中国建设银行贷款业务

第一篇：中国建设银行贷款业务

中国建设银行贷款业务

1.个人贷款业务

个人住房贷款、个人消费贷款（个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款）、个人经营贷款、个人信用卡透支、2.公司贷款业务

流动资金贷款（按期限分类：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款；按贷款方式分类：流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷临偿贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支）、固定资产贷款（基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款）、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资（国内贸易融资、国外贸易融资）

个人住房贷款

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理个类型住房的贷款，主要包括如下几类：

个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款

银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据统一贷款协议按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行等角色。

中国建设银行对个人住房贷款风险的控制

1、完善对贷款人的资信评价

个人住房贷款的资信评价作为个人信用评估的组成部分，是以借款人财产数据、信用数据等数据为依据，通过分析借款人信用状况，对借款人还款能力和还款意愿做出判断的过程。对还款能力的评价主要考察借款人的收入来源证明、税单等资产证明。对借款人还款意愿的评价主要依赖于对借款人质量的考察，通过了解借款人的学历、职业、年龄、收入等综合评定，并通过与借款人的直接对话，判断其资信情况。

中国建设银行建立了相对完善的客户信用评级系统，对贷款客户的经济实力、信誉情况加强分析，通过各种管道了解借款人的还款能力。

2、发展住房贷款证券化

住房抵押贷款证券化是把金融机构发放的住房抵押贷款转化为抵押贷款支持证券，然后通过在资本市场上出售给投资者，以融通资金，并使住房贷款风险分散为由众多投资者承担。加强内部管理，努力防范金融风险。

3在个人住房贷款中，银行扮演着十分重要的角色，它既是贷款的债权人，也是抵押物的抵押权人，还是贷款资金的筹集人，因而加强银行内部信贷管理，是防范个人住房贷款风险的重点所在。（1）中国建设银行加强了对借款人借款资格和偿债能力的审查。（2）完善贷款相关手续。建行相对完善了个人住房贷款的公证、抵押、保险等手续，加强贷款合同、档案等基础管理工作。（3）重视贷后管理工作。中国建设银行对已发放贷款的还款情况进行监控和跟踪，对发生的有可能影响贷款正常回收的情况及时发现并处理；对逾期贷款应加强催收及抵押物处置力度。（4）提高住房信贷业务人员素质，强化其责任感，亦是防范风险的重要方面。

3． 加强房屋交易价格的监督与管理，减少抵押物价格风险，健全抵押物处理制度。在房屋交易价格管理中，中国建设银行不仅对商品房实行价格管理，而且对二手房交易价格，上市后房改房的交易价格进行监督与管理。通过建立科学的定价、估价管理制度使各类房屋成交价格最大限度地接近市场实际价值，以达到规避个人住房贷款业务价格风险的作用。

第二篇：中国建设银行个人住房装修贷款业务简介

中国建设银行个人住房装修贷款业务简介

【个人住房装修贷款】个人住房装修贷款是指建设银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。

【个人住房装修贷款的用途】 贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装潢材料款、厨卫设备款等。

【个人住房装修贷款的对象】 个人住房装修贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。

【借款人的具体条件】

1.十八周岁至六十周岁,有当地常住户口或有外地户口但有本地有效居住证件，有固定居所；

2.具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产；

3.有与装修企业签定的《家庭装修工程合同》，或《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；

4.在建设银行开有活期储蓄存款帐户；

5.提供建设银行认可的担保；

6.符合建设银行要求的其他条件。

【借款额度】----借款人借款金额不低于人民币5000元（含5000元），最高贷款额不超过人民币15万元（含15万元）。

【贷款期限】----最短为半年，最长不超过5年（含5年）。

【贷款利率】----按中国人民银行规定的同期贷款利率执行。

【借款人应提供的资料】

借款人填写《中国建设银行个人住房装修贷款申请书》，并提供如下资料：

?居民身份证件（身份证、户口簿、军人证或其他有效身份证件）等资料的原件和复印件； ?个人收入证明（单位出具的收入证明、工资单、纳税单、可用于还款的本行储蓄存单等）； ?与装修企业签订的《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；

?装修企业的营业执照和资格证书复印件；

?抵押物、质押物及权利凭证清单的权属证明和有处分权人同意抵押、质押的证明；抵押物必须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件；权利质物还须提供权利凭证；保证人同意保证的文件；

?贷款银行要求的其他材料.【担保的方式与具体要求】

借款人向建设银行申请个人住房装修贷款必须提供有效担保。担保可以采取抵押、质押、保证的方式。

?借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，建设银行要与借款人或第三人签订《抵押合同》；抵押物必须评估，并办理抵押登记手续。

?

（二）借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，建设银行要与借款人签订《质押合同》，可以质押的权利凭证包括：

1)有价证券。包括政府债券、金融债券和AAA企业债券；

2)建设银行出具的储蓄存单；

3)建设银行认可的其它资产。

4)贷款期限不长于质押权利的到期期限。

?借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，建设银行要与保证人签订《保证合同》。保证人必须是法人、其它经济组织或公民。

?未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押。在抵押期间，借款人有维护、保养、保证抵押品完好无损的责任，并随时接受贷款人监督检查。

【个人住房装修贷款的操作流程】

【贷款的流程示意图】（略）

贷款的流程示意图说明

1.1、借款人选定装修企业，并与装修企业签订《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；

2.借款人向建设银行申请个人住房装修贷款；

3.建设银行对借款人提供的资料进行审查。

4.同意借款人贷款的，办理有关手续；将贷款资金划转借款人 个人帐户；

5.借款人支付装修款；

6.借款人按期偿还贷款。

【贷款偿还的规定】

?贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；

?贷款期限在1年以上的，借款人从贷款支用的次月起采取按月等额偿还贷款本息的方式，计算公式如下：

?借款人提前归全部还贷款本息，应当提前15天通知贷款银行，已计收的利息不随期限、利率变化而调整。

【贷款偿还的方式】

借款人偿还银行贷款本息的方式有两种，每个借款人只可选用其中一种方式还款。

?根据借款人与建设银行签定的《借款合同》约定的还款计划、还款日期，建设银行从借款人活期储蓄帐户扣收当期应偿还贷款本息。借款人必须在扣款帐户存有足额的存款，如扣款帐户被冻结、挂失，借款人还应及时提供新的扣款帐户；

?借款人到建设银行营业网点偿还。

借款人归还逾期贷款则只能采取第二种方式。

【贷款利率及每月还款额】

个人住房装修贷款月均还款额表

（借款金额为一万元）

________________________________________

期限年利率（%）月利率（‰）还款总额月均还款额利息负担总和 半年5.584.65010279到期付清本息279

一年5.854.87510585到期付清本息585

二年5.944.95010630.56442.94630.56

三年5.944.95010942.20303.95942.20

四年6.035.02511279.52234.991279.52

五年6.035.02511608.20193.471608.20

第三篇：中国建设银行贷款保证合同

中国建设银行贷款保证合同

合同编号：___________

保证人（甲方）：______________________________

住所：________________________________________

电话：________________________________________

法定代表人：__________________________________

开户金融机构及帐号：__________________________

传真：________________________________________

邮政编码：____________________________________

贷款银行（乙方）：____________________________

住所：________________________________________

电话：________________________________________

法定代表人（或授权代理人）：__________________

传真：________________________________________

邮政编码：____________________________________

为确保乙方与__________签订的__________号借款合同（以下简称借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：

第一条 甲方保证担保的贷款金额（大写）__________元，贷款期限自_______年_____月____日至______年______月_____日。

第二条 本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款合同履行期限届满，借款人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知书》之日起__________个工作日内履行清偿义务。

第三条 保证担保的范围：贷款金额（大写）_____________________元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金和实现贷款债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。

第四条 保证期间：自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后2年止。借款合同展期的，以展期后所确定的合同最终履行期限之日为届满之日。

第五条 本合同的效力独立于被保证的借款合同。借款合同无效并不影响本合同的效力。

第六条 保证期间，借款合同的当事人双方协议变更借款合同除贷款利率以外的其他内容，应当事先取得本合同甲方的书面同意。

第七条 保证期间，甲方机构发生变更、撤销，甲方应提前__________天书面通知乙方，本合同项下的全部义务由变更后的机构承担或由对甲方作出撤销决定的机构承担。如乙方认为变更后的机构不具备完全的保证能力，变更后的机构或作出撤销决定的机构有义务落实为乙方所接受的新的保证人。

第八条 保证期间，乙方有权对甲方的资金和财产状况进行监督，有权要求甲方提供其财务报表等资料，甲方应如实提供。

第九条 保证期间，甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。

第十条 发生下列情况之一的，乙方有权要求甲方提前承担保证责任，甲方同意提前承担保证责任

1．甲方违反本合同第七条、第八条、第九条的约定或者发生其他严重违约行为；

2．《借款合同》履行期间借款人被宣告破产、被解散、擅自变更企业体制致使乙方贷款债权落空、未按借款合同的约定使用贷款、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷、发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况。1 2

第十一条 甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的，应向乙方支付被保证的借款合同项下贷款金额__________％的违约金，因此给乙方造成经济损失且违约金数额不足以弥补所受损失的，还应赔偿乙方的实际经济损失。对上述违约金、赔偿金以及甲方未承担保证责任的贷款本金、利息和其他费用，乙方有权直接与甲方存款帐户中的资金予以抵销。第十二条

双方约定的其他条款：______________________________________

第十三条 因本合同发生的争议，经协商不能达成一致意见，应当向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第十四条 本合同自双方法定代表人（或其授权代理人）签字并加盖公章后生效。

第十五条 本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。

甲方：（公章）__________________

法定代表人：____________________

（或授权代理人）

__________年________月________日 乙方：（公章）__________________

法定代表人：____________________

（或授权代理人）

__________年________月________日 《1》《2》

第四篇：中国建设银行个人贷款（定稿）

中国建设银行个人贷款

借 款 人（保 证 人）收 入 证 明

中国建设银行股份有限公司玉田支行：

兹我单位职工（辖区居民）___________________,性别________，年龄_______,职务________，现固定住址_______________________，属我单位（辖区）□国家干部□正式工□合同工□临时工□现役军人，已在本单位工作______年，现从事______________工作，月收入为（大写）：_____________________元，（小写：_________），收入比较_________（稳定或不稳定）。本收入证明真实准确无误。如不符愿对其真实性及所发生的一切后果负法律责任。

特此证明。

证明单位类别：_________________

证明单位章：（公章、劳资或财务）

经 办 人：_____________________

联系电话：_____________________

__________年____月____日

注：

1、“证明单位类别”栏按以下各项如实填列： ①机关事业单位②军队③国营企业④集体企业⑤三资企业⑥个人独资企业⑦个体营业户⑧其他；

2、此证明必须用黑色或蓝黑色碳素笔、钢笔或毛笔填写。

第五篇：中国建设银行的存款业务

中国建设银行的存款业务

活期存款：是指开户时不约定存期，可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。存取款时，实行免填客户凭条，只需口述存取款需求即可。续存时，将现金和存折（卡）交银行经办人员，支取时，将存折（卡）交银行经办人员，大额存取款的，需出示身份证件。其它仍按开户相应步骤办理。另外凭密码或印鉴支取存款的，每次都要按规定格式在银行网点的密码器上输入密码或在存款凭条上加盖印鉴。活期存款起存金额为一元，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。不到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。具体利率标准请见利率表。

定期存款；是在存款开户时约定存期，一次或按期分次（在约定存期内）存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种存款方式。个人定期存款可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、定活两便和通知存款。

整存整取：指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。50元起存，计息按存入时的约定利率计算，利随本清。整存整取存款可以办理到期日自动转存。存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。具体利率标准请见利率表。

零存整取：指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时约定的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。具体利率标准请见利率表。

整存零取：指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款。存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业网点商定。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。具体利率标准请见利率表。

存本取息：指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。一般是五千元起存。可一个月或几个月取息一次，可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额。利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。具体利率标准请见利率表。

定活两便：指您在存款开户时不必约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。“吉祥存单”系列是为满足您的需求，丰富个人金融服务品种而推出的定活两便储蓄，起存金额为500元，最高限额为10000元。计息比照上述定活两便规定办理。

通知存款：是指您在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。为了方便，您可在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款

日期和金额。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。具体利率标准请见利率表。

教育储蓄：教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。

账户限额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。

利息优惠：客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠,并免征储蓄存款利息所得税。

个人通知存款一户通：是建设银行为您提供的一款具有智能理财功能的个人金融产品，既有活期存款的便利，又有七天或一天通知存款的利息收益。您选择该产品并保持存款账户余额在人民币5万元（含）以上、或外币等值5000美元（含）以上时，无需做任何工作，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。

外币储蓄存款：包括外币活期储蓄存款和外币整存整取定期储蓄存款。外币活期储蓄存款是指不规定存期，客户不需预先通知银行，以各币种外币随时存取款，存取金额不限的一种储蓄业务。外币整存整取定期储蓄存款是指储户事先约定存期，以外币一次存入，到期后一次性支取本息的定期储蓄存款方式，存款期限有1个月、3个月、6个月、1年、2年。外汇其储蓄币种主要有美元、欧元、港币、日元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等。

个人存款联名账户：是指由2至5名个人客户，为实现个人存款多人共同管理的需要，而在银行开立的人民币个人存款账户，为个人客户提供安全、方便、快捷的资金共用和共管服务。联名账户按照账户管理形式分为亲情联名账户和共管联名账户，对应账户介质分别为“亲情卡”和“共管卡”。亲情卡的联名账户不仅具有人民币活期和定期储蓄及凭证式国债等账户的基本功能；而且联名账户每一联名人均为账户户主，每人各执一卡，可以单独持卡凭密码在所有渠道办理相关业务，避免了代办业务受制度规定限制的不便。任何一张卡片挂失，不影响其他卡的正常使用。共管卡是一户一卡，共管资金；且联名账户所有联名人须持卡凭各自密码到网点柜台共同办理相关取款业务。

个人存款证明：是指建设银行营业网点应申请人，包括境内居民和非居民（含外国人、华侨及港澳台同胞等）的申请，为其某一时间段内在建设银行的储蓄存款或在建设银行购买的凭证式国债所出具的证明。符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折、银行卡和在建设银行购买的凭证式国债等个人权利凭证均可办理个人存款证明。

储蓄一本通：是指建行为您签发的一种将本外币个人存款集中于一本存折上，用于记载个人多个存款账户资金活动状况的个人存款凭证，包括活期一本通和定期一本通。活期一本通办理的储种包括人民币和各种外币活期存款。定期一本通办理的储种包括人民币整存整取、通知存款、记名式定活两便存款、各外币币种的整存整取存款等有固定本金、正常情况下一次性存入和支取的定期存款。个人存款自动转存是指银行于个人客户存款到期日,自动将客户未办理支取的定期存款结计利息并代扣利息税后,将原存款本金连同税后利息,按到期日当日利率自动转存为同种类、同档次定期存款的一种服务方式。