中国政府对外优惠贷款业务

第一篇：中国政府对外优惠贷款业务

中国政府对外优惠贷款业务

中国政府对外优惠贷款(以下简称优惠贷款)是指中国政府指定中国进出口银行向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款。

贷款用途

贷款管理贷款条件贷款对象贷款项目应具备的条件中方执行企业资质要求贷款程序

中方执行企业资质要求

贷款申请资料

优惠贷款业务流程图

贷款用途

（一）在借款国建设有经济效益或社会效益的生产性项目、基础设施项目及社会福利项目；

（二）借款国采购中国的机电产品、成套设备、技术服务以及其他物资。

贷款管理

（一）政府归口管理部门为商务部会同外交部、财政部，负责制订政策和计划，签署优惠贷款框架协议；

（二）中国进出口银行负责贷款协议的签订、项目评估审查、放款、贷款管理、本息回收等。

贷款对象

借款人一般为借款国政府财政部，特殊情况下可以为受援国政府指定并经中国进出口银行认可的、财政部提供还款担保的金融机构或其他机构。

贷款条件

（一）申贷金额原则上不低于2000万元人民币。

（二）利率和期限：执行政府间优惠贷款框架协议规定。贷款期分为宽限期（含提款期）和还款期。宽限期内，借款人只支付利息，不偿还本金；进入还款期后，按贷款协议规定还本付息。

（三）利息：每半年计息一次。自首次提款日起每年3月21日和9月21日为固定付息日。

（四）本金偿还：进入还本期后每半年一次等额还款，每年3月21日和9月21日为还款日。

（五）费用：借款人按贷款总额在首次提款前一次性支付管理费；按贷款未提取的部分支付承诺费。

贷款项目应具备的条件

（一）项目得到中国政府和借款国政府的认可；

（二）借款国与中国有良好外交关系,政治经济状况相对稳定, 具有偿还贷款本息的能力且偿债信誉良好；

（三）项目技术上可行，符合借款国经济发展和行业规划重点领域，有良好经济效益或社会效益；

（四）项目由中方企业负责承建，采购项目所需的设备等原则上应由中方企业负责供货；

（五）贷款项下所需设备、材料、技术或服务优先从中国采购或引进，设备采购中来自中国的部分原则上不低于50％；

（六）项目配套资金已落实。

中方执行企业资质要求

在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格的大中型企业；

经营管理、财务和资信状况良好；

承担承包工程项目的企业具有对外承包经营权及相关专业的甲级（一级）资质，具备承包工程的经验和履约能力；

承担产品出口项目的企业应具有相应产品的出口经营权，有贸易经验，经营记录良好。

贷款申请资料

（一）借款国政府使用优惠贷款的意见函，即申贷函；

（二）中国驻借款国使馆经商处出具的项目意见函；

（三）经借款国政府批准的项目建议书或可行性研究报告，包括项目必要性（目的和目标）、项目内容和范围、投资概算、技术和经济可行性、社会效益等方面的信息；

（四）中外双方执行企业间的商务合同或其他契约性合作文件；

（五）借款国政治、经济和社会状况的有关资料；

（六）中外双方执行企业的简介、营业执照复印件、近三年经审计的财务报表以及中方企业国内外业绩情况报告；

（七）银行要求提供的其他有关资料

贷款程序

（一）申请贷款

借款国政府根据发展计划和战略向中国政府或中国进出口银行提出备选项目，并提交有关申请资料。

（二）评估

中国进出口银行对受理项目进行评估审查，并将评审结果报送中国政府主管部门。

（三）签署协议

中国和借款国政府签署政府间优惠贷款框架协议，规定贷款用途、金额、贷款期限和利率等。

中国进出口银行与借款人签署项目贷款协议，贷款条件与框架协议一致。

（四）项目实施和放款

项目实施是借款人和中外双方执行机构的义务，在实施中未经中国进出口银行同意不能擅自改变项目内容。

借款人按贷款协议规定向中国进出口银行提交有关单据，申请提款。银行审核同意后将贷款拨付至中方执行机构账户。

为保证资金有效使用，中国进出口银行按照项目进度发放贷款，并监督项目实施。

借款人应向中国进出口银行报告项目进展、资金使用情况，并为实地检查提供协助。

项目完工，借款人提交完工报告。

（五）贷款偿还

借款人根据贷款协议规定偿还本金和支付利息。优惠贷款业务流程图

第二篇：中国政府对外优惠贷款业务

中国政府对外优惠贷款业务

中国政府对外优惠贷款(以下简称优惠贷款)是指中国政府指定中国进出口银行向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款。

贷款管理

中国进出口银行通过市场筹措贷款本金并对贷款进行管理，中国政府提供利息补贴。

贷款对象

借款人一般为受援国政府，或由受援国政府指定并提供担保的、经中国进出口银行认可的其他机构。

贷款项目应具备的条件

贷款项目须得到中国政府和受援国政府的认可，贷款主要用于帮助受援国建设有经济效益或社会效益的生产型项目和大中型基础设施项目，或提供成套设备、机电产品、技术服务以及其他物资。

优惠出口买方信贷业务

优惠出口买方信贷是指为推动与重点国家和地区的经贸合作，采用出口买方信贷形式对外提供的由中国进出口银行承办的特定贷款。贷款管理

中国进出口银行作为唯一政府授权承办优惠出口买方信贷业务的银行，负责贷款项目的评估审查、贷款协议的签订、贷款发放、催收贷款本息及贷后管理等工作。

贷款项目

（一）项目符合借款国经济发展和行业规划重点领域要求，有利于促进借款国经济和社会发展、促进与中国经贸合作关系的发展。

（二）贷款项目应能为借款国创造就业或带来外汇收入，重点投资领域为基础设施建设（能源、交通、通信等）和高效率产业（生产、加工、农业等）。

出口买方信贷业务

中国进出口银行办理的出口买方信贷是向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商（业主）即期支付中国出口商（承包商）商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。

贷款申请条件

出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。

出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。

申请出口买方信贷应具备以下条件：

（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；

（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;

（三）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;

（四）必要时投保出口信用险;

（五）中国进出口银行认为必要的其他条件。信贷条件

贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。

贷款申请和审批

申请出口买方信贷应提交以下材料：

（一）借款申请书;

（二）商务合同草本、意向书或招投标文件;

（三）项目可行性分析报告;

（四）必要的国家有权审批机关及项目所在国批准文件;

（五）借款人、保证人、进口商（业主）、出口商（承包商）的资信材料及有关证明文件，借款人、保证人（政府机构除外）的财务报表;

（六）申请人民币出口买方信贷的，需提供开立银行结算账户申请书及相关证明文件;

（七）采取抵（质）押方式的，需提交权属证明文件和必要的价值评估报告；

（八）中国进出口银行认为必要的其他材料。

中国进出口银行按规定程序审查借款申请材料，议定信贷条件，完成贷款审批程序。对于大型工程承包项目、生产型项目或结构较为复杂的项目，必要时可外聘人员或机构进行咨询论证和尽职调查。贷款发放和偿还

贷款批准后，中国进出口银行与借款人签订贷款协议等法律文件，落实担保措施，办理有关担保和权益转让手续。

贷款协议生效且规定的提款条件满足后，中国进出口银行按照贷款协议规定的放款程序发放贷款。

借款人须根据贷款协议规定按时支付有关费用、偿还贷款本金和利息。

第三篇：政府优惠贷款合同

政府优惠贷款合同

借款人： 注册营业地点： 授权代表： 贷款人： 注册营业地点： 授权代表：

鉴于：

1．中华人民共和国政府与（国家）政府已于年月日签订框架协议，并就优惠贷款事达成了原则意见；

2．借款人和贷款人双方同意将优惠贷款用于（项目）； 3．项目的有关商务合同已由 买方： 卖方：

于年月日草签；

4．贷款人经其自身的工作程序，已决定按照如下条件对建议的项目提供融资；

双方达成如下协议： 第一条定义

除非文中另有约定，本协议中使用的术语均有其相应的确定含义。下列术语有如下含义：

1．1 “贷款人”：指，系中国政府授权承办政府对外优惠贷款业务的银行。1．2 “借款人”：指，系由项目所在国政府选定并经货款人同意，负责将本贷款转贷给最终用款人的机构。

1．3 “项目国”：指（国家），系本贷款资助项目的所在国。

1．4 “最终用款人”：指经由借款人转贷、最终使用本笔贷款的机构。1．5 “保证人”：指（名称），系由项目国政府或借款人选择，并经贷款人认可，为借款人按时将本贷款项下的债务归还给货款人提供保证的机构。1．6 “贷款期限”：从本贷款协议生效日起至协议规定的全部债务清偿日止；包括用款期、宽限期和还款期。

1．7 “用款期”：自本协议生效日起至协议规定的最后一次提款日止。1．8 “宽限期”：自用款期结束日起至协议规定的第一笔还本日止。在宽限期内，借款人只付息不还本。

1．9 “还款期”：自宽限期结束日起至全部本息清偿日止。1．10 “协议”：指本协议文本及其附件。第二条贷款条件及使用

2．1 贷款人在此优惠贷款协议项下向借款人提供一笔总额不超过（金额）的贷款。为此，贷款人将在其账簿中开立一名为“贷款账户”的账户（下称“账户”）该账户可用金额为（货币及金额）；借款人亦应在其账簿中开立一相应的账户。

2．2 上述贷款应用于资助与间签订的商务合同No．（见附件）项下的项目；使用本贷款的商务合同必须在本贷款协议签署后天内正式生效。

2．3 上述商务合同或其分包合同中所需物资、劳务或技术服务，来自中华人民共和国的部分应不低于合同总金额的70％。

2．4 本贷款期限为个月，其中：用款期个月，宽限期个月，还款期个月。2．5 本贷款适用利率为：。

2．6 借款人应向贷款人偿还借款本金及利息，支付贷款承诺费及贷款管理费。但借款人可向最终用款人收取转贷手续费，年手续费为贷款余额的％。2．7 在本协议生效后天内，借款人应向贷款人一次性地支付管理费，管理费为贷款总额的％。

2．8 本协议项下贷款的使用及偿还均使用人民币记账。货款支取及借款人对贷款人的任何支付，均按照贷款人出账或人帐日中国官方公布的汇率折合成人民币记账。贷款人不承担贷款使用和偿还过程中发生的汇率风险。

2．9 上述提及的商务合同必须与本贷款协议的内容相互衔接不得在贷款协议生效前生效。第三条贷款的支取

3．1 本协议项下贷款的支取基于如下前提条件：（A）有关的商务合同已经正式生效；

（B）借款人已按协议要求向贷款人支付管理费。

3．2 本协议签订后个月内可在“贷款帐户”项下支用贷款，用款期的截止日为年月日。经双方同意此期限可以适当延长，但延期申请必须在用款期到期前30天内，由借款人授权签字人以书面形式向贷款人提出。在此用款期或经双方同意的延长期结束后，贷款仍未支用部分应视为自动撤销。

3．3 借款人必须按照协议规定的用款进度（见附件）及时提取贷款项下款项。

3．4 本贷款项下的提款，必须由借款人按照附件的格式缮制“不可撤销提款申请书”，指示并授权贷款人将款项支付至借款人指定的（借款人或供应商的）账户。贷款人在收到有效的“不可撤销提款申请书”，并对其提款用途进行审核后方予放款。

3．5 提交给贷款人的“不可撤销提款申请书”需经借款人“授权书”（见附件）中指定的有权签字人签字。借款人在“不可撤销提款申请书”中应明确授权贷款人，只要贷款人按照指示进行支付，贷款人即可将支付的金额直接借记贷款账户。只要贷款人向借款人提供其付款的证明，借款人即应解除贷款人与产生此项付款指示的任何商务活动有关的义务，并承担在到期日偿还该付款指示项下款项的责任，而无论此商务活动的目的如何或发生与此相关的任何以外情况。3．6 自本协议签订30天后，借款人应在用款期内以人民币就贷款的未用金额按年率％每半年向贷款人支付一次承诺费。首次支付承诺费应在贷款协议签订后天的季末。第四条还本付息事宜

4．1 借款人有义务按照本贷款协议规定的条件向贷款人偿还贷款的全部本金和利息。

4．2 本贷款项下已支取未偿还款项，借款人应按年率％向贷款人支付利息，自支款日起至还款期结束每半年支付一次。利息的计算按照一年为360天，实际经过的天数计算。4．3 本贷款“账户”项下的所有已支款项应在宽限期结束后年内偿还，并应分期，每半年为一期，以相等金额偿还。第一次分期还款到期日为“账户”项下用款期结束后的第个月，即年月日。

4．4 用款期及宽限期内所有累计的利息或第4．8条所述逾期利息应按贷款已支未还余额计算，并定期在每年月日和月日支付。进入还款期后，利息支付日应予调整为与分期还款日相同，直至本项贷款全部清偿为止。

4．5 一俟用款期结束，贷款人将制定一还本付息计划，并通知借款人。借款人应按照还本付息计划规定的分期还款到期日偿还货款。4．6 借款人还本付息时，应将款项在到期日汇达： 开户银行： 收款人： 账号：

如付款到期日不是北京的银行营业日，该项付款则应顺移至下一个银行营业日。4．7 若在任何本金到期日或在任何利息到期日后借款人未向贷款人支付到期款项，该笔款项应被视为逾期并产生逾期利息。逾期利息按照年利率％（日利率%）自迟付利息或迟付本金第1天开始计收至实际偿付日。4．8 若逾期期限超过30天，则按第6．1条规定办理。第五条提前还款

5．1 借款人可在到期前的任何时候全部或部分地提前偿还一期或几期每半年为一期的分期还款款项。在此情况下，仅按照已支未还的金额计收利息。提前还款应按与分期还款到期日相反的顺序进行，需提前30天通知贷款人，并征得其同意。

第六条提前中止和终止

6．1 如有下列情况之一，贷款人有权部分或全部中止或终止本协议项下贷款，或要求借款人立即偿还贷款本金及利息：

（A）借款人未能按本贷款协议的要求支付任何到期本金、利息或承诺费、管理费等；

（B）借款人违反了本贷款协议的任何其他条款或规定，并在收到贷款人关于有关违约的书面通知后30天内没有采取补救措施；（C）借款人财务状况恶化，可能危及贷款的安全偿还；（D）最终用款人的行为或状况将危及贷款的安全偿还；

（E）项目国出现人力不可抗拒因素，如严重的自然灾害，战争或其他形式的社会动荡等，危及项目实施的正常环境；

（F）贷款人国内法律或政府相关政策的变更，要求贷款人对货款采取中止或终止行为。

第七条借款人申述

7．1 借款人在此向贷款人做出如下申述：

（1）借款人是（国家）（性质）的机构，有权按照本贷款协议规定借款；（2）为签订和执行本贷款协议所需的全部授权和程序已完成并生效；（3）为使本贷款协议按照其条款对借款人构成有效的具有约束力的义务，借款人已完成（国家）法律和规定所要求的所有手续。第八条特别保证及承诺

8．1 借款人保证在本贷款协议项下的义务应与其其他非抵押外债同等位次。因此，借款人对这些债务给予的任何特惠或优先立即适用于本协议，而无需贷款人事先提出要求。

8．2 借款人应保证按照本协议第2．2条和2．3条所述的贷款用途使用贷款人按照本协议支付的全部金额，并根据本协议规定向贷款人还本付息。在任何情况下，借款人还本付息应是无条件的。

8．3 使用本贷款和对本贷款还本付息过程中在项目国内可能产生的一切税收、费用及开支，均应由借款人负担。因此，借款人保证本协议项下支付的所有本金、利息、承诺费及管理费等均是净值，并不做任何的扣除。

8．4 借款人应定期向贷款人汇报贷款的使用情况和项目的进展情况，并在其每一财政结束后向贷款人提供其报告、已经审计的财务报告，以及贷款人随时合理要求借款人提供的、与执行和管理本协议有关的报告及资料。8．5 贷款人有权对贷款的使用和执行情况进行检查和监督。8．6 借款人应将如下事项立即通知贷款人：

（A）本协议项下商务合同已经正式签订的确认书及商务合同签署副本；（B）借款人组织章程的任何修改及其活动的任何实质性变化；（C）本协议10．1（D）中述及的授权官员和签字样本的变更；（D）贷款项下商务合同的修改、变更或补充。

8．7 借款人及贷款人均必须保持本协议项下贷款使用及还本付息的准确财务记录，双方应定期进行财务对账。

8．8 借款人和贷款人应随时应对方的要求对本贷款协议的执行及管理进行商讨，以通讯联系或必要的会晤来解决本协议项下可能产生的分歧及项目执行中可能出现的问题。第九条其他事项

9．1 未经贷款人同意，借款人不得以任何方法、方式或形式将其在本协议项下的任何或所有的权利和义务转让给第三方。

9．2 本贷款协议在法律上独立于相应的商务合同，因此借款人不能因商务合同中出现的问题而影响其对本协议的执行。

9．3 借款人与最终用款人之间的任何关系，应不影响借款人对本协议的执行。

9．4 在借款人未偿还贷款的本金和利息时，本协议中的保证人应承担连带责任。

9．5 本协议及由此产生的权利及义务，均受中华人民共和国法律的制约，并按其解释。

9．6 本协议项下发生的一切争议，应通过友好协商予以解决。如果通过协商，争议仍未解决，则可提请仲裁或申请诉讼。仲裁可提请中国国际经济贸易仲裁委员会裁决；诉讼可在中华人民共和国法院或任何双方商定的第三国法院进行。

9．7 可能产生的与本协议有关的任何争执或索赔，应不影响借款人在本协议项下的义务，也不应以任何方式被视为可解除借款人的义务。

9．8 本协议附件，应视为本协议的一部分，与本协议具有同等的法律效力。9．9 除非日后经双方同意另有变更，本协议双方的联络通信地址如下：

给贷款人： 地址： 传真： 电传： 给借款人： 传真： 电传：

9．10 借款人和贷款人双方的联络及财务往来单据一律使用英文书写。第十条本协议的生效

10．1 本协议在下述前提条件下生效：（A）贷款人满意地收到借款人的《章程》；

（B）贷款人已收到借款人营业执照及外汇业务批准文件的复印件；

（C）贷款人已收到借款人所在国公证机构出具的“法律意见书”，证明借款人有从事本协议项下贷款事务的能力，并已完成有关的批准与授权手续；

（D）双方均已收到对方有关授权官员签署和递交的与本贷款协议事务有关的文件、报告、声明等的授权书及授权签字人的样本，并经证实。（E）贷款人已收到保证人提供的有效的保证文件。

10．2 贷款人及借款人的正式授权代表已于本协议首页所写的年份及日期在正式签署了本贷款合同，合同分中文和英文两种文本，一式二份，同等有效，以昭信守。

借款人:（授权代表签字）贷款人 :（授权代表签字）

第四篇：政府优惠贷款合同

______________（以下简称“借款人”）

注册营业地点：_____________________

授权代表：________________ 作为一方

中国进出口银行（以下简称“贷款人”）

注册营业地点：_____________________

授权代表：_______________作为另一方

双方于___________________签署本合同

鉴于：

1．中华人民共和国政府与__________（国家）政府已于__________年_____月_____日签订框架协议，并就优惠贷款事达成了原则意见；

2．借款人和贷款人双方同意将优惠贷款用于_________________________（项目）；

3．_______________项目的有关商务合同已由

买方：________________________________________

卖方：________________________________________

于________年_____月_____日草签；

4．贷款人经其自身的工作程序，已决定按照如下条件对建议的项目提供融资；

双方达成如下协议：

第一条 定义

除非文中另有约定，本协议中使用的术语均有其相应的确定含义。下列术语有如下含义：

1．1 “贷款人”：指中国进出口银行，系中国政府授权承办政府对外优惠贷款业务的银行。

1．2 “借款人”：指_______________，系由项目所在国政府选定并经货款人同意，负责将本贷款转贷给最终用款人的机构。

1．3 “项目国”：指__________（国家），系本贷款资助项目的所在国。

1．4 “最终用款人”：指经由借款人转贷、最终使用本笔贷款的机构。

1．5 “保证人”：指__________（名称），系由项目国政府或借款人选择，并经贷款人认可，为借款人按时将本贷款项下的债务归还给货款人提供保证的机构。

1．6 “贷款期限”：从本贷款协议生效日起至协议规定的全部债务清偿日止；包括用款期、宽限期和还款期。

1．7 “用款期”：自本协议生效日起至协议规定的最后一次提款日止。

1．8 “宽限期”：自用款期结束日起至协议规定的第一笔还本日止。在宽限期内，借款人只付息不还本。

1．9 “还款期”：自宽限期结束日起至全部本息清偿日止。

1．10 “协议”：指本协议文本及其附件。

第二条 贷款条件及使用

2．1 贷款人在此优惠贷款协议项下向借款人提供一笔总额不超过__________（金额）的贷款。为此，贷款人将在其账簿中开立一名为“___贷款账户”的账户（下称“账户”）该账户可用金额为____________________（货币及金额）；借款人亦应在其账簿中开立一相应的账户。

2．2 上述贷款应用于资助__________与__________间签订的商务合同no．_____（见附件_____）项下的__________项目；使用本贷款的商务合同必须在本贷款协议签署后_____天内正式生效。

2．3 上述商务合同或其分包合同中所需物资、劳务或技术服务，来自中华人民共和国的部分应不低于合同总金额的70％。

2．4 本贷款期限为_____个月，其中：用款期_____个月，宽限期_____个月，还款期_____个月。

2．5 本贷款适用利率为：

2．6 借款人应向贷款人偿还借款本金及利息，支付贷款承诺费及贷款管理费。但借款人可向最终用款人收取转贷手续费，年手续费为贷款余额的_____％。

2．7 在本协议生效后_____天内，借款人应向贷款人一次性地支付管理费，管理费为贷款总额的0．25％。

2．8 本协议项下贷款的使用及偿还均使用人民币记账。货款支取及借款人对贷款人的任何支付，均按照贷款人出账或人帐日中国官方公布的汇率折合成人民币记账。贷款人不承担贷款使用和偿还过程中发生的汇率风险。

2．9 上述提及的商务合同必须与本贷款协议的内容相互衔接不得在贷款协议生效前生效。

第三条 贷款的支取

3．1 本协议项下贷款的支取基于如下前提条件：

（a）有关的商务合同已经正式生效；

（b）借款人已按协议要求向贷款人支付管理费。

3．2 本协议签订后_____个月内可在“__________贷款帐户”项下支用贷款，用款期的截止日为_________年_____月_____日。经双方同意此期限可以适当延长，但延期申请必须在用款期到期前30天内，由借款人授权签字人以书面形式向贷款人提出。在此用款期或经双方同意的延长期结束后，贷款仍未支用部分应视为自动撤销。

3．3 借款人必须按照协议规定的用款进度（见附件）及时提取贷款项下款项。

3．4 本贷款项下的提款，必须由借款人按照附件__________的格式缮制“不可撤销提款申请书”，指示并授权贷款人将款项支付至借款人指定的（借款人或供应商的）账户。贷款人在收到有效的“不可撤销提款申请书”，并对其提款用途进行审核后方予放款。

3．5 提交给贷款人的“不可撤销提款申请书”需经借款人“授权书”（见附件_____）中指定的有权签字人签字。借款人在“不可撤销提款申请书”中应明确授权贷款人，只要贷款人按照指示进行支付，贷款人即可将支付的金额直接借记贷款账户。只要贷款人向借款人提供其付款的证明，借款人即应解除贷款人与产生此项付款指示的任何商务活动有关的义务，并承担在到期日偿还该付款指示项下款项的责任，而无论此商务活动的目的如何或发生与此相关的任何以外情况。

3．6 自本协议签订30天后，借款人应在用款期内以人民币就贷款的未用金额按年率o．5％每半年向贷款人支付一次承诺费。首次支付承诺费应在贷款协议签订后_____天的季末。

第四条 还本付息事宜

4．1 借款人有义务按照本贷款协议规定的条件向贷款人偿还贷款的全部本金和利息。

4．2 本贷款项下已支取未偿还款项，借款人应按年率_____％向贷款人支付利息，自支款日起至还款期结束每半年支付一次。利息的计算按照一年为360天，实际经过的天数计算。

4．3 本贷款“账户”项下的所有已支款项应在宽限期结束后_____年内偿还，并应分_____期，每半年为一期，以相等金额偿还。第一次分期还款到期日为“账户”项下用款期结束后的第_____个月，即________年_____月_____日。

4．4 用款期及宽限期内所有累计的利息或第4．8条所述逾期利息应按贷款已支未还余额计算，并定期在每年三月二十一日和九月二十一日支付。进入还款期后，利息支付日应予调整为与分期还款日相同，直至本项贷款全部清偿为止。

4．5 一俟用款期结束，贷款人将制定一还本付息计划，并通知借款人。借款人应按照还本付息计划规定的分期还款到期日偿还货款。

4．6 借款人还本付息时，应将款项在到期日汇达：

开户银行：__________________

收款人：____________________

账号：____________________

如付款到期日不是北京的银行营业日，该项付款则应顺移至下一个银行营业日。

4．7 若在任何本金到期日或在任何利息到期日后借款人未向贷款人支付到期款项，该笔款项应被视为逾期并产生逾期利息。逾期利息按照年利率_____ ％（日利率_____%）自迟付利息或迟付本金第1天开始计收至实际偿付日。

4．8 若逾期期限超过30天，则按第6．1条规定办理。

第五条 提前还款

5．1 借款人可在到期前的任何时候全部或部分地提前偿还一期或几期每半年为一期的分期还款款项。在此情况下，仅按照已支未还的金额计收利息。提前还款应按与分期还款到期日相反的顺序进行，需提前30天通知贷款人，并征得其同意。

第六条 提前中止和终止

6．1 如有下列情况之一，贷款人有权部分或全部中止或终止本协议项下贷款，或要求借款人立即偿还贷款本金及利息：

（a）借款人未能按本贷款协议的要求支付任何到期本金、利息或承诺费、管理费等；

（b）借款人违反了本贷款协议的任何其他条款或规定，并在收到贷款人关于有关违约的书面通知后30天内没有采取补救措施；

（c）借款人财务状况恶化，可能危及贷款的安全偿还；

（d）最终用款人的行为或状况将危及贷款的安全偿还；

（e）项目国出现人力不可抗拒因素，如严重的自然灾害，战争或其他形式的社会动荡等，危及项目实施的正常环境；

9．3 借款人与最终用款人之间的任何关系，应不影响借款人对本协议的执行。

9．4 在借款人未偿还贷款的本金和利息时，本协议中的保证人应承担连带责任。

9．5 本协议及由此产生的权利及义务，均受中华人民共和国法律的制约，并按其解释。

9．6 本协议项下发生的一切争议，应通过友好协商予以解决。如果通过协商，争议仍未解决，则可提请仲裁或申请诉讼。仲裁可提请中国国际经济贸易仲裁委员会裁决；诉讼可在中华人民共和国法院或任何双方商定的第三国法院进行。

9．7 可能产生的与本协议有关的任何争执或索赔，应不影响借款人在本协议项下的义务，也不应以任何方式被视为可解除借款人的义务。

9．8 本协议附件，应视为本协议的一部分，与本协议具有同等的法律效力。

9．9 除非日后经双方同意另有变更，本协议双方的联络通信地址如下：

给贷款人：中华人民共和国

100005 北京崇内大街75号

中国进出口银行国际部贷款处

传真：_______________

电传：_______________

给借款人：_____________________

传真：_______________

电传：_______________

9．10 借款人和贷款人双方的联络及财务往来单据一律使用英文书写。

第十条 本协议的生效

10．1 本协议在下述前提条件下生效：

（a）贷款人满意地收到借款人的《章程》；

（b）贷款人已收到借款人营业执照及外汇业务批准文件的复印件；

（c）贷款人已收到借款人所在国公证机构出具的“法律意见书”，证明借款人有从事本协议项下贷款事务的能力，并已完成有关的批准与授权手续；

（d）双方均已收到对方有关授权官员签署和递交的与本贷款协议事务有关的文件、报告、声明等的授权书及授权签字人的样本，并经证实

（e）贷款人已收到保证人提供的有效的保证文件。

10．2 贷款人及借款人的正式授权代表已于本协议首页所写的年份及日期在__________ 正式签署了本贷款合同，合同分中文和英文两种文本，一式二份，同等有效，以昭信守。

（授权代表签字）

贷款人 :_______________

（授权代表签字）

附式

一、商务合同（略）

二、保证人出具的还款保证书（略）

三、法律意见书（略）

四、贷款用款进度安排（略）

五、不可撤销提款申请书

六、授权书（略）

附式二

致：中华人民共和国•北京

100005 中国进出口银行

顺序号：____________

日期：______________

敬启者：____________

根据______年______月______日（借款人）与中国进出口银行在（地点）达成的政府优惠贷款协议第三条的规定，我方谨在此向贵行申请并授权贵行对地址在________________________的____________公司付款：

付款金额为（货币及金额）__________________

开户银行：__________________

账号：__________________

该项付款系____________与 ____________签订的第____________号商务合同项下的____________款项。

同时我方谨在此授权贵行将上述付款金额借记以我方名义在贵行开立的账户，账户名称为“____________贷款账户”。

贵行完成本付款指示并不意味着其对履行或未予履行商务合同负有义务，贵行应不受此商务合同的约束。因此，对于贵行按我方的申请指示根据上述协议条件所做的付款，无论是在付款前或付款后因商务合同的执行而发生任何情况，我方均保证按照贷款协议的规定偿还此笔款项及其利息。

借款人：（签字）________________

授权官员：______________________

第五篇：贷款业务操作规程

贷款业务操作规程

第一章 总 则

第一条 为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。

第二条 公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持“风险第一，效益第二”的原则，牢固树立为“三农”、个体工商户和中小企业服务的宗旨。

第二章 贷款业务程序

第三条 申请贷款业务程序如下：(一)客户申请(二)贷款受理和调查(三)贷款审查和审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后管理(九)贷款收回

第三章 借款申请和贷款受理

第四条 借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

(一)借款人应提供的材料：

1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书；

4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告；

6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程；

9.申请借款的董事会(股东会)决议；

10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；

11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12.项目可行性报告及主管部门批件； 13.生产经营情况；

14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表；

15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况；

17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单； 18.水、电费票据； 19.企业和个人征信资料； 20.其他有关材料。(二)担保人应提供的材料：

1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.法定代表人授权书；

3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告；

5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 6.资信证明；

7.公司章程及公司合同；

8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；

9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；

10、股东会或董事会同意担保的决议； 11.公司简介和法人代表简介； 12.其他有关材料。

（三）担保方式为抵押或质押应提供的材料 1.抵押物、质物清单； 2.抵押物、质物权利凭证；

3.抵押物、质物评估资料； 4.保险单；

5.董事会同意抵押、质押的决议；

6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明； 7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明；

9.其他有关材料。(四)注意事项

1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2.提供的材料复印件要加盖公章；

3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权；

4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。

第五条 公司信贷业务部负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》。

第六条 贷款受理条件

(一)具备企业法人资格并已通过年检；

(二)合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；(三)资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力。

第四章 贷款项目初审和实地调查

第七条 公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。

第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、借款人和担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《贷款调查报告》。

第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。

对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。

第十条 资料审核要点

(一)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；

(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和担保人是否具备资格、合法合规；

(三)财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

(四)对担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。

第十一条 项目初审过程中，项目责任人与协办人应到借款人和担保人以及有关部门实地调查。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第十二条 实地调查要点

(一)访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况、能力和综合素质。

(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。

(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。

(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：

1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账； 2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

3.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4.有保留意见的审计报告的保留意见部分； 5.或有损失和或有负债情况。

(五)察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。

第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：

(一)分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。

(二)分析经济环境对贷款项目和借款人的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等。

(三)分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。

财务分析的主要内容：

1.偿债能力(财务杠杆比率、流动比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.营运能力（效率比例）； 4.资产质量； 5.资金结构；

6.预测近3年的发展趋势。

7.现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还公司贷款。

(四)分析担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。

(五)基本风险度分析。

第十四条 项目初审结束，责任人须向信贷评审委员会提交《贷款调查报告》。《贷款调查报告》的主要内容：

(一)借款人背景情况；(二)项目基本情况；(三)市场预测及销售分析；(四)财务状况及偿债能力；(五)借款用途及还款资金来源；(六)担保情况；

(七)与银行往来及或有负债情况；(八)综合分析该项目风险程度；(九)其他需要说明的情况；(十)调查结论。

第十五条 项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出

处理意见，填写《中止贷款项目处理意见书》，信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理)审批。责任人将处理结果告知借款人。

因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条 项目自正式受理开始，一般应在3个工作日完成，如超过3个工作日，责任人应向信贷业务部负责人说明原因，信贷业务部负责人逐级向公司董事长(总经理)报告。

第五章 贷款项目评审与决策

第十七条 贷款项目的评审包括两个环节，即部门评审和会议评审。第十八条 贷款项目责任人将借款人和担保人提交的各项资料和《贷款调查报告》提交信贷业务部，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。

信贷业务部初审的主要内容：

(一)项目资料的真实性、完整性、正确性；(二)对担保措施提出意见；

(三)对报审资料从法律角度加以审核；(四)对项目的风险度进行评价；

(五)对企业的财务状况进行评价。做出评审意见和结论，信贷业务部初审一般应在2个工作日完成。初审结束后需填写《贷款项目风险评审意见书》。

第十九条 信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款项

目风险评审意见书》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需填写《贷款项目风险评审意见书》，提交公司信贷评审委员会进行会议评审。

第二十条 会议评审的组织机构是公司信贷评审委员会，由公司董事长(总经理)、副总经理、风险总监及外聘专家等组成。

评审会议参加人员：(一)评委会全体成员；(二)项目责任人和协办人；(三)评委会认为须参加的人员。第二十一条 会议评审工作程序

(一)评委会至少在会议召开前1天将会议内容通知参加会议人员，会议资料由项目责任人负责提交。

(二)会议由评委会主任—公司董事长(总经理)召集，参加会议人员必须按时参加会议。

(三)责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明。(四)部门负责人报告部门审核意见。

（五）风险控制部把审核、考察情况，对贷款项目作出风险评估意见。(五)评审委员会和参加会议人员质疑，项目调查责任人和协办人答疑。(六)参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见。

(七)评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意

见。

(八)会议评审采用签字表决制，评审委员会人员(项目责任人和协办人不参加表决)须在《贷款项目风险评审意见书》明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，信贷评审委员会成员全部同意视为项目评审通过。

会议评审和审批一般应在1个工作日完成。

第二十二条 贷款审批权限包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期由公司董事长(总经理)审批。

第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，公司董事长(总经理)只能做“不同意贷款”或“进行复议”的决定，而不能做“同意贷款”的决定。

第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。

第二十五条 发生以下情形的项目需进行复议

(一)公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意)，但公司董事长(总经理)决定复议的项目；

(二)多数评审人员质疑，公司董事长(总经理)认为有必要进一步调查的项目。

复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定责任人。

第六章 贷款合同的签订

第二十六条 项目经会议评审通过后，由责任人通知借款人、担保人办理有关签约手续

第二十七条 信贷业务部安排专人办理签约手续，一般情况下责任人为经办人，签约程序如下：

(一)准备空白合同文本，包括借款合同、担保合同及其他须准备的资料。

(二)由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理)审定。

(三)责任人登记《贷款项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字。

须注意的事项：需要抵(质)押人对抵(质)押物进行保险的，保险期限至少要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放在公司。

(四)对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第(二)项相同；

(五)涉及到股东代表、法定代表人、董事会成员、共有人、担保人等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，公司至少应有两人在现场。

(六〉法定代表人、公司签章。

第二十八条 办理完签约手续的项目资料和重要合同、证件：包括借款合同、保证合同、抵(质)押合同及抵(质)押登记证件等须移交财务部管理。

第七章 担保措施

第二十九条 申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。

第三十条 担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条 负责人负责准备抵(质)押登记资料和借款人一同办理抵(质)押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件。

第三十二条 用不动产抵押，抵押率(按净值计算)不高于70%；动产抵押率(按净值计算)不高于50%；动产质押率(按净值计算)不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率(分别按投资额、债券面值计算)不高于70%。

第三十三条 采用信用保证措施的担保企业，必须满足以下条件：(一)具备《担保法》规定的担保资格；(二)资产负债率不超过70%；(三)连续3年(含当期)以上盈利；(四)企业资信和经济实力要优于借款人；(五)企业在承保期必须参加保险。

第八章 利息收取和贷款发放

第三十四条 公司贷款利率的制定符合国家有关规定。不高于银行同

期贷款利率的4倍。

第三十五条 贷款利息按合同约定收取。

第三十六条 借款人在签署《借款合同》时，应确认贷款利率。第三十七条 责任人办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。

第三十八条 责任人须将抵(质)押登记手续完备情况送信贷业务部、风险控制部、财务部、董事长(总经理)审核。财务部在发放贷款时须要求项目责任人提供：

1.填写《转款申请单》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理)签字同意；

2.提供《借款合同》、《保证合同》、《抵(质)押合同》、借款借据原件查验并作为记账凭据。

财务部根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。

第九章 贷后管理和贷款收回

第三十九条 贷后管理是指自公司向借款人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等。

第四十条 贷后的日常管理由信贷业务部负责；风险控制部进行定期或不定期抽查。检查前要制定检查计划，报公司董事长(总经理)审批。贷后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如贷款金额、贷款期限、担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查原则上

每月进行一次，对于用机器设备做抵押担保的项目，至少每个月进行一次。重点检查是对贷款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《贷后跟踪情况报告表》并附要求借款人及有关部门提供的资料，报公司董事长(总经理)签批意见后与有关资料一并归档。

第四十一条 贷后检查的内容：(一)借款人是否按合同规定使用贷款；(二)借款人生产经营和财务状况；(三)担保措施中是否发生了新的不利因素；(四)风险等级确定(贷款的五级分类)(五)其他须说明的情况。

第四十二条 检查人员在检查中发现借款人和担保人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告公司董事长(总经理)。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经理)，董事长(总经理)认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条 对所有贷款项目，在贷款到期日之前7日，责任人原则上填写《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。

第四十四条 每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理)提交当月《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理)报送《贷后跟踪情况报告表》。

第四十五条 需要展期的贷款项目，借款人须在贷款到期前10天向公

司提出贷款展期书面申请，信贷业务部负责调查贷款展期的原因，提出处理意见，并要求担保人出具同意继续担保的书面证明，撰写《贷款展期处理意见书》，报公司董事长(总经理)审批。

第四十六条 对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意见，撰写《贷款逾期处理意见书》报公司董事长(总经理)审批。

第四十七条 贷款到期后，责任人负责核实贷款本金确已归还，经信贷业务部和财务部确认后报公司董事长(总经理)核准，办理注销抵押登记并将所保管的原件退还。

第四十八条 贷款项目责任人和信贷业务部负责人在办理贷款业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时登记有关台账及录入微机，进行项目统计和管理。

第十章 贷款的追偿

第四十九条 借款人在贷款到期日足额清偿《借款合同》项下的全部款项，贷款责任即宣告解除合同。如果借款人在贷款到期日未能按时足额归还公司贷款，公司应及时与借款人、担保人落实公司向借款人(担保人)追偿债务的权利。

第五十条 追偿项目的管理

①建立追偿项目《风险评级报告制度》，及时监控追偿资金总量及风险级别的转移情况，定期反映追偿项目的动态情况。

②指定专人负责追偿资金的回收工作，每个追偿项目有具体的工作方案。对责任人有明确的考核指标，做到责任明确、奖惩分明。

③对追偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。④对追偿项目要进行剖析，属业务人员不按工作程序等主观原因造成的要进行处罚和处分。对催收追偿资金有贡献的要奖励，做到奖惩分明。

第五十一条 追偿方案由项目责任人制订，信贷业务部、风险控制部审核后报公司董事长(总经理)审定。项目责任人为追偿的具体经办人，负责填制《追偿台账》，按月计算、催收资金占用费、违约金，并与相关部门核对。

第五十二条 追偿结束，项目责任人撰写《贷款项目追偿结果意见书》，经信贷业务部和风险控制部、财务部确认后报公司董事长(总经理)核准。

第十一章 责任和罚则

第五十三条 责任人、协办人和部门评审、会议评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。

第五十四条 因失职、渎职使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。

第十二章 档案管理

第五十五条 每项贷款业务完成后1天内，责任人应填制《贷款业务资料清单》并按《贷款业务资料清单》的顺序将资料整理立卷后移交给公司会计（负责档案管理）。

第五十六条 贷款后期管理至追偿终结过程中所有有关的文书和资料都在归档范围，业务事项处理完毕后及时移交公司会计归案管理。

第十三章 附 则

第五十七条 本规程如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。

二○一二年八月十九日