个人理财第四次作业

第一篇：个人理财第四次作业

个人理财第四次作业

周奉璇2010-8-17

第十章作业

一、名词解释

退休养老保险企业年金养老金信托

二、单选题

1、自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

A1990年B1991C1992D19932、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。

A基本B辅助C补充D主要

3、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考题

1、养老保险有哪些基本类型？

2、国外养老保险制度有哪些层次？

3、我国养老保险制度的构成体系？

4、个人养老保险有哪些投资渠道？

5、如何进行个人退休策划？

第十一章作业

一、名词解释

艺术品艺术品投资中国书画

二、单选题

1、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（）多年的历史。A200B250C300D3502、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（）开始。A书画B陶瓷C古典家具D古钱币

3、（）历来是艺术品市场的中坚力量。

A企业投资者B国有企业C政府所属有关机构D私人收藏家

三、思考题

1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？

2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？

3、艺术品投资的主要技巧有哪些？

4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？

第十二章作业

一、名词解释

税收筹划居民纳税义务人

二、单选题

1、下列税收种类中，纳税主体不包括自然人的是（）。

A财产税类B资源税类C行为税类D关税

2、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（）。

A国债利息B保险赔款C中国铁路建设债券

D教育储蓄存款利息

三、思考题

1、我国个人所得税的内容包括哪几个方面？

2、对个人工资薪金收入可有哪几种纳税筹划方法？

3、个人房地产投资涉及哪些税种及环节？

4、退休以后如何对积蓄和资产进行税收筹划？

5、向哪些项目捐赠可以从其纳税所得额中全额扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：

直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。

2.将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。

炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。

朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。

思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？

第十三章作业

思考题

表达注册理财策划师的定义。

简述个人理财策划师需遵循的职业道德准则。

若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？

第二篇：电大个人理财第四次作业

第四次作业

判断题

1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）

2.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）

3.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（×）

4.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(×)

5.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）

6.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（×）

7.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）

8.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（√）

9.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√ 10.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)

单选题

1.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（）。

A.20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款

B.40%股票型基金，40%国债储蓄，20%银行存款

C.30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款D.35%股票型基金，40%国债储蓄，27%银行存款

2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（）投资。

A.储蓄投资

B.房产投资

C.保险投资

D.基金组合

3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。

A.一般性

B.特定性

C.决定性

D.普遍性

4.房地产投资决策过程的融资分析不包括（）。

A.风险承受能力

B.融资方式选择

C.融资前景

D.融资谈判

5.个人信托理财规划不包括（）方面。

A.制定

B.实施

C.修正

D.跟踪 6.工作时，每年至少应将税前收入的（）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

A.0.1

B.0.12

C.0.15

D.0.2

7.信托的最基本职能是（）。

A.投资职能

B.资金融通职能

C.财产管理职能

D.公益服务职能

多选题

1.个人信托类产品主要包括（）。

A.财产处理信托产品 B.财产监护信托产品 C.人寿保险信托产品 D.特定赠与信托产品 E.组合投资信托产品

2.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（）因素。

A.投资业绩

B.高度信任

C.信用风险

D.永续经营

E.管理能力

3.作为投资人规避信托产品风险的对策有（）。

A.要了解准备投资的市场计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

B.资金时间要有预留计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

C.投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息

D.关注与信托公司签署的信托合同

E.在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

4.房地产的投资方式包括（）。

A.房地产开发投资

B.房地产购置投资

C.抵押放款

D.购买房地产证券

E.无限合伙投资

5.短期教育策划工具包括（）等。

A.住房抵押贷款

B.学校贷款

C.政府贷款

D.资助性机构贷款

E.银行贷款

6.影响城市土地价格的社会因素包括（）。

A.国民经济水平和发展趋势

B.社会稳定状况

C.人口状况

D.住房制度及政策

E.城市化

7.传统教育投资工具主要包括（）。

A.个人储蓄

B.股票

C.人寿保险

D.公司债券

E.定息债券

8.在租赁契约中，可以通过（）等措施，来将风险转嫁给租户。

A.规定最低租金

B.规定最高租金

C.租金随价格指数调整

D.由承租人负担经营维修及保险费

E.由出租人负担经营维修及保险费

第三篇：个人理财判断及多选题第四次作业讲评

第四次作业讲评

周奉璇2010-8-17

第十章

单选题

2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。

评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实施的一种养老保险制度，企业补充养老保险是在国家规定的实施政策和实施条件下企业为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

思考题

2、国外养老保险制度有哪些层次？

在工业化市场经济国家，凡是实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，包括老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件，如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴，但需达到一定居住年限，才能领取全额全民津贴。如加拿人要求作为成年人在加居住40年，才能享受全额全民老年年金。澳大利亚要求连续居住10年。

在就业关联津贴制度下，对全体劳动力的覆盖是随着制度的建立和发展来实现的。在初期首先保护的是政府雇员和武装力量成员，继而是工商业部门劳动者，然后再以某种共同制度扩大到所有工薪雇员。不过，公共部门雇员，包括军事人员、文职官员、教师、公益部门雇员等，常常保留了他们单独的制度。矿山、铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保留，是这些部门的职业风险、在国民经济中的战略地位、强大的工会影响力等因素共同促成的。

对于经济脆弱群体，如家庭工、女佣、日工，以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业者，他们最初是排除在覆盖范围之外的。但近年来的趋势是把他们纳入到一般性计划中或者为他们设立单独计划。甚至非就业者也可以纳入进来。如英国把非就业者视为目前不参加劳动力人员，他们可以自愿缴纳保险费，因而保持其年金权利。

5、如何进行个人退休策划？

评析：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。

第十一章

思考题

1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？

评析：艺术品投资，房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？

评析：根据行为经济理论，投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：1）此物品必须有使用价值；2）有一定的资金投入；3）有足够的技术力量。

4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？

评析：艺术品的流动性差，交易限制性大；艺术不等于金钱，许多收藏者想抛售收藏的艺术品经常会出现高价进，低价出的情况；艺术品保管有一定的难度，有一点损伤，在市场就要大打折扣。

第十二章

案例分析

朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：

直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。

将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。

可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。

炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。

朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。

思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？

评析：朱先生这样做，一方面可以避免缴纳个人所得税，另一方面也可以更好地促进该公司的发展。这种做法要求个人投资者对公司的长期经营有一个清楚而全面的认识。

第十三章

思考题

若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？

评析：知识的全面性；出色的沟通与交流能力；信誉是个人理财策划师最重要的资产。

第四篇：个人理财作业

单选题： 1．

在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）

3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费

5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理财的根本意义在于（）。A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活

8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据

D．在公开市场上买入国债

9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务 D．理财业务整合了负债、资产和中间业务

10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3.贷款审批 4.签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分）1．

一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性

2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。A．稳定、高速 B．转折性

C．宏观调控下的减速 D．失衡

3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。A．提高准备金率 B．提高再贴现率 C．公开市场买入 D．公开市场卖出

4．股份公司发行的股票具有（）的特征。A．提前偿还 B．无偿还期限 C．非盈利性

D．股东结构不可改变性 5．优先股筹资的优点不包括：（）A．比债券筹资成本低 B．不增加财务风险

C．不影响普通股东的控股权 D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封闭式基金收益分配比例不得低于基金已实现收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我国《证券投资基金运作管理办法》规定“基金名称显示投资方向的，应当有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。A．1 B．2 C．3 D．5 10．开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。A．1 B．3 C．5 D．7 单选题：（共10道试题，每题3分）

1．下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（）。A．必须是由于明显非外来原因所造成的 B．必须是非先天性的原因所造成的 C．必须是由于非长存的原因所造成的 D．必须是由非传染性的原因所造成的

2．寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。A．投保时 B．理赔时

C．投保时或理赔时 D．投保时和理赔时

3．某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。A．不赔，因为不属于保险责任 B．赔偿 10 万元 C．赔偿 5 万元

D．先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款

4．以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。A．两全保险 B．万能寿险 C．终身人寿保险 D．定期人寿保险

5．能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（）A．财产保险 B．责任保险 C．人寿保险 D．信用保险 6．

当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。A．升水 B．贴水 C．升值 D．贬值 7．

上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不属于现汇与现钞区别的是：（）A．现汇的流通性更好

B．银行买入现汇的价格比现钞高 C．银行买入现汇的价格比现钞低 D．现汇的存款利息高

单选题：（共10道试题，每题3分）

1．黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黄金市场是：（）。A．新加坡 B．东京 C．香港 D．伦敦

3．下面不属于黄金个人理财优势：（）A．抵御通胀 B．套现方便 C．赢利性高 D．适于收藏

4．下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（）A．获利委托 B．止损委托 C．双向委托 D．市价委托

5．集合资金信托计划的主要特点是：（）。A．依据委托人确定的管理方式

B．必须按照委托人的意愿运用信托资金 C．有两个或两个以上委托人 D．通常只签订一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通职能 B．投资职能 C．财产管理 D．公益服务职能

7．享受受托财产所产生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投资人

8．1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我国个人所得税的纳税人。A．在中国境内有住所的个人

B．中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 D．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得 10．以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（）A．所提取的住房公积金免交个人所得税 B．保险赔款免交个人所得税

C．个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税 D．免交增值税

多选题：

1．个人理财目标有以下几方面的特征？ A．周期性 B．阶段性 C．个人性 D．总体性

2．我们把理财价值观分成四种类型，即（）。A．偏退休型 B．偏当前享受型 C．偏购房型 D．偏子女型

3．下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ A．外汇 B．投资基金 C．信托产品 D．国债

4．实现个人理财目标应注意因素有（）。A．时间性 B．总体性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活费支出 C．教育金支出 D．交保险费

6．银行理财是指商业银行的下列哪些行为？ A．了解和发掘客户需求 B．分析客户的财务状况

C．制订客户财务管理目标和计划

D．帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 7．购买银行理财产品的步骤包括：（）。A．了解自己的理财目标 B．评估自身风险承受能力 C．了解投资者购买的产品 D．选择一个信任的银行

8．进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A．制订投资策略 B．买入并持有策略 C．恒定比率调节法 D．非恒定比率法

9．资产配置的步骤包括：（）。A．制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少 B．选择时机，即在什么时候完成投资组合 C．选择具体的理财产品，构建投资组合 D． 评估自身风险承受能力

10．个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．委托交易品种主要包括：（）。A．股票 B．债券 C．基金 D．国债回购 2．

沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市场的投资品种有（）。A．蓝筹股 B．红筹股 C．窝轮

D．交易所交易基金

5．债券按实物形态区分为哪几种？（）A．实物券 B．公司债券 C．凭证式债券 D．记账式债券

6．债券按发行主体不同，包括：（）A．凭证式债券 B．记账式债券 C．政府债券 D．金融债券 E．公司债券

7．技术分析的三个假设前提包括：（）。A．价格反映市场一切信息 B．价格运动具有趋势性 C．注意寻找“估值凹地” D．历史会重演

8．根据组织形式的不同，基金可分为（A．公司型投资基金）。B．契约型投资基金 C．封闭式基金 D．开放式基金

9．根据投资对象的不同，基金可分为（）。A．开放基金 B．债券基金 C．货币市场基金 D．指数基金

10．一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A．认购费 B．申购费 C．赎回手续费 D．管理费

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．保险理财的原则是：（）。A．保值增值 B．转移风险 C．经济补偿 D．量力而行

2．按照保险标的不同，保险可以分（）。A．人身保险 B．财产保险）。C．责任保险 D．医疗保险

3．健康保险按照保险责任可以分为（）。A．重大疾病保险 B．收入保障保险 C．医疗保险 D．长期护理保险

4．分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（A．死差益 B．费差益 C．利差益 D．险差益

5．健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。A．拒付型 B．报销型 C．津贴型 D．给付型

6．外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A．国际性 B．可偿性 C．可兑换性 D．可流通性

7．在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。A．外币贬值）。B．外币升值 C．本币升值 D．本币贬值

8．根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮动收益型

9．合约现货外汇，（）。A．必须先买入才能卖出 B．必须是足额交易

C．可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D．可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

10．目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．欧元 E．韩元

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。A．矿金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。A．纯金 B．赤金 C．色金 D．矿金

3．黄金有三种基本价格：（）。A．现货价格 B． 生产价格 C．市场价格 D．官方价格

4．根据成色的高低，熟金可分为：（）A．K金 B．混色金 C．纯金 D．赤金 E．色金

5．信托设立的书面形式一般有（）。A．信托契约 B．个人遗嘱 C．个人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以将财产的所有权与（）分离。A．受益权 B．使用权 C．管理权 D．债权

7．信托构成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托财产 E．信托契约

8．与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（）A．信托财产的所有权、管理权、受益权相分离 B．信托财产不受委托人、受托人的债权人追索 C．信托财产不受受益人的债权人追索 D．投资领域多元化 E．高赢利性

9．税收筹划的原则是（）。A．合法性 B．综合性 C．节税效益最大化 D．尽量少缴税

10．影响应纳税额通常有（）因素。A．当月收入 B．计税依据 C．税率

D．速算扣除数

判断题：

1．个人理财就是作出一项英明的投资决策。

正确

错误

2．递延年金没有第一期的支付额。正确

错误

3．在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

正确

错误

4．复利一定大于单利。

正确

错误

5．偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。

正确

错误

6．个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

正确

错误

7．如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。正确

错误

8．当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

正确

错误

9．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

正确

错误

10．借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）1．

证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

正确

错误

2．B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。正确

错误

3．公司发行股票是为了筹集自有资金。

正确

错误

4．只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。

正确

错误

5．市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。正确

错误

6．出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

正确

错误

7．目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。

正确 错误

8．开放式基金的认购和申购是一回事。

正确

错误

9．指数基金相对来说管理费用较多。

正确

错误

10．开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性

正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）1．

目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。正确

错误

2．投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

正确

错误

3．一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。

正确

错误

4．保险具有免于债务追偿功能。

正确

错误 5．分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

正确

错误 6．

外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。正确

错误 7．

按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

正确

错误 8．

按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

正确

错误 9．

现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。正确

错误

10．个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。

正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）

1．黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。正确

错误

2．黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。正确

错误 3．

定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。

正确

错误

4．纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。

正确

错误

5．受托财产所产生的收益由委托人享受。

正确

错误

6．信托财产可以免于受托人的债权人的追索。

正确

错误 7．

如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

正确

错误 8． 个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

正确

错误

9．陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。正确

错误

10．个人所得税属于间接税。

正确

错误

第五篇：个人理财第一次作业

一、名词解释

1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理等专业化服务活动

2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 推介等专业化服务

3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据

4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各 类投资产品之间的合理分配比例

5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同 的次市场设计个性化销售组合的过程

二、简答题

1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？

答：个人理财策划流程包括下面六个步骤

1)建立客户关系

2)收集客户数据及确定目标与期望

3)分析客户现行财务状况

4)整合个人理财策略并提出个人理财计划

5)提出个人理财计划

6)监控个人理财计划

2.个人理财策划的核心内容有哪些？

答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容

3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？

答：主要应该从下面五个方面进行准备

1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容

2)准备好所有的背景资料

3)为面谈选择适当的时间和地点

4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况

5)通知客户需要携带的个人材料

4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？

答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力

5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？

答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经 济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响 因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因 素。

三、开放式论述题

试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。

答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时 财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几 年来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短 期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下：

1.低利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫 切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通 胀走高，市场实际负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。

2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等

理财产品，推动资产向表外移动。

3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产

管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的 整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银 行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基 础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风 险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或 压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认，我国的金融起步较晚，和发达国家相比我们还有一定的差距，我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果，虽然前景广阔，但始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。