个人理财试题及答案2

第一篇：个人理财试题及答案2

一、单项选择题(本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

1、“假个贷”的主要成因不包括()。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

2、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材.料不包括（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

3、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调查

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

4、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式圜债(电子记账)和记账式国债以及（）。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

5、以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是()。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分市场

D.依据消费者的职业细分市场

6、关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清

C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

7、下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。

A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成 B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

8、目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

9、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为()。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

10、贷款调查应以()为主、()为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查 间接调查

B.直接调查 间接调查

C.间接调查 实地调查

D.实地调查 问卷调查

11、个人经营专项贷款的还款来源是（）。

A.由经营产生的利润

B.由经营产生的现金流

C.个人控制企业的经营现金收入

D.个人控制企业每期提取的资产折旧

12、在商用房贷款操作风险中，经办人与借款人接触的重要环节是()

A.贷款审查与审批中的风险

B.贷款支付管理中的风险

C.贷后管理中的风险

D.贷款受理与调查中的风险

13、放款执行部门首先应独立于（），以避免利益冲突。

A.申贷执行部门

B.贷款担保部门

C.前苔营销部门

D.审核部门

14、征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.5 B.3

C.15

D.10

15、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。

A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

16、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前（）天，通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

A.10

B.20

C.30

D.60

17、以下不是国家助学贷款的发放对象的是（）。A.本专科学生 B.研究生

C.第二学士学位 D.博士生

18、以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是()。A.存款利率上升 B.发生通货膨胀 C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

19、下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是()。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息 B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更 D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

20、某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，分析的内容不包括（）。A.该银行在市场中的地位 B.该银行市场营销部门的能力 C.政府对该银行的特殊政策 D.该银行的市场声誉

21、对于一手个人住房贷款，商业银行最主荽的合作单位是（）。A.房地产经纪公司 B.保险经纪公司 C.公积金管理中心 D.房地产开发商

22、通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.电子银行 B.电话银行 C.现场咨询 D.窗日咨询

23、下列关于资产证券化的影响，说法错误的是（）。

A.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变 B.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿

C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具 D.信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变

24、当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是（）。A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织

25、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过()。A.40% B.50%

C.55%

D.60%

26、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

27、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

28、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A.很大;较少

B.较大;很多 C.很小;较少

D.较小;很多

29、贷款发放的流程正确的是（）。

①出账前审核;②开户放款;③放款通知

A.①②③

B.②①③

C.③①②

D.①③②

30、个人征信系统数据录入资料不包括（）。

A.借款申请书

B.个人基本信息

C.借款合同

D.购房信息

31、国家助学贷款实行的担保方式是（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.个人信用担保

D.第三方担保

32、下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18～65岁之间

33、个人商用房贷款期限最长不超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10)。

34、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1 B.1.1 C.1.3 D.1.5

35、根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

36、个人贷款申请应具备的条件不包括（）。

A.借款人具备还款意愿

B.借款用途明确合法

C.借款币种必须为人民币

D.借款人信用良好

37、个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

38、担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过（）倍。

A.5

B.10

C.20

D.30

39、下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

40、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。

A.上浮不超过5%

B.上浮不超过10%

C.上浮不超过20%

D.不上浮

41、个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

42、对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40%

B.50%

C.60% D.70%

43、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（）。

A.70% B.30% C.20% D.50%

44、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的方式支付是（）。

A.借款人自主支付

B.贷款人委托支付

C.借款人委托支付

D.贷款人受托支付

45、我国个人住房贷款最早萌芽于（）。

A.新中国成立的中期

B.改革开放初期

C.改革开放中期

D.加入WT0初期

46、我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

47、贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保方式的调查

D.汽车经销商的资信调查

48、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括（）。

A.贷款流程中的风险

B.法律和政策风险

C.贷款受理中的风险

D.贷款发放的风险

49、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A.家具

B.大型音响设备

C.汽车

D.健身器材

50、（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

51、（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

52、中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。

A.5000;80%

B.5000;90%

C.10000;80%

D.10000;90%

53、关于国家助学贷款的说法中，错误的是()。

A.原国家助学贷款管理办法规定圈家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清

C.根据新国家助学贷款管理办法规定。贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

54、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是（）。

A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

55、贷款人应根据（），完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

A.可靠性原则

B.相关性原则

C.准确性原则

D.审慎性原则

56、银行需要研究的重点是（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.银行内部资源分析

D.银行自身实力分析

57、原则上，商业助学贷款的期限为（）。

A.毕业后5年

B.毕业后6年

C.借款人在校学制年限加5年

D.借款人在校学制年限加6年

58、个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.个人

B.企业

C.商业银行

D.政府机构

59、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性、有效性、连续性

B.及时性、有效性、连续性

C.及时性、完整性、连续性

D.谨慎性、有效性、完整性

60、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

61、保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.有足够的经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

62、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷

款产品数额。

A.贷款金额

B.贷款价格

C.贷款限额

D.贷款额度

63、在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

64、个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.20 B.30 C.40 D.50

65、个人汽车贷款不可以实行的担保方式有（）。

A.抵押

B.质押

C.承诺

D.保证

66、个人汽车贷款的贷款流程为受理一（）一发放。

A.调查一审查一审批一签约

B.审查一调查一审批一签约

C.调查一审查一签约一审批

D.审批一调查一签约一审查

67、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。

A.1 B.1.1 C.1.2 D.2

68、目前，()是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

69、下列关于个人医疗贷款的说法，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

70、区域型营销组织的结构包括（）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

71、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法，错误的是（）。

A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

72、可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是（）。

A.综合用地

B.工业

C.农业

D.绿化用地

73、《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。

A.1993 B.1996 C.1999 D.2002 74、下列哪些情况不应计入不良贷款?()A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

75、简单来说，“间客式”运行模式就是（）。

A.先贷款、后买车

B.先买车、后贷款

C.买车与贷款并行

D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款

76、下列关于商品房保修期的说法，正确的是（）。

A.保修期自合同签订之日起计算

B.非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务 77、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（）。

A.起步

B.发展

C.振荡

D.规范

78、贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.公开形式

B.书面形式

C.口头形式

D.正式形式

79、社会公众对合作机构的信任和认可程度是指（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

80、个人信用贷款期限超过1年的，采取的是（）还款方式。

A.按月付息，按月还本

B.按月付息，按季还本

C.按月付息，一次还本

D.按季付息，一次还本

82、根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

83、下列情况中，可能获得贷款的是()。

A.小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚

B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

84、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

85、对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是（）。

A.贷款受理人

B.贷前调查人

C.贷款人

D.催款人

86、下列各项中，()是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

87、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

88、个人经营类贷款贷款期限在（）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。

A.半年以内(含半年)

B.半年以上

C.1年以内(含1年)

D.1年以上

89、个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（）。

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况

90、下列各项中，属于个人教育贷款特征的是（）。

A.风险度相对较低

B.流动性强

C.政策参与程度低

D.社会公益性

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

91、按产晶的用途可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

92、操作风险的内容包括（）。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.贷后管理中的风险

93、个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

94、作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（A.坚韧性)。

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

95、个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金

D.规范业务操作

E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

96、银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有（）。

A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%

B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%

C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度一抵押房产价值×抵押率

D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值

97、催收管理涉及的产品主要包括（）。

A.个人消费类贷款

B.个人投资经营类贷款

C.其他个人贷款

D.信用卡应收账款

E.个人质押类贷款

98、贷款检查包括但不限于的内容有（）。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.借款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

99、借款合同要涵盖以下要点（）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确贷款发放的原则

D.明确贷款回收的细节

E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

100、在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应（）。

A.及时向部门负责人汇报

B.停止发放贷款

C.制定相应的处理方案

D.及时报告信贷风险管理部门

E.及时报告上级业务主管部门

101、随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息)。

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

102、在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

103、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。

A.委托人的身份证原件及复印件

B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书

D.代理人的身份证原件及复印件

E.代理人的个人信用报告

104、在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有（A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

105、国家助学贷款实行的原则有（）。

A.部分自筹)。

B.财政贴息 C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

106、下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是（）。

A.等额本息还款法

B..等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

107、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

108、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人抵押贷款和个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人经营类贷款

D.个人信用贷款

E.个人专项贷款

109、申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.定金

E.质押

110、市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳

111、下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

112、受托支付的支付控制需要明确的基本要求是（A.借款人的客体资格要求

B.借款人应提交材料的要求

C.贷后跟踪要求

D.还款来源明确合法要求)。)。

E.支付审核要求

113、商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

114、客户信贷需求包括的形态有（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.客户特殊需求

E.待开发需求

115、在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析()。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

116、建立个人征信系统的意义包括（）。

A.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险

B.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

117、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。

A.被动式定位

B.主动式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

E.主导式定位

118、个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括（）。

A.直接将贷款资金发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.直接将贷款资金发放至委托人账户

D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

E.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车贷款人 119、个人教育贷款支付管理中的风险点包括（）A.将学费的贷款、资金金额发放至贷款人账户

B.未归集保存相关凭证造成凭证遗失

C.未详细记录资金流向

D.将住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

E.未通过账户分析等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

120、个人商用房贷款的借款人应具备的条件有（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.年龄在18周岁以上，60周岁以下

C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

D.在银行开立个人储蓄账户

E.具有完全民事行为能力的自然人

121、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.准确性

E.收益性

122、下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

123、个人贷款的贷款要素包括（）。

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

124、申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力、年满l8周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款人无重大不良信用记录

E.提供银行认可的有效质物作质押担保

125、贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件是（）。

A.借款人的主体资格要求

B.借款人信用记录良好

C.贷款用途明确合法

D.还款来源明确合法

E.证明材料的具体要求

126、贷款经办行贷后管理和检查工作包括（）。

的因素

A.定期查询银行相关系统 B.检查违约贷款违约原因 C.及时对违约贷款进行催收

D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还E.定期了解借款人客户信息变化情况

127、个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括（）。A.确保业务办理符合银行政策和制度 B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

128、按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

129、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有（A.贷款可用于购买汽车

B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段

D.贷款期限不得超过退休年龄

E.贷款起点一般为5000元

130、个人贷款催收管理的手段包括（）。

A.电子批量催收

B.法律催收

C.以物抵债

D.人工催收

E.处理抵质押品)。

三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)

131、贷款调查以实地调查为主、间接调查为辅的方式进行调查。（）

132、一年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

133、发挥优势，围绕目标和突出特色是银行市场定位的原则。（）

134、在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

135、个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。（）

136、贷后检查的目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。（）

137、个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

138、商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

139、个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

140、对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载人异议申请人信用报告。（）

141、个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。（）

142、用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。（）

143、某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。（）

144、个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

145、公积金个人住房贷款利率相

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

C,E

系统解析:

CE[解析]个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款、个人经营类贷款。选项AB是个人消费贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。

A,B,C,D,E

系统解析:

ABCDE[解析]操作风险的内容包括：贷款受理和调查中的风险;贷款审查和审批中的风险;贷款签约和发放中的风险;贷款支付管理中的风险;贷后管理中的风险。

A,B,C

系统解析: ABC[解析]个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消耗。

A,B,C,D,E 系统解析:

ABCDE[解析]银行营销人员的基本要求一般包括：①品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等;③专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。

A,B,C

系统解析:

ABC[解析]根据合作机构风险的特征，控制其风险应从汽车经销商、保险公司、合作担保机构等各主体出发。具体措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况;按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金;与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

B,C,D

系统解析:

BCD[解析]A项，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的700A：E项，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

A,B,C,D,E

系统解析:

ABCDE[解析]催收管理涉及的产品主要包括：个人消费类贷款、个人投资经营类贷款、个人质押类贷款、其他个人贷款及信用卡应收账款等。

A,B,C,D,E

A,B,E

系统解析:

ABE[解析]借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：明确约定各方当事人的诚信承诺;明确约定贷款资金的用途;明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

A,C

系统解析:

AC[解析]根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案;属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门。

A,B,C,D,E

系统解析:

ABCDE[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

A,B,C,D,E

A,B,C,D

系统解析:

ABCD[解析]根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。

A,B,C,E

系统解析:

ABCE[解析]在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握

以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质;②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

B,D,E

系统解析:

BDE[解析]国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

B,C

系统解析:

BC[解析]等比递减还款法的还款额是逐

第二篇：个人理财试题及答案

个人理财试题

一、单项选择题

1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A。

A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

4、财务信息是指客户目前的 B，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权

6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A。

A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值

8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现

9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费

10、消费指标主要有： A。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。A、1 B、2 C、3 D、4

12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。

A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。

A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

14、资产是指客户拥有所有权的各类 A。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入

15、侵权行为是不法 A 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 A。A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标

17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 B。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性

18、B 和银行支票存款的流动性最高。

A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款

19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 A 万的自有资金。A、12万 B、6万 C、18万 D、10万 20、税前利润由通常的营业收入与 A 之差来决定。

A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用

21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 A。

A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换

22、A 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、货币的对外价值主要是看该国货币的 D。

A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平

24、A 衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降

25、是衡量价格水平的重要指标。A A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数

26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 B。

A、质量 B、数量 C、多少 D、次数

27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场

28、B 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作

29、汇率变化一个最重要的影响就是对 C 的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家

30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 B。A、折余 B、差额 C、收入 D、总额

31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 A。

A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业

32、教育消费根据对象不同分为 A 子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 B。A、差额 B、总额 C、全额 D、余额

34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 A 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 B 缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5%

36、A 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表

37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 A，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产

38、如果客户的 A 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债

39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 B 能力。

A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 经济政策息息相关。C A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划

41、在对经常性 B 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入 B、支出 C、收益 D、负债

42、短期目标是指在短期内（一般 B 年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6 D、7

43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 C。

A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性

44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 A。A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括（AC）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDB）

A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）

A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产

5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）

A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债

6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）

A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率

8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、单位量 C、价格水平D、价值水平

9、主要宏观经济变量有：（DE）A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标

10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（AC）

A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策

11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE）

A、利率

B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务

12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累

13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE）A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；

14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD）A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标

15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC）A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 答案

一、单选题 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A

20A

21A

22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A

二、多选题

1、AC

2、CDE

3、ABD

4、ABC

5、ABD

6、ABD

7、ABD

8、AC

9、DE

10、AC

11、ABE

12、ABCD

13、ABCDE

14、ABD

15、AC

第三篇：个人理财答案

第一次形考测试

一、判断题

（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分42

1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于

B、超过

C、等于

D、没有关系

2.(A)是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论

B、资产组合理论

C、资本资产定价理论

D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯

B、夏普

C、马科维茨

D、莫迪利亚尼

4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。

A、投资偏好

B、收支状况

C、风险承受能力

D、年龄

6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。A、完美主义者

B、创造主义者

C、欢欣主义者

D、挑战主义者

7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性

B、判断性

C、推论性

D、财务信息

8.个人理财的理论基础来自于（B）。

A、经济学

B、现代理财学

C、金融市场学

D、投资学

9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。

A、货币储蓄

B、银行转帐

C、银行咨询

D、服务

10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。

A、打断别人的话

B、向对方表明诚意

C、抓住对方过失攻击对方

D、说法太多

12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价

D、视情况而定

13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

A、状况

B、大小

C、预测

D、偏好

14.以下属于开放式问题的是（B）。

A、要不要在资产组合中加入XX股票？

B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

C、能否告诉我您的年龄？

D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30 1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。

A、基金

B、人民币理财产品

C、外汇理财产品

D、卡类理财产品

3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产

C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产

4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、信用卡贷款

D、消费贷款

5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。

A、客户的个性特征，家庭情况

B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C、收集与理财产品相关的资料

D、掌握与客户兴趣相关的知识

9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。

A、社会环境

B、经济环境

C、金融环境

D、技术环境

第二次形考测试

一、判断题:10道,每道3分,总分30

（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。

（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险

（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。

（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。

二、单选题:10道,每道3分,总分30

1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。

A、社会管理

B、资金融通

C、基本保障

D、风险管理

2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。

A、实际风险承受能力

B、风险偏好

C、风险分散

D、风险认知

3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。

A、银行存款、国债、公司债券、股票

B、股票、公司债券、国债、银行存款

C、国债、银行存款、股票、公司债券

D、国债、银行存款、公司债券、股票

4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。

A、保险人

B、被保险人

C、保险公司

D、投保人

5.年金保险是一种（B）保险产品。

A、创新型人寿保险

B、传统型人寿保险

C、创新型非寿险

D、创新投资型保险

6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。

A、政策风险

B、利率风险

C、市场风险

D、违约风险

7.（B）是个人证券理财的根本作用。

A、规避风险

B、获取收益

C、流动性

D、便利性

8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。

A、附和性

B、条件性

C、补偿性

D、射幸性

9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。

A、10%以上

B、10% C、5%—10%

D、5%

10.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。

A契约性

B、公司型

C、封闭式

D、开放式

三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。

A、利率风险

B、通货膨胀风险

C、违约风险

D、提前偿付风险

2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（ABD）C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。

A、财产保险

B、终身寿险

C、基金 D、股票

4.下列属于人身保险的是（ABC）。

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

5.下列属于保险理财产品风险的是(AC)。

A、经营管理风险

B、违约风险

C、政策风险

D、利率风险

6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。

A、收益率不会影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

7.下列(ABC)能作为债券发行主体。

A、中央政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。

A、收益率高

B、安全性高

C、免税待遇

D、流动性强

9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。

A、转移风险

B、量力而行

C、本金安全

D、高额收益

10.（BDE）属于开放式基金特点。

A、基金规模不可变化

B、基金价格以基金净资产价值为计算依据

C、通常在交易所交易基金单位

D、可以赎回

E、不限定存续期

第三次形考测试

一、判断题:8道,每道4分,总分32

（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。

（×）5.期权费是指期权的执行价格。

（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。

（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。

（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。

二、单选题:8道,每道4分,总分32

1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。

A、存款人

B、银行

C、代理人 D、第三方

2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：(D)A、可以投资于房地产抵押贷款

B、收入来源包括房地产自身的增值收入

C、收入来源包括房地产的租金收入

D、一般有政府财政保障

3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。

A、20% B、30% C、40% D、50% 5.两得宝是投资者（A）期权。

A、卖出

B、买入

C、选择

D、组合6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产的合法所有者

C、信托财产的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能达到或实现

7.我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。

A、人民币与外币之间

B、人民币

C、外币与外币之间

D、外币

8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类投资工具

B、浮动收益类产品

C、实盘外汇买卖

D、期权类产品

三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36 1.（AC）可以担任信托受托人。

A、专业信托投资公司

B、限制行为能力自然人

C、具有完全民事行为能力自然人

D、仅具有权利能力的自然人

E任何人

2.关于信托的表述中正确的是（CD）。

A、受托人可以是同一信托的惟一受益人

B、委托人不可成为受益人

C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人

D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E、委托人负有放弃财产权的义务

3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。

A投机

B、央行干预

C、贸易和投资

D、对冲

4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

5.（ABC）属于信托基本要素。

A、信托行为

B、信托关系人

C、信托目的D、信托收益率

E、信托期限

6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

第四次形考测试

一、判断题:13道,每道3分,总分39

（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。

（×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。

（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。

（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。

（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。

（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。

（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。

（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。

（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。

（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。

（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。

二、单选题:13道,每道3分,总分39

1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。

A、零存整取

B、存本取息

C、整存领取

D、整存整取

2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占财政支出（）。

A、4%，10% B、4%，15%

C、5%，12% D、5%，20%

3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。

A、等额本金还款法

B、等比还款法

C、比例还款法

D、等额利息还款法

4.自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

A、1990年

B、1991年

C、1992年

D、1993年

5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A A、1321.66万元

B、536.36万员

C、248.94万元

D、1072.72万元

6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。

A、大量发行央行票据

B、降低房贷基准利率

C、提高存款准备金率

D、提高贷款首付比例

7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。

A、基本

B、辅助

C、补充

D、主要

9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。

A、系统风险

B、非系统风险

C、不可分散风险

D、财务风险

10.教育财政独立是（D）教育财政的特点。

A、中国

B、英国

C、日本

D、美国

11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。

A、一般性

B、特定性

C、决定性

D、普遍性

12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。

A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%

13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。

A、现金规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理和保险规划

三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22

1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。

A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等

2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

3.房地产投资的优点包括(ABD）。

A、具有分散投资的效应

B、能抵御通胀

C、个性差异小，易操作

D、可运用财务杠杆

4.房地产的投资方式包括：ABCD A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。

A、吸引人才

B、为基本养老保险提供辅助性作用

C、树立企业的良好形象

D、为企业带来税收优惠

6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。

A、计划开始不宜太迟

B、划期应当在五年左右

C、资应当极其保守

D、对投资和风险应当相当乐观

7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。

A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担

C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险 8.子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。

A金额大

B、没有时间弹性

C、费用无法准确预测

D、受通货膨胀因素的影响

9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。

A、教育费用无法事先确切预测

B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

C、教育投资策划要注意与子女沟通

D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品

10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。

A、学校的特点

B、学费的高低

C、子女的兴趣爱好

D、子女的学习能力

第五次形考测试

一、判断题:10道,每道3分,总分30（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。

（×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。

（×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。

（√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。

（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。

（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

（√）10.收藏品通常是升值性资产

一、单选题:10道,每道3分,总分30 1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。

A、200 B、250 C、300 D、350

2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（A）开始。

A、书画

B、陶瓷

C、古典家具

D、古钱币

3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标

II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立

IV、分析客户现行财务状况

V、提出理财计划

VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

5.(C)是理财规划师较为适当的做法。

A、对自身执业经历作修饰美化

B、跟随客户的思路进行会谈

C、不就投资规划做出收益保证

D、采用诱导提问的方式进行问询

6.（A）历来是艺术品市场的中坚力量。

A、企业投资者

B、国有企业

C、政府所属有关机构

D、私人收藏家

7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。

A、工资所得 后略

8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。

A、5% B、10% C、15% D、20%

10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。

A、国债利息

B、保险赔款

C、中国铁路建设债券

D、教育储蓄存款利息

三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。

A比例税率 B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超额累进税率

E、定额税率

2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ACD)。

A、金融证券投资

B、房地产投资

C、保险理财产品投资

D、艺术品投资

3.以下属于艺术品投资特点的是（AB).A、风险小

B、不受政治的影响

C、收益大

D、流通性好

4.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。

A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C、与本机构同事谈论客户的社会地位

D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

5.税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。

A、综合性原则

B、规划性原则

C、规划性原则

D、合法性原则

6.以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

7.下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。

A、充分利用费用扣除规定

B、用发票冲抵费用

C、以多人名义分领劳务报酬

D、量采用现金交易

8.以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。

A、收藏品

B、接受别人的礼品

C、按揭房产

D、应税债券

9.对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。

A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、分析客户财务状况是财务分析的关键

10.下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。

A、财产税类

B、资源税类

C、行为税类

D、关税 增加：

1、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。

A．休假----短期目标 B．建立退休基金----长期目标

C．参加人寿保险----短期目标 启D。动个人生意----短期目标

2、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）

A．个人外汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类

D．结构投资类

3、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。

A．由国家统一立法，强制实施

B．所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取

C．企业补充养老保险不需要税收优惠

D．与企业经济效益有关

4、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。

A．营业税

B．印花税 C．契税 D．个人所得税 E．土地增值税

5、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人__A__。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人

B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人

C．2001和2002均为我国非居民纳税人

D．2000和2001均为我国居民纳税人

6、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。

A股票形式股息红利

B股票账户中的资金所获利息

C投资于开放式基金的价差收入

D储蓄性寿险利息所得 E股票转

第四篇：个人理财答案

判断

相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）

浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）

东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）

个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√）证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（X）

从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√）

60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（X）个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）

要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）

不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）

一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√）

传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）

单选

如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。（零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%～10%）。40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。

为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（）类理财产品。

多选

储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财方式、选择储蓄存期）。证券投资基金的特点包括（全选）。

下列（中央政府、金融机构、公司）能作为债券发行主体。境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（全选）。

确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄、构建什么样的投资组合）因素。个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（全选）。银行理财产品支出包括（税收、银行结算手续费、银行卡年费）等项目。

判断

套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√）

在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√）个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（√）

万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√）保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）

一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）

年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）

传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）

在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√）

在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（X）如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√）分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（√）

非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）

当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）

对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√）保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（√）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（X）

万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（X）外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√）

单选

个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。

资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖。

多选

目前我国保险市场上常用的产品主要有（分红保险、万能人寿保险、投资连接保险、年金保险）。

个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能、保险合同列明分红条款、投资收益水平不确定）。一个完整的个人保险理财规划，应该包括（全选）。

现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额、收益较高、期限灵活）特点。个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款、本金无风险类存款）。

传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种、确定合理的存款期限、选择合适的存款银行）。

在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险

意外伤害保险

健康保险

财产保险

责任保险】等。

习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。【正确

】

个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。【 正确

】

财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。【 错误

】 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。【 正确 】

个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【 偏好

】来实现需求与目标。个人理财的理论基础来自于【 现代理财学

】。

以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？ 】。“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【 推论性

】信息类型。客户的短期目标不包括【

子女的教育储蓄

】。(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。

【 威廉斯

】最早提出了贴现现金流量的概念。

个人理财对理财者而言，其重要作用有【 规避风险与保障生活

为客户子女的健康成长打好经济基础

提高生活水平

】。

财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求

评估财务与投资策略

评估当前投资组合的资产价值和业绩

调整投资组合及时沟通客户并获得客户授权

】。建立客户关系的方式有【与客户见面

电话交谈

网络联系

通信】等。

由【通货膨胀

金融风暴

政治动荡

】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

个人理财业务流程包括【建立客户关系

收集客户信息

分析客户财务状况

整合个人理财策略并提出财务策划计划

执行和监控财务策划计划】等步骤。

理财学理论应用到个人理财中的主要有【 资产组合理论

资本资产定价理论

期权定价理论

贴现现金流量模型】。许多学者以【客户性格

生命周期

行为

年龄

】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。

生命周期理论认为，人们更加偏好【 消费水平在人的一生中保持相当的平稳 】的消费模式。

提高财务策划服务质量不包括【

提高人际交往能力

】。

以下属于个人资产项目的是(接受别人的礼品

收藏品

汽车

按揭房产)。个人理财业务流程包括【建立客户关系

收集客户信息

分析客户财务状况

整合个人理财策略并提出财务策划计划

执行和监控财务策划计划】等步骤。

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(信用卡透支额

消费贷款)属于短期负债。当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品

个人外汇交易

B股

外汇信托产品】。

由【通货膨胀

金融风暴

政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保障生活

为客户子女的健康成长打好经济基础

提高生活水平】。

财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求

评估财务与投资策略

评估当前投资组合的资产价值和业绩

调整投资组合 及时沟通客户并获得客户授权 】。判断题：

1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买【错误】

2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标【正确】 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】

4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】 5.对未来生活预期属于判断性信息【正确】

6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础【正确】 7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值【错误】

8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升【错误】

9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债【错误】

10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益【正确】

11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法【正确】 12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。【错误】 13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。【错误】 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率【错误】

15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。【正确】 16.股票投资的收益等于股利所得。【错误】

17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性【错误】 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式【正确】

19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.【错误】

20.股票投资的收益等于股利所得。【错误】

21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。【错误】

22.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。【正确】

23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。【错误】

24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。【错误】 25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。【正确】 26.管理人对基金运营收益承担投资风险【错误】

27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。【错误】 28.期权费是指期权的执行价格。【错误】 29.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。【错误】 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。【正确】 31.只要具备权利能力，即可成为受益人。

【正确】 32.我国汇率的标价不使用间接标价法。【正确】 33.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。【错误】

34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。【正确】 35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】

38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】

39.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】

40.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 41.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】

43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】

44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 45.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 47.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】 48.收藏品通常是升值性资产【错误】

49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。【正确】 50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。【错误】

51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.【错误】

52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。【错误】

53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。【错误】 54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。【正确】 55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。【正确】 56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。【错误】 57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。【错误】

单选题

1.【威廉姆斯】最早提出了贴现现金流量的概念。

2.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标。

3.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率【超过 】银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

3某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为【 1500 】美元。5.个人资产负债表中的资产价值是按【 当前市场价格】计算的。6.【收支状况】属于客户财务信息。7.商谈中的大忌不包括【向对方表明诚意】。

8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是【创造主义者】。

9.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【消费水平在人的一生中保持相当的平稳】

10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【判断性 】信息类型。11.(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。

12.以下属于开放式问题的是【央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看?】。

13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种【服务】。

14.个人理财的理论基础来自于【现代理财学 】。

15.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的【实际风险承受能力】。16.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是【违约风险】。

17.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种【附和性】合同。18.年金保险是一种【传统型人寿保险 】保险产品。

19.【获取收益】是个人证券理财的根本作用。

20.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由【被保险人】承担。

21.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是【银行存款、国债、公司债券、股票】。22.个人保险理财的最大特点，是将保险的【基本保障】功能和资金增值的功能有机结合起来。

23.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过【

5% 】。

24.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为 【契约性】 基金。】有权提前终止存款。26.在外汇理财产品中，【结构类投资工具】是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

27.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不【正确】的是：一般有政府财政保障

28.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将【50%】的资金交给银行专业理财规划。

29.两得宝是投资者【卖出】期权。

30.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。

信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。】的买卖。

31.下列关于信托的说法，不【正确】的是：信托财产的受益人只能是委托人本人

32.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【等额本金还款法】。

33.自【1991年

】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

34.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【决定性】影响的宏观因素。

35.教育财政独立是【美国】教育财政的特点。

36.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【4%，】，教育经费要占财政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估重置成本为：1321.66万元 38.为调控房地产市场投资过热的情况，【降低房贷基准利率】不属于中国人民银行的调控措施。

39.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【非系统】风险。

40.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种【补充

】保险形式。

41.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【58.50%】。42.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【退休养老规划 】。

43.一般来说，处于【退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

44.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【整存整取】方式计息。45.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为【20%】。

46.(不就投资规划做出收益保证)是理财规划师较为适当的做法。

47.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月48.日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人。

49.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标

II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立

IV、分析客户现行财务状况

V、提出理财计划

VI、执行和监控理财计划。【正确】的次序应为 III，I，IV，II，V，VI。

50.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_工资薪金所得_项目征收个人所得税。

51.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是【保险赔款 】。

52.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有【250】多年的历史。

53.【企业投资者】历来是艺术品市场的中坚力量。

54.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从【古钱币】开始。

55.个人理财业务是建立在【委托代理关系 】基础之上的银行业务。

多选题

1.下列关于理财目标对应【正确】的有【 休假----短期目标;

建立退休基金----长期目标 】。2.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有【 客户的个性特征，家庭情况

;客户目前遇到的相关问题和特殊需求;掌握与客户兴趣相关的知识 】。

3.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是【 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 】。

4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：【 固定收益率;

最低收益率;

预期最高收益率;

浮动收益率 】。

5目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：【 基金;人民币理财产品;外汇理财产品;卡类理财产品】。

6.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列【信用卡贷款;消费贷款】属于流动负债。

7.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是【

对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

】。

8一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括 【 减持固定收益类产品.;买入对周期波动敏感的行业的资产

.增加股票，房产等资产的配置.;减少防御性低收益资产 】.9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是【 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 】。

10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：【 社会环境;经济环境;金融环境】。11.债券投资的风险因素有：【 利率风险;通货膨胀风险;违约风险;提前偿付风险】。

12.以下关于债券的分类【正确】的是【

按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转】。13.下列【

收益率高;免税待遇;流动性强

】不属于国债投资的特征。14.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：

【保费中的投资保费进入储蓄账户;保费中的投资保费由基金管理公司进行运作;保单持有人无法获得分红】

15.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是【 财产保险;基金;股票 】。

16.下列【

中央政府;企业组织;金融机构

】能作为债券发行主体。

17.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括【

转移风险;

量力而行

】。

18.以下属于债券和股票共有的特点说法【错误】的是【

收益率不会影响;

都有规定的偿还期限

】。

19.下列属于人身保险的是【 人寿保险;意外伤害保险;健康保险 】。

20.【 基金价格以基金净资产价值为计算依据;基金单位可以赎回;不限定存续期】属于开放式基金特点。

21.下列属于保险理财产品风险的是【

经营管理风险;政策风险

】。

22.关于信托的表述中正确的是【

凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人;

受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 】。

23.以下有关外汇期权交易的说法正确的是【

外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

】。

24.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为【 个人外汇存款类;实盘操作类;浮动收益类;结构投资类 】

25.外汇市场产生的原因包括【

投机;贸易和投资;对冲

】。

26.【

信托行为;信托关系人;信托目的 】属于信托基本要素

27.【

专业信托投资公司;

具有完全民事行为能力自然人 】可以担任信托受托人。

28.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应;能抵御通胀;可运用财务杠杆

】。

29.下列关于教育投资策划的说法【正确】的是【

教育费用无法事先确切预测;

教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

教育投资策划要注意与子女沟通;

在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。30.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【

由国家统一立法，强制实施;

企业补充养老保险不需要税收优惠

】。

31.下列关于养老保险的说法【正确】的有【

养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的

养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源】。32.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【

学校的特点;学费的高低;子女的兴趣爱好;子女的学习能力;】。

33.下列金融服务中，【

个人住房按揭贷款;公积金贷款;个人住房装修贷款

】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

34.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【

预期寿命的延长;提前退休;市场利率波动;家庭成员的健康状况

】。

35.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性;费用无法准确预测

】。

36.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税;印花税;契税;个人所得税;土地增值税

】。

37.房地产的投资方式包括【房地产购买;房地产租赁;房地产信托】 38.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【

吸引人才;为基本养老保险提供辅助性作用;树立企业的良好形象;为企业带来税收优惠

】。39.包括自然人的是【

财产税类;

资源税类;行为税类

】。

40..以下国内机构中可以提供理财服务的是【

基金公司;保险公司;信托公司

】.41.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是【

任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露;与本机构同事谈论客户的社会地位

将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构】。

42.以下属于艺术品投资特点的是【

风险小;

不受政治的影响

】.43.以下属于个人/家庭资产项目的是【

收藏品;

接受别人的礼品;按揭房产;应税债券

】。

44.下列【用发票冲抵费用;以多人名义分领劳务报酬;尽量采用现金交易】不可以作为合理税收筹划方法。

45.世界公认的效益最好的三大投资项目包括【

金融证券投资;保险理财产品投资;艺术品投资

】。

46.对理财顾问服务的理解不恰当的是【财务规划是理财顾问服务的核心内容;

为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

】。

47.税收规则应当遵循的原则是【 综合性原则;

规划性原则;

规划性原则;

合法性原则 】。

48.我国个人所得税采用的税率形式有【

比例税率;

超额累进税率 】。

判断题:13道,每道3分,总分39 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】

3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】

4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】

5.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】

7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【正确】

9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】

10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】

多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22

1.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应

能抵御通胀 可运用财务杠杆

】。2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测

教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

教育投资策划要注意与子女沟通

在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品

】。3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【

由国家统一立法，强制实施

企业补充养老保险不需要税收优惠 】。

4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】。5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【 学校的特点

学费的高低

子女的兴趣爱好

子女的学习能力】。6.下列金融服务中，【个人住房按揭贷款

公积金贷款

个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长

提前退休

市场利率波动

家庭成员的健康状况】。

8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性

费用无法准确预测

】。9.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税

印花税 契税

个人所得税

土地增值税】。10.房地产的投资方式包括【房地产购买

房地产租赁

房地产信托

】 判断题:13道,每道3分,总分39

1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】

3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】

4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】

5.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】

6.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】

9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.【正确】

10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】

单选题:

1.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【

等额本金还款法

】。

2.自【

1991年

】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【

决定性

】影响的宏观因素。

4.教育财政独立是【

美国

】教育财政的特点。

5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【

4% 】，教育经费要占财政支出【

15%

】。

6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：【1321.66万元】 7.为调控房地产市场投资过热的情况，【 降低房贷基准利率

】不属于中国人民银行的调控措施。

8.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【

非系统风险

】风险。

9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种【

补充 】保险形式。

10.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【

58.50% 】。

11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【

退休养老规划

】。12.一般来说，处于【 退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

13.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【

整存整取

】方式计息。

多选题: 1.房地产投资的优点包括【

具有分散投资的效应

能抵御通胀

可运用财务杠杆 】。2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测

教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

教育投资策划要注意与子女沟通

在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【

由国家统一立法，强制实施

企业补充养老保险不需要税收优惠 】。4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】。5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【学校的特点

学费的高低

子女的兴趣爱好

子女的学习能力 】。

6.下列金融服务中，【个人住房按揭贷款

公积金贷款

个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长

提前退休

市场利率波动

家庭成员的健康状况 】。8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性

费用无法准确预测

】。9.个人购买住房可能涉及的税收有【 营业税

契税

个人所得税

土地增值税】。10.房地产的投资方式包括：【房地产购买

房地产租赁

房地产信托

】

11.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【吸引人才

为基本养老保险提供辅助性作用

树立企业的良好形象

为企业带来税收优惠】。

10.个人银行理财产品的种类包括：（）A.人民币理财产品 B.外汇理财产品 C.储蓄理财产品 D.卡类理财产品

判断

借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）

我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。（√）个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。（X）

只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（√）

投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。（X）

信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（X）

职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（X）

信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（X）

收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）

个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）

人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（√）

一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（√）成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（X）

目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）

信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）

投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）

单选

退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。

信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离。

工作时，每年至少应将税前收入的（0.2）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（书面）形式。

房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（投资与消费双重性）的特征。

制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。

多选

影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定状况、人口状况、城市化）。

以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任、信用风险、永续经营、管理能力）因素。

作为投资人规避信托产品风险的对策有（投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息、关注与信托公司签署的信托合同、在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息）。

短期教育策划工具包括（全选）等。影响建筑物价格的因素大体包括（全选）。

房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（全选）。

按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（全选）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。

在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（全选）等因素来选择学校。

判断

和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）

一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（X）

税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（X）正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）

个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（X）

退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）

初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）

对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（√）

单选

下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人）是我国非居民纳税义务人。我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（古钱币）开始。

为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（规定的最低）后续教育的时间要求。信托理财产品涉及的税种不包括（所得税）。

多选

（股票形式股息红利、股票账户中的资金所获利息、投资于开放式基金的价差收入、股票转让所得）等所得项目中需缴纳个人所得税。

劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（支付次数筹划法、分项计算筹划法、费用转移筹划法）。

艺术品投资特性包括（经济、文化并驾齐驱的投资行为、投资风险小、基本不受政治的影响、以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目）。

艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身、风险可以控制、和其他投资项目的风险有必然联系）。在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（消费税、增值税、房产税）。作为一个个人理财师，（信誉）是其最具价值的资产。

财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（全选）等。一般来说，职业道德准则的一般原则包括（全选）。

国家对封闭式运作的（个人储蓄性住房公积金、个人储蓄性养老保险金、个人储蓄性失业保险金、个人储蓄性医疗保险金）等利息所得免征所得税

判断 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）

个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（√）

习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（X）财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）

贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）

一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（X）客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（X）

可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）

个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（√）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（√）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）

财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（X）一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（X）个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）

人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）

夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）

个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）

第五篇：个人理财最新答案

个人理财过程性评测参考资料

个人理财

一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√）2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）

4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(X)5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。√

6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√）

8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）

12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(√）

14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）

16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√）

18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√）20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）第二次

1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X)

2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√）

4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）

5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√）6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X）8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√)

9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X）10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）

11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）

12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）

14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（X）

15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）

16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）

17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）

18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）19.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（）

20.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）

2.1浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）

22渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（X）

个人理财过程性评测参考资料

23.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标X 24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（X）25.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）第三次

1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√）

2.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√）

3.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√）4.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）5.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）

6.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）

8.保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√）

7.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）8.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（X)9.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√）10.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(√)11.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）12.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）13.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）

14.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户(X)15.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险(X)16.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（X 17.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（√）18..投资连接保险具有很高的透明度。（√）19套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√）

20.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）21.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收22.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√）

22个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(√)

23传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）

24保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。(√）

25分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(√)

26.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）(X)27.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（√）

第四次

1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）

1.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(√)

2.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(X)

3.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）

4.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（X）5.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(X)

6.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）

7.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）

8.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）

9..投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）

个人理财过程性评测参考资料

10.人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）

11.只要具备权利能力，即可成为受益人。(√)12.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（√）13.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（X）

14.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√ 15.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（X）

16.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）17.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）18.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)19.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）

20.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。(X)21.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（√）第五次

1.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税(X)2.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。(X)2.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）

3.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）

4.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）

5.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动（X）6.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）

7.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱

好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）8.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）。

9.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）

10.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）

11.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

12.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）14.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(√)

二、单选题

1.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。A 威廉斯 2.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。3.提高财务策划服务质量不包括（B）。B提高人际交往能力

4.个人资产负债表中的资产价值是按B 当前市场价格）计算的。

5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标D偏好

6.个人理财的理论基础来自于（B）。B 现代理财学

7.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

C消费水平在人的一生中保持相当的平稳

8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。B 创造主义者

9.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（C）信息类型。C推论性

10．.(A)是个人理财最基础的理论。A生命周期理论 11.（B）属于客户财务信息A 投资偏好

12..以下属于开放式问题的是（B）。

B 央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ 第二次

1.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）C

C基金50%～60%，股票40%～50%

2.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品

3.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为(A契约性）基金。

4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。D 服

个人理财过程性评测参考资料

务

5..（A零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）D违约风险

7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D5%）8.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率(B 超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失

9.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（A股票型基金）需特别关注。

10.般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（C）。C(期末资产-期初资产）/期初资产

11.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。

A银行存款、国债、公司债券、股票

12.（B）是个人证券理财的根本作用。B获取收益 13.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（A股票型基金）。第三次

1.我国个人实盘外汇买卖是（C 外币与外币之间）的买卖。

2.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划 3.年 金保险是以（A 被保险人在保险有效期内生存）为给付条件

4.在购买保险理财产品时，要坚持（A转移风险）的原则和量力而行的原则。

5.年金保险是一种（D）保险产品。D传统型人寿保险 6.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。

.7.（A汇率风险)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。

8.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B 被保险人）承担

8..（B费差异）是指保险公司内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该实际支出的营业费的差额。

10.两得宝是投资者（A 卖出）期权。

11.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C与利率挂钩的结构性存款）。12.经过200多年的发展，（分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品

13.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B银行）有权提前终止存款 第四次

1.工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

2.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C 决定性）影响的宏观因素 2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（基金组合）

3.信托关系当事人不包括（B债务人）。

4.信托的本质是可以将财产的所有权与（A利益）相分离。

6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为A：A1321.66万元 7.自（B 1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C补充）保险形式。

9.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（B投资于消费双重性）的特征。

10.个人信托理财规划不包括（D跟踪）方面。11.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A土地价格和改良物残余价值之和）。12.信托的最基本职能是(C财产管理职能)。

13.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（A）。

A20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款

14.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B关键）的组成部分

15.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取(D书面)形式

16.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（C财务风险）。17.下列关于信托的说法不正确的是（C）

C信托财产的受益人只能是委托人本人 18.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（B经营风险）。19.房地产投资决策过程的融资分析不包括（A风险承受能力）。第五次

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1.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（D古钱币）开始。

2.作为一个个人理财师，（a信誉）是其最具价值的资产。3.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B250）多年的历史。

4.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（D规定的最低规定的最低）后续教育的时间要求 5.个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（减半）征收契税。

6.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（B个人所得税）。

7.（A 企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量 8我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B 5%~45%）。

9.下列（C）是我国非居民纳税义务人。C中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人 10.信托理财产品涉及的税种不包括（C所得税）。12.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（0）交纳个人所得税。

三、多选题 1.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。

A客户性格 B 生命周期 D 行为

B通货膨胀C金融风暴D政治动荡

9.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等

A人寿保险 B意外伤害保险 C 健康保险 D 财产保险 E责任保险

10.个人银行理财产品的种类包括（ADE）

A人民币理财产品 D外汇理财产品 E 卡类理财产品 11.以下属于个人资产项目的是(ACDE)。A接受别人的礼品 C收藏品 D汽车E 按揭房产 12.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤

A建立客户关系B收集客户信息C分析客户财务状况D整合个人理财策略并提出财务策划计划E执行和监控财务策划计划

13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）

A回顾客户的目标与要求B评估财务与投资策略C评估当前投资组合的资产价值和业绩

D调整投资组合E及时沟通客户并获得客户授权 14.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

B通货膨胀 C金融风暴 D政治动荡

第二次

1.银行理财产品支出包括（ABE）等项目。

A税收B银行结算手续费E银行卡年费

2.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）A节约信息成本B减少投资的盲目性C提供了充分的信誉保证D提供多样化的理财产2.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。品E其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需A银行个人外汇理财产品 B 个人外汇交易 D B股 求 E外汇信托产品

3.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）。B规避风险与保障生活 D为客户子女的健康成长打好经济基础 E提高生活水平

4.建立客户关系的方式有（ABCD）等。

A与客户见面 B电话交谈 C网络联系 D 通信

5.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(AE)属于短期负债。A信用卡透支额 E赊销贷款余额

6.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。

B客户的风险偏好 D客户的投资策略 E经济前景 7.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCD E）。A资产组合理论B资本资产定价理论C期权定价理论D贴现现金流量模型E生命周期理

8..由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

3.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE）。A政策风险B企业经营风险C利率风险D市场风险E流动性风险

4.个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。A安全性 D流动性 E 收益性

5.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。A信用风险B汇率风险C通货膨胀风险D政策风险E道德风险

6.政府债券具有（ABCE）等特点

A安全性高B流动性强C收益稳定E。享受免税待遇

7.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。

A为高端客户服务B理财产品有保本型C理财产品有不保本型E人员素质高等

8.下列(ABC)能作为债券发行主体。A中央政府B企业组织C金融机构

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9.确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（BC）因素

B个人投资者的年龄 C构建什么样的投资组合

10.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特点

A获利空间大B本金有保障C流动性差E对专业知识要求高 第三次

1.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括(ABCDE)A选择风险较小的项目进行投资B通过投资组合来分散风险C通过良好的管理控制风险

D转嫁风险E通过“期权”交易控制风险。

2.个人信托理财产品的风险主要包括（ABCDE）。

A政策性风险B信托产品所有权风险C信托公司管理不善风险D道德风险E市场风险

3.房地产的投资方式包括(ABCD)。

A房地产开发投资B房地产购置投资C抵押放款D购买房地产证券

4.房地产投资的特征包括（ABCD）。

A直接投资费用较高B直接投资回收期长C投资资本的购买力价值不易损失D易于取得贷款支持

5.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ABCDE）等因素来选择学校

A学校的特点和地理位置B师资力量C学费高低D子女的兴趣和偏好E子女的学习能力

6.短期教育策划工具包括（ABCDE）等。

A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款E银行贷款

7.个人信托类产品主要包括（ABCD）。

A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D特定赠与信托产品

8.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（ABCDE）等方面。

A家族保障B继承安排C绝对保密D资产保障E灵活运用 9.房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。

A工料测量法B分部分项法C单位比较法E指数调整法 10.教育策划步骤包括(ABCD)。

A估计教育的费用间B明确子女要接受教育的类型C了解有关收费情况和预测未来相应的增长率

D确定未来所必须支付的教育投资额

11.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（BCD)B高度信任C信用风险D永续经营）因素 12.影响城市土地价格的社会因素包括（BCE）。B社会稳定状况C人口状况E城市化

13.传统教育投资工具主要包括(ACE)。A个人储蓄C人寿保险 E定息债券 14.影响建筑物价格的因素大体包括ABCDE

A建筑构造、装修、设备B建筑物的规模及高度C建筑物的用途D建筑物所在地区E物价水平

15.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。A资金B动产C不动产D股权E知识产权

16.作为投资人规避信托产品风险的对策有（CD E）。C投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息

D关注与信托公司签署的信托合同

E在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

17.在租赁契约中，可以通过（ACD）等措施，来将风险转嫁给租户。

A规定最低租金C租金随价格指数调整D由承租人负担经营维修及保险费

第四次

1.个人外汇交易的基本程序包括（BCDE）。

B申请C报价D交易E证实与交割

2.目前我国保险市场上常用的产品主要有（ABCD）。A分红保险B万能人寿保险C投资连接保险D年金保险 3.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。C选择合适的存储币种D确定合理的存款期限E选择合适的存款银行

4.个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（AD）。A本金有风险类存款D本金无风险类存款 5.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ABCDE）。A个人理财的基本目标B个人的投资能力C保险理财产品品种及其期限

D保险机构E推敲保险理财产品条款

6..下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：（ABD）

A保费中的投资保费进入储蓄账户

B保费中的投资保费由基金管理公司进行运 D保单持有人无法获得分

7.个人外汇交易的操作方法包括（ACDE）。A保值C套汇D套利E套汇、套利相结合

8.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（ABCDE）

A再投资风险B流动性风险C信用风险D区间风险E与LIBOR正向挂钩的产品风险

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9.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ACE）。

A风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E保险合同列明分红条款

10.创新型保险理财产品面临的主要风险有(BCE)。B投资投资风险 C经营管理风险 E 政策政策风险 11.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ABE）特点。

A最低起存金额B 收益较高 E期限灵活

12..外汇“两得宝”业务的特点有(BCD)B卖出期权，双重收益C汇市平稳时收益不减D欧式期权，到期执行

第五次

1.艺术品投资的主要种类包括(ABCDE)。

A书画艺术品B陶瓷艺术品C古典家具D古钱币E铜镜等其他艺术品投资项目

2.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ABCDE）。A正直诚信原则B客观性原则C胜任原则D公正原则E保密原则

3.合法性是税收策划区别于（ABCDE）行为的重要特征。A偷税B逃税C欠税D抗税E骗税

4.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（BCE）。

B支付次数筹划法C分项计算筹划法E费用转移筹划法 5.（ABCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。A储蓄性寿险利息所得B股票形式股息红利C股票账户中的资金所获利息D投资于开放式基金的价差收入E股票转让所得

6.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括(ABCDE)等。

A金融B投资C税务D社会保障E养老金及职工福利 7.选择艺术品的方针包括(A BCDE)。A高精尖B珍奇新C稀绝雅D重妙真E平品全

8.国家对封闭式运作的(ABCDE)等利息所得免征所得税 A个人储蓄性教育保险金B个人储蓄性住房公积金 C个人储蓄性养老保险金D个人储蓄性失业保险金 E个人储蓄性医疗保险金

9.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（BCD）。B消费税C增值税D房产税

10.艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身 风险可以控制）。