电大个人理财第四次作业

第一篇：电大个人理财第四次作业

第四次作业

判断题

1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）

2.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）

3.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（×）

4.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(×)

5.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）

6.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（×）

7.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）

8.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（√）

9.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√ 10.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)

单选题

1.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（）。

A.20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款

B.40%股票型基金，40%国债储蓄，20%银行存款

C.30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款D.35%股票型基金，40%国债储蓄，27%银行存款

2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（）投资。

A.储蓄投资

B.房产投资

C.保险投资

D.基金组合

3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。

A.一般性

B.特定性

C.决定性

D.普遍性

4.房地产投资决策过程的融资分析不包括（）。

A.风险承受能力

B.融资方式选择

C.融资前景

D.融资谈判

5.个人信托理财规划不包括（）方面。

A.制定

B.实施

C.修正

D.跟踪 6.工作时，每年至少应将税前收入的（）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

A.0.1

B.0.12

C.0.15

D.0.2

7.信托的最基本职能是（）。

A.投资职能

B.资金融通职能

C.财产管理职能

D.公益服务职能

多选题

1.个人信托类产品主要包括（）。

A.财产处理信托产品 B.财产监护信托产品 C.人寿保险信托产品 D.特定赠与信托产品 E.组合投资信托产品

2.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（）因素。

A.投资业绩

B.高度信任

C.信用风险

D.永续经营

E.管理能力

3.作为投资人规避信托产品风险的对策有（）。

A.要了解准备投资的市场计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

B.资金时间要有预留计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

C.投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息

D.关注与信托公司签署的信托合同

E.在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

4.房地产的投资方式包括（）。

A.房地产开发投资

B.房地产购置投资

C.抵押放款

D.购买房地产证券

E.无限合伙投资

5.短期教育策划工具包括（）等。

A.住房抵押贷款

B.学校贷款

C.政府贷款

D.资助性机构贷款

E.银行贷款

6.影响城市土地价格的社会因素包括（）。

A.国民经济水平和发展趋势

B.社会稳定状况

C.人口状况

D.住房制度及政策

E.城市化

7.传统教育投资工具主要包括（）。

A.个人储蓄

B.股票

C.人寿保险

D.公司债券

E.定息债券

8.在租赁契约中，可以通过（）等措施，来将风险转嫁给租户。

A.规定最低租金

B.规定最高租金

C.租金随价格指数调整

D.由承租人负担经营维修及保险费

E.由出租人负担经营维修及保险费

第二篇：个人理财第四次作业

个人理财第四次作业

周奉璇2010-8-17

第十章作业

一、名词解释

退休养老保险企业年金养老金信托

二、单选题

1、自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

A1990年B1991C1992D19932、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。

A基本B辅助C补充D主要

3、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考题

1、养老保险有哪些基本类型？

2、国外养老保险制度有哪些层次？

3、我国养老保险制度的构成体系？

4、个人养老保险有哪些投资渠道？

5、如何进行个人退休策划？

第十一章作业

一、名词解释

艺术品艺术品投资中国书画

二、单选题

1、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（）多年的历史。A200B250C300D3502、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（）开始。A书画B陶瓷C古典家具D古钱币

3、（）历来是艺术品市场的中坚力量。

A企业投资者B国有企业C政府所属有关机构D私人收藏家

三、思考题

1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？

2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？

3、艺术品投资的主要技巧有哪些？

4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？

第十二章作业

一、名词解释

税收筹划居民纳税义务人

二、单选题

1、下列税收种类中，纳税主体不包括自然人的是（）。

A财产税类B资源税类C行为税类D关税

2、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（）。

A国债利息B保险赔款C中国铁路建设债券

D教育储蓄存款利息

三、思考题

1、我国个人所得税的内容包括哪几个方面？

2、对个人工资薪金收入可有哪几种纳税筹划方法？

3、个人房地产投资涉及哪些税种及环节？

4、退休以后如何对积蓄和资产进行税收筹划？

5、向哪些项目捐赠可以从其纳税所得额中全额扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：

直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。

2.将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。

炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。

朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。

思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？

第十三章作业

思考题

表达注册理财策划师的定义。

简述个人理财策划师需遵循的职业道德准则。

若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？

第三篇：个人理财判断及多选题第四次作业讲评

第四次作业讲评

周奉璇2010-8-17

第十章

单选题

2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。

评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实施的一种养老保险制度，企业补充养老保险是在国家规定的实施政策和实施条件下企业为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

思考题

2、国外养老保险制度有哪些层次？

在工业化市场经济国家，凡是实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，包括老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件，如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴，但需达到一定居住年限，才能领取全额全民津贴。如加拿人要求作为成年人在加居住40年，才能享受全额全民老年年金。澳大利亚要求连续居住10年。

在就业关联津贴制度下，对全体劳动力的覆盖是随着制度的建立和发展来实现的。在初期首先保护的是政府雇员和武装力量成员，继而是工商业部门劳动者，然后再以某种共同制度扩大到所有工薪雇员。不过，公共部门雇员，包括军事人员、文职官员、教师、公益部门雇员等，常常保留了他们单独的制度。矿山、铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保留，是这些部门的职业风险、在国民经济中的战略地位、强大的工会影响力等因素共同促成的。

对于经济脆弱群体，如家庭工、女佣、日工，以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业者，他们最初是排除在覆盖范围之外的。但近年来的趋势是把他们纳入到一般性计划中或者为他们设立单独计划。甚至非就业者也可以纳入进来。如英国把非就业者视为目前不参加劳动力人员，他们可以自愿缴纳保险费，因而保持其年金权利。

5、如何进行个人退休策划？

评析：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。

第十一章

思考题

1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？

评析：艺术品投资，房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？

评析：根据行为经济理论，投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：1）此物品必须有使用价值；2）有一定的资金投入；3）有足够的技术力量。

4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？

评析：艺术品的流动性差，交易限制性大；艺术不等于金钱，许多收藏者想抛售收藏的艺术品经常会出现高价进，低价出的情况；艺术品保管有一定的难度，有一点损伤，在市场就要大打折扣。

第十二章

案例分析

朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：

直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。

将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。

可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。

炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。

朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。

思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？

评析：朱先生这样做，一方面可以避免缴纳个人所得税，另一方面也可以更好地促进该公司的发展。这种做法要求个人投资者对公司的长期经营有一个清楚而全面的认识。

第十三章

思考题

若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？

评析：知识的全面性；出色的沟通与交流能力；信誉是个人理财策划师最重要的资产。

第四篇：电大个人理财2011

1、个人理财的基本内容包括哪些？

答：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人税收策划等内容。

2、个人理财的流程包括哪些步骤？

答：个人理财的流程包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监督财务策划计划。

3、、个人资产包括哪两大类？

答：个人资产至少可以分为金融资产和非金融资产两大类。

4、房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？ 答：房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。

5、净资产和总资产的关系是什么？

答：净资产=总资产-总负债

6、盈余（亏损）和收入的关系是什么？ 答：盈余（亏损）=收入-支出

7、什么是个人银行理财？答：广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。

8、个人银行理财产品常见的可分为哪三种？

答：个人银行理财产品常见的可分为三种：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品。

9、个人银行理财产品的特点有哪些？

答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性（3）综合性和多样性。

10、银行理财产品收益率是如何计算的？ 答：银行理财产品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财产品收益/起初资产。

11、个人银行理财产品的风险有哪些类型？

答：个人银行理财产品的风险有以下几大类：信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险。

12、什么是个人证券理财？答：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13、债券有哪些分类？

答：债券的分类：政府债券、金融债券、公司债券。

14、债券的特点如何？

答：债券的特点：偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。、股票的特点如何？

答：证券投资基金的概念及特点：指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点：（1）集合理财、专业管理；（2）组合投资、分散风险；（3）利益共享、风险共担；（4）严格监管、信息透明；（5）独立托管、保障安全。

16、何谓封闭式基金？答：封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。

17、何谓开放式基金？答：开放式基金是指基金规模（基金份额总额）不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

18、个人证券理财的策略应如何选择？

答：个人证券理财的策略选择是：40岁以前的青年段，采取激进型投资方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60岁的中年段，采取稳健的方式，国债20%，基金40%，股票40%；60岁以上的老年段，采取保守方式，国债40%、基金40%、股票20%。

19、个人保险理财产品的特点有哪些？

答：个人保险理财产品的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能；（2）投资收益水平不确定；（3）保险合同列明分红条款；

20、个人保险理财产品的种类有哪些？

答：个人保险理财产品的种类：分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。

个人理财课程第5-8章自测题

参考答案

1、保险费的“三差异”？

答：保险费的“三差异”即死差异、利差异、费差异。

2、何为死差异？

答：死差异指保险公司在计算纯保费时，当预定死亡率大于实际死亡率，即在营业内收取的危险保险费总额大于当年实际给付的死亡保险金，其结余的部分就是死差异。

3、个人保险理财产品的风险有哪些？

答：投资风险、经营管理风险、政策风险。

4、购买个人保险理财产品应坚持的原则有哪些？

答：购买个人保险理财产品应坚持转移风险的原则和量力而行的原则。

5、个人保险理财规划的主要内容有哪些？

答：个人保险理财规划的主要内容包括个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品的品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。

6、什么是个人外汇理财？

答：个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。目前我国的个人外汇理财手段主要有：B股、外汇信托产品、银行个人外汇理财产品、个人外汇交易等。

7、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？

答：影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素有：期限的配置、产品的挂钩方式、是否有提前终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率观察区间等。

8、外汇“两得宝”业务有何特点？

答：外汇“两得宝”业务特点有三：一是卖出期权，双重收益；其二是汇率平稳时收益不减；其三是欧式期权，到期执行。

9、外汇“期权宝”业务有何特点？

答：外汇“期权宝”业务特点有二：一是存款保本，买入期权；二是投机汇市，损失封顶。

10、解释“两得宝”产品

答：“两得宝”产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一份外汇期权合约。这份合约是投资者根据银行对期权费、协议汇率的报价而与银行签订的投资协议。协议规定，银行在合约到期日有权向投资者以协议价格购买协议数量的外汇，投资者则有义务以协议价格向银行出售协议数量的外汇。

11、解释“期权宝”产品

答：“期权宝”产品是投资者根据对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，如果汇率走势与投资者的预期相符，投资者就可以通过执行买权或卖权获得额外投资收益。

12、什么是信托？

答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

13、信托的基本职能有哪些？

答：信托的基本职能包括财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。

14、个人信托类产品包括哪些类？：

答：个人信托类产品包括财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托

产品和特定赠与信托产品。

15、个人信托理财的优越性有哪些？

答：个人信托理财的优越性表现为家族保障、继承安排、绝对保密、资产保障、资产统筹及管理、税务规划及灵活运用等方面。、哪些人适合进行个人信托理财？

答：投资人购买个人信托理财产品，基本上能够保证按期收回本金并获取收益。不过，对于短期内需要用钱的家庭、不要把急用钱用来买信托理财产品，因为信托理财产品的流动性较差。一旦购买，信托续存期间很难变现。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托产品是一种较为理想的投资。此外，根据信托相关法规的要求，自然人购买集合信托产品的起点是5万元人民币，这也表明信托个人理财业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。

16、投资人如何规避信托产品风险？

答：投资人规避信托产品风险，首先，投资者选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品；其次，选定了信托公司后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。

17、房地产投资的特点有哪些？

答：（1）直接投资费用较高；（2）直接投资回收期长；（3）投资资本的购买力价值不易损失；（4）易于取得贷款支持；（5）直接投资资本的流动性差（6）影响投资的不可分散性因素较多；（7）需要专业知识和经验；（8）房地产投资方式和标的类型的多样性。

18、房地产投资的方式有哪几种？

答：（1）房地产开发投资（2）房地产购置投资（3）房地产抵押放款（4）购买房地产证券（5）房地产投资信托（6）有限合伙投资

19、影响房地产价格的因素有哪些？

答：影响房地产价格的因素主要有二：一是城市土地价格的影响因素：社会因素、经济因素、制度及政策因素、区域因素极个别因素；二是影响建筑物价格的因素：建筑的结构、装修、设备、建筑的高度及规模、建筑的用途以及建筑物所在地区和当地的物价水平。

20、房地产的估价方法有哪些？

答：房地产的估价方法有成本法、市场比较法、收益法等。

21、投资房地产的风险有哪些？

答：投资房地产的风险有经经营风险、自然风险、流动性风险、财务风险。

22、如果你是拥有百万资产的人士，该选择何种投资方式？

答：（开放式答案，不统一）

简要回答题：

参考答案

1教育的种类有哪些？

答：教育可分为学历教育与非学历教育；义务教育和非义务教育两类。

2什么是终身教育？

答：终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。它包括教育体系的各个阶段和各种方式，既包括正规的从幼儿园教育到小学、初中、高中、大学的学校教育，也包括成人、老年人在内的各个阶段的正规和非正规的教育；既包括学校教育，也包括社会教育、家庭教育以及自我教育。

3、教育经费包括哪些？

答：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。

4、我国教育经费的来源有哪些？

答：（1）政府财政拨款是主要渠道（2）教育费附加（3）学校征收的各种学杂费（4）学校兴办特长产业，增强教育内部造血功能（5）支持各方捐资办学、助学（6）设立教育基金。

5、传统的教育投资工具有哪些？

答：传统的教育投资工具有个人储蓄、定息债券、人寿保险。

6、什么是退休养老保险？有哪些特征？

答：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。具有如下特征：（1）参加保险和享受待遇的一致性；（2）保障水平的适度性（3）享受待遇的长期性。

7、我国的退休养老保险体系有哪些？

答：第一，基本养老保险；

第二，企业补充养老保险；

第三，个人储蓄性养老保险；

第四，城市最低生活保障；

第五，农村建设养老保险。

8、退休养老投资的原则是什么？

答：（1）本金安全最重要（2）保证有充足的现金以备急用（3）量入为出养成好习惯（4）投资组合多样化，注意整体收益（5）制定计划，防止意外。

9、退休养老保险的基本类型？

答：（1）投保资助型（传统型）养老保险 ；

（2）强制储蓄型（公积金型）养老保险；

（3）国家统筹型（福利型）养老保险。

10、退休养老投资渠道有哪些 ？

答：（1）储蓄投资；（2）基金投资；（3）房产投资；（4）保险投资；（5）信托投资。

11、何谓艺术品？艺术品投资的特性如何？

答：艺术品的含义较为广泛，包括各种文化艺术品、收藏品在内。主要大宗的门类有书画艺术品、陶艺艺术品、古典家具、古钱币以及铜镜、古籍善本、玉器等其他艺术品。

艺术品投资的特性主要有：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；（2）艺术品投资风险小、较安全；（3）艺术品投资基本不受政治影响，基

本不会出现贬值的现象；（4）艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

12、艺术品投资风险有哪些？

答：艺术品投资风险主要表现在以下几方面：流通性差、变现性差及艺术品保管有一定的难度。艺术品投资时应合理规避风险。

13、谁是个人所得税的纳税人？

答：我国个人所得税的纳税人，包括中国公民、在中国有所得的外籍人员和香港、澳门、台湾同胞。当收入达到一定额度时，人们就需要缴纳个人所得税。

14、我国对哪11项个人所得进行课税？

答：我国对以下11项个人所得进行课税：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；经国务院财政部门确定征收的其他所得。

15、个人房地产投资涉及哪些税种和环节？

答：个人房地产投资涉及土地使用税、土地增值税、营业税、城市维护建设税、契税、印花税、房产税。

一、名词解释

1、个人理财--------

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

10.艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11.税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额

2、收益价高

3、流动性强

4、风险低

5、币种多

6、期限灵活7手续简便

16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的

第五篇：2018个人理财电大

个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

错 对 对 对

总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

对 对 错 错 错 对 V

个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

个人理财就是作出一项英明的投资决策。

预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

个人理财的理论基础来自于现代投资学。

高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

对 错 对 错 对 对

如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

永续年金没有终值。

在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

对 错 错

报酬率。

银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的对

投资型保险产品具有（）功能。

a.保障 保险的功能包括

a.免税效应

b.转移风险

c.实施补偿

b.投资

关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有

a.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 业资产

c.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行以下有关货币的时间价值的说法，正确的有

a.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

b.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

a.生活期望的满足 b.个人财务的安全 c.个人财富的增加 d.消费支出的合理 a.消费支出的合理 b.个人财富的增加 c.个人财务的安全 d.生活期望的满足

c.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

执行理财计划应遵循的原则包括 b.准确性 c.有效性 d.及时性

下列理财计划中,具有保本效果的有

a.固定收益理财计划 b.最低收益理财计划

d.保本浮动收益理财计划 a.增加在股票市场上的投资 b.减少国库券的配置

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有

下列有关投资的说法中,错误的是

c.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资 d.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指

a.年金保险

经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？

a.电力 d.黄金

一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。

（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

a.理财目标 益为外币。

a.人民币投资外币收益理财产品 d.预留现金储备

（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有

c.现实性

个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

d.当前市场价格

一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中

b.衰退期

中年段个人证券理财的资产配置策略建议是

d.基金40%，股票40%，国债20%

保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

a.保险产品

开放式基金的交易价格主要取决于

d.基金净资产 d.开放式基金 a.货币基金 d.间接

（）的投资份额是可以不固定的。

在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。证券投资基金是一种（）的证券投资方式。单利和复利的区别在于

d.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于

a.预付年金现值系数 房地产的投资方式不包括

b.申请房地产抵押贷款 房地产投资的风险不包括

d.信用风险

股票类理财产品的收益主要来源于

c.股利和资本损益 a.最大诚信原则 b.可保利益原则 c.补偿原则 d.近因原则

根据我国保险法，保险的基本原则有 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是

a.以保险金额为限

c.以被保险人对保险标的可保利益为限

d.以实际损失为限

投资连结险的特点中不包括

a.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

b.有一个最低的现金价值

c.保费结构和资金流向公开透明

债券投资的风险有

a.通货膨胀风险

b.再投资风险 c.债券赎回风险 d.利率风险 相对股票投资而言，债券投资的优点有

b.投资风险小 c.市场流动性好 d.本金安全性高

基金的当事人包括

a.基金托管人 b.基金管理人 d.基金投资人

证券投资基金按组织形式可分为

a.契约型投资基金 c.公司型投资基金

证券投资基金与股票债券的区别表现在

a.收益与风险不同

b.经济关系不同

c.投资工具性质不同

d.投资者地位不同

开放式基金与封闭式基金的区别

a.基金单位的买卖方式不同

b.基金规模的可变性不同 c.基金的价格决定因素不同

金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。a.资金融通期限短 b.高流动性 d.低风险 对 对 错 对 对 对 错 错

商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

保险具有免于债务追偿功能。

分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。

只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。

从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。

个人理财的理论基础来自于现代投资学。

只要经济增长，证券市场就一定火爆。

总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。

基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。

对 错 错

开放式基金的认购和申购是一回事。

货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。

房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

对 对 对

将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。

公司发行新股一定会造成股价下跌。错

投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。

对 对 错 错 错

刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。

目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。

公司发行股票是为了筹集自有资金。

税收筹划与避税没有区别。