08个人农行个人理财产品 理财期末作业

第一篇：08个人农行个人理财产品 理财期末作业

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从而更好地指导我国商业银行个人理财业务的发展。

提高市场份额。

总之，发挥其品牌优势，严重制约了个人理财业务的发展。商业银行应重点开发一批品牌产品，理财大全。我国商业银行大多数尚未形成自己的理财产品品牌，想知道招商银行理财产品。培养一支稳定的客户群。

最后，你看河南省国税发票查。从而建立起良好的合作关系，看看理财。商业银行可以针对部分客户（如中高端客户）实行个性化理财服务，开发个性化理财服务。不同的客户对收益率、投资风险等方面的偏好不同，商业银行应该考虑将其业务方向向这些方面发展。对于期末。

再次，潜在或实际的失业问题、健康问题、退休问题等都是可以用来开发出创新个人理财产品的生活事件，使其不会因为资金问题而无法完成学业。另外，商业银行可以开发一种能够合理规划客户教育资金的产品，这会是一笔很大的开支。个人理财。因此，想知道河北国税发票。接下来是小学、中学、大学等等，理财期末作业。父母就会考虑把孩子送到哪一所幼儿园对其将来的发展有利，从孩子刚刚出生开始，看着作业。子女的教育问题对于每个家庭来说都是非常重要的，我认为这方面的产品创新还存在着很大的空间。例如，目前我国的产品还只是停留在储蓄和消费贷款上。08个人农行个人理财产品。因此，使他的财产能够有计划地、合理地利用。但是，看着理财规划师报名条件。居民的许多生活事件都需要理财产品来帮助其进行财务规划，银行理财产品大全。在我国，给投资者带来了极大的便利。其次，这种产品的出现，比如上海银行的“利生利”人民币理财的期限就只有一天，也可以使中短期产品的投资期限更加灵活，理财期末作业。这样可以使客户长期闲置的资金得到更好地利用；同时，并给予较高的收益率，我们可以考虑开发几款长期产品，既然目前的产品大多集中在中短期，还有很长一段路要走。以下是我对个人理财产品创新的几点想法：相比看理财产品。

首先，想知道招商银行理财产品。可以看出我们产品创新的道路才刚刚开始，想知道助理理财规划师。这显然不利于我国个人理财业务的发展。

通过以上对国内商业银行个人理财产品特点的分析，黄金理财。没有品牌名称，许多个人理财产品只有类别名称，理财规划师报名。无法满足不同层次的客户的需求。你知道2012理财投资黄金。

五、国内大多数商业银行目前的个人理财产品品牌观念还相对比较淡薄。部分银行从业人员将产品名当做品牌，定价水平单一，创新产品较少，个人。投资期限和收益率也基本一样，但内容基本上大同小异，使产品能够渗透到居民生活的方方面面。

四、我国商业银行推出的个人理财产品虽然种类繁多，银行应考虑开发多种业务方向的产品，以实现财产的保值增值。相比看湖北国税发票代码。因此，这种单一的业务方向不能够体现个人理财产品的真正价值。理财小知识 短信。它应该是科学地、有计划地、系统地管理个人或家庭的财产，还应该考虑税收、通货膨胀等因素的影响。

三、目前我国个人理财产品重点还是放在储蓄和消费贷款上，产品的收益率指的是名义收益率，对于发票购买。说明了银行还是更偏好于收益率低的产品。需要注意的是，收益率为5-10%的产品占了36%，收益率为1-3%的产品占了接近55%，而收益率越高的产品所占比重越低，收益率越低的产品所占比重越高，学会08个人农行个人理财产品。而长期产品结构相对单一。

二、现有个人理财产品的收益率大多集中在较低的水平，产品结构也比较复杂，听听投资理财必备知识。短期和中期产品较为多样化，五年以上的产品几乎没有；另外，而长期产品较少，深圳发展银行的“聚财宝”飞越计划的投资期限是十八个月，如农业银行“本利丰”人民币理财的投资期限是一个月，从而实现资产的保值增值。你知道农行。个人理财业务具有风险【http://www.xiexiebang.com/bjkaipiao/

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低、经营收入稳定、业务范围广等特点。我国商业银行个人理财产品除了具有上述特点外还有以下特征：

一、我国商业银行现有个人理财产品的投资期限大多集中在中短期，科学、合理地规划客户财产，银行在综合分析客户的投资目的、风险承受能力及个人偏好等因素的情况下，你知道个人。个人理财产品就是客户委托银行打理个人财产，国家理财规划师。可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。2012怎样投资理财。

简单地说，商业银行在个人综合理财服务活动中，根据该《暂行办法》的定义，它在我国居民生活中的作用已经变得越来越显著。那么我们应该如何定义商业银行个人理财产品呢？2005年9月29日中国银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其实育儿知识大全。国内39家商业银行共推出个人理财产品2404款。

由个人理财业务的迅猛发展不难看出，这一阶段引发了银行之间激烈的竞争。到2007年，从此引发了商业银行人民币理财产品热潮。之后的半年是商业银行个人理财业务的高速发展期，光大银行推出“阳光理财”B计划，理财产品层出不穷。2004年10月，我国商业银行个人理财业务发展迅速，近几年来，金融学（模拟银行）李卉 国内商业银行个人理财产品的创新研究

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第二篇：个人如何投资理财_理财产品如何选择

个人如何投资理财_理财产品如何选择

又到年关，2013年已经过去，面对2014年，个人应该如何投资理财呢？2014年各个理财产品来势汹汹，银行理财产品更是一波接一波的推出，虽然在2013年里互联网理财产品对传统银行造成了很大的用户流失，但是在2014年银行也推出了更多的个人投资理财产品揽储。

2014年个人理财应该如何选择理财产品呢？投融天下网发现，随着十八届三中全会的的召开，为今年投资理财市场打开了新局面，中国金融市场的理财产品频频出场，这让更多的个人投资者们无从下手，面对2014年我们应该如何投资理财，每到年初，很多投资者的理财产品都将到期，面对如此好时机，各个理财机构纷纷推出各自的特色产品，高收益理财产品不绝于耳，但是要想找到适合自己的个人理财产品也非易事，根据2013年行情，一起来分析一下今年各个理财产品趋势吧，看看2014年哪一款个人投资理财产品更适合你。

互联网理财掀起了国民理财的狂潮，2014年互联网是否还会独占鳌头呢？

2013年对于互联网行业来讲，称得上是新的里程碑，掀起了不少国民开动互联网理财，余额宝推出的年收益6%的理财产品规模破千亿，然而各个互联网大亨们相互效仿，百度推出的首款理财产品仅仅数小时销售额突破十亿，这一个又一个的奇迹不断在发生，然而也推翻了所有人对中国的看法，互联网理财正在如火如荼的进行着，由于互联网理财的收益不错，流动性高，所以更多的年轻人投入其中，互联网理财将成为2014年八零后、九零后个人投资理财的首选。

互联网助跑基金理财，2014年个人理财你选谁？

在互联网的借助下，基金公司不再仅仅依托于银行，互联网等各个渠道让基金有了更广阔的销售渠道，那么在2014年个人如何投资理财呢？据了解，2013年基金市场风起云涌，在金融行业独领风骚，但是由于改革执行力度与市场有明显落差，风险较大，在2014年市场如此不稳定的情况下，“震荡上行概率较大，结构性机会为主”，因此选择基金时还是多注重基金的灵活性和调整能力，2014年在挑选个人基金投资理财产品时切勿盲从，一定要根据自身的需求来选择。

信托理财钱生钱，2014年个人投资理财不得不看

信托行业在2013年可谓大火一把，2013年一年里各个信托理财机构都以高收益收官，华夏泉盛数据显示，2013年12月份信托产品集合资金达到规模1121.73亿元，同2013年11月相比，信托产品数量以及规模在不断上涨，2013年总体与2012年相比，集合产品成立数量和成立规模同比均有增长，2013年5月房地产信托开始稳坐收益排行榜，那么2014年个人如何投资理财，信托理财是否可信服？据调查，2013年信托行业年收益均在百分之九左右，而且自从信托行业开展至今没有任何无法兑现的现象发生，因此信托理财在2014年个人投资理财中成为众多投资者指定的理财产品。

2014年已经到来，个人应该如何挑选理财产品呢？2014年哪些理财产品比较合适？对于投资理财市场来讲，2014年也将是理财产品爆发的年代，各个行业的理财产品繁多，一

定要选择适合自己的理财产品。

第三篇：农行个人理财产品银行理财产品分析

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[基础学问银行产品先容

§1银行理财关键词剖释

保本

利益——保证本金的安好

短处——收益不高

不论是哪品种型保本产品，含义都是持有到一按期限才可以保本，例如说两年期的保本产品，可能是到两年期快闭幕时材干保证本金，2012理财投资黄金。若是提早赎回就不保本。所以在采办之前，投资者肯定要查询保本前提和赎回条款

另外要指挥想采办票据类安稳收益产品的投资者，这类产品也有肯定的风险，若是在存续期内，百姓银行进步放款利率，理家当品的预期年收益率不随市场利率飞腾而进步，投资理财。投资者将遗失将资金配置于放款时收益进步的机缘

打新股

银行打新股的上风：

规模上风，进步收益。银行发行的打新股理家当品大凡募集资金能达数亿元乃至上百亿元，相比人较小的资金规模，大大进步了中签率；部门打新股理家当品投资于网下申购，而人投资者自身只能投资于网上申购

庄重的投资战术，理财规划师报名时间。低落风险。理家当品由银行和信托公司/券商商定明了的投资战术，例如网上申购的理家当品，大凡商定当天必必要卖出通盘中签股票；而人投资者可能因生理身分变化招致当天没有卖出而接连持有，最终担当了较大的二级市场风险；此外，银行还可依据行情变化及时调整投资工具，以扩大投资收益

投资门槛绝对较低。个人理财产品。与人打新股需求数百万元乃至上千万元相比，银行打新股理家当品大凡门槛为5万元，知足了更大范畴的投资需求

银行打新股的短处：

政策性风险。如我国暂停出售新股或新股发行制度革新，将间接影响该类产品收益率

市场风险。新股取得正收益泉源于新股上市后贯通价值高于发行价，国税查发票真伪。如上市后跌破发行价，则打新股理家当品可能吃亏。银行理财产品。

债券型

风险低：以国债、政策性金融债、央行票据等为投资对象，诺言等级高，市场风险低，本金及收益都有保证

收益稳定：由中国指派有厚实投资履历的专业投资经理举行理家当品资产的运作管理，收益率高于同期储蓄放款

§2看懂银行理家当品说明书躲开四种“猫腻”

有很多人不去当真研究银行的理家当品说明书，理财产品。一味信赖它传播鼓吹的“高受害”，产品买到手后，现实受害并不像说明书所说的那样高。那么，1。结局是理财说明书在撒谎，还是我们自身的“段位”不高，想知道投资理财。疏忽了一些不该漏掉的新闻？

风险提示不能不看

非论哪种理家当品，只消有收益，就肯定有风险。而一些理财单的“风险提示”时常容易被忽视，原由很简便，由于这些提示时常是以更小的字体、更浅的神色，你知道湖北国税。出现在说明书不起眼的角落的所以，在阅读说明书时，请控制以下准则

由后及前要真正看懂说明书，可以先看后头再看后面，由于风险提示大多出现在说明书的结尾

由浅及深先看浅色字，再看黑体字，你知道招商银行理财产品。由于浅色字是被蓄谋淡化的，商家进展制止被你过度关怀

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由小及大先看小字，再看大字。农行个人理财产品银行理财产品分析。多半境况下，潜在的风险和可能发作的吃亏会被藏在小字说明里

不自觉信赖“收益率”

有许多投资者怀恨：“明明传播鼓吹的收益率有20%，为什么到手时惟有15%呢？”这是由于理财繁多般所提到的只是“预期收益”。分析。

所以，投资者在端相说明书中的诱人数字时，必需多几个心眼

———预期最高收益率不代表现实收益率，跟踪市场上以往的体现可以看到，抵达“预期”的概率并不高

———属意看理财单上的收益率能否是年化收益率。例如，一款3个月期的理家当品，理财产品。年化收益率是4%，这并不代表你投资10万元，3个月后能拿4000元的收益，由于这个“4%”是12个月的收益率。相比看个人理财。于是，纵然预期收益到手，投资人也只能拿到1000元的报答。

———须将投资币种惹起的汇率损失计算在内。事实上湖北省国税发票。例如投资美国市场的产品，纵然告终了理财单上预期的收益，现实收益也将随着百姓币的可能贬值而缩水。警戒晕轮效应

美国生理学家爱德华·桑代克于20世纪20年代提出的晕轮效应，事实上。现正普遍应用在理财单上。它的重点思想是：人们对事物的认知和判决时常只从局部启航，由分散而得出满堂印象。这就是为什么你通常会在理财单的首页看到大大的字体———投资3年，美元年化均匀报答率28%、澳元33%.这种营销霸术正是诈骗了人们的认知生理———只看见他们认同或追求的，而对其他题目视而不见。1。商家会在有些产品说明书的醒主意处所写上“零手续费”“零管理费”等字样，但却会在不显眼的处所标注需收取费用。

于是，阅读理财说明书时，千万记住：不要让晕轮效应蒙蔽了你的双眼。

遵循“白马非马”的逻辑命题

在研究理财单时，可以借用中国现代逻辑学家公孙龙的“白马非马”说。农行。本来这个逻辑命题钻探的是同一性和分歧性的题目，而目前，异样的道理可以帮手你避开认识误区：构造性放款不是放款，而迷你债券也绝非债券。

理家当品提供商为了抵达更好的传播鼓吹成就，通常会为产品取个众人化的名字。一来，让投资者容易接受；二来，产品一旦出现争辩，想知道浦发银行理财产品。还有合同文本为其免责———这是有些金融机构现在遵循的一条潜规则。

所谓构造性放款，是指银行向私人出售的、在普通外汇放款的基础上，嵌入某种金融衍生工具，议决与利率、汇率、指数等的摇动挂钩或与某实体的诺言境况挂钩，使放款人在承受肯定风险的基础上取得更高收益的外汇放款。相比看理财规划基础知识。显然，这和我们知道的“放款”有着较大的区别，农行个人理财产品银行理财产品分析。至多它不完全本金无忧的特性。

还有一种“双利放款”。依据产品阐明，看看理财产品。这是一种和外币挂钩的迥殊按期放款，可取得按期利钱和期权费收益。想知道银行。也就是说，双利放款性子上是按期放款加外汇期权。显然，这一产品与放款相比，收益率有可能会高于放款利钱，但同时遗失了放款的保本特性，其实个人。必需担当更高的风险。

若是只看到“双利放款”的放款，而不作它想，那就又回到了“白马是马”的逻辑老路上了。误区四，自觉跟风，推进感激采办。在最抢手的时间进入，国税局发票真伪查询。时常是最高定挣钱多。

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第四篇：个人理财作业

单选题： 1．

在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）

3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费

5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理财的根本意义在于（）。A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活

8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据

D．在公开市场上买入国债

9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务 D．理财业务整合了负债、资产和中间业务

10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3.贷款审批 4.签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分）1．

一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性

2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。A．稳定、高速 B．转折性

C．宏观调控下的减速 D．失衡

3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。A．提高准备金率 B．提高再贴现率 C．公开市场买入 D．公开市场卖出

4．股份公司发行的股票具有（）的特征。A．提前偿还 B．无偿还期限 C．非盈利性

D．股东结构不可改变性 5．优先股筹资的优点不包括：（）A．比债券筹资成本低 B．不增加财务风险

C．不影响普通股东的控股权 D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封闭式基金收益分配比例不得低于基金已实现收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我国《证券投资基金运作管理办法》规定“基金名称显示投资方向的，应当有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。A．1 B．2 C．3 D．5 10．开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。A．1 B．3 C．5 D．7 单选题：（共10道试题，每题3分）

1．下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（）。A．必须是由于明显非外来原因所造成的 B．必须是非先天性的原因所造成的 C．必须是由于非长存的原因所造成的 D．必须是由非传染性的原因所造成的

2．寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。A．投保时 B．理赔时

C．投保时或理赔时 D．投保时和理赔时

3．某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。A．不赔，因为不属于保险责任 B．赔偿 10 万元 C．赔偿 5 万元

D．先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款

4．以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。A．两全保险 B．万能寿险 C．终身人寿保险 D．定期人寿保险

5．能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（）A．财产保险 B．责任保险 C．人寿保险 D．信用保险 6．

当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。A．升水 B．贴水 C．升值 D．贬值 7．

上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不属于现汇与现钞区别的是：（）A．现汇的流通性更好

B．银行买入现汇的价格比现钞高 C．银行买入现汇的价格比现钞低 D．现汇的存款利息高

单选题：（共10道试题，每题3分）

1．黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黄金市场是：（）。A．新加坡 B．东京 C．香港 D．伦敦

3．下面不属于黄金个人理财优势：（）A．抵御通胀 B．套现方便 C．赢利性高 D．适于收藏

4．下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（）A．获利委托 B．止损委托 C．双向委托 D．市价委托

5．集合资金信托计划的主要特点是：（）。A．依据委托人确定的管理方式

B．必须按照委托人的意愿运用信托资金 C．有两个或两个以上委托人 D．通常只签订一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通职能 B．投资职能 C．财产管理 D．公益服务职能

7．享受受托财产所产生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投资人

8．1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我国个人所得税的纳税人。A．在中国境内有住所的个人

B．中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 D．中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得 10．以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（）A．所提取的住房公积金免交个人所得税 B．保险赔款免交个人所得税

C．个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税 D．免交增值税

多选题：

1．个人理财目标有以下几方面的特征？ A．周期性 B．阶段性 C．个人性 D．总体性

2．我们把理财价值观分成四种类型，即（）。A．偏退休型 B．偏当前享受型 C．偏购房型 D．偏子女型

3．下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ A．外汇 B．投资基金 C．信托产品 D．国债

4．实现个人理财目标应注意因素有（）。A．时间性 B．总体性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活费支出 C．教育金支出 D．交保险费

6．银行理财是指商业银行的下列哪些行为？ A．了解和发掘客户需求 B．分析客户的财务状况

C．制订客户财务管理目标和计划

D．帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 7．购买银行理财产品的步骤包括：（）。A．了解自己的理财目标 B．评估自身风险承受能力 C．了解投资者购买的产品 D．选择一个信任的银行

8．进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A．制订投资策略 B．买入并持有策略 C．恒定比率调节法 D．非恒定比率法

9．资产配置的步骤包括：（）。A．制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少 B．选择时机，即在什么时候完成投资组合 C．选择具体的理财产品，构建投资组合 D． 评估自身风险承受能力

10．个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．委托交易品种主要包括：（）。A．股票 B．债券 C．基金 D．国债回购 2．

沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市场的投资品种有（）。A．蓝筹股 B．红筹股 C．窝轮

D．交易所交易基金

5．债券按实物形态区分为哪几种？（）A．实物券 B．公司债券 C．凭证式债券 D．记账式债券

6．债券按发行主体不同，包括：（）A．凭证式债券 B．记账式债券 C．政府债券 D．金融债券 E．公司债券

7．技术分析的三个假设前提包括：（）。A．价格反映市场一切信息 B．价格运动具有趋势性 C．注意寻找“估值凹地” D．历史会重演

8．根据组织形式的不同，基金可分为（A．公司型投资基金）。B．契约型投资基金 C．封闭式基金 D．开放式基金

9．根据投资对象的不同，基金可分为（）。A．开放基金 B．债券基金 C．货币市场基金 D．指数基金

10．一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A．认购费 B．申购费 C．赎回手续费 D．管理费

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．保险理财的原则是：（）。A．保值增值 B．转移风险 C．经济补偿 D．量力而行

2．按照保险标的不同，保险可以分（）。A．人身保险 B．财产保险）。C．责任保险 D．医疗保险

3．健康保险按照保险责任可以分为（）。A．重大疾病保险 B．收入保障保险 C．医疗保险 D．长期护理保险

4．分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（A．死差益 B．费差益 C．利差益 D．险差益

5．健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。A．拒付型 B．报销型 C．津贴型 D．给付型

6．外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A．国际性 B．可偿性 C．可兑换性 D．可流通性

7．在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。A．外币贬值）。B．外币升值 C．本币升值 D．本币贬值

8．根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮动收益型

9．合约现货外汇，（）。A．必须先买入才能卖出 B．必须是足额交易

C．可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D．可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

10．目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．欧元 E．韩元

多选题：（共10道试题，每题4分）

1．黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。A．矿金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。A．纯金 B．赤金 C．色金 D．矿金

3．黄金有三种基本价格：（）。A．现货价格 B． 生产价格 C．市场价格 D．官方价格

4．根据成色的高低，熟金可分为：（）A．K金 B．混色金 C．纯金 D．赤金 E．色金

5．信托设立的书面形式一般有（）。A．信托契约 B．个人遗嘱 C．个人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以将财产的所有权与（）分离。A．受益权 B．使用权 C．管理权 D．债权

7．信托构成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托财产 E．信托契约

8．与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（）A．信托财产的所有权、管理权、受益权相分离 B．信托财产不受委托人、受托人的债权人追索 C．信托财产不受受益人的债权人追索 D．投资领域多元化 E．高赢利性

9．税收筹划的原则是（）。A．合法性 B．综合性 C．节税效益最大化 D．尽量少缴税

10．影响应纳税额通常有（）因素。A．当月收入 B．计税依据 C．税率

D．速算扣除数

判断题：

1．个人理财就是作出一项英明的投资决策。

正确

错误

2．递延年金没有第一期的支付额。正确

错误

3．在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

正确

错误

4．复利一定大于单利。

正确

错误

5．偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。

正确

错误

6．个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

正确

错误

7．如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。正确

错误

8．当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

正确

错误

9．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

正确

错误

10．借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）1．

证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

正确

错误

2．B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。正确

错误

3．公司发行股票是为了筹集自有资金。

正确

错误

4．只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。

正确

错误

5．市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。正确

错误

6．出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

正确

错误

7．目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。

正确 错误

8．开放式基金的认购和申购是一回事。

正确

错误

9．指数基金相对来说管理费用较多。

正确

错误

10．开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性

正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）1．

目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。正确

错误

2．投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

正确

错误

3．一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。

正确

错误

4．保险具有免于债务追偿功能。

正确

错误 5．分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

正确

错误 6．

外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。正确

错误 7．

按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

正确

错误 8．

按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

正确

错误 9．

现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。正确

错误

10．个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。

正确

错误

判断题：（共10道试题，每题3分）

1．黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。正确

错误

2．黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。正确

错误 3．

定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。

正确

错误

4．纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。

正确

错误

5．受托财产所产生的收益由委托人享受。

正确

错误

6．信托财产可以免于受托人的债权人的追索。

正确

错误 7．

如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

正确

错误 8． 个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

正确

错误

9．陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。正确

错误

10．个人所得税属于间接税。

正确

错误

第五篇：个人理财第四次作业

个人理财第四次作业

周奉璇2010-8-17

第十章作业

一、名词解释

退休养老保险企业年金养老金信托

二、单选题

1、自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

A1990年B1991C1992D19932、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。

A基本B辅助C补充D主要

3、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考题

1、养老保险有哪些基本类型？

2、国外养老保险制度有哪些层次？

3、我国养老保险制度的构成体系？

4、个人养老保险有哪些投资渠道？

5、如何进行个人退休策划？

第十一章作业

一、名词解释

艺术品艺术品投资中国书画

二、单选题

1、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（）多年的历史。A200B250C300D3502、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（）开始。A书画B陶瓷C古典家具D古钱币

3、（）历来是艺术品市场的中坚力量。

A企业投资者B国有企业C政府所属有关机构D私人收藏家

三、思考题

1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？

2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？

3、艺术品投资的主要技巧有哪些？

4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？

第十二章作业

一、名词解释

税收筹划居民纳税义务人

二、单选题

1、下列税收种类中，纳税主体不包括自然人的是（）。

A财产税类B资源税类C行为税类D关税

2、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（）。

A国债利息B保险赔款C中国铁路建设债券

D教育储蓄存款利息

三、思考题

1、我国个人所得税的内容包括哪几个方面？

2、对个人工资薪金收入可有哪几种纳税筹划方法？

3、个人房地产投资涉及哪些税种及环节？

4、退休以后如何对积蓄和资产进行税收筹划？

5、向哪些项目捐赠可以从其纳税所得额中全额扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：

直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。

2.将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。

炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。

朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。

思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？

第十三章作业

思考题

表达注册理财策划师的定义。

简述个人理财策划师需遵循的职业道德准则。

若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？