理财规划师作业

第一篇：理财规划师作业

一、理财规划师所需素质

理财师应十分明确什么是理财、理财业迅速发展的背景因素包括哪些，以及理财发展的历史与现状。

此外要明了，所谓客户理财目标就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值。从分类上看：

（1）按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3-5年）、长期目标（5年以上）。

（2）按人生过程分为个人单身期目标：开始工作到结婚前；家庭组成期目标：结婚到生育子女前；家庭成长期目标：子女出生到上学前；子女教育期目标：子女上学到就业前；家庭成熟期目标：子女就业到结婚前；退休前期目标：退休以前；退休以后目标：退休以后的时期。

理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点：

（1）要适合客户自身条件（客户所处社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。

（2）要符合客户人生各阶段的要求，将长、中、短期目标相结合。

（3）个人理财目标的内容要非常清楚，时间明确、数字具体。

对于客户个人理财目标不切实际或不妥之处，理财师应提醒其进行修正。换句话说，客户的个人理财目标制定好后，并非一成不变，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时作出相应调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间（如一年），对原定理财目标进行修正。

二、理财规划师报名条件

1、取得相关专业硕士学位，从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。

2、取得相关专业学士学位，从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。

3、具有大专学历，从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。

三、目前现金理财规划工具：

1、现金

2、相关储蓄品种

活期储蓄、定活两便、整存整取定期储蓄

零存整取定期储蓄。存本取息储蓄 个人通知存款 定额定期储蓄

3、货币市场基金

现金规划的融资工具 1．信用卡融资

2．凭证式国债质押贷款

3.存单质押

4．保单质押融资

4．典当融资 四、一家银行的理财产品缺点：

民生银行理财业务所具有的特点：1品种丰富，2成本低廉，3开户及交易简便，4资金5安全，6系统先进，7价格透明。

其缺点具有：

1、信托理财集合资金用于贷款可能引发潜在风险

2、对客户风险提示及信息披露不充分

3、熟悉国际交易规则的专业人才异常匮乏

4、营销宣传不够。

五、银行储蓄存款的类型及各种存款的优缺点：

活期储蓄是指不确定存期，您可随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。

活期存款起存金额为一元，存款利率按人民银行规定的挂牌利率计算，请见利率表。

优点：支取比较灵活 缺点：利率是最低的

定期储蓄是您在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。定期储蓄可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便和通知存款。其存取方式因类型不同而有区别。

整存整取：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。存款开户的手续与活期相同，只是银行给储户的取款凭证是存单。另外，您提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。具体利率标准请见利率表。

优缺点：

利率较高，但受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。

零存整取：指约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储行为。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准请见利率表。

优缺点：

存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金，亦受时间限制，每月存入，较麻烦。

整存零取：指本金一次存入，分次支取本金的一种储蓄。存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。在开户时由储户与银行储蓄机构商定。利息于期满结清时支付，具体利率标准请见利率表。

优缺点：

利息受时间限制，本金可分次支取。

存本取息：指约定存期、整笔存入，分次取息，到期一次支取本金的一种储蓄。一般是五千元起存。其开户和支取手续与活期储蓄相同，提前支取时与定期整存整取的手续相同，具体利率标准请见利率表。

优缺点：

本金受时间限制，利息可分期支取。

定活两便：指您在存款时不必约定存期，可随时支取的一种储蓄。一般五十元起存。其开户和支取均比照活期储蓄存款。实际存期及支取日挂牌同期限的利率档次打六折计息。

优缺点：

既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间。

通知存款：是指您不约定存期，在支取时事先通知银行的一种储蓄方式。支取时银行按提前通知时间一天或七天确定利率并按实际存期计算利息.该存款起存金额为五万元，您一次或分次支取，分次支取后账户余额不得低于五万元.优点：支取比较灵活。一般分为一天通知和七天通知，也就是提前一天或者提前七天通知银行，到时候就可以支取。而且利率比活期存款高。

缺点：利率比定期存款低。

六、信用卡的免息期，透支额度，信用卡年费

1、免息期一般都是20多天到50多天。差别也不是很大。工行，农行，交行最长可能免息56天。

2工商银行普卡（额度0-2万元）、金卡（额度1万-5万元）、白金卡（额度5万元以上）建设银行普卡（额度0-2万元）、金卡（额度1万-5万元）中国银行卡类别：普卡（额度2000元-3万元）、金卡（额度1万-5万元）、白金卡（额度5万元以上）交通银行卡类别：普卡（额度0-5万元）、金卡（额度0-5万元）招商银行卡类别：普卡（额度0-1万元）、金卡（额度1万-5万元）、白金卡（额度5万元以上）。。综合看，交通银行一般用户比较合适。

3工商银行[5.41 2.85%]平均年费最低。上海银行的信用卡也有免费的午餐，如星运卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片，都是终身免年费的如广发银行的南航明珠信用卡非常版和QQ爱车卡、浦发银行的麦兜信用卡和建国60周年信用卡、农行的金穗如易卡、北京银行[18.82 5.67%]的大爱信用卡等，都能享受到终身免年费的规定。

七、了解目前热销的理财产品，热销的原因

热销原因：一是解决资金困境。二是满足社会公众投资需求。三是满足实体经济需求 热销的理财产品：

产品名称：第二十一期保本型理财产品

推荐理由： 此为短期理财产品，预期年化收益率3.3%。该款保本型理财产品具有风险低、期限适中、价格优势明显等特点，是面向县域地区等新兴市场、低风险客户理财需求的一款理财产品。适合谨慎型和稳健型的投资者。

产品名称：金钥匙安心得利2011年第1254期

推荐理由：收益较高是该款理财产品最明显的优势，最高年化收益率达4.7%，远高于活期存款收益，但此产品投资金额偏大，适合风险承受能力较强的激进型投资者。

产品名称：招银进宝之点贷成金286号理财计划

推荐理由：固定收益型理财产品，理财期限为35天，预期最高到期年化收益率为4.35%。作为一种短期理财产品，该款理财产品收益高、风险相对较低，适合风险承受能力较弱的稳健投资者。

产品名称：第20期“利得盈”vip尊享理财产品。

推荐理由：该款理财产品属于保本浮动型理财产品，投资期限为35天，预期年化收益率为3.8%~4.2%。该款理财产品安全性较高，收益比同类产品有明显优势，但投资门槛较高。适合投资风格保守的稳健投资者。

八、了解货币市场基金及特点

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金与传统的基金比较具有以下特点： 货币市场基金的资产净值是固定不变的：

通常是每个基金单位1元。投资该基金后，投资者可利用收益再投资，投资收益就不断累积，增加投资者所拥有的基金份额。

衡量货币市场基金表现好坏的标准是收益率：

这与其它基金以净资产价值增值获利不同。

流动性好、资本安全性高：

这些特点主要源于货币市场是一个低风险、流动性高的市场。同时，投资者可以不受到期日限制，随时可根据需要转让基金单位。

风险性低：

货币市场工具的到期日通常很短，货币市场基金投资组合的平均期限一般为4～6个月，因此风险较低，其价格通常只受市场利率的影响。

投资成本低：

货币市场基金通常不收取赎回费用，并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的0.25%～1%，比传统的基金年管理费率1%～2.5%低。

货币市场基金均为开放式基金：

货币市场基金通常被视为无风险或低风险投资工具，适合资本短期投资生息以备不时之需，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。

第二篇：理财规划师

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性 的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家和地方人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。

第三篇：理财规划师

国家理财规划师(CHFP)招生简章

银行、保险公司、证券公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。

《证书》是国家对申请人的具体岗位专业知识、技能的认可，是从业人员的就业“上岗证”，是求职、任职、单位录用的依据之一。证书在全国范围内有效，全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站——国家职业资格工作网（）查询真伪。

【培训内容】

金融基础、宏观经济、法律基础及财产传承、理财规划基础、税收筹划、四小规划、计算基础、保险规划、投资规划、财务分析、综合评审

【报考材料】

报名流程：提交基本资料报名资格审核现场确认交费领取听课证及教材接受培训，报名提交材料：

1、身份证复印件（A4）2份

2、具有相关专业从业经历证明原件一份（单位证明）

3、学历证书原件及复印件（A4）2份

4、个人免冠彩色照片1寸4张，2寸4张，填写《职业资格鉴定申请表》。

【报名地址】

东营市新世纪职业技术培训中心—东营商贸园丽日大街6号

【学校网址】

【咨询电话】***洪老师

第四篇：助理理财规划师

助理理财规划师

考试简介：

助理理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。报考条件：

（1）连续从事本职业工作满6年。

（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。

（3）具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

考试时间：

每年5月与11月份各一次，其中理论知识为上午8点30分－10点，技能考核为上午10点30分－12点30分，综合评审为下午2点－3点30分。考试内容：

基础知识、专业技能、综合评审

参考资料：

《理财规划师：基础知识》和《理财规划师：专业能力》，中国财政经济出版社出版的。《助理理财规划师专业能力习题集》和《理财规划师基础知识习题集》

合格标准：

基础知识和专业能力都是100分满分，60分及格,道德考试满分25分，不计入总成绩，只做考评使用。如果是靠二级的话,还有一门综合考评，3道题目，满分100，及格60。以上均要及格，方可通过。

考试费用：

大约3980元。

第五篇：理财规划师种类

理财规划师的种类

“劳动部”颁发的“国家理财规划师证书”宏恩王冰洁总结（英文缩写CHFP）

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网[1]查询真伪。2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。

理财规划师国家职业资格认证的发展历程：

2002年，受国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作。

2003年，国家人力资源和社会保障部正式推出理财规划师职业。

2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。

2005年，受国家人力资源和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。

2006年，理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴。

2007年有近3万人参加认证考试。我国国家理财规划师的保有量已超过8万人，已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。

“金标委”颁发的“金融理财师证书”（AFP）和“国际金融理财师证书”（CFP）宏恩王冰洁总结

AFP考试主办方为：中国金融理财标准委员会

每一个想获得afp认证的学员都必须先获得《AFP培训合格证书》，有效期4年，4年内可以无限次参加afp认证考试。AFP资格申请人完成培训，通过结业考试，并获得授权教育机构颁发的AFP培训合格证书后，可向中国金融理财标准委员会提出参加AFP资格考试的申请。

考试时间：2012年7月的CFP/AFP/EFP资格认证考试的考试时间不变，2012年8月起，CFP系列资格认证考试(CFP/AFP)将增加考试次数。实施后将有以下变化：考试频次将由原来的AFP每年3次、CFP每年2次大大增加，前期频次大致为AFP50次/年左右，CFP12次/年左右。2013年还将适当增加考试场次，考试时间尽可能在全年均匀分布，做到除节假日之外周周有考试，为考生提供更多选择，也让考生有更多的机遇。

香港一个协会的“注册理财规划师”宏恩王冰洁总结

理财师认证机构是中国注册理财规划师协会(CICFP)，于 2005 年 成立，中国注册理财规划师协会有限公司于2008年在公司注册处登记。2005年经国家工商行政管理总局批准，协会在北京设立了办事机构，负责统一协调和指导各授权机构的工作，以使各授权机构所提供的服务质量符合协会的标准。协会在中国大陆及香港、台湾等地共设有28个授权机构，为协会会员提供学前组织、水平认证、后续教育、热点讲座等服务。

目前CICFP实施三级理财师认证制度，即：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师的认证制度。

劳动部的证书为国家承认，认可度最高。

“金标委”的证书为国有银行承认。

香港的证书，考试可以学到一些知识，但是可能会有不被承认的危险。