上海2016年下半年银行职业《个人理财》：股票试题

第一篇：上海2016年下半年银行职业《个人理财》：股票试题

上海2016年下半年银行职业《个人理财》：股票试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列各项有关贷款期限的说法，错误的是__。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年

2、存续期为120天的国库券。面值为100元，价格为99元。则该国库券持有到期的年投资收益率为__。(假定每年天数以365天计算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

3、__是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A．风险转移 B．风险补偿 C．风险对冲 D．风险分散

4、根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是__。

A．吸收公众存款 B．发放长期贷款 C．办理银行卡业务 D．代理保险

5、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，错误的是__。A．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

6、借款人应在提前还款日前__日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A．20 B．30或60 C．50 D．10

7、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效

B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始

C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势

D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序

8、贷款承诺费是指银行对__的那部分资金收取的费用。A．已承诺贷给客户，客户已经使用 B．未承诺贷给客户，客户已经使用 C．已承诺贷给客户，客户没有使用 D．未承诺贷给客户，客户没有使用

9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型

10、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是__。A．高风险、高收益 B．高风险、低收益 C．低风险、高收益 D．低风险、低收益

11、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是__。

A．经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D．异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

12、红色预警法重视。A：定量分析 B：定性分析

C：定量分析与定性分析相结合 D：警兆指标循环波动特征的分析 E：著作权

13、下列做法符合审慎性原则的是__。A．对估计损失就低记载 B．对估计费用就高记载 C．对估计利润就高记载 D．将未来的收益计入当期

14、__是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。A．主债权 B．损害赔偿金

C．实现债权的费用 D．违约金

15、在购买健身器材时申请的贷款属于__。A．个人耐用消费品贷款 B．设备贷款

C．个人消费额度贷款 D．流动资金贷款

16、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

17、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即__。A．贷款抵押物的完整性 B．保证人的高信用性 C．贷款偿还的可能性 D．标准的统一性

18、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在__左右就属正常。A．0.1 B．0.2 C．0.3 D．0.4

19、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显__可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

20、是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A：机构准入 B：业务准入 C：市场准入 D：风险评估 E：重组

21、在两种证券的相关系数ρ满足__的条件下，它们的投资组合能够降低风险。A．－1≤ρ≤1 B．0＜ρ≤1 C．－1＜ρ≤1 D．－1≤ρ＜1

22、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险

C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

23、黄金价格波动属于__。A．期权性风险 B．利率风险 C．汇率风险

D．商品价格风险

24、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于贷款。A：关注类 B：次级类 C：可疑类 D：损失类 E：著作权

25、刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是______，且可节税______元。__ A．①；1875 B．①；1975 C．②；1875 D．②；1975

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、贷款定价通常由（）等因素决定。A．债务成本 B．经营成本 C．风险成本 D．股权成本 E．资本成本

2、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保，才发放的贷款称为__。A．担保贷款 B．保证贷款 C．抵押贷款 D．质押贷款

3、可以开立临时存款账户的情形包括__。A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．异地业务往来 D．注册验资

4、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算

5、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东

B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

6、下列不属于耐用消费品的是__。A．家用电器 B．健身器材 C．汽车 D．电脑

7、下列关于银行市场环境分析的说法中，正确的是__。

A．有些银行应该进行市场环境分析，有些银行则不必进行市场环境分析

B．银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析

C．银行一般不需要进行市场环境分析，当陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析

D．市场环境分析是银行提高市场占有率的重要手段

8、下列关于单币种敞口头寸的计算公式，正确的有__。A．单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸

B．即期净敞口头寸=即期资产-即期负债 C．即期净敞口头寸=即期资产+即期负债 D．远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入 E．远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出

9、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀

10、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

11、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险

12、当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了__对投资理财的影响。A．财政政策 B．货币政策

C．收入分配政策 D．税收政策

13、我国投资信托公司可以经营的主要业务有__。A．信托业务 B．委托业务 C．兼营业务 D．咨询业务 E．外汇业务

14、国家风险可分为__。A．经济风险 B．信用风险 C．社会风险 D．政治风险 E．操作风险

15、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年

16、投资连结险的特点中不包括_________。A．具有保障和投资理财的双重功能 B．有一个最低的现金价值

C．保费结构和资金流向公开透明

D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

17、现代商业银行管理的最重要的两份报告是__。A．每日资产负债表 B．每日现金流表 C．每日收益/损失表 D．每日宏微观数据表 E．每日风险状况报告

18、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在__。A．有利于选择目标市场 B．有利于制定营销策略 C．有利于规避风险 D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求

19、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A．2001 B．2002 C．2003 D．2004

20、银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组。A：借款人 B：担保条件 C：还款期限

D：借款品种和借款利率 E：贷款项目市场前景

21、关于贷款利率，下列理解有误的是__。

A．中国人民银行制定的利率为法定利率，银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率

B．利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬

C．利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率

D．贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整

22、监管机构对风险计量模型的监督检查主要包括__等方面。A．对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全 B．风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果 C．建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理

D．是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假设、参数是否恰当

E．是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排

23、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是__。A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关 C．黄金不能保值

D．价格受国际市场影响较大

E．国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

24、重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．主动型基金 D．成长型基金

25、贷款类银行理财产品的风险包括__。A．利率风险 B．汇率风险 C．信用风险 D．收益风险 E．流动性风险

第二篇：上海2015年下半年银行职业资格《个人理财》：金融资产试题

上海2015年下半年银行职业资格《个人理财》：金融资产

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益

2、洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、__和融合阶段。A．培植阶段 B．流通阶段 C．隐藏阶段 D．转换阶段

3、评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是__。A．年龄较低所能承受的投资风险较大

B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金 D．长期理财目标弹性愈大，能承担的风险愈高

4、公司贷款安全性调查的内容不包括。A：对借款人法定代表人的品行进行调查

B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查

D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权

5、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

6、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率

7、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高

8、计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的__。A．结构分析法 B．趋势分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．从业人员推荐的产品设计原理 B．银行战略发展方向 C．银行的财务报表

D．本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

10、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起__内予以回复。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

11、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目

12、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是。A：对国别风险进行细分

B：对国别风险每个子风险进行明确 C：深入细致地研究每一种风险

D：根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口 E：著作权

13、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中__。A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期

14、公司债券的违约风险一般通过__表示。A．信用评级 B．信用评级表 C．信用等级 D．投资等级

15、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是。A：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×l00％

B：人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C：核心负债比率不得低于60％

D：流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

E：重组

16、公司信贷理论的发展历程是__。

A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

17、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括__。A．资金的投资期限 B．理财目标的弹性

C．投资人主观的风险偏好 D．投入资金的数量

18、__是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。A．KPMG风险中性定价模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

19、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A．200 B．400 C．600 D．800

20、__是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A．现金 B．存货 C．利润 D．股票

21、李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

22、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225

23、受托人做出__行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A．违反信托目的处分信托财产的

B．违背管理职责使信托财产受到损失的 C．处理信托事务不当，使信托财产受损 D．以上全部

24、__是判断贷款正常与否的最基本标志。A．资产转换分析 B．还款记录 C．还款来源 D．贷款目的

25、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据包括。A：贷款的期限和利率

B：与各等级类似的贷款的市场价格 C：专门评级机构对类似贷款的评级 D：贷款证券化条件下确定的贷款价值 E：固定资产迅速变化

3、巴塞尔条约的三大支柱是（）。A．内部控制 B．最低资本要求 C．信息披露 D．外部监管 E．市场约束

4、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好

D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好

5、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．未人小学的儿童

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生

6、通常可以将商业银行的存款分为三类，它们是__。A．敏感资金 B．脆弱负债 C．敏感负债 D．脆弱资金 E．核心存款

7、下列属于短期资金交易业务的是__。A．中央银行票据 B．短期国债 C．短期融资券 D．国债

8、下列选项__属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。A．进入或退出市场 B．信用风险系数的设定 C．投资组合的选择 D．市场营销行为

E．个人理财人员的道德操守

9、下列属于附属资本的有__。A．重估储备 B．一般准备

C．长期次级债务 D．优先股

E．可转换债券

10、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C．按规定经营管理国家外汇储备

D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

11、质押的财产一般不可以为__。A．动产

B．债权与股权 C．知识产权 D．不动产

12、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是__。A．银行要受贷款意向书内容的法律约束 B．书面贷款承诺具有法律效力

C．在出具贷款意向书时，超出所在行权限的项目须报上级行审批 D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

13、以下属于间接融资工具的有（）。A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单

14、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象

B．不能度量非线性金融工具的风险

C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D．风险度量的结果受制于历史周期的长度

E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

15、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是__。

A．银行信贷部门应按展期后的还款计划向借款人发送还本付息通知单 B．对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C．展期贷款逾期后，应按规定加罚利息

D．展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利

16、基础货币的构成要素有__。A．流通中现金

B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债

E．居民的活期存款

17、我国《担保法》规定的担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置

18、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以__。

A．知道该公司是否具有季节性销售模式 B．知道该公司是否有季节性借款需求

C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D．决定合适的季节性贷款结构 E．决定季节性贷款的偿还时间表

19、商业银行发布风险分析信息/报告分为__。A．监测 B．预览 C．搜索 D．发布 E．设定级别

20、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__ A．制定和执行货币政策 B．防范和化解金融风险 C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定

21、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260

22、在内部衡量法下，预期损失和非预期损失之间一般并不具有线性关系，巴塞尔委员会建议使用RPI(风险特征指数)来调整资本，对于风险呈现厚尾分布的银行，其RPI应__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．无法判断

23、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括__。A．借款者信用状况的数据 B．客户信用记录

C．违约风险暴露的数据 D．担保品价值的数据 E．贷款的机会成本

24、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平

B．通货膨胀率水平C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标

25、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。

A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额

B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70% C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中、不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

第三篇：个人委托理财协议(股票)

委 托 理 财 协 议

甲方：

乙方： 地址：

地址： 电话:

电话： 身份证号码：

身份证号码：

本着友好互利、共同发展的原则，甲、乙双方经友好协商，达成以下协议：

甲方委托乙方为其进行代理操作其以______________名称开立的；户名为_______；账号为_______________；初始资金为______________的投资账户。经过双方协商约定从______________至_______________期间按照以下条款对以上账户进行有偿专户投资理财。

一、投资管理：

1、资金来源合法由甲方保证，乙方仅作为受托人对该账户资金进行投资管理，资金合法与否所产生的一切法律责任均与乙方无关。

2、甲方同意在协议有效期内将甲方自有的交易账号（股票交易账户）及其关联的资金账号委托且仅委托乙方进行投资管理，由乙方在甲方的账户内进行投资的具体操作。

3、原则上甲方不再投入除初始资金即：_______元以外的其他款项；确有需要的，乙方须书面向甲方申请。

4、甲方资金须于协议签订后的五个工作日内转至约定投资账户，逾期超过30天，视为甲方违约，乙方有权根据本协议条款行使自身权利。

二、投资的范围及方式：

1、甲方提供初始操作资金为_______元，（大写）：_______元整，甲方有权对该资金的投资用途进行询问，但不得具体干涉；乙方对该资金拥有独立的调拨使用权。

2、乙方采用的投资股票二级市场的经营方针。

三、管理费用及支付方式：

1、管理费用为利润分红提成，详见收益分配。

2、该管理费用由甲方以银行汇款的方式向乙方支付。

四、交易管理：

1、甲方必须把所开立的含股票金融交易账户的网上交易账号和交易密码告知乙方，以便乙方上网交易。

2、甲方须保证协议期间乙方的操作独立性，乙方有权自行更改网上交易密码，甲方有权每月一号查询账户明细。

五、收益分配及风险承担：

1、收益分配：

（1）在投资年收益达到百分之十以上的情况下，无论收益多少，乙方将获得收益的百分之五十作为分红提成。

（2）若投资年末结算，收益率在百分之十以下时，乙方不参与分红提成。（3）乙方保证甲方初始资金不出现亏损。

2、风险承担：由战争、灾难、**等不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任。

六、结算模式：

1、甲乙双方将在每半年时结算一次，甲方应在结算后3个工作日内将应付的分红款项存入乙方指定银行帐户。若超期未付，乙方有权立即终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权，另外乙方对逾期部分按照每日千分之一收取滞纳金。

2、乙方指定银行（建设银行）帐户：

七、协议的终止：

1、本协议有效期__年，期满后双方无异议，自动顺延。中途结算或追加资金须以书面形式双方确认。

2、若出现甲方单方面提前停止委托、销户、转托管或者甲方擅自提取资金等违约行为时，乙方有权对协议发生期间的盈利进行分配，同时，甲方还需另外支付初始资金规模百分之十的违约金给乙方后，协议自动终止。

八、仲裁：

本协议一式两份，甲乙双方各执一份，经双方签字盖章后生效。若发生争议时，双方应严格按照协议履行，并本着友好协商的精神。在不能协调解决的情况下，双方依据《中华人民共和国合同法》通过当地人民法院仲裁并执行。

九、其他：

本协议未尽事宜，双方友好协商解决，并以补充协议的方式双方确认，本协议的附件和补充协议与本协议具有同等法律效力

甲方（签章）：

乙方（签章）： 签字：

签字： 日期：

日期：

第四篇：银行-个人理财

第1章银行个人理财业务概述

1.1银行个人理财业务的概念和分类

1.1.1个人理财概述

1.1.2银行个人理财业务概念

1.1.3银行个人理财业务分类

1.2银行个人理财业务发展和现状

1.2.1国外发展和现状

1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状

1.3银行个人理财业务的影响因素

1.3.1宏观影响因素

1.3.2微观影响因素

1.3.3其他影响因素

1.4银行个人理财业务的定位

第2章银行个人理财理论与实务基础

2.1银行个人理财业务理论基础

2.1.1生命周期理论

2.1.2货币的时间价值

2.1.3投资理论

2.1.4资产配置原理

2.1.5投资策略与投资组合的选择

2.2银行理财业务实务基础

2.2.1理财业务的客户准入

2.2.2客户理财价值观与行为金融学

2.2.3客户风险属性

2.2.4客户风险评估

第3章金融市场和其他投资市场

3.1金融市场概述

3.2金融市场的功能和分类

3.2.1金融市场功能

3.2.2金融市场分类

3.3金融市场的发展

3.3.1国际金融市场的发展

3.3.2中国金融市场的发展

3.4货币市场

3.4.1货币市场概述

3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用

3.5资本市场

3.5.1股票市场

3.5.2债券市场

3.6金融衍生品市场

3.6.1市场概述

3.6.2金融衍生品

3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用

3.7外汇市场

3.7.1外汇市场概述

3.7.2外汇市场的分类

3.7.3外汇市场在个人理财中的运用

3.8保险市场

3.8.1保险市场概述

3.8.2保险市场的主要产品

3.8.3保险市场在个人理财中的运用

3.9贵金属及其他投资市场

3.9.1贵金属市场及产品

3.9.2房地产市场

3.9.3收藏品市场

第4章银行理财产品

4.1银行理财产品市场发展

4.2银行理财产品要素

4.2.1产品开发主体信息

4.2.2产品目标客户信息

4.2.3产品特征信息

4.3银行理财产品介绍

4.3.1货币型理财产品

4.3.2债券型理财产品

4.3.3股票类理财产品

4.3.4组合投资类理财产品

4.3.5结构性理财产品

4.3.6QDII基金挂钩类理财产品

4.3.7另类理财产品

4.4银行理财产品发展趋势

第5章银行代理理财产品

5.1银行代理理财产品的概念

5.2银行代理理财产品销售基本原则

5.3基金

5.3.1基金的概念和特点

5.3.2基金的分类

5.3.3特殊类型基金

5.3.4银行代销流程

5.3.5基金的流动性及收益情况

5.3.6基金的风险

5.4保险

5.4.1银行代理保险概述

5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍

5.4.3保险产品的风险

5.5国债

5.5.1银行代理国债的概念、种类

5.5.2国债的流动性及收益情况

5.5.3国债的风险

5.6信托

5.6.1银行代理信托类产品的概念

5.6.2信托类产品的流动性及收益情况

5.6.3信托产品风险

5.7黄金

5.7.1银行代理黄金业务种类

5.7.2业务流程

5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点

第6章理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

6.1.1理财顾问服务概念

6.1.2理财顾问服务流程

6.1.3理财顾问服务特点

6.2客户分析

6.2.1收集客户信息

6.2.2客户财务分析

6.2.3客户风险特征和理财特性分析

6.2.4客户理财需求和目标分析

6.3财务规划

6.3.1现金、消费及债务管理

6.3.2保险规划

6.3.3税收规划

6.3.4人生事件规划

6.3.5投资规划

第7章个人理财业务相关法律法规

7.1个人理财业务活动涉及的相关法律

7.1.1《中华人民共和国民法通则》

7.1.2《中华人民共和国合同法》

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5《中华人民共和国证券法》

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7《中华人民共和国保险法》

7.1.8《中华人民共和国信托法》

7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》

7.1.10《中华人民共和国物权法》

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2《期货交易管理条例》

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

第8章个人理财业务管理

8.1个人理财业务合规性管理

8.1.1开展个人理财业务的基本条件

8.1.2开展个人理财业务的政策限制

8.1.3开展个人理财业务的法律责任

8.2个人理财资金使用管理

8.3个人理财业务流程管理

8.3.1业务人员管理

8.3.2客户需求调查

8.3.3理财产品开发

8.3.4理财产品销售

8.3.5理财业务其他管理

8.4理财产品合规性管理案例

8.4.1理财产品开发合规性管理案例

8.4.2理财产品销售合规性管理案例

8.4.3理财产品售后合规性管理案例

第9章个人理财业务风险管理

9.1个人理财的风险

9.1.1个人理财风险的影响因素

9.1.2理财产品风险评估

9.2个人理财业务面临的主要风险

9.2.1个人理财业务面临的主要风险

9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求

9.2.3个人理财顾问服务的风险管理

9.2.4综合理财业务的风险管理

9.3产品风险管理

9.4操作风险管理

9.5销售风险管理

9.6声誉风险管理

第10章职业道德和投资者教育

10.1个人理财业务从业资格简介

10.1.1境外理财业务从业资格简介

10.1.2境内银行个人理财业务从业资格

10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件

10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德

10.2.1从业人员基本行为准则

10.2.2从业人员销售活动注意事项

10.2.3从业人员销售活动禁止事项

10.2.4从业人员岗位要求

10.2.5从业人员的限制性条款

10.2.6从业人员的法律责任

10.3个人理财投资者教育

10.3.1投资者教育概述

10.3.2投资者教育功能

10.3.3投资者教育内容

附录 商业银行个人理财业务监管法规

金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法

商业银行个人理财业务管理暂行办法

商业银行个人理财业务风险管理指引

商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法

关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知

关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知

关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知

关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知

关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 关于进一步规范银信合作有关事项的通知

关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知 关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知 关于规范银信理财合作业务有关事项的通知

关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 关于进一步规范银信理财合作业务的通知

关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知

商业银行理财产品销售管理办法

关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知

第五篇：上海银行职业《个人贷款》：国家助学贷款试题

上海银行职业《个人贷款》：国家助学贷款试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、黄金价格波动属于__。A．期权性风险 B．利率风险 C．汇率风险

D．商品价格风险

2、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有3%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为__。A．8% B．9% C．10% D．13%

3、中国银行业协会的最高权力机构为__。A．理事会 B．会员大会 C．常务理事会 D．秘书会

4、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。A．借款人 B．银行

C．借款人与银行共同

D．借款人与银行协商解决

5、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。A．按投资基金的组织形式 B．按投资基金能否赎回 C．按投资基金的投资对象 D．按投资基金的风险大小

6、下列不属于经营风险的体现的是__。

A．中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 B．对存货、生产和销售的控制力下降

C．在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 D．企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

7、李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了__。A．诚实信用 B．守法合规 C．勤勉尽职 D．专业胜任

8、下列不属于华尔街第二次数学革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．欧式期权定价理论

D．资本资产定价模型CAPM

9、__反映每元销售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力。A．营业利润率 B．税前利润率 C．净利润率 D．销售利润率

10、公司信贷客户的理性动机不包括__。A．获得低融资成本 B．增加短期支付能力 C．得到长期金融支持 D．获得影响力

11、不良个人住房贷款不包括__。A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款

12、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为__。A．2% B．4% C．5% D．8%

13、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是__。A．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设 B．实行市场化经营管理

C．以批发业务和中间业务为主 D．继续依托邮政网络经营

14、假设一家公司的财务信息同(题22)，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是__。A．销售增长在9.6%以下 B．销售增长在8.75%以上 C．销售增长在9.6%以上 D．以上皆错

15、代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的__。A．交易和销售 B．代理服务 C．支付和结算 D．零售经纪

16、可持续增长率是公司在没有增加__的情况下可以实现的长期销售增长率。A．内部融资 B．股票发行 C．财务杠杆 D．银行贷款

17、某人为价值60万元的汽车投保了30万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失是20万，投保人所获得的最高赔偿额是__万元。A．10 B．20 C．30 D．60

18、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

19、某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元，应付费用减少 0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为__亿元。A．2.3 B．3.3 C．3.8 D．6.3

20、关于信用贷款，以下说法错误的是__。A．是指凭借款人信誉发放的贷款 B．不需要保证和抵押 C．风险较大 D．期限较长

21、某2年期债券麦考利久期为1.6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格__。A．上涨2.96% B．下跌2.96% C．上涨3.20% D．下跌3.20%

22、下列不属于审慎经营类指标的是__。A．成本收入比 B．资本充足率

C．大额风险集中度

D．不良贷款拨备覆盖率 23、2005年11月28日，__正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A．浙商银行 B．徽商银行 C．江苏银行 D．晋商银行

24、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。

A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额

B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70% C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

25、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是__。A．允许复制抄写资料 B．允许借取资料

C．凭县级以上“协查通知” D．凭身份证查询

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，__。

A．客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险 B．客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险 C．客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险 D．客户获得由此产生的收益并承担风险

2、签订合同时出现__情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A．因重大误解订立合同的

B．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C．使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D．以上均正确

3、在汇率政策中最基础、最核心的部分是__。A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定 D．选择相应的汇率制度

4、流动比率反映__的指标。A．长期偿债能 B．短期偿债能力 C．营运能力 D．盈利能力

5、相关部门应在贷款本息收回后__日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。A．7 B．10 C．15 D．20

6、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险

7、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是__。A．妥善保管客户资料

B．离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C．受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D．将客户交易信息档案存放在保险柜

8、__是商业银行获取资金满足流动性需求的快捷通道。A．公开市场 B．衍生市场 C．货币市场 D．债券市场 E．资本市场

9、商业银行将特定时段内存款分为三类，包括（）。A．敏感负债 B．法定储备 C．核心存款 D．大额负债 E．脆弱资金

10、合同无效的原因包括__。A．损害社会公共利益

B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C．违反法律、行政法规的强制性规定 D．以合法形式掩盖非法目的

E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

11、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

12、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A．不享受财政贴息 B．享受财政半额贴息 C．享受财政全额贴息 D．视具体情况而定

13、银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括__。A．开发商资信状况

B．项目自有资金的到位情况 C．房屋销售前景

D．项目开发和销售的合作性 E．开发商经营状况。

14、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

15、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括__。A．贷款用途是否合规

B．借款申请人是否符合贷款条件，是否具有还款能力 C．贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D．对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 E．借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

16、下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是__。A．贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见 B．贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

C．贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D．贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E．贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

17、公司信贷的借款人是指__。

A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人 C．经行政机关核准登记的自然人

D．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

18、信贷余额扩张系数指标过大则说明__。A．目标区域信贷增长相对较慢 B．信贷处于萎缩状态 C．区域信贷增长速度过快

D．说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

19、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确

20、测量银行流动性状况的指标包括__。A．现金头寸指标 B．核心存款比例

C．贷款总额与总资产的比率 D．以上都是

21、银监会的监管措施包括__。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

E．收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况

22、关于项目进展情况的检查的内容，包括__。A．固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度 B．项目施工设计方案及项目投资预算是否变更 C．项目自筹资金和其他银行借款是否到位 D．项目建设与生产条件是否变化

E．配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期

23、以下关于个人活期存款的说法，正确的是__。A．客户可以随时存取 B．现实中通常1元起存

C．现实中多使用积数计息法计息 D．包括整存零取和零存整取

E．我国对活期存款实行按月结息

24、下列各项属于利率期货特征的有__。A．需要保证金

B．合约价格是固定的 C．合约规模是固定的

D．合约的到期日是变动的 E．合约期限的长度是变动的

25、准贷记卡透支__。A．不享受免息还款期 B．享受最低还款额待遇 C．透支按月计收复利 D．享受免息还款期