理财规划师面试技巧

第一篇：理财规划师面试技巧

1、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（a）有效身份证件（b）有固定工作单位的证明

（c）收入证明或个人资产状况证明（d）贷款用途使用计划或声明

2、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（a）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制

（b）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得

（c）管理费用比个人保险收取的费用高

（d）通常由员工支付全部成本

3、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（a）政府教育支助（b）客户自身的收入和资产

（c）奖学金（d）向亲戚借贷

4、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（a）有效身份证件（b）有固定工作单位的证明

（c）收入证明或个人资产状况证明（d）贷款用途使用计划或声明

5、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（a）2000年（b）2001年（c）1998年（d）2003年

6、关于节约，理解正确的是（）

（a）节约需要因人而定，不应成为共性要求（b）节约是从业人员立足于企业的重要品质

（c）一味要求节约是“小家子气”的表现（d）节约能够增强企业的市场竞争力

7、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。作为理财规划师，你

应该建议她持有（）流动资产。

（a）3000元左右（b）6000元左右

（c）9000元左右（d）12000元左右

8、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。作为理财规划师，你

应该建议她持有（）流动资产。

（a）3000元左右（b）6000元左右

（c）9000元左右（d）12000元左右

9、关于纪律的说法中，正确理解的是（）

（a）纪律面前人人平等（b）遵守纪律没有商量

（c）纪律是对自由的约束（d）对于不完善的纪律，无需遵守

10、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收

益率为15％，那么该股票价格（）。

（a）高估（b）低估（c）合理（d）无法判断篇二：2015年广东省理财规划师考试技巧与口诀

1、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）

（a）尊重事实（b）因人而异

（c）讲求信用（d）信誉至上

2、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。（a）市净率=市价/总资产（b）市净率=每股市价/每股收益

（c）市净率=每股市价/总资产（d）市净率=每股市价/每股净资产

3、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。

（a）低于（b）高于（c）等于（d）无法比较

4、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。（a）同报（b）超额同报（c）收益（d）平均回报

5、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6 个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（a）整存整取利率（b）整存整取利率六折计息

（c）当日挂牌活期存款利率（d）可以与银行协商解决

6、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（a）死亡率越低，保险费率越低（b）死亡率越低，保险费率越高

（c）死亡率越高，保险费率越低（d）死亡率不影响保险费率

7、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（a）有效身份证件（b）有固定工作单位的证明

（c）收入证明或个人资产状况证明（d）贷款用途使用计划或声明

8、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。

（a）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值

（b）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产

（c）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止

（d）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值

9、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（a）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（b）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得

（c）管理费用比个人保险收取的费用高

（d）通常由员工支付全部成本

10、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。

（a）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（b）职业道德对职业技能具有统领作用

（c）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（d）职业道德与职业技能无关联性

11、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（a）有效身份证件（b）有固定工作单位的证明

（c）收入证明或个人资产状况证明（d）贷款用途使用计划或声明

12、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（a）看涨期权（b）看跌期权（c）美式期权，（d）欧式期权

13、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（a）2000年（b）2001年（c）1998年（d）2003年

14、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）

（a）多休息对身体健康十分重要（b）学习时要专心致志（c）节省开支，不浪费任何资源（d）时时反思自己的道德修养

15、零息债券的久期等于它的（）。

（a）面值（b）到期收益率（c）到期时间（d）收益率

16、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。

（a）当地职工年均工资10％左右（b）当地职工年均工资15％左右

（c）当地职工年均工资20％左右（d）当地职工年均工资5％左右篇三：2014年辽宁省理财规划师必过技巧

1、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6 个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（a）整存整取利率（b）整存整取利率六折计息

（c）当日挂牌活期存款利率（d）可以与银行协商解决

2、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。

（a）可续保性（b）可转换性（c）不可转换性（d）重新加入性

3、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。

（a）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值

（b）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产

（c）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止

（d）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值

4、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项

中不属于教育贷款的项目为（）。

（a）商业性银行贷款（b）财政贴息的国家助学贷款

（c）学生贷款（d）特殊困难贷款

5、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。

（a）市净率=市价/总资产（b）市净率=每股市价/每股收益

（c）市净率=每股市价/总资产（d）市净率=每股市价/每股净资产

6、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。

（a）低于（b）高于（c）等于（d）无法比较

7、公道的社会特征（）

（a）标准的时代性（b）观念的多元性

（c）意识的社会性（d）判定的主观性

8、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（a）有效身份证件（b）有固定工作单位的证明

（c）收入证明或个人资产状况证明（d）贷款用途使用计划或声明

9、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6 个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（a）整存整取利率（b）整存整取利率六折计息

（c）当日挂牌活期存款利率（d）可以与银行协商解决

10、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。

（a）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（b）职业道德对职业技能具有统领作用（c）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（d）职业道德与职业技能无关联性

11、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。

（a）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产

（b）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付

（c）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产

（d）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费

12、假设股票a的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％

则股票a的期望收益率为（）。

（a）15％（b）12％（c）10％（d）7％

13、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。

（a）股票型、债券型和保本型基金（b）股票型、债券型和货币型基金

（c）债券型、保本型和货币型基金（d）股票型、保本型和货币型基金篇四：建行面试

你对银行这个职业有什么样的看法?你为什么要选进入银行工作?你认为你比别人的优势是什么？

首先，我认为银行是众多产业中永不谢幕的一业，同时从事金融业也是我的兴趣所在，我认为自己的选择是一份事业而不是一个单纯的工作。其次建设银行是我国大型的金融企业，企业享有很高的盛誉，建设银行的愿景就是始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行，那么我的愿景就是成为建设银行最出色的一份子。最后，我认为我个人最大的优势就是诚实、执着、有耐心，建行的核心价值观就是诚实公正稳健创造，因此诚实是第一位的。我良好的家教以及母校所授予的专业知识，能让我发挥的淋漓尽致，只要贵行能给予我机会，让我在这个平台上发展、成长，我会用实际的行动来证明自己！

为什么要选择建行？ 建行是个知名度很高信誉很好的公司，能进入这个企业可以全面提升自己的能力，给予自己一定的发展空间，让自己有奋斗的意念和拼搏的斗志，更重要的是，如果能进入建行，是我的荣耀。

有没有申请其他银行或者四大会计师事务所？ 有，我还申请了中国农业银行。我选择公司和岗位都是非常慎重的，针对应聘的岗位职责和要求，和我自身条件以及优势的分析比较才做出选择的，现在银行网申的淘汰率也很高，所以我是经过慎重考虑选择的建设银行。

他人眼中的你？

在别人眼中我是一个比较随和的人，与不同的人都可以友好的相处，总是能站在对方的立场思考问题；在别人眼中我是一个可以信赖的人，答应的事情一定做到，否则不会轻易允诺。

短期目标和长期目标？

短期目标：刚刚参加工作时，要尽快适应新环境，努力学习掌握各项业务知识，踏踏实实做好自己的本职工作

长期目标：在积累了一定的工作经验后，通过自己的努力，在五年内能得到一次晋升，成为行业精英，有所作为。

不过我会根据当期目标评价自己所处的位置，然后相应的调整自己的计划。3~5年职业生涯规划：

首先，作为一名刚刚毕业的大学生，我没有丰富的工作经历，所以我要在实习阶段 努力学习银行业的基础知识，使自己快速了解银行业，深入了解交通银行，尽快掌握柜员基本业务流程以及具体的操作。

6、在工作的开始阶段，我要学会掌握银行柜面操作系统，熟练地处理业务，以便更好 的服务顾客，真正做到“以您为先，灵活稳健”，同时在工作之余也要努力学习银行知识，要在一年内完成岗位资格认证。

7、其次，在做好本职工作以后，我还要多多熟悉银行柜面会计账务处理工作，不断地 提高自己的业务能力、知识层次，能够在1-3年内完成公司对我的持续培训。

8、最后，我希望通过这3-5年的学习努力，能够成为一名独挡一面的综合性柜员，然后 以拼搏进取、责任立业、创新超越的交行精神向会计主管进发。

第一步：立足现有岗位，利用空闲时间学习理财知识，进一步明确职业目标。

第二步：学习充电，最迟在明年底考取行内认可的金融理财师证书。第三步：积累与客户相处的沟通技能与技巧，积累金融市场相关专业知识。如果条件允许，参加理财进修学院更多的培训课程。通过银行现有资源进行内部岗位调换，从事理财规划师相关的工作。

第四步：用2-3年的时间，积累工作经验与专业技能水平。借助银行平台，积累自己的客户资源和人脉资源，朝着资深理财规划师方向迈进。

第五步：未来3-5年，加盟第三方理财机构。目前理财市场已经开始细分，各类第三方的理财机构将来会越来越多。

第六部：积累了丰富的理财工作经验后，如果条件允许，有强烈的创业意愿，可考虑开设自己的理财工作室，成为专家型 人才，满足自由工作的愿望。

我希望从现在开始，五年之内能够在目前申请的这个职位上沉淀下来，通过不断的努力后，最好能有几次晋升，希望可以从培训助理做到培训主管，最后成为培训经理甚至是行业内出色的培训专家。未来的五年，不管是向上提升，还是在企业内横向调动，对我个人来说，希望找到一家愿意做相互投入的企业待上一段时间。希望我的加入可以给公司带来更大的商业价值，同时我也希望自己能够在企业的平台上得到进一步的职业能力提升。

如果我录用你，你将怎样开展工作？

首先听取领导的指示和要求，然后就有关情况进行了解和熟悉，接下来制定一份近期的工作计划并报领导批准，最后根据计划开展工作。

你为什么选择来建行工作？你对建行的映象如何？如果录取你的话，你会对公司有什么样的要求？

首先建行是一家非常有实力的知名企业，能够成为建行的一员对实现人生的价值有很大的帮助。

其次我的性格文静，待人热情,办事谨慎，细心。我觉得自己具备的这些条件都非常适合柜台工作。所以我选择了建行。

对建行的映象非常好。每次去建行办理个人业务，感觉服务周到、热情、亲切。我觉得一个能把服务做的这么好企业是一个很成功的企业、一个能有巨大发展潜力的企业。我对公司的要求就是能给我一片施展才能的空间，如果能成为贵公司的一员，我一定用心去做好公司安排给我的每项工作。

在工作过程中，你将怎么样对待工作，怎样面对客户？

在工作中一定遵循贵公司的战略目标，时时谨记团队、敬业、创新、奉献的建行精神；保持建行诚信亲和、严谨规范求真务实、拼搏进取的优良作风，事事做到细心、谨慎。面对客户做到真诚，热情，细致，耐心

你是否愿意接受公司的任何岗位安排（包括工作地点）？ 愿意

如果你这次能够被选中，如何在新岗位开展工作?(1)虚心学习，钻研业务，尽快进入角色。(2)明确职责，明确目标。严格要求自己。

工作中，假如遇到主要领导对你工作不支持，该怎么办?(1)冷静对待，认真分析，首先从自己身上找原因。(2)了解情况，分析问题，找出症结所在。(3)若属自己失误，应及时调整工作思路，与主要领导在思想上、行动上保持一致。(4)若是主要领导失误，应讲明情况，说明理由，求得支持。(5)若遇特殊情况，可及时向上级领导反映。

假如领导派你和一个有矛盾的同志一起出差，你如何处理?在日常生活中，出现这样的事情你是如何处理的？试举例说明。在日常生活中，由于每个人的观点和立场，看待和分析问题的方法不同，矛盾是不可避免的。假如我和一个和我有矛盾的同志一起出差，我想首先应该开诚布公，因为有矛盾，就把许多东西隐藏起来，这只会加深误会，假如互相坦诚相见，以一种客观，不带个人情绪的态度看问题，你会发现你原先自认为十分得意的想法并不完全正确，你先前反对的看法和观点可能只是一个事物的另一侧面，你们原来在许多方面可以互相补充，互相完善。我个人认为在处理矛盾问题上要有一种宽容的态度，俗话说的好：宰相肚里能撑船。心胸狭隘是化解矛盾的大敌，而一个心胸狭隘的人是绝不可能成就一番大事业的。

第二篇：理财规划师

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性 的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家和地方人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。

第三篇：理财规划师复习

考前必看：2011年国家理财规划师考试复习方法

2011年理财规划师考试已进入备考阶段。备考前考生朋友们都很关注该怎么复习,怎么选课的问题,根据考生个人经验，特再次总结了几点复习方法如下:

考试时间

理论部分1个半小时

实操部分2个小时(可使用理财专业计算器)

综合考试1个半小时(理财二级考试科目)

题型

职业道德理论知识题型分为：单选、多选和判断题

实际操作题型分为： 单选和多选题

综合考试时间 : 案例分析题

复习指南★

随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：

1、多看书。

因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。

2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》的模拟题做一遍。

3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。

大家论坛理财规划师考试专区内有很多理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。

第四篇：理财规划师论文

关于某某某人力资源管理师专业技术工作总结 如下；

现代财务理论吸收心理学、行为科学、决策科学等相关成果，注重对财务主体决策过程的探索，逐步发展成了一门新的学科———行为财务学。行为财务的理论研究和实践给转轨过程中的我国公司理财活动提供了理论指引，我国公司的理财活动也为行为金融理论的研究提供了丰富的素材。本文主要针对我国公司理财实践中最典型的“异象”，借助已有的行为金融理论和心理实验发现，解释公司行为的“非理性”必然，寻找公司理财决策行为的合理性基点———制度基础和市场依据。

「关键词」行为财务学；公司理财；行为偏好 绪论：

近年来央行为贯彻稳健的货币政策，连续8次降低利率，存贷利差水平也在同步缩小，这导致我国商业银行依赖传统存贷款业务作为收益来源的路子越来越窄。一方面，由于国内资本市场发展迅速，许多大型企业集团纷纷通过上市、发行企业债券等方式在资本市场筹集资金，逐步降低了对商业银行信贷资金的依赖。另一方面，我国加入WTO后，外资银行的经营范围与地域限制将逐步取消，外资银行将与国内银行展开全面业务竞争，我国商业银行深刻感受到所面临的困境和竞争压力。面对这种情况，商业银行迫切需要进行业务创新，大力发展资产、负债业务以外的其他业务，寻求新的利润增长点。对客户的理财业务是商业银行目前亟待拓展的新兴业务之一。公司理财业务是商业银行运用和发挥自身的功能和优势，针对不同的企业客户的条件和需求，站在市场和客户的角度，对客户的资金运动及其产生的货币关系进行设计、组合、包装和优化，提出具体的方案、建议和意见，供客户选择使用并收取一定手续费的服务。它融合了银行、公司、财务、市场和法律等各方面的知识，是对公司客户除传统的存、贷款业务、资金结算服务的延伸，是一种高技术含量的银行服务

一、行为理财学研究的意义和要点

在实际财务决策中，人们常常发现财务决策者的种种行为“异象：公司的管理决策者往往在他们负有责任的失败项目上投入比成功项目更多的钱（L.May，1988）；大多数公司决策是在群体环境下作出的，群体行为经常扩大个体错误（E.Russo，和P.Schoemaker，1989）；过度自信的财务主管可能会选择一个负债比率过高而导致公司陷入财务困境的资本结构；过度悲观的决策者，则会选择一个过于保守的资本结构而丧失可能的发展机会；利润操纵，包括粉饰报表、选择披露和盈利的短期偏好等都是公司理财实践中常见的行为表现。

根据现代财务理论模拟出的公司价值行为总是与现实财务实践发生偏差，人们究其所以，发现在理财决策过程中把人抽象掉了。这里引用著名行为金融学家RichardThaler的一段话：“在金融学术研究和午夜新闻的报导中存在着有趣的对比。只要金融市场出现在新闻中，那么新闻报导中就充斥着人们进行各种疯狂活动的画面：……。与此相反，当我们阅读标准的金融教科书时，比如说Brealey和Myers著名的《公司财务原理》，我们就会留下这样的印象：金融市场几乎没有人类活动存在。如果公司部门和金融部门被机器人取代，那么我们在金融教科书中看到的几乎不会有什么变化”。

行为理财学研究就是要把现实中有差异的人拉回到现代财务理论的研究框架中，行为财务已成为我们研究公司财务理论和实践的一个新范式。行为理财的研究重点集中到以下几个方面：（1）公司价值估计。行为财务理论认为，部分投资者因非理性或非标准偏好的驱使会做出非理性的行为，而且具有标准偏好的理性投资者无法全部抵消非理性投资者的资产需求。基于此，HershShefrin和MeirStatman（1994）提出了行为资本资产定价理论（BCAPT），对传统的CAPM进行调整。（2）公司融资决策与资本结构的决定。根据MM理论及其修正模型确定的公司最优资本结构是在抽象掉公司行业特点和公司市场地位等诸多因素基础上确立的，现实的财务决策结果就必然与理论测算结果存在偏差。公司资本结构理论的研究已被纳入行为金融研究的框架之中。通过分析公司股票的市场价值表现，决策融资方式，选择公司股票发行时机；通过研究财务决策中的个体行为和群体行为模式，构建公司融资决策的理论模型成为行为金融学致力解决的问题。（3）投融资者个体行为研究。行为金融学从心理学和行为认知学角度对投资者产生理性偏差的原因作了研究。行为金融学借助这些行为研究成果对证券市场中出现的种种“异像”进行系统性的解释。（4）公司理财中的投资策略。利用行为金融理论中所揭示的非“理性”心理因素系统性地战胜市场，实现对资产的有效管理。在中国进行行为理财研究具有独特的土壤和现实意义。第一，财务学是一门研究财务主体选择的科学。社会经济、文化和个性的差异已被证实是影响财务主体决策的因素，在财务国际化的大趋势下，对决策者行为的本土化研究就成了一个很重要的课题。在我国转轨经济形态下，政府的影响力渗透到经济的各个层面；政府决策渗透下的企业理财决策、个人行为选择必然遵循独特的行为轨迹。中国当代行为财务必须注重从政府行为、资本市场条件和投资者心理特征等方面来分析财务问题，以更好地解释和预测财务主体的实际行为。第二，中国的市场参与者的行为具有广泛的、典型的“非理性”表现。这一低效率市场可以为行为财务的理论研究提供丰富的研究素材。相对于成熟市场，在中国的新兴市场出现的“异像”及其表现有它的独特性，基于新兴市场的行为财务研究必将丰富和促进行为金融的发展。第三，在中国进行行为财务理论的研究具有很大的内在驱动力。行为财务的实践意义在于它提供了一种针对决策者非完全理性和非完全市场的投资操作策略。研究行为理财策略对中国广大企业，特别是上市公司和证券市场中广大投资者无疑具有重大价值。

（一）股利相关和公司股利政策中的股票股利偏好

目前我国上市公司分红主要采用的是派现和送股这两种形式。这两种方式对公司财务状况的影响是不同的：派现使公司的资产和所有者权益同时减少，股东手中的现金增加；送股使流通在外的股份数增加，每股账面价值和每股收益同比例下降，同时公司账面上的未分配

利润减少，股本增加。根据经典金融理论，投资者对红利和资本利得无偏好差异。在不考虑税收与交易费用的情况下，公司保留盈余增加，意味着公司有较大的扩张潜力，公司股价上升，投资者随时可以通过卖出股票自制“红利”。

事实上，投资者偏爱现金红利。行为金融学的分析认为，在行为人进行决策的时候，是无意识地把一项决策放入不同的心理账户分别管理：一部分是风险低的投资，用来规避贫穷；另一部分是风险较高的投资，用来一朝致富。投资者在进行决策时，往往一次只考虑一个心理账户，实施“分离决策”。心理学研究结果显示，人们对不同行为选择下的行为结果会产生不同的感受，这就是遗憾理论（也称后悔理论）。后悔总是和责任相连的，而责任来源于选择。买卖股票是一种重大的抉择，自然可能导致重大的遗憾。而等待分红是一种不必选择的选择，自然遗憾较少。投资者偏爱现金红利由行为金融理论给予了很好的解释。与此同时，在信息不对称的情况下，股利政策有信号揭示的作用。现金红利在某种程度上可以被看作是企业即期和未来经营状况的指示器。盈利能力是公司选择现金股利的前提，投资者的“理性”告诉他们，现金红利是真正的现金流出，没有一定盈利能力和足够现金的公司是不可能发放的。其他的分红方式不需要企业资金的流出，上市公司可以通过更改会计政策等手段，在公司实际经营情况没有改变的情况下虚增企业利润，然后通过账面上的处理，向股东“分红”，所以其他分红方式所能反映的信息不如现金红利那么可靠。有研究人员对沪市上市公司1998、1999以及2000中期的分配政策与公司经营业绩之间的关系进行的实证分析发现，1998年采取派现分配政策的公司在当年及此后几年的净资产收益率和净利润增长率都显著高于不派现的公司（傅继波等，2002）。米勒认为与其说投资者重视分红，莫如说投资者更为关注分红政策信息里所包含的内涵和信号。清楚内情的公司经理人制订的分红政策反映了他们对公司未来的预期和信心；对不知内情的股东来说，披露的分红方案则是一种可以解读的信号。

我国的上市公司在确定股息政策时，更加偏爱红股派送。为什么选择送红股呢？有以下几种可能：首先，送红股固然不会增加股票的内在价值，但是对股东来说将收益作为本金留存公司是一种再投资行为。只要公司经营长线看好，股票红利就很诱人。其次，从市场评价来看，送股题材相当吸引人。大剂量送股后每股收益被稀释，为了填补每股盈利的缺口，给公司经营提出了更高的要求。根据信息理论，大剂量送股给市场这样一个信号：公司对盈利增长有信心。再次，公司红股决策最直接的动因还是为了更多地圈钱。比如承销商会建议某些小盘股，先送红股将盘子做大，然后配股，这样配股价不致太高，还可以多圈钱。最后，送股还有避税、没有交易成本等优点。

（二）融资决策中的权益融资偏好

现代财务理论主张，相同资产类型、经营风险和税负的公司应有大致相同的最优资本结构。20世纪60年代，许多学者从公司融资行为的实际考察发现，企业一般遵从先内后外，先股后债的融资顺序。但是，在信息不对称的情况下，经理人占有更多的关于企业经营和发展的信息，当公司未来发展前景十分看好时，公司发行普通股后市场股价上涨，新股东坐享其成，老股东被挖走一大块既得利益。当公司举债融资时，老股东独享企业价值增值的全部利益。所以当公司发展前景看好时，公司管理层将倾向于更多的负债而尽量避免发行新股；

当公司经营境况和前景不好时，企业更倾向于股权融资，使新老股东分摊可能的损失。投资者在获知公司将发行新股时，会把这个信息看成是坏消息而抛售股票，引起股价下跌，公司融资成本增大。

我国企业具有极端强烈的股权融资偏好。这种融资行为选择有较强的制度性依据和市场发展阶段的必然。第一，债券市场与股票市场的发展失衡，相对于债券融资，股票融资有较少的制度约束。有资料表明，我国上市公司的内源融资比例非常低，那些“未分配利润为负”的上市公司几乎完全依赖外源融资。在外源融资中，股权融资所占比重平均超过了50%.2000年企业债券发行额只相当于A股筹资额的8.48%.债权市场的流动性差，截至2001年8月，我国境内上市公司家数已达1151家，流通股份为1273.36亿股，而在交易所债券市场上挂牌交易的企业债券仅有12个，发债主体6家，日成交金额平均不足5000万元（国信证券有限责任公司课题组，2002）。企业在资本市场上的融资结构失衡，直接加大了企业融资的成本和难度。因无法进行债权融资，股权融资就成为大多数企业直接融资的“独木桥”。事实上，无论是各级政府，还是上市公司，都把上市作为一种筹集低成本资金的来源来使用，这是我国长期以来外延数量型经济和国有企业“赖账机制”所带来的必然的公司融资选择。所以，经济增长方式的转变和产权制度的体制深化是规范上市公司融资行为的必然选择。第二，制度设计缺陷。我国上市公司中三分之二非流通的国有股和法人股股东拥有决定权、表决权、资金支配权，但国有股不能流通，其价值一般以净资产多少来衡量。一般地，增发价高于净资产价，增发新股后将显著提高上市公司的每股净资产，处于控股地位的非流通股大股东是最大的受益者。增发后，非流通的国有股和法人股股东的股权迅速增值，可支配资金数额大增，二级市场的价格波动对非流通股东的利益也不产生影响。这样的制度机制激励上市公司追求股本扩张，而忽视扩容资金的收益率。第三，管理制度缺陷。我国上市公司盈利能力问题是人们长期关注的问题，在留存利润较少的情况下，企业竞相争取配股资格。由于会计制度本身的缺陷，使得上市公司有可能为了获得配股资格而粉饰利润。更有甚者，一些上市公司通过编造虚假财务指标、作假账、编制假报表来蒙骗股东和监管机构。目前我国证券市场信息披露制度还不完善，广大中小股东无法了解公司经营的真实状况，也就不可能对配股资金的使用效率做出合理的判断。债券市场和股票市场的协调发展是企业多渠道、低成本筹集资金的市场基础，也是平衡债权约束和股权约束、形成有效企业治理结构的必要条件。

（三）上市公司的报表管理

赵宇龙（1998）、陈晓等（1999）对上市公司所作的研究发现，盈余数字具有很强的信息含量。赵宇龙和王志台（2000）研究发现中国股票市场具有“锁定效应”。这说明投资者将上市公司会计信息作为投资决策的依据，但是，投资者并不能“看透”财务报表。在实际工作中，投资者通常根据公司财务报表所提供的利润对股票进行心理定价，根据其盈余水平和未来变动趋势判断当前及未来企业的经济价值并据以做出投资判断；债权人根据企业的获利能力和资产规模确定对企业的信用规模，判断信贷资金的风险程度；政府部门则根据企业的利润产生情况制定不同的财税政策，扶植企业发展。

既然会计盈利可以成为衡量企业价值的计量指数，并对公司股价形成产生影响，那么公司管理当局选择盈利管理或称“披露管理”就会成为必然的选择。公司的盈利管理并不增加企

业的实际盈利，但会改变企业实际盈利在不同的会计期间的反映和分布。会计方法的选择、会计方法的运用、会计估值的变动、会计方法的运用时点、交易事项发生的时点控制等都是典型的盈利管理手段。

综上所述，中国现阶段资本市场为行为金融素材的采集和研究提供了机会，将丰富行为金融的理论研究；中国上市公司在融资方式选择、股息政策确定和信息披露等方面所表现出来的、有悖于现代公司财务理论的行为模式，根源于与转轨经济密切关联的制度设计缺陷、市场初级阶段的管理约束和弱势有效市场的管理者行为选择“规律”所决定。在现代理财理论基础上考察公司理财中管理者的行为倾向和选择，有助于投资者更好地把握认识现实市场，根本地，价值回归应该成为未来中国资本市场发展的主线；对于政府管理当局，把握上市公司决策行为，有针对性地调整体制偏差、完善法规、实现资本市场的有效运行。

「参考文献」

[1][美]罗斯·L·瓦茨，杰罗尔德·L，齐默尔蔓。实证会计理论[M].大连：东北财经大学出版社，1999.[2]赵宇龙。会计盈余与股价行为[M].上海：上海三联书店，2000.[3]沈艺峰。会计信息披露与我国股票市场半强式有效性的实证检验[J].会计研究，1996，（1）。

[4]《内部会计控制规范操作实务》课题研究组。内部会计控制规范操作实务[M].北京：中国商业出版社，2002.

第五篇：自荐信——理财规划师

自荐信

尊敬的领导：

您好！感谢您在百忙之中给予我一次介绍自己的机会，不会让您失望，我志愿加入贵公司，祝愿贵公司欣欣向荣，蒸蒸日上！

即将毕业于XXXXXXXXXXXXX专业。现在，自己志愿跨专业寻求一份与理财相关的工作。

对，兴趣是最好的老师！我的专业课程属于财经、经管类专业，与经济金融有联系，自身对这方面的知识、专业很感兴趣，也学习了相关知识，考取了理财规划师助理，会计从业资格证与会计电算化证。或许，这证明不了我比别人强多少，至少说明我有该方面的兴趣、志向。

通过证券法、保险法、合同法、税法、物权法、婚姻法等相关经济法，民法，基础会计、财务管理、宏观经济学、微观经济学、市场营销、企业战略管理等相关课程学习，基本上具备了一定的理论基础，为社会实践工作埋下了伏笔。

理财规划是为别人现在或将来的幸福服务！首先，拥有一定可支配的资源才是理财的源泉；然后，通过获得相应的产品；再运用相应的理财工具；最后，获得客观收益，排除威胁，使得资源自身安全的同时还会得到相关保值增值！

喜欢，理解，实践，运用，熟悉，创造价值。我的理想才实现了1/3，我还想在贵公司的舞台上尽显那剩余2/3的光彩，梦想成真！我的生活中，喜欢交际沟通，待人诚恳，广交益友，乐于帮助别人。我酷爱书法篆刻，喜爱打羽毛球，常常收听新闻广播。自己自觉约束自己，拥有自我学习能力，善于观察思考总结，有想法善建议；具备一定的策划组织领导能力和创新意识；积极向上，求真务实，精诚团结，服从上级领导，追求完美。我真心希望自己在安联起航，飞得更高，更远，更稳……

至此，我已经有了明确的目标——XX。

我相信自己，更相信安联，我会勤勤恳恳地工作，踏踏实实地学习，认认真真地为顾客服务。

我是那只将要扬帆远航的船，等待xxx起风？？？风起时，倘若我还在四处飘荡，我会继续努力改造自己这只船；如果他按照风的方向在航行，他会不辱使命，勇往直前，全力以赴，到达理想的彼岸！

他很简单，但他如果加入了安联，便不简单！感谢您的审阅，简单地认识一下忠良！XXX，衷心祝愿我们的安联更上一层楼！此致

敬礼

2013年4月16日

自荐人：XXX