个人理财试题及答案

第一篇：个人理财试题及答案

个人理财试题

一、单项选择题

1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A。

A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

4、财务信息是指客户目前的 B，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权

6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A。

A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值

8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费

10、消费指标主要有： A。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。A、1 B、2 C、3 D、4

12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。

A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。

A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

14、资产是指客户拥有所有权的各类 A。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入

15、侵权行为是不法 A 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 A。A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标

17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 B。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性

18、B 和银行支票存款的流动性最高。

A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款

19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 A 万的自有资金。A、12万 B、6万 C、18万 D、10万 20、税前利润由通常的营业收入与 A 之差来决定。

A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用

21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 A。

A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换

22、A 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、货币的对外价值主要是看该国货币的 D。

A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平

24、A 衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降

25、是衡量价格水平的重要指标。A A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数

26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 B。

A、质量 B、数量 C、多少 D、次数

27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场

28、B 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作

29、汇率变化一个最重要的影响就是对 C 的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家

30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 B。A、折余 B、差额 C、收入 D、总额

31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 A。

A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业

32、教育消费根据对象不同分为 A 子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 B。A、差额 B、总额 C、全额 D、余额

34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 A 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 B 缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5%

36、A 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表

37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 A，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产

38、如果客户的 A 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债

39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 B 能力。

A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与经济政策息息相关。C A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划

41、在对经常性 B 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入 B、支出 C、收益 D、负债

42、短期目标是指在短期内（一般 B 年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6 D、7

43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 C。

A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性

44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 A。A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括（AC）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDB）

A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）

A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产

5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）

A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债

6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）

A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率

8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、单位量 C、价格水平D、价值水平

9、主要宏观经济变量有：（DE）A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标

10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（AC）

A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策

11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE）

A、利率

B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务

12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累

13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE）A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；

14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD）A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标

15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC）A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标答案

一、单选题 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A

20A

21A

22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A

二、多选题

1、AC

2、CDE

3、ABD

4、ABC

5、ABD

6、ABD

7、ABD

8、AC

9、DE

10、AC

11、ABE

12、ABCD

13、ABCDE

14、ABD

15、AC

第二篇：个人理财试题及答案2

一、单项选择题(本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

1、“假个贷”的主要成因不包括()。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

2、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材.料不包括（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

3、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调查

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

4、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式圜债(电子记账)和记账式国债以及（）。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

5、以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是()。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分市场

D.依据消费者的职业细分市场

6、关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清

C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

7、下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。

A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成 B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

8、目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

9、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为()。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

10、贷款调查应以()为主、()为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查间接调查

B.直接调查间接调查

C.间接调查实地调查

D.实地调查问卷调查

11、个人经营专项贷款的还款来源是（）。

A.由经营产生的利润

B.由经营产生的现金流

C.个人控制企业的经营现金收入

D.个人控制企业每期提取的资产折旧

12、在商用房贷款操作风险中，经办人与借款人接触的重要环节是()

A.贷款审查与审批中的风险

B.贷款支付管理中的风险

C.贷后管理中的风险

D.贷款受理与调查中的风险

13、放款执行部门首先应独立于（），以避免利益冲突。

A.申贷执行部门

B.贷款担保部门

C.前苔营销部门

D.审核部门

14、征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.5 B.3

C.15

D.10

15、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。

A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

16、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前（）天，通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

A.10

B.20

C.30

D.60

17、以下不是国家助学贷款的发放对象的是（）。A.本专科学生 B.研究生

C.第二学士学位 D.博士生

18、以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是()。A.存款利率上升 B.发生通货膨胀 C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

19、下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是()。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息 B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更 D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

20、某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，分析的内容不包括（）。A.该银行在市场中的地位 B.该银行市场营销部门的能力 C.政府对该银行的特殊政策 D.该银行的市场声誉

21、对于一手个人住房贷款，商业银行最主荽的合作单位是（）。A.房地产经纪公司 B.保险经纪公司 C.公积金管理中心 D.房地产开发商

22、通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.电子银行 B.电话银行 C.现场咨询 D.窗日咨询

23、下列关于资产证券化的影响，说法错误的是（）。

A.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变 B.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿

C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具 D.信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变

24、当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是（）。A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织

25、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过()。A.40% B.50%

C.55%

D.60%

26、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

27、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

28、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A.很大;较少

B.较大;很多 C.很小;较少

D.较小;很多

29、贷款发放的流程正确的是（）。

①出账前审核;②开户放款;③放款通知

A.①②③

B.②①③

C.③①②

D.①③②

30、个人征信系统数据录入资料不包括（）。

A.借款申请书

B.个人基本信息

C.借款合同

D.购房信息

31、国家助学贷款实行的担保方式是（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.个人信用担保

D.第三方担保

32、下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18～65岁之间

33、个人商用房贷款期限最长不超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10)。

34、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1 B.1.1 C.1.3 D.1.5

35、根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

36、个人贷款申请应具备的条件不包括（）。

A.借款人具备还款意愿

B.借款用途明确合法

C.借款币种必须为人民币

D.借款人信用良好

37、个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

38、担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过（）倍。

A.5

B.10

C.20

D.30

39、下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

40、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。

A.上浮不超过5%

B.上浮不超过10%

C.上浮不超过20%

D.不上浮

41、个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

42、对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40%

B.50%

C.60% D.70%

43、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（）。

A.70% B.30% C.20% D.50%

44、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的方式支付是（）。

A.借款人自主支付

B.贷款人委托支付

C.借款人委托支付

D.贷款人受托支付

45、我国个人住房贷款最早萌芽于（）。

A.新中国成立的中期

B.改革开放初期

C.改革开放中期

D.加入WT0初期

46、我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

47、贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保方式的调查

D.汽车经销商的资信调查

48、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括（）。

A.贷款流程中的风险

B.法律和政策风险

C.贷款受理中的风险

D.贷款发放的风险

49、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A.家具

B.大型音响设备

C.汽车

D.健身器材

50、（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

51、（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

52、中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。

A.5000;80%

B.5000;90%

C.10000;80%

D.10000;90%

53、关于国家助学贷款的说法中，错误的是()。

A.原国家助学贷款管理办法规定圈家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清

C.根据新国家助学贷款管理办法规定。贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

54、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是（）。

A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

55、贷款人应根据（），完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

A.可靠性原则

B.相关性原则

C.准确性原则

D.审慎性原则

56、银行需要研究的重点是（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.银行内部资源分析

D.银行自身实力分析

57、原则上，商业助学贷款的期限为（）。

A.毕业后5年

B.毕业后6年

C.借款人在校学制年限加5年

D.借款人在校学制年限加6年

58、个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.个人

B.企业

C.商业银行

D.政府机构

59、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性、有效性、连续性

B.及时性、有效性、连续性

C.及时性、完整性、连续性

D.谨慎性、有效性、完整性

60、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

61、保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.有足够的经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

62、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷

款产品数额。

A.贷款金额

B.贷款价格

C.贷款限额

D.贷款额度

63、在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

64、个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.20 B.30 C.40 D.50

65、个人汽车贷款不可以实行的担保方式有（）。

A.抵押

B.质押

C.承诺

D.保证

66、个人汽车贷款的贷款流程为受理一（）一发放。

A.调查一审查一审批一签约

B.审查一调查一审批一签约

C.调查一审查一签约一审批

D.审批一调查一签约一审查

67、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。

A.1 B.1.1 C.1.2 D.2

68、目前，()是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

69、下列关于个人医疗贷款的说法，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

70、区域型营销组织的结构包括（）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

71、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法，错误的是（）。

B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

72、可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是（）。

A.综合用地

B.工业

C.农业

D.绿化用地

73、《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。

A.1993 B.1996 C.1999 D.2002 74、下列哪些情况不应计入不良贷款?()A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

75、简单来说，“间客式”运行模式就是（）。

A.先贷款、后买车

B.先买车、后贷款

C.买车与贷款并行

D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款

76、下列关于商品房保修期的说法，正确的是（）。

A.保修期自合同签订之日起计算

B.非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务 77、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（）。

A.起步

B.发展

C.振荡

D.规范

78、贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.公开形式

B.书面形式

C.口头形式

D.正式形式

79、社会公众对合作机构的信任和认可程度是指（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

80、个人信用贷款期限超过1年的，采取的是（）还款方式。

A.按月付息，按月还本

B.按月付息，按季还本

C.按月付息，一次还本

D.按季付息，一次还本

82、根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

83、下列情况中，可能获得贷款的是()。

A.小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚

B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

84、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

85、对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是（）。

A.贷款受理人

B.贷前调查人

C.贷款人

D.催款人

86、下列各项中，()是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

87、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

88、个人经营类贷款贷款期限在（）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。

A.半年以内(含半年)

B.半年以上

C.1年以内(含1年)

D.1年以上

89、个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（）。

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况

90、下列各项中，属于个人教育贷款特征的是（）。

A.风险度相对较低

B.流动性强

C.政策参与程度低

D.社会公益性

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

91、按产晶的用途可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

92、操作风险的内容包括（）。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.贷后管理中的风险

93、个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

94、作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（A.坚韧性)。

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

95、个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金

D.规范业务操作

E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

96、银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有（）。

A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%

B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%

C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度一抵押房产价值×抵押率

D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值

97、催收管理涉及的产品主要包括（）。

A.个人消费类贷款

B.个人投资经营类贷款

C.其他个人贷款

D.信用卡应收账款

E.个人质押类贷款

98、贷款检查包括但不限于的内容有（）。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.借款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

99、借款合同要涵盖以下要点（）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确贷款发放的原则

D.明确贷款回收的细节

E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

100、在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应（）。

A.及时向部门负责人汇报

B.停止发放贷款

C.制定相应的处理方案

D.及时报告信贷风险管理部门

E.及时报告上级业务主管部门

101、随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息)。

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

102、在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

103、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。

A.委托人的身份证原件及复印件

B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书

D.代理人的身份证原件及复印件

E.代理人的个人信用报告

104、在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有（A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

105、国家助学贷款实行的原则有（）。

A.部分自筹)。

B.财政贴息 C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

106、下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是（）。

A.等额本息还款法

B..等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

107、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

108、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人抵押贷款和个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人经营类贷款

D.个人信用贷款

E.个人专项贷款

109、申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.定金

E.质押

110、市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳

111、下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

112、受托支付的支付控制需要明确的基本要求是（A.借款人的客体资格要求

B.借款人应提交材料的要求

C.贷后跟踪要求

D.还款来源明确合法要求)。)。

E.支付审核要求

113、商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

114、客户信贷需求包括的形态有（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.客户特殊需求

E.待开发需求

115、在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析()。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

116、建立个人征信系统的意义包括（）。

A.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险

B.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

117、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。

A.被动式定位

B.主动式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

E.主导式定位

118、个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括（）。

A.直接将贷款资金发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.直接将贷款资金发放至委托人账户

D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

E.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车贷款人 119、个人教育贷款支付管理中的风险点包括（）A.将学费的贷款、资金金额发放至贷款人账户

B.未归集保存相关凭证造成凭证遗失

C.未详细记录资金流向

D.将住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

E.未通过账户分析等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

120、个人商用房贷款的借款人应具备的条件有（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.年龄在18周岁以上，60周岁以下

C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

D.在银行开立个人储蓄账户

E.具有完全民事行为能力的自然人

121、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.准确性

E.收益性

122、下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

123、个人贷款的贷款要素包括（）。

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

124、申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力、年满l8周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款人无重大不良信用记录

E.提供银行认可的有效质物作质押担保

125、贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件是（）。

A.借款人的主体资格要求

B.借款人信用记录良好

C.贷款用途明确合法

D.还款来源明确合法

E.证明材料的具体要求

126、贷款经办行贷后管理和检查工作包括（）。

的因素

A.定期查询银行相关系统 B.检查违约贷款违约原因 C.及时对违约贷款进行催收

D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还E.定期了解借款人客户信息变化情况

127、个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括（）。A.确保业务办理符合银行政策和制度 B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

128、按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

129、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有（A.贷款可用于购买汽车

B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段

D.贷款期限不得超过退休年龄

E.贷款起点一般为5000元

130、个人贷款催收管理的手段包括（）。

A.电子批量催收

B.法律催收

C.以物抵债

D.人工催收

E.处理抵质押品)。

三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)

131、贷款调查以实地调查为主、间接调查为辅的方式进行调查。（）

132、一年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

133、发挥优势，围绕目标和突出特色是银行市场定位的原则。（）

134、在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

135、个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。（）

136、贷后检查的目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。（）

137、个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

138、商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

139、个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

140、对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载人异议申请人信用报告。（）

141、个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。（）

142、用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。（）

143、某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。（）

144、个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

145、公积金个人住房贷款利率相

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

C,E

系统解析:

CE[解析]个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款、个人经营类贷款。选项AB是个人消费贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。

A,B,C,D,E

系统解析:

ABCDE[解析]操作风险的内容包括：贷款受理和调查中的风险;贷款审查和审批中的风险;贷款签约和发放中的风险;贷款支付管理中的风险;贷后管理中的风险。

A,B,C

系统解析: ABC[解析]个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消耗。

A,B,C,D,E 系统解析:

ABCDE[解析]银行营销人员的基本要求一般包括：①品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等;③专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。

A,B,C

系统解析:

ABC[解析]根据合作机构风险的特征，控制其风险应从汽车经销商、保险公司、合作担保机构等各主体出发。具体措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况;按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金;与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

B,C,D

系统解析:

BCD[解析]A项，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的700A：E项，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

A,B,C,D,E

系统解析:

ABCDE[解析]催收管理涉及的产品主要包括：个人消费类贷款、个人投资经营类贷款、个人质押类贷款、其他个人贷款及信用卡应收账款等。

A,B,C,D,E

A,B,E

系统解析:

ABE[解析]借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：明确约定各方当事人的诚信承诺;明确约定贷款资金的用途;明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

A,C

系统解析:

AC[解析]根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案;属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门。

A,B,C,D,E

系统解析:

ABCDE[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

A,B,C,D,E

A,B,C,D

系统解析:

ABCD[解析]根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。

A,B,C,E

系统解析:

ABCE[解析]在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握

以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质;②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

B,D,E

系统解析:

BDE[解析]国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

B,C

系统解析:

BC[解析]等比递减还款法的还款额是逐

第三篇：个人理财复习题及答案

第一章

一、单选题

1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。

A、增持储蓄产品

B、增持股票

C、增持股票基金

D、减持固定收益类产品

2、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

3、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A、股票

B、浮动利率产品

C、固定利率产品

D、外汇

4、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）。A、增加银行存款

B、卖出手中外汇 C、增持固定收益证券

D、出售手中股票

5、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

6、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

8、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）。

A、股票

B、储蓄产品

C、房地产

D、股票基金

9、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A、风险性

B、收益型

C、建议性

D、个性化

10某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

11、下列不属于财政政策工具的是（）。

A、税收

B、再贴现

C、预算

D、财政补贴

12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不宜开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

13、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。据此推断该理财计划属于（）。A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

二、多选题

1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、财务分析与规划

B、私人银行

C、投资建议 D、个人投资产品推介

E、理财计划

2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A、资金业务

B、个人理财业务

C、证券经营业务 D、信托投资业务

E、贸易融资业务

3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。A、对存款收益的预期

B、消费支出和投资决策的意愿

C、从银行获取的各种信贷的融资成本

D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E、购买股票还是购买债券的决定

4、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。

A、加大国债发行量

B、降低印花税

C、养老保险制度 D、提高法定存款准备金率

E、推行货币化分房

5、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。A、是一种向高净值客户提供的综合理财服务

B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目的 D、核心是理财规划服务

E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

三、判断题

1、在经济放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（）

2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）

3、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。（）

4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）

5、在综合理财服务中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）

6、商业银行不得销售无产品期限的理财产品。（）

第二章

一、单选题

1、某投资者投资资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（）。A、市场风险

B、独特风险

C、特定公司风险

D、非系统风险

3、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，这该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）

A、23000

B、20000

C、21000

D、23100

12、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为—20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。A、7.5%

B、26.5%

C、21.5%

D、18.75%

13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和B，若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。

21、下列指标中，（）可以用来衡量投资的风险。

A、收益率的算术平均

B、收益率的几何平均 C、期望收益率

D、收益率的方差

22、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的（）。A、目前领取并进行投资更有利

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

23、下列指标中，（）用来描述投资人对投资回报的预期。

A、收益率的方差

B、收益率的标准差

C、期望收益率

D、收益率的算术平均

24、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A、不会，不会

B、不会，会

C、会，不会

D、会，会

26、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（）。

A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票产品 B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

27、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、及时行乐，“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

28、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A、家庭形成期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

29、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）。A、家庭衰老期尽量不要承担贷款

B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

30、货币之所以具有时间价值，不是因为（）。

A、货币占用具有机会成本

B、通货膨胀可能造成货币贬值 C、投资风险需要补偿

D、人们偏好在未来消费

31~32

李先生在2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元红利。

31、若2008年年底时该公司的股票价格为每股24元，则该笔投资的持有期收益为（）。A、30

B、570

C、600

D、630

32、若年底时该公司的股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（）。A、15.7%

B、16.7%

C、18.3%

D、21.3%

33、若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每股（）元。A、18

B、21

C、24

D、27

34、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（）。A、银行活期存款

B、半年以内定期存款 C、货币型基金

D、股票基金

35、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。A、金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C、纺锤型结构适合成熟市场

D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

36、与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）。A、高，高

B、高，低

C、低。高

D、低。低

37、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

二、多选题

1、下列关于年金的说法，正确的有（）。

A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B、分期偿还贷款属于年金收付形式 C、年金额是指每次发生收支的金额

D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

E、年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

2、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。

A、即期收入

B、未来收入

C、工作时间

D、退休时间

E、可预期的开支

3、弹性较小的理财目标有（）。

A、子女教育

B、房产投资

C、未来购车

D、父母赡养

E、出国旅游

4、影响客户投资风险承受能力的因素有（）。

A、年龄

B、资金的投资期限

C、理财目标的弹性

D、学历与知识水平

E、财富

5、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（）。A、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标 B、先享受型投资者的储蓄率较高

C、购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金 D、以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金 E、先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险

6、下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。A、标准差和方差可以用来衡量投资风险 B、方差越大，数据的波动也越大

C、标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离 D、变异系数就是标准差与预期收益率的比值 E、变异系数越大，投资项目越优

7、构成投资者必要收益率的三部分是（）。

A、真实收益率

B、持有期收益率

C、通货膨胀率

D、风险报酬

E、预期收益率

8、维持最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。A、投资目标规划

B、资产类别的选择

C、资产配置策略与比例配置 D、定期检查

E、动态分析调整

9、家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。A、家庭基本生活支出储备金 B、家庭意外支出储备金 C、家庭短期债务储备金

D、家庭短期必须支出 E、家庭大额长期闲置资金

10、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?（）A、CPI上涨

B、发行公司发新股增加资本额 C、公司高层人事变动 D、股票分割

E、央行在公开市场大量售出政府债券

11、导致金融产品系统性风险的因素包括（）。A、经济周期

B、交易对手信用状况

C、金融市场发展状况

D、道德因素

E、政治危机

三、判断题

1、两个资产的协方差不可能为零。（）

2、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。（）

3、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（）

4、投资期限越长越应该选择短期内风险较低的投资工具。（）

5、相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。（）

6、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（）

7、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）

8、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。（）

9、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

10、一般而言，单亲家庭的风险承受能力相对较低。（）

11、老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。（）

12、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。（）

13、期望收益率是在面临不确定的情况下，用来描述投资人对投资回报的一种预期。（）

14、在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润。（）

15、相信市场有效的投资者往往采用主动投资策略。（）

16、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。（）

17、资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。（）

18、纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。（）

19、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。（）

20、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（错）

第三章

金融市场

一、单选题

1、从本质上说，回购协议是一种（）。A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生产品

2、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（）。（假定年天数以365天计算）

A、548

B、521

C、274

D、260

3、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C、在回购市场上，回购价格只与回购期限相关 D、货币市场工具又被称为“准货币” 4、2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为（）元。A、10000

B、9980

C、9990元

D、10010

10000（1—0.2%/2）= 9990（元）

5、短期政府债券采用（）发行。

A、按面值发行

B、溢价发行

C、贴现发行

D、平价发行

6、下列不符合期货交易制度的是（）。

A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额

7、买入看涨期权最大的损失是（）。

A、期权费

B、无穷大

C、零

D、标的资产的市场价格

8、投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则标的资产的价格为（）。A、X+C

B、X—C

C、C—X

D、C

9、在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。A、固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 B、间接标价法下的汇率也下降 C、本国货币币值下降

D、外国货币与本国货币的比价下降

10、买入看涨期权，（）。A、潜在利润最大为期权费 B、潜在最大损失为无穷大

C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D、是预期市场未来下跌的操作行为

11、一张面值为100元的附息债券，期限为10年，息票率为10%，如果当时的市场利率为10%，则债券价格是（）元。

A、100

B、110

C、90

D、121

12、下列属于货币市场的是（）。

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场 C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷市场

13、LIBOR指的是（）。

A、美国联邦基金利率

B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率

D、上海银行间同业拆放利率

14、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。

A、金融期权合约

B、金融互换合约

C、金融远期合约

D、金融期货合约

15、下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场

B、纽约股票交易所

C、伦敦国际金融期货交易所

D、新加坡国际货币期货交易所

16、下列不属于货币市场工具的是（）。

A、短期政府债券

B、中长期债券

C、商业票据

D、大额可转让定期存单

17、下列关于金融衍生产品的说法，不正确的是（）。

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换 C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

18、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。

A、互换中可以包含两个以上的当事人

B、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C、金融互换是通过银行进行的场内交易 D、货币互换中需要事先敲定汇率

19、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率为r，现知P>B，则（）。

A、R>C

B、r = C

C、r

D、r与C无关

20、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所 B、美国标准普尔公司 C、普华永道会计师事务所 D、天元律师事务所

21、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产

22、房地产的投资方式不包括（）。

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

24、可转换债券持有人（）。A、是发债公司的股东

B、定期从公司获取股息

C、必须到期将债券转换成股票

D、在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息。

25、期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（）。A、1%

B、10%

C、11%

D、不确定

26、小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（）。

A、4

B、6

C、7.2

D、9.2

27、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（）元。A、89.02

B、104.22

C、95.03

D、100.3

28、下列关于保险要素的说法，不正确的是（）。A、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C、保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D、投保人和被保险人不能是同一人

29、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资计划的是（）。A、房地产租赁

B、房地产抵押贷款

C、房地产投资信托基金

D、房地产按揭

30、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

31、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A、名家字画

B、唐宋古董

C、古代玉器

D、邮票

32、下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（）。A、一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现价 B、房地产投资可以使用高财务杠杆率

C、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D、房地产的流动性比证券类产品要弱

33、公司型基金的特点不包括（）。

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

34、下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（）。A、外汇期权的卖方出售的是外汇

B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权 C、外汇期权是指货币期权

D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

35、下列关于股价与其相关因素关系的理解，不正确的是（）。

A、一般说来，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系 B、在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系 C、在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大 B、社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

37、在外汇报价中，1个基点为（）。

A、0.1

B、0.01

C、0.001

D、0.0001

38、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（C）

A、顾客与银行

B、中央银行与顾客

C、银行与银行

D、银行与中央银行 40、某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是（C）。A、8%

B、9.1%

C、8.9%

D、8.4%

41、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A、规避通货膨胀风险

B、降低非系统风险 C、降低系统风险

D、降低不可分散风险

42、下列关于债券的分类，不正确的是（）。

A、按债券发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

43、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A、集聚功能，资源配置功能

B、财富功能，资源配置功能 C、集聚功能，反映功能

D、财富功能，反映功能

44、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该基金最有可能是一只（）。A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

45、下列描述中，适于描述开放式基金的有（B）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

（1）基金的资金规模具有可变性（2）在证券交易所按市价买卖（3）所募集到的资金可全部用于投资（4）受益凭证可赎回（5）依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产（6）投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道 A、3，3

B、3，2

C、2，4

D、2，3

46、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）A、溢价期权

B、平价期权

C、折价期权

D、货币期权

47、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

48、下列属于金融市场客体的是（）。

A、居民个人

C、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

49、下列不是现货期权的是（）。

A、外汇期权

B、利率期权

C、股指期权

D、股指期货期权

50、下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式 B、投资者在存续期内可随时申购基金单位 C、所募集到的资金可以全部用于长期投资 D、基金的资金总额不断变化

51、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序时（）。A、大额可转让存单>国库券>定期存款 B、国库券>大额可转让存单>定期存款 C、定期存款>国库券>大额可转让存单 D、国库券>定期存款>大额可转让存单

52、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 53、3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定年天数以360天计算）

A、1%

B、4.2%

C、1.1%

D、4%

54、一般来说，（）。A、债券价格与到期收益率同向变动 B、债券价格与市场利率反向变动

C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D、债券面值越大，贴现债券价格越低

55、下列不属于货币市场特点的是（）。

A、流动性强

B、风险小

C、偿还期短

D、筹集的资金大多用于固定资产投资

56、利率期货的基础资产是（）。

A、利率

B、股票

C、债券

D、远期利率合约

57、一般情况下，可转换债券的风险（）。

A、高于股票

B、低于普通债券

C、高于国债

D、低于储蓄产品

58、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B、附有赎回权的债权的潜在资本增值有限 C、在保护期内，发行人可以行使赎回权

D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

60、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红

61、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、信用风险

D、公司经营风险

62、关于债券，下列说法正确的是（）。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

63、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A、只有保障功能

B、不具有投资功能

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益率

65、目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。

A、纽约

B、伦敦

C、东京

D、巴黎

66、证券信用评级的主要对象为（）。A、中央政府的债券

B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票

D、各类公司债券和地方债券

二、多选题

1、下列对于货币市场上交易行为分析正确的是（）。A、贴现实质上是一种票据买卖关系 B、转贴现实质上是一种票据再买卖关系

C、再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款

D、回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

E、中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

2、货币市场的特征包括（）。

A、资金融通期限短

B、高流动性

C、高收益

D、低风险

E、交易量小

3、短期政府债券的特征包括（）。

A、违约风险小

B、流动性强

C、面额大

D、收入免税

E、交易成本高

4、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A、远期

B、期货

C、信托

D、期权

E、互换

5、基金的基本当事人包括（）。

A、证券交易所

B、基金投资者

C、基金管理人 D、基金托管人

D、证监会

6、下列关于期权的说法，正确的有（）。

A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D、看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利 E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

7、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中有（）。A、短期融资券

B、大额可转让定期存单

C、长期国债 D、普通股

E、银行承兑汇票

8、投资型保险产品具有（）功能。

A、保障

B、投资

C、投机

D、套期保值

E、定价

9、下列属于金融衍生工具的有（）。

A、普通股

B、公司债券

C、股指期货

D、远期利率协议

E、货币互换

10、下列契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A、看涨期权多头方

B、看跌期权多头方

C、远期合约多头方 D、期货合约多头方

E、期货合约空头方

12、保险产品的功能包括（）。

A、转移风险

B、分摊损失

C、补偿损失

D、融通资金

E、套期保值

13、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。

A、土地供给减少

B、经济衰退

C、房地产需求下降 D、房地产周边交通状况大幅改善

E、居民收入下降

14、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。A、保费中含有投资保费

B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低 E、流动性较强

15、汇率变动是（）等一系列因素共同作用的结果。

A、国际收支状况

B、汇率制度

C、经济增长率 D、利率水平

E、突发事件

16、当其他条件不变，市场利率下降时，（）。A、债券价格下降

B、发行人行使赎回权的概率增加 C、会使投资者面临再投资风险 D、债券再投资收益率下降

E、发行人行使赎回权的概率降低

17、设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。

A、信托目的B、信托关系人

C、信托财产的范围

D、受益人取得信托利益的金额

E、受益人取得信托利益的形式

18、投资性保险产品包括（）。

A、意外伤害保险

B、分红保险

C、定期寿险

D、万能寿险

E、投资连结保险

19、外汇市场的功能包括（）。A、充当国际金融活动的枢纽

B、形成外汇价格体系

C、调剂外汇余缺，条街外汇供求 D、实现不同地区间的支付结算 E、运用操作技术规避外汇风险

20、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。

A、权证

B、基金

C、期货

D、利率互换

E、债券买断式回购

21、下列理财产品中具有保本性的产品包括（）A、货币市场基金

B、股票市场基金

C、政策性金融债券

D、政府债券

E、央行票据

三、判断题

1、金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。（）

2、证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（）

3、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（对）

4、金融远期合约中，将来卖出资产方的一方称为“多方”。（）

5、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）

6、金融期权只能在交易所进行交易。（）

7、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。（）

8、个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（）

9、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（）

10、企业可以将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出日期联系起来，到期以存单的本息支付。（）

11、金融期货的买入方就是否履约具有选择权。（）

12、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（）

13、对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。（）

14、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（）

15、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）

16、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（）

17、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）

18、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（）

第四章

一、单选题

1、货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A、短，灵活

B、长，不灵活

C、短，不灵活

D、长，灵活

2、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2007年8月1日，某人投资5000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%，则理财收益为（）元。A、33

B、66

C、131

D、262

3、增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。

A、新股、可转债、认股权证

B、可转债、可分离债、认股权证 C、新股、可转债、可分离债

D、新股、可分离债、认股权证

4、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3点整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A、纽约时间

B、伦敦时间

C、北京时间

D、东京时间

5、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是（）。

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

6、债券挂钩类理财产品主要是指在（C）和（C）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

7、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率 C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

8、我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。

A、境内，境内

B、境内，境外

C、境外，境内

D、境外，境外

9、结构性产品的浮动收益部分来源于（）。

A、市场无风险利率

B、市场平均收益率

C、所挂钩标的资产的利息或红利

D、所挂钩标的资产的价格变动

二、多选题

1、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、债券回购

E、高信用级别的企业债

2、债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、期权

E、股票

3、信托的特点包括（）。

A、信托是以信任为基础的财产管理制度

B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的 C、信托管理具有不连续性

D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 E、受托人要承担所有的损失风险

4、结构性理财产品大致可以细分为（）。

A、外汇挂钩类

B、利率挂钩类

C、股票挂钩类 D、商品挂钩类

E、指数挂钩类

5、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）。

A、流动性风险

B、集中投资风险

C、汇率风险 D、提前终止的风险

E、到期时收取保证投资金额的风险

6、假设当前欧元兑美元的汇率是1：1.4423，投资者预计欧元兑美元汇率上升。它可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000美元，存期为6个月，并同时向银行出售一个同期限 16 的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。A、投资者收益包括存款的利息收入和向银行出售期权获得的期权费

B、到期日银行拥有向投资者以每欧元对1.4423美元的价格购买10000美元的权利 C、到期日银行拥有向投资者以每欧元对1.4423美元的价格出售10000美元的权利 D、到期日投资者拥有向银行以每欧元对1.4423美元的价格购买10000美元的权利 E、到期日投资者拥有向银行以每欧元对1.4423美元的价格出售10000美元的权利

7、结构性理财产品的特点包括（）。

A、一般风险很低

B、以场外交易为主

C、传统金融工具与衍生工具相结合 D、灵活性强

E、无风险

8、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?（）A、市场利率波动 B、外汇市场汇率波动

C、提前终止权掌握在银行手里

D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E、股票市场价格指数波动

9、理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（）A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性 B、理财产品的安全性越高，其流动性越强

C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性 D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性 E、以上皆对

二、判断题

1、货币型理财产品的信用风险高于贷款类理财产品。（）

2、在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。（）

3、信托按委托人或受托人的性质不同可分为法人信托和个人信托。（）

4、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（）

5、对于机构投资者配售的网下申购新股有6个月的锁定期，即在首日上市的6个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。（）

6、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的金融产品。（）

7、QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（）

8、结构性理财产品有时只挂钩于一只股票，根据其表现决定收益回报。（）

9、结构性理财产品的保本率并不影响其最高收益率。（）

10、新股申购类理财产品收益率受到新股申购中签率和上市首日平均涨幅的影响。（对）

第五章

一、单选题

1、债券投资者的投资收益不包括（）。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B、买卖债券形成的价差收入

C、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 D、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

2、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）。A、也叫价格风险

B、当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨

C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D、债券的到期时间越长，利率风险越大

3、下列关于基金价格和费用的说法，正确的是（）。A、一般来说，封闭式基金的价格与基金净值反方向变动 B、开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

C、一般来说，开放式基金的价格与基金净值同方向变动 D、开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

4、下列关于可赎回债券的说法，不正确的是（）。

A、通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

B、但市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

C、可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 D、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值

5、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低 C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

6、下列关于股票的理解，正确的是（）。

A、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股利 D、优先股的股息发放先于普通股，但不是定额的

7、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A、投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B、信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C、银行担保的信托产品风险较低

D、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台

8、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益证券

B、现金

C、黄金

D、储蓄

9、下列关于债券的说法，不正确的是（）。A、当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降

B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会收到不同程度的影响 C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

10、在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+3

11、我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。

A、国务院

B、财政部

C、中国人民银行

D、国资委

12、人们常说的“纸黄金”是指（）。

A、黄金基金

B、黄金存折

C、金币

D、黄金期货

13、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

14、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

15、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

16、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的 D、保险风险

17、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

二、多选题

1、信托产品的风险包括（）。

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险 D、流动性风险

E、项目经营管理风险

2、债券投资的风险有（）。

A、利率风险

B再投资风险

C、债券赎回风险 D、通货膨胀风险

E、提前偿付风险

3、下列关于黄金的说法，正确的有（）。

A、美元走势会影响黄金价格 B、黄金价格不受供求关系的影响

C、一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

D、黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险 E、黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

4、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A、客户所属的人生周期

B、客户的风险承受能力

C、客户的投资目标

D、投资期限长短

E、产品流动性

5、基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为P，即下列等式正确的有（）。

A、P = A+C

B、P = A—AB

C、P=A+AB

D、C=AB

E、C=A+B

6、下列关于开放式基金开户或认购的说法，正确的有（）。

A、投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户 B、购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户 C、基金认购费率通常比申购费率低

D、一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销

E、投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金

7、下列关于股票风险的说法，正确的有（）。A、通过投资组合可以分散个股风险

B、一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 C、一般来说，固定成本高的行业风险相对较大 D、一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

E、一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

8、下列关于黄金的说法，正确的有（）。A、黄金的流动性较一般证券类投资产品差 B、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系

C、黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值 D、市场风险是投资黄金面临的主要风险 E、与股票相比，投资黄金的流动性风险较低

9、黄金投资的方式有（）。

A、条块现货

B、纯金币

C、黄金基金

D、黄金存折

E、纪念金币

10、基金的流动性风险表现在（）。A、基金组合中股票价格的波动 B、基金组合中债券价格的波动

C、开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D、封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E、基金管理人操作失误

11、对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在（）。

A、增加了现金流的不确定性

B、投资者蒙受再投资风险

C、债券的潜在资本增值有限

D、增加交易成本

E、降低了投资收益率

12、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户的资产的最快增值

三、判断题

1、金融市场不包括黄金市场。（）。

2、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（）

3、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（）

4、银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。（）

5、投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。（）

6、基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。（）

7、基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）

8、基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。（）

9、收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（）

10、股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。（）

11、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可代替的保障功能。（）

12、债券的可赎回条款相对地提高了投资者的收益率。（）

13、信托资金通常情况下不可以提前支取。（）

14、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。（）

第六章

一、单选题

1、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务的排序，正确的是（）。

A、财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B、财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D、财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

2、最低标准的失业保障月数是（）月。

A、1

B、2

C、3

D、6

3、紧急预备金的来源不包括（），A、活期存款

B、货币市场基金

C、长期定期存款

D、贷款额度

5、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）。

A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

6、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。A、汽车被盗的财产损失

B、车祸导致的费用 C、因流行性感冒支付的医疗费

D、飞机失事的损失

7、下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。

A、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B、从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C、合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D、税收规划时必须综合考虑规划以客户整体税负水平降低

8、在理财顾问服务中，最先的一个环节是（）。

A、对客户资产管理目标进行分析

B、为客户进行基础规划 C、收集客户信息

D、为客户进行资产状况分析

10、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。A、根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B、根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C、根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女

D、根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生

11、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。

A、总负债一般不应超过净资产

B、短期债务和长期债务的比例应为0.4 C、但债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D、还贷款的期限不要超过退休的年龄

15、下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。

A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C、客户可利用活期存款储备基金备用金，与贷款额度相比存在机会成本

D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

16、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）。

A、23

B、1

C、27

D、--3

17、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择（）。A、财产保险

B、终身寿险

C、基金

D、股票

18、如果价值10万元的财产投保8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）。

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

19、理财顾问服务流程的最后一步是（）。

A、实施计划

B、基础规划

C、建立投资组合D、绩效评估

20、现金管理中，支出预算等于（）。

A、收入—上年支出

B、收入—年储蓄目标 C、收入—支出

D、年储蓄目标—支出

21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

22、下列事件不影响净资产数额的是（）。A、老李因工作努力而得到一笔奖金 B、小王自费去巴厘岛度假

C、刘女士向朋友借了5万元购买了某种基金 D、赵小姐透支银行卡做了一次美容护理

23、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

24、理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有哪些（）。

A.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议 B.客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议 C.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录

D.客户的风险属性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品

二、多选题

1、在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。

A、建立数据库

B、和客户交谈

C、采用数据调查表

D、收集政府部门公布的信息

E、收集金融机构公布的信息

2、客户的风险特征由（）构成。

A、目前市场风险水平

B、风险偏好

C、风险认知度 D、未来市场风险水平

E、实际风险承受能力

3、保险规划具有（）的功能。

A、风险转移

B、风险消除

C、合理避税

D、套利

E、套期保值

4、属于客户理财需求短期目标的有（）。

A、按揭买房

B、子女的教育储蓄

C、休假

D、购置新车

E、存款

5、下列关于理财目标对应正确的有（）。

A、子女教育储蓄——短期目标

B、休假——短期目标

C、退休——长期目标 D、按揭买房——中期目标

E、遗产——短期目标

6、紧急预备金的来源包括（）。

A、活期存款

B、短期定期存款

C、中长期债券

D、货币市场基金

E、贷款额度

7、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A、客户当前的收支状况

B、客户的社会地位

C、客户的年龄 D、客户的投资偏好

E、客户的风险承受能力

8、进行现金管理的目的在于（）。A、满足未来消费的需求

B、满足日常的周期性的支出需求 C、满足对对退休养老的需求

D、满足应急资金的额需求

E、满足财富积累与投资获利的需求

9、下列选项中，属于个人债务管理中应注意的事项有（）。A、债务重组

B、债务支出与家庭收入的合理比例

C、短期债务与长期债务的合理比例

D、债务期限与家庭收入的合理关系

E、债务总量与资产总量的合理比例

10、税收规划应当遵循的原则有（）。

A、独特性原则

B、规划性原则

C、目的性原则 D、合法性原则

E、综合性原则

三、判断题

1、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（）

2、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资计划两部分构成。（）

3、客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数据作为参考。（）

4、某商业银行大堂中有专人负责想前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（）

第七章

一、单选题

1、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。A、《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B、同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C、保险代理人可以是单位

D、保险经纪人只能由个人担任

2、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A、监管机构和商业银行

B、商业银行和客户 C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

3、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）。

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契约

4、下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

5、下列银行业监管措施中，不正确的是（）。A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B、要求某银行报送财务报告

C、银监会某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D、要求某银行总经理就银行的某项业务作出说明

6、《保险法》第十七条规定，定力保险合同，保险人应当想投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（）。

A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

7、人寿保险的索赔时效为（）。

A、自保险事故发生之日起5年

B、自保险事故发生之日起2年

C、自知道保险事故发生之日起5年

D、自知道保险事故发生之日起2年

8、根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（）。

P207页

A、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担 C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 D、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，期信托收益权可以用于清偿债务

9、根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（）。

P208页 A、受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D、受益人自信托生效之日起享有信托收益权

10、根据《信托法》下列关于受益人权利的说法，不正确的是（）。

P208页 A、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 B、受益人可以放弃信托收益权

C、受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务 D、受益人的信托收益权仅能自己享有，不得继承和转让

11、期货公司从事经纪业务，接受客户委托，以（）的名义进行期货交易，交易结果由（）承担。

A、期货公司，期货公司

B、期货公司，客户 C、客户，期货公司

D、客户，客户 12、2008年1月9日，我国第一个黄金期货在（）上市。

A、上海证券交易所

B、中国金融期货交易所

C、上海期货交易所

D、上海黄金交易所

13、下列关于我国期货交易的说法，正确的是（）。A、期货交易无涨停限制

B、期货交易所可以间接参与期货交易 C、期货交易所每月发布价格预测信息

D、期货公司不得在经纪业务中与客户约定期货交易收益的分享方式

14、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。A、保管在该银行相应的理财部门

B、将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理

C、全部委托另一家境内商业银行保管 D、委托给一家境外商业银行托管

15、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

16、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。

A、境内托管人在本行开立证券托管帐户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管帐户

C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算帐户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D、境外托管代理人通过一个托管帐户代理不同境内托管人

17、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（A）。A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品 B、定期披露投资风险状况 C、履行结售汇统计报告义务 D、详细告知投资者投资计划

18、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。

A、5

B、7

C、10

D、15

19、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换起（）个月。

A、6

B、12

C、18

D、24

20、商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在终了后（）日内纳税。A、60

B、30

C、15

D、10

21、我国证券投资基金的基金托管人是（）。

A、保险公司

B、信托公司

C、商业银行

D、基金公司

22、下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）。A、基金管理人负责基金的具体操作

B、基金管理人又依法设立的商业银行担任

C、基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D、基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

23、下列不属于基金管理人应当履行的职责是（）。A、办理基金备案手续 B、安全保管基金财产

C、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 D、计算并公告基金资产净值

24、根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以（）为准。A、基金合同

B、招募说明书

C、基金招募方案

D、基金发行计划

25、根据《证券投资基金法》，基金管理人应当自受到核准文件之日起（）个月内进行基金招募。A、3

B、6

C、9

D、12

26、证券投资基金财产可以用于（）。

A、向他人贷款

B、从事承担无限责任的投资 C、购买其他基金份额

D、投资上市交易的债券

27、某基金公司在宣传该公司发行的基金时，宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。A、基金过往业绩可以说明其有很好的投资能力 B、本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C、本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

D、基金过往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证

28、书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。

A、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

29、根据《信托法》受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有财产和信托财产

30、下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B、当事人必须本人订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的撒谎能够也秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

31、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、为谋取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

32、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A、管理人对基金财产具有经营权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险 C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

33、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不少于（）小时。A、12

B、24

C、48

D、72

34、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司名义单独立户管理 B、证券公司不得将客户的交易结算资金合证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易计算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

35、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产

B、受托人固有财产

C、信托财产

D、信托财产和受托人固有财产

36、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，境外理财资金汇回后，（）A、商业银行印鉴投资本金和收益支付给投资者 B、商业银行一律以外汇支付给投资者

C、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任意账户

37、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A、货币兑换费

B、商业银行划入的外汇资金 C、境外汇回的投资本金

D、境外汇回的投资收益

38、下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。

A、银行间的同业拆借业务

B、个人理财业务 C、代理买卖外汇业务

D、承销金融债券业务

39、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，给他人造成损害的，（）。

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B、第三人和行为人负连带责任

C、被代理人和行为人负连带责任 D、被代理人和第三人负连带责任

40、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C、查阅、复制银行业金融机构与检查相关的文件、资料 D、与银行业金融机构高管人员谈话

三、多选题

1、个人理财业务的客户可以是（）。

A、完全民事行为能力人

B、限制民事行为能力人

C、无民事行为能力人 D、限制民事行为人的法定代理人

E、无民事行为能力人的监护人

2、根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A、中国银行股份有限公司

B、中国人民银行

C、海军总医院 D、中国银行业协会

E、中国石油化工股份有限公司

3、委托代理终止的情形包括（）。A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力

E、作为被代理人或者代理人的法人终止

4、根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）。

A、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权力和义务 B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C、对格式条款的而理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D、对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释 E、格式条款和非格式条款不一致的，应按采用格式条款

5、商业银行在中国境内不得（），但国家另有规定的除外。

A、经营证券业务

B、从事信托业务

C、向非自用不动产投资 D、向非银行金融机构和企业投资

E、代理买卖外汇

6、期货交易的风险管理制度包括（）。

A、保证金制度

B、当日无负债结算制度

C、涨跌板制度 D、持仓限额和大户持仓报告制度

E、全额交易制度

7、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（ABCE）。

A、为商业银行B办理国际收支统计申报

B、协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C、发现商业银行B投资指令违法、违规的、向外汇局报告 D、为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E、监督商业银行B的投资运作

8、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A、开立外国投资者投资专用账户 B、开立特殊目的公司专用账户 C、开立投资并购专用账户 D、开立个人外汇储蓄账户 E、开立个人外汇结算账户

9、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。A、净资产和资本充足率符合有关规定 B、设有专门的基金托管部门

C、全资拥有或控股至少一家基金管理公司 D、有安全高效的清算、交割系统

E、取得基金从业资格的专职人员达到法定人数

10、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任

E、必须以营利为目的

11、保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。

A、保险代理人

B、保险人

C、投保人

D、被保险人

E、保险经纪人

三、判断题

1、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

2、不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）

3、法人是以营利为目的的组织。（）

4、指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。（）

5、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（）

6、基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益作出推荐或者保证。（）

7、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（）

8、个人可以代理其亲属在总额内办理结汇业务。（）

9、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这种行为违反了《商业银行法》。（）

10、留置权人有权收取留置财产的孳息。（）

11、证券投资咨询机构不能代销基金。（）

12、某会计师事务所为某公司股票发行出具了审计报告，则在该股票承销期间和期满后6个月内，该事务所参与该项目的工作人员不得买卖该种股票。（）

13、以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格。（）

14、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。（）

15、基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议。（）

16、基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（）

第八章

一、单选题

1、下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。

A、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B、商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和核算部门 C、应当将银行资产与客户主场分开管理

D、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

2、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月

B、季度

C、半年

D、年

3、下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（）。A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

4、商业银行下列做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划

B、设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

5、商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、20

B、15

C、10

D、5

6、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员 D、拒绝客户的提问

7、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

8、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A、商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C、商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

9、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A、商业银行

B、客户

C、商业银行和客户

D、理财计划和责任

10、对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）。A、不应销售

B、应限量销售

C、应扩大销售以分散风险

D、应按原计划销售并更加小心地经营管理

11、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A、向客户提供理财投资咨询顾问意见 B、向客户销售理财计划

C、协助理财人员向客户提供个人理财顾问服务 D、替客户进行投资操作

12、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。

A、4%

B、5%

C、6%

D、7%

13、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（）。A、服从本行的决定

B、对媒体公布这一信息

C、告诉竞争对手

D、向上级机构或监管部门反映

14、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、公平竞争

C、诚信

D、熟知业务

15、银行个人理财业务人员可以（）。A、以某些间接方式贬低同业人员

B、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划 C、与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息 D、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

16、禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。A、勤勉尽职

B、专业胜任

C、保护商业秘密与客户隐私

D、公平竞争

17、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A、风险提示

B、协助执行

C、授信尽职

D、信息披露

18、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D、妥善保管客户交易信息档案

19、某银行个人理财业务部门主管认为某部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。A、向媒体披露证据证明自己的清白 B、向公安部门反映情况

C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D、向部门所有同事发送邮件争取声援

20、银行个人理财业务人员的小艾做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 B、担任银行业协会的从业资格认证考试的培训老师

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

21、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A、免费向客户提供国际市场理财产品的信息 B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

22、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

23、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（）A、向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D、当本人需要购买所在机构代理产的品时以正常的价格与所在机构进行交易

24、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A、在产品说明书中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

25、银行业从业人员不应当（）。

A、为其亲属购买所在机构销售或代理的金融产品 B、妥善保护和使用所在机构财产 C、举报银行违法行为

D、擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

26、下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（）。

A、某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B、某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C、某从业人员在工作中常打私人电话

D、某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

27、下列关于保护客户隐私的说法，不正确的是（）。

A、银行业从业人员不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的额规定，透露任何客户资料和交易信息

B、处于好奇或其他目的向其他同时大厅客户的个人信息金额交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C、银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户服务状况信息

D、银行业从业人员再受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客

户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

28、下列行为中不属于公平竞争行为的是（）。

A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的额特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务。

C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

29、银行业从业人员的下列行为中，没有遵循“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D、设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

30、下列哪种行为没有违反《银行业从业人员职业操守》有关信息披露的规定（）。

A、某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者

B、再想普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，似的客户对产品特性很难理解 C、银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

31、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）。

A、不应当与其共享

B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C、应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D、可以预期分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

32、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）。A、打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B、在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料

C、在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路 D、与对方深入探讨行业及市场发展趋势

33、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D、为客户信息保密

34、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A、采用明确的、足以让客户注意的方式对风险 B、对购买此产品的其他客户名单

C、对本机构在本产品销售过程中的责任 D、对被代理机构所承担的最终责任

35、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（）。A、所在银行下一具体经营规划 B、没有联络信息的客户名单 C、所在银行高管及中层经理名单

D、所在银行所公布的两年前的财务报表

36、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A、体现了同事之间的团结合作精神，应当得到鼓励 B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D、是不可以的，除非经过适当批准

37、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每年客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在下列哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。

A、诚实守信

B、风险提示

C、守法合规

D、熟知业务

38、银行业从业人员处理客户投诉时，（）。A、不应当理会客户错误的投诉和建议

B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

39、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在（）万元人民币以上。

A、1

B、2

C、5

D、10

40下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是（）。A、客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍 B、向客户说明有关投资风险时，从业人员应说明最不利的投资情形和投资结果 C、从业人员将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销 D、从业人员对突破限额的交易进行事先申请

41、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。

A、通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B、通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估 C、通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D、通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

42、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。

A、10

B、20

C、30

D、50

二、多选题

1、个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的（）。A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B、《中华人民共和国银行业监督管理法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》 E、《中国银行业从业人员职业操守》

2、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。A、个人理财业务的分析、审核和报告制度 B、内部监督和独立审核制度 C、银行与客户资产合并管理制度 D、业务记录制度 E、充分授权制度

3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。A、对理财计划期限调整的权利 B、对理财计划币种转换的权利 C、对最终支付货币的选择权利 D、对最终支付工具的选择权利 E、对最终保证收益率的选择权利

4、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（）。

A、进行充分的压力测试

B、评估可能对银行经营活动产生的影响 C、制定相应的风险处置预案 D、制定相应的应急预案

E、制订商业银行整体业务应急计划

5、商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。A、试行有关业务方案

B、就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C、向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 D、向银行监管机构分析说明对主要风险的认识

E、向银行监管机构分析说明相应的管理措施

6、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。

A、期限错配限额

B、止损限额

C、结算前信用风险限额 D、结算信用风险限额

E、期权限额

7、各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有（）。A、一起复习讨论CCBP的个人理财考试的知识要点 B、共同参加国际会议

C、相互交流客户信息

D、一起参加同业联席会议

E、互送本行正在研发的理财产品信息

8、根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有（）。A、邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B、客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C、每天都有与客户的娱乐活动

D、在过年时间向客户寄送贺年卡并打电话问候 E、赠送客户当地商场消费卡

9、某商业银行下手个人理财产品，预期收益率8%。银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论：甲：“本产品的保证收益率为8%” 乙：“本产品的收益可能达不到8%” 丙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为你带来8%的收益” 丁：“这是我们银行的产品，预期收益率还可能达不到吗？” 戊：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向xx客户询问，他之前以xx元购买了这一理财产品。”

若上述言论并不是处于任何口误或推销人员知识性错误，则甲乙丙丁戊五位工作人员中，（）违反了《银行从业人员职业操守》。

A、甲

B、乙

C、丙

D、丁

E、戊

10、银行业从业人员离职时，（）。A、应当归还相关办公用品 B、应当妥善交接工作

C、只能带走自己在工作中积累的额客户资料 D、应当归还所欠公司费用

E、可以带走所在机构的工作资料

11、下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（）。

A、商业银行除对理财疾患所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

B、在理财计划存续期内，商业银行应对客户提供其所持有的俄所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

C、商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

D、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

E、对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

12、银监会对商业银行理财产品（计划）进行监督管理的办法采用（）。

A、审批制

B、谈话制

C、披露制

D、报告制

E、指导制

13、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行从业人员应当了解客户的（）。A、财务状况

B、风险承受能力

C、资金用途

D、帐户是否会被第三方控制使用

E、业务单据

14、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有（）。

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失 C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动 E、挪用单独管理的客户资料

15、个人理财业务从业人员向客户提供投资顾问服务时，应先了解客户的（）。A、财务状况

B、投资经验

C、投资目的 D、风险偏好

E、风险承受能力

三、判断题

1、商业银行销售的理财计划中包括机构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（）

2、商业银行为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性性质的新的投资性产品，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。（）

3、商业银行的分支机构不能开展理财业务。（）

4、某银行的客户评估报告认为小张不适宜购买外汇理财产品，但小张仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝小张的要求。（）

5、综合理财产品（计划）的内部监督部门应当在理财产品（计划）的运营部门内。（）

6、银行客户经理小张在与其客户小李在一次交谈中得知小李想变更其资金投资方向，次日小张直接按照小李希望的投资方向变更。这种做法是正确的。（）

7、商业银行不得销售无产品（计划）期限的理财产品（计划）。（）

8、如果银行业务繁忙，银行可以实行自由代岗、串岗，以解决人手紧张的燃眉之急。（）

9、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票，由于是无意中的行为，不属违规。（）

10、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务时，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

11、银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）

12、银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（）

13、银行业同业人员之间应当相互尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业秘密或知识产权。（对）

14、个人理财业务从业人员在宣传和介绍非保证收益理财计划时，不得宣传介绍该理财产品的额预期收益率。（）

15、个人理财业务从业人员可以将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销。（）

16、保证收益理财计划销售起点金额应在10万元人民币或1万美元（或等值外币）以上。（）

17、一般风险程度越高的理财产品其客户门槛越低。（）

18、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。（）

各章练习题参考答案

第一章

一、单选题

1、A

2、D

3、C

4、C

5、B

6、C

7、C

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、C

二、多选题

1、ACD

2、CD

3、ABCDE

4、ABD

5、ACDE

三、判断题

1、错

2、错

3、错

4、错

5、错

第二章

一、1、A

2、B

3、C

4、B

5、B

6、C

7、C

8、B

9、A

10、C

11、C

12、C

13、B

14、C

15、A

16、C

17、D

18、B

19、A

20、C

21、D

22、A

23、C

24、B

25、B

26、B

27、D

28、C

29、B

30、D

31、D

32、C

33、C

34、D

35、D

36、A

二、1、ABC

2、ABCDE

3、AD

4、ABCDE

5、ACDE

6、ABCD

7、ACD

8、ABCDE

9、ABCD

三、1、错

2、错

3、对

4、错

5、对

6、错

7、错

8、对

9、错

10、对

11、错

12、对

13、对

14、对

15错

16、错

17、对

18、错

19对

第三章

一、1A

10C 11A

12B

13B

14D

15B

16B

17C

18C

19C

20A 21C

23D

24D

25B

26C

27C

28D

29C

30A 31D

32A

33C

34A

35B

36A

37D

38C

39A

40C 41B

42C

43C

44D

45B

46A

47D

48C

49D

50C 51B

52C

53D

54B

55D

56C

57C

58C

59C

60C 61A

62D

63C

64A

65B

二、1ABCDE 6ABC

11ACDE 16BCD

三、1、错

6、错

11、错

第四章

一、1A

二、1ABCDE 6AB

三、1、错

6、对

第五章

一、1D

二、1ABCDE 6ABCD 11/ABDE

三、1、错

8、对

2ABD

3ABD

4ABDE

7ABE

8AB

9CDE

12ABCD

13AD

14ABC

17ABCDE

18BDE

19ABCDE

2、错

3、对

4、错

7、错

8、对

9、对

12、错

13、错

14、对

10C

2ABC

3AD

4ABCDE

7BCD

2、错

3、对

4、错

7、对

8、对

9、错

10B

11B

2ABCDE

3ACDE

4ABCDE

7ACDE

8ACD

9ABCDE

2、错

3、错

4、错

5、对

9、错

10、错

11、对

12、错

5BCD

10CDE

15ABCDE

20ABCDE

5、错

10、对

5ABCDE

5、错

10、对 6A 12B

5ACD

10CD

6、错

7、对

13、对

14、对

第六章

一、1C

10B 11B

12B

13A

14C

15C

16B

17B

18A

19D

20B 21D

22C

二、1BC

2BCE

3AC

4CDE

5BCD 6ABDE

7BCDE

8ABDE

9ABCDE

10BCDE

三、1、错

2、错

3、错

4、错

第七章

一、1D

10D 11B

12C

13D

14C

15C

16B

17A

18D

19D

20B 21C

22B

23B

24A

25B

26D

27D

28C

29A

30B 31D

32B

33A

34A

35C

36A

37A

38A

39B 40D

二、1ADE

2AE

3ABCDE

4ABCD

5ABCD 6ABCD

7ABCE

8ABC

9ABDE

10ABCD 11/AB

三、1、对

2、错

3、错

4、对

5、错

6、错

7、对

8、对

9、对

10、对

11、错

12、对

13、错

14、对

15、对

16、对

第八章

一、1B

10A 11C

12A

13D

14C

15D

16D

17B

18C

19C

20B 21A

22C

23B

24D

25D

26C

27D

28D

29B

30C 31C

32D

33C

34B

35D

36D

37D

38D

39C

40C 41A

42B

二、1AD

2ABDE

3ABCD

4ABCD

5BCDE 6CD

7ABD

8BCE

9ACDE

10ABD 11ABD

12AD

13ABCDE

14ABCDE

15ABCDE

三、1、对

2、对

3、错

4、错

5、错

6、错

7、对

8、错

9、错

10、错

11、错

12、对

13、对

14、错

15、错

16、错

17、错

18、错

第四篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D、复利现值=终值×(1+利率)期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法

22、下面哪个国家不使用间接标价法?

A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元 0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。

A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其_________。

A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数

38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润

C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率

40、我国人民币升值有利于_________。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

41、“信号效应”_________。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位

C 51、24K金的实际含金量为_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例

68、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A、两全家财险 B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券

78、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A、股权 B、面值 C、红利 D、市值

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数

81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得

C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户

VI、交易

正确的顺序为_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式

85、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府 B、企业组织

C、金融机构 D、社会团体 D

86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价

87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权

89、下列哪种说法是正确的?

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资的特征?

A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险

95、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A、国家货币政策变化 B、发生经济危机

C、通货膨胀 D、企业经营管理不善

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。

A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系

100、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。

A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

107、房地产投资的优点不包括_________。

A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀

108、房地产投资的风险不包括_________。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税

113、国内期货市场中不包括_________。

A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度

116、金融期货中不包括_________。

A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得

128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人

B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人

C、2001和2002均为我国非居民纳税人

D、2000和2001均为我国居民纳税人

130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。

A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业

131、客户最基本的需求是_________。

A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。

A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者

134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A、消费者的兴趣 B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期

136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标

137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D

138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A、购置价 B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定

139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?

A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款

140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率

C、负债收入比率 D、储蓄比率

143、以下公式错误的有_________。

A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产

144、对于客户的中期投资目标，应_________。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

一、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X

21、期权费是指期权的执行价格。X

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之

差即是时间价值。√

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X

55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。X

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√

第五篇：个人理财答案

2012 电大个人理财第一次评测答案

一、判断题：D 代表对，C 代表错

1.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（D）

2.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水，至少不低于以前最高生活标准下的消费水

。（C）

3.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（D）

4.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（D）

5.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（D）

6.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。

（D）

7.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（C）

8.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了

社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（C）

9.一般来说，在财务策划师与客户签

雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。

（D）

10.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（D）

11.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(D）

12.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。

（D）

13.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（C）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。(C)15 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（C）财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(C)客户负债中起止年限 3～5 年的为中期负债。（C）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（D）夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最

高，而其风险最

。（C）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（C）

单选题

1.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者）。生命周期理论认为，人们更加偏好（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。

3.（威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。

4.(资本资产定价理论)是个人理财最基础的理论。

5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。

6.个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。

7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断题性）信息类型。

8.以下属于开放式问题的是（央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？）。

9.个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。

11.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。

12.提高财务策划服务质量不包括（拓展财务策划市场）。

多项选择

1.个人

行理财产品的种类包括（ABCDE）。

2.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤。

3.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

4.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。

6.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCD）。

7.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（ABCDE

8.以下属于个人资产项目的是（ACDE)。

5.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）。

9.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。

10.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等)属于短期负债。

2012 电大个人理财第二次评测答案

一、判断题：D 代表对，C 代表错

1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（D）2.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值 5%，投资者可获 9%的投资收益。（D）

3.60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为

上限。（C）

4.浮动利率收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（C）5.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（D）6.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特

点。（C）

7.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（D）8.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（D）

9.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（C）

10.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（D）.11.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（C）

12.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数方面也存在一定差异。（C）

13.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于 10 万美元。（C）

14.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（C）

15.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（C）

16.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（D）17.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。(C）

18.渣打银行于 2005 年 8 月 15 日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（C）19.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（C）20.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（C）单选题

1、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生

实际损失。

2、（零存整取定期存储）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

3、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险）。

4、对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（汇率风险）需特别关注。

5、据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。

6、一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（期末-期初/期初）。

7、40 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。

8、为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品。

9、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票）。

10、按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序次是（股票型基金）。

11、（获取利益）是个人证券理财的根本作用。2012 电大个人理财第三次评测答案

一、判断题：D 代表对 C 代表错

1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（D）

2.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（D）

3.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(D)

4.套汇是投资者利用国际金融市

上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（D）

5.在利率稳定或逐步下降的市

环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（C）

6.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（D）

7.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（D）

8.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（D）.投资连接保险具有很高的透明度。（D）

10.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（C）.个人外汇结构

存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（C）万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为 5 年。（C）年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（C）传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个

保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（D）资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套

期”而获得满意的收益。（C）对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（D）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。(C)非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（C）19 当市

一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进

前

别忘了考虑汇率风险。（C）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死

益。（C）个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(D)

单选题年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（被保险人）承担。.（费差益）是指保险公司内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该实际支出的营业费的额。在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨期权合约。资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。

9.（汇率风险)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。个人外汇结构

存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。

11.我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。

多选题

1.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ABD）。

3.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ABE）特点。4.个人外汇交易的基本程序包括（BCDE）。

5.外汇“两得宝”业务的特点有（BCD）。

12、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（0.07）。

13、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。多选题

1、证券投资基金的特点包括（ABCDE）。

2、下列(ACE)能作为债券发行主体。

3、储蓄计划的制定包括（ABCE）。

4、个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）。

5、按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。

6、个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。

7、确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（BC）因素

8、政府债券具有（ABCE）等特点。

9、银行理财产品支出包括（ABE）等项目

10、从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特

点

11、个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE）。

个人理财试题及答案

第一篇：个人理财试题及答案

第二篇：个人理财试题及答案2

第三篇：个人理财复习题及答案

第四篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

第五篇：个人理财答案

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