个人理财答案

第一篇：个人理财答案

《个人理财》形考作业（09.05）参考答案 作业1

一、填空题：

1、剩余产品、节约开支、勤俭持家

2、资产状况、风险偏好

3、提高生活水平、规避风险与保障生活、为客户子女的健康成长打好经济 基础

4、现代理财学、生命周期理论

5、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策划、提出财务策划计划

6、方案简介、报告主体、总结、支持文档

7、财富、财富效能

8、以人民币投资的人民币收益理财产品、以人民币投资的外币收益理财产品

9、信息、资金划拨、专家理财

10、收益、风险、正相关

11、信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险

12、获利空间大、本金有保障、流动性差、对专业知识要求高

13、不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品

二、不定项选择题：

1、ABCD

2、ABCDEFG

3、AD

4、ABD

5、ABCDE

6、ABCDE

7、BCD

8、AB

三、名词解释：

1、个人理财P1：是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等状况，形成一套以个人资产效益最大化为原则、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、客户市场划分P21：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

3、个人银行理财P49：是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理管理、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。

4、外汇理财产品P96：是指商业银行根据个人投资者的委托，向个人投资者提供适合个人外汇投资产品保值增值需要的一系列汇率、利率产品。

5、储蓄P57：是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。

6、伦敦银行同业拆放利率P59：是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一种利率。

四、简述题：

1、个人理财对理财者有哪些重要作用？P9（1）提高生活水平

（2）规避风险与保障生活

（3）为客户子女的健康成长打好经济基础

2、阿斯拜尔商业机构把性格特征模型分为那九种类型？P21 有完美主义者、关怀主义者、成就主义者、创造主义者、观察主义者、集体主义者、欢欣主义者、挑战主义者和接受主义者等九种类型。

3、个人财务规划师在为客户提供财务规划服务之前应收集哪些信息？P24 主要包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类

（1）客户的个人信息：又可分为财务信息和非财务信息（2）宏观经济信息：包括主要以下几类

A.宏观经济状况 B.宏观经济政策C.金融市场D.个人税收制度E.社会保障制度F.国家教育、住房、医疗等影响个人财务安排的制度及其改革方向

4、在个人投资中，在确定具体的投资产品过程中应遵循哪些原则？P 第一、对各种投资产品的回报、风险、时间范围进行量化，以方便对这些投资产品进行决策与监控。第二、在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基金，以防止在发生为预期的紧急事件时出现财务危机。第三、在各种资产类型之间需要进行风险分散。第四、为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限，以满足客户对资金流动性的需求。

5、财务策划师在财务策划计划的评估过程中应遵循哪几个步骤？P45（1）回顾客户的目标与要求（2）评估财务与投资策略（3）评估当前投资组合的资产价值和业绩（4）评判当前投资组合的优劣（5）调整投资组合（6）及时沟通客户并获得客户授权（7）检查策略是否合理

6、个人银行理财规划一般有那几个步骤组成？

（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和在未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基础的前提（2）梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一部的内容进行具体分析（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好假设（4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配（5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择（6）个人银行理财业绩的评估（7）个人银行理财规划的修正

五、论述题：

试述财务策划方案的核心内容。1.财务策划方案摘要。

2.对客户当前状况和财务目标的陈述。3.财务策划假设。4.财务策划策略。5.财务策划具体建议 6.财务策划预测。

（以上是要点，答题时请展开论述）

作业2

一、填空题：

1、证券产品、证券市场

2、规避风险、获取收益

3、单利债券、复利债券、贴现债券、累进利率债券

4、股利、资本损益

5、寿险、非寿险

6、风险保障、投资功能

7、保费、缴费截至

8、保障保险费、投资保险费

9、投资风险、经营管理风险、政策风险

10、银行投资衍生产品市场

11、汇率风险、利率风险、信用风险

二、不定项选择题：

1、ACD

2、ACE

3、CD

4、BDE

5、BC

6、ABCDEF

7、ABCD

8、AC

9、BC

10、ABCD

三、名词解释：

1、个人证券理财P67：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

2、债券P68：是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证

3、股票P69：是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票所有者享有股份公司的所有权。

4、证券投资基金P70：是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

5、个人保险理财P81：是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求 额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

6、年金保险P88：是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周 期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

7、个人保险理财产品P81：通常是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能 够满足其风险保障和投资需要的保险产品（险种）。

8、个人外汇理财P96：是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

9、外币储蓄存款P97：是指以外国货币进行存、取、计息的储蓄存款。

10、个人外汇交易P109：是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。

四、简述题：

1、证券投资基金的特点是什么？P70（1）集合理财，专业管理。（2）组合投资，分散风险。（3）利益共享，风险共担。（4）严格监管，信息透明。（5）独立托管，保障安全。

2、确定科学的个人证券理财策略应考虑哪些因素？P77 应主要考虑以下两个因素：

一是、个人投资者的年龄，即青年段、中年段、老年段。二是、构建什么样的投资组合。

3、个人保险理财产品的主要特点是什么？P82 第一、具有风险保障和投资双重功能。第二、投资收益水平不确定。第三、保险合同列明分红条款。

4、一个完整的个人保险理财规划，应包括哪些内容？P93（1）个人理财的基本目标。（2）个人的投资能力。（3）保险理财产品品种。（4）保险理财产品期限。（5）保险机构。

（6）推敲保险理财产品条款。

5、当前国内商业银行能够提供的外汇理财产品主要有哪几种？P97 第一、外币储蓄存款。可以分类为：传统的外币储蓄存款、外币协议储蓄两种。第二、个人外汇结构性存款。按照可提前终止的次数，可分为一次可提前终止的和多次可提前终止的结构性存款；按照本金有无风险，可分为本金有风险类存款和本金无风险类存款；按挂钩标的划分，可分为与汇率挂钩的结构性存款、与利率挂钩的结构性存款及与其他标的物挂钩的结构性存款；按收益率的类型划分，可分为收益率确定性产品、收益率不确定性产品及收益率复合型产品。

五、论述题：

论述个人证券理财产品的风险P75

1、政策风险

2、企业经营风险

3、利率风险

4、市场风险

5、流动性风险

6、其他风险

（以上是要点，答题时展开论述）

作业3

一、填空：

1、英国衡平法

2、委托人、受托人、受益人

3、所有权与利益相分离

4、财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠与信托产品

5、政策性风险、信托财产所有权风险、信托公司管理不善的风险、道德风险、市场风 险

6、不可移动性、耐用性、异质性、高价值性、供给有限性、投资与消费双向性

7、经营风险、自然风险、流动性风险、财务风险

8、终身教育

9、个人教育投资、子女教育投资、基础教育投资、大学教育投资

10、个人储蓄、购买定息债券、购买人寿保险

二、不定项选择题：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ABDE

5、ABCDE

6、ACD

7、AD

三、名词解释：

1、信托：P120是委托人将财产使用权转移与客观存在的受托人，受托人按信托文件规定为受益人或特定目的而管理或处分信托财产的一种法律关系。

2、个人信托：P122是指委托人（自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转与受

托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产行为。

3、个人信托理财规划：P130是指信托机构根据投资人的投资能力、风险承受能力和投资收益目标要求，经过细致、谨慎的分析和研究，在尽量避免规避风险的前提下，制定出切合投资人实际的、具有可操作性的投资组合方案，以实现个人资产的保值与增值。

4、学历教育：P152是指对受教育者由国家教育部门承认的教育实施主体根据国家有关规定发放学历证书的教育。

5、教育经费：P153是以货币形式支付的教育费用，包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。

四、简述题：

1、简述信托的构成要素P120 信托的构成要素有（1）信托财产。（2）委托人。（3）受托人。(4)受益人。(5)信托 目的。

2、个人信托流程实施步骤有哪些？P122(1)委托人与受托人签订信托契约，确定信托受益人、欲交付信托的财产、运用方式及移转给受益人的方式等；(2)受托人按照信托契约或委托人指示，执行信托财产的管理、运用；(3)受托人按照信托契约执行，将信托财产移转预指定受益人。

3、如何防范个人信托理财产品的风险？P131（1）首先，投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品。

（2）选定了信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。信托合同是确定投资人与信托公司权利义务的书面文件，投资人一定要仔细阅读。在签署合同之前，投资人应该考虑信托项目的收益达到信托公司承诺收益的可能性，至少也要一、二年时间，而股权信托项目在短时间内提升公司的经营业绩似乎也是不现实的。如果信托公司承诺收益的可能性到期实现较小的话，这样的信托产品就存在一定的风险。反之，则风险较小。

（3）在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与其财产有关的任何信息。

4、简述房地产投资方式P136（1）房地产开发投资（2）房地产购置投资（3）抵押贷款

（4）购买房地产证券（5）房地产投资信托（6）有限合伙投资

5、房地产投资有哪些特征？P135（1）直接投资费用较高。（2）直接投资回收期长。

（3）投资资本的购买力价值不易损失。（4）易于取得贷款支持。

（5）直接投资资本的流动性差。

（6）影响投资的不可分散性风险因素较多。（7）需要专业知识和经验。

（8）房地产投资方式和标的类型的多样性。

五、论述题：

试述子女教育投资策划技术P157

1、确立子女培养目标

教育投资策划是一件长期而且很复杂的事情，很多父母都在为子女教育问题而大伤脑筋，大部分父母确实不知道如何去培养。

一般来说，根据子女的特长兴趣，确定一个师和子女的发展的目标，然后按照这个设定的目标准备一定的财务资源，做到有备无患，并同时有针对性的引导子女朝着这个方向发展，这样就能事半功倍了。

2、教育策划步骤

首先看一看教育策划的四个步骤

第一步，帮助希望子女接受某种教育的家庭了解实现目标前所需的费用。第二步，设定一个通货膨胀旅，计算未来子女入学时所需的费用。第三步，分别计算如何采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。

第四步，选择适当的投资工具并进行投资。

（1）进行计划的首要步骤是估计教育的费用，这是整个教育投资计划的基础。（2）明确子女要接受教育的类型。

（3）了解有关收费情况和预测未来相应的增长率。（4）确定未来所必须支付的教育投资额。（以上是要点，答题时请展开论述）

作业4

一、填空题：

1、政府提供的养老金、企业提供的补充性养老金、个人的储蓄

2、参加保险与享受待遇的一致性、保障水平的适度性、享受待遇的长期性

3、基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险、城市最低生活保障、农村建设养老保险

4、收益稳妥、风险性投资

5、企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商

6、要熟悉和掌握市场的行情、选择好投资范围、学习掌握相关知识

7、不断创造新财富、费用支出

8、税法特例、选择性条款、税负差异

9、消费

二、不定项选择题：

1、ABC

2、ABCDE

3、ABCD

4、BCD

5、ABD

三、名词解释：

1、退休养老保险：P165是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿，、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

2、艺术品投资：P185艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。通过投入资本的合理运作，使投资人的资本金实现效益最大化，就是艺术品投资的目的。

3、税收筹划：P202税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳

目标的一系列谋划活动。

四、简述题：

1、简述养老保险的作用P166（1）保证离退休人员的基本生活。

（2）解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性。（3）有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展。（4）促进劳动力的合理流动。

2、简述退休养老投资原则P169（1）本金安全最重要。

（2）保证有充足的现金以备急用。（3）量入为出养成习惯。

（4）投资组合多样化，注意整体收益。（5）制定计划，防止意外。

3、怎样控制养老投资风险？P174（1）理性对待风险，提高应对能力。（2）组合投资，降低风险。（3）学会分散和转嫁风险。

4、制定退休计划常见的误区有那些？P175（1）计划开始太迟。

（2）对收入和费用的估计太乐观。（3）投资过于保守。

5、简述艺术品投资的特性P191（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（2）艺术品投资风险小、较安全。（3）艺术品投资基本不受政治的影响。

（4）艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”汇报的投资项目。

五、论述题：

论述个人理财师应具备的素质P236 个人理财关系到客户资金，任何人都不能马虎。在金融界，理财师应该讲究道德，尤其是在替客户理财方面，必须注重几点：

(1)每个人理财师不能给投资者许诺每年回报率是多少百分比。(2)每个人理财师不能给客户所谓的折扣。

(3)如果理财是在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资浙讲清收入是多少。(4)理财师不能将个人的偏爱强加给客户。

(5)当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。

(6)一个好的个人理财师应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。

(7)一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受CFP的课程培训并获得了CFP的专业证书。

(8)个人理财师要说清楚向客户收费多少。(9)在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。(10)在为客户设计个人理财配套方案时，一定要做好客户情况调查。（以上是要点，答题时请展开论述）

第二篇：个人理财答案

2012 电大个人理财第一次评测答案

一、判断题：D 代表对，C 代表错

1.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（D）

2.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水，至少不低于以前最高生活标准下的消费水

。（C）

3.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（D）

4.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（D）

5.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（D）

6.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。

（D）

7.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（C）

8.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了

社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（C）

9.一般来说，在财务策划师与客户签

雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。

（D）

10.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（D）

11.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(D）

12.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。

（D）

13.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（C）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。(C)15 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（C）财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(C)客户负债中起止年限 3～5 年的为中期负债。（C）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（D）夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最

高，而其风险最

。（C）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（C）

单选题

1.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者）。生命周期理论认为，人们更加偏好（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。

3.（威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。

4.(资本资产定价理论)是个人理财最基础的理论。

5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。

6.个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。

7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断题性）信息类型。

8.以下属于开放式问题的是（央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？）。

9.个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。

11.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。

12.提高财务策划服务质量不包括（拓展财务策划市场）。

多项选择

1.个人

行理财产品的种类包括（ABCDE）。

2.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤。

3.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

4.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。

6.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCD）。

7.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（ABCDE

8.以下属于个人资产项目的是（ACDE)。

5.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）。

9.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。

10.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等)属于短期负债。

2012 电大个人理财第二次评测答案

一、判断题：D 代表对，C 代表错

1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（D）2.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值 5%，投资者可获 9%的投资收益。（D）

3.60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为

上限。（C）

4.浮动利率 收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（C）5.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（D）6.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特

点。（C）

7.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（D）8.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（D）

9.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（C）

10.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（D）.11.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（C）

12.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数 方面也存在一定差异。（C）

13.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于 10 万美元。（C）

14.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（C）

15.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，因属卖出货币选择权，要承担利率变动 的风险。（C）

16.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（D）17.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小 的需求。(C）

18.渣打银行于 2005 年 8 月 15 日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（C）19.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（C）20.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（C）单选题

1、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生

实际损失。

2、（零存整取定期存储）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

3、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险）。

4、对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（汇率风险）需特别关注。

5、据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。

6、一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（期末-期初/期初）。

7、40 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。

8、为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品。

9、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票）。

10、按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。

11、（获取利益）是个人证券理财的根本作用。2012 电大个人理财第三次评测答案

一、判断题：D 代表对 C 代表错

1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（D）

2.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（D）

3.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(D)

4.套汇是投资者利用国际金融市

上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（D）

5.在利率稳定或逐步下降的市

环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（C）

6.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（D）

7.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（D）

8.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（D）.投资连接保险具有很高的透明度。（D）

10.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（C）.个人外汇结构

存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（C）万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为 5 年。（C）年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（C）传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个

保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（D）资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套

期”而获得满意的收益。（C）对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（D）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。(C)非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（C）19 当市

一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进

前

别忘了考虑汇率风险。（C）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死

益。（C）个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(D)

单选题 年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（被保险人）承担。.（费差益）是指保险公司内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该实际支出的营业费的额。在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨期权合约。资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。

9.（汇率风险)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。个人外汇结构

存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。

11.我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。

多选题

1.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ABD）。

3.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ABE）特点。4.个人外汇交易的基本程序包括（BCDE）。

5.外汇“两得宝”业务的特点有（BCD）。

12、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（0.07）。

13、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。多选题

1、证券投资基金的特点包括（ABCDE）。

2、下列(ACE)能作为债券发行主体。

3、储蓄计划的制定包括（ABCE）。

4、个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）。

5、按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。

6、个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。

7、确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（BC）因素

8、政府债券具有（ABCE）等特点。

9、银行理财产品支出包括（ABE）等项目

10、从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特

点

11、个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE）。

第三篇：个人理财答案

一、名词解释(共30分)

1、个人理财

答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

3、股票

答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。

4、开放式基金

：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。

5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。

6、国债

答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

二、简答题(共40分)

1.学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。

答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。

2.个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？

答：个人理财规划师提供服务过程中要收集：

1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。

2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响：

1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性

3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量

4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷

3.为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5～10个鸡蛋时会如何做决策呢？

答：不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金．意外险．重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5～10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。

4.退休养老保险的作用表现在哪些方面？ 答：退休养老保险的作用表现在： 1．保证离退休人员的基本生活。2．解除劳动者的后顾之忧。

3．有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展。4．促进劳动力的合理流动。

5.退休养老投资的原则是什么？ 答：退休养老投资的原则是： 1．本金安全最重要。

2．保证有充足的现金以备急用。3．量入为出养成习惯。

4．投资组合多样化，注意整体收益。5．制定计划，防止意外。

三、分析题(共30分)1.个人理财计划

每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。

答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则

因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质 2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误

答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有： 1．节俭生财

2．理财是富人．高收入家庭的专利 3．理财是投机活动

4．只有把钱放在银行才是理财

3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。

答：这种观点是错误的。

因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。

4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？

答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息

2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向

2、王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。

答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款 2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保

3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款

4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备

5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。

第四篇：个人理财答案

判断

相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）

浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）

东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）

个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√）证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（X）

从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√）

60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（X）个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）

要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）

不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）

一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√）

传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）

单选

如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。（零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%～10%）。40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。

为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（）类理财产品。

多选

储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财方式、选择储蓄存期）。证券投资基金的特点包括（全选）。

下列（中央政府、金融机构、公司）能作为债券发行主体。境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（全选）。

确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄、构建什么样的投资组合）因素。个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（全选）。银行理财产品支出包括（税收、银行结算手续费、银行卡年费）等项目。

判断

套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√）

在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√）个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（√）

万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√）保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）

一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）

年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）

传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）

在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√）

在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（X）如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√）分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（√）

非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）

当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）

对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√）保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（√）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（X）

万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（X）外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√）

单选

个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。

资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖。

多选

目前我国保险市场上常用的产品主要有（分红保险、万能人寿保险、投资连接保险、年金保险）。

个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能、保险合同列明分红条款、投资收益水平不确定）。一个完整的个人保险理财规划，应该包括（全选）。

现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额、收益较高、期限灵活）特点。个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款、本金无风险类存款）。

传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种、确定合理的存款期限、选择合适的存款银行）。

在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险

意外伤害保险

健康保险

财产保险

责任保险】等。

习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。【正确

】

个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。【 正确

】

财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。【 错误

】 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。【 正确 】

个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【 偏好

】来实现需求与目标。个人理财的理论基础来自于【 现代理财学

】。

以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？ 】。“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【 推论性

】信息类型。客户的短期目标不包括【

子女的教育储蓄

】。(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。

【 威廉斯

】最早提出了贴现现金流量的概念。

个人理财对理财者而言，其重要作用有【 规避风险与保障生活

为客户子女的健康成长打好经济基础

提高生活水平

】。

财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求

评估财务与投资策略

评估当前投资组合的资产价值和业绩

调整投资组合及时沟通客户并获得客户授权

】。建立客户关系的方式有【与客户见面

电话交谈

网络联系

通信】等。

由【通货膨胀

金融风暴

政治动荡

】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

个人理财业务流程包括【建立客户关系

收集客户信息

分析客户财务状况

整合个人理财策略并提出财务策划计划

执行和监控财务策划计划】等步骤。

理财学理论应用到个人理财中的主要有【 资产组合理论

资本资产定价理论

期权定价理论

贴现现金流量模型】。许多学者以【客户性格

生命周期

行为

年龄

】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。

生命周期理论认为，人们更加偏好【 消费水平在人的一生中保持相当的平稳 】的消费模式。

提高财务策划服务质量不包括【

提高人际交往能力

】。

以下属于个人资产项目的是(接受别人的礼品

收藏品

汽车

按揭房产)。个人理财业务流程包括【建立客户关系

收集客户信息

分析客户财务状况

整合个人理财策略并提出财务策划计划

执行和监控财务策划计划】等步骤。

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(信用卡透支额

消费贷款)属于短期负债。当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品

个人外汇交易

B股

外汇信托产品】。

由【通货膨胀

金融风暴

政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保障生活

为客户子女的健康成长打好经济基础

提高生活水平】。

财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求

评估财务与投资策略

评估当前投资组合的资产价值和业绩

调整投资组合 及时沟通客户并获得客户授权 】。判断题：

1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买【错误】

2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标【正确】 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】

4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】 5.对未来生活预期属于判断性信息【正确】

6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础【正确】 7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值【错误】

8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升【错误】

9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债【错误】

10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益【正确】

11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法【正确】 12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。【错误】 13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。【错误】 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率【错误】

15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。【正确】 16.股票投资的收益等于股利所得。【错误】

17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性【错误】 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式【正确】

19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.【错误】

20.股票投资的收益等于股利所得。【错误】

21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。【错误】

22.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。【正确】

23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。【错误】

24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。【错误】 25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。【正确】 26.管理人对基金运营收益承担投资风险【错误】

27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。【错误】 28.期权费是指期权的执行价格。【错误】 29.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。【错误】 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。【正确】 31.只要具备权利能力，即可成为受益人。

【正确】 32.我国汇率的标价不使用间接标价法。【正确】 33.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。【错误】

34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。【正确】 35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】

38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】

39.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】

40.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 41.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】

43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】

44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 45.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 47.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】 48.收藏品通常是升值性资产【错误】

49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。【正确】 50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。【错误】

51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.【错误】

52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。【错误】

53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。【错误】 54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。【正确】 55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。【正确】 56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。【错误】 57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。【错误】

单选题

1.【威廉姆斯】最早提出了贴现现金流量的概念。

2.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标。

3.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率【超过 】银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

3某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为【 1500 】美元。5.个人资产负债表中的资产价值是按【 当前市场价格】计算的。6.【收支状况】属于客户财务信息。7.商谈中的大忌不包括【向对方表明诚意】。

8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是【创造主义者】。

9.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【消费水平在人的一生中保持相当的平稳】

10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【判断性 】信息类型。11.(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。

12.以下属于开放式问题的是【央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看?】。

13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种【服务】。

14.个人理财的理论基础来自于【现代理财学 】。

15.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的【实际风险承受能力】。16.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是【违约风险】。

17.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种【附和性】合同。18.年金保险是一种【传统型人寿保险 】保险产品。

19.【获取收益】是个人证券理财的根本作用。

20.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由【被保险人】承担。

21.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是【银行存款、国债、公司债券、股票】。22.个人保险理财的最大特点，是将保险的【基本保障】功能和资金增值的功能有机结合起来。

23.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过【

5% 】。

24.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为 【契约性】 基金。】有权提前终止存款。26.在外汇理财产品中，【结构类投资工具】是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

27.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不【正确】的是：一般有政府财政保障

28.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将【50%】的资金交给银行专业理财规划。

29.两得宝是投资者【卖出】期权。

30.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。

信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。】的买卖。

31.下列关于信托的说法，不【正确】的是：信托财产的受益人只能是委托人本人

32.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【等额本金还款法】。

33.自【1991年

】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

34.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【决定性】影响的宏观因素。

35.教育财政独立是【美国】教育财政的特点。

36.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【4%，】，教育经费要占财政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估重置成本为：1321.66万元 38.为调控房地产市场投资过热的情况，【降低房贷基准利率】不属于中国人民银行的调控措施。

39.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【非系统】风险。

40.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种【补充

】保险形式。

41.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【58.50%】。42.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【退休养老规划 】。

43.一般来说，处于【退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

44.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【整存整取】方式计息。45.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为【20%】。

46.(不就投资规划做出收益保证)是理财规划师较为适当的做法。

47.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月48.日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人。

49.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标

II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立

IV、分析客户现行财务状况

V、提出理财计划

VI、执行和监控理财计划。【正确】的次序应为 III，I，IV，II，V，VI。

50.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_工资薪金所得_项目征收个人所得税。

51.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是【保险赔款 】。

52.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有【250】多年的历史。

53.【企业投资者】历来是艺术品市场的中坚力量。

54.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从【古钱币】开始。

55.个人理财业务是建立在【委托代理关系 】基础之上的银行业务。

多选题

1.下列关于理财目标对应【正确】的有【 休假----短期目标;

建立退休基金----长期目标 】。2.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有【 客户的个性特征，家庭情况

;客户目前遇到的相关问题和特殊需求;掌握与客户兴趣相关的知识 】。

3.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是【 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 】。

4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：【 固定收益率;

最低收益率;

预期最高收益率;

浮动收益率 】。

5目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：【 基金;人民币理财产品;外汇理财产品;卡类理财产品】。

6.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列【信用卡贷款;消费贷款】属于流动负债。

7.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是【

对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

】。

8一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括 【 减持固定收益类产品.;买入对周期波动敏感的行业的资产

.增加股票，房产等资产的配置.;减少防御性低收益资产 】.9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是【 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 】。

10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：【 社会环境;经济环境;金融环境】。11.债券投资的风险因素有：【 利率风险;通货膨胀风险;违约风险;提前偿付风险】。

12.以下关于债券的分类【正确】的是【

按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转】。13.下列【

收益率高;免税待遇;流动性强

】不属于国债投资的特征。14.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：

【保费中的投资保费进入储蓄账户;保费中的投资保费由基金管理公司进行运作;保单持有人无法获得分红】

15.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是【 财产保险;基金;股票 】。

16.下列【

中央政府;企业组织;金融机构

】能作为债券发行主体。

17.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括【

转移风险;

量力而行

】。

18.以下属于债券和股票共有的特点说法【错误】的是【

收益率不会影响;

都有规定的偿还期限

】。

19.下列属于人身保险的是【 人寿保险;意外伤害保险;健康保险 】。

20.【 基金价格以基金净资产价值为计算依据;基金单位可以赎回;不限定存续期】属于开放式基金特点。

21.下列属于保险理财产品风险的是【

经营管理风险;政策风险

】。

22.关于信托的表述中正确的是【

凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人;

受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 】。

23.以下有关外汇期权交易的说法正确的是【

外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

】。

24.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为【 个人外汇存款类;实盘操作类;浮动收益类;结构投资类 】

25.外汇市场产生的原因包括【

投机;贸易和投资;对冲

】。

26.【

信托行为;信托关系人;信托目的 】属于信托基本要素

27.【

专业信托投资公司;

具有完全民事行为能力自然人 】可以担任信托受托人。

28.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应;能抵御通胀;可运用财务杠杆

】。

29.下列关于教育投资策划的说法【正确】的是【

教育费用无法事先确切预测;

教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

教育投资策划要注意与子女沟通;

在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。30.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【

由国家统一立法，强制实施;

企业补充养老保险不需要税收优惠

】。

31.下列关于养老保险的说法【正确】的有【

养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的

养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源】。32.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【

学校的特点;学费的高低;子女的兴趣爱好;子女的学习能力;】。

33.下列金融服务中，【

个人住房按揭贷款;公积金贷款;个人住房装修贷款

】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

34.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【

预期寿命的延长;提前退休;市场利率波动;家庭成员的健康状况

】。

35.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性;费用无法准确预测

】。

36.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税;印花税;契税;个人所得税;土地增值税

】。

37.房地产的投资方式包括【房地产购买;房地产租赁;房地产信托】 38.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【

吸引人才;为基本养老保险提供辅助性作用;树立企业的良好形象;为企业带来税收优惠

】。39.包括自然人的是【

财产税类;

资源税类;行为税类

】。

40..以下国内机构中可以提供理财服务的是【

基金公司;保险公司;信托公司

】.41.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是【

任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露;与本机构同事谈论客户的社会地位

将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构】。

42.以下属于艺术品投资特点的是【

风险小;

不受政治的影响

】.43.以下属于个人/家庭资产项目的是【

收藏品;

接受别人的礼品;按揭房产;应税债券

】。

44.下列【用发票冲抵费用;以多人名义分领劳务报酬;尽量采用现金交易】不可以作为合理税收筹划方法。

45.世界公认的效益最好的三大投资项目包括【

金融证券投资;保险理财产品投资;艺术品投资

】。

46.对理财顾问服务的理解不恰当的是【财务规划是理财顾问服务的核心内容;

为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

】。

47.税收规则应当遵循的原则是【 综合性原则;

规划性原则;

规划性原则;

合法性原则 】。

48.我国个人所得税采用的税率形式有【

比例税率;

超额累进税率 】。

判断题:13道,每道3分,总分39 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】

3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】

4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】

5.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】

7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【正确】

9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】

10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】

多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22

1.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应

能抵御通胀 可运用财务杠杆

】。2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测

教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

教育投资策划要注意与子女沟通

在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品

】。3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【

由国家统一立法，强制实施

企业补充养老保险不需要税收优惠 】。

4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】。5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【 学校的特点

学费的高低

子女的兴趣爱好

子女的学习能力】。6.下列金融服务中，【个人住房按揭贷款

公积金贷款

个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长

提前退休

市场利率波动

家庭成员的健康状况】。

8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性

费用无法准确预测

】。9.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税

印花税 契税

个人所得税

土地增值税】。10.房地产的投资方式包括【房地产购买

房地产租赁

房地产信托

】 判断题:13道,每道3分,总分39

1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】

3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】

4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】

5.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】

6.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】

9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】

10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】

单选题:

1.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【

等额本金还款法

】。

2.自【

1991年

】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【

决定性

】影响的宏观因素。

4.教育财政独立是【

美国

】教育财政的特点。

5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【

4% 】，教育经费要占财政支出【

15%

】。

6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：【1321.66万元】 7.为调控房地产市场投资过热的情况，【 降低房贷基准利率

】不属于中国人民银行的调控措施。

8.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【

非系统风险

】风险。

9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种【

补充 】保险形式。

10.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【

58.50% 】。

11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【

退休养老规划

】。12.一般来说，处于【 退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

13.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【

整存整取

】方式计息。

多选题: 1.房地产投资的优点包括【

具有分散投资的效应

能抵御通胀

可运用财务杠杆 】。2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测

教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

教育投资策划要注意与子女沟通

在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【

由国家统一立法，强制实施

企业补充养老保险不需要税收优惠 】。4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】。5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【学校的特点

学费的高低

子女的兴趣爱好

子女的学习能力 】。

6.下列金融服务中，【个人住房按揭贷款

公积金贷款

个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长

提前退休

市场利率波动

家庭成员的健康状况 】。8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性

费用无法准确预测

】。9.个人购买住房可能涉及的税收有【 营业税

契税

个人所得税

土地增值税】。10.房地产的投资方式包括：【房地产购买

房地产租赁

房地产信托

】

11.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【吸引人才

为基本养老保险提供辅助性作用

树立企业的良好形象

为企业带来税收优惠】。

10.个人银行理财产品的种类包括：（）A.人民币理财产品 B.外汇理财产品 C.储蓄理财产品 D.卡类理财产品

判断

借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）

我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。（√）个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。（X）

只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（√）

投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。（X）

信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（X）

职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（X）

信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（X）

收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）

个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）

人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（√）

一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（√）成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（X）

目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）

信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）

投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）

单选

退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。

信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离。

工作时，每年至少应将税前收入的（0.2）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（书面）形式。

房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（投资与消费双重性）的特征。

制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。

多选

影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定状况、人口状况、城市化）。

以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任、信用风险、永续经营、管理能力）因素。

作为投资人规避信托产品风险的对策有（投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息、关注与信托公司签署的信托合同、在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息）。

短期教育策划工具包括（全选）等。影响建筑物价格的因素大体包括（全选）。

房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（全选）。

按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（全选）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。

在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（全选）等因素来选择学校。

判断

和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）

一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（X）

税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（X）正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）

个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（X）

退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）

初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）

对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（√）

单选

下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人）是我国非居民纳税义务人。我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（古钱币）开始。

为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（规定的最低）后续教育的时间要求。信托理财产品涉及的税种不包括（所得税）。

多选

（股票形式股息红利、股票账户中的资金所获利息、投资于开放式基金的价差收入、股票转让所得）等所得项目中需缴纳个人所得税。

劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（支付次数筹划法、分项计算筹划法、费用转移筹划法）。

艺术品投资特性包括（经济、文化并驾齐驱的投资行为、投资风险小、基本不受政治的影响、以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目）。

艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身、风险可以控制、和其他投资项目的风险有必然联系）。在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（消费税、增值税、房产税）。作为一个个人理财师，（信誉）是其最具价值的资产。

财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（全选）等。一般来说，职业道德准则的一般原则包括（全选）。

国家对封闭式运作的（个人储蓄性住房公积金、个人储蓄性养老保险金、个人储蓄性失业保险金、个人储蓄性医疗保险金）等利息所得免征所得税

判断 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）

个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（√）

习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（X）财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）

贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）

一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（X）客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（X）

可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）

个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（√）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（√）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）

财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（X）一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（X）个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）

人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）

夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）

个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）

第五篇：个人理财答案

第一次形考测试

一、判断题

（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分42

1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于

B、超过

C、等于

D、没有关系

2.(A)是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论

B、资产组合理论

C、资本资产定价理论

D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯

B、夏普

C、马科维茨

D、莫迪利亚尼

4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。

A、投资偏好

B、收支状况

C、风险承受能力

D、年龄

6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。A、完美主义者

B、创造主义者

C、欢欣主义者

D、挑战主义者

7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性

B、判断性

C、推论性

D、财务信息

8.个人理财的理论基础来自于（B）。

A、经济学

B、现代理财学

C、金融市场学

D、投资学

9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。

A、货币储蓄

B、银行转帐

C、银行咨询

D、服务

10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。

A、打断别人的话

B、向对方表明诚意

C、抓住对方过失攻击对方

D、说法太多

12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价

D、视情况而定

13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

A、状况

B、大小

C、预测

D、偏好

14.以下属于开放式问题的是（B）。

A、要不要在资产组合中加入XX股票？

B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

C、能否告诉我您的年龄？

D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30 1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。

A、基金

B、人民币理财产品

C、外汇理财产品

D、卡类理财产品

3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产

C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产

4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、信用卡贷款

D、消费贷款

5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。

A、客户的个性特征，家庭情况

B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C、收集与理财产品相关的资料

D、掌握与客户兴趣相关的知识

9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。

A、社会环境

B、经济环境

C、金融环境

D、技术环境

第二次形考测试

一、判断题:10道,每道3分,总分30

（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。

（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险

（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。

（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。

二、单选题:10道,每道3分,总分30

1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。

A、社会管理

B、资金融通

C、基本保障

D、风险管理

2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。

A、实际风险承受能力

B、风险偏好

C、风险分散

D、风险认知

3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。

A、银行存款、国债、公司债券、股票

B、股票、公司债券、国债、银行存款

C、国债、银行存款、股票、公司债券

D、国债、银行存款、公司债券、股票

4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。

A、保险人

B、被保险人

C、保险公司

D、投保人

5.年金保险是一种（B）保险产品。

A、创新型人寿保险

B、传统型人寿保险

C、创新型非寿险

D、创新投资型保险

6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。

A、政策风险

B、利率风险

C、市场风险

D、违约风险

7.（B）是个人证券理财的根本作用。

A、规避风险

B、获取收益

C、流动性

D、便利性

8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。

A、附和性

B、条件性

C、补偿性

D、射幸性

9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。

A、10%以上

B、10% C、5%—10%

D、5%

10.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。

A契约性

B、公司型

C、封闭式

D、开放式

三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。

A、利率风险

B、通货膨胀风险

C、违约风险

D、提前偿付风险

2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（ABD）C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。

A、财产保险

B、终身寿险

C、基金 D、股票

4.下列属于人身保险的是（ABC）。

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

5.下列属于保险理财产品风险的是(AC)。

A、经营管理风险

B、违约风险

C、政策风险

D、利率风险

6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。

A、收益率不会影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

7.下列(ABC)能作为债券发行主体。

A、中央政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。

A、收益率高

B、安全性高

C、免税待遇

D、流动性强

9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。

A、转移风险

B、量力而行

C、本金安全

D、高额收益

10.（BDE）属于开放式基金特点。

A、基金规模不可变化

B、基金价格以基金净资产价值为计算依据

C、通常在交易所交易基金单位

D、可以赎回

E、不限定存续期

第三次形考测试

一、判断题:8道,每道4分,总分32

（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。

（×）5.期权费是指期权的执行价格。

（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。

（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。

（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。

二、单选题:8道,每道4分,总分32

1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。

A、存款人

B、银行

C、代理人 D、第三方

2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：(D)A、可以投资于房地产抵押贷款

B、收入来源包括房地产自身的增值收入

C、收入来源包括房地产的租金收入

D、一般有政府财政保障

3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。

A、20% B、30% C、40% D、50% 5.两得宝是投资者（A）期权。

A、卖出

B、买入

C、选择

D、组合6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产的合法所有者

C、信托财产的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能达到或实现

7.我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。

A、人民币与外币之间

B、人民币

C、外币与外币之间

D、外币

8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类投资工具

B、浮动收益类产品

C、实盘外汇买卖

D、期权类产品

三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36 1.（AC）可以担任信托受托人。

A、专业信托投资公司

B、限制行为能力自然人

C、具有完全民事行为能力自然人

D、仅具有权利能力的自然人

E任何人

2.关于信托的表述中正确的是（CD）。

A、受托人可以是同一信托的惟一受益人

B、委托人不可成为受益人

C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人

D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E、委托人负有放弃财产权的义务

3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。

A投机

B、央行干预

C、贸易和投资

D、对冲

4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

5.（ABC）属于信托基本要素。

A、信托行为

B、信托关系人

C、信托目的D、信托收益率

E、信托期限

6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

第四次形考测试

一、判断题:13道,每道3分,总分39

（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。

（×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。

（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。

（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。

（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。

（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。

（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。

（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。

（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。

（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。

（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。

二、单选题:13道,每道3分,总分39

1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。

A、零存整取

B、存本取息

C、整存领取

D、整存整取

2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占财政支出（）。

A、4%，10% B、4%，15%

C、5%，12% D、5%，20%

3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。

A、等额本金还款法

B、等比还款法

C、比例还款法

D、等额利息还款法

4.自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

A、1990年

B、1991年

C、1992年

D、1993年

5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A A、1321.66万元

B、536.36万员

C、248.94万元

D、1072.72万元

6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。

A、大量发行央行票据

B、降低房贷基准利率

C、提高存款准备金率

D、提高贷款首付比例

7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。

A、基本

B、辅助

C、补充

D、主要

9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。

A、系统风险

B、非系统风险

C、不可分散风险

D、财务风险

10.教育财政独立是（D）教育财政的特点。

A、中国

B、英国

C、日本

D、美国

11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。

A、一般性

B、特定性

C、决定性

D、普遍性

12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。

A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%

13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。

A、现金规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理和保险规划

三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22

1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。

A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等

2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

3.房地产投资的优点包括(ABD）。

A、具有分散投资的效应

B、能抵御通胀

C、个性差异小，易操作

D、可运用财务杠杆

4.房地产的投资方式包括：ABCD A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。

A、吸引人才

B、为基本养老保险提供辅助性作用

C、树立企业的良好形象

D、为企业带来税收优惠

6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。

A、计划开始不宜太迟

B、划期应当在五年左右

C、资应当极其保守

D、对投资和风险应当相当乐观

7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。

A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担

C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险 8.子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。

A金额大

B、没有时间弹性

C、费用无法准确预测

D、受通货膨胀因素的影响

9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。

A、教育费用无法事先确切预测

B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

C、教育投资策划要注意与子女沟通

D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品

10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。

A、学校的特点

B、学费的高低

C、子女的兴趣爱好

D、子女的学习能力

第五次形考测试

一、判断题:10道,每道3分,总分30（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。

（×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。

（×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。

（√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。

（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。

（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

（√）10.收藏品通常是升值性资产

一、单选题:10道,每道3分,总分30 1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。

A、200 B、250 C、300 D、350

2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（A）开始。

A、书画

B、陶瓷

C、古典家具

D、古钱币

3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标

II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立

IV、分析客户现行财务状况

V、提出理财计划

VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

5.(C)是理财规划师较为适当的做法。

A、对自身执业经历作修饰美化

B、跟随客户的思路进行会谈

C、不就投资规划做出收益保证

D、采用诱导提问的方式进行问询

6.（A）历来是艺术品市场的中坚力量。

A、企业投资者

B、国有企业

C、政府所属有关机构

D、私人收藏家

7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。

A、工资所得 后略

8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。

A、5% B、10% C、15% D、20%

10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。

A、国债利息

B、保险赔款

C、中国铁路建设债券

D、教育储蓄存款利息

三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。

A比例税率 B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超额累进税率

E、定额税率

2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ACD)。

A、金融证券投资

B、房地产投资

C、保险理财产品投资

D、艺术品投资

3.以下属于艺术品投资特点的是（AB).A、风险小

B、不受政治的影响

C、收益大

D、流通性好

4.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。

A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C、与本机构同事谈论客户的社会地位

D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

5.税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。

A、综合性原则

B、规划性原则

C、规划性原则

D、合法性原则

6.以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

7.下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。

A、充分利用费用扣除规定

B、用发票冲抵费用

C、以多人名义分领劳务报酬

D、量采用现金交易

8.以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。

A、收藏品

B、接受别人的礼品

C、按揭房产

D、应税债券

9.对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。

A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、分析客户财务状况是财务分析的关键

10.下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。

A、财产税类

B、资源税类

C、行为税类

D、关税 增加：

1、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。

A．休假----短期目标 B．建立退休基金----长期目标

C．参加人寿保险----短期目标 启D。动个人生意----短期目标

2、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）

A．个人外汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类

D．结构投资类

3、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。

A．由国家统一立法，强制实施

B．所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取

C．企业补充养老保险不需要税收优惠

D．与企业经济效益有关

4、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。

A．营业税

B．印花税 C．契税 D．个人所得税 E．土地增值税

5、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人__A__。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人

B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人

C．2001和2002均为我国非居民纳税人

D．2000和2001均为我国居民纳税人

6、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。

A股票形式股息红利

B股票账户中的资金所获利息

C投资于开放式基金的价差收入

D储蓄性寿险利息所得 E股票转