浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题（精选5篇）

第一篇：浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题

浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职

业特征考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

2、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括。A：改善公司治理结构

B：预先做好防范危机的准备 C：利用精确的数量模型进行量化

D：确保各类主要风险得到正确识别和排序 E：重组

3、从__减去存货、预付账款和待摊费用后，可以得出速动资产。A．固定资产 B．流动资产 C．流动负债 D．所有行权益

4、下列不属于客户主营业务的演变的是__。A．股权变更型 B．产品转换型 C．业务停顿型 D．市场转换型

5、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

6、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__。

A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

7、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是__。A．学校 B．银行

C．乡、镇、街道、民政部门 D．县级教育行政部门

8、属于基金托管人职责的是__。A．依法募集基金

B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续

D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

9、对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是。A：按照全部贷款的余额确定

B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定 C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提 D：在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定 E：著作权

10、下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是。A：信贷资产质量 B：稳定性 C：盈利性 D：流动性 E：著作权

11、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权

12、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为__。A．认沽期权 B．认购期权 C．期货期权 D．利率期权

13、下列不属于企业管理状况风险的是__。A．企业发生重要人事变动 B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

14、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

15、我国要求资本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

16、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

17、下列关于进入壁垒的描述不正确的是__。

A．进入壁垒的高低是影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素 B．进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素

C．技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒 D．进入壁垒越高，企业面临的竞争风险越大

18、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B．国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

19、经营活动的现金净流量不包括。A：营业现金收入 B：投资收益现金收入 C：营业外现金收支净额 D：短期负债 E：著作权

20、银行产品介绍期的特点不包括__。

A．在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C．银行产品还未定型

D．客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

21、银行业倡导以__为核心的职业价值理念。A．服务、高效、价值 B．诚信、合规、尽职 C．服务、创新、专业 D．诚信、守法、专业

22、代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的__。A．交易和销售 B．代理服务 C．支付和结算 D．零售经纪

23、根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，这是__。

A．正常贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．次级贷款

24、投资组合理论用__来度量投资的风险。A．收益率的算术平均 B．收益率的几何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

25、以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是__。A．要求银行业金融机构报送报表、资料 B．进入银行业金融机构进行检查 C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有__。A．过去1个月的工资单 B．过去半年的银行卡对账单 C．过去1年的存折对账单 D．投资经营收入证明 E．房产证

2、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应__。

A．考核选择是否正确

B．从几种不同的可行性方案中选择最优方案 C．肯定原来的方案 D．提出更好的方案

3、证券投资基金的收益主要有__。A．证券买卖差价 B．补贴 C．红利收入 D．债券利息

E．存款利息收入

4、以下属于间接融资工具的有（）。A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单

5、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回__。A．4千万元 B．6千万元 C．8千万元 D．1亿元

6、民事主体依法被宣告破产的资格，是指__。A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律

7、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A．一级市场的包销量及持有量 B．利率水平及费率水平C．贷款期限 D．担保条件

E．借款人信用评级

8、计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有。A：全部贷款余额

B：全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额 C：正常类贷款余额

D：正常类贷款加上关注类贷款余额 E：全部贷款扣除关注类贷款余额

9、基金合同期限为__年以上。A．2 B．3 C．4 D．5

10、一级文件(押品)不包括__。

A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C．上市公司股票、政府和公司债券

D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

11、我国《票据法》所称“票据”是指（）。A．商业票据和银行票据的统称 B．汇票、本票、支票 C．汇票、股票、支票 D．本票、支票、央行票据

12、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A．流动资金贷款 B．固定资产贷款 C．房地产贷款 D．银团贷款

13、下列选项中，__符合期货交易的基本原则。

A．期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B．期货公司向客户作出获利保证

C．期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益

D．期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E．期货公司对外发布价格预测信息

14、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于__。A．10% B．20% C．30% D．40%

15、某人为价值10万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是__万元。A．6.4 B．8 C．3.2 D．5

16、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到__。A．最小 B．最大 C．不变

D．无法确定

17、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入

18、下列属于非法吸收公众存款行为的是__。

A．某企业设立储蓄所吸收公众存款，但不具有非法占有不特定对象资金的目的 B．王某在家私设钱庄，办理存款贷款业务 C．某商业银行擅自提高利率吸收公众存款

D．某信用社在存款时以先支付利息的手段吸收公众存款 E．刘某以非法占有为目的，谎称高息吸收公众存款

19、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在__。A．有利于选择目标市场 B．有利于制定营销策略 C．有利于规避风险

D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求

20、下列关于贷款种类说法错误的是__。

A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

21、下列属于债券的组成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．发行人

22、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

23、__是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人质押贷款 B．个人抵押贷款

C．个人抵押授信贷款 D．个人信用贷款

24、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A．信用投放能力锐减 B．经营利润明显扩大

C．资产业务规模处于最高水平D．经营利润大幅下降

25、个人质押贷款的操作流程主要包括__。A．贷款的受理调查 B．审查和审批 C．签约 D．发放

E．贷后与档案管理

第二篇：北京2017年银行职业资格《个人理财》：理财师考试试题

北京2017年银行职业资格《个人理财》：理财师考试试题

一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是__。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》进行呆账核销

D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

2、银行营销控制中最高等级的控制是__。A．战略控制 B．计划控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是__。A．银行流动资金贷款贷前调查报告 B．商业银行固定资产贷款贷前调查报告 C．担保贷款贷前调查报告 D．抵押贷款贷前调查报告

4、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是__。A．用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B．指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C．指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D．扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

5、中国银行业营销人员从职责上可以分为__。A．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B．产品经理、项目经理、关系经理 C．职业经理、非职业经理

D．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

6、流动比率较高，__。

A．企业短期偿债能力不一定高

B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C．速动比率一定越高

D．表明企业的资金利用效率较高

7、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

8、远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含__。A．利率 B．汇率 C．金额 D．币种

9、银行从业人员自觉遵守职业操守是在__的监督下。A．银监会 B．同业协会 C．公众

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A．债券市场 B．货币市场

C．开放式基金市场 D．股票市场

11、CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。

A．违约客户累计百分比 B．违约客户数量

C．未违约客户累计百分比 D．未违约客户数量

12、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

13、对借款人的__贷款需求，银行必须予以拒绝。A．婚嫁 B．购房 C．信用

D．买卖股票

14、下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是。A：指某一行业内长期成本与短期成本的比例 B：企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C：经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率 D：行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高 E：著作权

15、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权

16、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行分析，以正确预测未来特定时段的资金净需求的是。A：情景分析 B：压力测试 C：融资缺口 D：流动性管理 E：重组

18、__是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。A．动产质押 B．抵押 C．权利质押 D．留置 19、2010年2月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2010年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

21、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债

22、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。A．宽限期 B．提款期 C．还款期 D．持有期

23、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是__。

A．经调整资产流动性比例＝调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100% B．最大十户存款比例：最大十户存款总额/各项存款×100% C．存贷款比例不得超过75% D．存贷款比例＝各项存款余额/各项贷款余额

24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

2、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施__天内正式起诉。A．2 B．5 C．8 D．10

3、专家系统是商业银行在长期的信贷业务，承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法，下列选项属于专家系统在分析信用风险过程中需要考虑的因素是（）。A．声誉 B．杠杆 C．经济周期

D．宏观经济政策 E．利率水平

4、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内__需求的程度。

A．固定资产投资 B．私人投资 C．个人消费 D．政府消费 5、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)__存款利率。

A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮动

6、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行

D．银行工作人员 E．其他金融机构

8、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

9、资产负债率，对其正确的评价有__。A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好

10、商业银行的风险管理流程包括__等步骤。A．风险监测 B．风险转移 C．风险控制 D．风险识别 E．风险计量

11、备用信用证__。

A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为 E．属于银行的承诺业务

12、个人汽车贷款合同变更不包括__。A．提前还款 B．期限调整

C．将柜台还款改为划账还款 D．还款方式变更

13、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。A．结算前信用风险限额 B．止损限额 C．期限错配限额

D．结算信用风险限额

14、商业银行本币的流动性风险管理的步骤包括__。A．设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势 B．计算特定时段内商业银行总的流动性需求

C．商业银行的资金管理员根据已划定的资金期限，计算现金流量头寸剩余或不足，结合不同情景可能发生的概率，获得特定时段内商业银行的流动性缺口 D．使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币

E．管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排

15、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

16、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限

17、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率

18、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险

19、在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是__。A．绝对收益 B．相对收益 C．对数收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为__万元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

23、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益

B．参与分配清算后的剩余基金财产

C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

24、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

第三篇：天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷

天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在__上下工夫。A．核心产品 B．利益产品 C．基础产品 D．附加产品

2、关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是__。A．贷款的期限越长，利率越高

B．银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的

C．在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好

D．信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好

3、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的__。A．交易功能 B．调节功能

C．资源配置功能 D．反映功能

4、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。

A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权

5、以下不属于礼貌服务内容的是__。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

6、如果某公司的固定资产使用率，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A：小于20％或30％，行业技术变化比率 B：小于20％或30％，设备使用年限 C：大于60％或70％，行业技术变化比率 D：大于60％或70％，设备使用年限 E：著作权

7、柜台业务操作风险控制要点不包括__。

A．完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B．严格执行各项柜台业务规定

C．设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。

D．加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

8、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是__。

A．在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

B．在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款

C．在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还 D．商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任

9、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为__。

A．法人客户和个人客户 B．企业类客户和机构类客户 C．单一法人客户和集团法人客户 D．企业单一客户和机构类客户

10、以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是__。A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人 B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C．借款申请人在贷款行开立有个人结算账户 D．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

11、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

12、提前还款条款的内容不包括__。

A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D．已提前偿还的部分不得要求再贷

13、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为__。A．工业企业

B．大型、特大型企业 C．中小企业 D．国有企业

14、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期的最长期限不超过__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度

15、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值

16、下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是__。A．银行应当确认质物是否需要登记 B．银行应收齐质物的有效权利凭证

C．银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D．银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑

17、二级文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借阅

D：结清、退还 E：著作权

18、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为__。A．金融互换 B．金融期货 C．金融期权 D．金融远期

19、__，说明行业风险加大。A．行业盈亏系数加大 B．资本积累率提高 C．行业销售利润率提高 D．行业产品产销率提高

20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

21、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。

A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格

C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力

D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段

22、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是__。A．弱型有效市场 B．半强型有效市场 C．强型有效市场 D．非理性市场

23、下列__不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

24、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的担保机构，银行应该__。A．立刻取消与该担保机构的所有合作 B．暂停与该担保机构的合作

C．要求所有相关业务的借款人提供新的担保 D．收回所有由该担保机构提供担保的贷款

25、个人网上银行属于__。A．电话银行 B．私人银行 C．手机银行 D．电子银行

二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是__。A．存贷周转率 B．资产负债率 C．权益收益率 D．资产回报率 E．资产流动率

3、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。

A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

4、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿__。

A．登记顺序不同的，按照债权比例清偿 B．抵押权已登记的先于未登记的受偿

C．抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 D．登记顺序相同的，按照债权比例清偿 E．抵押权未登记的，按照债权比例清偿

5、个人征信系统收录的信息包括__。A．个人的信贷信息 B．个人基本身份信息 C．民事案件强制执行信息 D．缴纳的住房公积金信息 E．已公告的欠税信息

6、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

7、个人信用贷款展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，__。A．按照原合同约定的利率计付

B．按当日挂牌的3个月贷款利率计息 C．按当日挂牌的6个月贷款利率计息 D．按当日挂牌的一年的贷款利率计息

8、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务__ A．对中国境内公民客户的人民币业务 B．对中国境内公民以外客户的人民币业务 C．买卖外汇

D．代理买卖外汇

9、银行代理理财产品销售的基本原则有__。A．适用性原则 B．合法性原则

C．银行利益最大化原则 D．客观性原则

E．客户利益最大化原则

10、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括__。A．设置头寸限额并进行监控

B．交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

E．评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等

11、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A：贷款人 B：借款人

C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权

12、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A．远期期货 B．利率期货 C．利率互换 D．货币期货 E．股票指数期货

13、下列关于短期融资券的说法，错误的是__ A．发行主体为包括证券公司等在内的企业 B．发行对象为银行间债券市场机构投资者

C．证券公司短期融资券的期限最长不超过9]天 D．收益率比央行票据和短期国债低

14、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场

15、某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、个人住房贷款保证担保的法律风险主要表现在__。A．未明确连带责任保证，追索的难度大 B．未明确保证期间或保证期间不明

C．保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力 D．借款人互相提供保证

E．公司、企业的分支机构为个人提供保证

17、__彼此互称为联行。A．两家不同国的银行之间 B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间

D．同一家银行的总、分、支行之间

18、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准

D．内外部数据要求

E．业务经营环境和内部控制因素

19、个人贷款的贷款要素包括__。A．担保方式 B．贷款利率 C．贷款期限 D．贷款对象 E．贷款额度

20、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的__。A．投资功能 B．套利功能 C．保障功能 D．储蓄功能

21、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括__。A．流动性风险 B．国家风险

C．自然灾害风险 D．法律风险 E．信用风险

22、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利，率的说法，正确的是__，A．逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B．短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C．中长期贷款利率实行半年一定

D．贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E．借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

23、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由规定。A：总行 B：银监会

C：经办行自行 D：贷款公司 E：著作权

24、葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是__。

A．以单利计算，3年后的本利和是5600元 B．以复利计算，3年后的本利和是5624.32元 C．年连续复利是3.87% D．若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，则3年后的本息和是5634.1元

25、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，__。A．处5万元以上10万元以下罚款 B．处10万元以上20万元以下罚款 C．处10万元以上30万元以下罚款 D．处20万己以上50万元以下罚款

第四篇：2015年下半年重庆省银行职业资格《个人理财》：理财师考试试题

2015年下半年重庆省银行职业资格《个人理财》：理财师

考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包括__。A．对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 B．检查个人信用信息报送的程序 C．应当向征信服务中心报送更正信息 D．向征信服务中心报送程序优化建议

2、股票的发行市场又称为__。A．一级市场 B．流通市场 C．柜台市场 D．离岸市场

3、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。A．关注 B．可疑 C．次级 D．损失

4、可表明贷款可正式予以受理。A：主管领导同意后 B：银行审查通过后 C：银行确立贷款意向

D：银行出具贷款意向书后 E：著作权

5、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业

6、下列__理财产品可以看作是债券与股权的结合。A．国债 B．认股权证

C．可转换公司债券 D．期货期权

7、总部位于上海的大型商业银行是__。A．交通银行 B．中国工商银行 C．中国银行

D．中国农业银行

8、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B．拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额

C．关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年

9、渣打银行的“现贷派”属于__。A．个人有担保贷款 B．个人无担保贷款 C．个人商用房贷款 D．个人经营设备贷款

10、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证

B．财务部门考试获得的会计资格

C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

11、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析

12、商业银行一般提取的贷款损失准备金不包括（）。A．损失准备金 B．专项准备金 C．普通准备金 D．特别准备金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年

14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越长，则利率越低 B．期限越长，则利率越高 C．利率高低与期限长短无关

D．相同期限，本金越高，则利率越低

15、__是资产负债表中的流动负债。A．应付票据 B．应收票据 C．存货

D．待摊费用

16、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是__。A．理性动机 B．感性动机 C．投机动机 D．谨慎动机

17、不属于“熟知业务”规定的内容是__。A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程

18、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值

19、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是__。A．贷款 B．贴现 C．透支 D．保证

20、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。A．刚毕业尚未就业的大学毕业生

B．需要抚养父母和子女的40岁个体户

C．27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者 D．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员

21、如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是__。

A．目前领取并进行投资更为有利 B．3年后领取更为有利

C．目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别 D．无法比较何时领取更为有利

22、下列对格式条款理解不正确的是__。

A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B．订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务

C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

23、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低

24、关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是__。A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

25、以下关于债券的说法，错误的是__。A．债券的可赎回条款对发行者不利

B．债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的 C．圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D．投资国债可以享受税收优惠

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、流动资产不包括__。A．货币资金 B．无形资产 C．待摊费用 D．短期投资

2、企事业单位只能通过__办理工资、奖金等现金的支取。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户

3、损失类贷款具有的主要特征包括__。

A．借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B．抵押品价值不确定

C．借款人已彻底停止经营活动

D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E．借款人已资不抵债

4、监事会监督和测评的方式包括__。A．检查与调研 B．调阅文件 C．访谈座谈 D．列席会议 E．监督测评

5、质押与抵押的区别在于__。

A．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

B．在质押期间，出质人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 C．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以不动产最为常见

D．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 E．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权

6、中国银监会现场检查的重点内容包括__。A．业务经营的合法合规性 B．信誉状况 C．资产质量 D．流动性

E．市场风险敏感度

7、公司理财业务主要包括__。A．零售银行业务 B．现金管理业务 C．投资顾问

D．资产管理业务 E．财务规划

8、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

9、再贴现政策主要包括__两方面的内容。A．调整再贴现率

B．规定再贴现票据的种类 C．再贷款

D．调整法定存款准备金率 E．调整基础货币量

10、政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的__。A．反映功能 B．调节功能

C．资源配置功能 D．避险功能

11、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。A．贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B．贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加 C．风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险 D．贷款资产可以过于集中

E．商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

12、商业银行个人理财业务的政策监管包括__。

A．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格

B．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性

C．商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理

D．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险

E．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性

13、呆账核销后的管理内容包括。A：检查呆账申请材料是否真实

B：呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权

C：对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密 D：做好呆账核销工作的总结 E：贷款项目市场前景

14、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG风险中性定价模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

15、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为__。A．理财计划 B．专业化服务 C．私人银行业务 D．对公银行业务 E．执行理财计划

16、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的__。A．性能测试 B．强度测试 C．风险测试 D．压力测试

17、以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有__。A．为客户保守秘密是一项最基本的职业操守 B．保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的

C．从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性

E．从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密

18、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

19、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是__。

A．风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 B．先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C．风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D．风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

20、下列关于项目环境条件的说法，错误的是__。

A．仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析 B．主要包括项目建设条件与生产条件

C．既有可控制的静态条件，又有动态的不确定性条件 D．银行对其分析时要重点关注不确定条件及相关项目

21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售

22、破产原因主要有__。

A．债务人不能清偿到期债务，由债权人提出申请 B．公司合并或者分立需要

C．公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 D．股东会或股东大会决议

E．企业法人不能清偿到期债务，债务人向人民法院提出

23、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产

D．财务比率 E．职业

24、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是__。

A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．CDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

25、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款

D．办理中国政府对外优惠贷款

第五篇：2016年上半年北京银行职业《个人理财》：代理的含义及特征模拟试题

2016年上半年北京银行职业《个人理财》：代理的含义及

特征模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．利息实收率

D．信贷余额扩张系数

2、抵押授信贷款下单笔贷款届满日__抵押授信贷款有效期间届满日。A．可超出 B．不可超出 C．应等于 D．以上均可

3、在汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．汇票 C．票汇 D．信汇

4、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

5、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

6、下列选项中不属于银监会的监管职责的是__。

A．指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

7、下列符合“守法合规”要求的做法包括__。A．遵守行业自律规范 B．遵守所在机构的规章秩序 C．遵守法律法规 D．以上均要求

8、下列不属于企业财务状况风险的是__。A．借款人在银行的存款有较大幅度下降 B．应收账款异常增加

C．流动资产占总资产比重下降

D．短期负债增加失当，长期负债大量增加

9、风险管理的最基本要求是__。A．适时、准确地识别风险 B．准确、详细地计量风险 C．适时、完整地监测风险 D．迅速、有效地控制风险

10、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将__看作对其市场价值最大的威胁。A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险

11、下列行为不构成“商业助学贷款借款合同”违约的是__。A．借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的 B．抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物 C．借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务 D．抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值

12、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜__进行披露。A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B．对购买此产品的其他客户名单

C．对本机构在本产品销售过程中的责任 D．对被代理机构所承担的最终责任

13、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示： A．概率 B．0.05 C．0.20 D．0.15 E．0.25 F．0.35 G．收益率 H．50% I．15% J．-10% K．-25% L．40%

14、个人旅游消费贷款具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过__万元人民币。A．5 B．8 C．10 D．15

15、我国的信托业已经先后经过__次大规模的清理整顿。A．4 B．5 C．6 D．7

16、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过__存储。A．风险管理部门 B．贷款审批部门 C．贷款调查部门

D．商业银行信用风险信息系统

17、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

18、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法 A．利润分析 B．敏感性分析 C．盈亏平衡分析 D．现金流分析

19、保证期间是指__主张权利的期限。A．保证人向借款人 B．保证人向债权人 C．债权人向保证人 D．债权人向债务人

20、下列关于贷款抵押风险分析正确的有__。

A．抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权 B．在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可 C．对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

21、对外汇挂钩类理财产品描述错误的是__。

A．一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

B．双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

C．对于区间投资，如果在投资区间内汇率在汇率上限与汇率下限之间波动则投资者获得最低回报率

D．对于看淡式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率

22、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

23、个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整__。A．不分段计息 B．分段计息

C．是否分段计息由双方协商确定 D．立即按新利率执行

24、在法人客户评级模型中，Rickrack模型__。A．不适用于非上市公司

B．运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率

C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

25、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是__。

A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

2、银行职业道德的基本原则是__。A．诚实信用 B．岗位职责 C．利益冲突 D．了解客户

3、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于__。A．流动资产投资 B．建设投资 C．固定投资

D．建筑工程费用

4、根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以抵押的财产有__。A．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．仓单、提单

D．可以转让的基金份额、股权

E．抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

5、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是__。A．契约型基金 B．公司型基金 C．封闭式基金 D．开放式基金

6、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100% B．预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100% C．单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资产总额×100% D．贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额÷贷款类资产总额

7、复利的计息次数增加，其现值__。A．不变 B．增大 C．减小

D．呈正向变化

8、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求__。A．公司的股息发放压力很大 B．公司的营运现金流仍为正

C．公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D．公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

9、中国人民银行在什么时间开始试行《贷款风险分类指导原则》。A：1998年5月 B：1998年3月 C：2001年12月 D：2000年12月 E：著作权

10、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户__。A．满足基本生活的支出

B．仅实现基本生存状态的生活水平支出

C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D．期望实现的支出水平E．经济状况较好时的支出

11、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。A．贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B．贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加 C．风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险 D．贷款资产可以过于集中 E．商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

12、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A．贷款损失准备计提充足 B．核心资本充足率不低于4% C．资本充足率不低于8% D．最近三年连续盈利

E．最近三年没有重大违法、违规行为

13、下列选项关于流动性风险监测与控制的情景分析，相关说法正确的是（）。A．情景分析对商业银行可能出现的各种情景进行保守的估计，有助于减少流动性缺口分析偏差

B．情景分析包括，正常状况，自身问题造成的流动性危机，某种形式的整体市场危机

C．绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行疏于风险检测而引发的灾难性风险

D．不确定性是不可避免的，这时商业银行应该采取一种审慎的态度，在分析现金流人时，应该采取一个较早的日期，在分析现金流出的时候采用较晚的日期 E．现代商业银行普遍采用概率和统计的分析方法，监测和控制流动性风险，并且结合压力测试和情景分析等多种方法，更加深入、准确的分析判断，最大限度地降低流动性风险的损失

14、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小

15、抵债资产的价值确认原则是。A：借贷双方的协商议定价值

B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值

D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景

16、在从业人员与监管者接洽的过程中．应做到__。A．遵纪守法，对监管者诚实守信

B．披露正面信息，维护本机构商业信誉

C．与监管部门保持良好的关系．适当提供交通便利 D．保证提供数据的完整、真实、准确

E．严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息 17、2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行__。A．招标制 B．指导制 C．合同制 D．股份制

18、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有__。A．部分存货可能已损失报废而未处理 B．存货是否能够变现存在不确定性 C．存货的变现速度较慢

D．部分存货已抵押给债权人 E．存货流动性不易控制

19、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是__。A．房贷险 B．家庭财产险 C．分红险 D．万能险 E．投连险

20、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有__ A．条块现货 B．金币 C．黄金基金 D．纸黄金 E．黄金期货

21、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥__ A．对客户的投诉表示反感 B．不及时将处理意见告知客户

C．采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D．轻慢客户投诉 E．故意刁难客户

22、贷款定价通常由__等因素决定。A．债务成本 B．经营成本 C．风险成本 D．股权成本 E．资本成本

23、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过__步骤进行处理。A．向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B．要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C．向中国人民银行征信管理部门反映 D．向法院提起诉讼，借助法律手段解决 E．向仲裁部门提出仲裁

24、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好 D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好

25、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。A．可采用等额本息、等额本金等方法还款

B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

D．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日