银行考试《个人理财》2011年真题及答案[大全]

第一篇：银行考试《个人理财》2011年真题及答案[大全]

银行考试《个人理财》2011年真题及答案

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.下列关于市盈率的等式，正确的是（）。A.市盈率=股票市场价格×每股净利润 B.市盈率=股票市场价格×每股净资产 C.市盈率=股票市场价格÷每股净利润 D.市盈率=股票市场价格÷每股净资产

2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.风险性 B.收益性 C.建议性服务 D.个性化服务

3.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查

4.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。

A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力 B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D.基金的过往业绩并不预示其未来表现

5.一张5年期、票面利率10%、市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为（）。

A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5% 6.营销和推销的根本不同是（）。A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心 B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心 C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式 D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

7.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是（）。A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产

8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会

D.国家外汇管理局

9.（）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。A.信用证 B.保理 C.外汇 D.福费廷

10.（）是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。A.重组 B.撤销 C.接管

D.依法宣告破产

11.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（）元。

A.123.5 B.308.6 C.246.7 D.403.3 12.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降 C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

13.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

A.5% B.3% C.1% D.10% 14.某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（）。

A.25.5% B.15% C.12.5% D.6.25% 15.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）A.21000 B.22000 C.23000 D.23200 16.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（）。A.138 B.128.4 C.140 D.142.6 17.存续期为120天的国库券，面值为100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。（假定年天数以365天计算）A.3.07% B.3.54% C.4.0% D.5.00% 18.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）的理财产品（计划）。

A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.保证收益 D.综合理财服务

19.企业投资活动的现金流入不包括（）。

A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 B.收到的税费返还 C.投资收益所得现金

D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

20.某企业2007年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2007年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（）。

A.6.10% B.5.67% C.5.00% D.4.71% 21.人寿保险的索赔时效为（）。

A.自知道保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年 C.自保险事故发生之日起5年D.自知道保险事故发生之日起2年 22.证券投资基金的基金托管人是（）。A.商业银行 B.基金监管机构 C.基金份额持有人 D.基金公司

23.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（）。A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.具体经营规划

D.董事和高级管理人员变更 24.可转换债券持有人（）。A.必须到期将债券转换成股票 B.定期从公司获取股息 C.是发债公司的股东

D.承担的风险水平一般要高于普通债券 25.上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的（）。A.几何平均值 B.算术平均值 C.中位值 D.标准差

26.下列关于理财策略的理解，错误的是（）。

A.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股

B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品

C.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款 D.保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票

27.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差（）。

A.为负 B.为正 C.为零 D.无法确定符号

28.（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A.投资活动 B.管理活动 C.经营活动 D.筹资活动

29.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（）元。（不考虑利息税）A.13100 B.12210 C.10000 D.7582 30.下列关于协方差的理解，错误的是（）。A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D.协方差不可能为零

31.在两种证券的相关系数ρ满足（）的条件下，它们的投资组合能够降低风险。A.-1≤ρ≤1 B.0《ρ≤1 C.-1《ρ≤1 D.-1≤ρ

32.当两个证券的相关系数（）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。A.大于等于零且小于1 B.大于-1且小于0 C.等于-1 D.等于1 33.通过客户介绍客户的发现客户方法称为（）。A.缘故法 B.介绍法 C.直接法 D.陌生法

34.假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元（再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万）交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷6万元。则下列说法中，错误的是（）。A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B.资产负债率为10% C.总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D.该家庭近期短期债务风险较高

35.个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（）。A.向同一个客户提供各自银行理财产品方案 B.通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息 C.宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品 D.向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯 36.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）。A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件 C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品 37.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是（）。A.设立和解散由国务院决定 B.我国证券交易所不是法人

C.提供证券集中竞价交易的场所、设施 D.对证券公司及证券发行人实行自律性管理 38.下列关于税收规划的说法，错误的是（）。

A.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C.税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低 39.（）是表示企业每一销售净额能形成的边际利润的指标。A.资产收益率 B.销售净利率 C.销售毛利率 D.净资产收益率

40.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（）元。A.90000 B.60000 C.15000 D.10000 41.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（）。A.0.33 B.0.6 7 C.1 D.1.33 42.下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是（）。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关 43.一般来说，市场利率上升会引起（）。A.国债价格上升B.公司债价格上升 C.储蓄存款产品收益率下降 D.房地产市场走低

44.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产

D.信托财产和受托人固有财产

45.如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作

46.下列不直接参与金融衍生品交易的是（）。A.交易所 B.套期保值者 C.套利者 D.投机者

47.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（）。A.美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩 B.美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩 C.港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩 D.港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

48.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是（）。A.基金合同期限届满

B.基金合同约定的终止上市交易情形出现 C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D.基金净值低于初始申购价格

49.市场营销组合中的4P不包括（）。A.人的因素 B.销售地点 C.促销方法 D.价格

50.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能;资源配置功能 B.财富功能;资源配置功能 C.集聚功能;反映功能 D.财富功能;反映功能

51.负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）。A.商务部

B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.银监会

52.下列属于货币市场的是（）。A.股票市场 B.同业拆借市场 C.中长期债券市场 D.银行中长期信贷市场

53.设立商业银行，应当经（）审查批准。A.中国银行业协会

B.国务院银行业监督管理机构 C.中国人民银行 D.财政部

54.回购价格与本金的关系是（）。A.回购价格=本金 B.回购价格=本金+利息 C.回购价格=本金-利息 D.回购价格与本金无关系

55.以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（）。A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.汇率衍生工具

56.（）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.外汇期货交易 D.外汇掉期交易

57.下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收 B.再贴现率 C.预算 D.财政补贴 58.外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商 B.事业单位 C.银行 D.个人 59.银行业从业人员不包括（）。A.银行个人理财客户经理 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司客户经理 D.期货公司经纪人 60.下列不符合期货交易制度的是（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓 B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 D.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

61.（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇掉期交易 B.外汇期货交易 C.远期外汇交易 D.外汇期权交易

62.金融市场的（）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。A.调节 B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险 B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险 C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险 D.客户获得由此产生的收益并承担风险

64.（）是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。

A.风险投资信托理财产品 B.贷款信托理财产品 C.证券投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品

65.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

66.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。

A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 B.担任银行业协会的个人理财业务顾问

C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 67.下列关于股票价格指数的说法，错误的是（）。A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

68.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列关于债券赎回的说法，错误的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

61.（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇掉期交易 B.外汇期货交易 C.远期外汇交易 D.外汇期权交易

62.金融市场的（）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。A.调节 B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险 B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险 C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险 D.客户获得由此产生的收益并承担风险

64.（）是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。

A.风险投资信托理财产品 B.贷款信托理财产品 C.证券投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品

65.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 66.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。

A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 B.担任银行业协会的个人理财业务顾问

C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 67.下列关于股票价格指数的说法，错误的是（）。A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

68.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列关于债券赎回的说法，错误的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

61.（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇掉期交易 B.外汇期货交易 C.远期外汇交易 D.外汇期权交易

62.金融市场的（）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。A.调节 B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险 B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险 C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险 D.客户获得由此产生的收益并承担风险

64.（）是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。

A.风险投资信托理财产品 B.贷款信托理财产品 C.证券投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品

65.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

66.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。

A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 B.担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 67.下列关于股票价格指数的说法，错误的是（）。A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

68.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列关于债券赎回的说法，错误的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 71.根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是（）。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 72.在外汇报价中，1个基点为（）。A.0.1 B.0.01 C.0.001 D.0.0001 73.关于格式条款，下列理解不正确的是（）。A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定的条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意并对条款予以说明 D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 74.启迪金融意识是（）的重要内容。A.知识维护 B.咨询维护 C.顾问业务 D.交叉销售

75.《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。A.国务院 B.各商业银行

C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会

76.投资者用协方差的正负来表示两个投资项目之间的（）。A.取舍关系 B.投资风险的大小 C.报酬率变动的方向 D.风险分散的程度

77.从业人员的亲朋好友以及过去曾与之结缘的人被称为（）。A.“五同” B.“缘故” C.“亲缘” D.“五缘”

78.下列选项中，用语个人理财人员的措辞中最好的是（）。A.保证 B.可能 C.肯定 D.必然

79.银行从业人员应配合监管人员审核所在机构（）的一致性，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

A.存贷款业务之间B.自营业务与代理业务之间

C.表内业务与表外业务之间D.账账之间、账表之间、账实之间

80.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。保证收益理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.5 B.10 C.50 D.100 81.关于金融衍生市场上套利者，下列说法正确的是（）。A.担任交易商和客户的中介

B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险 C.以促成交易、收取佣金为目的

D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

82.某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期，则实际收益率（）票面利率。A.等于 B.高于 C.低于 D.无关

83.对于保险要素之间关系的理解，下列说法不正确的是（）。A.被保险人可以为受益人 B.投保人可以为被保险人

C.投保人、被保险人、受益人不可以为同一个人 D.投保人可以为受益人

84.（）是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A.标准差 B.期望收益率 C.方差 D.协方差

85.企业营运能力是指（）。A.销售产品的能力

B.有效配置和营运资产的能力 C.偿还借款利息的能力 D.投资获利的能力

86.下列不属于企业经营活动现金流出的是（）。A.支付供应商的货款 B.支付雇员的工资 C.支付的股利 D.支付的税款

87.现金流量表全面反映客户一定时期的收入和支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现的变化是（）。A.收入 B.现金流量 C.支出 D.结余

88.下列选项中，不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务的是（）。A.财务分析 B.财务规划 C.产品推介 D.投资建议

89.对个股风险的理解，正确的是（）。A.属系统性风险

B.不能通过投资组合进行分散 C.与公司经营业绩的持续性无关 D.与公司经营业绩的增长性有关

90.借款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指（）。A.保证借款信托 B.抵押借款信托 C.卖方信贷 D.信用借款信托

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为（）。A.竞争基础以非价格竞争为主 B.进入壁垒相对较低 C.投资成本相对较低 D.竞争界限明显

2.下面关于金融市场的概念，表述正确的是（）。A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所

B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系 C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制 D.金融市场交易主体的角色具有不变性 3.同业拆借市场的功能包括（）。A.为企业提供了便捷的融资渠道

B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用 C.能够及时发现货币市场资金供求的变化

D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制 4.银行业从业人员应当做到（）。

A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理

C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理 D.了解客户的业务单据

5.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过（）的方式收集。A.了解客户的投资经历 B.与客户交谈

C.从公开的数据库中获得 D.使用心理测试问卷

6.税收规划的方法和手段有（）。A.节税规划 B.逃税规划 C.避税规划 D.转嫁规划

7.保险规划具有（）的功能。A.合理避税 B.风险消除 C.风险转移 D.套期保值

8.现金流量表中的筹资活动包括（）。A.向银行借款 B.发行债券 C.发行股票 D.股东抽回投资

9.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 10.汇率变动是（）等一系列因素共同作用的结果。A.国际收支状况 B.汇率制度 C.经济增长率 D.利率水平

11.银行从业操守和法律的区别有（）。A.调整范围不尽相同 B.表现形式不同 C.产生的条件不同 D.作用机制不同

12.面对“拒绝”时，正确的态度有（）A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度 B.始终诚实与谦虚 C.以平常心面对拒绝 D.千万不可争论

13.下列关于黄金的说法，正确的有（）。

A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用 B.黄金仍活跃在流通领域 C.美元走势会影响黄金价格

D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险 14.外汇包括（）。A.外国纸币 B.外币票据 C.外币公司债券 D.特别提款权

15.金融市场的主要功能包括（）。A.集聚功能 B.资源配置功能 C.调节功能 D.反映功能

16.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务

17.客户价值细分是根据（）来划分的。A.客户当前价值 B.客户历史价值 C.客户贴现价值 D.客户增值价值 18.属于客户理财需求短期目标的有（）。A.投资股票市场 B.子女的教育储蓄 C.按揭买房 D.税务负担最小化

19.外汇市场的参与者包括（）。A.银行 B.公司企业 C.个人 D.政府

20.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（）。A.持有有效身份证件 B.拥有完全民事行为能力 C.境内居民个人

D.有一定金额的人民币存款

11.银行从业操守和法律的区别有（）。A.调整范围不尽相同 B.表现形式不同 C.产生的条件不同 D.作用机制不同

12.面对“拒绝”时，正确的态度有（）

A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度 B.始终诚实与谦虚 C.以平常心面对拒绝 D.千万不可争论

13.下列关于黄金的说法，正确的有（）。

A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用 B.黄金仍活跃在流通领域 C.美元走势会影响黄金价格

D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险 14.外汇包括（）。A.外国纸币 B.外币票据 C.外币公司债券 D.特别提款权

15.金融市场的主要功能包括（）。A.集聚功能 B.资源配置功能 C.调节功能 D.反映功能

16.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务

17.客户价值细分是根据（）来划分的。A.客户当前价值 B.客户历史价值 C.客户贴现价值 D.客户增值价值

18.属于客户理财需求短期目标的有（）。A.投资股票市场 B.子女的教育储蓄 C.按揭买房 D.税务负担最小化

19.外汇市场的参与者包括（）。A.银行 B.公司企业 C.个人 D.政府

20.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（）。A.持有有效身份证件 B.拥有完全民事行为能力 C.境内居民个人 D.有一定金额的人民币存款

21.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有（）。A.营业成本 B.营业税金及附加 C.销售费用 D.管理费用

22.投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险

23.下列关于年金的说法，正确的有（）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间 24.《证券投资基金法》的调整对象不包括（）。A.证券投资基金 B.政府建设基金 C.社会公益基金 D.保险基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A.股票 B.期货 C.远期合约 D.期权 26.下列属于无效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩盖非法目的

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的 D.损害社会公共利益 27.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C.试行有关业务方案

D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 28.银行个人理财从业人员接受（）的监督。A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局

29.一般说来，国债发行方式有（）。A.直接发行 B.代销发行 C.承购包销发行 D.招标拍卖发行

30.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）等与其职责无关的业务。A.信托投资 B.结算和交割监督 C.交易监督 D.股票投资

21.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有（）。A.营业成本 B.营业税金及附加 C.销售费用 D.管理费用

22.投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险

23.下列关于年金的说法，正确的有（）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间 24.《证券投资基金法》的调整对象不包括（）。A.证券投资基金 B.政府建设基金 C.社会公益基金 D.保险基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A.股票 B.期货 C.远期合约 D.期权 26.下列属于无效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩盖非法目的

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的 D.损害社会公共利益

27.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C.试行有关业务方案

D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 28.银行个人理财从业人员接受（）的监督。A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局

29.一般说来，国债发行方式有（）。A.直接发行 B.代销发行 C.承购包销发行 D.招标拍卖发行

30.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）等与其职责无关的业务。A.信托投资 B.结算和交割监督 C.交易监督 D.股票投资

21.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有（）。A.营业成本 B.营业税金及附加 C.销售费用 D.管理费用

22.投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险

23.下列关于年金的说法，正确的有（）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间 24.《证券投资基金法》的调整对象不包括（）。A.证券投资基金 B.政府建设基金 C.社会公益基金 D.保险基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A.股票 B.期货 C.远期合约 D.期权 26.下列属于无效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩盖非法目的

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的 D.损害社会公共利益

27.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C.试行有关业务方案

D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 28.银行个人理财从业人员接受（）的监督。A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局

29.一般说来，国债发行方式有（）。A.直接发行 B.代销发行 C.承购包销发行 D.招标拍卖发行

30.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）等与其职责无关的业务。A.信托投资 B.结算和交割监督 C.交易监督 D.股票投资

31.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面属于境外上市外资股的是（）。A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

32.关于公私募发行利弊的比较，下列说法正确的是（）。A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报 B.私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用 C.二者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息 D.私募发行不利于提高知名度

33.下列因素中，属于推动股票价格指数上升的有（）。A.企业运行良好 B.利率水平上升 C.资金市场供过于求 D.能源危机

34.下列关于各种年金的说法，正确的有（）。A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金 B.无限年金是年金时期无限长的年金

C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金

D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金 35.下列表述中正确的是（）。

A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差 B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率 C.当净现值大于零时，现值指数小于1 D.净现值大于零，说明投资方案可行

36.根据现金来源不同，现金流量表被分为若干个项目。这些项目主要包括（）。A.经营活动的现金流量 B.投资活动的现金流量 C.销售活动的现金流量 D.筹资活动的现金流量

37.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”有关规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务

C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

D.在严守客户稳私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

38.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算 B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认

39.理财产品（计划）的名称应（）。A.恰当反映产品属性

B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C.避免针对特定目标客户群体的特点 D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

40.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（）。A.确定数值 B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（）2.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。（）

3.银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。（）

4.在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。（）

5.银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。（）6.教育规划就是指子女的教育规划。（）

7.代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。（）

8.银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。（）9.客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（）10.代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。（）

11.当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况，以及在客户与征税机关发生纠纷时，及时介入。（）

12.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）13.金融债券利息可以免征所得税。（）

14.一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。（）15.同样的年名义利率，不同的复利频率，将会出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。（）参考答案及详解

一、单项选择题。

1.C【解析】市盈率=股票市场价格÷每股净利润。故选C。

2.D【解析】私人银行业务的个性化服务更明显。理财计划的个性化服务特色相对弱一些。故选D。

3.C【解析】销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查，故选C。

4.D【解析】这是《证券投资基金销售管理办法》第22条的规定。故选D。5.A【解析】债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。当市场价格等于面值时，债券的到期收益率等于票面利率。故选A。6.A【解析】常识题。

7.D【解析】《证券法》第139条的规定，证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产，故选D。

8.D【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条的规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选D。9.C【解析】考查对外汇的理解。故选C。

10.B【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施，故选B。

11.C【解析】现金结算额=［（5.37%-5.36%）×（90÷360）×10000000］÷［1+5.37%×（90÷360）］=246.7元。故选C。

12.C【解析】短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券，通货膨胀风险对短期债券的影响较小，故选C。

13.A【解析】根据单利终值计算公式可得年利率=（130000÷100000-1）÷6=5%。故选A。

14.D【解析】销售额=销售毛利÷销售毛利率=200÷25%=800;销售净利率=净利润÷销售额=50÷800=6.25%。故选D。

15.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终值=10000×［（1+10%）2-1］÷10%=21000元。故选A。16.D【解析】用加权股价平均法（以基期交易量为权数）计算的股价指数=（5×100+16×80+24×150+35×50）÷（4×100+10×80+16×150+28×50）×100=142.6。故选D。17.A【解析】短期政府债券是贴现发行，故该国库券持有到期的年投资收益率=（V-P）÷P×（365÷M）=（100-99）÷99×（365÷120）=3.07%。故选A。18.D【解析】综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本法定收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。

19.B【解析】收到的税费返还属于经营活动的现金流入，故选B。

20.A【解析】资产收益率=［净利润+（1-税率）利息费用］÷平均资产总额=［100+（1-33%）10］÷［（1500+2000）÷2］=6.10%。故选A。

21.A【解析】《保险法》第27条的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭，故选A。

22.A【解析】基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，故选A。

23.C【解析】具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息，故选C。

24.D【解析】可转换债券持有人承担的风险水平高于普通债券，低于股票，故选D。

25.B【解析】上海银行间同业拆放利率（Shibor）是中国货币市场的基准利率。故选B。

26.D【解析】保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。故选D。

27.D【解析】两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，并不等同于它们在任何一种经济情况下收益呈同向变动趋势，可能它们在经济衰退时期的收益会呈反向变动。因此仅仅根据它们在经济繁荣时收益呈同向变动无法确定协方差的符号。故选D。

28.C【解析】经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。故选C。29.C【解析】每年需要存入：61051×10%÷［（1+10%）5-1］=10000元。故选C。30.D【解析】协方差可以为零，如果协方差为零，表明两种金融资产的收益没有线性相关关系。故选D。

31.D【解析】相关系数的取值范围为～1≤ρ≤l，但是只有两种证券的相关系数小于1时候，投资组合才能够降低风险，故选D。

32.D【解析】当两个证券的相关系数为1时，无论投资比例是多少，组合的收益率均值与标准差都只是简单的加权平均值，多样化投资变得毫无意义。故选D。33.B【解析】发现客户的主要方法有：缘故法、介绍法和直接法（或陌生法）。其中，介绍法是指通过客户介绍客户，故选B。

34.B【解析】家庭总资产105万（房子总价100万+4万元定期储蓄+1万元现金），总负债45万（5万元短期借款+40万未付的房贷），资产负债率为42.9%，故选B。35.A【解析】向同一个客户提供理财产品方案是正常的竞争行为，故选A。36.C【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“电子设备使用”准则的要求。故选C。

37.B【解析】《证券法》第102条规定，证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。证券交易所的设立和解散，由国务院决定。故选B。

38.A【解析】客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为，故选A。

39.C【解析】销售毛利率表示每一元销售净额能形成的边际利润，故C选项正确。销售净利率反映每一元销售收入净额带来的净利润。资产收益率关系到股东的收益率。净资产收益率反映的是所有者权益获取利润的水平，即企业自有资金创造利润的能力。故选C。

40.B【解析】未来股利的现值是：3000÷5%=60000元。故选B。

41.C【解析】速动比率=速动资产÷流动负债=（现金+有价证券+应收款项）÷流动负债=（50+60+40）÷150=1。故选C。

42.D【解析】黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故选D。43.D【解析】一般来说，市场利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升，也会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。故选D。

44.C【解析】《信托法》第34条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务，故选C。

45.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则，故选C。

46.A【解析】交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易。故选A。

47.A【解析】目前美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。

48.D【解析】基金净值由投资水平和市场条件决定，低于初始申购价格一般属正常情况，不属于上面所列证券交易所终止其上市交易的情形，故选D。49.A【解析】市场营销组合中的4P是指产品、价格、销售地点和促销方法，不包括A选项。故选A。50.C【解析】常识题。故选C。

51.D【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第26条规定，中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。故选D。

52.B【解析】货币市场又称短期资金市场，可分为同业拆借市场、银行承兑汇票市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、回购市场、短期政府债券市场和货币基金市场等若干子市场。故选B。

53.B【解析】《商业银行法》第11条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准，故选B。

54.B【解析】回购价格=本金+利息。故选B。

55.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故选C。

56.A【解析】即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故选A。57.B【解析】B选项“再贴现率”属于货币政策工具，不属于财政政策工具。故选B。

58.C【解析】银行同业间的外汇交易构成了绝大部分的外汇交易，占外汇市场交易额的90%以上，银行是外汇市场最主要的参加者。故选C。

59.D【解析】银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。期货公司属于非银行业金融机构，期货公司经纪人不是银行业从业人员。故选D。60.B【解析】交易所每日（而不是每周）结算所有合约的盈亏，B选项不符合期货交易制度。故选B。

61.A【解析】外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故选A。

62.C【解析】金融市场的集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。资源配置功能是指金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，实现资源的合理配置和有效使用。调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。反映功能是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统。故选C。

63.D【解析】虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。故选D。64.B【解析】常识题。

65.A【解析】商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，故选A。

66.B【解析】银行业协会是非营利社会团体，银行业从业人员担任其个人理财业务顾问是允许的，故选B。

67.A【解析】股票价格指数（简称股价指数）是反映不同时期的股价变动情况的相对指标，就一个较长时期来说，股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动，故选A。

68.B【解析】题目所求优先股的价格相当于按季节支付的永续等额年金的现值V0=0.5÷（5%÷4）=40元。故选B。

69.A【解析】资产负债率=负债总额÷资产总额×100%=100÷500×100%=20%。故选A。

70.C【解析】由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5到10年，故选C。

71.D【解析】D选项为牟取佣金收入、诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于欺诈客户的行为（而不属于操纵证券市场的行为）。A、B、C选项的行为都属于操纵证券市场的行为。故选D。72.D【解析】常识题。故选D。

73.D【解析】《中华人民共和国合同法》第41条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选D。

74.A【解析】普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容。故选A。75.D【解析】《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然归属于中国银行业协会。故选D。

76.C【解析】协方差的正负显示了两个投资项目之间收益率变动的方向。协方差为正表示两种资产的收益率呈同方向变动;协方差为负值表示两种资产的收益率呈反方向变化，协方差绝对值越大，表示这两种资产收益率的关系越密切;协方差的绝对值越小，则这两种资产收益率的关系越疏远。故选C。77.B【解析】常识题。

78.B【解析】不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力。应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。故选B。

79.D【解析】银行从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。故选D。80.A【解析】保证收益理财计划的起点金额是人民币5万元以上，外币5000美元（或等值货币）以上。故选A。81.D【解析】套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，因此，故选D。

82.C【解析】投资者购买价格高于票面价格，如果持有到期会有一部分资本利得损失，其实际收益率低于票面利率。故选C。

83.C【解析】投保人可以是被保险人，投保人、被保险人都可以是受益人。投保人、被保险人、受益人可以为同一人，故选C。

84.C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。

85.B【解析】企业营运能力是指企业有效配置和营运资产的能力;A项销售产品的能力属于营销能力范畴;C项偿还借款利息的能力属于偿债能力范畴;D项投资获利的能力属于获利能力范畴。故选B。

86.C【解析】经营活动现金流出主要为所支付的各种款项，如支付供应商的货款、支付雇员的工资、支付的利息及税款等。C项支付的股利属于筹资活动的现金流出。故选C。

87.B【解析】A项收入只能反映客户资产变化情况;C项支出只能反映出客户负债变化情况;D项结余只能反映客户剩下总资产的情况。故选B。

88.C【解析】个人理财顾问服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、提出投资建议、进行个人投资产品推介等服务项目。可见，C项中产品必须为个人投资产品。故选C。

89.D【解析】个股风险属于非系统风险，可以通过投资组合进行分散，因此，AB两项的说法错误。公司在行业、规模和战略等方面的基本因素最终体现在公司经营业绩的好坏以及持续性和增长性上。业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，故选D。

90.B【解析】抵押借款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款，故选B。

二、多项选择题。

1.BC【解析】2000年后，金融服务业的竞争基础以价格竞争为主，竞争界限不再明显，之所以如此是因为市场需求变得相对稳定。故选BC。

2.ABC【解析】金融市场交易主体的角色具有可变性，比如企业既是资金的需求方，也是供给方，所以D选项错误。故选ABC。

3.BCD【解析】同业拆借市场的参与者是金融机构，而不是企业，故选BCD。4.ABCD【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“了解客户”准则要求。故选ABCD。

5.ABD【解析】客户本人能明确的信息可以通过数据登记表获得，但对于客户本人难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员需要使用其他的方式去收集，如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，故选ABD。

6.ACD【解析】逃税和漏税是违法行为，不属于税收规划，故选ACD。7.AC【解析】保险规划具有风险转移和合理避税的功能，故选AC。

8.ABCD【解析】筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCD。

9.AD【解析】根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担民事责任，故选AD。

10.ABCD【解析】汇率变动是由国际收支状况、汇率制度、经济增长率、利率水平、投机行为、突发事件等一系列因素共同作用的结果。故选ABCD。11.ABCD【解析】银行从业操守与法律的区别可以归纳为：（1）产生的条件不同;（2）表现形式不同;（3）调整范围不尽相同;（4）作用机制不同;（5）内容不同。故选ABCD。

12.BCD【解析】业务人员对客户拒绝中提到的合理问题应表示理解，不管遇到什么样的情况都不能与客户进行争论或者盛气凌人，所以业务人员不能因为客户拒绝方式很粗鲁就严肃地提醒客户改变态度，故选BCD。13.ACD【解析】当今，黄金已退出流通领域，故选ACD。

14.ABCD【解析】外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（1）外国货币，包括纸币、铸币;（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;（3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等;（4）特别提款权;（5）其他外币资产。故选ABCD。

15.ABCD【解析】金融市场的主要功能可以从微观和宏观两个方面来考察，其中微观经济功能主要指集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，宏观经济功能主要是指资源配置功能、调节功能和反映功能，故选ABCD。

16.CD【解析】《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，故选CD。17.AD 18.AD【解析】客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，故选AD。19.ABCD【解析】个人、公司企业、事业单位、银行、金融机构、政府和政府机构、国际组织包括国际金融机构等都可以成为外汇市场的参与者。故选ABCD。20.ABC【解析】根据中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为的境内居民个人，有一定金额的外汇，均可进行个人实盘外汇交易，故选ABC。

21.CD【解析】营业成本、营业税金及附加是由经营活动引起的费用，与获取营业收入有直接关系，故A、B选项错误，销售费用、管理费用与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理的能力，故选CD。

22.BD【解析】意外伤害保险和定期寿险属于普通的保障型人身保险，故选BD。23.ABC【解析】年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等，都属于年金收付形式。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间。年金时期是指整个年金收支的持续期，一般有若干个期间，故选ABC。24.BCD【解析】《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。故选BCD。

25.BCD【解析】金融衍生工具是指从标的资产派生出来的金融工具，股票不属于金融衍生工具，所以A选项错误。故选BCD。

26.ABD【解析】造成对方人身伤害的，合同中的免责条款无效，而不是合同无效，C选项不属于合同无效的情形。故选ABD。

27.ABD【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈，分析说明相关业务资源配置的情况、对主要风险的认识和相应的管理措施等，并应根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改，故选ABD。

28.ABCD【解析】银行业从业人员接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组织，银监会、各省银监局属于我国银行业监管机构，故选ABCD。

29.ABCD【解析】一般说来，国债发行有四种方式：直接发行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。故选ABCD。

30.AD【解析】根据《期货交易管理条例》第10条的规定，未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务，故选AD。

31.BC【解析】A项G股特指我国实行了股权分置改革一年之内非流通股尚未上市交易期间的上市公司股票;D项B股属于境内上市外资股。BC属于境外上市外资股，其中F股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票;H股是我国内地股份有限公司在香港发行上市流通的股票;N股是指那些在中国大陆注册、在纽约上市的外资股。故选BC。

32.BD【解析】公募发行和私募发行都必须向证券管理机关办理申报。故选BD。33.AC【解析】BD两项现象将导致股票价格下降。故选AC。

34.BD【解析】A项简单年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金;C项一般年金是指年金发生期间与计息期间不同（而不是相同）的年金，故选BD。35.ABD【解析】现值指数=净现值/现金流出的现值，只有当净现值大于现金流出的现值时，现值指数大于1。如果净现值为正数，表示贴现后现金流入大于贴现后现金流出，该投资项目的报酬率大于预定的贴现率。故选ABD。

36.ABD【解析】现金流量表反映企业一定期间现金的流入和流出，表明企业获得现金和现金等价物的能力，主要分经营活动、投资活动和筹资活动产生的现金流量三个部分。故选ABD。

37.BCD【解析】A项是符合“岗位职责”原则的行为。故选BCD。

38.BCD【解析】除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。公司清算结束，法人资格并不消灭，只有在登记机关登记注销以后才消灭。故选BCD。39.ABD【解析】理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确;商业银行在为理财产品（计划）命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项也正确。40.BC【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。故选BC。

三、判断题。

1.B【解析】为防止不正当竞争，保证收益理财计划不许附加条件。2.A 3.B【解析】代理业务属于中间业务。4.A 5.B【解析】银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”不是指实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证了客户的正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出指数预测。

6.B【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。7.A 8.B【解析】银行只承担代理资金收付的责任，不承担信托计划的投资风险。9.A 10.B【解析】代理人在代理权限之内，可以以被代理人的名义实施民事法律行为。11.A 12.A 13.B【解析】国债和国家发行的金融债券利息可以免纳所得税，但其他债券的利息收入则不行。

14.B【解析】一个人的理财活动应当从学生时代开始。15.A

第二篇：2012银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。

A．接管 B．重组 C．撤销 D．冻结资产

2．证券交易所属于()。

A．有形市场 B．无形市场 C．第三市场 D．第四市场

3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险B．本金风险 C．流动性风险 D．收益风险

4．受托人以()为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益 B．委托人最大利益 C．受益人最大利益 D．社会利益

5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A．补偿损失职能 B．资金积累职能 C．风险管理职能 D．社会管理职能

6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A．单利 B．复利 C．年金 D．普通年金

7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人

B．保险经纪人 C．保险人 D．被保险人

8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A．资产和负债 B．收入与支出 C．房地产升值预期 D．客户风险厌恶系数

9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用

B．守法合规

C．勤勉尽职

D．岗位职责

10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的

B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的

C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A．收入型基金

B．成长型基金

C．平衡型基金

D．稳健型基金

12．如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()

A．国民收入

B．个人可支配收入

C．人均国民收入

D．消费者物价指数

14．外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。

A．30万元

B．50万元

C．100万元

D．200万元

15．下列有关期货的说法，错误的是()。

A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

16．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A．中央银行和商业银行

B．商业银行和客户

C．监管机构和商业银行

D．理财人员和客户

17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。

A．按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

B．按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债

C．按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

D．按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

18．在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款

B．教育贷款

C．住房抵押贷款

D．信用卡贷款

19．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A．理财顾问服务

B．保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保证收益理财计划

20．决定信托产品收益和风险的主要因素是()。

A．国家宏观经济状况

B．市场投资者的信心

C．信托公司的资产规模

D．投资项目的方向

21．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。

A．基金监管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市场不属于资本市场的是()。

A．债券回购市场

B．中长期借贷市场

C．股票市场

D．公司债券市场

23．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

B．安全保管基金财产

C．办理基金备案手续

D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

24．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大

B．通常，股价与公司派发的股息成正比

C．公司资产净值增加，股价上升

D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 25．以下债券中风险最高的是()。

A．国债

B．金融债

C．公司债

D．垃圾债券

26．下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。

A．股票基金政府债券股票储蓄

B．政府债券股票股票基金储蓄

C．股票股票基金．政府债券储蓄

D．股票政府债券股票基金储蓄

27．期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A．行业规则

B．法律制度

C．保证金制度

D．市场制度

28．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。

A．行政因素

B．社会因素

C．经济因素

D．自然因素

29．2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险

B．再投资风险

C．通货膨胀风险

D．违约风险

30．下列不属于影响理财计划的经济因素是()。

A．符合有关规定的对外投资

B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费

C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的 41．某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不属于中国人民银行职能的是()。

A．批准商业银行设立分支机构

B．发行货币

C．组织全国资金清算

D．向商业银行发放贷款

43．张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A．证券投资卡

B．活期储蓄卡

C．定期存款账户

D．信用卡

45．商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A．10小时

B．20小时

C．30小时

D．40小时

46．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A．投资顾问服务

B．财务顾问服务

C．综合理财服务

D．理财顾问服务

47．投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A．国际黄金现货价格

B．中国黄金期货交易所公布价格

C．银行公布的价格

D．银行和客户的协议价格

48．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。

A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半的业绩

D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩

49．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。

A．得到一笔财产赠与

B．分期付款买房

C．自费出国旅游

D．年终奖金增加

50．股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。

A．系统风险

B．非系统风险

C．信用风险

D．财务风险

51．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

52．下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。

A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B．投保人接保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D．投保人和被保险人不能是同一人

53．客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A．债务负担最小化

B．投资股票市场

C．控制开支预算

D．筹集资金购买汽车

54．根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A．满足应急资金的需求

B．满足未来消费的需求

C．保障家庭生活的安全、稳定

D．满足财富积累的需求

56．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄

B．国债

C．保本型理财产品

D．期货

57．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。

A．现金、债务管理

B．投资规划

C．税收规划

D．教育规划

58．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债

B．储蓄式国债

C．实物式国债

D．记账式国债

59．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。

A．预期收益率

B．货币时间价值

C．通货膨胀率

D．必要收益率

60．个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。

A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容

B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示

D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

61．与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》

B．《信托法》

C．《个人外汇管理办法》

D．《外资银行管理条例》

62．我国境内的股票价格指数不包括()。

A．沪深300指数

B．恒生指数

C．上证综合指数

D．深证综合指数

63．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影响货币时间价值的首要因素是()。

A．时间

B．收益率

C．通货膨胀率

D．单利与复利

65．一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。

A．萧条期

B．衰退期

C．萎缩期

D．调整期

66．个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。

A．委托代理关系

B．资金借贷关系

C．产品买卖关系

D．以上都不是

67．下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。

A．个人出租住房取得的收入

B．个人发表文学作品所得的收入

C．个人中体育彩票获得的收入

D．个人担任董事职务取得的董事费收入

68．在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A．客户自愿

B．银行利润最大化

C．客户利益至上

D．树立良好形象

69．对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A．保证收益型理财计划

B．非保本浮动收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．保本固定收益理财计划上

70．积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。

A．及时、如实、全面地提供资料信息

B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

D．建立重大事项报告制度

71．新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。

A．受托人

B．发行理财产品的银行

C．投资者

D．投资对象

72．商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。

A．合规性风险

B．战略风险

C．法律风险和声誉风险

D．操作风险和信用风险

73．个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A．中国人民银行

B．银行监管委员会

C．中国银行业协会

D．证券监督委员会

74．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。

A．业务人员操守与胜任能力

B．操作的合规性与规范性

C．是否存在错误销售和不当销售

D．是否配备必要的人员

75．家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()

A．货币市场基金

B．短期国库券

C．六个月定期存款

D．股票

76．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．与同业工作人员交流对某些客户的评价

B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

77．以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。

A．股票价格与公司盈利能力成正比

B．股息与股价的变化成反比

C．公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D．股票分割不影响股票的总市值

78．按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。

A．持仓限额和大户持仓报告制度

B．涨跌停板制度

C．全额交割制度

D．风险准备金制度

79．我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩

B．预期未来本币贬值

C．预期未来利率上升

D．预期未来经济处于景气周期

81．常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。

A．金字塔型

B．哑铃型

C．纺锤型

D．梭镖型

82．以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权

B．基金托管人有权利决定资金投向

C．投资人对基金运营收益享有收益权

D．投资人需要承担基金运营风险

83．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()

A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B．保险代理人向保险人收取代理手续费

C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D．保险经纪人向保险人收取代理手续费

85．下列不属于证券投资基金特点的是()。

A．由专家运作、管理

B．风险小，与证券市场没有任何关系

C．投资小、费用低

D．组合投资、分散风险

86．下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性

B．理财产品的设计应强调合理性

C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

87．假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报告。

A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织

B．行业自律组织、监管部门、工会

C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关

D．所在机构、司法机关、监管部门

89．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，A．3万元

B．4万元

C．5万元

D．6万元

90．某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。

A．没收违法所得，并处3万元罚款

B．没收违法所得，并处10万元罚款

C．吊销其相关从业资格

D．将其行为通报同业

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)

1．下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。

A．股票价格指数

B．农产品

C．黄金

D．利率

E．汇率

2．根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有()。

A．国债和国家发行的金融债券利息

B．抚恤金

C．保险赔偿

D．市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

E．军人的转业费

3．下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。

A．未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B．代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D．基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

4．某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。

A．条块现货

B．金币

C．黄金基金

D．“纸黄金”

E．黄金期货

5．个人税收规划的基本内容包括()。

A．避税规划

B．节税规划

C．转嫁规划

D．目的性规划

E．合法性规划

6．张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元

B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C．张先生的理财规划能够实现

D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

7．银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A．适用性原则

B．合法性原则

C．银行利益最大化原则

D．客观性原则

E．客户利益最大化原则

8．下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

9．银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。

A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

10．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。

A．银行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外汇保证金交易

E．货币基金

11．商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系

B．客户授权检查与管理体系

C．销售管理和审批体系

D．收益保证与审计体系

E．风险评估与报告体系

12．理财产品的销售管理的内容包括()。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

13．证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。

A．公司定向增发股票的计划

B．公司第二大股东拟将其股份全部转让

C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D．公司已向媒体公布的收购方案

E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押

14．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是()。

A．A产品的实际收益率为4.17%

B．A产品的实际收益率为3.33%

C．B产品的实际收益率为4%

D．B产品的实际收益率为5%

E．B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

15．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

A．市场利率和外汇市场汇率波动

B．提前终止权掌握在银行手里

C．债券市场投资者信心不足

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E．股票市场价格指数波动．

16．下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。

A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E．优先股的收益固定，普通股收益波动大

17．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。

A．顾问性

B．专业性

C．综合性

D．制度性

E．长期性

18．按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A．保证固定收益性理财计划

B．保证最低收益理财计划

C．保本浮动收益性理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

E．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

19．商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．诚实信用

E．效益

20．下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B．可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值

C．现值与时间成正比例关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现

E．现值和终值成正比例关系

21．商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

22．商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

A．保证收益理财计划

B．保证最高收益理财规划

C．投资保险理财计划

D．保本浮动收益理财计划

E．非保本浮动收益理财计划

23．货币之所以具有时间价值，是因为()。

A．货币占用具有机会成本

B．货币可以满足当前的消费

C．通货膨胀可能造成货币贬值

D．货币可以作为财富的象征

E．投资可能产生投资风险

24．商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C．挪用单独管理的客户资产的

D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

25．下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有()。

A．商业银行不得从事证券信托业务

B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品

C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利

D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

26．公募基金与私募基金的区别表现在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的对象通常是不固定的．而私募基金募集的对象是确定的

C．公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D．公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E．公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

27．当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定?()

A．对该基金投资业绩的合理预测

B．向投资者承诺保证收益率

C．专业机构的评价结果

D．单位或个人的推荐性文字

E．该基金近10年的过往业绩

28．商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。

A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C．理解所推介产品的风险特性

D．遵守从业人员职业道德

E．具备独立开发理财产品的能力

29．投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。

A．面额

B．到期日

C．息票率

D．债券发行者名称

E．到期收益率

30．商业银行()，应包含相应的风险提示内容。

A．向客户提供可能影响投资决策的材料

B．销售的各类投资产品的介绍

C．对客户投资情况的评估和分析

D．提供个人理财顾问服务

E．销售代销的证券投资基金

31．制定保险规划的风险主要体现在()。

A．理赔的风险

B．保险市场风险

C．未充分保险的风险

D．过分保险的风险

E．不必要保险的风险

32．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。

A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

33．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累

B．和客户交谈

C．采用数据调查表

D．收集政府部门公布的信息

E．收集金融机构公布的信息

34．下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为()。

A．信托公司

B．邮政储蓄银行

C．基金管理公司

D．花旗银行

E．汽车金融公司

35．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()

A．转移风险的原则

B．量力而行的原则

C．分析客户保险需要

D．合法性原则

E．目的性原则

36．建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

37．《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C．挪用公款进行大规模的证券买卖

D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

38．回购协议市场的交易特点有()。

A．流动性强

B．安全性高

C．收益稳定且超过银行存款收益

D．税收优惠

E．回购协议中所交易的证券主要是金融债

39．()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

40．商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。

A．有商业银行负责人签署的申请书

B．拟申请业务介绍

C．业务实施方案

D．商业银行内部相关部门的审核意见

E．中国银监会要求的其他文件和资料

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A,错误的为B。(共15题。每题1分，共15分)

1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()

2．委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()

3．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()

4．保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()

5．一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()

6．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()

7．商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。()

8．某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()

9．银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()

10。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。()

11．期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()

12．根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。()

13．理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()

14．个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()

15．只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。()2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试

《个人理财》真题专家解析

一、单项选择题

1．[解析]答案为C。根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

2．[解析]答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

3．[解析]答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

4．[解析]答案为C。根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

5．[解析]答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

6．[解析]答案为B。利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。

7．[解析]答案为B。我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

8．[解析]答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

9．[解析]答案为C。根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

10．[解析]答案为C。根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案为C。根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

12．[解析]答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。

14．[解析]答案为C。根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。

15．[解析]答案为B。新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。

16．[解析]答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。

17．[解析]答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。

18．[解析]答案为D。流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过1年，属于长期负债项目。

19．[解析]答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

20．[解析]答案为D。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

21．[解析]答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。

22．[解析]答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

23．[解析]答案为B。根据《证券投资基金法》第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。

24．[解析]答案为A。股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

25．[解析]答案为D。垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。

26．[解析]答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

27．[解析]答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

28．[解析]答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。

29．[解析]答案为C。CP1是指消费者物价指数．用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

30．[解析]答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。

31．[解析]答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。

32．[解析]答案为B。资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。

33．[解析]答案为C。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。

34。[解析]答案为D。衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。

35．[解析]答案为A。本题计算的是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。

36．[解析]答案为B。根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B项符合题意；A项是探索期及建立期的理财特征；C项是人生退体期的理财特征；D项是人生处于高潮期的理财特征。

37．[解析]答案为D。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。

38．[解析]答案为B。对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。

39．[解析]答案为A。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为．在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。

40．[解析]答案为B。《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。可见B项不必经外汇局核准。

41．[解析]答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据．可得优先股价格为85.71元。

42．[解析]答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。

43．[解析]答案为C。即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

45．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

46。[解析]答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

47．[解析]答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

48．[解析]答案为D。《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩。因此D项说法错误。

49．[解析]答案为B。根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产；B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化；C项中，总资产减少，则净资产相应地减少了；D项中，净资产增加。

50．[解析]答案为A。股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。

51．[解析]答案为B。投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。

52．[解析]答案为D。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。

53．[解析]答案为D。为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。

54．[解析]答案为B。根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和．不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

55．[解析]答案为C。保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。

56．[解析]答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

57．[解析]答案为D。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划和退休规划等。

58．[解析]答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必须在证券交易所设立账户。

59．[解析]答案为D。预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率．也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。

60．[解析]答案为A。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等．都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知A选项正确，BC选项说法错误。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D项说法错误。

61．[解析]答案为D。根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。①个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》；②个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》；③个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》《关于规范银行代理保险业务的通知》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》。

62．[解析]答案为B。我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深主要目的是看好公司的长期发展，获得稳定的股息收入，因此，理论上股息与股价的变化成正比。

78．[解析]答案为C。《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当日无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。

79．[解析]答案为B。我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%；因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此8选项正确。

80．[解析]答案为D。预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄配置。

81．[解析]答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。

82．[解析]答案为B。根据《证券投资基金法》规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。．

84．[解析]答案为D。《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。

85．[解析]答案为B。证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。

86．[解析]答案为D。商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

87．[解析]答案为C。持有期收益率等于持有期间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。本题中，期初投资25×1000=25000(元)，年底股票价格为30×1000=30000(元)，现金红利0.20×1000=200(元)，则持有期收益为200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率为5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案为C。《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

89．[解析]答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于

第三篇：2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A 抗系统风险的能力弱

B 具有内在价值和实用性

C 存在市场不充分风险和自然风险

D 收益和股票市场的收益负相关

答案:A

[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。

2.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。

A 银行

B 保险公司

C 依托公司

D 律师事务所

答案:D

3.关于债券，以下说法正确的是()。

A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

答案:D

[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。

4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是()。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场

B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率

C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关

D 货币市场工具又被称为“准货币”

答案:C

5.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。

A 收入型基金

B 成长型基金

C 债券型基金

D 封闭型基金

答案:B 6.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为()元。

A 246.7

B 308.6

C 123.5

D 403.3

答案:A

[解析]

7.以下关于债券的分类不正确的是()。

A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

答案:C

[解析] 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。

8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。

A 集聚功能，资源配置功能

B 财富功能，资源配置功能

C 集聚功能，反映功能

D 财富功能，反映功能

答案:C

[解析] 资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。

9.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为()。

A 7.5%

B 8%

C 9.1%

D 以上均不可能

答案:C

[解析] 折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件的选项。

10.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。

A 开放式基金

B 公募基金

C 国际基金

D 成长型基金

答案:D

[解析] 成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红，经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般很少持有现金。其他项都不是按照投资对象分类的，因此无法判断其现金持有量。

11.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是()。

A 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C 远期外汇交易的交割期一般按周计算

D 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

答案:D

[解析] 本题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。

12.一般情况下，可转换债券的风险()。

A 高于股票

B 低于普通债券

C 高于国债

D 低于储蓄产品

答案:C

[解析] 可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。

可转换债券的风险主要有：

(一)可转债的投资者要承担股价波动的风险。

(二)利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。

(三)提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。

综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。

13.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。

A 价值升值效应

B 财务杠杆效应

C 现金流和税收效应

D 风险效应

答案:B

[解析] 本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。

价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

14.金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A 金融市场的重要性

B 金融产品的期限

C 金融产品交易的交割方式

D 金融工具发行和流通特征

答案:D

[解析] 发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。

15.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。

A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

答案:D

[解析] 可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。

16.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。

A 收入型基金

B 指数型基金

C 成长型基金

D平衡型基金

答案:C

[解析] 本题考查不同基金的特点。

收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。

概念描述题。关键字对应法，“长期成长”对应“成长型基金”。

17.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()美元。

A 750

B 1500

C 2500

D 3000

答案:B

[解析] 根据题意，18.下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。①基金的资金规模具有可变性;②在证券交易所按市价买卖;③所募集到的资金可全部用于投资;④受益凭证可赎回;⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产;⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

A 3，3

B 3，2

C 2，4

D 2，3

答案:B

[解析] ①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。

19.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A 抗系统风险的能力强

B 具有内在价值和实用性

C 存在市场不充分风险和自然风险

D 收益和股票市场的收益正相关

答案:D

[解析] 黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。

20.下列不属于人身保险的是()。

A 人寿保险

B 意外伤害保险

C 健康保险

D 责任保险

答案:D

[解析] 责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

21.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

A 投资功能

B 套利功能

C 保障功能

D 储蓄功能

答案:C

[解析] 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活;另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。

分析题干，这个问题可以分为两部分，首先应该是保险产品具有的功能，再则这个功能应该是保险所特有的，其他产品无法替代的，根据这两个原则，选项中排除即可。实际上，本题用第二个条件排除就可以了。黄金、房地产、证券等具有投资功能;衍生品有套利功能;储蓄存款有储蓄功能;只有保障功能是保险产品独有的。

22.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()。

A 138

B 128.4

C 140

D 142.6

答案:D

[解析] 根据加权股价平均法的计算公式：

23.()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A 溢价期权

B平价期权

C 折价期权

D 货币期权

答案:A

[解析] 溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于。的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。

24.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。

A 30%

B 40%

C 50%

D 60%

答案:B

[解析] 见《公司法》对于发行债券的规定。

25.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。

A 会计师事务所

B 投资顾问咨询公司

C 律师事务所

D 有价证券承销入

答案:D

[解析] 交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。

26.下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。

A 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C 在保护期内，发行人可以行使赎回权

D 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

答案:C

[解析] 可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低的市场利率筹集资金。

可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。

27.一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A 10%

B 12.3%

C 26.3%

D 20%

答案:C

[解析] 根据可赎回收益率的计算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。

28.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A 结构类投资工具

B 浮动收益类产品

C 实盘外汇买卖

D 期权类产品

答案:A

[解析] 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。

29.下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。

A 总负债一般不应超过净资产

B 短期债务和长期债务的比例应为0.4

C 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D 还贷款的期限不要超过退休的年龄

答案:B

[解析] 短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。

30.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。

A 普通债券普通股票国债

B 国债普通债券普通股票

C 普通股票国债普通债券

D 普通股票普通债券国债

答案:B

[解析] 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低;股票风险最大，收益最高。

31.下列属于金融市场客体的是()。

A 居民个人

B 金融机构

C 货币头寸

D 会计师事务所

答案:C

[解析] 金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。

32.下列不是现货期权的是()。

A 外汇期权

B 利率期权

C 股指期权

D 股指期货期权

答案:D

[解析] 现货期权是以现货为标的物的期权。D是期货期权。

答案非常明显，D项已经明确说了是期货期权，当然就不是现货期权。

33.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。

A 可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B 可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C 可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D 可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

答案:C

[解析] 可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。

34.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。(不考虑利息税)

A 10000

B 12210

C 11 100

D 7 582

答案:A

[解析] 本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入银行的金额，计算得A=10000。

35.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。

A 总资产都不变

B 净资产都不变

C 资产负债率都不变

D 都不改变资产负债表中的项目

答案:B

[解析] 用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且二者金额相同;用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。

36.一般来说，处于()的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A 少年成长期

B 青年成长期

C 中年稳健期

D 退休养老期

答案:D

[解析] 本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的投资理念和投资策略。

少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求;而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益;人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高;退休养老，没有收入来源。当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。

37.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。

A 500000

B 454545

C 410000

D 379079

答案:D

[解析] 本题考查普通年金现值的计算。根据公式，现值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。

38.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。

A 0.33

B 0.67

C 1

D 1.33

答案:C

[解析]

39.企业经营活动现金流出不包括()。

A 支付供应商的货款

B 支付雇员的工资

C 支付的股利

D 支付的税款

答案:C

[解析] 支付的股利属于筹资活动现金流量。

40.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

A 不会，不会

B 不会，会

C 会，不会

D 会，会

答案:B

[解析] 预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消;如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。

41.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

A 2.01%

B 12.5%

C 10.38%

D 10.20%

答案:C

[解析] 该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R，则100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，计算得R=10.38%。

42.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。

A 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D 按照等额本金还款法，月供金额每期相等

答案:B

[解析] 等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

两种还款方式的区别：

等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。

本题属于教材以外的补充内容，但由于分期偿还房贷问题比较常用，希望大家花一点时间掌握。

43.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。

A 1 047.86

B 1 036.05

C 1 082.43

D 1 080.00

答案:C

[解析] 根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)

44.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。

A 汽车

B 房地产

C 保险费

D 定期存款

答案:D

[解析] 流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。

45.下列不属于客户财务信息的是()。

A 投资风险偏好

B 当期财务安排

C 当期收入状况

D 财务状况未来发展趋势

答案:A

[解析] 投资风险偏好属于客户的风险特征。

46.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。

A 实际风险承受能力

B 风险偏好

C 风险分散

D 风险认知

答案:A

[解析] 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

47.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

A 信用卡账户

B 扣款账户

C 定期存款账

D 交易账户

答案:A

[解析] 信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。

48.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。

A 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

C 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

答案:A

[解析] 数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

49.下列关于退休规划说法正确的是()。

A 计划开始不宜太迟

B 规划期应当在5年左右

C 投资应当极其保守

D 对投资和风险应当相当乐观

答案:A

[解析] 退休的规划期一般为10～20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。

其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像C、D包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

50.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。

A 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

答案:A

[解析] 对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。

51.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。

A 您的未来职业发展情况如何

B 您选择股票的标准是什么

C 您是否曾经投资于成长型股票

D 您通常怎样安排自己的富余资金

答案:C

[解析] 开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。

52.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。

A 诚实信用

B 守法合规

C 专业胜任

D 勤勉尽职

答案:A

[解析] “信”即诚实信用。

53.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。

A 某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B

D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

答案:C

[解析] A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工作中的失误，不属于违反职业操守的做法。

54.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。

A 与本行专家讨论股票走势

B 利用本行电脑操作股票买卖

C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D 在本行上网查看股票信息

答案:C

[解析] 银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

55.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是()。

A 为朋友提供担保

B 利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C 利用客户名义为自己买卖证券

D 将自己的账户与客户账户合并

答案:A

[解析] 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。

56.下列关于合同订立的说法，不正确的是()。

A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B 当事人必须本人订立合同，不得代理

C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

答案:B

[解析] 根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。

57.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。

A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

答案:D

[解析] 所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。

58.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。

A 管理人对基金财产具有经营管理权

B 管理人对基金运营收益承担投资风险

C 托管人对基金财产具有保管权

D 投资人对基金运营收益享有收益权

答案:B

[解析] 这个题可以用常识来回答，我们日常购买基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金公司承担。

根据《证券投资基金法》规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。

59.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。

A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

答案:C

[解析] C、D矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。

60.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

A 12

B 24

C 48

D 72

答案:A

[解析] 见《保险代理机构管理规定》第八十二条。

61.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。

A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券

D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

答案:A

[解析] 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。

62.根据《信托法》，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A 委托人固有财产

B 受托人固有财产

C 信托财产

D 信托财产和受托人固有财产

答案:C

[解析] 受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。

63.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。

A 第三方

B 客户

C 该金融机构

D 该金融机构和第三方按比例

答案:C

[解析] 见《反洗钱法》第十七条。

64.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。

A 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B 商业银行一律以外汇支付给投资者

C 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

答案:A

[解析] 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。

65.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。

A 3，3

B 6，3

C 6，6

D 3，6

答案:C

[解析] 根据《争取投资基金法》的规定，不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。

66.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

答案:D

[解析] 见《民法通则》代理的法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。

67.2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。

A 8000

B 6000

C 4000

D 2000

答案:B

[解析] 本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。

这道题其实很简单，但它绕了个弯子，考的是个人结汇总限额，需要大家在读题时抓住主要信息，弄清楚出题的考点。要做到这一点，首先要对个人外汇管理限额很熟悉，其次读题时要抓住重点。

68.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。

A 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

答案:A

[解析] 分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。

69.在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。

A 保险经纪人

B 保险代理人

C 被保险人

D 受益人

答案:A

[解析] 保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。

被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。

70.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。

A 24

B 48

C 72

D 96

答案:B

[解析] 见《反洗钱法》该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行，又注意保障了公民和法人的合法权益。

71.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。

A 800

B 1 000

C 1 600

D 2000

答案:D

[解析] 根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。

72.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

A 货币兑换费

B 商业银行划入的外汇资金

C 境外汇回的投资本金

D 境外汇回的投资收益

答案:A

[解析] 见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。

73.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。

A 责令暂停部分业务

B 限制分配红利和其他收入

C 限制发放员工工资

D 限制资产转让

答案:C

[解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。

74.()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A 接管

B 撤销

C 重组

D 依法宣告破产

答案:C

[解析] 本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。

接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。

撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。

75.《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括()。

A 市场约束

B 舆论监督

C 最低监管资本要求

D 资本充足率监督检查

答案:B

[解析] 新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：

(一)对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。

(二)加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。

(三)对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。

76.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()

A 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

D 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

答案:D

[解析] 根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

77.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。

A 利用个人理财业务进行洗钱活动

B 销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C 从事未经批准的个人理财业务

D 销售理财产品时未透露理财产品的风险

答案:A

[解析] B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。

78.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。

A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

C “投资有风险，入市须谨慎”

D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

答案:A

[解析] 见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条。本题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且B项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。

79.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

A 所在地银监会派出机构报告

B 所在地银监会派出机构备案

C 所在地中国人民银行分行报告

D 所在地中国人民银行分行备案

答案:A

[解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。

80.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

A 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案:B

[解析] 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。

81.下列关于内部控制的说法，不正确的是()。

A 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C 应当将银行资产与客户资产分开管理

D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

答案:B

[解析] 商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。

82.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A 直接审批、监管商业银行

B 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

答案:A

[解析] 银监会负责直接审批、监管商业银行。

83.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。

A 具体经营规划

B 财务会计报告

C 风险管理状况

D 董事和高级管理人员变更

答案:A

[解析] 见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。

84.商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A 月

B 季度

C 半年

D 年

答案:B

[解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条。

85.商业银行下列做法正确的是()。

A 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

B 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

答案:D

[解析] 结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。

一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

86.商业银行下列做法不正确的是()

A 销售不能独立测算的理财计划

B 设置理财计划的期限和销售起点金额

C 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

答案:A

[解析] 对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。

87.商业银行最迟应在销售理财计划前()日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A 1

B 2

C 5

D 10

答案:D

[解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条。

88.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B 主动为客户解答

C 将客户移交理财业务人员

D 拒绝客户的提问

答案:C

[解析] 见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。

89.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。

A 建立销售理财产品的分级审核批准制度

B 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C 设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D 建立必要的委托投资跟踪审计制度

答案:B

[解析] 市场风险限额中应至少包括风险价值限额。

90.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。

A 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

答案:C

[解析] 应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

二、多选题

(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。

A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。

B是银行提供理财顾问服务的目的。C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。

2.短期政府债券二级市场的参与者包括()。

A 中央银行

B 其他国家的政府

C 商业银行

D 保险公司

E 个人投资者

答案:A,B,C,D,E

3.小李投资30000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有()。

A 申购费率

B 申购金额

C 申购费率

D 100万以下

E 1.07%

F 100万(含)以上～500万以下

G 1.40%

H 500万(含以上)

I 1.20%

J 赎回费率

L 赎回期限

第四篇：2010年下半年银行从业考试《个人理财》真题[推荐]

2010年下半年银行从业考试《个人理财》真题

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)第 1 题 我国商业银行可以从事的业务有（）。

------------------A．信托投资 B．股票投资 C．企业股权投资 D．购买国债 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

第 2 题 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

------------------A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

第 3 题 商业银行的自有资金不可以投资（）。

------------------A．公司债券 B．中央银行票据 C．同业拆借 D．短期融资券 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

第 4 题 商业银行的经营以（）为第一要旨。

------------------A．安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．风险性原则 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

第 5 题 金融期货中不包括（）。

------------------A．股指期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。

第 6 题 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

------------------A．2 B．3 C．5 D．10 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

第 7 题 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。------------------A．未经批准办理结汇、售汇 B．未经批准分立或者合并

C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D．违反规定同业拆借 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

第 8 题 下列行为违反了《商业银行法》的是（）

------------------A．某集团向中国银监会申请设立商业银行

B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

第 9 题 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

------------------A．800 B．1200 C．1600 D．2000 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。

第 10 题 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。

------------------A．5年 B．7年 C．10年 D．15年 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

第 11 题 在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

------------------A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

第 12 题 按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。------------------A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。《个人外汇管理办法》第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完 的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。

第 13 题 对个人结汇和境内个人购汇的总额为每人每年等值（）。------------------A．1万美元 B．3万美元 C．5万美元 D．10万美元 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。总额分别为每人每年等值5万美元。

第 14 题 以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）。------------------A．要求银行业金融机构报送报表、资料 B．进入银行业金融机构进行检查 C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。

第 15 题 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）。

------------------A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更

D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。

第 16 题 以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。

------------------A．收藏品 B．汽车 C．按揭房产 D．租借的房屋 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产项目。

第 17 题 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）------------------A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。

第 18 题 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。

------------------A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。

第 19 题 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。

------------------A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理

财业务的负责人审核。

第 20 题 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

------------------A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

第 21 题 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

------------------A．理财价值观因人而异

B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，B项说法错误。

第 22 题 客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

------------------A．商业银行 B．证券公司

C．中央登记结算公司 D．中国银监会 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。

第 23 题 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

------------------A．交易限额 B．错配限额 C．止损限额

D．风险价值限额 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

第 24 题 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。------------------A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

第 25 题 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。

------------------A．将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B．将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C．一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

D．建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。

第 26 题 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。------------------A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确答案为C。

第 27 题 外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。------------------A．中国人民银行 B．国家外汇管理局 C．中国银监会

D．中国银行业协会 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。

第 28 题 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。------------------A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B．挪用客户所委托买卖的证券

C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。

第 29 题（）对证券投资基金财务会计报告、中期和基金报告出具意见。------------------A．基金管理人 B．基金托管人 C．基金持有人

D．中央登记结算公司 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和基金报告出具意见。

第 30 题 证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（）。

------------------A．五年 B．十年 C．十五年 D．二十年 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。

第 31 题 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

------------------A．银行同期贷款利息 B．银行同期存款利息 C．银行同期贴现利息 D．银行同期拆借利息 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。

第 32 题 金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

------------------A．金融市场构成要素

B．金融工具发行和流通特征 C．金融市场交易标的物

D．金融商品交易的分割方式 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

第 33 题 综合理财计划市场风险控制方法有（）。

------------------A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或立品的风险限额。因此B项说法正确。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。

第 34 题 商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

------------------A．中国人民银行 B．国家外汇管理局 C．中国银监会

D．中国银行业协会 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

第 35 题 某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?（）

------------------A．543元 B．548元 C．560元 D．570元 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。

第 36 题 一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。

------------------A．6.3% B．11.6% C．22.1% D．20% 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】： 22.1%。

第 37 题 下列不属于客户财务信息的是（）

------------------A．投资风险认知度 B．当期负债状况 C．当期收入水平

D．财务状况未来发展趋势 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

第 38 题 某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。

------------------A．贪污罪 B．行贿罪 C．受贿罪 D．诈骗罪 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《刑法》第一百四十八条第一款规定．银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

第 39 题 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。------------------A．保障功能 B．投机功能 C．储蓄功能 D．投资功能 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。

第 40 题 不属于个人资产配置中的产品组合是（）。------------------A．储蓄产品组合 B．消费产品组合 C．投资产品组合 D．投机产品组合答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。第 41 题 以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

------------------A．专业胜任 B．勤勉尽职 C．公平竞争 D．信息保密 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。

第 42 题 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

------------------A．不安抗辩权 B．同时履行抗辩权 C．先履行抗辩权 D．后履行抗辩权 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知．不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。先履行一方未履行的．后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。

第 43 题 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。

------------------A．流动性较差

B．价格波动主要受市场偏好的影响 C．需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D．收益率较高，适合普通投资者的投资理财 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。

第 44 题 商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。------------------A．保证收益理财计划 B．保证最低收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财计划是需要报告的个人理财业务，不需要申请批准。

第 45 题 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。

------------------A．职业道德水准 B．职业操守水平C．职业纪律规范 D．从业基本原则 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

第 46 题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

------------------A．掌握所推介产品的特征

B．具备相应的学历水平和工作经验 C．具备相关监管部门要求的行业资格 D．具备国家理财规划师资格 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。

第 47 题 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

------------------A．与本行储蓄存款进行搭配销售 B．对理财计划期限做出调整 C．对理财计划的币种进行转换 D．选择最终支付货币和工具 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

第 48 题 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（）。

------------------A．需求的分散性与低风险性 B．需求的广泛性与动态性 C．需求的交融性和与放开性 D．需求的差异性与层次性 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。

第 49 题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。------------------A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

第 50 题 对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是（）。

------------------A．个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产

B．个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

C．个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑 D．对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《刑法》第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。

第 51 题 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。

------------------A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B．商业银行未按客户指令进行操作

C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D．挪用单独管理的客户资产的 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。

第 52 题 远期外汇交易的交割期一般按（）计算。

------------------A．年 B．季 C．月 D．日 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。

第 53 题 年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。------------------A．单利 B．复利 C．贴现 D．折现 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。因此B项正确。

第 54 题 持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（）。------------------A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分选择性支出都存起来，期待退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休规划。A项正确。

第 55 题 下列对税收规划的表述，有误的一项是（）。------------------A．税收规划的前提是依法纳税

B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D．目的性原则是税收规划的根本原则 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因此C项说法错误。

第 56 题 某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（）。

------------------A．先享受型 B．后享受型 C．购房型

D．以予女为中心型 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。

第 57 题 关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应（）。------------------A．与银行资产分开管理

B．按照理财合同约定管理和使用 C．进行正常的会计核算

D．为每一个理财计划制作明细记录 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

第 58 题 李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为（）。

------------------A．12500元 B．10500元 C．12000元 D．12760元 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。5年后李先生可以取到本金加上利息为10000×(1+5%×5)=12500(元)。

第 59 题 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。------------------A．美式期权 B．英式期权 C．定期期权 D．欧式期权 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。

第 60 题 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。

------------------A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。

第 61 题 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。

------------------A．1%～3% B．3%～5% C．5%～10% D．10%～30% 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。

第 62 题 银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。

------------------A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。

第 63 题 以下关于债券说法，错误的是（）。

------------------A．债权的可赎回条款对发行者不利

B．债权的名义收益是固定的，但也是有风险的 C．国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D．投资国债可以享受税收优惠 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债权的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利，A项说法错误。

第 64 题 下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。------------------A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值 C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

第 65 题 下列债券不含有期权的是（）。

------------------A．可转换债券

B．附新股认股权的债券 C．抵押债券 D．可赎回债券 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。债券附有期权，是指债券发行者在发行债券时赋予了债券对未来某一项权利的选择权。含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权，因此不合期枳。

第 66 题 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（）。

------------------A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

第 67 题 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。------------------A．向同事打听客户的个人信息和交易信息 B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《中国银行业从业人员职业操守》第八条和第四十二条规定可知，A选项符合题意。

第 68 题 保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。------------------A．1 B．3 C．5 D．10 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。

第 69 题 关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。------------------A．市场基准利率是金融资产定价的基础

B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D．市场利率提高会导致债券的价格下降 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。

第 70 题 下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。------------------A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。

第 71 题 关于货币市场，以下说法有误的是（）。

------------------A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。流动性要求高于资本市场金融工具的流动性．因此B项说法有误

第 72 题 对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（）。

------------------A．中国银监会通报同业 B．中国人民银行通报同业 C．所在机构通报同业

D．中国银行业协会通报同业 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《中国银行业从业人员职业噪守》第四十七条规定可知，D选项正确。

第 73 题 根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（）。------------------A．发行股票的公司的监事 B．持有公司1%股份的股东 C．中国证监会的工作人员 D．承销其股份的证券公司 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。我国《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。由此可知，B项中的持有上市公司1%股份的股东不属于内幕信息的知情人。

第 74 题 某折价发行的附息债券，票面利率是6%．则实际的到期收益率可能是（）------------------A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。折价发行的债券．实际的到期r收益率高于票面利率。

第 75 题 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。

------------------A．客户 B．银行

C．银行与客户协商 D．银行与客户共同 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定．银行提供的理财顾问服务中，收益和风险由客户承担，A选项正确。

第 76 题 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（）。

------------------A．接管 B．重组 C．撤销

D．宣告破产 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《商业银行法》第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对该银行实行接管。

第 77 题 贴现发行的零息债券一般（）债券的丽值。------------------A．低于 B．高于 C．等于

D．无法比较 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。债券以贴现发行，即以低于面值的价格发行。到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。

第 78 题 中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。

------------------A．有关存款准备金管理规定的行为

B．有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C．有关反洗钱规定的行为

D．有关金融机构设立分支机构的行为 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《中国人民银行法》第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。

第 79 题 金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。------------------A．集聚功能 B．融通资金功能 C．调节功能 D．配置功能 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。

第 80 题 商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

------------------A．董事会和高级管理层 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国银行业协会 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。略 第 81 题 我国市场的证券投资基金均为（）。

------------------A．公司型基金 B．契约型基金 C．开放式基金 D．凭证式国债 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确。

第 82 题 相信市场有效的投资人通常会采取（）。

------------------A．主动投资策略 B．被动投资策略 C．积极投资策略

D．技术分析投资策略 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。如常见的指数基金。

第 83 题 2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的（）。

------------------A．风险偏好 B．风险认知度 C．风险承受能力 D．风险承受态度 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。上证综合指教升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出胶市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其秋知的，水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。

第 84 题 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）。------------------A．城市商业银行 B．证券投资基金公司 C．信托投资公司

D．金融资产管理公司 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围内。

第 85 题 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。

------------------A．填写数据调查表 B．与客户交谈

C．向客户的亲朋好友打听 D．使用心理测试问卷 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。略 第 86 题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。------------------A．信用风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．流动性风险 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

第 87 题 债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。------------------A．提前赎回风险 B．价格风险 C．信用风险

D．通货膨胀风险 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。

利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降；当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。

第 88 题 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（）。------------------A．银行承兑汇票 B．储蓄业务

C．保证最低收益的理财计划 D．保本浮动收益的理财计划 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。

第 89 题 某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）．------------------A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C．向客户仔缅介绍银行的各种理财计划(产品)D．牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

第 90 题 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。------------------A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)第 91 题 一个完整的退休规划包括（）等内容。

------------------A．工作生涯设计 B．退休后生活设计

C．自筹退休金部分的储蓄设计 D．自筹退休金部分的投资设计 答案【A,B,C,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D【参考解析】：答案为ABCD。退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

第 92 题 增强型新股申购产品可以申购的对象有（）。------------------A．国债 B．可分离债 C．可转债

D．中央银行票据 E．新股 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，而作为新股发行间歇期资金使用途径的一种探索。在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。因此，ABCDE五个选项的金融工具都可以作为增强型新股申购理财产品的申购对象。

第 93 题 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有（）。

------------------A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益 B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

答案【A,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,D,E【参考解析】：答案为ADE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。所以BC选项错误。

第 94 题 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

------------------A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。略

第 95 题 目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）。------------------A．房贷险 B．家庭财产险 C．分红险 D．万能险 E．投连险 答案【C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：C,D,E【参考解析】：答案为CDE。目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财险是目前各家银行正大力发展的险种。

第 96 题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（）。

------------------A．资产变动 B．收入和费用 C．期末资产估值

D．理财计划投资方向 E．理财计划收益 答案【A,B,C】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C【参考解析】：答案为ABC。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。

第 97 题 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。------------------A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

答案【A,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,D【参考解析】：答案为AD。《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。因此可知，A项说法正确，B项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第二十九条规定，本人外汇结算账户与正储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。

第 98 题 商业银行的组织形式有（）。

------------------A．个体工商企业 B．合伙制

C．有限责任公司 D．股份有限公司 E．集体企业 答案【C,D】【您的答案】：空【参考答案】：C,D【参考解析】：答案为CD。《商业银行法》明确规定，我国商业银行的组织形式有两种，一是有限责任公司；一是股份有限公司。

第 99 题 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。------------------A．审慎性原则 B．流动性原则

C．客户最大利益原则

D．建立风险管理体系原则 E．建立内部控制制度原则 答案【A,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,D,E【参考解析】：答案为ADE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内部控制制度原则。

第 100 题 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。------------------A．个人理财业务人员的风险管理 B．个人理财顾问服务的风险管理 C．综合理财顾问服务的风险管理

D．个人理财业务产品开发的风险管理 E．个人理财业务产品销售的风险管理 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,C,D,E【参考解析】：答案为BCDE。根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理，其中个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。

第 101 题 商业银行应在每一一会计季度终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附报表。

------------------A．个人理财业务的发展情况 B．理财产品的预期最高情况 C．理财产品的投资情况 D．理财产品收益分配情况

E．个人理财业务的综合收益情况 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D,E【参考解析】：答案为ACDE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告，应全面反映本个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附报表。

第 102 题 基金收益分配的形式一般包括（）。

------------------A．分配现金 B．现金分红 C．分配利息

D．分配基金单位 E．红利再投资 答案【A,B,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,D,E【参考解析】：答案为ABDE。基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

第 103 题 客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。------------------A．日常生活基本开销

B．已有负债的本利摊还支出 C．购买高档车支出

D．已有保险的续期保费支出 E．子女就读私立学校的费用支出 答案【A,B,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,D【参考解析】：答案为ABD。客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括ABD三项内容。C项和E项内容属于选择性支出。第 104 题 某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾（）。

------------------A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元 答案【C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：C,D,E【参考解析】：答案为CDE。由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

第 105 题 以下的现金流入可以看作是年金的有（）。------------------A．每月从社保部门领取的养老金 B．从保险公司领取的养老金

C．每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D．基金的定额定投 E．每月固定的房租 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。年金是在某个特定的时问段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。ABCDE五个选项中的现金流入都符合这一定义，因此可以视为年金。

第 106 题 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。------------------A．产品的定义、性质与特征

B．对新产品的风险状况进行定期评估 C．主要风险测算和控制方法 D．风险限额

E．会计核算与财务管理方法 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D,E【参考解析】：答案为ACDE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条和第五十九条规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，故B项不在产品开发报告中体现。

第 107 题 下列（）因素将会使债券的发行利率提高。------------------A．债券的期限长 B．债券有担保

C．债券发行机构的信誉高

D．债券发行机构面临的市场风险较大 E．债券附有可转换成股票的条款 答案【A,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,D【参考解析】：答案为AD。债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。

第 108 题 商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告，报告应包括（）。

------------------A．理财计划的销售情况 B．理财计划的投资情况

C．理财计划的风险监督与控制情况 D．理财计划的收益分配情况 E．理财业务的综合收益情况 答案【A,B,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,D,E【参考解析】：答案为ABDE。由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条和第五十九条规定可知，理财计划的风险监督与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。

第 109 题 在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。

------------------A．减少储蓄 B．减少债券配置 C．减少股票配置 D．增加基金配置 E．增加外汇配置 答案【A,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,D【参考解析】：答案为AD。一国出现持续顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。

第 110 题 以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。------------------A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低 C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D．票据的承兑人是出票人，安全性较高

E．对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。银行承兑汇票是银行对表现期的票据予以承兑。以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。

第 111 题 下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（）。------------------A．金融债券的信用风险是最小的

B．附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E．债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

答案【B,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,D,E【参考解析】：答案为BDE。国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误；付息债券的定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的。所以其实际收益率是不确定的，因此债券是

一种风险证券，所以B项说法正确；通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险，因此C项说法错误；利率风险也叫价格风险。是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比，因此D项说法正确；流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的安际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险，因此E项说法正确。

第 112 题 商业银行开展个人理财业务，应遵守（）。------------------A．法律 B．仲裁 C．调解

D．行政法规

E．国家有关政策规定 答案【A,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,D,E【参考解析】：答案为ADE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三条规定，商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。

第 113 题 下列（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。------------------A．CPI上涨

B．发行公司发新股增加资本额 C．公司高层人事变动 D．公司股利政策变化

E．央行在市场抛售央行票据 答案【B,C,D】【您的答案】：空【参考答案】：B,C,D【参考解析】：答案为BCD0影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CP1上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。

第 114 题 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。------------------A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 答案【A,B,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,E【参考解析】：答案为ABE。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。

第 115 题 商业银行有下列（）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以F的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

------------------A．未经批准设立分支机构 B．违反规定提高利率 C．出租、出借经营许可证 D．提供虚假的财务会计报告 E．向关系人发放信用贷款 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。根据《商业银行法》第七十五条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处二十万元以上五十万元以下罚款。

第 116 题 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。------------------A．购买股票 B．活期存款 C．短期定期存款 D．货币市场基金 E．利用贷款额度 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,C,D,E【参考解析】：答案为BCDE。紧急预备金是为了应对失业或可能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此。紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高但是短期内，风险很大。A项不符合题意。

第 117 题 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（）进行评估。

------------------A．信用状况 B．经营管理能力 C．市场投资能力 D．市场占有率 E．风险处置能力 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知，商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。

第 118 题 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。

------------------A．调查了解客户 B．建立生活储备金 C．建立保险保障

D．建立多元化的产品组合 E．建立长期投资储备 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。在为客户进行资产配置和产品组合前，需要调查了解客户的个人基本情况，客户的基本情况是进行客户资产配置的基础和前提；不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，立储备金，为投资设立一道防火墙；建立家庭基本生活保障储备后，还需要建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙；建立了短期现金储备和中长期保险保障后，客户剩余的资产就是可投资资产。可以用这部分闲置资金来购买理财产品；理财投资需要建立多元化的产品组合。ABCDE是资产配置的五个完整步骤。

第 119 题 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（）。

------------------A．理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险 B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

答案【A,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,D,E【参考解析】：答案为ADE。理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度。流动性的高低会影响到理财产品的风险和收益。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。

第 120 题 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（）。------------------A．合法性原则 B．节税性原则 C．规划性原则 D．综合性原则 E．目的性原则 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D,E【参考解析】：答案为ACDE。银行业从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则．从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。

第 121 题 依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是（）。------------------A．持有国家发行的金融债券而获得的利息 B．退休工资 C．保险赔款 D．年终奖金

E．各种投资理财产品分红 答案【A,B,C】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C【参考解析】：答案为ABC。《个人所得税法》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。

第 122 题 下列选项中属于银行业监管措施的有（）。------------------A．要求银行金融机构报送报表、资料 B．建议中国人民银行责令停业整顿 C．与银行业金融机构高管人员谈话

D．对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组 E．查询、申请冻结有关机构及人员的账户 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D,E【参考解析】：答案为ACDE。银行业监管措施主要有：①要求银行金融机构报送报表、资料；②现场检查；③与银行业金融机构高管人员谈话；④责今银行业金融机构依法披露信息；⑤对违规行为处理、处罚；⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销；⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

第 123 题 按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责。------------------A．可以

B．经内部职责调整可以 C．经过适当批准可以 D．紧急情况可以 E．特殊情况可以 答案【B,C】【您的答案】：空【参考答案】：B,C【参考解析】：答案为BC。根据《银行业从业人员职业操守》第十二条规定，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。做到：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

第 124 题 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。

------------------A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D．按规定履行结售汇统计报告义务

E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,C,D,E【参考解析】：答案为BCDE。根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行在境内托管账户开设之日起5日内．向外汇局报送正式托管协议。

第 125 题 按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）。------------------A．直接或间接的参与期货交易 B．从事信托投资 C．股票投资

D．非自用不动产投资

E．从事与期货业务无关的活动 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。期货交易所是买卖期货合约的场所，是按照其章程的规定实行自律管理的非营利组织。按照《期货交易管理条例》第十条规定，期货交易所不得直接或者间接参与期货交易。未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。

第 126 题 在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。------------------A．投资项目风险 B．项目主体风险 C．信托公司风险 D．银行信用风险 E．流动性风险 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。项目自身的风险是信托产品的最大风险之一；项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿在很大程度上影响信托产品的安全程度；信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险；信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。因此，ABCE选项正确。

第 127 题 商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。------------------A．净资本和资本充足率符合有关规定 B．设有专门的基金托管部门

C．取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D．有安全高效的清算、交割系统 E．有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知，ABCDE五个选项全部是商业银行申请取得基金托管资格应具备的条件。

第 128 题 保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（）。

------------------A．虚假广告、虚假宣传

B．以本机构名义销售保险产品 C．向保险公司返回手续费

D．承诺给予投保人保险合同规定以外的利益 E．在许可业务范围、经营区域内代理保险业务 答案【A,C,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D【参考解析】：答案为ACD。《保险代理机构管理规定》第一百零二条规定，保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：①虚假广告、虚假宣传；②捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；③利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；⑤超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务；⑥向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；⑦其他不正当竞争行为。

第 129 题 商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。

------------------A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D．挪用单独管理的客户资产的

E．未按规定进行风险揭示和信息披露的 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。

第 130 题 下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。------------------A．场内交易包括证券交易所交易和柜台交易 B．场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C．在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

D．证券交易所在二级市场上处于核心地位 E．场外交易是二级市场的基础与主体

答案【B,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,D,E【参考解析】：答案为BDE。柜台交易属于场外交易，A项错误；随着交易品种的扩大和现代通讯技术的发展，场外交易已经占主导地位，C项错误。

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)第 131 题 按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（）答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。所谓交割，是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的授受为。外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币、出售外汇者付出外汇的行为。由于交割日期不同汇率就有差异。

第 132 题 多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（）答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险，但不能降低市场的系统性风险，因此，多元化投资策略不能消灭所有风险。

第 133 题 基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为“合格境内机构投资者”，简称QDI1。QDI1是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

第 134 题 理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（）

答案【√】【您的答案】：空【参考答案】：√【参考解析】：答案为A。货币市场是短期投资市场，通常在1年以下，因此具有充分的流动性。投资于货币市场没有承担高风险，因此只能获得货币单纯的时间价值。

第 135 题 标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（）答案【√】【您的答案】：空【参考答案】：√【参考解析】：答案为A。“标金”是“标准条金”的简称，是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物，必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金，它的出现是市场成熟的表现，是黄金市场最主要的投资品种。

第 136 题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

第 137 题 债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。债券的性质是债权性质。

第 138 题 目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。目前，我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。

第 139 题 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

第 140 题 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）答案【√】【您的答案】：空【参考答案】：√【参考解析】：答案为A。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，因此，保险更注重的是保障。

第 141 题 按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（）答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。

第 142 题 商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。

第 143 题 银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。《商业银行法》第三条规定，银行业监督管理的目标包括两个方面：一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

第 144 题 金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。金融市场上的交易主体的角色是可变的，譬如一般企业是资金的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。

第 145 题 一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。事实上，客户年龄较大，做事比较稳重，心态趋于保守，因而也不愿或不允许冒大的风险。财富水平只能影响绝对风险承受能力，而相对风险承受能力未必随着财富的增加而增加。

第五篇：个人理财真题范文

2013年6月银行从业资格《个人理财》真题及

答案

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外汇配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影响金融市场长期走势的唯一因素是()。

A.宏观经济因素

B.行业发展状况

C.企业经济效益

D.国际经济形势

3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。

A.方差

B.标准差

C.预期收益率

D.变异系数5、20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯维茨

B.尤金·法玛

C.夏普、特雷诺和詹森

D.理查德·罗尔

6、在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于()。

A.稳健型

B.成长型

C.进取型

D.平衡型

8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是()。

A.某企业从银行获得了3年期贷款

B.某人在银行购买了10 000元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票

D.某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金

10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理(的需要而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.信用风险

D.财务风险

11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是()。

A.价格风险)

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是()。

A.总额差异的重要性小于细目差异

B.要定出追踪的差异金额和比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性

B.客户经济支付能力

C.客户风险承受能力

D.选择性

14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是()。

A.货币型理财产品

B.贷款类银行信托理财产品

C.股票挂钩类结构性理财产品

D.QDI1基金挂钩类理财产品

15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是()。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是()。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

17、引发金融产品系统性风险的因素不包括()。

A.货币与财政政策

B.操作风险

C.战争

D.国际金融市场发生“金融危机”

18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

19、通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

A.先于

B.同时于

C.滞后于

D.无法确定

20、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润表

22、以下公式中错误的是()。

A.资产—负债=净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值

C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。

A.通货膨胀率

B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率

D.投资报酬率

24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

25、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会

27、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。

A.登记结算公司

B.商业银行

C.证券交易所

D.证券公司

29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

30、守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。

A.法律法规

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.以上选项都应遵守

31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是()。

A.熟知向客户推荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

33、高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情()。

A.上升

B.下跌

C.不变

D.都有可能

34、GDP是指一个国家(或地区)所有()在一定时期内生产活动的最终成果。

A.本国公民

B.国内居民

C.常住居民

D.不包括外国人的常住居民

35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是()。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.政治、法律与政策环境

D.中介机构发展水平

36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。

A.货币市场

B.财政政策

C.金融市场

D.利率

37、下列关于年金的说法中，错误的是()。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为().A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具债券和股票特性的融资工具是()。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

41、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定;储蓄资金的运用是按照银行需要

B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

42、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

43、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是()。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()。

A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况

C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)

D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

45、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

46、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

47、在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

48、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。

A.城市商业银行

B.证券投资基金公司

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

49、从法律角度看，保险是一种()行为。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

50、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

51、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是()。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.远期汇票

53、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由()承担。

A.各分行

B.总行

C.各分行负责人

D.总行或分支机构

54、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

D.挪用单独管理的客户资产的

55、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

56、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

58、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

59、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是()。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

61、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

62、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

63、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

64、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是()。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上

65、下列()行为违反了《商业银行法》。.A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”

D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

66、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是()。

A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

67、商业银行的经营以()为第一要旨。

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

68、商业银行的自有资金不可以投资于()。

A.公司债券

B.中央银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

69、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（A.信托投资

B.股票投资)。

C.企业股权投资

D.购买国债

70、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是()。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

72、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类理财产品

B.浮动收益类理财计划

C.保证金交易类外汇买卖

D.期权类理财产产品

74、用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是()。

A.总资产不变

B.净资产不变

C.资产负债率不变

D.资产负债表中的项目都不变

75、不属于个人资产配置中的产品组合是()。

A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合

76、王先生投资某项目初始投入10 000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不属于客户财务信息的是()。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

79、同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的()。

A.风险预期

B.风险偏好

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

80、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

81、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列关于基金申购的说法，错误的是()。

A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

D.基金申购采取“未知价”原则

83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前赎回收益率

84、保险兼业代理许可证的有效期限为()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

86、保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

A.贷款利率

B.同业拆借利率

C.储蓄存款利率

D.市场利率

87、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是()。

A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的 B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应

C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、88、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是()。

A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

90、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A.满足应急资金的需求

B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定

D.满足财富积累的需求

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)

91、当基金宣传材料中出现()等内容，不符合中国证监会的规定。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。

A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

93、根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.残疾、孤老人员所得

C.保险赔偿

D.因严重自然灾害造成重大损失的

E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

95、理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

96、商业银行应在每一会计季度终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

97、按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

98、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括()。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人

99、客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

100、货币之所以具有时间价值，其原因主要有()。

A.货币占用具有机会成本

B.货币具有多种用途

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险

101、下列现金流人可以看做是年金的有()。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

102、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有()。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

103、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

104、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

105、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

106、下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具)。

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

107、债券票面的基本要素有()。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

108、在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（A.必须是法律认可的利益

B.必须是客观存在的利益

C.必须是投保人认可的利益

D.必须是可以筏量的利益

E.必须是被投保人认可的利益

109、()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A.CPl上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变化)。

E.央行在市场抛售央行票据

110、关于证券风险的比较，下列说法正确的有()。

A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高

B.持有现金就不会承担任何风险

C.期权的风险高于其标的资产的风险

D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险

E.政府债券不存在信用风险

111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有()。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

112、下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

113、下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。

A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势

B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

114、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有()。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

115、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有()。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

116、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。

A.有商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

117、商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告，报告立包括()。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

118、商业银行开展个人理财业务有以下()情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

119、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。

A.个人理财业务人员的风险管理

B.个人理财顾问服务的风险管理

C.综合理财顾问服务的风险管理

D.个人理财业务产品开发的风险管理

E.个人理财业务产品销售的风险管理

120、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

121、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

122、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。

A.产品的定义、性质与特征

B.对新产品的风险状况进行定期评估

C.主要风险及其测算和控制方法

D.风险限笱

E.会计核算与财务管理方法

123、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

124、商业银行的组织形式有()。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

125、商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

126、商业银行有以下()情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率吸收存款

C.出租、出借经营许可证

D.提供虚假的财务会计报告

E.向关系人发放信用贷款

127、下列选项中属于银行业监管措施的有()。

A.要求银行金融机构报送报表、资料

B.建议中国人民银行责令停业整顿

C.与银行业金融机构高管人员谈话

D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户

128、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有()。

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押

129、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数

D.有安全高效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

130、下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金)。

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

三、判断对错题(共15题，每题1分，共15分)

131、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。()

132、方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。()

133、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。()

134、一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险，()

135、证券投资基金本身是一个资产组合。()

136、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。()

137、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。()

138、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。()

139、投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。()

140、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。()

141、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。()

142、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。()

143、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。()

144、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。()

145、资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。()

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

1-5DACDB 6-10ABABA 11-15CACAD 16-20CBDAC 21-25ADBAB 26-30BABDD

31-35CBBCC 36-40CBCCC 41-45CABDD 46-50CDBCD 51-55BBBDA 56-60BCCBB

61-65ADCBC 66-70AAADB 71-75DCABB 76-80BCABD 81-85CACBB 86-90CDDBC

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)

A,B,D

系统解析:

《证券投资基金销售管理办法》第三十三条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性除述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金，违观使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定的其他情形。因此，A.B、D选项不符合规定。

A,D

系统解析:

《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理;②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知，A项说法正确;8项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错谚：。该细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5 000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。

A,C,E

系统解析:

《个人所得税法》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;②国债和国家发行的金融债券利息;@按照国家统一规定发给的补贴、津贴;④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人的转业费、复员费;⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，A、C、E选项正确。

A,D,E

系统解析:

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规疋，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因此A、D、E正确。

A,D

系统解析:

客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误;商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。

A,C,D,E

系统解析:

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告，应全面反映本个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附报袁。由此可知，A、C、D、E正确。

A,B,E

系统解析:

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条一规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。由此可知，A、B、E正确。

A,C,D,E

系统解析:

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

A,B,D

系统解析:

客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、B、D三项内容。C项和E项内容属于选择性支出。’

A,C,E

系统解析:

通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此A、C、E正确。101

A,B,C,D,E

系统解析:

年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。A、B、C、D、E五个选项中的现金流入均符合这一定义，因此都可以视为年金。

A,B,D,E

系统解析:

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，A、B、D、E项是符合监管规定的;商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录，因此C选项说法错误。

B,D,E

系统解析:

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此A项说法错误;在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此8项说法正确;综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说法错误;综合理财服务更加强调个性化服务，因此D项说法正确;综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此E项说法正确。

A,D,E

系统解析:

按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此A、D、E项正确。而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。

A,B,C,E

系统解析:

银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑江票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现;在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确，银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。

B,D,E

系统解析:

国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误;附息债券定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不确定的，因此附息债券也是一种风险证券，所以B项说法正确;通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险。因此C项说法错误;利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比，因此D项说法正确;流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险，因此E项说法正确。

A,B,C,D

系统解析:

债券票面上的四个基本要素是：债券的票面价值即票面金额、债券的到期期限、债券的票面利率和债券发行者的名称。

A,B,D

系统解析:

一般来说，各国保险法律都规定，只有对保险标的有保利益才能为其投保;否则，这种投保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求：①必须是法律认可的利益;②必须是客观存在的利益;③必须是可以衡量的利益。

B,C,D

系统解析:

影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中，公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CPl上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。

A,C,D

系统解析:

基础金融工具中，股票风险最高，因此A项说法正确;持有现金承担通货膨胀风险，因此B项说法错误;金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，因此C、D项说法正确;政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，因此E项说法错误。

A,D,E

系统解析:

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

A,C,D,E

系统解析:

封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。

A,C,D

系统解析:

当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，i3项说法错误。

A,B,E

系统解析:

商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以C、D选项错误。

A,B,C

系统解析:

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

A,B,C,D,E

A,B,D,E

系统解析:

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十八条和第五十九条的规定，理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。

A,B,C

系统解析:

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六一一一条和第六十二条的规定可知，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

B,C,D,E

系统解析:

根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理。其中，个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。

A,B,C,D

系统解析:

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。121 B,C,D,E

系统解析:

紧急预备金是为了应对失业或失能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此，紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高，但是短期内风险很大。A项不符合题意。

A,C,D,E

系统解析:

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条和第60条的规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，故B项不选。

A,B,C,E

系统解析:

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

C,D

系统解析:

我国商业银行的组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。

A,B,C,D

系统解析:

《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

A,B,C,E

系统解析:

《商业银行法》第七十四条规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200彳元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准设立分支机构的;②未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的;④出租、出借经营许可证的;⑤未经批准买卖、代理买卖外汇的;⑥未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的;⑦违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;⑧向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

A,C,D,E

系统解析:

中国银行业监管措施主要有：①要求银行金融机构报送报表、资料;②现场检查;③与银行业金融机构高管人员谈话制度;④责令银行业金融机构依法披露信息;⑤对违规行为处理、处罚;⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组;⑦对有严

A,B,C,E

系统解析:

根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。

A,B,C,D,E

A,B,C,E

系统解析:

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

三、判断对错题(共15题，每题1分，共15分)

对

对