江省银行职业《法律法规》：不良贷款模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是__。A．政策风险 B．信用风险 C．利率风险 D．系统风险

2、管理信息系统包括两大基础模块，即和。A：业务运营系统和管理报告系统 B：业务运营系统和组织结构 C：业务政策和管理报告系统 D：组织结构和业务政策 E：重组

3、根据《民事诉讼法》的规定，申请执行期限，__。

A．从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

B．从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

C．从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

D．从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

4、有关银行对目标市场进行市场细分的说法，错误的是__。A．有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略 B．有利于银行资金安全

C．有利于在细分市场上占优势 D．有利于开拓新的市场机会

5、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于__，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A．保证收益型理财计划 B．非保本浮动收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．保本固定收益理财计划

6、质押与抵押最重要的区别为。A：抵押权可重复设置，质权不可

B：抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C：抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D：抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 E：著作权

7、下列不属于中国人民银行主要职责的是__。A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定

8、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的__缴纳失业保险金。A．6% B．2% C．3% D．5%

9、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

10、下列哪项不属于国债投资的特征？ A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高

11、货币政策是中央银行为实现__目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A．货币供应量稳定 B．宏观经济 C．特定经济 D．经济发展

12、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便笺 B．备忘录 C．图形分析 D．情景分析

13、采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过。A：3个月 B：6个月 C：1年 D：2年 E：著作权

14、在汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．汇票 C．票汇 D．信汇

15、某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定水平时，持有者才获得收益，但是持有者付出的价格是固定的。这种金融工具是__。A．期权 B．期货 C．远期

D．可转换债券

16、新进入者进入壁垒不包括__。A．现有厂商的财力情况和报复记录 B．规模经济和产品差异 C．领导能力

D．转换成本和销售渠道开拓

17、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先__。A．评估客户的当前财务状况 B．了解客户的非财务信息 C．了解客户的风险偏好 D．选择多样化投资工具

18、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．10

19、个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括__。A．审批人对应审查的内容审查不严 B．未对贷款使用情况进行跟踪检查

C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．业务不合规，业务风险与效益不匹配

20、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

21、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，下列关于银行可能面临的风险的表述错误的是__。

A．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

B．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C．保证保险的责任不仅限于贷款本金和利息，造成风险缺口

D．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

22、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在__的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月

23、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息

B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

24、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

25、货币供给既具有内生性，也具有外生性，即__ A．两面性 B．综合性 C．合并性 D．总和性

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、金融市场的构成要素包括主体、客体和__。A．供求关系 B．价格机制 C．中介 D．供应者

2、________的投资份额是可以不固定的。A．封闭式基金 B．契约式基金 C．开放式基金 D．公司型基金

3、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少______的基金净收益，并且每年至少______次。__ A．80%；1 B．80%；2 C．90%；1 D．90%；2

4、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括__。A．经销商风险 B．假按揭风险

C．由于房产价值下跌导致超额押值不足 D．借款人的经济财务状况恶化的风险 E．国家对房市采取宏观调控策措施

5、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括__。A．信用贷款 B．担保贷款 C．委托贷款 D．票据贴现

6、下列对资本市场的特征的描述正确的是__。A．风险性高，收益也高 B．收益高，安全性也高 C．流动性低，风险性也低 D．风险性低，安全性也低

7、下列关于金融市场的说法，正确的是__。A．是进行金融交易的有形和无形的“场所”

B．反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C．包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制

D．金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格 E．是无风险交易交易

8、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受__的监督。A．所在机构

B．银行业自律组织 C．监管机构 D．社会公众 E．同事

9、在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有__。A．公司的整体战略 B．利率变化及预期 C．公司治理结构 D．整体经济指标 E．信用风险参数

10、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行__。A．申请破产 B．以资抵债 C．资产置换 D．催讨清收 E．盘活

11、流动比率反映__的指标。A．长期偿债能 B．短期偿债能力 C．营运能力 D．盈利能力

12、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。A．消费市场 B．政府支出 C．零售市场 D．外汇市场

13、按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。A．次级债务 B．资本公积 C．盈余公积 D．少数股权

14、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则

15、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．批量处理 B．逐笔计算 C．固定比率 D．审查比率

16、信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有__。A．利率风险 B．信用风险 C．流动性风险 D．收益风险

17、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括__。A．在中国境内有固定电话 B．具有完全民事行为能力 C．有稳定的经济收入 D．没有违法行为记录

E．在贷款银行开立个人结算账户

18、风险预警系统进行风险分析的过程是。

A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策

B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策

D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权

19、商业银行风险管理的主要策略不包括__。A．风险分散 B．风险对冲 C．风险规避 D．风险隐藏

20、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是__。A．综合理财服务 B．理财顾问服务 C．财务顾问服务 D．投资顾问服务

21、在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中__是银行营销人员的主力。A．客户经理 B．信贷人员 C．信贷分析员 D．外汇交易人员

22、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0－3%，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0－3%之间，60天利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为__。A．0.83% B．4.17% C．3.33% D．5%

23、下列关于验证违约概率准确性的方法中，说法正确的有__。A．二项分布检验主要检验给定年份某一等级PD预测准确性 B．卡方分布检验主要检验给定年份不同等级PD预测准确性 C．正态分布检验主要检验不同年份不同等级PD预测准确性

D．扩展的交通灯检验主要检验不同年份不同等级PD预测准确性

E．验证违约概率准确性的基本原理是运用统计学中的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阈值，则接收原假设，认为PD预测正确

24、考虑VaR的有效性时需要选择__的置信水平。A．中等 B．较低 C．较高

D．无法判断

25、下列关于备用信用证的说法，正确的有__。A．备用信用证是银行对借款人的一种担保行为

B．备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任

C．备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D．没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证 E．不可撤销的备用信用证是指一经产生即不可以撤销或修改的备用信用证

第四篇：贵州银行职业《法律法规》：存款准备金率试题

贵州银行职业《法律法规》：存款准备金率试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是__。

A．监督管理银行间债券市场、外汇市场 B．发行人民币、管理人民币流通

C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D．维护支付、清算系统的正常运行

2、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率

3、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

4、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在__年。A．2004 B．2001 C．2005 D．2006

5、一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的__功能。A．集聚，资源配置 B．财富，资源配置 C．集聚，反映 D．财富，反映

6、__是衡量银行资产质量的最重要指标。A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率

7、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

8、审贷分离的形式不包括__。A．岗位分离 B．部门分离 C．地区分离 D．设备分离

9、下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是。A：非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小

B：经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大 C：对经济周期的敏感度越高，行业风险越低

D：经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高 E：著作权

10、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的__。A．40% B．50% C．55% D．60%

11、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A．固定收益类产品 B．股权类产品 C．基金类产品 D．衍生产品

12、以下关于贷款转让的论述，正确的是（）。A．单笔贷款转让，其风险和价值一般易于评估

B．组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度

C．应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让 D．以上都正确

13、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受

14、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。

A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放

C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担

15、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

16、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是__。A．工资薪金 B．劳务报酬

C．特许权使用费 D．军人的转业费

17、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在__的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月

18、下列不属衍生金融产品的是__。A．互换 B．期货 C．国库券 D．远期

19、保险合同是__约定权利与义务关系的协议。A．投保人与保险人 B．投保人与被保险人 C．被保险人与保险人 D．受益人与保险人

20、下列机构中，向低收入发展中国家提供长期优惠贷款的是__ A．国际开发协会 B．国际金融公司 C．欧洲中央银行 D．国际清算银行

21、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是__。A．产品名称 B．理财产品方差 C．期望收视率 D．协方差

E．11号理财产品 F．0.0772 F．10% F．-0.0032 F．12号理财产品 F．0.0118 F．12% F．

22、不属于中国邮政储蓄市场定位的是__。A．零售业务 B．中间业务

C．发展创新金融产品

D．支持社会主义新农村建设

23、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

24、__，说明行业风险加大。A．行业盈亏系数加大 B．资本积累率提高 C．行业销售利润率提高 D．行业产品产销率提高

25、前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性。A：不会受到影响 B：受到显著影响 C：受到轻微影响 D：与之没有关系 E：重组

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于长期次级债务的说法，正确的是__。

A．长期次级债务是指剩余期限至少在5年以上的次级债务

B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本 C．在到期日前最后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20% D．长期次级债务不能计入附属资本

2、商业银行可接受的质押财产包括（）。A．出质人所有的、依法有权处分的机器 B．汇票

C．不可转让的基金份额、股权 D．不可转让的专利权

E．依法可以质押的特许经营权

3、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为__。A．无效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤销

4、银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有__。A．分析市场机会 B．选择目标市场

C．设计营销策略组合

D．制订具体营销行动方案 E．组织、实施和控制营销活动

5、下列不属于事业单位法人的有__。A．国有公司 B．市人民医院 C．某重点中学

D．省发展改革委员会

6、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应采取__的方式。A．劝阻制止

B．用匿名信向领导揭发 C．向所在机构报告 D．提示

E．向司法机关报告

7、在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括__。

A．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配 B．风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

C．对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认 D．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

E．产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

8、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。A．按投资基金的组织形式 B．按投资基金能否赎回 C．按投资基金的投资对象 D．按投资基金的风险大小

9、商业银行__，应包含相应的风险提示内容。A．向客户提供可能影响投资决策的材料 B．销售的各类投资产品的介绍 C．对客户投资情况的评估和分析 D．提供个人理财顾问服务 E．销售代销的证券投资基金

10、流动资金贷款的偿还方式多为__。A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法

11、下列关于超额备付金率的说法，正确的是__。A．外币超额备付金率不得低于3% B．外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项 +外汇现金)/外币各项存款期末余额×100% C．在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款 D．人民币超额准备金率不得低于3%

12、人生事件规划包括__。A．教育规划 B．税收规划 C．退休规划 D．遗产规划 E．保险规划

13、风险文化的精神核心是__。A．风险管理理念 B．知识 C．制度

D．内部控制

14、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是__。

A．主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次 B．分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析

C．应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D．应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何

15、下列关于黄金理财产品的特点．说法不正确的是（）。A．抗系统风险的能力强 B．具有内在价值和实用性

C．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益正相关

16、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有__。A．过去1个月的工资单 B．过去半年的银行卡对账单 C．过去1年的存折对账单 D．投资经营收入证明 E．房产证

17、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益

18、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大

19、实现抵押权的主要方式为__。A．以抵押物折价受偿

B．要求债务人变卖其他财产受偿 C．要求担保人变卖其他财产受偿 D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

20、下列关于留置的说法，不正确的是__。

A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同 B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

21、不属于“假个贷”行为的是（）。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．借款人由于公司倒闭终止还款

D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

22、银行本票提示付款期限为__。A．两个月 B．三个月 C．四个月 D．五个月

23、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

24、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。A．10万元 B．8万元 C．5万元 D．4万元

25、抵债资产的价值确认原则是。A：借贷双方的协商议定价值

B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值

D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景

第五篇：2016年贵州银行职业《法律法规》：贷款公司试题

2016年贵州银行职业《法律法规》：贷款公司试题

一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列不属于人身保险的是__。A．人寿保险 B．生死两全保险 C．收入补偿保险 D．责任保险

2、下列收益率中，__是真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三者之和。A．持有期收益率 B．到期收益率 C．必要收益率

D．名义无风险收益率

3、商业助学贷款期间，借款人、担保人发生违约事件时，贷款银行可采取的保全措施不包括__。

A．依据有关法律及规定处分抵(质)押物 B．向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉 C．在原贷款利率基础上加收利息 D．向借款人就读的高等学校追偿

4、人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对__的需求，这是人力资源规划中较具技术性的关键部分。A．劳动者 B．劳动量 C．人才 D．劳动力

5、远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含__。A．利率 B．汇率 C．金额 D．币种

6、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期

C．公司向登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期

7、我国对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理，目前总额为每人每年等值__。

A．5万元人民币 B．10万元人民币 C．5万美元 D．10万美元

8、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同 B．借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任

C．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险 D．按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与

9、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是__。

A．农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源

B．农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务 C．农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务 D．农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券

10、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

11、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划

12、市场组合是（）

A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C．市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

13、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是__。

A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

14、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目

15、某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为__万元。A．0 B．300 C．600 D．1200

16、下面哪一项属于短期贷款的申报材料? A：项目立项文件 B：借款用途证明文件 C：其他有关商务合同 D：项目配套文件 E：著作权

17、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。

A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权

18、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是__。A．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 B．通过互联网，对客户的产品适合度进行评估 C．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

D．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

19、根据我国《担保法》的规定，抵押人的下列财产可以抵押__。A．抵押人所有的厂房、设备

B．抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施 C．抵押人依法被扣押的财产

D．自留地、自留山等集体所有的土地使用权 20、下列关于流动比率的说法，正确的是。A：流动比率也称“酸性测验比率”

B：流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)C：流动比率反映了企业用来偿还负债的能力 D：企业的流动比率越高越好 E：著作权

21、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LossCalc的技术文件中所披露的信息，__对违约损失率的影响贡献度最高。A．清偿优先性等产品因素 B．宏观经济环境因素 C．行业性因素

D．企业资本结构因素

22、处于启动阶段的行业，当新的产品或者服务项目刚被推出时，销售量一般较__，价格一般较__。A．小，高 B．小，低 C．大，高 D．大，低

23、最常见的资产负债的期限错配情况指__。A．将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B．将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C．全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D．部分资产与全部负债在到期时间上不一致

24、当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的__措施。A．资产管理 B．收入管理 C．支出管理 D．风险管理

二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。

A．风险分散与风险对冲都可以管理系统性风险和非系统风险 B．商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C．风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D．根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人

E．风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略

2、金融期货中不包括_________。A．股票期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货

3、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是__。A．8.5% B．9.1% C．9.8% D．10.1%

4、等额本金还款法的特点有__。A．贷款期内每月等额偿还本金 B．贷款期内还款额度逐月递增 C．贷款期内偿还的利息逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少

5、个人住房贷款贷后检查的内容包括__。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查 C．对质押权利的检查

D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．对保证人的检查

6、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为__。A．借入资金现金流量表 B．全部投资现金流量表 C．借出资金现金流量表 D．自有资金现金流量表 E．部分投资现金流量表

7、__是中央银行提高法定存款准备金率的政策效果。A．增加了商业银行的超额准备金 B．减少了商业银行的超额准备金 C．增加了基础货币 D．减小了货币乘数 E．加大了货币乘数

8、可撤销的合同的类型有（）。A．损害社会公共利益的合同 B．显失公平的合同

C．因重大误解订立的合同 D．因胁迫而订立的合同 E．因欺诈而订立的合同

9、现金流是指现金在一个公司内的流入和流出，根据大多数国家的标准，现金流分为（）部分。A．经营活动的现金流 B．投资活动的现金流 C．融资活动的现金流 D．贷款的现金流 E．存货现金流

10、授信原则包括__。A．合法性原则 B．及时性原则 C．诚实信用原则 D．统一授权原则 E．公平性原则

11、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括__。A．优秀 B．较好 C．一般 D．较差

12、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是__。A．企业债券 B．商业票据 C．股票

D．可转让大额存单 E．回购协议

13、关于保证贷款中借款合同和保证合同的签订，以下说法错误的是__。A．在签订“借款合同”的同时，还要签订保证合同，B．保证合同作为主合同的从合同

C．必须保证一个借款对应一个保证合同 D．保证合同要以书面形式订立

14、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

15、下列业务中属于银行代理业务的有__。A．代发工资

B．代理证券资金清算 C．代理保险

D．代销开放式基金 E．代理财政性收费

16、下列关于还款能力分析的说法，正确的是__。

A．评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款人的偿债能力与其盈利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关 B．贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足

C．现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足 D．通过财务报表和数据的分析与预测，可以考查借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等

E．分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息

17、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的__。A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有效性 E．经济性

18、放款执行部门要审核银行内部授信流程的。A：合法性 B：合规性 C：完整性 D：有效性 E：及时性

19、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有__特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A．有严格的银行保密法 B．没有资本管制

C．有宽松的金融规则

D．有自由的公司法和严格的公司保密法 E．政治上持中立态度

20、在个人住房贷款的审批环节，存在的主要业务风险控制点不包括__。A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

D．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

21、我国个人贷款业务以（）为主体。A．个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．个人汽车贷款 D．个人经营类贷款

22、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。A：个人住房抵押贷款风险权重为50％

B：对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C：商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重 E：重组

23、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是__。A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C．其他不依法履行职责的行为

D．按照规定建立反洗钱内部控制制度

24、以下关于呆账核销做法正确的是。

A：对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 B：对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案

C：总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，并报主管财政机关备案

D：一级分行可以再向分支机构转授权 E：贷款项目市场前景