第一篇：个人理财整理后 总答案。
个人理财
人理财综合复习题答案
一、单项选择题
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A．增持储蓄产品）
2、个人理财业务师建立在（B．委托代理关系）基础之上的银行业务
3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C．股票）
4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（电力D）行业
5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C 增持固定收益证券）
6、下列不属于财政政策工具的是（B 在贴现率）
7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（B 储蓄产品）
8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（D个性化）
9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C 增加国内基金配置）
10、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D信托产品的流动性通常比较好）。
11、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A深圳证券交易所）。
12、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C 95．03）元。
13、下列关于股票的理解，正确的是（A）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
14、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D．邮票
15、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（C收入来源包括房地产的租金收入）。
16、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A ．流通性好）。
17、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（A 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值）。
18、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（A10％）
19、下列不属于财产信托业务的是（C 有价证券信托）。
20、下列事件不影响净资产数额的是（C 刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金）。
21、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D固定收益理财计划）。
22、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A 个人理财服务）。
23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D非保本浮动收益理财计划）。
24、申购新股型理财计划属于（C套利型理财产品）。
25、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（C5.6%）。
26、资本市场的特征是（A 风险性高，收益也高）。
27、下列理财目标中属于短期目标的是（D休假）
28、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D 自我设防）。
29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B 合同关系）。
30、国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A20%）。
二、多项选择题
1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。
A．对存款收益的预期B．消费支出和投资决策的意愿
C．从银行获取的各种信贷的融资成本D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E．购买股票还是购买债券的决定
2、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD）等专业化服务。
A．财务分析与规划C．投资建议D．个人投资产品推介
3、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（C证券业务.D信托业务）。
4、关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACED）。
A．是一种向富人及其家庭提供系统理财业务
C．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D．核心是个人理财，实际是混业业务
E．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ABD）。
A．加大国债发行量B．降低印花税D．提高法定存款准备金率
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。
B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资E．适当增加基金的购买量
7、信托产品的风险包括（ABCE）。
A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险E．项目经营管理风险
8、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。
A．美元走势会影响黄金价格C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
9、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（A．远期B．期货E．互换）。
10、基金的基本当事人包括（B．基金投资人C．基金管理人D．基金托管人）
1、短期政府债券的特征包括（ABDA．违约风险小B．流动性强D．收入免税）。
2、投资型保险产品具有（B．投资C．投机D．套期保值E．定价）功能。
3、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE）。
B．客户的社会地位C．客户的年龄D．客户的投资偏好E．客户的风险承受能力
4、税收规则应当遵循的原则是（B．规划性原则C．目的性原则D．合法性原则E．综合性原则
5、属于客户理财需求短期目标的有（C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算
6、保险规划具有（A．风险转移C．合理避税E．套期保值）的功能。
7、进行现金管理的目的在于（ABDE）。
A．满足未来消费的需求B．满足日常的周期性的支出需求D．满足应急资金的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
8、下列关于理财目标对应正确的有（BCD）。B．休假----短期目标
C．建立退休基金----长期目标D．按揭买房----中期目标
9、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（ACD）
A．客户的个性特征C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求D．客户的主要目标
10、客户经理在询问时应该注意的有（ABCE）。
A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息
B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来
E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题
1、财务策划宣传包括（AB）。A．公众场合宣传B．媒体的使用
2、个人资产负债表的等式是（AB）。
A．总资产=总负债+净资产B．总资产=总负债+所有者权益
3、个人银行理财产品的特点有（ABCD）。
A．收益稳定，风险较小B．同质性C．综合性D．多样性
4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABCED）。
A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款B．与某一利率区间挂钩的结构性存款
C．与某一利率指标挂钩型结构性存款D．收益递增型结构性存款
E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE）。C．政府债券D．金额债券E．公司债券
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。
B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资E．适当增加基金的购买量
7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD）所产生的。
A．死差益C．利差益D．费差益
8、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。
A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域
C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
9、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。
A．期限的配置B．产品挂钩方式D．利率观察区间
10、影响城市土地价格的因素主要有（BDE）。
B．商业区D．住宅区E．工业区
简答题22、个人利用银行理财有哪些好处？
（1）可以节约信息成本；（2）可以减少投资的盲目性；
（3）商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；
（4）商业银行在债券、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的的操作经验；
（5）商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。
3、证券投资基金有哪些特点？
（1）集合理财，专业管理；（2）组合投资，分散风险；（3）利益共享，风险共担；
（4）严格管理，信息透明；（5）独立托管，保障安全。
4、退休养老金投资的原则有哪些？
（1）本金安全最重要；（2）保证有充足的现金以备急用；（3）量入为出养成习惯；
（4）投资组合多样化，注意整体收益；（5）制定计划，防止意外。
1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（×）
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×）
3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（×）
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）
5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（×）
6、房地产的评估方法一般采用经验估计法。（×）
7、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×）
8、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×）
9、中国信用卡元年是2003年。（√）
10、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（×）
1、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（×）
2、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）
3、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）
5、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（×）
6、在我国，教育投资基本不存在风险。（×）
7、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。（×）
8、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。（×）
9、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。（√）
10、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。（×）
1、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（√）
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（×）
3、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。（）
4、艺术品投资的风险大，安全性差。（×）
5、营业税对于个人税收筹划的空间很大。（×）
6、对于子女长大成人后的个人投资者，其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时，伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品。（×）
7、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（×）
8、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（√）
9、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。（×）
10、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。（√）
1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？
个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤：
（1）与客户建立联系；（2）收集客户数据及决定目标与期望；
（3）分析客户现行财务状况；（4）整合财务策划策略并提出财务策划计划；
（5）执行财务策划计划；（6）监控财务策划计划。
2、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？
（1）宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；
（2）宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等
（3）金融市场：货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等；
（4）个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势；
（5）社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等
（6）国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向.3、个人保险理财规划包括哪些内容？
（1）个人理财的基本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；
（2）个人投资能力；（3）保险理财产品品种；
（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。
4、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？
个人证券理财应遵循的原则：安全性原则，流动性原则，收益性原则。收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性是个人证券理财的实现条件。由于证券理财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。
1、影响退休策划需求的因素有哪些？
（1）预期寿命的增长；（2）性别差异；（3）提早退休；
（4）社会保障与养老金资金紧张；（5）其他不确定因素。
2、投资连接保险有哪些特点？
（1）设置独立投资账户；（2）投资回报取决于投资业绩；
（3）具有保障和投资双重功能；（4）由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任；
（5）可有效地消除通货膨胀的影响；（6）具有很高的透明度。
3、个人信托理财规有哪些特点？
（1）家族保障；（2）继承安排；（3）绝对保密；
（4）资产保障；（5）资产统筹及管理；（6）税务规划；（7）灵活运用。
4、个人银行理财规划的步骤有哪些？
（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，这是最基本的前提；
（2）梳理自己的理财目标；（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；
（4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配；
（5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择；
（6）个人银行理财业绩的评估；（7）个人银行理财规划的修正。
1、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？
（1）预测未来现金流量；
（2）分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；（3）将风险因素加入折现现金流量中：一是确定等值法；二是风险调整折现率法；（4）计算企业未来现金流量的现值。
第二篇：个人理财规划考试总提纲答案
1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D 财产增值、财务整合 2．美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A）
A 1/54 3．让钱生钱最快的方式是（C）。
C 投资房产
4．关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D 三十年之内 5．单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？ ^B^ B 储蓄
6．投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）C 积极的投资观念 7．以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）
D 投资的资本和未来工资的增长 8．发明并很好使用对冲基金的是（A）。
A 索罗斯
9．以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）
C 态度决定一切 10．被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）
B 债券 11．基金这种投资方式被喻为什么？（A）
A 千里马 12．以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）
D 工资政策 13．以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）
D 端正态度O 14．以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）C 转变市场 15．测试风险承受能力，主要是在于什么？（^A^）
A 测试投资冒险性如何 16．抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）
C 黄金 17．投资第一目标是什么？（A）
A 保值
18．投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。
D 谨慎投资
19．实际利率与名义利率的关系是（D）。
D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率 20．货币金融管理的最高机构是（C）。
C 央行
D 发改委
21．物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。^A^ A 实际利率 22．目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。
A 名义汇率 23．一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。D 正利率
24．利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。
B 法定利率和市场利率两部分
25．根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。
C 市场利率 26．中国经济每年都以什么速度增长？（）^C^ C.08 27．企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）B 银行结售汇制度
C 转汇制度
D 汇率制度
28．有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。^A^ A 出口 29．关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。
D 会导致非贸易品价格的下降 30．以下哪项不属于财政政策工具？（D）
D 企业投资
31．关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。
A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 32．关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。
C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 33．以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）
B 税收加成
34．在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B）。
B 双松
C 松货币紧财政
D 紧货币松财政
35．以下说法不正确的是（C）。
C 宏观调控的双子星座，只能综合采用 36．公债的三种效应不包括（C）。
C 淡化赤字的通胀后果
37．银行的各类资产中，占比最大的是（A）。
A 贷款性资产
38．以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。D 存款 39．政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。
D 1988年 40．自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）C 方便性 41．如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。
A 就只能得到活期利息
42．以下哪项不属于存款好习惯？（C）
C 多办几张信用卡
43．以下说法不正确的是（C）。
C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
44．每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（^B^）
B.25
45银行转账主要关注的是（D）。
D 费用和时间
46．以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。
D 保险 47．银行的主要四种中间业务不包括（B）。
B 最高收益理财产品
48．持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。D 准贷记卡
49．关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。
B 收益相对较低，但风险也小
50．和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。^B^
B 借记卡
51．一般信用卡以多少张为宜？（C）
C 2-3张
52．超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）
D 透支之日起
53．关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。
A 透支消费，切勿用足免息还款期 54．加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。
A 着重关注产品收益率高低
55常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。
D 信用卡透支 56．以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。D 保险业务 57．关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。
C 不保本或者高收益
58．到期收益率是指（A A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
59．关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。
B 可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
60．市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）。
C 下降
61．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（C）
C 9个 62．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（A）。
A 中下级
63．先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（D）D 债券的现货交易 64．债券投资的两者组合投资法是（B）。
B 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 65．社会公众股是指（C）。
A 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份
B 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
C 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
D 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 66．以下说法不正确的是（D）。
D 市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 67．股票的三种具体融资方式不包括（D）。
D 企业股
68．不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（A）。
A 越高 69．股市的主要功能是（B）。
B 筹集资金
70．在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。D 蓝筹股
71．买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。
A 投资 72．在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。
B 每股税后利润和净资产收益率 73．理财首要的是（B）。B 端正心态 74．把汇市当赌场总是希望（D）。
D 一朝发迹
75．什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（A）。
A 专拣便宜货 76．一般要以什么为基准，作出决策（B）。
B 市盈率
77．有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。
D 敢输不敢赢
78． “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（C）。
C 威廉·詹姆士
79．在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（A）
A 积极思维的习惯
80．培养好的习惯应该在多少岁之前？（C）
C 35岁 81．一般情况下，理财从什么时候开始？（C）
C 结婚成家
82．以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。
D 不需要考虑退休问题
83．个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（B）。
B 2~3万
84．以下哪项是一种高级的理财模式 ？（B）
B 以房养老 85．以下不属于四金的是（D）。
D 企业基金
86．人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（D D 生活心境 87．人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。
D 老年深造 88．财政管理属于哪种理财主体？（A）
A 国家理财
89．国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（C）的财政收入。
C 3000亿
90．以下哪项不是单位理财？（D）
D 大型家族理财
91下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。
D 中石油、中移动买年可赚1万亿 92．国家社会公共理财内容不包括（C）。
C 单位拥有的人力物力财力资源 93．十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（B）
B.02 94．以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。
D 城市住房家庭住房资产约150万亿 95．以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A）
A 有价证券 96．以下不属于理财要素的是（D）。
D 上班
97．目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。
D 无需借助学校和媒体的教育和宣传
98．以下哪项属于非金融理财？（B）
B 抚养赡养
99．理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。
C 购房买车 100．以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。
D 第三方机构免费 101银行理财属于哪种理财方式？（D）
D 帮客理财
102以下哪项是典型的第三方理财机构？（C）
C 理财事务所
103以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C）
C 技术开发 104．中国的股民数量达到（D）。
D 超过1亿
105．《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（B）
B 第二 106．关于基金公司说法不正确的是（C）。
C 买房买车也是基金公司的业务
108．个人理财规划出现的缘由不包括（D）。
D 国家没有相应的理财法规保障 109．以下说法不正确的是（D）。
D 遗产养老不属于个人家庭理财
110.“理财”的定义是
A 资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 103.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（D）。
D 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
104.全过程理财规划的中义角度是（B）。
B 对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 105.以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。
D 不收取费用
106.个人经济生活事务管理不包括（C）。
C 明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 106.下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）。D 个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。107.理财师的工作内容不包括（D）。
D 向客户提供理财资本
108.全过程理财规划的最后一步是（D）。
D 对理财方案运营中问题进行修订完善 109下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。
D 对运营中问题不予以解决 110以下哪项不是理财目标？（B）
B 获得他人认可
111个人理财与公司理财的区别不包括（C）。
C 理财目标相同 112以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（D）
D 理财资本 113一般最为活跃的资产是（A）。
A 货币金融资产
114.关于理财说法错误的是（B）。
B 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
115.在国外，理财更注重于（B）。
B 闲暇消费享受
116.国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（D）
D 道德环境 117以下说法不正确的是（C）。
C 国内外对财富及理财的观念相同
118.关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。
D 防范银行和个人的投资风险 119.个人金融理财置于较高位置的原因错误的是 B 银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。
120关于银行重视个人理财，说法不正确的是（C）。
C 相关的金融法规制度规定已经修订完善
121金融大厦得以矗立的两大支柱是（A）。
A 企业和家庭
122.银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。
D 重视贷款部门 9关于银行的业务，以下说法正确的是（A）。
A 对公司单位、个人家庭
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。^A^ A 个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
10.大家关注理财的表现不包括（A）。
A 全民对理财事项很关注
23以下哪项不属于“聚财”？C
C 投资获取收入 24.下列不属于个人金融理财的内容的是（C）。
C 看书
5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（C）。
C 对国家没有意义 6.购买汽车属于哪项花费？（B）B 购置大件高档品用费
8.关于家庭理财意义，不正确的是（D）。
D 个人状况好了，国家没有了负担 9以下说法错误的是（D）。
D 但是理财观念已经深入人心
10.以下说法错误的是（D）。
D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。
C 反向抵押贷款、房产养老寿险。4以下哪个行为体现的是融资需要？（A）
A 拾遗补缺
7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。
D 理财目标的达成时间不因个人计划而定 8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）
B 投资贷款
9.以下说法错误的是（D）。
D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。
C 反向抵押贷款、房产养老寿险。
5.以下哪个行为体现的是融资需要？（A）
A 拾遗补缺
7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。
D 理财目标的达成时间不因个人计划而定 8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）
B 投资贷款 1.个人理财目标制定的首要步骤是（B）。
B 自我评价
6下列说法错误的是（C）。
C 特殊目标规划不属于理财目标内容
8“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（A）
A 节财计划
9下列说法错误的是（C）。
C 目标无需分期制定。
10.以下哪项是权益证券工具？（D）D 股票 2。以下不属于证券投资计划的是（D）。
D 遗产 3.（C）是一种高级长期投资。
C 房地产
9理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（A）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。
A 投资组合1关于买房租房取舍的说法错误的是（A）。
A 年轻人一般一辈子租房
2下列房地产投资计划说法错误的是（D）。
D 有些规定可以不予理睬 4购买房地产目的一般不包括（B）。
B 显示社会地位
8关于买房与租房，说法不正确的是（D）。
D 买房享受不到房价上涨的好处
9关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（C）。
C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力
1.买车需要考虑的花费一般不包括（D）。
D 政府补贴
2下列说法错误的是（D）。
D 车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。3下列说法错误的是（C）。
C 子女的教育投资效果都很好。
5买房买车规划的内容一般不包括（D）。
D 身边人的房车情况 6教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（B）。
B 客户自身和子女
9下列说法错误的是（C）。
C 把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。4.个人生涯规划原则是（B）。
B 把握自己，把握社会
5下列说法错误的是（D）。
D 教育基金不属于教育投资计划工具。
6关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。
D 明确资金数额而非资金来源 1关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。D、勿拘泥于按照计划行事
我的答案：D 2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性
我的答案：A 3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）B、清晰性
我的答案：B 4关于个人生涯规划的说法错误的是（）。D、无法把握社会前进的脉搏 5以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。C、清晰性
1.关于特色优势资源说法错误的是（）。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。2以下哪项属于有形资源？（）B、货币
3清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。C、社会关系资源 4以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系
5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（B）B、慷慨借用自己的资源 6以下属于无形资源的是（）C、知识
1.下列不属于择业时需要考虑的因素的是（D）。
D 无需考虑职业和事业的关系 2以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（A）
A 职业设计多方面拓展 5下列说法错误的是（B）。
B 无需考虑收入的增长性
6员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（C）。
C 有多方面职业设计拓展
7以下哪种职业的福利待遇最好？（B）
B 公务员
9择业需要考虑的因素一般不包括（C）。
C 公司规模
1以下不属于税务策划的是（D）。
D 偷税漏税 5.税务策划不包括（D）。
D 避免利用税负抵减
6美国“花钱越多缴税越少”体现是（B）。
B 投资与资本利得
7以下哪项一般不属于分项征收的内容？（D）
D 福利
8下列关于税务策划的说法错误的是（C）。
C 可以通过各种手段减少纳税量
1关于遗产规划的说法错误的是（D）。
D 以上说法不正确
2为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。
C 遗嘱不可以给无血缘关系的人 6.下列说法错误的是（D）。D 退休后生活质量会大幅度下降
7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。
C 自己 8遗产规划主要内容是（A）。
A 遗嘱和整套避税措施 10遗产规划最关键的是（B）。
B 立遗嘱
1以下哪个行为不利于搞好理财？（D）D 限制第三方理财机构的成立
2关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（C）。
C 个人理财产品过多，难以抉择
4不属于金融理财师的日常工作的是（D）。
D 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 23关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。
B 职业风险较大.4理财规划师的英文简称是（C）。
C CFP 7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（D）。
D 中国注册会计师考试始于1993年 8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（A）
A 金融市场导购
9注册会计师单科的通过率约为（B）。
B.1 10.关于金融理财师，表述不正确的是（D）。
D 时间自由度低，整年较忙 4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。
B 艾伦·格林斯潘
5从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（C）。
C 1万~2万
6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（C）
C 2003年
7下列说法错误的是（A）。
A 2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。
8理财规划师首先应做的工作是（A）。
A 判断分析
9.下列说法错误的是（D）。
D 中国的金融理财师年薪可达7万 1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（C）
C 软件工程师
2下列说法错误的是（D）。
D 到2010年中国的理财规划师已经超过2万人
3香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（C）
C 88.0 45理财规划职业的要求不包括（C）。
C 不需要太看重信誉
690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（A）。
A.4 1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（A）A 3800-6800元/人
2理财规划顾问工作的优点不包括（D）。
D 市场需求已经饱和 4国家理财规划师的的培训费为（C）。
C 3800~6800元/人 5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。
D 最多225美元
1.于理财规划师素质，不正确的是（D）。
D 理财规划师的职业道德准则因人而异
2整体理财规划，以（B）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
B 个人家庭幸福生活
3理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（B）。
B 履行一个公民应尽的责任，向国家举报
4美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。
C 中国的监管表现的也较弱 6对于理财规划师来说，（C）是立足之本。
C 客户需求
10理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C）
C 一般原则和具体规范
1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（D）。
D 善良 2以下哪项不属于理财工具？（A）
A 基本税务
4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（D）
D 理念 5税收规划的内容不包括（D）。
D 退休后捐赠 68理财规划师应具备的素质不包括（A）。
A 保守
9.以下哪种不可以参加AFP培训（D）。
D 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 1我国人均GDP大约多少余美元？（B）B 1000.0 4.新的养老资源是（A）。
A 住宅和环境 5到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（C）
C 4亿多
6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。
D 以子女资产做抵押 7研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。
C 人均GDP很高
9目前，杭州人均寿命达到多少？（C）C 80.0 10.传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？A A 养儿防老
4“以房养老”的功用不包括（B）。
B 房产交易量减少
7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？(D）
D 60岁后卖房投资，晚年用票子养老 1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。B、9万亿 2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。C、.86 3以下哪项不属于货币养老的内容？（）D、房子养老
4现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）B、工作与社会 5目前养老主体形式是（）。A、货币养老 1“房子养老”的缺陷不包括（）。C、时期过短 2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽
3关于“房子养老”，表述不正确的是（）。D、房子的价值可以快速变现 4.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（B）。
B 房产置换
2关于“房产反置换”，表述不正确的是（D）。
D 郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 3以下哪项不属于容易操作的模式？（D）
D 住房捐赠+政府养老
4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。
A 死亡
5下列说法错误的是（D）。
D 可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。6下列关于资产租换的说法错误的是（D）。
D 日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。7关于“资产租换”，表述不正确的是（C）。
C 可减轻大城市已老化的人口年龄结构
3住房养老模式的意义不包括（C）。
C 抑制金融保险发展
4“以房养老”模式推出的背景不包括（D）。
D 居民生活不需要保障
5“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（B）。
B 抑制众多新型金融保险产品的形成8关于以房养老说法错误的是（C）。
C 目前已经具备了这一条件
1.关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（C 计算，避免使用经济指标和数据 2民间集资的利率一般是多少？（B）
B.1 3理财方案制作时的注意事项不包括（D）。
D 整个理财过程很少用到数据 4下列说法错误的是（C）。^#^
C 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 1.被誉为中国“铁娘子”的是（C）。
C 吴仪 5目前，中国的外汇储备是（D）亿。
D 20000多 6以下哪种投资收益最高？（A）
A 股票 以下哪项投资不太合理？（A）
A 20岁时办理寿险
3.“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（B）。B 代同堂
1诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）3理财等同于投资。（F）1储备是一种信用。（T）
4.理财也可以从退休时再开始。（F）2理财对象的财性是一样的。（F）
三 3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）1.无风险会造成通胀。（T）
2.投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）3.价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）
4.从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T）5.分散投资不是无限的分散。（T）6.分散投资可以实现风险相互抵消。（T）
7.央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）8.利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）
9.经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）10.实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）11.汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）12.利率和汇率是绝然分开的。（F）
13.正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）^F^ 14.一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）
15.社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）16.公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）17.购买黄金无法规避通胀的风险。F 18.银行存款可能越存越少。（T）19.存款期越长，就越划算。（F）20.储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）21.外汇存款收益稳定但收益低。（T）
22.人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）23.当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）
24.根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）^F^ 25.使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）26.网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T 27.债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T）
28.近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）
29.可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）30.一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F）
31.一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（T）32.通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F）
33.债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（T）
34.期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T）35.企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（T）
36.如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（T）37.作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（T）
38.证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）39.进入股票市场应该考虑其风险性。（T）
40.有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T）41.市盈率反映投资股票的成本。（T）
42.某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F）
43.随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（F）
44.养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（T）45.理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）46.大学教师不需要缴纳失业保险金。（F）
47.个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（F）48.购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）
49.社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T）50.杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）51.企业公司理财即财务管理。（T）
52.财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（T）
53.个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（F）
54.理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（T）55.靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）
56.理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）
57.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、、就业寻职、薪酬福利等。（T)58.金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（F）59.理财是有钱人的专利。（F）
60.学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）61.理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（F）
62.市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（T）63.舆论对于理财没有推动作用。（F）
64.市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）
65.专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）
66.北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（F）67.客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）
68.理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）69.中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（T）70.理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能资者心理、察言观色。（T 71.投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）
72.理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F）73.理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（F）
74.个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有运行、财务资源配置的一切事项。（T）75.理财只是一种金融产品。（F）76.理财只是货币资产打理。（F）
77.国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T）78.理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（T）79.国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（T）
80.公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）81.家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F）
82.银行开展个人理财业务有助于从个人家组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）83.家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（T）
84.银行开展个人理财业务有助于从个人融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）85.所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F）
86.对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T）
87.金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T）88.客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F）89.个人理财目标只取决于生存环境。（F）
90.客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（F）91.确定理财目标后要进行自我评价。（F 92.理财目标因人而异。（T）
93.已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T）
94.个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标择；5.重新评价。（T）95.理财目标一旦制定不能更改。F 96.理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F）97.购买房地产无法减免税收。（F）
98.债券是固定收益证券资本市场工具。（T）99.房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T）
100.理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（T）101.在美国，购买房地产会增加税收。（F 102.总的来说，买房优于租房。（T）
103.买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（F）104.不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F）
105.贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（T）106.教育投资是指对子女的教育投资。（F）
107.在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（T）108.目前所有城市的车位数量都很充足。（F）
109.一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（F）110.教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T）
111.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（F）
112.制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的答案：√ 113.7个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）我的答案：× 114.8个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）我的答案：√
115.9个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√ 116.任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）我的答案：×
117.8一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或重要的特色优势资源。（）我的答案：√
118.9拥有特色资源的正确做法是了解自己拥包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）我的答案：√ 119.10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）我的答案：√
120.自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（T）
121.公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因F 122.理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（T）123.依法纳税是每个公民应尽的责任。（T）124.买股票需要交印花税、证券交易税等。（T）
125.企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（F）
126.每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（F）
127.没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（F）
128.提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（T）129.美国需要缴纳遗产税。（T）
130.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（T）131.目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（F）。132.遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（T）133.理财一般分为金融理财和非金融理财（T）。134.金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（F）135.金融理财师和理财规划师并无任何区别。（F）
136.理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（F）
137.理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（T）
138.2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（F）
139.目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（T）140.近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（T）
141.香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。F 142.理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（T）143.理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（F）144.AFP是国内的理划师，CFP是国际理财规划师。（T）145.理财规划师的独立自主性有限。（F）
146.理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（T）
147.理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（F）
148.在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（T）
149.理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（T）
150.理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（T 151.员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（F）152.参加AFP培训，学员没有限制条件。（F）
153.中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（T）
154.“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（F）
155.我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（T）156.在我国只购买商品房十年产权是可行的。（F）157.我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（T）158.住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（T）159.节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（T）
160.以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（T）161.住房是不动产，不能实现融资流动。（F）
162.现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）我的答案：√ 163.现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）我的答案：√
164.未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）我的答案：√
165.加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）我的答案：√ 166.5房子养老没有任何风险。（）我的答案：×
167.房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（T）
168.对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（F）169.养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（T）170.“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（F）171.反向抵押贷款的周期比较长。（T）
172.以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（T）
173.以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（F）174.以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（T）
175.理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多无需考虑客户的家庭、亲属等。（F）176.理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（T）177.一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（F）178.2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（T）179.收入较低的时候不应该进行投资。（F）180.丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（F）181.保险返还是没有利息的。（F）
182.为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（T）183.80年代留学的基本都是精英。（T）
184.经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（T）185.老年人很有必要购买医疗保险。（T）
第三篇：个人理财答案
第一次形考测试
一、判断题
（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
二、单选题:14道,每道3分,总分42
1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于
B、超过
C、等于
D、没有关系
2.(A)是个人理财最基础的理论。
A、生命周期理论
B、资产组合理论
C、资本资产定价理论
D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。
A、威廉姆斯
B、夏普
C、马科维茨
D、莫迪利亚尼
4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。
A、投资偏好
B、收支状况
C、风险承受能力
D、年龄
6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。A、完美主义者
B、创造主义者
C、欢欣主义者
D、挑战主义者
7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性
B、判断性
C、推论性
D、财务信息
8.个人理财的理论基础来自于（B）。
A、经济学
B、现代理财学
C、金融市场学
D、投资学
9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。
A、货币储蓄
B、银行转帐
C、银行咨询
D、服务
10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。
A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。
A、打断别人的话
B、向对方表明诚意
C、抓住对方过失攻击对方
D、说法太多
12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价
D、视情况而定
13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
A、状况
B、大小
C、预测
D、偏好
14.以下属于开放式问题的是（B）。
A、要不要在资产组合中加入XX股票？
B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
C、能否告诉我您的年龄？
D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30 1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。
A、基金
B、人民币理财产品
C、外汇理财产品
D、卡类理财产品
3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产
C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产
4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、信用卡贷款
D、消费贷款
5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。
A、客户的个性特征，家庭情况
B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C、收集与理财产品相关的资料
D、掌握与客户兴趣相关的知识
9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。
A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。
A、社会环境
B、经济环境
C、金融环境
D、技术环境
第二次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险
（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。
（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
二、单选题:10道,每道3分,总分30
1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。
A、社会管理
B、资金融通
C、基本保障
D、风险管理
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。
A、实际风险承受能力
B、风险偏好
C、风险分散
D、风险认知
3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。
A、银行存款、国债、公司债券、股票
B、股票、公司债券、国债、银行存款
C、国债、银行存款、股票、公司债券
D、国债、银行存款、公司债券、股票
4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。
A、保险人
B、被保险人
C、保险公司
D、投保人
5.年金保险是一种（B）保险产品。
A、创新型人寿保险
B、传统型人寿保险
C、创新型非寿险
D、创新投资型保险
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。
A、政策风险
B、利率风险
C、市场风险
D、违约风险
7.（B）是个人证券理财的根本作用。
A、规避风险
B、获取收益
C、流动性
D、便利性
8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。
A、附和性
B、条件性
C、补偿性
D、射幸性
9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。
A、10%以上
B、10% C、5%—10%
D、5%
10.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。
A契约性
B、公司型
C、封闭式
D、开放式
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。
A、利率风险
B、通货膨胀风险
C、违约风险
D、提前偿付风险
2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（ABD）C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。
A、财产保险
B、终身寿险
C、基金 D、股票
4.下列属于人身保险的是（ABC）。
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
5.下列属于保险理财产品风险的是(AC)。
A、经营管理风险
B、违约风险
C、政策风险
D、利率风险
6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。
A、收益率不会影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
7.下列(ABC)能作为债券发行主体。
A、中央政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。
A、收益率高
B、安全性高
C、免税待遇
D、流动性强
9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。
A、转移风险
B、量力而行
C、本金安全
D、高额收益
10.（BDE）属于开放式基金特点。
A、基金规模不可变化
B、基金价格以基金净资产价值为计算依据
C、通常在交易所交易基金单位
D、可以赎回
E、不限定存续期
第三次形考测试
一、判断题:8道,每道4分,总分32
（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。
（×）5.期权费是指期权的执行价格。
（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。
（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。
二、单选题:8道,每道4分,总分32
1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。
A、存款人
B、银行
C、代理人 D、第三方
2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：(D)A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
C、收入来源包括房地产的租金收入
D、一般有政府财政保障
3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。
A、20% B、30% C、40% D、50% 5.两得宝是投资者（A）期权。
A、卖出
B、买入
C、选择
D、组合6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、委托人是信托财产的合法所有者
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
D、信托目的要有可能达到或实现
7.我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。
A、人民币与外币之间
B、人民币
C、外币与外币之间
D、外币
8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A、结构类投资工具
B、浮动收益类产品
C、实盘外汇买卖
D、期权类产品
三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36 1.（AC）可以担任信托受托人。
A、专业信托投资公司
B、限制行为能力自然人
C、具有完全民事行为能力自然人
D、仅具有权利能力的自然人
E任何人
2.关于信托的表述中正确的是（CD）。
A、受托人可以是同一信托的惟一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。
A投机
B、央行干预
C、贸易和投资
D、对冲
4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
5.（ABC）属于信托基本要素。
A、信托行为
B、信托关系人
C、信托目的D、信托收益率
E、信托期限
6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
第四次形考测试
一、判断题:13道,每道3分,总分39
（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
（×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。
（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。
（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
二、单选题:13道,每道3分,总分39
1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。
A、零存整取
B、存本取息
C、整存领取
D、整存整取
2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占财政支出（）。
A、4%，10% B、4%，15%
C、5%，12% D、5%，20%
3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。
A、等额本金还款法
B、等比还款法
C、比例还款法
D、等额利息还款法
4.自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A、1990年
B、1991年
C、1992年
D、1993年
5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A A、1321.66万元
B、536.36万员
C、248.94万元
D、1072.72万元
6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。
A、大量发行央行票据
B、降低房贷基准利率
C、提高存款准备金率
D、提高贷款首付比例
7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。
A、基本
B、辅助
C、补充
D、主要
9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。
A、系统风险
B、非系统风险
C、不可分散风险
D、财务风险
10.教育财政独立是（D）教育财政的特点。
A、中国
B、英国
C、日本
D、美国
11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。
A、一般性
B、特定性
C、决定性
D、普遍性
12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。
A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%
13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。
A、现金规划
B、退休养老规划
C、投资规划
D、风险管理和保险规划
三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22
1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。
A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等
2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
A、房屋保险
B、个人住房按揭贷款
C、公积金贷款
D、个人住房装修贷款
3.房地产投资的优点包括(ABD）。
A、具有分散投资的效应
B、能抵御通胀
C、个性差异小，易操作
D、可运用财务杠杆
4.房地产的投资方式包括：ABCD A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产信托
D、申请房地产抵押贷款
5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。
A、吸引人才
B、为基本养老保险提供辅助性作用
C、树立企业的良好形象
D、为企业带来税收优惠
6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。
A、计划开始不宜太迟
B、划期应当在五年左右
C、资应当极其保守
D、对投资和风险应当相当乐观
7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。
A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担
C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险 8.子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。
A金额大
B、没有时间弹性
C、费用无法准确预测
D、受通货膨胀因素的影响
9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。
A、教育费用无法事先确切预测
B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C、教育投资策划要注意与子女沟通
D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。
A、学校的特点
B、学费的高低
C、子女的兴趣爱好
D、子女的学习能力
第五次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。
（×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。
（×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
（√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（√）10.收藏品通常是升值性资产
一、单选题:10道,每道3分,总分30 1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。
A、200 B、250 C、300 D、350
2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（A）开始。
A、书画
B、陶瓷
C、古典家具
D、古钱币
3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标
II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立
IV、分析客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
5.(C)是理财规划师较为适当的做法。
A、对自身执业经历作修饰美化
B、跟随客户的思路进行会谈
C、不就投资规划做出收益保证
D、采用诱导提问的方式进行问询
6.（A）历来是艺术品市场的中坚力量。
A、企业投资者
B、国有企业
C、政府所属有关机构
D、私人收藏家
7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。
A、工资所得 后略
8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系
B、委托代理关系
C、存款业务关系
D、贷款业务关系
9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。
A、国债利息
B、保险赔款
C、中国铁路建设债券
D、教育储蓄存款利息
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。
A比例税率 B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超额累进税率
E、定额税率
2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ACD)。
A、金融证券投资
B、房地产投资
C、保险理财产品投资
D、艺术品投资
3.以下属于艺术品投资特点的是（AB).A、风险小
B、不受政治的影响
C、收益大
D、流通性好
4.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。
A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C、与本机构同事谈论客户的社会地位
D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
5.税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。
A、综合性原则
B、规划性原则
C、规划性原则
D、合法性原则
6.以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
7.下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。
A、充分利用费用扣除规定
B、用发票冲抵费用
C、以多人名义分领劳务报酬
D、量采用现金交易
8.以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、应税债券
9.对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。
A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B、财务规划是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D、分析客户财务状况是财务分析的关键
10.下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。
A、财产税类
B、资源税类
C、行为税类
D、关税 增加：
1、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。
A．休假----短期目标 B．建立退休基金----长期目标
C．参加人寿保险----短期目标 启D。动个人生意----短期目标
2、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）
A．个人外汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类
D．结构投资类
3、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。
A．由国家统一立法，强制实施
B．所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取
C．企业补充养老保险不需要税收优惠
D．与企业经济效益有关
4、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。
A．营业税
B．印花税 C．契税 D．个人所得税 E．土地增值税
5、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人__A__。
A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人
B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人
C．2001和2002均为我国非居民纳税人
D．2000和2001均为我国居民纳税人
6、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。
A股票形式股息红利
B股票账户中的资金所获利息
C投资于开放式基金的价差收入
D储蓄性寿险利息所得 E股票转
第四篇：个人理财答案
判断
相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）
浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）
东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）
个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√）证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（X）
从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√）
60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（X）个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）
要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）
不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）
一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√）
传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）
单选
如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。（零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%～10%）。40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。
银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。
为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（）类理财产品。
多选
储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财方式、选择储蓄存期）。证券投资基金的特点包括（全选）。
下列（中央政府、金融机构、公司）能作为债券发行主体。境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（全选）。
确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄、构建什么样的投资组合）因素。个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（全选）。银行理财产品支出包括（税收、银行结算手续费、银行卡年费）等项目。
判断
套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√）
在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√）个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（√）
万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√）保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）
一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）
年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）
传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）
在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√）
在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（X）如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√）分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（√）
非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）
当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）
对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√）保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（√）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（X）
万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（X）外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√）
单选
个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。
资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖。
多选
目前我国保险市场上常用的产品主要有（分红保险、万能人寿保险、投资连接保险、年金保险）。
个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能、保险合同列明分红条款、投资收益水平不确定）。一个完整的个人保险理财规划，应该包括（全选）。
现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额、收益较高、期限灵活）特点。个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款、本金无风险类存款）。
传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种、确定合理的存款期限、选择合适的存款银行）。
在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险
意外伤害保险
健康保险
财产保险
责任保险】等。
习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。【正确
】
个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。【 正确
】
财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。【 错误
】 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。【 正确 】
个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【 偏好
】来实现需求与目标。个人理财的理论基础来自于【 现代理财学
】。
以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？ 】。“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【 推论性
】信息类型。客户的短期目标不包括【
子女的教育储蓄
】。(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。
【 威廉斯
】最早提出了贴现现金流量的概念。
个人理财对理财者而言，其重要作用有【 规避风险与保障生活
为客户子女的健康成长打好经济基础
提高生活水平
】。
财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求
评估财务与投资策略
评估当前投资组合的资产价值和业绩
调整投资组合及时沟通客户并获得客户授权
】。建立客户关系的方式有【与客户见面
电话交谈
网络联系
通信】等。
由【通货膨胀
金融风暴
政治动荡
】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
个人理财业务流程包括【建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
整合个人理财策略并提出财务策划计划
执行和监控财务策划计划】等步骤。
理财学理论应用到个人理财中的主要有【 资产组合理论
资本资产定价理论
期权定价理论
贴现现金流量模型】。许多学者以【客户性格
生命周期
行为
年龄
】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
生命周期理论认为，人们更加偏好【 消费水平在人的一生中保持相当的平稳 】的消费模式。
提高财务策划服务质量不包括【
提高人际交往能力
】。
以下属于个人资产项目的是(接受别人的礼品
收藏品
汽车
按揭房产)。个人理财业务流程包括【建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
整合个人理财策略并提出财务策划计划
执行和监控财务策划计划】等步骤。
在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(信用卡透支额
消费贷款)属于短期负债。当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品
个人外汇交易
B股
外汇信托产品】。
由【通货膨胀
金融风暴
政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保障生活
为客户子女的健康成长打好经济基础
提高生活水平】。
财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求
评估财务与投资策略
评估当前投资组合的资产价值和业绩
调整投资组合 及时沟通客户并获得客户授权 】。判断题：
1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买【错误】
2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标【正确】 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】
4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】 5.对未来生活预期属于判断性信息【正确】
6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础【正确】 7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值【错误】
8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升【错误】
9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债【错误】
10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益【正确】
11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法【正确】 12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。【错误】 13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。【错误】 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率【错误】
15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。【正确】 16.股票投资的收益等于股利所得。【错误】
17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性【错误】 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式【正确】
19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.【错误】
20.股票投资的收益等于股利所得。【错误】
21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。【错误】
22.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。【正确】
23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。【错误】
24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。【错误】 25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。【正确】 26.管理人对基金运营收益承担投资风险【错误】
27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。【错误】 28.期权费是指期权的执行价格。【错误】 29.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。【错误】 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。【正确】 31.只要具备权利能力，即可成为受益人。
【正确】 32.我国汇率的标价不使用间接标价法。【正确】 33.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。【错误】
34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。【正确】 35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】
38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】
39.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】
40.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 41.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】
43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】
44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 45.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 47.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】 48.收藏品通常是升值性资产【错误】
49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。【正确】 50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。【错误】
51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.【错误】
52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。【错误】
53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。【错误】 54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。【正确】 55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。【正确】 56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。【错误】 57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。【错误】
单选题
1.【威廉姆斯】最早提出了贴现现金流量的概念。
2.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标。
3.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率【超过 】银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
3某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为【 1500 】美元。5.个人资产负债表中的资产价值是按【 当前市场价格】计算的。6.【收支状况】属于客户财务信息。7.商谈中的大忌不包括【向对方表明诚意】。
8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是【创造主义者】。
9.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【消费水平在人的一生中保持相当的平稳】
10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【判断性 】信息类型。11.(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。
12.以下属于开放式问题的是【央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看?】。
13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种【服务】。
14.个人理财的理论基础来自于【现代理财学 】。
15.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的【实际风险承受能力】。16.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是【违约风险】。
17.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种【附和性】合同。18.年金保险是一种【传统型人寿保险 】保险产品。
19.【获取收益】是个人证券理财的根本作用。
20.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由【被保险人】承担。
21.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是【银行存款、国债、公司债券、股票】。22.个人保险理财的最大特点，是将保险的【基本保障】功能和资金增值的功能有机结合起来。
23.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过【
5% 】。
24.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为 【契约性】 基金。】有权提前终止存款。26.在外汇理财产品中，【结构类投资工具】是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
27.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不【正确】的是：一般有政府财政保障
28.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将【50%】的资金交给银行专业理财规划。
29.两得宝是投资者【卖出】期权。
30.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。】的买卖。
31.下列关于信托的说法，不【正确】的是：信托财产的受益人只能是委托人本人
32.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【等额本金还款法】。
33.自【1991年
】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
34.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【决定性】影响的宏观因素。
35.教育财政独立是【美国】教育财政的特点。
36.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【4%，】，教育经费要占财政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估重置成本为：1321.66万元 38.为调控房地产市场投资过热的情况，【降低房贷基准利率】不属于中国人民银行的调控措施。
39.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【非系统】风险。
40.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种【补充
】保险形式。
41.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【58.50%】。42.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【退休养老规划 】。
43.一般来说，处于【退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
44.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【整存整取】方式计息。45.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为【20%】。
46.(不就投资规划做出收益保证)是理财规划师较为适当的做法。
47.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月48.日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人。
49.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标
II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立
IV、分析客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监控理财计划。【正确】的次序应为 III，I，IV，II，V，VI。
50.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_工资薪金所得_项目征收个人所得税。
51.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是【保险赔款 】。
52.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有【250】多年的历史。
53.【企业投资者】历来是艺术品市场的中坚力量。
54.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从【古钱币】开始。
55.个人理财业务是建立在【委托代理关系 】基础之上的银行业务。
多选题
1.下列关于理财目标对应【正确】的有【 休假----短期目标;
建立退休基金----长期目标 】。2.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有【 客户的个性特征，家庭情况
;客户目前遇到的相关问题和特殊需求;掌握与客户兴趣相关的知识 】。
3.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是【 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 】。
4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：【 固定收益率;
最低收益率;
预期最高收益率;
浮动收益率 】。
5目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：【 基金;人民币理财产品;外汇理财产品;卡类理财产品】。
6.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列【信用卡贷款;消费贷款】属于流动负债。
7.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是【
对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
】。
8一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括 【 减持固定收益类产品.;买入对周期波动敏感的行业的资产
.增加股票，房产等资产的配置.;减少防御性低收益资产 】.9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是【 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 】。
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：【 社会环境;经济环境;金融环境】。11.债券投资的风险因素有：【 利率风险;通货膨胀风险;违约风险;提前偿付风险】。
12.以下关于债券的分类【正确】的是【
按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转】。13.下列【
收益率高;免税待遇;流动性强
】不属于国债投资的特征。14.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
【保费中的投资保费进入储蓄账户;保费中的投资保费由基金管理公司进行运作;保单持有人无法获得分红】
15.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是【 财产保险;基金;股票 】。
16.下列【
中央政府;企业组织;金融机构
】能作为债券发行主体。
17.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括【
转移风险;
量力而行
】。
18.以下属于债券和股票共有的特点说法【错误】的是【
收益率不会影响;
都有规定的偿还期限
】。
19.下列属于人身保险的是【 人寿保险;意外伤害保险;健康保险 】。
20.【 基金价格以基金净资产价值为计算依据;基金单位可以赎回;不限定存续期】属于开放式基金特点。
21.下列属于保险理财产品风险的是【
经营管理风险;政策风险
】。
22.关于信托的表述中正确的是【
凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人;
受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 】。
23.以下有关外汇期权交易的说法正确的是【
外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
】。
24.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为【 个人外汇存款类;实盘操作类;浮动收益类;结构投资类 】
25.外汇市场产生的原因包括【
投机;贸易和投资;对冲
】。
26.【
信托行为;信托关系人;信托目的 】属于信托基本要素
27.【
专业信托投资公司;
具有完全民事行为能力自然人 】可以担任信托受托人。
28.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应;能抵御通胀;可运用财务杠杆
】。
29.下列关于教育投资策划的说法【正确】的是【
教育费用无法事先确切预测;
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通;
在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。30.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【
由国家统一立法，强制实施;
企业补充养老保险不需要税收优惠
】。
31.下列关于养老保险的说法【正确】的有【
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源】。32.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【
学校的特点;学费的高低;子女的兴趣爱好;子女的学习能力;】。
33.下列金融服务中，【
个人住房按揭贷款;公积金贷款;个人住房装修贷款
】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
34.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【
预期寿命的延长;提前退休;市场利率波动;家庭成员的健康状况
】。
35.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性;费用无法准确预测
】。
36.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税;印花税;契税;个人所得税;土地增值税
】。
37.房地产的投资方式包括【房地产购买;房地产租赁;房地产信托】 38.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【
吸引人才;为基本养老保险提供辅助性作用;树立企业的良好形象;为企业带来税收优惠
】。39.包括自然人的是【
财产税类;
资源税类;行为税类
】。
40..以下国内机构中可以提供理财服务的是【
基金公司;保险公司;信托公司
】.41.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是【
任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露;与本机构同事谈论客户的社会地位
将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构】。
42.以下属于艺术品投资特点的是【
风险小;
不受政治的影响
】.43.以下属于个人/家庭资产项目的是【
收藏品;
接受别人的礼品;按揭房产;应税债券
】。
44.下列【用发票冲抵费用;以多人名义分领劳务报酬;尽量采用现金交易】不可以作为合理税收筹划方法。
45.世界公认的效益最好的三大投资项目包括【
金融证券投资;保险理财产品投资;艺术品投资
】。
46.对理财顾问服务的理解不恰当的是【财务规划是理财顾问服务的核心内容;
为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
】。
47.税收规则应当遵循的原则是【 综合性原则;
规划性原则;
规划性原则;
合法性原则 】。
48.我国个人所得税采用的税率形式有【
比例税率;
超额累进税率 】。
判断题:13道,每道3分,总分39 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】
5.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】
7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【正确】
9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】
10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】
多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22
1.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应
能抵御通胀 可运用财务杠杆
】。2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通
在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
】。3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【
由国家统一立法，强制实施
企业补充养老保险不需要税收优惠 】。
4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】。5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【 学校的特点
学费的高低
子女的兴趣爱好
子女的学习能力】。6.下列金融服务中，【个人住房按揭贷款
公积金贷款
个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长
提前退休
市场利率波动
家庭成员的健康状况】。
8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性
费用无法准确预测
】。9.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税
印花税 契税
个人所得税
土地增值税】。10.房地产的投资方式包括【房地产购买
房地产租赁
房地产信托
】 判断题:13道,每道3分,总分39
1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】
5.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】
6.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】
9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】
10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】
单选题:
1.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【
等额本金还款法
】。
2.自【
1991年
】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【
决定性
】影响的宏观因素。
4.教育财政独立是【
美国
】教育财政的特点。
5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【
4% 】，教育经费要占财政支出【
15%
】。
6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：【1321.66万元】 7.为调控房地产市场投资过热的情况，【 降低房贷基准利率
】不属于中国人民银行的调控措施。
8.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【
非系统风险
】风险。
9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种【
补充 】保险形式。
10.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【
58.50% 】。
11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【
退休养老规划
】。12.一般来说，处于【 退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
13.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【
整存整取
】方式计息。
多选题: 1.房地产投资的优点包括【
具有分散投资的效应
能抵御通胀
可运用财务杠杆 】。2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通
在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【
由国家统一立法，强制实施
企业补充养老保险不需要税收优惠 】。4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】。5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【学校的特点
学费的高低
子女的兴趣爱好
子女的学习能力 】。
6.下列金融服务中，【个人住房按揭贷款
公积金贷款
个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长
提前退休
市场利率波动
家庭成员的健康状况 】。8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性
费用无法准确预测
】。9.个人购买住房可能涉及的税收有【 营业税
契税
个人所得税
土地增值税】。10.房地产的投资方式包括：【房地产购买
房地产租赁
房地产信托
】
11.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【吸引人才
为基本养老保险提供辅助性作用
树立企业的良好形象
为企业带来税收优惠】。
10.个人银行理财产品的种类包括：（）A.人民币理财产品 B.外汇理财产品 C.储蓄理财产品 D.卡类理财产品
判断
借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）
我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。（√）个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。（X）
只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（√）
投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。（X）
信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（X）
职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（X）
信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（X）
收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）
个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）
人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（√）
一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（√）成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（X）
目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）
信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）
投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）
单选
退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。
信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离。
工作时，每年至少应将税前收入的（0.2）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（书面）形式。
房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（投资与消费双重性）的特征。
制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。
多选
影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定状况、人口状况、城市化）。
以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任、信用风险、永续经营、管理能力）因素。
作为投资人规避信托产品风险的对策有（投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息、关注与信托公司签署的信托合同、在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息）。
短期教育策划工具包括（全选）等。影响建筑物价格的因素大体包括（全选）。
房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（全选）。
按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（全选）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。
在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（全选）等因素来选择学校。
判断
和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）
一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（X）
税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（X）正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）
个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（X）
退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）
初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）
对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（√）
单选
下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人）是我国非居民纳税义务人。我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（古钱币）开始。
为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（规定的最低）后续教育的时间要求。信托理财产品涉及的税种不包括（所得税）。
多选
（股票形式股息红利、股票账户中的资金所获利息、投资于开放式基金的价差收入、股票转让所得）等所得项目中需缴纳个人所得税。
劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（支付次数筹划法、分项计算筹划法、费用转移筹划法）。
艺术品投资特性包括（经济、文化并驾齐驱的投资行为、投资风险小、基本不受政治的影响、以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目）。
艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身、风险可以控制、和其他投资项目的风险有必然联系）。在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（消费税、增值税、房产税）。作为一个个人理财师，（信誉）是其最具价值的资产。
财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（全选）等。一般来说，职业道德准则的一般原则包括（全选）。
国家对封闭式运作的（个人储蓄性住房公积金、个人储蓄性养老保险金、个人储蓄性失业保险金、个人储蓄性医疗保险金）等利息所得免征所得税
判断 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）
个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（√）
习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（X）财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）
贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）
一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（X）客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（X）
可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）
个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（√）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（√）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）
财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（X）一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（X）个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）
人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）
夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）
个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）
第五篇：个人理财最新答案
个人理财过程性评测参考资料
个人理财
一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√）2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）
4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(X)5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。√
6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√）
8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）
12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(√）
14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）
16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√）
18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√）20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）第二次
1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X)
2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√）
4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）
5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√）6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X）8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√)
9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X）10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）
11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）
12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）
14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（X）
15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）
16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）
17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）
18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）19.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（）
20.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）
2.1浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）
22渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（X）
个人理财过程性评测参考资料
23.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标X 24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（X）25.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）第三次
1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√）
2.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√）
3.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√）4.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）5.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）
6.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）
8.保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√）
7.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）8.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（X)9.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√）10.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(√)11.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）12.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）13.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）
14.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户(X)15.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险(X)16.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（X 17.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（√）18..投资连接保险具有很高的透明度。（√）19套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√）
20.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）21.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收22.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√）
22个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(√)
23传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）
24保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。(√）
25分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(√)
26.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）(X)27.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（√）
第四次
1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）
1.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(√)
2.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(X)
3.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）
4.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（X）5.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(X)
6.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）
7.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）
8.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）
9..投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）
个人理财过程性评测参考资料
10.人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）
11.只要具备权利能力，即可成为受益人。(√)12.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（√）13.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（X）
14.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√ 15.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（X）
16.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）17.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）18.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)19.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）
20.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。(X)21.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（√）第五次
1.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税(X)2.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。(X)2.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）
3.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）
4.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）
5.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动（X）6.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）
7.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱
好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）8.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）。
9.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）
10.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）
11.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
12.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）14.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(√)
二、单选题
1.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。A 威廉斯 2.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。3.提高财务策划服务质量不包括（B）。B提高人际交往能力
4.个人资产负债表中的资产价值是按B 当前市场价格）计算的。
5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标D偏好
6.个人理财的理论基础来自于（B）。B 现代理财学
7.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
C消费水平在人的一生中保持相当的平稳
8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。B 创造主义者
9.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（C）信息类型。C推论性
10．.(A)是个人理财最基础的理论。A生命周期理论 11.（B）属于客户财务信息A 投资偏好
12..以下属于开放式问题的是（B）。
B 央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ 第二次
1.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）C
C基金50%～60%，股票40%～50%
2.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品
3.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为(A契约性）基金。
4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。D 服
个人理财过程性评测参考资料
务
5..（A零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）D违约风险
7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D5%）8.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率(B 超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失
9.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（A股票型基金）需特别关注。
10.般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（C）。C(期末资产-期初资产）/期初资产
11.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。
A银行存款、国债、公司债券、股票
12.（B）是个人证券理财的根本作用。B获取收益 13.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（A股票型基金）。第三次
1.我国个人实盘外汇买卖是（C 外币与外币之间）的买卖。
2.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划 3.年 金保险是以（A 被保险人在保险有效期内生存）为给付条件
4.在购买保险理财产品时，要坚持（A转移风险）的原则和量力而行的原则。
5.年金保险是一种（D）保险产品。D传统型人寿保险 6.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。
.7.（A汇率风险)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
8.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B 被保险人）承担
8..（B费差异）是指保险公司内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该实际支出的营业费的差额。
10.两得宝是投资者（A 卖出）期权。
11.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C与利率挂钩的结构性存款）。12.经过200多年的发展，（分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品
13.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B银行）有权提前终止存款 第四次
1.工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
2.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C 决定性）影响的宏观因素 2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（基金组合）
3.信托关系当事人不包括（B债务人）。
4.信托的本质是可以将财产的所有权与（A利益）相分离。
6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为A：A1321.66万元 7.自（B 1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C补充）保险形式。
9.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（B投资于消费双重性）的特征。
10.个人信托理财规划不包括（D跟踪）方面。11.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A土地价格和改良物残余价值之和）。12.信托的最基本职能是(C财产管理职能)。
13.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（A）。
A20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款
14.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B关键）的组成部分
15.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取(D书面)形式
16.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（C财务风险）。17.下列关于信托的说法不正确的是（C）
C信托财产的受益人只能是委托人本人 18.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（B经营风险）。19.房地产投资决策过程的融资分析不包括（A风险承受能力）。第五次
个人理财过程性评测参考资料
1.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（D古钱币）开始。
2.作为一个个人理财师，（a信誉）是其最具价值的资产。3.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B250）多年的历史。
4.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（D规定的最低规定的最低）后续教育的时间要求 5.个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（减半）征收契税。
6.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（B个人所得税）。
7.（A 企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量 8我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B 5%~45%）。
9.下列（C）是我国非居民纳税义务人。C中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人 10.信托理财产品涉及的税种不包括（C所得税）。12.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（0）交纳个人所得税。
三、多选题 1.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
A客户性格 B 生命周期 D 行为
B通货膨胀C金融风暴D政治动荡
9.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等
A人寿保险 B意外伤害保险 C 健康保险 D 财产保险 E责任保险
10.个人银行理财产品的种类包括（ADE）
A人民币理财产品 D外汇理财产品 E 卡类理财产品 11.以下属于个人资产项目的是(ACDE)。A接受别人的礼品 C收藏品 D汽车E 按揭房产 12.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤
A建立客户关系B收集客户信息C分析客户财务状况D整合个人理财策略并提出财务策划计划E执行和监控财务策划计划
13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）
A回顾客户的目标与要求B评估财务与投资策略C评估当前投资组合的资产价值和业绩
D调整投资组合E及时沟通客户并获得客户授权 14.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
B通货膨胀 C金融风暴 D政治动荡
第二次
1.银行理财产品支出包括（ABE）等项目。
A税收B银行结算手续费E银行卡年费
2.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）A节约信息成本B减少投资的盲目性C提供了充分的信誉保证D提供多样化的理财产2.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。品E其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需A银行个人外汇理财产品 B 个人外汇交易 D B股 求 E外汇信托产品
3.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）。B规避风险与保障生活 D为客户子女的健康成长打好经济基础 E提高生活水平
4.建立客户关系的方式有（ABCD）等。
A与客户见面 B电话交谈 C网络联系 D 通信
5.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(AE)属于短期负债。A信用卡透支额 E赊销贷款余额
6.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。
B客户的风险偏好 D客户的投资策略 E经济前景 7.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCD E）。A资产组合理论B资本资产定价理论C期权定价理论D贴现现金流量模型E生命周期理
8..由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
3.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE）。A政策风险B企业经营风险C利率风险D市场风险E流动性风险
4.个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。A安全性 D流动性 E 收益性
5.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。A信用风险B汇率风险C通货膨胀风险D政策风险E道德风险
6.政府债券具有（ABCE）等特点
A安全性高B流动性强C收益稳定E。享受免税待遇
7.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。
A为高端客户服务B理财产品有保本型C理财产品有不保本型E人员素质高等
8.下列(ABC)能作为债券发行主体。A中央政府B企业组织C金融机构
个人理财过程性评测参考资料
9.确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（BC）因素
B个人投资者的年龄 C构建什么样的投资组合
10.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特点
A获利空间大B本金有保障C流动性差E对专业知识要求高 第三次
1.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括(ABCDE)A选择风险较小的项目进行投资B通过投资组合来分散风险C通过良好的管理控制风险
D转嫁风险E通过“期权”交易控制风险。
2.个人信托理财产品的风险主要包括（ABCDE）。
A政策性风险B信托产品所有权风险C信托公司管理不善风险D道德风险E市场风险
3.房地产的投资方式包括(ABCD)。
A房地产开发投资B房地产购置投资C抵押放款D购买房地产证券
4.房地产投资的特征包括（ABCD）。
A直接投资费用较高B直接投资回收期长C投资资本的购买力价值不易损失D易于取得贷款支持
5.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ABCDE）等因素来选择学校
A学校的特点和地理位置B师资力量C学费高低D子女的兴趣和偏好E子女的学习能力
6.短期教育策划工具包括（ABCDE）等。
A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款E银行贷款
7.个人信托类产品主要包括（ABCD）。
A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D特定赠与信托产品
8.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（ABCDE）等方面。
A家族保障B继承安排C绝对保密D资产保障E灵活运用 9.房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。
A工料测量法B分部分项法C单位比较法E指数调整法 10.教育策划步骤包括(ABCD)。
A估计教育的费用间B明确子女要接受教育的类型C了解有关收费情况和预测未来相应的增长率
D确定未来所必须支付的教育投资额
11.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（BCD)B高度信任C信用风险D永续经营）因素 12.影响城市土地价格的社会因素包括（BCE）。B社会稳定状况C人口状况E城市化
13.传统教育投资工具主要包括(ACE)。A个人储蓄C人寿保险 E定息债券 14.影响建筑物价格的因素大体包括ABCDE
A建筑构造、装修、设备B建筑物的规模及高度C建筑物的用途D建筑物所在地区E物价水平
15.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。A资金B动产C不动产D股权E知识产权
16.作为投资人规避信托产品风险的对策有（CD E）。C投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息
D关注与信托公司签署的信托合同
E在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息
17.在租赁契约中，可以通过（ACD）等措施，来将风险转嫁给租户。
A规定最低租金C租金随价格指数调整D由承租人负担经营维修及保险费
第四次
1.个人外汇交易的基本程序包括（BCDE）。
B申请C报价D交易E证实与交割
2.目前我国保险市场上常用的产品主要有（ABCD）。A分红保险B万能人寿保险C投资连接保险D年金保险 3.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。C选择合适的存储币种D确定合理的存款期限E选择合适的存款银行
4.个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（AD）。A本金有风险类存款D本金无风险类存款 5.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ABCDE）。A个人理财的基本目标B个人的投资能力C保险理财产品品种及其期限
D保险机构E推敲保险理财产品条款
6..下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：（ABD）
A保费中的投资保费进入储蓄账户
B保费中的投资保费由基金管理公司进行运 D保单持有人无法获得分
7.个人外汇交易的操作方法包括（ACDE）。A保值C套汇D套利E套汇、套利相结合
8.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（ABCDE）
A再投资风险B流动性风险C信用风险D区间风险E与LIBOR正向挂钩的产品风险
个人理财过程性评测参考资料
9.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ACE）。
A风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E保险合同列明分红条款
10.创新型保险理财产品面临的主要风险有(BCE)。B投资投资风险 C经营管理风险 E 政策政策风险 11.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ABE）特点。
A最低起存金额B 收益较高 E期限灵活
12..外汇“两得宝”业务的特点有(BCD)B卖出期权，双重收益C汇市平稳时收益不减D欧式期权，到期执行
第五次
1.艺术品投资的主要种类包括(ABCDE)。
A书画艺术品B陶瓷艺术品C古典家具D古钱币E铜镜等其他艺术品投资项目
2.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ABCDE）。A正直诚信原则B客观性原则C胜任原则D公正原则E保密原则
3.合法性是税收策划区别于（ABCDE）行为的重要特征。A偷税B逃税C欠税D抗税E骗税
4.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（BCE）。
B支付次数筹划法C分项计算筹划法E费用转移筹划法 5.（ABCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。A储蓄性寿险利息所得B股票形式股息红利C股票账户中的资金所获利息D投资于开放式基金的价差收入E股票转让所得
6.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括(ABCDE)等。
A金融B投资C税务D社会保障E养老金及职工福利 7.选择艺术品的方针包括(A BCDE)。A高精尖B珍奇新C稀绝雅D重妙真E平品全
8.国家对封闭式运作的(ABCDE)等利息所得免征所得税 A个人储蓄性教育保险金B个人储蓄性住房公积金 C个人储蓄性养老保险金D个人储蓄性失业保险金 E个人储蓄性医疗保险金
9.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（BCD）。B消费税C增值税D房产税
10.艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身 风险可以控制）。
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