第一篇：个人理财第一次作业答案
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。P2
2、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。P5
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。P17
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。P24
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。P30
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为一个时间段。P32
8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。P24
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。P36
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。P38
三、选择题
1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品
C、受益人 D、保险代理人
3、（d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。P5 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据 B、签证
C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）。A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 10以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（F）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（F）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（F）
4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（F）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（T）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（T）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（F）
五、简述题
1、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？P17（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料
2、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？P45
1、回顾客户的目标和需求
2、评估财务和投资策略
3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。
4、评判当前的投资组合优势
5、调整投资组合6、及时沟通客户
7、检查策略是否被遵循
3、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？
六、案例分析
杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。理财困惑：
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。财务分析：
一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；
面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。
二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；
面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。
三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；
面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。
四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；
面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。家庭理财建议：
理财顺位分析：
调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；
精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；
完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。
建议：
1、优化投资结构。
鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：
保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；
现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。
2、调整买房计划。按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。
3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。
至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品p50是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
2、个人证券理财p67是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币保值和增值的行为。
3、个人保险理财p81指适合个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品。
4、年金保险p88指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
5、创新性非寿险保险理财产品p89指由财产保险公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿保险产品，是产险公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。
6、外汇结构性存款p99指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
7、个人外汇交易p109 个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为
8、信托p119 是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
9、个人信托9122 是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(信托机构)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P49
2、个人银行理财产品具有收益稳定，风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。P52
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。P63
4、个人证券理财的作用概括为八个字规避风险、获取收益。P68
5、个人证券理财产品的收益主要有价差收益和利益收益。P73
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。P78
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。P82
8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。P90
9、在购买保险理财产品时，要坚持---------------------的原则和的原则。P93
10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。P84
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。P96
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。P106
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式。P112
14、个人外汇期权分为-(买入期权)和(卖出期权，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
15、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的。P120
16、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。P124 17信托的基本职能包括：财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。P121
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（abcd）。p61 A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。P63 A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（C）。P74 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（ACD）原则。P68 A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则
5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。P78 A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合
6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。P79 A、基金50%，股票40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%
7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。P86 A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不包括（BCD）。P85 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。P70 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 10（C）的投资份额是可以不固定的。P71 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A）标准进行的分类。P71 A、按投资基金的运作方式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
12、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
13、证券投资基金的当事人主要有（A）。
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人
14、证券投资基金按组织形式可分为（AD）。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
15、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
16、（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。P98 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
17、（C）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。P110 A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利
18、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_B________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
19、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是__B_______。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。20、四、判断改错题
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（F）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（T）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（F）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（F）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（T）
7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（）
8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（）
9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（F）
10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（F）
五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？P55 第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。
第三，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。
第五，理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？P69
一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；
二、直接投资和间接投资的差别；
三、价格构成方式的差别。
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？P92 是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
内容：
1、个人理财的基本目标
2、个人的投资能力
3、保险理财产品品种
4、保险理财产品期限
5、保险机构
6、推敲保险理财产品条款
4、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？P99 一是规定最低起存金额；二是收益较高；三是流动性强；四是风险低；五是币种多；六是期限灵活；七是手续简便。个人理财第三次作业
一、名词解释
1、市场比较法p143 是指与估价时点近期有过交易的类似房地产进行比较，对这些类似房地产的已知价格作适当的修正，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法
2、终身教育p153 终身教育（lifelong education）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能。
3、退休养老保险p165 是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴。是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题
1、房地产的估价方法有成本法评估、市场比较法、收益法。P141
2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定-----------------，要对个人买房的--------------------作恰当的评价。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费和教育基本建设费-。P154
4、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划。P156
5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型、强制储蓄型、国家统畴型。P167
三、选择题
1、（A）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。P140 A、个别因素
B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素
2、房地产投资的风险不包括（ABCD）。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的是（C）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
4、教育消费根据对象不同分为（A）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
5、退休养老投资渠道有（ABCDE）。P171 A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
6、（C）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。P168 A、基本养老保险 B、企业补充养老保险
C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险
7、书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。P187 A、50% B、60% C、70% D、80%
8、（C）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。P189 A、书画
B、陶瓷
C、古钱币
D、玉器
四、判断改错题
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（T）
2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（T）
3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（F）
4、通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（F）
5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（）
五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？P148
一、选择风险较小的项目进行投资；
二、加强市场调查研究；
三、通过投资组合来分散风险；
四、通过良好的管理控制风险；
五、转稼风险；
六、通过期权交易控制风险.2、教育投资计划的工具有哪些？P160
一、传统教育投资工具；
二、其他教育投资工具；
三、短期教育策划工具；
个人理财第四次作业
一、名词解释
1、基本养老保险P168 是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
2、艺术品投资P185 是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。
3、税收策划P198 主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转稼税收负担所进行的转税的纯经济行为。
二、填空题
1、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险。P171
2、艺术品投资、投票和房地产并列是世界上公认的效益最好的三大投资项目。P185
3、艺术品市场的主要参与者有：企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商。P186
4、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术品保管有一定的难度。P195
5、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加费用开支尽量减少应纳税所得额或者通过延迟收入、平分收入等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。P205
三、选择题
1、国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD）。
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。
2、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。
3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（C）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1600 D、2000。
4、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）。A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
6、税务筹划的特点包括（C）。
A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性
7、适用20%税率的所得项目有（AB）。A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得
8、采用累进税率计税的所得有（ABC）。A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得
四、判断改错题
1、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（F）
2、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（）
3、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（T）
4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（T）
5、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（F）
6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（F）
五、简述题
1、如何控制养老投资的风险？P174
一、理性对待风险，提高应对能力；
二、组合投资，降低风险；
三、学会分散和转嫁风险；
2、艺术品投资有哪些方面的特性？P191
一、是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；
二、投资风险小、较安全；
三、基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象；
四、是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。
3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？P202
一、工资薪金所得的纳税筹划；
二、劳务报酬所得的纳税畴划；
三、稿酬所得的纳税筹划；
四、利息、股息、红利所得的纳税筹划；
五、个体工商户所得的纳税筹划；
六、承包承租经营所得的纳税筹划；
七、土地增值税的纳税筹划；
八、房产税的纳税筹划。
第二篇：个人理财第一次作业
一、名词解释
1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理等专业化服务活动
2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 推介等专业化服务
3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据
4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各 类投资产品之间的合理分配比例
5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同 的次市场设计个性化销售组合的过程
二、简答题
1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？
答：个人理财策划流程包括下面六个步骤
1)建立客户关系
2)收集客户数据及确定目标与期望
3)分析客户现行财务状况
4)整合个人理财策略并提出个人理财计划
5)提出个人理财计划
6)监控个人理财计划
2.个人理财策划的核心内容有哪些？
答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容
3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？
答：主要应该从下面五个方面进行准备
1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容
2)准备好所有的背景资料
3)为面谈选择适当的时间和地点
4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况
5)通知客户需要携带的个人材料
4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？
答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力
5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？
答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经 济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响 因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因 素。
三、开放式论述题
试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。
答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时 财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几 年来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短 期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下：
1.低利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫 切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通 胀走高，市场实际负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。
2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等
理财产品，推动资产向表外移动。
3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产
管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的 整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银 行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基 础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风 险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或 压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认，我国的金融起步较晚，和发达国家相比我们还有一定的差距，我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果，虽然前景广阔，但始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。
第三篇：《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》作业一及答案
一、单项选择题
1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费
10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入
15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
18、和银行支票存款的流动性最高。B A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。A A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。A A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。A A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用
23、货币的对外价值主要是看该国货币的。D A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
24、衡量消费者福利的一个重要的概念。A A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降
25、是衡量价格水平的重要指标。A A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。B A、质量 B、数量 C、多少 D、次数
27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场
28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。B A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作
29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。C A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。B A、折余 B、差额 C、收入 D、总额
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。A A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业
32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。A A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。B A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。B A、6% B、2% C、3% D、5%
36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表
37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产
38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。B A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 经济政策息息相关。C A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B A、收入 B、支出 C、收益 D、负债
42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。B A、4 B、5 C、6 D、7
43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。C A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行。A A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）
A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率
8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC）
A、平均量 B、单位量 C、价格水平D、价值水平
9、主要宏观经济变量有：（DE）
A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（AC）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE）
A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务
12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险；
14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD）A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC）
A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标
《个人理财》作业二及答案
一、单项选择
1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年
2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员
C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费
6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部
7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利
8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日
9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税
10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者
11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用
12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元
13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D A可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名
14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B A可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失
15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D按照财政部确定的发行利率计算利息
16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A A投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后
18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D维持原发行利率不变 20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A A国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元 C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元
二、多选选择 1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《 》和《 》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BE A商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法 C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法
E商业银行个人理财业务风险管理指引
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDE A投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理
3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDE A理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同 D理财决策影响因素不同 E服务对象不同
4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDE A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。
5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDE A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。
C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。
E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。
7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。
B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。
C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。
E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。
8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE A降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质
9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。
D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。
E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDE A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。
C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDE A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。
B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。
D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。
12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABE A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。
13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDE A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。
B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。
C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。
E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。
14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。
C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。
D中资银行的市场环境优于外资银行。
E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。
15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD A发挥本土化优势。B借鉴国外的成熟经验。
C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸收国外同行的先进经验。
16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCD A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。
17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCD A经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。
18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE A应该减少储蓄。B加大股票投入。C增加债券投入。D购置房产。E购入基金。
19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：AD A减少股票持有数量。B增加基金持有量。C减少债券投入。D增加储蓄。E购置房产。
20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE A减少储蓄，理由是净收益走低。B增加储蓄。C增加债券投入。D减少债券投入。E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。
《个人理财》作业三及答案
一、单项选择
1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：B A任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行
2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：D A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B购买本金×提前兑取分档利率 C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率 D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率
3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元
4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：D A10个 B20个 C5个 D15个
5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：A A100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元
6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：A A个人理财业务的发展与市场条件无关。
B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。
C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。
D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。
7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：A A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇
8、下列关于债券的说法错误的是：B A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。
B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。
D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。
9、债券的特征不包括：D A流动性 B安全性 C偿还性 D永久性 E收益性
10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：C A通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。
D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。
二、名词解释
1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
4、年金（Annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式
5、普通年金：每期期末收付等额款项的年金，也称后付年金。这种年金在日程生活中最为常见.6、偿债基金:偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。
7、递延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。
8、永续年金:当年金的期限永久持续，即n→∞时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（Perpetual Annuity）。
三、简答题
1、个人理财与公司理财有何区别？ 1)、理财的目标不同
2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同 4)、依据的法律法规不同 5)、行业管理不同 6)、主要内容不同
2、个人理财对客户而言有何作用？ 1)、提高生活水平
2)、规避风险与保障生活
3)、为客户子女的健康成长打好经济基础
第四篇：2014个人理财作业4及答案
《个人理财》作业四
一、多项选择
1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：（DE）
A由于价格下跌，增加债券投入。B由于价格下跌，增加股票投入。
C由于收益稳定，增加储蓄。D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。
2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ABDE）
A财政政策。B货币政策。C利率政策。D收入分配政策。E税收政策。
3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ABCD）
A开发程度。B金融行业发展水平。C利率水平。D汇率水平。
4、利率水平对个人理财的影响有：（ABCDE）
A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ADE）
A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。B增加购入外汇，理由是人民币回报高。
C增加债券，理由是面临上涨机会。D卖出股票，理由是面临下跌风险。E增加储蓄，理由是收益将增加。
6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ABDE）
A购入房产。B增加基金，面临上涨机会。C减少债券。
D增加股票。E增加外汇，外汇利率可能升高。
7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（BCD）A减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄E减少房产
8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：（ABCD）
A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少
C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。
9、金融市场的主要功能包括：（ABCD）
A配置功能B调节功能C反映功能D聚敛功能
10、金融市场的配置功能表现为：（ACD）
A资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配
二、名词解释
1、利息：
利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、名义利率（Nominal Interest）：
利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
3、浮动利率：
浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、4、市场利率：
市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时
商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
5、贴现： 贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。
6、远期利率：
如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率
三、简答题
1、个人理财包括那些内容?
1)、储蓄策划
2)、证券投资策划
3)、保险策划
4)、房产投资策划
5)、教育策划
6)、税收策划
7)、退休策划
8)、遗产策划
2、简述个人理财业务的流程。
1）、建立客户联系
2）、收集客户数据及决定目标与期望
3）、分析客户现行财务状况
4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划
5）、执行财务策划计划
6）监控财务策划计划、3、对理财者而言，个人理财有何作用？
1)、提高生活水平
2)、规避风险与保障生活
3)、为客户子女的健康成长打好经济基础
四、案例分析
1、朱女士，28岁，单身，年收入税后10万元。单位四险一金，住房公积金每月550元。
2011年购入一套二居室，目前还有贷款11万元左右，月供1840元。去年5月全款购入一辆车。车和房父母都出资赞助了。上月给父母4万元用于老家新房装修，因此目前家庭活期存款为0。有股票10万元，基金定投总额2万余元，4年下来收益率约15%，每月定投500元。
目前每月生活费包括车和房大概6000多元。父母均在职，没有其他任何负担。
问题
1）.一直在考虑提前还款，因为正好股票的钱够还清房贷，是否有必要？
2）.当下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？
3）.持有多个银行多种信用卡，是否有必要销掉一些卡，以免入不敷出？答: 财务状况分析
朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元，年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元，每年结余2.86万元。现持有股票10万元，基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车，有房，有房贷。
朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长，收入不是很高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。
此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，积累投资理财经验。另外，必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，可以为自己买些人寿保险。
提前还贷？建议推迟
朱女士目前单身，接下来即将步入家庭的形成期，迎来结婚、生子等问题，那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修，刚把仅有的存款全部拿出，现存款为零，如把现有的投资产品出售还清房贷，迎接下一个人生阶段将会比较困难。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
还有一点可以参考，就是新婚姻法。其解释指出，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方。对于结婚前持有房产且有未还贷款的朱女士是有利的。
综上所述，建议把提前还贷的想法推迟进行。
定投+投保=投资、教育、养老
关于投资上考虑朱女士正处于单身期，存款不多，没有可用于一次性投资的资金，建议坚持以基金定投的方式进行投资，在享受资本市场成长的同时锁定资金用途，强制储蓄还
能起到复利的作用。既可作为以后子女的教育金又可作为子女日后的创业金或自己部分的养老金。
建议每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2万元，并不是市场不好要加磅，而是根据个人资产配置情况而设定的金额，建议投资于风格比较稳健的优质平衡型基金。
考虑到控制风险，且在全球性通胀的大环境下，建议其中300元资金每月定投黄金基金(较小资金即可投资黄金的渠道，且没有实物黄金保管的不便)，这样按照复合收益6%计算，20年后将达到50万元左右的资金积累。
关于保障这部分，朱女士除了单位提供的最为基本的医疗保险，没有购买其他商业保险。当前朱女士最需要的是医疗和重大疾病保障，也可考虑附加定期寿险。
这个时期购买保险是人生最划算的时期，考虑到朱女士在单身期的阶段，建议增加定期寿险的比例，达到提高保额的效果。根据朱女士个人情况建议每月拿出800-1000元做保险产品的搭配。
保留两张特色信用卡即可
信用卡是一种非现金交易付款的方式，同时提供简单的信贷服务。善用信用卡，不仅可以享受快捷的支付方式，优惠的商户活动，银行的积分回馈，更是积累个人信用的一个途径。
信用卡每年需要支付卡片年费，虽然现在银行大多都有优惠政策，即每年刷卡几次或达到一定金额就可减免年费。但若不能达到该要求就要收取费用了。一般各行年费每卡100-300元不等。如几张忘刷，也是一笔不小的金额。若没有及时还款，更会影响个人的信用记录。
建议朱女士保留两家银行的信用卡即可。选择时可挑选有特色服务的信用卡品种：如汽车加油返现、积分兑换航空里程等。两家银行卡功能各有特色，优惠活动相互补充，网络故障时也有个替换，额度相加也应足够。
朱女士担心的入不敷出不是信用卡数量带来的结果。制定理性的消费预算可以帮助朱女士解决消费、储蓄的问题。卡少了、透支额度相应减少，在一定程度上能起到限制消费的作用，但控制消费还是要靠个人，按照自己制定的每月消费额度使用，为以后人生阶段做好充足的准备。
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答案二: 财务状况分析
朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元，年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元，每年结余2.86万元。现持有股票10万元，基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车，有房，有房贷。
朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长，收入不是很高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。
此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，积累投资理财经验。另外，必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，可以为自己买些人寿保险。
提前还贷？建议推迟
朱女士目前单身，接下来即将步入家庭的形成期，迎来结婚、生子等问题，那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修，刚把仅有的存款全部拿出，现存款为零，如把现有的投资产品出售还清房贷，迎接下一个人生阶段将会比较困难。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
第五篇：2014个人理财作业1及答案
《个人理财》作业一
一、单项选择题
1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B）举办的补充养老保险计划。
A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B）。
A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）
A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）
A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
三、名词解释
1、现金流量：
按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量
2、贴现率：
是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）
3、货币的时间价值：
当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
5、终值:
若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
四、简答题
1、储蓄与个人理财的关系。
答:储蓄是理财的一种方式，算是一种投资工具。储蓄，各家银行利息差不多；个人理财没有最好，只有最合适，个人理财根据投资方向的不同和自己的风险承受能力的不同，选取适合自己的投资工具。投资工具如股票、基金、债券、银行存款、保险、期货、现货等。
2、个人保险理财产品的风险有那些？
答:个人银行理财产品的风险有以下几大类:信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政府风险、道德风险。
3、个人银行理财产品的特点。
答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性；（3）综合性和多样性。
五、案例分析
1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万左右；有一10岁女儿，房改时拥有一套100平米的住房。
思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？请为刘女士制定一份保险理财规划。答案1: 因为并没有说明其当前的个人拥有的银行存款其他的金融资产等!
一般情况下,拥有女儿10岁,当前的薪金来看,至少都会有100万的银行存款金融资产了!我们暂时忽略这个不算,按当前的薪金计算,他们夫妻合计年薪20万,如果他们在5年内并不考虑大宗购物置业的话,则可以考虑将每个月扣除掉日常生活必须品之外的70%余额用于业绩优秀并且保持稳定增长的股票买入后一直持有做投资,另外的20%用于企业债券的买入实现保值的同时有机会实现增值!10%可以应用于意外伤亡医疗保险!
当有突发性喜庆事项时,可以将债券部份资产抛售以应急,从而确保股票投资资金的安全！答案2: 存款多少？还有什么资产？女儿十岁倒是可以购买红双喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十岁就可以全部取出，现在一般孩子都是二十岁上大学。但是刘女士和丈夫现有的商业保险和理财产品有什么没说，没办法给他们规划啊。中国人寿现在那个安享一生可以保障到70岁，而且有三倍的自然灾害，也不错
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