个人理财第一模块作业

第一篇：个人理财第一模块作业

个人理财第一次作业（基础）

一、名词解释。

１、个人理财：

2、莫迪利亚尼生命周期理论：

3.马科维茨的资产组合理论：

4、夏普的资本资产定价理论：

二、判断题。

１、理财就是生财，就是投资赚钱。（）

2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）

3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）

4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）

5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）

6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）

7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）

三、选择题

1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）

A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务

2.投资组合决策的基本原则是（）

A.收益率最大化B.风险最小化

C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险

3.下列理财目标中属于短期目标的是（）

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假

4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划

5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户数据及决定目标和期望II、整合财务策划策略并提出财务策划计划III、与客户建立关系IV、分析客户现行财务 1

状况V、执行财务策划计划VI、监控理财计划。正确的次序应为（）

A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所

8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标

四.计算：假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?

五.分析题：个人理财计划

每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。

2.理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。

3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。

4、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？试用马科维茨的资产组合理论说明理由。

5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表，并据此制定一份简单的个人理财计划。

六、案例分析

案例1.1刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学，大学毕业后都从事财务工作。工作5年后，两人都存储了30万元人民币，并在这一年都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房，张先生购买了一辆“奥迪”牌小汽车。5年后的今天，刘先生的房子，市值60万元。张先生的汽车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样的学历、同样的社会经验，为何两人财富不一样？

案例1，2香港陈先生，32岁，拥有投资经验达9年。在1998-1999年期间，短线投机香港股票收益率达200％，其中变现40万元送给奶奶作为养老金。1999-2000年年底，短线投机香港股票和指数期货，收益率达150％。2001年，投资25万元购房，送给父母。2001-2004年期间，投资广州房产：一套别墅、两套住房，收益200余万元。2001——2005年上半年，在广州经营房产代理公司。前期10个月，投入25万元，赚得80万元；后期投入200万元左右，收益约100万元（月利润3万元）。2005年年初，房产合作伙伴盗窃资金250万元，导致房产投资净损失250万元。2005年秋天至2007年5月，去企业打工，收入除了基本工资外还有70万元的奖金收入。2006年11月-2007年5月，投资中国A股，收益60万元，半年收益率300％。2007年5月，进入中国期货市场投机，投入80万元，不到一个月收益60万元。2007年6月-7月，继续在中国期货市场投机，损失215万元。陈先生现只拥有23万元的银行存款。陈先生投资失败后向理财经理咨询。作为一个理财规划师，请为陈先生提供合适的理财服务。

第二篇：个人理财作业

单选题： 1．

在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）

3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费

5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理财的根本意义在于（）。A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活

8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据

D．在公开市场上买入国债

9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务 D．理财业务整合了负债、资产和中间业务

10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3.贷款审批 4.签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分）1．

一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性

2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。A．稳定、高速 B．转折性

C．宏观调控下的减速 D．失衡

3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。A．提高准备金率 B．提高再贴现率 C．公开市场买入 D．公开市场卖出

4．股份公司发行的股票具有（）的特征。A．提前偿还 B．无偿还期限 C．非盈利性

D．股东结构不可改变性 5．优先股筹资的优点不包括：（）A．比债券筹资成本低 B．不增加财务风险

C．不影响普通股东的控股权 D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封闭式基金收益分配比例不得低于基金已实现收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我国《证券投资基金运作管理办法》规定“基金名称显示投资方向的，应当有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。A．1 B．2 C．3 D．5 10．开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。A．1 B．3 C．5 D．7 单选题：（共10道试题，每题3分）

1．下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（）。A．必须是由于明显非外来原因所造成的 B．必须是非先天性的原因所造成的 C．必须是由于非长存的原因所造成的 D．必须是由非传染性的原因所造成的

2．寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。A．投保时 B．理赔时

C．投保时或理赔时 D．投保时和理赔时

3．某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。A．不赔，因为不属于保险责任 B．赔偿 10 万元 C．赔偿 5 万元

D．先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款

4．以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。A．两全保险 B．万能寿险 C．终身人寿保险 D．定期人寿保险

5．能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（）A．财产保险 B．责任保险 C．人寿保险 D．信用保险 6．

当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。A．升水 B．贴水 C．升值 D．贬值 7．

上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不属于现汇与现钞区别的是：（）A．现汇的流通性更好

B．银行买入现汇的价格比现钞高 C．银行买入现汇的价格比现钞低 D．现汇的存款利息高

单选题：（共10道试题，每题3分）

1．黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黄金市场是：（）。A．新加坡 B．东京 C．香港 D．伦敦

3．下面不属于黄金个人理财优势：（）A．抵御通胀 B．套现方便 C．赢利性高 D．适于收藏

4．下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（）A．获利委托 B．止损委托 C．双向委托 D．市价委托

5．集合资金信托计划的主要特点是：（）。A．依据委托人确定的管理方式

B．必须按照委托人的意愿运用信托资金 C．有两个或两个以上委托人 D．通常只签订一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通职能 B．投资职能 C．财产管理 D．公益服务职能

7．享受受托财产所产生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投资人

8．1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我国个人所得税的纳税人。A．在中国境内有住所的个人

B．中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 D．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得 10．以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（）A．所提取的住房公积金免交个人所得税 B．保险赔款免交个人所得税

C．个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税 D．免交增值税

多选题：

1．个人理财目标有以下几方面的特征？ A．周期性 B．阶段性 C．个人性 D．总体性

2．我们把理财价值观分成四种类型，即（）。A．偏退休型 B．偏当前享受型 C．偏购房型 D．偏子女型

3．下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ A．外汇 B．投资基金 C．信托产品 D．国债

4．实现个人理财目标应注意因素有（）。A．时间性 B．总体性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活费支出 C．教育金支出 D．交保险费

6．银行理财是指商业银行的下列哪些行为？ A．了解和发掘客户需求 B．分析客户的财务状况

C．制订客户财务管理目标和计划

D．帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 7．购买银行理财产品的步骤包括：（）。A．了解自己的理财目标 B．评估自身风险承受能力 C．了解投资者购买的产品 D．选择一个信任的银行

8．进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A．制订投资策略 B．买入并持有策略 C．恒定比率调节法 D．非恒定比率法

9．资产配置的步骤包括：（）。A．制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少 B．选择时机，即在什么时候完成投资组合 C．选择具体的理财产品，构建投资组合 D． 评估自身风险承受能力

10．个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．委托交易品种主要包括：（）。A．股票 B．债券 C．基金 D．国债回购 2．

沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市场的投资品种有（）。A．蓝筹股 B．红筹股 C．窝轮

D．交易所交易基金

5．债券按实物形态区分为哪几种？（）A．实物券 B．公司债券 C．凭证式债券 D．记账式债券

6．债券按发行主体不同，包括：（）A．凭证式债券 B．记账式债券 C．政府债券 D．金融债券 E．公司债券

7．技术分析的三个假设前提包括：（）。A．价格反映市场一切信息 B．价格运动具有趋势性 C．注意寻找“估值凹地” D．历史会重演

8．根据组织形式的不同，基金可分为（A．公司型投资基金）。B．契约型投资基金 C．封闭式基金 D．开放式基金

9．根据投资对象的不同，基金可分为（）。A．开放基金 B．债券基金 C．货币市场基金 D．指数基金

10．一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A．认购费 B．申购费 C．赎回手续费 D．管理费

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．保险理财的原则是：（）。A．保值增值 B．转移风险 C．经济补偿 D．量力而行

2．按照保险标的不同，保险可以分（）。A．人身保险 B．财产保险）。C．责任保险 D．医疗保险

3．健康保险按照保险责任可以分为（）。A．重大疾病保险 B．收入保障保险 C．医疗保险 D．长期护理保险

4．分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（A．死差益 B．费差益 C．利差益 D．险差益

5．健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。A．拒付型 B．报销型 C．津贴型 D．给付型

6．外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A．国际性 B．可偿性 C．可兑换性 D．可流通性

7．在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。A．外币贬值）。B．外币升值 C．本币升值 D．本币贬值

8．根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮动收益型

9．合约现货外汇，（）。A．必须先买入才能卖出 B．必须是足额交易

C．可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D．可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

10．目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．欧元 E．韩元

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。A．矿金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。A．纯金 B．赤金 C．色金 D．矿金

3．黄金有三种基本价格：（）。A．现货价格 B． 生产价格 C．市场价格 D．官方价格

4．根据成色的高低，熟金可分为：（）A．K金 B．混色金 C．纯金 D．赤金 E．色金

5．信托设立的书面形式一般有（）。A．信托契约 B．个人遗嘱 C．个人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以将财产的所有权与（）分离。A．受益权 B．使用权 C．管理权 D．债权

7．信托构成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托财产 E．信托契约

8．与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（）A．信托财产的所有权、管理权、受益权相分离 B．信托财产不受委托人、受托人的债权人追索 C．信托财产不受受益人的债权人追索 D．投资领域多元化 E．高赢利性

9．税收筹划的原则是（）。A．合法性 B．综合性 C．节税效益最大化 D．尽量少缴税

10．影响应纳税额通常有（）因素。A．当月收入 B．计税依据 C．税率

D．速算扣除数

判断题：

1．个人理财就是作出一项英明的投资决策。

正确

错误

2．递延年金没有第一期的支付额。正确

错误

3．在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

正确

错误

4．复利一定大于单利。

正确

错误

5．偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。

正确

错误

6．个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

正确

错误

7．如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。正确

错误

8．当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

正确

错误

9．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

正确

错误

10．借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）1．

证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

正确

错误

2．B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。正确

错误

3．公司发行股票是为了筹集自有资金。

正确

错误

4．只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。

正确

错误

5．市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。正确

错误

6．出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

正确

错误

7．目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。

正确 错误

8．开放式基金的认购和申购是一回事。

正确

错误

9．指数基金相对来说管理费用较多。

正确

错误

10．开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性

正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）1．

目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。正确

错误

2．投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

正确

错误

3．一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。

正确

错误

4．保险具有免于债务追偿功能。

正确

错误 5．分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

正确

错误 6．

外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。正确

错误 7．

按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

正确

错误 8．

按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

正确

错误 9．

现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。正确

错误

10．个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。

正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）

1．黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。正确

错误

2．黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。正确

错误 3．

定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。

正确

错误

4．纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。

正确

错误

5．受托财产所产生的收益由委托人享受。

正确

错误

6．信托财产可以免于受托人的债权人的追索。

正确

错误 7．

如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

正确

错误 8． 个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

正确

错误

9．陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。正确

错误

10．个人所得税属于间接税。

正确

错误

第三篇：个人理财第一次作业

一、名词解释

1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理等专业化服务活动

2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 推介等专业化服务

3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据

4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各 类投资产品之间的合理分配比例

5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同 的次市场设计个性化销售组合的过程

二、简答题

1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？

答：个人理财策划流程包括下面六个步骤

1)建立客户关系

2)收集客户数据及确定目标与期望

3)分析客户现行财务状况

4)整合个人理财策略并提出个人理财计划

5)提出个人理财计划

6)监控个人理财计划

2.个人理财策划的核心内容有哪些？

答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容

3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？

答：主要应该从下面五个方面进行准备

1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容

2)准备好所有的背景资料

3)为面谈选择适当的时间和地点

4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况

5)通知客户需要携带的个人材料

4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？

答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力

5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？

答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经 济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响 因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因 素。

三、开放式论述题

试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。

答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时 财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几 年来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短 期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下：

1.低利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫 切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通 胀走高，市场实际负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。

2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等

理财产品，推动资产向表外移动。

3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产

管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的 整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银 行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基 础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风 险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或 压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认，我国的金融起步较晚，和发达国家相比我们还有一定的差距，我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果，虽然前景广阔，但始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。

第四篇：个人理财作业4-4

个人理财作业

4（第十章——第十三章）

一、判断题

1、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（错）

2、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（对）

二、单项选择题

1、企业取得的（A）利息收入免征企业所得税。

A、国债B、国家重点建设债券C、金融债券D、企业债券

2、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是(A)。

A..流通性好

B.保管难

C.价格波动大

D.一般是中长期投资

三、名词解释

1.退休养老保险

退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

2.艺术品

是指造型艺术的作品。广义来说，是历史上一切具有艺术价值并传承人类对美的认知、理解、探求、创造的客观物质载体。狭义来说，是凝聚人类各种形式的艺术劳动的，有某一具体表征和特定的经济价值、文化价值、审美价值、科学价值的物品。

3.税收筹划

是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

二、简答题

1.退休养老保险的作用是什么？

答：退休养老保险的的作用表现在以下几个方面：

1、保证离退休人员的基本生活；

2、解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性；

3、有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展；

4、促进劳动力的合理流动。

2.退休养老投资的原则是什么？

答：退休养老投资遵循的原则是：

1、投资的安全性，即本金安全最重要

2、注意资金流动性，为的是保证有充足的现金以备急用

3、量入为出养成习惯

4、投资组合多样化，注意整体收益

5、制定计划，防止意外

6、投资方法简单易行

3.艺术品投资的特性是什么？

答：艺术品投资的特性是：

（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为

（2）艺术品投资风险小，较安全

（3）艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象

（4）艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目

三、论述题

信托理财产品涉及的税种的纳税筹划方法有哪些？P215-217

第五篇：个人理财作业

个人理财第一次作业

一：名词解释

1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生

活目标的一个过程。

3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。

4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二:论述题

1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？

生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。

生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。这正是生命周期理论的精髓所在。按照该理论可把人生分成不同阶段，每个阶段有不同的人生财务目标。如儿童至少年时期是累积个人本钱，为将来谋生作准备，方法是接受教育；20多岁青年理财目标是置业、结婚；30多岁壮年是养儿育女；40多岁中年是事业再发展；50多岁是准备退休；退休后是遗产传承安排。

从该理论来看，人生各阶段的需求都要提前布局策划，不能苟且度日。若不早作准备，到时，便会束手就缚，故今天便要为明天准备。生命周期理论虽然提出多年了，但是真正能够认识到其重要性的人是极其有限。

2、初次与未来客户面谈应该进行哪些方面的准备？

在初次面谈之前，个人财务规划师应该作好以下准备：

1.明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。

2.准备好所有的背景资料。

3.为面谈选择适当的时间和地点。

4.确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务情况。

5.通知客户需要携带的个人资料。

3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时应该遵守哪些步骤？

第一步：回顾客户的目标与需求

第二步：评估财务与投资策略。

第三步：评估当前投资组合的资产价值和业绩。

第四步：评判当前投资组合的优劣。

第五步：调整投资组合。

第六步：及时沟通客户。

第七步：检查策略是否被遵循。

4、如何帮助客户制定合理的可实现的相互协调的财务目标体系？

1.现金流状况与目标（收入与支出）。

2.资产保护与遗产管理目标。

3.投资目标。

个人理财第二次作业

一、名词解释

1、个人银行理财产品：个人银行理财产品，是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融

服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

2、个人证券理财：个人证券理财，指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币

资产保值和增值的行为。

3、个人保险理财：所谓个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

4、年金保险：年金保险，是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取

者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

5、创新性非寿险保险理财产品：非寿险类保险理财产品，是指由财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开

发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产险公司为适应心的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。

6、外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金额衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波

动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

7、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取实现收益或未来收益。

8、信托：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按

照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

9、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转与受托人（一般为金

融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

二、论述题

1、个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

个人银行理财规划一般由七个步骤组成：

1.个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少

财可以理，这是最基本的前提。

2.梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否

切合实际，操作性如何瞒着需要结合第一步的内容进行具体分析。

3.对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不

考虑任何客观情况的风险偏好的假设。

4.借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配。

5.对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体

投资品种和投资时机的选择。

6.个人银行理财业绩的评估。

7.个人银行理财规划的修正。

2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别

（一）投资对象单一化和投资对象多元化的差别

（二）直接投资和间接投资的差别

（三）价格构成方式的差别

3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

个人保险理财规划，是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：

1.个人理财的基本目标。

2.个人的投资能力。

3.保险理财产品品种。

4.保险理财产品期限。

5.保险机构。

6.推敲保险理财产品条款。

4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

外汇“两得宝”业务的特点有三：其一是卖出期权，双重收益。

其二是汇市平稳时收益不减。

其三是欧式期权，到期执行。

外汇期权宝业务的特点有二：其一是存款保本，买入期权。

其二是投机汇市，损失封顶。

5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄具有以下七个特点：一是规定最低起存金额。二是收益较高。三是流动性强。四是风险低。五是币种多。六是期限灵活。七是手续简便。

个人理财第三次作业

一、名词解释

1、市场比较法：市场比较法是将估价对象房地产与估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比

较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估价对象的市场价值的方法。

2、终身教育：终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。

3、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济

补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

二、论述题

1、简述房地产投资风险控制策略的内容？

房地产投资风险控制策略

（一）选择风险较小的项目进行投资

（二）加强市场调查研究

（三）通过投资组合来分散风险

（四）透过良好的管理控制风险

（五）转嫁风险

（六）通过“期权”交易控制风险

2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用

存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？

个人买房总支付 = 总房价 + 各项税费及装修费

其中：

1

总房价首付款能力家庭月收入的30%1r112

r

1212n式中，r为年利率，n为贷款年限（不超过

30年），首付不低于房价的20%

带入公式最后解得427020元所以该家庭购买住房时的总房价大约为427020元

3、教育投资计划的工具有哪些？

（一）传统教育投资工具

（二）其他教育投资工具

（三）短期教育策划工具

个人理财第四次作业

一、名词解释

1、基本养老保险：基本养老险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政

策规定并强制实施的一种养老保险制度。

2、艺术品投资：艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。

3、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提

下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

二、论述题

1、如何控制养老投资的风险？

控制养老的保险的风险1.理性对待风险，提高应对能力。

2.组合投资，降低风险。

3.学会分散和转嫁风险。

2、艺术品投资有哪些方面的特性？

艺术品投资具有以下特性：

第一，艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。

第二，艺术品投资风险小、较安全。

第三，艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象。

第四，艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？

个人收入形成环节的烧水筹划主要有工资、薪金所得的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划，稿酬所得的纳税筹划，利息、股息、红利所得的纳税筹划，个体工商户所得的纳税筹划，承包、承租经营所得的纳税筹划，土地增值税的纳税筹划，房产税的纳税筹划。