第一篇：个人理财2008上真题及答案.doc
一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（√）
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（√）
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（√）
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）
21、期权费是指期权的执行价格。（X）
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（√）
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）
30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）
37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（√）
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）
53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）
54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）
55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X）
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（√）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）
59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（√）
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√）
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）
65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）
66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（√）
二、单项选择题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在____C_____。A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确
4、“中银理财”的经营层级分为____C_____。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？____B_____ A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据____C_____的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因 C、风险损害对象D、风险损失结果
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。
A、投机风险B、纯粹风险 C、偶然风险D、意外风险
8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是
____A_____。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表 D、利润分配表
10、以下关于现值和终值的说法，错误的是____A_____。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
11、单利和复利的区别在于____D_____。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为____D_____。
A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%
13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要____B_____年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21
14、以下关于年金的说法，错误的是____D_____。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
15、以下公式中错误的是____D_____。A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D、复利现值=终值×（1+利率）期限
16、在普通年金现值系数的基础上，期数减
1、系数加1的计算结果，应当等于____B_____。
A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数D、以上都不正确
17、以下关于年金的说法正确的是____B_____。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为____C_____。
A、10%B、13%C、16%D、15%
19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是____B_____。
A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股
20、一种汇率通常有____C_____位有效数字。A、3
B、4
C、5
D、6
21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？____B_____ 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币 A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法 C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法
22、下面哪个国家不使用间接标价法？____D_____ A、美国B、新西兰C、南非D、中国
23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是____C_____。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。
24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：
澳元/美元0.7485/0.7514
该客户应以____A_____与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元 C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D、与银行协商后的汇率
25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为____B_____。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932
26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场_D__。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场
27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是__B___。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
28、以下交易中不属于即期交易的是____D_____。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
29、即期交易中的标准交割日是指____C_____。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为____B_____。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是____D_____。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表
现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇
日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做____B_____。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖
33、按期权的执行价格分类，期权可分为____D_____。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
34、外汇期权的购买者，其____C_____。A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的
35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会___A______。A、上涨B、下跌C、不变D、都有
36、看涨期权的买方对标的金融资产具有____D_____的权利。
A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是
37、____C_____不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A、耐用品订单B、工业生产 C、外汇储备D、采购经理人指数
38、国际资本流动的根本动力是____B_____。A、扩大商品销售B、获得较高利润
C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾
39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括____A_____。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率
40、我国人民币升值有利于____B_____。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇
41、“信号效应”_____D____。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效D、以上都正确
42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是____A_____。
A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率
43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是____A_____。A、经常账户B、资金账户 C、平衡账户D“错误与遗漏”账户
44、上海黄金交易所实行____B_____组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制
45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为____D_____。A、美元/盎司B、美元/克 C、人民币元/两D、人民币元/克
46、上海黄金交易所____B_____会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商
47、上海黄金交易所_____A____会员可进行自营和代理业务。
A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商
48、_____C____不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行
49、以下有关黄金价格的说法中错误的是____D_____。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是____C_____。
A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位51、24K金的实际含金量为____B_____。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%
52、在风险管理手段中，保险属于_____D____手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移
53、投保人或被保险人对____C_____应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险
54、根据可保利益原则，我们无法为_____C____投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑D、自己的房产
55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为____D_____。
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为____C_____。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是____A_____。
A、精神分裂症B、自杀
C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀
59、以下有关定期寿险的说法中错误的是____A_____。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的 保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
60、在相同保额和投保条件下，_____D____保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险
61、以下有关两全保险的说法错误的是___B______。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是____C_____。
A.、年龄B、性别C、职业D、体格
63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和____D_____。
A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的 64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_____C____。
A、死亡或疾病B、疾病或失业 C、残疾或死亡D、退休或残疾
65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_____D____万元，投保人最多可以买_________份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5 66、医疗保险中不包括____C_____。A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险 C、生育保险D、手术医疗保险
67、特种疾病保险采用____A_____给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例 68、财产保险中重复保险适用____B_____。A、平均分摊原则B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则
69、家庭财产保险的分类不包括____C_____。A、两全家财险B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险
70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿____C_____。A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元
71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”? ____D_____
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人
72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损
失，属于____C_____责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保 73、投资连结险的特点中不包括____B_____。A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是____D_____。
A、传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险 75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为____A_____。
A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。76、证券是各类记载并代表一定权利的_____B____。A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证 77、广义的证券包括____A_____、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券 78、有价证券代表的是____D_____。
A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权 79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是____D_____。A、股权B、面值C、红利D、市值
80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是___C______。
A、日经225股价指数B、金融时报股价指数 C、道—琼斯股价指数D、恒生指数
81、股票投资的收益等于____C_____。A、资本利得B、股利所得
C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得
82、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易
正确的顺序为____C_____。
A、IV, III, II, I, VI,VB、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,VD、V, II, III, IV, VI,I 83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为____D_____。A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权
84、债券分为附息债券和零息债券的依据是____C_____。A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式 85、_____D____不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织 C、金融机构D、社会团体
86、贴现债券通常在票面上___B______，是一种折价发行的债券。
A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价 87、下列投资工具中，风险相对最小的是_____A____。A、国债B、股票C、企业债券D、期货
88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是____C_____。
A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权
89、下列哪种说法是正确的？____B_____ A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。
90、下列哪项不属于国债投资的特征？____D_____ A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高
91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_____B____。A、私募债券B、可转换公司债 C、收益公司债D、信用公司债
92、以下关于债券和股票说法错误的是_____D____。
A、收益率相互影响B、都属于有价证券 C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限 93、证券信用评级的主要对象为_____D____。
A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券 94、以下哪一种风险不属于非系统风险?A
A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险 95、以下哪种风险不属于系统风险?D
A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险 96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_____D____。
A、国家货币政策变化B、发生经济危机 C、通货膨胀D、企业经营管理不善
97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对____B_____的补偿。
A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险 98、证券投资基金是一种____B_____的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定D以上均不正确 99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_____D____关系。
A、债权关系B、所有权关系 C、综合权利关系D、委托代理关系 100、____C____的投资份额是可以不固定的。
110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。A、封闭式基金B、契约式基金 C、开放式基金D、公司型基金
101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按____B_____标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
102、开放式基金的交易价格主要取决于_____C____。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债
103、在下列几种基金中，一般____B_____的年管理费率最低。
A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金
104、____C_____不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款 105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是____C_____。
A、收入型基金B、平衡型基金 C、成长型基金D、以上都不是
106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？____C_____ A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖
107、房地产投资的优点不包括____C_____。A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀
108、房地产投资的风险不包括_____D____。A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险 109、以下有关房地产投资的说法错误的是____C_____。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
根据直线折旧法，该房产的折旧率为_____A____。A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%
111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为____B_____。
A、3%B、5.5%C、10%D、5%
112、____D_____不属于个人购买房产时涉及的税费。
A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税 113、国内期货市场中不包括____B_____。
A、上海期货交易所B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所D、郑州商品交易所 114、以下有关期货的说法错误的是____B_____。
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
115、期货交易主要是以____C_____为保障，从而保证到期
兑现。
A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度
116、金融期货中不包括____D_____。
A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货
117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是
_____A____的需要而产生的。
A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险
118、目前最有影响的美国股票指数期货是____B_____。
A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是
119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是____B_____。
A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35% 120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_____D____元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、1600
121、我国个人所得税中稿酬所得适用____A_____。A、14%的实际比例税率
B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率
122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照____A_____项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得D、其他所得
123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是____D_____。A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是____A_____。
A、超额累进税率B、全额累进税率 C、超率累进税率D、超倍累进税率
125、外籍人士取得的下列所得中，_____C____可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_____B____元。
A、2688B、2880C、3840D、4800 127、对以下____A_____征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得D、财产转让所得
128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是____B_____。
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人____A_____。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 130、在收入相同的情况下，____C_____的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业 C、私营企业D、个人独资企业
131、客户最基本的需求是_____D____。
A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求 132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的____B_____。A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求 133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于____C_____。
A、习惯型消费者B、理智型消费者 C、经济型消费者D、疑虑型消费者
134、“用名人来做宣传广告”是运用了____C_____。A、消费者的兴趣B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中____D_____。
A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期 136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将____C_____作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标 C、预留现金储备D、短期投资目标
137、以下不属于个人/家庭资产项目的是____D_____。A、收藏品B、接受别人的礼品 C、按揭房产D、租借的房屋
138、个人资产负债表中的资产价值是按____B_____计算的。A、购置价B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定 139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D A、汽车贷款B、教育贷款 C、住房抵押贷款D、信用卡贷款
140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是____C_____。
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为____B_____。A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15 142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是____D_____。
A、投资与净资产比率B、流动性比率 C、负债收入比率D、储蓄比率 143、以下公式错误的有____B_____。A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入 C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产
144、对于客户的中期投资目标，应____C_____。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略
145、以下有关人力资本的论述中正确的是_____A____。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
三、多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。____BCD_____
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
3、中银理财的风险点目前主要来自于____ABCD_____。A、理财服务流程B、客户管理 C、理财服务人员D、理财服务系统
4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有____BCD_____。
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。
10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
5、国内外消费者购买住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住B、合理避税
C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得
6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大
8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机B、央行干预 C、贸易和投资D、对冲
9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。
B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。
D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。
11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是____BCD_____。
A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。
B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。
D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。
12、影响汇率变化的基本因素有_____ABCD____。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素D、央行干预
13、属于欧元区的国家有____ACD_____。A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙
14、世界黄金的需求主要包括____ABCD_____。A、工业需求B、投资需求 C、官方储备需求D、饰金需求
15、世界通行的黄金投资方式中包括_____ABD____。A、投资金币B、纸黄金 C、黄金远期买卖D、黄金期权
16、保险的功能包括____BCD_____。
A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险
17、保险的基本当事人有___BCD______。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人
18、根据我国保险法，保险的基本原则有____ABCD_____。A、最大诚信原则B、可保利益原则 C、补偿原则D、近因原则
19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是____ABD_____
A、以实际损失为限B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限 20、按照给付期间划分，年金保险可分为____BD_____。A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金
21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有___ABD______。
A、票证B、食品C、床上用品D、书籍
22、证券的票面要素有____ABD_____。A、标的物B、权利C、义务D、持有人
23、下面属于商品证券的有____ABC_____。A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单
24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的___ABCD______的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置
25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_____BCD____实现的。
A、继承B、贴现C、交易D、承兑
26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面___BC______是属于境外上市外资股。A、G股B、F股C、H股D、B股
27、按股票持有者分类，股票可分为____BCD_____。A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股
28、相对股票投资而言，债券投资的优点有____BCD_____。A、投资收益高B、本金安全性高 C、投资风险小D、市场流动性好
29、优先股的优先权主要表现在____BC_____。A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益 D、公司经营表决权
30、普通股票股东享有的权利主要是____ABD_____。A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者D、其他权利
31、债券按发行主体的不同，可分为_____ACD____。A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券
32、债券按计算利息的方式不同分为____ABD_____。A、单利债券B、复利债券C、定息债券D、贴现债券
33、LOF和ETF的不同点有____BCD_____。A、流动性不同B、适用的基金类型不同 C、参与的门槛不同D、套利操作方式和成本不同
34、证券投资基金的当事人主要有_____ACD____。A、基金持有人B、基金发起人 C、基金托管人D、基金管理人
35、证券投资基金与股票债券的区别表现在____ABCD_____。
A、投资者地位不同B、经济关系不同 C、投资工具性质不同D、收益与风险不同
36、证券投资基金按组织形式可分为_____BC____。A、封闭型投资基金B、契约型投资基金 C、公司型投资基金D、开放型投资基金
37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由
国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为____ABD_____。
A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人
38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为____ABD_____。
A、房屋所有权证B、房屋共有权保持证 C、房屋抵押权证D、房屋他项权证
39、税务筹划的特点包括____ACD_____。A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性
40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有____BCD_____。
A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得
B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得
41、采用累进税率计税的所得有____ABC_____。A、劳务报酬所得B、工资薪金所得 C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得
42、适用20%税率的所得项目有____AB_____。A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得
43、下列项目中，免征营业税的有____BCD_____。A、航空运输部门提供的运输服务
B、诊所提供的医疗服务C、幼儿园提供的育养服务 D、婚姻介绍所提供的婚介服务
44、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是____ABC_____。
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入
B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D、某著名演员以形象作广告取得的收入
45、以下“次”的判定正确的是_____ABCD____。
A、对同一劳务报酬项目的连续性收入，以一个月内取得的收入为一次
B、对个人同一作品先连载后出书的，应视同作者取得两次稿酬收入分别计税(连载一次，出书一次)。
C、特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用 D、财产租赁所得以一个月内取得的收入为一次
46、按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指____AD____。
A、一次离境不超过30天B、一次离境不超过90天 C、多次离境累计不超过30天 D、多次离境累计不超过90天
47、财产租赁所得在计算个人所得税时_____AD____。A、以一个月取得的租金收入为一次
B、发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除 C、每月收入可以定额扣除800元后计税 D、适用20%的税率。
48、下列行为中，应当缴纳契税的有____BCD_____。A、房地产抵押B、房屋继承
C、以土地、房屋权属抵债D、房屋赠与
49、印花税的税率采用____AB_____。A、比例税率B、定额税率 C、地区差别税率D、超额累进税率
50、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有
____CD_____。
A、乘人汽车B、自行车C、载货汽车D、机动船
51、客户的购买动机包括____BC_____。
A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机
52、企业营销研究的重点应放在客户的____ABD_____。A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机
53、影响消费者行为的基本因素包括_____BCD____。A、公共因素B、消费者个性心理 C、经济因素D、社会因素
54、客户市场分类的常用依据有____ABCD_____。A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征
55、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？_____AC____ A、投资实现资产增值B、增加消费 C、将投资收益进行再投资 D、利用自动转账偿还信用卡透支
56、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_____BCD____。
A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型
57、执行理财计划应遵循的原则包括_____ACD____。A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性
第二篇：个人理财答案
第一次形考测试
一、判断题
（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
二、单选题:14道,每道3分,总分42
1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于
B、超过
C、等于
D、没有关系
2.(A)是个人理财最基础的理论。
A、生命周期理论
B、资产组合理论
C、资本资产定价理论
D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。
A、威廉姆斯
B、夏普
C、马科维茨
D、莫迪利亚尼
4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。
A、投资偏好
B、收支状况
C、风险承受能力
D、年龄
6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。A、完美主义者
B、创造主义者
C、欢欣主义者
D、挑战主义者
7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性
B、判断性
C、推论性
D、财务信息
8.个人理财的理论基础来自于（B）。
A、经济学
B、现代理财学
C、金融市场学
D、投资学
9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。
A、货币储蓄
B、银行转帐
C、银行咨询
D、服务
10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。
A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。
A、打断别人的话
B、向对方表明诚意
C、抓住对方过失攻击对方
D、说法太多
12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价
D、视情况而定
13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
A、状况
B、大小
C、预测
D、偏好
14.以下属于开放式问题的是（B）。
A、要不要在资产组合中加入XX股票？
B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
C、能否告诉我您的年龄？
D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30 1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。
A、基金
B、人民币理财产品
C、外汇理财产品
D、卡类理财产品
3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产
C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产
4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、信用卡贷款
D、消费贷款
5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。
A、客户的个性特征，家庭情况
B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C、收集与理财产品相关的资料
D、掌握与客户兴趣相关的知识
9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。
A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。
A、社会环境
B、经济环境
C、金融环境
D、技术环境
第二次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险
（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。
（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
二、单选题:10道,每道3分,总分30
1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。
A、社会管理
B、资金融通
C、基本保障
D、风险管理
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。
A、实际风险承受能力
B、风险偏好
C、风险分散
D、风险认知
3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。
A、银行存款、国债、公司债券、股票
B、股票、公司债券、国债、银行存款
C、国债、银行存款、股票、公司债券
D、国债、银行存款、公司债券、股票
4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。
A、保险人
B、被保险人
C、保险公司
D、投保人
5.年金保险是一种（B）保险产品。
A、创新型人寿保险
B、传统型人寿保险
C、创新型非寿险
D、创新投资型保险
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。
A、政策风险
B、利率风险
C、市场风险
D、违约风险
7.（B）是个人证券理财的根本作用。
A、规避风险
B、获取收益
C、流动性
D、便利性
8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。
A、附和性
B、条件性
C、补偿性
D、射幸性
9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。
A、10%以上
B、10% C、5%—10%
D、5%
10.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。
A契约性
B、公司型
C、封闭式
D、开放式
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。
A、利率风险
B、通货膨胀风险
C、违约风险
D、提前偿付风险
2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（ABD）C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。
A、财产保险
B、终身寿险
C、基金 D、股票
4.下列属于人身保险的是（ABC）。
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
5.下列属于保险理财产品风险的是(AC)。
A、经营管理风险
B、违约风险
C、政策风险
D、利率风险
6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。
A、收益率不会影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
7.下列(ABC)能作为债券发行主体。
A、中央政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。
A、收益率高
B、安全性高
C、免税待遇
D、流动性强
9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。
A、转移风险
B、量力而行
C、本金安全
D、高额收益
10.（BDE）属于开放式基金特点。
A、基金规模不可变化
B、基金价格以基金净资产价值为计算依据
C、通常在交易所交易基金单位
D、可以赎回
E、不限定存续期
第三次形考测试
一、判断题:8道,每道4分,总分32
（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。
（×）5.期权费是指期权的执行价格。
（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。
（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。
二、单选题:8道,每道4分,总分32
1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。
A、存款人
B、银行
C、代理人 D、第三方
2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：(D)A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
C、收入来源包括房地产的租金收入
D、一般有政府财政保障
3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。
A、20% B、30% C、40% D、50% 5.两得宝是投资者（A）期权。
A、卖出
B、买入
C、选择
D、组合6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、委托人是信托财产的合法所有者
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
D、信托目的要有可能达到或实现
7.我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。
A、人民币与外币之间
B、人民币
C、外币与外币之间
D、外币
8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A、结构类投资工具
B、浮动收益类产品
C、实盘外汇买卖
D、期权类产品
三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36 1.（AC）可以担任信托受托人。
A、专业信托投资公司
B、限制行为能力自然人
C、具有完全民事行为能力自然人
D、仅具有权利能力的自然人
E任何人
2.关于信托的表述中正确的是（CD）。
A、受托人可以是同一信托的惟一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。
A投机
B、央行干预
C、贸易和投资
D、对冲
4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
5.（ABC）属于信托基本要素。
A、信托行为
B、信托关系人
C、信托目的D、信托收益率
E、信托期限
6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
第四次形考测试
一、判断题:13道,每道3分,总分39
（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
（×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。
（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。
（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
二、单选题:13道,每道3分,总分39
1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。
A、零存整取
B、存本取息
C、整存领取
D、整存整取
2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占财政支出（）。
A、4%，10% B、4%，15%
C、5%，12% D、5%，20%
3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。
A、等额本金还款法
B、等比还款法
C、比例还款法
D、等额利息还款法
4.自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A、1990年
B、1991年
C、1992年
D、1993年
5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A A、1321.66万元
B、536.36万员
C、248.94万元
D、1072.72万元
6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。
A、大量发行央行票据
B、降低房贷基准利率
C、提高存款准备金率
D、提高贷款首付比例
7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。
A、基本
B、辅助
C、补充
D、主要
9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。
A、系统风险
B、非系统风险
C、不可分散风险
D、财务风险
10.教育财政独立是（D）教育财政的特点。
A、中国
B、英国
C、日本
D、美国
11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。
A、一般性
B、特定性
C、决定性
D、普遍性
12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。
A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%
13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。
A、现金规划
B、退休养老规划
C、投资规划
D、风险管理和保险规划
三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22
1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。
A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等
2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
A、房屋保险
B、个人住房按揭贷款
C、公积金贷款
D、个人住房装修贷款
3.房地产投资的优点包括(ABD）。
A、具有分散投资的效应
B、能抵御通胀
C、个性差异小，易操作
D、可运用财务杠杆
4.房地产的投资方式包括：ABCD A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产信托
D、申请房地产抵押贷款
5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。
A、吸引人才
B、为基本养老保险提供辅助性作用
C、树立企业的良好形象
D、为企业带来税收优惠
6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。
A、计划开始不宜太迟
B、划期应当在五年左右
C、资应当极其保守
D、对投资和风险应当相当乐观
7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。
A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担
C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险 8.子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。
A金额大
B、没有时间弹性
C、费用无法准确预测
D、受通货膨胀因素的影响
9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。
A、教育费用无法事先确切预测
B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C、教育投资策划要注意与子女沟通
D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。
A、学校的特点
B、学费的高低
C、子女的兴趣爱好
D、子女的学习能力
第五次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。
（×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。
（×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
（√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（√）10.收藏品通常是升值性资产
一、单选题:10道,每道3分,总分30 1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。
A、200 B、250 C、300 D、350
2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（A）开始。
A、书画
B、陶瓷
C、古典家具
D、古钱币
3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标
II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立
IV、分析客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
5.(C)是理财规划师较为适当的做法。
A、对自身执业经历作修饰美化
B、跟随客户的思路进行会谈
C、不就投资规划做出收益保证
D、采用诱导提问的方式进行问询
6.（A）历来是艺术品市场的中坚力量。
A、企业投资者
B、国有企业
C、政府所属有关机构
D、私人收藏家
7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。
A、工资所得 后略
8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系
B、委托代理关系
C、存款业务关系
D、贷款业务关系
9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。
A、国债利息
B、保险赔款
C、中国铁路建设债券
D、教育储蓄存款利息
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。
A比例税率 B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超额累进税率
E、定额税率
2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ACD)。
A、金融证券投资
B、房地产投资
C、保险理财产品投资
D、艺术品投资
3.以下属于艺术品投资特点的是（AB).A、风险小
B、不受政治的影响
C、收益大
D、流通性好
4.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。
A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C、与本机构同事谈论客户的社会地位
D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
5.税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。
A、综合性原则
B、规划性原则
C、规划性原则
D、合法性原则
6.以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
7.下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。
A、充分利用费用扣除规定
B、用发票冲抵费用
C、以多人名义分领劳务报酬
D、量采用现金交易
8.以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、应税债券
9.对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。
A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B、财务规划是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D、分析客户财务状况是财务分析的关键
10.下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。
A、财产税类
B、资源税类
C、行为税类
D、关税 增加：
1、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。
A．休假----短期目标 B．建立退休基金----长期目标
C．参加人寿保险----短期目标 启D。动个人生意----短期目标
2、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）
A．个人外汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类
D．结构投资类
3、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。
A．由国家统一立法，强制实施
B．所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取
C．企业补充养老保险不需要税收优惠
D．与企业经济效益有关
4、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。
A．营业税
B．印花税 C．契税 D．个人所得税 E．土地增值税
5、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人__A__。
A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人
B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人
C．2001和2002均为我国非居民纳税人
D．2000和2001均为我国居民纳税人
6、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。
A股票形式股息红利
B股票账户中的资金所获利息
C投资于开放式基金的价差收入
D储蓄性寿险利息所得 E股票转
第三篇：个人理财答案
判断
相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）
浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）
东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）
个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√）证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（X）
从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√）
60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（X）个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）
要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）
不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）
一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√）
传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）
单选
如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。（零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%～10%）。40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。
银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。
为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（）类理财产品。
多选
储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财方式、选择储蓄存期）。证券投资基金的特点包括（全选）。
下列（中央政府、金融机构、公司）能作为债券发行主体。境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（全选）。
确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄、构建什么样的投资组合）因素。个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（全选）。银行理财产品支出包括（税收、银行结算手续费、银行卡年费）等项目。
判断
套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√）
在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√）个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（√）
万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√）保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）
一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）
年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）
传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）
在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√）
在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（X）如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√）分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（√）
非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）
当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）
对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√）保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（√）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（X）
万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（X）外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√）
单选
个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。
资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖。
多选
目前我国保险市场上常用的产品主要有（分红保险、万能人寿保险、投资连接保险、年金保险）。
个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能、保险合同列明分红条款、投资收益水平不确定）。一个完整的个人保险理财规划，应该包括（全选）。
现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额、收益较高、期限灵活）特点。个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款、本金无风险类存款）。
传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种、确定合理的存款期限、选择合适的存款银行）。
在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险
意外伤害保险
健康保险
财产保险
责任保险】等。
习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。【正确
】
个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。【 正确
】
财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。【 错误
】 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。【 正确 】
个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【 偏好
】来实现需求与目标。个人理财的理论基础来自于【 现代理财学
】。
以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？ 】。“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【 推论性
】信息类型。客户的短期目标不包括【
子女的教育储蓄
】。(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。
【 威廉斯
】最早提出了贴现现金流量的概念。
个人理财对理财者而言，其重要作用有【 规避风险与保障生活
为客户子女的健康成长打好经济基础
提高生活水平
】。
财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求
评估财务与投资策略
评估当前投资组合的资产价值和业绩
调整投资组合及时沟通客户并获得客户授权
】。建立客户关系的方式有【与客户见面
电话交谈
网络联系
通信】等。
由【通货膨胀
金融风暴
政治动荡
】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
个人理财业务流程包括【建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
整合个人理财策略并提出财务策划计划
执行和监控财务策划计划】等步骤。
理财学理论应用到个人理财中的主要有【 资产组合理论
资本资产定价理论
期权定价理论
贴现现金流量模型】。许多学者以【客户性格
生命周期
行为
年龄
】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
生命周期理论认为，人们更加偏好【 消费水平在人的一生中保持相当的平稳 】的消费模式。
提高财务策划服务质量不包括【
提高人际交往能力
】。
以下属于个人资产项目的是(接受别人的礼品
收藏品
汽车
按揭房产)。个人理财业务流程包括【建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
整合个人理财策略并提出财务策划计划
执行和监控财务策划计划】等步骤。
在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(信用卡透支额
消费贷款)属于短期负债。当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品
个人外汇交易
B股
外汇信托产品】。
由【通货膨胀
金融风暴
政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保障生活
为客户子女的健康成长打好经济基础
提高生活水平】。
财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求
评估财务与投资策略
评估当前投资组合的资产价值和业绩
调整投资组合 及时沟通客户并获得客户授权 】。判断题：
1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买【错误】
2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标【正确】 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】
4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】 5.对未来生活预期属于判断性信息【正确】
6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础【正确】 7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值【错误】
8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升【错误】
9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债【错误】
10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益【正确】
11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法【正确】 12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。【错误】 13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。【错误】 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率【错误】
15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。【正确】 16.股票投资的收益等于股利所得。【错误】
17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性【错误】 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式【正确】
19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.【错误】
20.股票投资的收益等于股利所得。【错误】
21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。【错误】
22.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。【正确】
23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。【错误】
24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。【错误】 25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。【正确】 26.管理人对基金运营收益承担投资风险【错误】
27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。【错误】 28.期权费是指期权的执行价格。【错误】 29.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。【错误】 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。【正确】 31.只要具备权利能力，即可成为受益人。
【正确】 32.我国汇率的标价不使用间接标价法。【正确】 33.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。【错误】
34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。【正确】 35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】
38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】
39.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】
40.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 41.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】
43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】
44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 45.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 47.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】 48.收藏品通常是升值性资产【错误】
49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。【正确】 50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。【错误】
51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.【错误】
52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。【错误】
53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。【错误】 54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。【正确】 55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。【正确】 56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。【错误】 57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。【错误】
单选题
1.【威廉姆斯】最早提出了贴现现金流量的概念。
2.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标。
3.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率【超过 】银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
3某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为【 1500 】美元。5.个人资产负债表中的资产价值是按【 当前市场价格】计算的。6.【收支状况】属于客户财务信息。7.商谈中的大忌不包括【向对方表明诚意】。
8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是【创造主义者】。
9.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【消费水平在人的一生中保持相当的平稳】
10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【判断性 】信息类型。11.(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。
12.以下属于开放式问题的是【央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看?】。
13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种【服务】。
14.个人理财的理论基础来自于【现代理财学 】。
15.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的【实际风险承受能力】。16.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是【违约风险】。
17.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种【附和性】合同。18.年金保险是一种【传统型人寿保险 】保险产品。
19.【获取收益】是个人证券理财的根本作用。
20.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由【被保险人】承担。
21.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是【银行存款、国债、公司债券、股票】。22.个人保险理财的最大特点，是将保险的【基本保障】功能和资金增值的功能有机结合起来。
23.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过【
5% 】。
24.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为 【契约性】 基金。】有权提前终止存款。26.在外汇理财产品中，【结构类投资工具】是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
27.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不【正确】的是：一般有政府财政保障
28.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将【50%】的资金交给银行专业理财规划。
29.两得宝是投资者【卖出】期权。
30.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。】的买卖。
31.下列关于信托的说法，不【正确】的是：信托财产的受益人只能是委托人本人
32.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【等额本金还款法】。
33.自【1991年
】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
34.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【决定性】影响的宏观因素。
35.教育财政独立是【美国】教育财政的特点。
36.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【4%，】，教育经费要占财政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估重置成本为：1321.66万元 38.为调控房地产市场投资过热的情况，【降低房贷基准利率】不属于中国人民银行的调控措施。
39.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【非系统】风险。
40.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种【补充
】保险形式。
41.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【58.50%】。42.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【退休养老规划 】。
43.一般来说，处于【退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
44.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【整存整取】方式计息。45.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为【20%】。
46.(不就投资规划做出收益保证)是理财规划师较为适当的做法。
47.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月48.日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人。
49.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标
II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立
IV、分析客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监控理财计划。【正确】的次序应为 III，I，IV，II，V，VI。
50.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_工资薪金所得_项目征收个人所得税。
51.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是【保险赔款 】。
52.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有【250】多年的历史。
53.【企业投资者】历来是艺术品市场的中坚力量。
54.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从【古钱币】开始。
55.个人理财业务是建立在【委托代理关系 】基础之上的银行业务。
多选题
1.下列关于理财目标对应【正确】的有【 休假----短期目标;
建立退休基金----长期目标 】。2.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有【 客户的个性特征，家庭情况
;客户目前遇到的相关问题和特殊需求;掌握与客户兴趣相关的知识 】。
3.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是【 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 】。
4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：【 固定收益率;
最低收益率;
预期最高收益率;
浮动收益率 】。
5目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：【 基金;人民币理财产品;外汇理财产品;卡类理财产品】。
6.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列【信用卡贷款;消费贷款】属于流动负债。
7.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是【
对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
】。
8一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括 【 减持固定收益类产品.;买入对周期波动敏感的行业的资产
.增加股票，房产等资产的配置.;减少防御性低收益资产 】.9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是【 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 】。
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：【 社会环境;经济环境;金融环境】。11.债券投资的风险因素有：【 利率风险;通货膨胀风险;违约风险;提前偿付风险】。
12.以下关于债券的分类【正确】的是【
按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转】。13.下列【
收益率高;免税待遇;流动性强
】不属于国债投资的特征。14.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
【保费中的投资保费进入储蓄账户;保费中的投资保费由基金管理公司进行运作;保单持有人无法获得分红】
15.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是【 财产保险;基金;股票 】。
16.下列【
中央政府;企业组织;金融机构
】能作为债券发行主体。
17.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括【
转移风险;
量力而行
】。
18.以下属于债券和股票共有的特点说法【错误】的是【
收益率不会影响;
都有规定的偿还期限
】。
19.下列属于人身保险的是【 人寿保险;意外伤害保险;健康保险 】。
20.【 基金价格以基金净资产价值为计算依据;基金单位可以赎回;不限定存续期】属于开放式基金特点。
21.下列属于保险理财产品风险的是【
经营管理风险;政策风险
】。
22.关于信托的表述中正确的是【
凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人;
受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 】。
23.以下有关外汇期权交易的说法正确的是【
外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
】。
24.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为【 个人外汇存款类;实盘操作类;浮动收益类;结构投资类 】
25.外汇市场产生的原因包括【
投机;贸易和投资;对冲
】。
26.【
信托行为;信托关系人;信托目的 】属于信托基本要素
27.【
专业信托投资公司;
具有完全民事行为能力自然人 】可以担任信托受托人。
28.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应;能抵御通胀;可运用财务杠杆
】。
29.下列关于教育投资策划的说法【正确】的是【
教育费用无法事先确切预测;
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通;
在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。30.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【
由国家统一立法，强制实施;
企业补充养老保险不需要税收优惠
】。
31.下列关于养老保险的说法【正确】的有【
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源】。32.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【
学校的特点;学费的高低;子女的兴趣爱好;子女的学习能力;】。
33.下列金融服务中，【
个人住房按揭贷款;公积金贷款;个人住房装修贷款
】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
34.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【
预期寿命的延长;提前退休;市场利率波动;家庭成员的健康状况
】。
35.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性;费用无法准确预测
】。
36.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税;印花税;契税;个人所得税;土地增值税
】。
37.房地产的投资方式包括【房地产购买;房地产租赁;房地产信托】 38.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【
吸引人才;为基本养老保险提供辅助性作用;树立企业的良好形象;为企业带来税收优惠
】。39.包括自然人的是【
财产税类;
资源税类;行为税类
】。
40..以下国内机构中可以提供理财服务的是【
基金公司;保险公司;信托公司
】.41.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是【
任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露;与本机构同事谈论客户的社会地位
将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构】。
42.以下属于艺术品投资特点的是【
风险小;
不受政治的影响
】.43.以下属于个人/家庭资产项目的是【
收藏品;
接受别人的礼品;按揭房产;应税债券
】。
44.下列【用发票冲抵费用;以多人名义分领劳务报酬;尽量采用现金交易】不可以作为合理税收筹划方法。
45.世界公认的效益最好的三大投资项目包括【
金融证券投资;保险理财产品投资;艺术品投资
】。
46.对理财顾问服务的理解不恰当的是【财务规划是理财顾问服务的核心内容;
为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
】。
47.税收规则应当遵循的原则是【 综合性原则;
规划性原则;
规划性原则;
合法性原则 】。
48.我国个人所得税采用的税率形式有【
比例税率;
超额累进税率 】。
判断题:13道,每道3分,总分39 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】
5.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】
7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【正确】
9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】
10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】
多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22
1.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应
能抵御通胀 可运用财务杠杆
】。2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通
在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
】。3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【
由国家统一立法，强制实施
企业补充养老保险不需要税收优惠 】。
4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】。5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【 学校的特点
学费的高低
子女的兴趣爱好
子女的学习能力】。6.下列金融服务中，【个人住房按揭贷款
公积金贷款
个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长
提前退休
市场利率波动
家庭成员的健康状况】。
8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性
费用无法准确预测
】。9.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税
印花税 契税
个人所得税
土地增值税】。10.房地产的投资方式包括【房地产购买
房地产租赁
房地产信托
】 判断题:13道,每道3分,总分39
1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】
5.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】
6.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】
9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】
10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】
单选题:
1.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【
等额本金还款法
】。
2.自【
1991年
】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【
决定性
】影响的宏观因素。
4.教育财政独立是【
美国
】教育财政的特点。
5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【
4% 】，教育经费要占财政支出【
15%
】。
6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：【1321.66万元】 7.为调控房地产市场投资过热的情况，【 降低房贷基准利率
】不属于中国人民银行的调控措施。
8.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【
非系统风险
】风险。
9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种【
补充 】保险形式。
10.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【
58.50% 】。
11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【
退休养老规划
】。12.一般来说，处于【 退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
13.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【
整存整取
】方式计息。
多选题: 1.房地产投资的优点包括【
具有分散投资的效应
能抵御通胀
可运用财务杠杆 】。2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通
在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【
由国家统一立法，强制实施
企业补充养老保险不需要税收优惠 】。4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】。5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【学校的特点
学费的高低
子女的兴趣爱好
子女的学习能力 】。
6.下列金融服务中，【个人住房按揭贷款
公积金贷款
个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长
提前退休
市场利率波动
家庭成员的健康状况 】。8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性
费用无法准确预测
】。9.个人购买住房可能涉及的税收有【 营业税
契税
个人所得税
土地增值税】。10.房地产的投资方式包括：【房地产购买
房地产租赁
房地产信托
】
11.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【吸引人才
为基本养老保险提供辅助性作用
树立企业的良好形象
为企业带来税收优惠】。
10.个人银行理财产品的种类包括：（）A.人民币理财产品 B.外汇理财产品 C.储蓄理财产品 D.卡类理财产品
判断
借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）
我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。（√）个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。（X）
只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（√）
投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。（X）
信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（X）
职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（X）
信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（X）
收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）
个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）
人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（√）
一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（√）成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（X）
目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）
信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）
投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）
单选
退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。
信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离。
工作时，每年至少应将税前收入的（0.2）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（书面）形式。
房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（投资与消费双重性）的特征。
制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。
多选
影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定状况、人口状况、城市化）。
以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任、信用风险、永续经营、管理能力）因素。
作为投资人规避信托产品风险的对策有（投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息、关注与信托公司签署的信托合同、在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息）。
短期教育策划工具包括（全选）等。影响建筑物价格的因素大体包括（全选）。
房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（全选）。
按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（全选）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。
在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（全选）等因素来选择学校。
判断
和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）
一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（X）
税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（X）正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）
个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（X）
退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）
初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）
对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（√）
单选
下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人）是我国非居民纳税义务人。我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（古钱币）开始。
为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（规定的最低）后续教育的时间要求。信托理财产品涉及的税种不包括（所得税）。
多选
（股票形式股息红利、股票账户中的资金所获利息、投资于开放式基金的价差收入、股票转让所得）等所得项目中需缴纳个人所得税。
劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（支付次数筹划法、分项计算筹划法、费用转移筹划法）。
艺术品投资特性包括（经济、文化并驾齐驱的投资行为、投资风险小、基本不受政治的影响、以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目）。
艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身、风险可以控制、和其他投资项目的风险有必然联系）。在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（消费税、增值税、房产税）。作为一个个人理财师，（信誉）是其最具价值的资产。
财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（全选）等。一般来说，职业道德准则的一般原则包括（全选）。
国家对封闭式运作的（个人储蓄性住房公积金、个人储蓄性养老保险金、个人储蓄性失业保险金、个人储蓄性医疗保险金）等利息所得免征所得税
判断 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）
个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（√）
习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（X）财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）
贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）
一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（X）客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（X）
可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）
个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（√）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（√）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）
财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（X）一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（X）个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）
人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）
夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）
个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）
第四篇：个人理财最新答案
个人理财过程性评测参考资料
个人理财
一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√）2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）
4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(X)5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。√
6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√）
8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）
12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(√）
14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）
16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√）
18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√）20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）第二次
1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X)
2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√）
4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）
5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√）6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X）8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√)
9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X）10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）
11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）
12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）
14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（X）
15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）
16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）
17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）
18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）19.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（）
20.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）
2.1浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）
22渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（X）
个人理财过程性评测参考资料
23.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标X 24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（X）25.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）第三次
1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√）
2.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√）
3.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√）4.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）5.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）
6.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）
8.保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√）
7.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）8.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（X)9.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√）10.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(√)11.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）12.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）13.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）
14.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户(X)15.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险(X)16.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（X 17.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（√）18..投资连接保险具有很高的透明度。（√）19套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√）
20.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）21.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收22.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√）
22个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(√)
23传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）
24保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。(√）
25分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(√)
26.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）(X)27.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（√）
第四次
1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）
1.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(√)
2.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(X)
3.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）
4.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（X）5.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(X)
6.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）
7.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）
8.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）
9..投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）
个人理财过程性评测参考资料
10.人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）
11.只要具备权利能力，即可成为受益人。(√)12.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（√）13.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（X）
14.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√ 15.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（X）
16.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）17.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）18.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)19.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）
20.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。(X)21.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（√）第五次
1.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税(X)2.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。(X)2.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）
3.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）
4.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）
5.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动（X）6.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）
7.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱
好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）8.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）。
9.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）
10.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）
11.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
12.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）14.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(√)
二、单选题
1.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。A 威廉斯 2.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。3.提高财务策划服务质量不包括（B）。B提高人际交往能力
4.个人资产负债表中的资产价值是按B 当前市场价格）计算的。
5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标D偏好
6.个人理财的理论基础来自于（B）。B 现代理财学
7.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
C消费水平在人的一生中保持相当的平稳
8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。B 创造主义者
9.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（C）信息类型。C推论性
10．.(A)是个人理财最基础的理论。A生命周期理论 11.（B）属于客户财务信息A 投资偏好
12..以下属于开放式问题的是（B）。
B 央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ 第二次
1.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）C
C基金50%～60%，股票40%～50%
2.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品
3.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为(A契约性）基金。
4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。D 服
个人理财过程性评测参考资料
务
5..（A零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）D违约风险
7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D5%）8.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率(B 超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失
9.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（A股票型基金）需特别关注。
10.般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（C）。C(期末资产-期初资产）/期初资产
11.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。
A银行存款、国债、公司债券、股票
12.（B）是个人证券理财的根本作用。B获取收益 13.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（A股票型基金）。第三次
1.我国个人实盘外汇买卖是（C 外币与外币之间）的买卖。
2.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划 3.年 金保险是以（A 被保险人在保险有效期内生存）为给付条件
4.在购买保险理财产品时，要坚持（A转移风险）的原则和量力而行的原则。
5.年金保险是一种（D）保险产品。D传统型人寿保险 6.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。
.7.（A汇率风险)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
8.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B 被保险人）承担
8..（B费差异）是指保险公司内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该实际支出的营业费的差额。
10.两得宝是投资者（A 卖出）期权。
11.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C与利率挂钩的结构性存款）。12.经过200多年的发展，（分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品
13.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B银行）有权提前终止存款 第四次
1.工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
2.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C 决定性）影响的宏观因素 2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（基金组合）
3.信托关系当事人不包括（B债务人）。
4.信托的本质是可以将财产的所有权与（A利益）相分离。
6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为A：A1321.66万元 7.自（B 1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C补充）保险形式。
9.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（B投资于消费双重性）的特征。
10.个人信托理财规划不包括（D跟踪）方面。11.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A土地价格和改良物残余价值之和）。12.信托的最基本职能是(C财产管理职能)。
13.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（A）。
A20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款
14.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B关键）的组成部分
15.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取(D书面)形式
16.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（C财务风险）。17.下列关于信托的说法不正确的是（C）
C信托财产的受益人只能是委托人本人 18.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（B经营风险）。19.房地产投资决策过程的融资分析不包括（A风险承受能力）。第五次
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1.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（D古钱币）开始。
2.作为一个个人理财师，（a信誉）是其最具价值的资产。3.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B250）多年的历史。
4.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（D规定的最低规定的最低）后续教育的时间要求 5.个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（减半）征收契税。
6.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（B个人所得税）。
7.（A 企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量 8我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B 5%~45%）。
9.下列（C）是我国非居民纳税义务人。C中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人 10.信托理财产品涉及的税种不包括（C所得税）。12.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（0）交纳个人所得税。
三、多选题 1.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
A客户性格 B 生命周期 D 行为
B通货膨胀C金融风暴D政治动荡
9.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等
A人寿保险 B意外伤害保险 C 健康保险 D 财产保险 E责任保险
10.个人银行理财产品的种类包括（ADE）
A人民币理财产品 D外汇理财产品 E 卡类理财产品 11.以下属于个人资产项目的是(ACDE)。A接受别人的礼品 C收藏品 D汽车E 按揭房产 12.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤
A建立客户关系B收集客户信息C分析客户财务状况D整合个人理财策略并提出财务策划计划E执行和监控财务策划计划
13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）
A回顾客户的目标与要求B评估财务与投资策略C评估当前投资组合的资产价值和业绩
D调整投资组合E及时沟通客户并获得客户授权 14.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
B通货膨胀 C金融风暴 D政治动荡
第二次
1.银行理财产品支出包括（ABE）等项目。
A税收B银行结算手续费E银行卡年费
2.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）A节约信息成本B减少投资的盲目性C提供了充分的信誉保证D提供多样化的理财产2.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。品E其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需A银行个人外汇理财产品 B 个人外汇交易 D B股 求 E外汇信托产品
3.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）。B规避风险与保障生活 D为客户子女的健康成长打好经济基础 E提高生活水平
4.建立客户关系的方式有（ABCD）等。
A与客户见面 B电话交谈 C网络联系 D 通信
5.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(AE)属于短期负债。A信用卡透支额 E赊销贷款余额
6.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。
B客户的风险偏好 D客户的投资策略 E经济前景 7.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCD E）。A资产组合理论B资本资产定价理论C期权定价理论D贴现现金流量模型E生命周期理
8..由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
3.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE）。A政策风险B企业经营风险C利率风险D市场风险E流动性风险
4.个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。A安全性 D流动性 E 收益性
5.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。A信用风险B汇率风险C通货膨胀风险D政策风险E道德风险
6.政府债券具有（ABCE）等特点
A安全性高B流动性强C收益稳定E。享受免税待遇
7.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。
A为高端客户服务B理财产品有保本型C理财产品有不保本型E人员素质高等
8.下列(ABC)能作为债券发行主体。A中央政府B企业组织C金融机构
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9.确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（BC）因素
B个人投资者的年龄 C构建什么样的投资组合
10.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特点
A获利空间大B本金有保障C流动性差E对专业知识要求高 第三次
1.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括(ABCDE)A选择风险较小的项目进行投资B通过投资组合来分散风险C通过良好的管理控制风险
D转嫁风险E通过“期权”交易控制风险。
2.个人信托理财产品的风险主要包括（ABCDE）。
A政策性风险B信托产品所有权风险C信托公司管理不善风险D道德风险E市场风险
3.房地产的投资方式包括(ABCD)。
A房地产开发投资B房地产购置投资C抵押放款D购买房地产证券
4.房地产投资的特征包括（ABCD）。
A直接投资费用较高B直接投资回收期长C投资资本的购买力价值不易损失D易于取得贷款支持
5.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ABCDE）等因素来选择学校
A学校的特点和地理位置B师资力量C学费高低D子女的兴趣和偏好E子女的学习能力
6.短期教育策划工具包括（ABCDE）等。
A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款E银行贷款
7.个人信托类产品主要包括（ABCD）。
A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D特定赠与信托产品
8.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（ABCDE）等方面。
A家族保障B继承安排C绝对保密D资产保障E灵活运用 9.房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。
A工料测量法B分部分项法C单位比较法E指数调整法 10.教育策划步骤包括(ABCD)。
A估计教育的费用间B明确子女要接受教育的类型C了解有关收费情况和预测未来相应的增长率
D确定未来所必须支付的教育投资额
11.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（BCD)B高度信任C信用风险D永续经营）因素 12.影响城市土地价格的社会因素包括（BCE）。B社会稳定状况C人口状况E城市化
13.传统教育投资工具主要包括(ACE)。A个人储蓄C人寿保险 E定息债券 14.影响建筑物价格的因素大体包括ABCDE
A建筑构造、装修、设备B建筑物的规模及高度C建筑物的用途D建筑物所在地区E物价水平
15.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。A资金B动产C不动产D股权E知识产权
16.作为投资人规避信托产品风险的对策有（CD E）。C投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息
D关注与信托公司签署的信托合同
E在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息
17.在租赁契约中，可以通过（ACD）等措施，来将风险转嫁给租户。
A规定最低租金C租金随价格指数调整D由承租人负担经营维修及保险费
第四次
1.个人外汇交易的基本程序包括（BCDE）。
B申请C报价D交易E证实与交割
2.目前我国保险市场上常用的产品主要有（ABCD）。A分红保险B万能人寿保险C投资连接保险D年金保险 3.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。C选择合适的存储币种D确定合理的存款期限E选择合适的存款银行
4.个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（AD）。A本金有风险类存款D本金无风险类存款 5.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ABCDE）。A个人理财的基本目标B个人的投资能力C保险理财产品品种及其期限
D保险机构E推敲保险理财产品条款
6..下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：（ABD）
A保费中的投资保费进入储蓄账户
B保费中的投资保费由基金管理公司进行运 D保单持有人无法获得分
7.个人外汇交易的操作方法包括（ACDE）。A保值C套汇D套利E套汇、套利相结合
8.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（ABCDE）
A再投资风险B流动性风险C信用风险D区间风险E与LIBOR正向挂钩的产品风险
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9.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ACE）。
A风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E保险合同列明分红条款
10.创新型保险理财产品面临的主要风险有(BCE)。B投资投资风险 C经营管理风险 E 政策政策风险 11.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ABE）特点。
A最低起存金额B 收益较高 E期限灵活
12..外汇“两得宝”业务的特点有(BCD)B卖出期权，双重收益C汇市平稳时收益不减D欧式期权，到期执行
第五次
1.艺术品投资的主要种类包括(ABCDE)。
A书画艺术品B陶瓷艺术品C古典家具D古钱币E铜镜等其他艺术品投资项目
2.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ABCDE）。A正直诚信原则B客观性原则C胜任原则D公正原则E保密原则
3.合法性是税收策划区别于（ABCDE）行为的重要特征。A偷税B逃税C欠税D抗税E骗税
4.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（BCE）。
B支付次数筹划法C分项计算筹划法E费用转移筹划法 5.（ABCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。A储蓄性寿险利息所得B股票形式股息红利C股票账户中的资金所获利息D投资于开放式基金的价差收入E股票转让所得
6.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括(ABCDE)等。
A金融B投资C税务D社会保障E养老金及职工福利 7.选择艺术品的方针包括(A BCDE)。A高精尖B珍奇新C稀绝雅D重妙真E平品全
8.国家对封闭式运作的(ABCDE)等利息所得免征所得税 A个人储蓄性教育保险金B个人储蓄性住房公积金 C个人储蓄性养老保险金D个人储蓄性失业保险金 E个人储蓄性医疗保险金
9.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（BCD）。B消费税C增值税D房产税
10.艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身 风险可以控制）。
第五篇：个人理财答案
一、名词解释(共30分)
1、个人理财
答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
3、股票
答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
4、开放式基金
：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
6、国债
答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
二、简答题(共40分)
1.学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。
答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
2.个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？
答：个人理财规划师提供服务过程中要收集：
1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。
2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响：
1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性
3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量
4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
3.为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5～10个鸡蛋时会如何做决策呢？
答：不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金．意外险．重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5～10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。
4.退休养老保险的作用表现在哪些方面？ 答：退休养老保险的作用表现在： 1．保证离退休人员的基本生活。2．解除劳动者的后顾之忧。
3．有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展。4．促进劳动力的合理流动。
5.退休养老投资的原则是什么？ 答：退休养老投资的原则是： 1．本金安全最重要。
2．保证有充足的现金以备急用。3．量入为出养成习惯。
4．投资组合多样化，注意整体收益。5．制定计划，防止意外。
三、分析题(共30分)1.个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则
因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质 2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误
答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有： 1．节俭生财
2．理财是富人．高收入家庭的专利 3．理财是投机活动
4．只有把钱放在银行才是理财
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
答：这种观点是错误的。
因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向
2、王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款 2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。
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