第一篇：《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》作业一及答案
一、单项选择题
1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费
10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入
15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
18、和银行支票存款的流动性最高。B A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。A A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。A A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。A A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用
23、货币的对外价值主要是看该国货币的。D A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
24、衡量消费者福利的一个重要的概念。A A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降
25、是衡量价格水平的重要指标。A A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。B A、质量 B、数量 C、多少 D、次数
27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场
28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。B A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作
29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。C A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。B A、折余 B、差额 C、收入 D、总额
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。A A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业
32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。A A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。B A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。B A、6% B、2% C、3% D、5%
36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表
37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产
38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。B A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 经济政策息息相关。C A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B A、收入 B、支出 C、收益 D、负债
42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。B A、4 B、5 C、6 D、7
43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。C A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行。A A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）
A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率
8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC）
A、平均量 B、单位量 C、价格水平D、价值水平
9、主要宏观经济变量有：（DE）
A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（AC）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE）
A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务
12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险；
14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD）A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC）
A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标
《个人理财》作业二及答案
一、单项选择
1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年
2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员
C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费
6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部
7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利
8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日
9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税
10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者
11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用
12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元
13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D A可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名
14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B A可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失
15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D按照财政部确定的发行利率计算利息
16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A A投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后
18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D维持原发行利率不变 20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A A国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元 C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元
二、多选选择 1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《 》和《 》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BE A商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法 C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法
E商业银行个人理财业务风险管理指引
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDE A投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理
3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDE A理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同 D理财决策影响因素不同 E服务对象不同
4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDE A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。
5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDE A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。
C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。
E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。
7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。
B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。
C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。
E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。
8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE A降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质
9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。
D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。
E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDE A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。
C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDE A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。
B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。
D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。
12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABE A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。
13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDE A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。
B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。
C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。
E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。
14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。
C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。
D中资银行的市场环境优于外资银行。
E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。
15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD A发挥本土化优势。B借鉴国外的成熟经验。
C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸收国外同行的先进经验。
16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCD A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。
17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCD A经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。
18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE A应该减少储蓄。B加大股票投入。C增加债券投入。D购置房产。E购入基金。
19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：AD A减少股票持有数量。B增加基金持有量。C减少债券投入。D增加储蓄。E购置房产。
20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE A减少储蓄，理由是净收益走低。B增加储蓄。C增加债券投入。D减少债券投入。E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。
《个人理财》作业三及答案
一、单项选择
1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：B A任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行
2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：D A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B购买本金×提前兑取分档利率 C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率 D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率
3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元
4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：D A10个 B20个 C5个 D15个
5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：A A100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元
6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：A A个人理财业务的发展与市场条件无关。
B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。
C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。
D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。
7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：A A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇
8、下列关于债券的说法错误的是：B A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。
B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。
D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。
9、债券的特征不包括：D A流动性 B安全性 C偿还性 D永久性 E收益性
10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：C A通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。
D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。
二、名词解释
1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
4、年金（Annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式
5、普通年金：每期期末收付等额款项的年金，也称后付年金。这种年金在日程生活中最为常见.6、偿债基金:偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。
7、递延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。
8、永续年金:当年金的期限永久持续，即n→∞时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（Perpetual Annuity）。
三、简答题
1、个人理财与公司理财有何区别？ 1)、理财的目标不同
2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同 4)、依据的法律法规不同 5)、行业管理不同 6)、主要内容不同
2、个人理财对客户而言有何作用？ 1)、提高生活水平
2)、规避风险与保障生活
3)、为客户子女的健康成长打好经济基础
第二篇：个人理财作业
单选题： 1．
在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年
2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）
3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费
5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天
7．金融理财的根本意义在于（）。A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活
8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据
D．在公开市场上买入国债
9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务 D．理财业务整合了负债、资产和中间业务
10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》
2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3.贷款审批 4.签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分）1．
一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性
2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。A．稳定、高速 B．转折性
C．宏观调控下的减速 D．失衡
3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。A．提高准备金率 B．提高再贴现率 C．公开市场买入 D．公开市场卖出
4．股份公司发行的股票具有（）的特征。A．提前偿还 B．无偿还期限 C．非盈利性
D．股东结构不可改变性 5．优先股筹资的优点不包括：（）A．比债券筹资成本低 B．不增加财务风险
C．不影响普通股东的控股权 D．股息通常固定
6．基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封闭式基金收益分配比例不得低于基金已实现收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我国《证券投资基金运作管理办法》规定“基金名称显示投资方向的，应当有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。A．1 B．2 C．3 D．5 10．开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。A．1 B．3 C．5 D．7 单选题：（共10道试题，每题3分）
1．下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（）。A．必须是由于明显非外来原因所造成的 B．必须是非先天性的原因所造成的 C．必须是由于非长存的原因所造成的 D．必须是由非传染性的原因所造成的
2．寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。A．投保时 B．理赔时
C．投保时或理赔时 D．投保时和理赔时
3．某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。A．不赔，因为不属于保险责任 B．赔偿 10 万元 C．赔偿 5 万元
D．先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款
4．以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。A．两全保险 B．万能寿险 C．终身人寿保险 D．定期人寿保险
5．能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（）A．财产保险 B．责任保险 C．人寿保险 D．信用保险 6．
当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。A．升水 B．贴水 C．升值 D．贬值 7．
上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．
假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不属于现汇与现钞区别的是：（）A．现汇的流通性更好
B．银行买入现汇的价格比现钞高 C．银行买入现汇的价格比现钞低 D．现汇的存款利息高
单选题：（共10道试题，每题3分）
1．黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黄金市场是：（）。A．新加坡 B．东京 C．香港 D．伦敦
3．下面不属于黄金个人理财优势：（）A．抵御通胀 B．套现方便 C．赢利性高 D．适于收藏
4．下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（）A．获利委托 B．止损委托 C．双向委托 D．市价委托
5．集合资金信托计划的主要特点是：（）。A．依据委托人确定的管理方式
B．必须按照委托人的意愿运用信托资金 C．有两个或两个以上委托人 D．通常只签订一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通职能 B．投资职能 C．财产管理 D．公益服务职能
7．享受受托财产所产生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投资人
8．1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月
9．下列（）不是我国个人所得税的纳税人。A．在中国境内有住所的个人
B．中国境内无住所而在境内居住满一年的个人
C．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 D．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得 10．以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（）A．所提取的住房公积金免交个人所得税 B．保险赔款免交个人所得税
C．个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税 D．免交增值税
多选题：
1．个人理财目标有以下几方面的特征？ A．周期性 B．阶段性 C．个人性 D．总体性
2．我们把理财价值观分成四种类型，即（）。A．偏退休型 B．偏当前享受型 C．偏购房型 D．偏子女型
3．下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ A．外汇 B．投资基金 C．信托产品 D．国债
4．实现个人理财目标应注意因素有（）。A．时间性 B．总体性 C．可行性 D．操作性
5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活费支出 C．教育金支出 D．交保险费
6．银行理财是指商业银行的下列哪些行为？ A．了解和发掘客户需求 B．分析客户的财务状况
C．制订客户财务管理目标和计划
D．帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 7．购买银行理财产品的步骤包括：（）。A．了解自己的理财目标 B．评估自身风险承受能力 C．了解投资者购买的产品 D．选择一个信任的银行
8．进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A．制订投资策略 B．买入并持有策略 C．恒定比率调节法 D．非恒定比率法
9．资产配置的步骤包括：（）。A．制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少 B．选择时机，即在什么时候完成投资组合 C．选择具体的理财产品，构建投资组合 D． 评估自身风险承受能力
10．个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。A．5年以上 B．1年以上 C．5年
D．5年以下
多选题：（共10道试题，每题4分）
1．委托交易品种主要包括：（）。A．股票 B．债券 C．基金 D．国债回购 2．
沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．
股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．
香港股票市场的投资品种有（）。A．蓝筹股 B．红筹股 C．窝轮
D．交易所交易基金
5．债券按实物形态区分为哪几种？（）A．实物券 B．公司债券 C．凭证式债券 D．记账式债券
6．债券按发行主体不同，包括：（）A．凭证式债券 B．记账式债券 C．政府债券 D．金融债券 E．公司债券
7．技术分析的三个假设前提包括：（）。A．价格反映市场一切信息 B．价格运动具有趋势性 C．注意寻找“估值凹地” D．历史会重演
8．根据组织形式的不同，基金可分为（A．公司型投资基金）。B．契约型投资基金 C．封闭式基金 D．开放式基金
9．根据投资对象的不同，基金可分为（）。A．开放基金 B．债券基金 C．货币市场基金 D．指数基金
10．一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A．认购费 B．申购费 C．赎回手续费 D．管理费
多选题：（共10道试题，每题4分）
1．保险理财的原则是：（）。A．保值增值 B．转移风险 C．经济补偿 D．量力而行
2．按照保险标的不同，保险可以分（）。A．人身保险 B．财产保险）。C．责任保险 D．医疗保险
3．健康保险按照保险责任可以分为（）。A．重大疾病保险 B．收入保障保险 C．医疗保险 D．长期护理保险
4．分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（A．死差益 B．费差益 C．利差益 D．险差益
5．健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。A．拒付型 B．报销型 C．津贴型 D．给付型
6．外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A．国际性 B．可偿性 C．可兑换性 D．可流通性
7．在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。A．外币贬值）。B．外币升值 C．本币升值 D．本币贬值
8．根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮动收益型
9．合约现货外汇，（）。A．必须先买入才能卖出 B．必须是足额交易
C．可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D．可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入
10．目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．欧元 E．韩元
多选题：（共10道试题，每题4分）
1．黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。A．矿金 B．色金 C．熟金
D．生金
2．根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。A．纯金 B．赤金 C．色金 D．矿金
3．黄金有三种基本价格：（）。A．现货价格 B． 生产价格 C．市场价格 D．官方价格
4．根据成色的高低，熟金可分为：（）A．K金 B．混色金 C．纯金 D．赤金 E．色金
5．信托设立的书面形式一般有（）。A．信托契约 B．个人遗嘱 C．个人宣言
D．法院依法裁定的命令
6．信托可以将财产的所有权与（）分离。A．受益权 B．使用权 C．管理权 D．债权
7．信托构成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托财产 E．信托契约
8．与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（）A．信托财产的所有权、管理权、受益权相分离 B．信托财产不受委托人、受托人的债权人追索 C．信托财产不受受益人的债权人追索 D．投资领域多元化 E．高赢利性
9．税收筹划的原则是（）。A．合法性 B．综合性 C．节税效益最大化 D．尽量少缴税
10．影响应纳税额通常有（）因素。A．当月收入 B．计税依据 C．税率
D．速算扣除数
判断题：
1．个人理财就是作出一项英明的投资决策。
正确
错误
2．递延年金没有第一期的支付额。正确
错误
3．在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
正确
错误
4．复利一定大于单利。
正确
错误
5．偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。
正确
错误
6．个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
正确
错误
7．如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。正确
错误
8．当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
正确
错误
9．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
正确
错误
10．借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。正确
错误
判断题：（共10道试题，每题3分）1．
证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。
正确
错误
2．B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。正确
错误
3．公司发行股票是为了筹集自有资金。
正确
错误
4．只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。
正确
错误
5．市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。正确
错误
6．出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。
正确
错误
7．目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。
正确 错误
8．开放式基金的认购和申购是一回事。
正确
错误
9．指数基金相对来说管理费用较多。
正确
错误
10．开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性
正确
错误
判断题：（共10道试题，每题3分）1．
目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。正确
错误
2．投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。
正确
错误
3．一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。
正确
错误
4．保险具有免于债务追偿功能。
正确
错误 5．分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
正确
错误 6．
外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。正确
错误 7．
按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
正确
错误 8．
按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
正确
错误 9．
现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。正确
错误
10．个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。
正确
错误
判断题：（共10道试题，每题3分）
1．黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。正确
错误
2．黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。正确
错误 3．
定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。
正确
错误
4．纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。
正确
错误
5．受托财产所产生的收益由委托人享受。
正确
错误
6．信托财产可以免于受托人的债权人的追索。
正确
错误 7．
如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
正确
错误 8． 个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。
正确
错误
9．陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。正确
错误
10．个人所得税属于间接税。
正确
错误
第三篇：2014个人理财作业4及答案
《个人理财》作业四
一、多项选择
1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：（DE）
A由于价格下跌，增加债券投入。B由于价格下跌，增加股票投入。
C由于收益稳定，增加储蓄。D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。
2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ABDE）
A财政政策。B货币政策。C利率政策。D收入分配政策。E税收政策。
3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ABCD）
A开发程度。B金融行业发展水平。C利率水平。D汇率水平。
4、利率水平对个人理财的影响有：（ABCDE）
A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ADE）
A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。B增加购入外汇，理由是人民币回报高。
C增加债券，理由是面临上涨机会。D卖出股票，理由是面临下跌风险。E增加储蓄，理由是收益将增加。
6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ABDE）
A购入房产。B增加基金，面临上涨机会。C减少债券。
D增加股票。E增加外汇，外汇利率可能升高。
7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（BCD）A减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄E减少房产
8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：（ABCD）
A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少
C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。
9、金融市场的主要功能包括：（ABCD）
A配置功能B调节功能C反映功能D聚敛功能
10、金融市场的配置功能表现为：（ACD）
A资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配
二、名词解释
1、利息：
利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、名义利率（Nominal Interest）：
利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
3、浮动利率：
浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、4、市场利率：
市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时
商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
5、贴现： 贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。
6、远期利率：
如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率
三、简答题
1、个人理财包括那些内容?
1)、储蓄策划
2)、证券投资策划
3)、保险策划
4)、房产投资策划
5)、教育策划
6)、税收策划
7)、退休策划
8)、遗产策划
2、简述个人理财业务的流程。
1）、建立客户联系
2）、收集客户数据及决定目标与期望
3）、分析客户现行财务状况
4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划
5）、执行财务策划计划
6）监控财务策划计划、3、对理财者而言，个人理财有何作用？
1)、提高生活水平
2)、规避风险与保障生活
3)、为客户子女的健康成长打好经济基础
四、案例分析
1、朱女士，28岁，单身，年收入税后10万元。单位四险一金，住房公积金每月550元。
2011年购入一套二居室，目前还有贷款11万元左右，月供1840元。去年5月全款购入一辆车。车和房父母都出资赞助了。上月给父母4万元用于老家新房装修，因此目前家庭活期存款为0。有股票10万元，基金定投总额2万余元，4年下来收益率约15%，每月定投500元。
目前每月生活费包括车和房大概6000多元。父母均在职，没有其他任何负担。
问题
1）.一直在考虑提前还款，因为正好股票的钱够还清房贷，是否有必要？
2）.当下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？
3）.持有多个银行多种信用卡，是否有必要销掉一些卡，以免入不敷出？答: 财务状况分析
朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元，年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元，每年结余2.86万元。现持有股票10万元，基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车，有房，有房贷。
朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长，收入不是很高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。
此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，积累投资理财经验。另外，必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，可以为自己买些人寿保险。
提前还贷？建议推迟
朱女士目前单身，接下来即将步入家庭的形成期，迎来结婚、生子等问题，那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修，刚把仅有的存款全部拿出，现存款为零，如把现有的投资产品出售还清房贷，迎接下一个人生阶段将会比较困难。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
还有一点可以参考，就是新婚姻法。其解释指出，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方。对于结婚前持有房产且有未还贷款的朱女士是有利的。
综上所述，建议把提前还贷的想法推迟进行。
定投+投保=投资、教育、养老
关于投资上考虑朱女士正处于单身期，存款不多，没有可用于一次性投资的资金，建议坚持以基金定投的方式进行投资，在享受资本市场成长的同时锁定资金用途，强制储蓄还
能起到复利的作用。既可作为以后子女的教育金又可作为子女日后的创业金或自己部分的养老金。
建议每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2万元，并不是市场不好要加磅，而是根据个人资产配置情况而设定的金额，建议投资于风格比较稳健的优质平衡型基金。
考虑到控制风险，且在全球性通胀的大环境下，建议其中300元资金每月定投黄金基金(较小资金即可投资黄金的渠道，且没有实物黄金保管的不便)，这样按照复合收益6%计算，20年后将达到50万元左右的资金积累。
关于保障这部分，朱女士除了单位提供的最为基本的医疗保险，没有购买其他商业保险。当前朱女士最需要的是医疗和重大疾病保障，也可考虑附加定期寿险。
这个时期购买保险是人生最划算的时期，考虑到朱女士在单身期的阶段，建议增加定期寿险的比例，达到提高保额的效果。根据朱女士个人情况建议每月拿出800-1000元做保险产品的搭配。
保留两张特色信用卡即可
信用卡是一种非现金交易付款的方式，同时提供简单的信贷服务。善用信用卡，不仅可以享受快捷的支付方式，优惠的商户活动，银行的积分回馈，更是积累个人信用的一个途径。
信用卡每年需要支付卡片年费，虽然现在银行大多都有优惠政策，即每年刷卡几次或达到一定金额就可减免年费。但若不能达到该要求就要收取费用了。一般各行年费每卡100-300元不等。如几张忘刷，也是一笔不小的金额。若没有及时还款，更会影响个人的信用记录。
建议朱女士保留两家银行的信用卡即可。选择时可挑选有特色服务的信用卡品种：如汽车加油返现、积分兑换航空里程等。两家银行卡功能各有特色，优惠活动相互补充，网络故障时也有个替换，额度相加也应足够。
朱女士担心的入不敷出不是信用卡数量带来的结果。制定理性的消费预算可以帮助朱女士解决消费、储蓄的问题。卡少了、透支额度相应减少，在一定程度上能起到限制消费的作用，但控制消费还是要靠个人，按照自己制定的每月消费额度使用，为以后人生阶段做好充足的准备。
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答案二: 财务状况分析
朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元，年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元，每年结余2.86万元。现持有股票10万元，基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车，有房，有房贷。
朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长，收入不是很高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。
此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，积累投资理财经验。另外，必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，可以为自己买些人寿保险。
提前还贷？建议推迟
朱女士目前单身，接下来即将步入家庭的形成期，迎来结婚、生子等问题，那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修，刚把仅有的存款全部拿出，现存款为零，如把现有的投资产品出售还清房贷，迎接下一个人生阶段将会比较困难。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
第四篇：尔雅个人理财规划作业答案
大众理财
（一）已完成 以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）
A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划
C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合
我的答案：C 2 美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）
A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52
我的答案：A 3 诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）
我的答案：× 理财等同于投资。（）
我的答案：×
大众理财
（二）已完成
让钱生钱最快的方式是（）。
A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长
我的答案：C 2 关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）
A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内
我的答案：D 3 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）
A、投资房产 B、储蓄 C、炒股 D、股权投资
我的答案：B 4 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）
A、固定的投资
B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待
我的答案：C 5 储备是一种信用。（）
我的答案：√ 理财也可以从退休时再开始。（）
我的答案：×
大众理财
（三）已完成 以下哪一项不属于投资需注意方面？（）
A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限
D、投资的资本和未来工资的增长
我的答案：D 2 发明并很好使用对冲基金的是（）。
A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森
我的答案：A 3 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）
A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生
我的答案：C 4 理财对象的财性是一样的。（）
我的答案：× 千万富豪是指具有千万财产的人。（）
我的答案：×
大众理财
（四）已完成 以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）
A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策
我的答案：D 2 被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）
A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资
我的答案：B 3 基金这种投资方式被喻为什么？（）
A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛
我的答案：A 4 投资的收益和风险肯定是成正比的。（）
我的答案：× 无风险会造成通胀。（）
我的答案：√
大众理财
（五）已完成 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）
A、关注市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度
我的答案：B 2 以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）
A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场
D、按照策略来操作执行
我的答案：C 3 测试风险承受能力，主要是在于什么？（）
A、测试投资冒险性如何 B、测试投资者资产多少 C、测试投资收益性如何 D、测试投资价值如何
我的答案：B 4 价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）
我的答案：√ 从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）
我的答案：√
大众理财
（六）已完成 抵御通胀最好的一项资产是什么？（）
A、储备 B、白银 C、黄金 D、股票
我的答案：C 2 投资第一目标是什么？（）
A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态
我的答案：A 3 投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资
我的答案：D 4 分散投资不是无限的分散。（）
我的答案：√ 分散投资可以实现风险相互抵消。（）
我的答案：√
大众理财
（七）已完成 实际利率与名义利率的关系是（）。
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
我的答案：D 2 货币金融管理的最高机构是（）。
A、中央 B、邮储 C、央行 D、发改委
我的答案：C 3 物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。
A、实际利率 B、名义利率 C、通胀膨胀率 D、普通利率
我的答案：A 4 央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）
我的答案：√ 利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）
我的答案：√
大众理财
（八）已完成 目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。
A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率
D、管理的浮动汇率体系
我的答案：A 2 一般而言，符合经济规律要求的只有（）。
A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率
我的答案：D 3 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分
我的答案：B 4 根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。
A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率
我的答案：C 5 经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）
我的答案：√ 实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）
我的答案：× 大众理财
（九）已完成 中国经济每年都以什么速度增长？（）
A、.04 B、.06 C、.08 D、.1
我的答案：C 2 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）
A、外汇对冲 B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度
我的答案：A 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
A、出口
B、保持货币购买力 C、经济一体化 D、提高本国经济实力 我的答案：A 4 汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）
我的答案：× 利率和汇率是绝然分开的。（）
我的答案：×
大众理财
（十）已完成 关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。
A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制
B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升
C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非贸易品价格的下降
我的答案：D 2 以下哪项不属于财政政策工具？（）
A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资
我的答案：D 3 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告”
D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
我的答案：A 4 关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。
A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发
D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额
我的答案：D 正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）
我的答案：× 一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）
我的答案：√
大众理财
（十一）已完成 1 以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）
A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区
我的答案：B 2 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。
A、双紧 B、双松
C、松货币紧财政 D、紧货币松财政
我的答案：B 3 以下说法不正确的是（）。
A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
我的答案：C 4 公债的三种效应不包括（）。
A、抑制
B、减少民间部门的投资 C、淡化赤字的通胀后果 D、消费的“排挤效应”
我的答案：C 5 社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）
我的答案：√ 公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）
我的答案：×
大众理财
（十二）已完成 银行的各类资产中，占比最大的是（）。
A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息
我的答案：A 2 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。
A、股票 B、房产
C、黄金 D、存款
我的答案：D 3 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。
A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年
我的答案：D 4 购买黄金无法规避通胀的风险。
我的答案：× 银行存款可能越存越少。（）
我的答案：√
大众理财
（十三）已完成 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）
A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 我的答案：C 2 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息
我的答案：A 3 以下哪项不属于存款好习惯？（）
A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
我的答案：C 4 存款期越长，就越划算。（）
我的答案：× 储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）
我的答案：√
大众理财
（十四）已完成 以下说法不正确的是（）。
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷
B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
我的答案：C 2 每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）
A、.18 B、.25 C、.3 D、.5
我的答案：B 3 银行转账主要关注的是（）。
A、方便性 B、利息 C、安全性 D、费用和时间
我的答案：D 4 以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。
A、存款
B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险
我的答案：D 5 银行的主要四种中间业务不包括（）。
A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品
我的答案：B 6 外汇存款收益稳定但收益低。（）
我的答案：√ 人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）
我的答案：√
大众理财
（十五）已完成 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
A、借记卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、准贷记卡
我的答案：D 2 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。
A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小
C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
我的答案：B 3 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。
A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡
我的答案：B 4 当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（）
我的答案：√ 根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）
我的答案：× 大众理财（十六）已完成 一般信用卡以多少张为宜？（）
A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好
我的答案：C 2 超额透支，从哪天起支付透支利息？（）
A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起
我的答案：D 3 关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。
A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费
C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差
我的答案：A 4 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）
我的答案：× 网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）
我的答案：√
大众理财（十七）已完成 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。
A、着重关注产品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种
我的答案：A 2 常见的银行卡犯罪手法不包括（）。
A、短信诈骗 B、网络钓鱼
C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支
我的答案：D 3 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。
A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务
我的答案：D 4 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）
我的答案：√近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）
我的答案：×
大众理财（十八）已完成 关于可转债的特点，说法不正确的是（）。
A、风险低 B、流动性一般 C、不保本或者高收益
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番
我的答案：C 2 到期收益率是指（）。
A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
我的答案：A 3 关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质 D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
我的答案：B 4 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）
我的答案：√ 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）
我的答案：×
大众理财（十九）已完成 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
A、上升 B、不变 C、下降 D、不确定
我的答案：C 2 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（）
A、6个 B、8个 C、9个 D、11个
我的答案：C 3 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。
A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级
我的答案：A 4 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）
我的答案：√ 通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）
我的答案：×
大众理财（二十）已完成 先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）
A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易
我的答案：D 2 债券投资的两者组合投资法是（）。
A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法
我的答案：B 3 债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）
我的答案：√ 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）
我的答案：√
大众理财（二十一）已完成 社会公众股是指（）。
A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份
B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份 C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
我的答案：C 2 以下说法不正确的是（）。
A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益
C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
我的答案：D 3 股票的三种具体融资方式不包括（）。
A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 我的答案：D 4 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。
A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断
我的答案：A 5 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）
我的答案：√ 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）
我的答案：√
大众理财（二十三）已完成 理财首要的是（）。
A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析
我的答案：B 2 把汇市当赌场总是希望（）。
A、风险最小化 B、扩大受益 C、跟风 D、一朝发迹
我的答案：D 3 进入股票市场应该考虑其风险性。（）
我的答案：√ 有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）
我的答案：√
大众理财（二十二）已完成 股市的主要功能是（）。
A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价
我的答案：B 2 在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。
A、国有股 B、绩优股 C、红筹股 D、蓝筹股
我的答案：C 3 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。
A、投资 B、投机 C、炒股 D、偶然获得
我的答案：A 4 在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。
A、税后毛利润
B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每100股税前利润和净资产收益率
我的答案：B 5 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）
我的答案：√ 证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）
我的答案：√
大众理财（二十四）已完成 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。
A、专拣便宜货
B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风
我的答案：A 2 一般要以什么为基准，作出决策（）。
A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性
我的答案：B 3 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。
A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 我的答案：D 4 市盈率反映投资股票的成本。（）
我的答案：√ 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）
我的答案：×
大众理财（二十五）已完成 “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。
A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、卢梭
我的答案：C 2 在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）
A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯 D、锻炼身体的好习惯
我的答案：A 3 培养好的习惯应该在多少岁之前？（）
A、5岁 B、18岁 C、35岁 D、50岁
我的答案：C 4 随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）
我的答案：× 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（一）已完成 一般情况下，理财从什么时候开始？（）
A、子女生育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女教育
我的答案：C 2 以下关于个人理财的说法不正确的是（）。
A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题
我的答案：D 3 个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（）。
A、1~2万 B、2~3万 C、超过5万 D、超过10万
我的答案：B 4 以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）
A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车
我的答案：B 5 以下不属于四金的是（）。
A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金
我的答案：D 6 理财一般不受个人家庭因素的影响。（）
我的答案：× 大学教师不需要缴纳失业保险金。（）
我的答案：× 个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（二）已完成 人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。
A、生活地域 B、生活方式 C、生活标准 D、生活心境
我的答案：D 2 人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。
A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造
我的答案：D 3 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（三）已完成 财政管理属于哪种理财主体？（）
A、国家理财 B、企业公司理财 C、个人家庭理财 D、承包商理财
我的答案：A 2 国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿 我的答案：C 3 以下哪项不是单位理财？（）
A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财
我的答案：D 4 下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化 C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产 D、中石油、中移动买年可赚1万亿
我的答案：D 5 国家社会公共理财内容不包括（）。
A、国家年征收高达8万亿元的财政收入 B、国家每年财政预算安排 C、单位拥有的人力物力财力资源 D、经营政府、经营城市理念的提出
我的答案：C 6 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）
我的答案：√ 杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）
我的答案：× 企业公司理财即财务管理。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（四）已完成 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）
A、.01 B、.02 C、.05 D、.08
我的答案：B 2 以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。
A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产
C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。D、城市住房家庭住房资产约150万亿
我的答案：D 3 以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）
A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品
我的答案：A 4 以下不属于理财要素的是（）。
A、资产 B、负债 C、支出 D、上班
我的答案：D 5 财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）
我的答案：√ 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）
我的答案：× 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）
我的答案：√ 靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（五）已完成 目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
A、国家法律法规制度的建造和利益保护 B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力 C、金融机构出台理财工具和产品 D、无需借助学校和媒体的教育和宣传
我的答案：D 2 以下哪项属于非金融理财？（）
A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权
我的答案：B 3 理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。
A、储蓄 B、贷款 C、购房买车 D、黄金
我的答案：C 4 理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）
我的答案：√ 非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（六）已完成 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费
我的答案：D 2 银行理财属于哪种理财方式？（）
A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财
我的答案：D 3 以下哪项是典型的第三方理财机构？（）
A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司
我的答案：C 4 以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）
A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发 D、个人持家理财
我的答案：C 5 金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）
我的答案：× 理财是有钱人的专利。（）
我的答案：× 学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）
我的答案：√ 理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（七）已完成 中国的股民数量达到（）。
A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿
我的答案：D 2 《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）
A、第一 B、第二 C、第三 D、第四
我的答案：B 3 关于基金公司说法不正确的是（）。
A、专家理财 B、只是证券理财
C、买房买车也是基金公司的业务 D、收益较好
我的答案：C 4 个人理财规划出现的缘由不包括（）。
A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识
C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障
我的答案：D 5 市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）
我的答案：√ 舆论对于理财没有推动作用。（）
我的答案：× 市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）
我的答案：√ 专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）
我的答案：√ 个人金融理财解说
（八）已完成 以下说法不正确的是（）。
A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。B、公司理财不属于家庭理财
C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。D、遗产养老不属于个人家庭理财
我的答案：D 2 “理财”的定义是（）。
A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品
我的答案：A 3 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
我的答案：D 4 全过程理财规划的中义角度是（）。
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成
我的答案：B 5 北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）
我的答案：× 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
我的答案：√ 理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
我的答案：√ 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（九）已完成 以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。
A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用
我的答案：D 2 个人经济生活事务管理不包括（）。
A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范
我的答案：C 3 下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。
A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。B、个人日常生活中的管理
C、个人金融和非金融资产的投资管理
D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
我的答案：D 4 理财师的工作内容不包括（）。
A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本
我的答案：D 5 全过程理财规划的最后一步是（）。
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系 C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、对理财方案运营中问题进行修订完善
我的答案：D 6 下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。
我的答案：D 7 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）
我的答案：√ 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）
我的答案：× 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（十）已完成 以下哪项不是理财目标？（）
A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险 D、个人事业有成
我的答案：B 2 个人理财与公司理财的区别不包括（）。
A、服务对象不同 B、经济活动特点不同 C、理财目标相同 D、决策理性不同
我的答案：C 3 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）
A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财能力 D、理财资本
我的答案：D 4 一般最为活跃的资产是（）。
A、货币金融资产 B、住宅资产 C、人力资产 D、汽车
我的答案：A 5 关于理财说法错误的是（）。
A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
我的答案：B 6 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）
我的答案：
第五篇：个人理财规划二作业及答案
你的得分： 100.0
完成日期：2017年01月14日 14点47分
说明： 每道小题选项旁的标识是标准答案。
一、单项选择题。本大题共15个小题，每小题 2.0 分，共30.0分。在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。1.下列说法正确的是： A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程
C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较
D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 类似于期权的选择权性质通常属于（）理财产品的特点。A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品
D.资产连接型人民币理财产品
普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置
D.股东性质差异
就基差“走强”描述错误的是： A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大
5.子女教育具有（）等特点。A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定
B.C.高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 2.3.4.6.D.高投入、见效快、投资边际效应高
下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金
B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易
对现值的理解错误的是： A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现
D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 下列说法错误的是： A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务
D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款
7.8.9.下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场 C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格
10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：
A.金融期货交易必须在交易所内进行
由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性
D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式
11.金融期货交易以（）的交割方式为主。B.A.B.实物交割 现金交割
C.实物交割加现金交割的混合交割 D.不确定
12.对复利法的特点描述错误的是：
A.复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B.复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C.复利法不考虑前期利息的时间价值
D.复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法 13.金融期货价格由（）构成。
A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润 C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润
D.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金 14.具有套利功能的基金是：
A.债券基金 B.指数基金
C.货币基金 D.权证基金
15.期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。
A.同方向但非线性
B.C.D.同方向线性 反方向但非线性 反方向线性
二、多项选择题。本大题共10个小题，每小题 4.0 分，共40.0分。在每小题给出的选项中，有一项或多项是符合题目要求的。1.就金融理财的含义，说法正确的有： A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好 B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化
C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财
低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高
对现值与终值理解正确的是： A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额
B.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额
C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值
D.现值和终值在对应的时点上的价值相同 人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为： A.结构型人民币理财产品
B.普通人民币理财产品
C.资产连接型人民币理财产品
D.超短期人民币理财产品 下列说法正确的有： A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金资产的名义持有人 由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任
D.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低 下列说法正确的是： A.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的
B.C.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升 看涨期权的出售者的盈利是有限的D.看跌期权卖方的损失是有限的
6.下列说法错误的是： A.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质 B.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程 C.资本市场的工具与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势
D.现代金融理财技术理论要解决的问题是资金时间价值的计算
7.金融理财中对资金时间价值的衡量，在方式上涉及： A.单利
B.C.现值 复利 5.D.终值
与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有： A.100％保本型产品
B.存款期限灵活
C.D.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利
如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低
9.符合股票价格指数定义的是： A.将计算期的股票价格与基期价格相比较而得出的相对变化数
B.C.由证券经营机构编制的用来反映股票市场价格变动的一种指数 可以反映股票市场总体价格水平走势及其变动趋势
D.编制的步骤有选择样本股、选定某基期、计算报告期平均股价并作必要的修正、指数化
10.为了方便结算和保证履约，金融期货交易须提存保证金，该保证金分为：
A.结算保证金
B.C.D.初始保证金率 最低维持保证金率 交易保证金
三、判断题。本大题共15个小题，每小题 2.0 分，共30.0分。1.8.凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录。2.对子女教育年金保险来说，同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。3.计算现值资金的未来价值被称为贴现。4.浮动利率但收益封顶型结构性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期货合约与金融现货远期合约的最本质区别在于合约条款是否标准化。6.股东根据其拥有的所有权相应行使对公司的经营管理、分红派息、剩余财产分配、发展战略决策等权利。7.买卖“楼花”是指买卖期房的凭证。8.一年之后用于消费的货币要小于现在用于消费的货币，其差额就是资金的时间价值。9.信用卡使用时循环信用利息计算是以日计息，利息起算日以记账日计算。10.保证金率越低，表示买卖合约所需缴纳的保证金就越少，杠杆效应就越明显，这将降低市场的流动性。11.单利终值就是利息不能生利的本金和。12.切合实际的储蓄规划是居民个人及其家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财富的途径。13.通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种直接投资方式叫证券投资基金。14.投资者买空证券时，必须拥有的资金占购买价格总额的百分比称为初始保证金率。15.财产保险的保险标的，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。
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