第一篇：个人理财第一次作业
一、名词解释
1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理等专业化服务活动
2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 推介等专业化服务
3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据
4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各 类投资产品之间的合理分配比例
5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同 的次市场设计个性化销售组合的过程
二、简答题
1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？
答：个人理财策划流程包括下面六个步骤
1)建立客户关系
2)收集客户数据及确定目标与期望
3)分析客户现行财务状况
4)整合个人理财策略并提出个人理财计划
5)提出个人理财计划
6)监控个人理财计划
2.个人理财策划的核心内容有哪些？
答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容
3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？
答：主要应该从下面五个方面进行准备
1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容
2)准备好所有的背景资料
3)为面谈选择适当的时间和地点
4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况
5)通知客户需要携带的个人材料
4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？
答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力
5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？
答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经 济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响 因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因 素。
三、开放式论述题
试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。
答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时 财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几 年来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短 期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下：
1.低利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫 切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通 胀走高，市场实际负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。
2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等
理财产品，推动资产向表外移动。
3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产
管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的 整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银 行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基 础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风 险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或 压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认，我国的金融起步较晚，和发达国家相比我们还有一定的差距，我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果，虽然前景广阔，但始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。
第二篇：《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业
《个人理财》作业一
一、单项选择题
1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B）举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）
A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
三、名词解释
1、现金流量：
按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量
2、贴现率：
是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）
3、货币的时间价值：
当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
4、现值：
若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
第三篇：12春个人理财第一次作业_0002
12春个人理财第一次作业_0002
一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案）1.信托的发源地是（A.英国 B.美国 C.中国 D.法国
满分：2 分
2.（）。）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客
户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A.生命周期理论 B.资产组合理论 C.资本资产定价理论 D.期权定价理论
满分：2 分
3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
满分：2 分
4.在各种类型的证券投资工具中，（）。）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具
满分：2 分
5.一般而言，整个家庭的收入在（A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期
满分：2 分
6.对利率浮动型产品，以下说法错误的是（）达到巅峰。）
A.利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益 B.如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益 C.如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益 D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利
满分：2 分
7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
满分：2 分）。
8.（）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以
期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A.个人理财 B.个人证券理财 C.投资
D.个人银行理财
满分：2 分
9.证券选择理论是由（A.莫迪利亚尼 B.马科维茨 C.夏普 D.默顿
满分：2 分）首先提出来的。
10.以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（）
A.存款期限灵活
B.收益率优于市场利率
C.本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况
D.本产品拥有优于市场利率的收益机会 1.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（A.银行个人外汇理财产品 B.个人外汇交易）。
C.B股
D.外汇信托
满分：3 分
2.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（）。
A.客户的风险偏好 B.客户的投资策略 C.经济前景
D.客户的财务状况
满分：3 分
3.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理 C.外资银行收费较高 D.外资银行收费较低廉
满分：3 分
4.储蓄计划的制定程序包括（）。
A.确定储蓄额度 B.选择储蓄网点 C.选择储蓄理财方式 D.选择储蓄存期
满分：3 分
5.以下资产中属于升值性资产的是：（）
A.汽车）B.家具 C.房地产 D.收藏品
满分：3 分
6.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（）
A.获利空间大 B.本金有保障 C.流动性差
D.对专业知识要求高
满分：3 分
7.教育投资可以分为（）两类。
A.客户自身的教育投资 B.对子女的教育投资 C.基础教育投资 D.高等教育投资
满分：3 分
8.人民币理财产品具体可分为（）两大类。A.人民币投资人民币收益理财产品 B.外币投资人民币收益理财产品 C.人民币投资外币收益理财产品 D.外币投资外币收益理财产品
满分：3 分
9.艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：）
（A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为 B.艺术品投资风险小、较安全
C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
满分：3 分
10.个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（A.信用风险与汇率风险 B.违约风险与道德风险 C.通货膨胀风险与政策风险 D.收益风险与流动性风险
1.外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以）。
人民币支付。
A.错误 B.正确
满分：2 分
2.银行能利用负债进行信用创造。A.错误 B.正确
满分：2 分
3.个人理财就是投资。A.错误 B.正确
满分：2 分
4.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。
A.错误 B.正确
满分：2 分
5.个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑.A.错误 B.正确
满分：2 分
6.个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
A.错误 B.正确
满分：2 分
7.保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。A.错误 B.正确
满分：2 分
8.美国是个人信托业务最发达的国家。A.错误 B.正确
满分：2 分
9.所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。
A.错误 B.正确
满分：2 分
10.两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。A.错误 B.正确
满分：2 分
请简述财务策划师为客户确定具体投资产品过程中应当遵循的原则。
首先，他会了解及分析客户目前的状况，包括工作状况、家庭状况、资产状况、投资目标、投资习惯、风险承受力等各方面的资料，以“帮助客户”为核心，度身订做一套适合客户的个人化的财务计划以及预定的长期财务目标。同时，专业尽职的财务策划师也会在客户的授权下帮助客户执行计划，并根据生活、工作、经济状态的改变，不断修订财务计划。
第一：对各种投资产品的回报，风险，时间范围进行量化，以方便对这些投资产品进行决策与监控。
第二：在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基金，以防止在发生未预期的紧急事件时出现财务危机。
第三：在各种资产类型之间需要进行风险分散。
第四：为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限，以满足客户对资金流动性的需求。
财务策划也遵循一个称为“四环原则”的理论，即投资、保险、税务、信贷。财务策划师将 根据这个指导原则，全面帮助客户制定财务计划。
五、论述
如何理解储蓄和个人理财的关系
储蓄是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。又称储蓄存款。
个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
于理财来说，虽然银行储蓄取得的收益不是很多，但它却是别的理财形式所不可替代的。可以说，它是一种最为稳妥、风险最小的理财方式。具体来说，银行储蓄在理财中的作用有如下几点：
◎储蓄能够提高一个人应付危机的能力
储蓄不仅能够给自己积攒财富，还能养成节约和按计划开支的习惯，所以储蓄是理财的第一步。有个耳熟能详的故事：说的是一个丑媳妇每次在做饭的时候都藏一些米。等到灾荒到来时，她像变戏法一般拿出许多粮食，结果使全家度过了饥荒。
这一故事说明了一个简单的道理：养成储蓄的习惯，可以应付不时之需。否则面临“饥荒”时就会措手不及。
◎储蓄可以为理财打下坚实基础
只有储蓄才能积攒一定数量的金钱，这是理财的基础。如果我们身无分文，自然就不存在理财的问题。一个人要是欠了一大笔债款，而又想克服贫困给他带来的困扰，他就必须采取两个步骤：一个是勤劳地工作；另外一个
是尽量地节约，然后把消费剩下来的钱存进银行。对许多家庭而言，每个月中拿出一定数量的收入存入银行，一点也不困难，困难的是如何养成这样一个习惯。
◎可以增加成功机会
有一些人总是抱怨机会对他不公平，而当发财和投资的机会真正来的时候，他却一点资本也拿不出来，只能眼睁睁地看着机会消失。◎储蓄能赢得别人的信赖
大银行家摩根曾经说过：“我宁愿贷款100万给一个品质良好，且已经养成储蓄习惯的人，也不愿贷款1000元给—个品德差且花钱大手大脚的人。”可见，养成储蓄的习惯不仅能够给自己积累一定的财富，更重要的是养成节约、有计划开支的意识，这是学习理财技能的第一步。先哲们早就提醒我们，“人们应当总是将其财富一分为三：一部分投资土地，一部分用于商业，剩下的那三分之一留在手中。”其中的最后一个留在手中的“二分之一”，就相当于我们今天应当存在银行里的储蓄存款部分。
这也许是最早的资产组合投资思想，但直到今天这个思想还是很有用的，因为实践早已证明，分散组合投资能有效降低风险。
当然，我们这里强调的，是在今天这样一个社会经济发展状况下，投资理财的最大效益问题。不管怎么说，单单把钱存进银行都不能算是一种真正的投资理财行为；因为理财的目的就是使金钱实现最大限度的增值，如果只
是将钱存进银行，显然是与现代理财观念不相符合的。从实际操作来看，储蓄越多收益最低，这也是不可以过多储蓄的原因。
适当储蓄就是把理财资金分出一部分，存进银行。这样的比例是多少，投资专家有不同的看法。多数人认为百分之二十到百分之三十比较合适。我们前面已经阐述过，在众多的投资产品之中，储蓄是风险最小的品种。
虽然储蓄和其他投资产品相比，收益可能会少些，甚至有人认为储蓄带来的收益，还抵不了通货膨胀所带来的货币贬值水平。但是，储蓄却永远是其他投资品种所代替不了的。
第四篇：个人理财第一次作业答案
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。P2
2、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。P5
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。P17
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。P24
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。P30
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为一个时间段。P32
8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。P24
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。P36
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。P38
三、选择题
1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品
C、受益人 D、保险代理人
3、（d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。P5 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据 B、签证
C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）。A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 10以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（F）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（F）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（F）
4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（F）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（T）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（T）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（F）
五、简述题
1、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？P17（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料
2、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？P45
1、回顾客户的目标和需求
2、评估财务和投资策略
3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。
4、评判当前的投资组合优势
5、调整投资组合6、及时沟通客户
7、检查策略是否被遵循
3、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？
六、案例分析
杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。理财困惑：
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。财务分析：
一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；
面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。
二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；
面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。
三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；
面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。
四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；
面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。家庭理财建议：
理财顺位分析：
调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；
精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；
完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。
建议：
1、优化投资结构。
鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：
保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；
现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。
2、调整买房计划。按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。
3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。
至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品p50是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
2、个人证券理财p67是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币保值和增值的行为。
3、个人保险理财p81指适合个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品。
4、年金保险p88指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
5、创新性非寿险保险理财产品p89指由财产保险公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿保险产品，是产险公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。
6、外汇结构性存款p99指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
7、个人外汇交易p109 个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为
8、信托p119 是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
9、个人信托9122 是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(信托机构)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P49
2、个人银行理财产品具有收益稳定，风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。P52
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。P63
4、个人证券理财的作用概括为八个字规避风险、获取收益。P68
5、个人证券理财产品的收益主要有价差收益和利益收益。P73
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。P78
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。P82
8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。P90
9、在购买保险理财产品时，要坚持---------------------的原则和的原则。P93
10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。P84
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。P96
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。P106
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式。P112
14、个人外汇期权分为-(买入期权)和(卖出期权，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
15、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的。P120
16、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。P124 17信托的基本职能包括：财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。P121
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（abcd）。p61 A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。P63 A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（C）。P74 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（ACD）原则。P68 A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则
5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。P78 A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合
6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。P79 A、基金50%，股票40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%
7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。P86 A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不包括（BCD）。P85 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。P70 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 10（C）的投资份额是可以不固定的。P71 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A）标准进行的分类。P71 A、按投资基金的运作方式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
12、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
13、证券投资基金的当事人主要有（A）。
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人
14、证券投资基金按组织形式可分为（AD）。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
15、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
16、（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。P98 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
17、（C）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。P110 A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利
18、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_B________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
19、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是__B_______。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。20、四、判断改错题
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（F）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（T）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（F）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（F）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（T）
7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（）
8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（）
9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（F）
10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（F）
五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？P55 第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。
第三，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。
第五，理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？P69
一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；
二、直接投资和间接投资的差别；
三、价格构成方式的差别。
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？P92 是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
内容：
1、个人理财的基本目标
2、个人的投资能力
3、保险理财产品品种
4、保险理财产品期限
5、保险机构
6、推敲保险理财产品条款
4、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？P99 一是规定最低起存金额；二是收益较高；三是流动性强；四是风险低；五是币种多；六是期限灵活；七是手续简便。个人理财第三次作业
一、名词解释
1、市场比较法p143 是指与估价时点近期有过交易的类似房地产进行比较，对这些类似房地产的已知价格作适当的修正，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法
2、终身教育p153 终身教育（lifelong education）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能。
3、退休养老保险p165 是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴。是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题
1、房地产的估价方法有成本法评估、市场比较法、收益法。P141
2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定-----------------，要对个人买房的--------------------作恰当的评价。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费和教育基本建设费-。P154
4、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划。P156
5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型、强制储蓄型、国家统畴型。P167
三、选择题
1、（A）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。P140 A、个别因素
B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素
2、房地产投资的风险不包括（ABCD）。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的是（C）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
4、教育消费根据对象不同分为（A）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
5、退休养老投资渠道有（ABCDE）。P171 A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
6、（C）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。P168 A、基本养老保险 B、企业补充养老保险
C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险
7、书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。P187 A、50% B、60% C、70% D、80%
8、（C）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。P189 A、书画
B、陶瓷
C、古钱币
D、玉器
四、判断改错题
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（T）
2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（T）
3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（F）
4、通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（F）
5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（）
五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？P148
一、选择风险较小的项目进行投资；
二、加强市场调查研究；
三、通过投资组合来分散风险；
四、通过良好的管理控制风险；
五、转稼风险；
六、通过期权交易控制风险.2、教育投资计划的工具有哪些？P160
一、传统教育投资工具；
二、其他教育投资工具；
三、短期教育策划工具；
个人理财第四次作业
一、名词解释
1、基本养老保险P168 是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
2、艺术品投资P185 是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。
3、税收策划P198 主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转稼税收负担所进行的转税的纯经济行为。
二、填空题
1、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险。P171
2、艺术品投资、投票和房地产并列是世界上公认的效益最好的三大投资项目。P185
3、艺术品市场的主要参与者有：企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商。P186
4、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术品保管有一定的难度。P195
5、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加费用开支尽量减少应纳税所得额或者通过延迟收入、平分收入等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。P205
三、选择题
1、国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD）。
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。
2、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。
3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（C）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1600 D、2000。
4、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C、2001和2002均为我国非居民纳税人 D、2000和2001均为我国居民纳税人
5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）。A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
6、税务筹划的特点包括（C）。
A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性
7、适用20%税率的所得项目有（AB）。A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得
8、采用累进税率计税的所得有（ABC）。A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得
四、判断改错题
1、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（F）
2、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（）
3、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（T）
4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（T）
5、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（F）
6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（F）
五、简述题
1、如何控制养老投资的风险？P174
一、理性对待风险，提高应对能力；
二、组合投资，降低风险；
三、学会分散和转嫁风险；
2、艺术品投资有哪些方面的特性？P191
一、是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；
二、投资风险小、较安全；
三、基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象；
四、是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。
3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？P202
一、工资薪金所得的纳税筹划；
二、劳务报酬所得的纳税畴划；
三、稿酬所得的纳税筹划；
四、利息、股息、红利所得的纳税筹划；
五、个体工商户所得的纳税筹划；
六、承包承租经营所得的纳税筹划；
七、土地增值税的纳税筹划；
八、房产税的纳税筹划。
第五篇：个人理财作业
单选题： 1．
在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年
2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）
3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费
5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天
7．金融理财的根本意义在于（）。A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活
8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据
D．在公开市场上买入国债
9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务 D．理财业务整合了负债、资产和中间业务
10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》
2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3.贷款审批 4.签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分）1．
一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性
2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。A．稳定、高速 B．转折性
C．宏观调控下的减速 D．失衡
3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。A．提高准备金率 B．提高再贴现率 C．公开市场买入 D．公开市场卖出
4．股份公司发行的股票具有（）的特征。A．提前偿还 B．无偿还期限 C．非盈利性
D．股东结构不可改变性 5．优先股筹资的优点不包括：（）A．比债券筹资成本低 B．不增加财务风险
C．不影响普通股东的控股权 D．股息通常固定
6．基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封闭式基金收益分配比例不得低于基金已实现收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我国《证券投资基金运作管理办法》规定“基金名称显示投资方向的，应当有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。A．1 B．2 C．3 D．5 10．开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。A．1 B．3 C．5 D．7 单选题：（共10道试题，每题3分）
1．下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（）。A．必须是由于明显非外来原因所造成的 B．必须是非先天性的原因所造成的 C．必须是由于非长存的原因所造成的 D．必须是由非传染性的原因所造成的
2．寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。A．投保时 B．理赔时
C．投保时或理赔时 D．投保时和理赔时
3．某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。A．不赔，因为不属于保险责任 B．赔偿 10 万元 C．赔偿 5 万元
D．先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款
4．以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。A．两全保险 B．万能寿险 C．终身人寿保险 D．定期人寿保险
5．能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（）A．财产保险 B．责任保险 C．人寿保险 D．信用保险 6．
当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。A．升水 B．贴水 C．升值 D．贬值 7．
上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．
假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不属于现汇与现钞区别的是：（）A．现汇的流通性更好
B．银行买入现汇的价格比现钞高 C．银行买入现汇的价格比现钞低 D．现汇的存款利息高
单选题：（共10道试题，每题3分）
1．黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黄金市场是：（）。A．新加坡 B．东京 C．香港 D．伦敦
3．下面不属于黄金个人理财优势：（）A．抵御通胀 B．套现方便 C．赢利性高 D．适于收藏
4．下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（）A．获利委托 B．止损委托 C．双向委托 D．市价委托
5．集合资金信托计划的主要特点是：（）。A．依据委托人确定的管理方式
B．必须按照委托人的意愿运用信托资金 C．有两个或两个以上委托人 D．通常只签订一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通职能 B．投资职能 C．财产管理 D．公益服务职能
7．享受受托财产所产生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投资人
8．1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月
9．下列（）不是我国个人所得税的纳税人。A．在中国境内有住所的个人
B．中国境内无住所而在境内居住满一年的个人
C．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 D．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得 10．以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（）A．所提取的住房公积金免交个人所得税 B．保险赔款免交个人所得税
C．个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税 D．免交增值税
多选题：
1．个人理财目标有以下几方面的特征？ A．周期性 B．阶段性 C．个人性 D．总体性
2．我们把理财价值观分成四种类型，即（）。A．偏退休型 B．偏当前享受型 C．偏购房型 D．偏子女型
3．下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ A．外汇 B．投资基金 C．信托产品 D．国债
4．实现个人理财目标应注意因素有（）。A．时间性 B．总体性 C．可行性 D．操作性
5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活费支出 C．教育金支出 D．交保险费
6．银行理财是指商业银行的下列哪些行为？ A．了解和发掘客户需求 B．分析客户的财务状况
C．制订客户财务管理目标和计划
D．帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 7．购买银行理财产品的步骤包括：（）。A．了解自己的理财目标 B．评估自身风险承受能力 C．了解投资者购买的产品 D．选择一个信任的银行
8．进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A．制订投资策略 B．买入并持有策略 C．恒定比率调节法 D．非恒定比率法
9．资产配置的步骤包括：（）。A．制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少 B．选择时机，即在什么时候完成投资组合 C．选择具体的理财产品，构建投资组合 D． 评估自身风险承受能力
10．个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。A．5年以上 B．1年以上 C．5年
D．5年以下
多选题：（共10道试题，每题4分）
1．委托交易品种主要包括：（）。A．股票 B．债券 C．基金 D．国债回购 2．
沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．
股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．
香港股票市场的投资品种有（）。A．蓝筹股 B．红筹股 C．窝轮
D．交易所交易基金
5．债券按实物形态区分为哪几种？（）A．实物券 B．公司债券 C．凭证式债券 D．记账式债券
6．债券按发行主体不同，包括：（）A．凭证式债券 B．记账式债券 C．政府债券 D．金融债券 E．公司债券
7．技术分析的三个假设前提包括：（）。A．价格反映市场一切信息 B．价格运动具有趋势性 C．注意寻找“估值凹地” D．历史会重演
8．根据组织形式的不同，基金可分为（A．公司型投资基金）。B．契约型投资基金 C．封闭式基金 D．开放式基金
9．根据投资对象的不同，基金可分为（）。A．开放基金 B．债券基金 C．货币市场基金 D．指数基金
10．一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A．认购费 B．申购费 C．赎回手续费 D．管理费
多选题：（共10道试题，每题4分）
1．保险理财的原则是：（）。A．保值增值 B．转移风险 C．经济补偿 D．量力而行
2．按照保险标的不同，保险可以分（）。A．人身保险 B．财产保险）。C．责任保险 D．医疗保险
3．健康保险按照保险责任可以分为（）。A．重大疾病保险 B．收入保障保险 C．医疗保险 D．长期护理保险
4．分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（A．死差益 B．费差益 C．利差益 D．险差益
5．健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。A．拒付型 B．报销型 C．津贴型 D．给付型
6．外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A．国际性 B．可偿性 C．可兑换性 D．可流通性
7．在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。A．外币贬值）。B．外币升值 C．本币升值 D．本币贬值
8．根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮动收益型
9．合约现货外汇，（）。A．必须先买入才能卖出 B．必须是足额交易
C．可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D．可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入
10．目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．欧元 E．韩元
多选题：（共10道试题，每题4分）
1．黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。A．矿金 B．色金 C．熟金
D．生金
2．根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。A．纯金 B．赤金 C．色金 D．矿金
3．黄金有三种基本价格：（）。A．现货价格 B． 生产价格 C．市场价格 D．官方价格
4．根据成色的高低，熟金可分为：（）A．K金 B．混色金 C．纯金 D．赤金 E．色金
5．信托设立的书面形式一般有（）。A．信托契约 B．个人遗嘱 C．个人宣言
D．法院依法裁定的命令
6．信托可以将财产的所有权与（）分离。A．受益权 B．使用权 C．管理权 D．债权
7．信托构成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托财产 E．信托契约
8．与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（）A．信托财产的所有权、管理权、受益权相分离 B．信托财产不受委托人、受托人的债权人追索 C．信托财产不受受益人的债权人追索 D．投资领域多元化 E．高赢利性
9．税收筹划的原则是（）。A．合法性 B．综合性 C．节税效益最大化 D．尽量少缴税
10．影响应纳税额通常有（）因素。A．当月收入 B．计税依据 C．税率
D．速算扣除数
判断题：
1．个人理财就是作出一项英明的投资决策。
正确
错误
2．递延年金没有第一期的支付额。正确
错误
3．在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
正确
错误
4．复利一定大于单利。
正确
错误
5．偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。
正确
错误
6．个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
正确
错误
7．如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。正确
错误
8．当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
正确
错误
9．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
正确
错误
10．借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。正确
错误
判断题：（共10道试题，每题3分）1．
证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。
正确
错误
2．B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。正确
错误
3．公司发行股票是为了筹集自有资金。
正确
错误
4．只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。
正确
错误
5．市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。正确
错误
6．出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。
正确
错误
7．目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。
正确 错误
8．开放式基金的认购和申购是一回事。
正确
错误
9．指数基金相对来说管理费用较多。
正确
错误
10．开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性
正确
错误
判断题：（共10道试题，每题3分）1．
目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。正确
错误
2．投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。
正确
错误
3．一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。
正确
错误
4．保险具有免于债务追偿功能。
正确
错误 5．分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
正确
错误 6．
外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。正确
错误 7．
按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
正确
错误 8．
按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
正确
错误 9．
现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。正确
错误
10．个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。
正确
错误
判断题：（共10道试题，每题3分）
1．黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。正确
错误
2．黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。正确
错误 3．
定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。
正确
错误
4．纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。
正确
错误
5．受托财产所产生的收益由委托人享受。
正确
错误
6．信托财产可以免于受托人的债权人的追索。
正确
错误 7．
如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
正确
错误 8． 个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。
正确
错误
9．陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。正确
错误
10．个人所得税属于间接税。
正确
错误
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