第一篇：个人理财形成性考试答案
１、避税是收到税单后不去交税。（X）
2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）
3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（Y）
4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y）
6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）
7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（Y）1.理财顾问业务的第一步是（D）
A.确定客户财务目标
B.资产管理目标分析
C.风险分析
D.基本资料收集.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）
A.定期存款
B.房地产
C.股票
D.债券
3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.成本明细表 4.收集客户个人信息的方法，不包括（C）
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表.当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D）后的余额，为应纳税所得额。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%
11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）
A、14%的实际比例税率
B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）
A、超额累进税率 B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（B）元。20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880
A、2688
B、2880
C、3840
D、4800
15、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得
D、财产转让所得
16、个人理财客户最基本的需求是（D）
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、租借的房屋
18、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价
B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（D）
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、住房抵押贷款
D、信用卡贷款
20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。A 活期储蓄
B 货币市场基金
C 各类银行存款 D 股票
21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是(C)A.增加储蓄产品的配置 B.增加债券产品的配置 C.增加股票产品的配置 D.适当减少房产的配置
22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（C）为主。
A.期权 B.外汇 C.固定收益投资工具 D.股票
23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。
A.就业率 B.经济增长率 C.通货膨胀率 D.货币升值空间
24、“基金定投”是一种（D）。
A 消极投资策略
B 积极投资策略
C 多元化投资策略
D平衡投资策略
25、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票
四、多选题
１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（A、B、E）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（B、C、D）A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
3、税务筹划的特点包括（A、C、D）
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（A、C）A、投资实现资产增值
B、增加消费
C、将投资收益进行再投资
D、利用自动转账偿还信用卡透支 5.获得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）
A.微笑、开朗的表情
B.诚恳的态度
C.干净利落的动作
D.周到细致的服务建议书 6关于投诉处理，以下说法正确的是（A、D、E）
A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B.满足所有投诉客户的所有需求
C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象
D.制定个人理财业务应急计划 E.及时处理客户投诉
7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（A、B）。A 客户家庭资产负债表分析
B 客户家庭现金流量表分析 C 客户投资冒险心理分析
D 客户婚姻状况分析
E 对客户子女的身体状况进行分析
8、客户资产通常可分为三类：(A、B、C)A现金及现金等价物
B其他金融资产C个人资产
D 股票
E.家具
五、问答题。
1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。
学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？
个人理财规划师提供服务过程中要收集
1、客户的个人信息
2、宏观经济信息 其中
1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息
2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向
这些信息对理财规划的影响
1、收集信息时根本，没有信息就无法规划
2、完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性
3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量
4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？
不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经 3 做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润
六、计算
王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？
1、收入1万元
应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元
应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元
2、收入4万元
应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元
应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600元
七、案例分析题：
李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。
请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。
1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款
2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保
3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投
4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报
第二篇：形成性考核个人理财2文档
形成性考核个人理财作业2答案（自己看书做的如有错误望谅解）
判断题：
1、保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。（√）
2、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。（×）
3、没有受益人的信托是有效的。（×）
4、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。（×）
5、投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。（√）
6、个人外汇结构性存款需要信用额度。（×）
7、传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。（√）
8、房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。（×）
9、房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。（√）
10、10 选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。（√）
单选题
1、以下不属于信托关系人的是（中介人）。
2、信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（受托人）享受。
3、（万能寿险）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
4、房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（收益法）。
5、影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（一宗地的位置）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。
6、以下（投资连接保险），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
7、以下属于房地产投资系统风险的是（通货膨胀）。
8、“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（分红保险）保险特征之一。
9、（套汇）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。10 汇率变化最重要的影响是对（贸易）的影响。
多选题
1、外汇投资者要承受的风险主要有（汇率风险、利率风险、信用风险）。
2、我国外币储蓄存款账户分为（外汇账户、外钞账户）。
3、传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（流动性相对较高、风险较低、回报率低）。
4、万能人寿保险的特点是（保费可变、保额可变）。
5、在信托关系中，以下可以作为受益人的是（自然人、委托人、法人）。
6、房地产投资方式主要有（房地产购置、抵押贷款、购买房地产证券、房地产投资信托）。
7、以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（实业投资股权收入、信托贷款利息收入、证券投资股票或
债券的利息收入、受益权转让收入）。
8、投资连接保险的特点是（具有保障和投资理财的双重功能、具有很高的透明度、设置独立投资账户）。
9、房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（工料测量法、分部分项法、单价比较法、指数调整法）。10个人信托理财产品主要包括（财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠与信托产品）。
第三篇：个人理财形考答案
一、判断题
1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。错误
2、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误
3、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错误
4、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。正确
5、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确
6、对未来生活预期属于判断性信息。正确
7、客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。错误
8、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。正确
9、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。正确
10、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。错误
11、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。正确
12、股票投资的收益等于股利所得。错误
13、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。错误
14、管理人对基金运营收益承担投资风险。错误
15、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确
16、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。错误
17、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。错误
18、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。错误
19、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 20、期权费是指期权的执行价格。错误
21、在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合并在合约中体现这种期权的复合产品。错误
22、只要具备权利能力，即可成为受益人。正确
23、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。错误
24、个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确
25、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误
26、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.正确
27、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。正确
28、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误
29、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。错误
30、采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确
31、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。错误
32、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。正确
33、一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误
34、收藏品通常是升值性资产。错误
35、收藏品的发行量越大，存世量也越大。错误
36、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。错误
37、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。正确
38、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。正确
39、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。错误 40、外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。正确
41、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。错误
42、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错误
43、银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银和客户共同承担。错误
44、在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。正确
45、客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。正确
46、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。错误
47、在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。正确
48、保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误
49、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 50、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.错误
51、封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确
52、我国汇率的标价不使用间接标价法。正确
53、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。错误
54、投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。正确
55、在我国，企业年金缴费由企业来负担。错误
56、面积大小是影响房价最重要的因素。正确
二、单项选择题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。偏好
2、个人理财的理论基础来自于（B）。现代理财学
3、(A)是个人理财最基础的理论。生命周期理论
4、（A）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉姆斯
5、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。判断性
6、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。创造主义者
7、商谈中的大忌不包括（B）。向对方表明诚意
8、以下属于开放式问题的是（B）。央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
9、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。服务
10、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。超过
11、（B）是个人证券理财的根本作用。获取收益
12、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。契约性
13、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。5%
14、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。违约风险
15、个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。基本保障
16、年金保险是一种（B）保险产品。传统型人寿保险
17、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。被保险人
18、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。银行
19、两得宝是投资者（A）期权。卖出
20、资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（D）的资金交给银行专业理财规划。50%
21、下列关于信托的说法，不正确的是：(C)信托财产的受益人只能是委托人本人
22、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：（D）一般有政府财政保障
23、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
24、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。决定性
25、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：（A）1321.66万元
26、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。非系统风险
27、教育财政独立是（D）教育财政的特点。美国
28、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占财政支出（B）。4%，15%
29、教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。整存整取 30、自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。1991年
31、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。补充
32、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。58.50%
33、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。250
34、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（D）开始。古钱币
35、（A）历来是艺术品市场的中坚力量。企业投资者
36、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。20%
37、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。中国铁路建设债券
38、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。5%~45%
39、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。工资薪金所得 40、(C)是理财规划师较为适当的做法。不就投资规划做出收益保证
41、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。委托代理关系
42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标
II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立
IV、分析客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）。III，I，IV，II，V，VI
43、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
消费水平在人的一生中保持相当的平稳
44、（B）属于客户财务信息。收支状况
45、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。1500
46、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。当前市场价格
47、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。实际风险承受能力
48、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。银行存款、国债、公司债券、股票
49、保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。条件性
50、我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。外币与外币之间
51、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。结构类投资工具
52、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。等额本金还款法
53、为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。降低房贷基准利率
54、一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。退休养老期
55、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。退休养老规划
56、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至
2001 年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人
三、多项选择题
1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。社会环境 经济环境 金融环境
2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).减持固定收益类产品.买入对周期波动敏感的行业的资产.增加股票，房产等资产的配置.减少防御性低收益资产
4、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。休假----短期目标 建立退休基金----长期目标
5、以下属于个人/家庭资产项目的是(ABD)。接受别人的礼品 收藏品 按揭房产
6、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。信用卡贷款 消费贷款
7、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
8、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
9、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品
10、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
11、下列(ABC)能作为债券发行主体。中央政府 企业组织 金融机构
12、下列（ACD）不属于国债投资的特征。收益率高 免税待遇 流动性强
13、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。收益率不会影响 都有规定的偿还期限
14、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 基金单位可以赎回 不限定存续期
15、以下关于债券的分类正确的是（ABD）。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转
16、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。财产保险 基金 股票
17、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：(ABD)保费中的投资保费进入储蓄账户 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 保单持有人无法获得分红
18、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）个人外汇存款类
实盘操作类
浮动收益类
结构投资类
19、对于外汇期权的购买者表述不正确的是（AB)。风险是无限的，收益也是无限的风险是有限的，收益也是有限的 20、从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。国际收支
通货膨胀率 利率
21、外汇市场产生的原因包括（ACD）。投机 贸易和投资 对冲
22、（AC）可以担任信托受托人。专业信托投资公司 具有完全民事行为能力自然人
23、（ABC）属于信托基本要素。信托行为 信托关系人 信托目的
24、关于信托的表述中正确的是（CD）。凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
25、房地产投资的优点包括(ABD）。具有分散投资的效应 能抵御通胀 可运用财务杠杆
26、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。营业税 印花税 契税 个人所得税 土地增值税
27、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额每期相等
28、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。学校的特点 学费的高低 子女的兴趣爱好 子女的学习能力
29、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。教育费用无法事先确切预测 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 教育投资策划要注意与子女沟通 在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 30、子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。没有时间弹性 费用无法准确预测
31、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。由国家统一立法，强制实施 企业补充养老保险不需要税收优惠
32、下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。规划期应当在五年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观
33、现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ABCD）。预期寿命的延长
提前退休
市场利率波动
家庭成员的健康状况
34、以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。收藏品 接受别人的礼品 按揭房产 应税债券
35、以下属于艺术品投资特点的是（AB).风险小 不受政治的影响
36、世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ABD)。金融证券投资 房地产投资 艺术品投资
37、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。股票形式股息红利 股票账户中的资金所获利息 投资于开放式基金的价差收入 股票转让所得
38、我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。比例税率 定额税率
39、下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。财产税类 资源税类 行为税类
40、下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。用发票冲抵费用 以多人名义分领劳务报酬 尽量采用现金交易
41、对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。财务规划是理财顾问服务的核心内容 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
42、从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 与本机构同事谈论客户的社会地位 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
43、以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.基金公司 保险公司 信托公司
44、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率
45、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。客户的个性特征，家庭情况 客户目前遇到的相关问题和特殊需求 掌握与客户兴趣相关的知识
46、债券投资的风险因素有：（ABCD）。利率风险 通货膨胀风险 违约风险 提前偿付风险
47、下列属于人身保险的是（ABC）。人寿保险 意外伤害保险 健康保险
48、下列属于保险理财产品风险的是(AC)。经营管理风险 政策风险
49、在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。转移风险 量力而行 50、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 可以赎回 不限定存续期
51、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。
外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
52、下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。个人住房按揭贷款 公积金贷款 个人住房装修贷款
53、房地产的投资方式包括：（ABCD）房地产购买 房地产租赁 房地产信托 申请房地产抵押贷款
54、企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。吸引人才 为基本养老保险提供辅助性作用 树立企业的良好形象
为企业带来税收优惠
55、下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
56、税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。综合性原则 规划性原则 可调性原则 合法性原则
第四篇：电大2011春《个人理财》形成性考核册作业答案（推荐）
电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财计划？
答：
1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
二、个人理财主要包括哪些内容？
答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？
答：
1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。
2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。
3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。
4、检查客户的资产债状况是否正常。比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。
5、如果客户的负债较高，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。
6、检查客户的收支状况。如果客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出，实现收支平衡。
7、客户是否有紧急情况下的现金储备。如果没有，财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备。
8、客户是否还有增加收入的能力。如果客户具备增加收入的能力，要确定如何积累收入，帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标。
四、个人财务规划的流程是怎样的？
答：个人理财基本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？
答：
1、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。
2、金融投资理论一般认为，投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险，主要指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。
3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、预测、控制能力较强，越能最大限度地保障其理财收益。
六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。
答：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元
2.执行期权。买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元
3.不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。
七、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
解：
1、100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元。
2、产品基本情况：与LIBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。产品优点是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机会，产品风险：如果美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。若预测失误，则理财者将会损失部分利息收入。
八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元
利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
解：1）若银行在第二个终止权日，即2004年10月31日终止该存款，则客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元（100000*1.45%）。其中基本利率为0.5625%，应缴利息税112.5美元（100000*0.5625*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益为1337.5美元（1450-112.5）。可见，在单纯采用定期存款方式的情况下，客户最终税后存款收益为
100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，与采用可终止理财产品方式相比，收益少887.5美元（1337.5-450）。
2）若银行未执行提前终止权，即2005年10月31日为存款到期日，客户得到的可终止理财产品综合收益为2900美元（100000*1.45%*2）。其中基本利率为0.6875%，应缴利息税275美元（10000*0.6875%*2*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益2625美元（2900-275）。
风险：受各种政治经济因素以及突发事件的影响，可终止理财产品业务可能产生利率变动分先及其他风险，投资人应该充分认识到叙做可终止理财产品所面临的分先，在全面了解协议及相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易，资源承担交易带来的法律后果。
【个人理财】作业二
一、个人证券理财产品主要有哪几类？
答：
1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券；
2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证；
3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面：
1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。
2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。
3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性。
4、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。
5、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。
6、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。
三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？
答：债券属于保守人群的首选，即老年段人群；股票属于激进型人群的首选，即青年段和激进的中年段人群；而投资基金类相对稳健，适用于中年段人群。
四、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？
答：
1、分红保险：1）、是指保险公司在每一个会计接受，将本由死差益、利差益、费差异所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。
2）、分红保险的特征：①分红保险充分体现了保险双方公平性原则。②分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。③分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。④分红保险的灵活性较差。
2、投资连接保险：1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。2）、投资连接保险的特点：①设置独立投资账户。②投资回报取决于投资业绩。③具有保障和投资双重功能。④由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。⑤可有效地消除通货膨胀的影响。⑥具有很高的透明度。
3、万能人寿保险：1）、万能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新寿险产品。2）万能人寿保险的特征：①保费可变。②保额可变。③分贝列示各种定价因素。
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。年交保费4465元。假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。并请评价该理财产品。
解：
1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得收益
=94650+3553=98203元。
2）至62岁时可领取收益=5000+5000+44018=54018元。
3）分红特征：①分红保险是保险双方风险收益相结合的一种产品保险产品； ②分红保险可以有效放降低通货膨胀的不利影响；③分红保险的灵活性较差。
第五篇：个人理财考试答案
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
超额透支，从哪天起支付透支利息？（）
1.0 分
A、免息日过后起
B、一个月之后
40天后 C、 D、透支之日起
我的答案：D 2
以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
1.0 分
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、第三方机构技能知识全面
D、第三方机构免费
我的答案：D 3
买房买车规划的内容一般不包括（）。
1.0 分
A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准
C、房、车的目前价位
D、身边人的房车情况
我的答案：D 4
以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）
1.0 分
工资 A、
劳务 B、
薪酬 C、
福利 D、
我的答案：D 5
占据家庭财富总量的半数的是（）。
1.0 分
汽车 A、 B、货币金融资产
C、住宅资产
D、人力资产
我的答案：C 6
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
1.0 分
A、就只能得到活期利息
B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息
D、“滚雪球”获息
我的答案：A 7
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？
1.0 分
A、养儿防老
B、储蓄保险养老
C、以房养老
D、售房养老
我的答案：A 8
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0 分
A、外汇对冲
B、银行结售汇制度
C、转汇制度
D、汇率制度
我的答案：B 9
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
1.0 分
.75 A、
.81 B、
.86 C、
.94 D、
我的答案：C 10
以下哪种投资收益最高？（）
1.0 分
股票 A、
基金 B、 C、银行储蓄
国债 D、
我的答案：A 11
关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
1.0 分
A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、防范银行和个人的投资风险
我的答案：D 12
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）
0.0 分
A、测试基础资产有多少
B、测试投资人数有多少
C、测试投资时间有多长
D、测试投资地点在何处
我的答案：C 13
大家关注理财的表现不包括（）。
1.0 分
A、多数人希望提高收入
B、股民已达到上亿人
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
我的答案：A 14
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
1.0 分
上百人 A、
上千人 B、 C、1万~2万
几十万 D、
我的答案：C 15
以下哪项不属于财政政策工具？（）
1.0 分
税收 A、
公债 B、 C、公共支出
D、企业投资
我的答案：D 16
以下哪个行为体现的是融资需要？（）
1.0 分
A、拾遗补缺
B、证券交易
C、国债购买
D、买车积蓄资金
我的答案：A 17
下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。
1.0 分
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、对运营中问题不予以解决。
我的答案：D 18
以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）
1.0 分
A、金融保险机构 B、理财事务所
C、技术开发
D、个人持家理财
我的答案：C 19
以下哪项不属于债务计划的内容？（）
1.0 分
A、总体债务规模
B、债务成本
C、还债时间
D、债务体系
我的答案：D 20
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
我的答案：C 21
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。
B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会
C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑
D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
我的答案：C 22
以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）
1.0 分
减税 A、 B、税收加成
C、加速折旧
D、建立保税区
我的答案：B 23
关于特色优势资源说法错误的是（）。
1.0 分
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
我的答案：D 24
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
1.0 分 A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、重视贷款部门
我的答案：D 25
每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）
1.0 分
.18 A、
.25 B、
.3 C、
.5 D、
我的答案：B 26
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
我的答案：D 27
全过程理财规划的最后一步是（）。1.0 分
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况
B、理财师和客户共同确定理财目标体系
C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案
D、对理财方案运营中问题进行修订完善
我的答案：D 28
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
1.0 分
死亡 A、 B、子女成年
C、子女婚嫁
10年 D、
我的答案：A 29
人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。
1.0 分
A、生活地域
B、生活方式
C、生活标准
D、生活心境
我的答案：D 30
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
1.0 分
A、明确教育投资目标
B、确定教育花费额
C、分析子女基本情况
D、明确资金数额而非资金来源
我的答案：D 31
下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
1.0 分
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
D、中石油、中移动每年可赚1万亿
我的答案：D 32
到期收益率是指（）。
1.0 分
A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
我的答案：A 33
理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）
1.0 分
A、主观原则和实际原则
B、公开原则和具体原则
C、一般原则和具体规范
D、专业原则和公开原则
我的答案：C 34
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。
D、中国的金融理财师年薪可达7万
我的答案：D 35
以下哪项不属于存款好习惯？（）
1.0 分
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
我的答案：C 36
下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
1.0 分
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
D、中石油、中移动买年可赚1万亿
我的答案：D 37
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
1.0 分
66.0 A、
74.0 B、
88.0 C、
92.0 D、
我的答案：C 38
以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）
1.0 分
A、有价证券
房屋 B、
车辆 C、 D、收藏品
我的答案：A 39
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）
1.0 分
A、一年之内
B、五年之内
C、十年之内
D、三十年之内
我的答案：D 40
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。
1.0 分
A、企业和家庭
B、银行和基金公司
C、个人和企业
D、家庭和个人
我的答案：A 41
以下不属于四金的是（）。
1.0 分
A、养老保险金
B、住房公积金
C、待业、失业保险金
D、企业基金
我的答案：D 42
公债的三种效应不包括（）。
1.0 分
抑制 A、 B、减少民间部门的投资
C、淡化赤字的通胀后果
D、消费的“排挤效应”
我的答案：C 43
理财方案制作时的注意事项不包括（）。
1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点
B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性
D、整个理财过程很少用到数据
我的答案：D 44
关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
1.0 分
A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
B、住宅最为听话，随时听从主人的安排
C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现
我的答案：D 45
专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
1.0 分
A、资产状况
B、身体状况
C、家庭情况
D、社会发展
我的答案：B 46
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0 分
.4 A、
.5 B、
.6 C、
.7 D、
我的答案：A 47
个人经济生活事务管理不包括（）。
1.0 分
A、个人经济生活、消费支出事务的管理
B、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
D、个人日常生活中人身与财产风险防范
我的答案：C 48
我国人均GDP大约多少余美元？（）
1.0 分
800.0 A、
1000.0 B、
2000.0 C、
5000.0 D、
我的答案：B 49
货币金融管理的最高机构是（）。
1.0 分
中央 A、
邮储 B、
央行 C、
发改委 D、
我的答案：C 50
实际利率与名义利率的关系是（）。
1.0 分
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
理财是有钱人的专利。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
1.0 分
我的答案： ×
近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分
我的答案： ×
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）
1.0 分
我的答案： √
低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。
1.0 分
我的答案： ×
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财目标一旦制定不能更改。
1.0 分
我的答案： ×
2007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）
1.0 分 我的答案： √
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）
1.0 分
我的答案： √
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）
1.0 分
我的答案： √
金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）
1.0 分 我的答案： ×
反向抵押贷款的周期比较长。（）
1.0 分
我的答案： √
分散投资可以实现风险相互抵消。（）
1.0 分
我的答案： √
国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）
1.0 分
我的答案： √
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）
1.0 分 我的答案： √
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）
1.0 分
我的答案： ×
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）
1.0 分
我的答案： ×
债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）
1.0 分
我的答案： √
杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）
1.0 分
我的答案： × 理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
1.0 分
我的答案： √
加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）
1.0 分
我的答案： √
理财一般不受个人家庭因素的影响。（）
1.0 分
我的答案： ×
某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）
1.0 分
我的答案： ×
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
1.0 分
我的答案： × 金融理财师这个职业风险极大。（）
1.0 分
我的答案： ×
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）
1.0 分
我的答案： √
投资的收益和风险肯定是成正比的。（）
1.0 分
我的答案： ×
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）
1.0 分
我的答案： √
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）
1.0 分
我的答案： √ 33
确定理财目标后要进行自我评价。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财只是一种金融产品。（）
1.0 分
我的答案： ×
客户理财的需要唯一目的就是赚钱。
1.0 分
我的答案： ×
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）
1.0 分
我的答案： ×
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）
1.0 分
我的答案： √ 38
购买房地产无法减免税收。（）
1.0 分
我的答案： ×
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）
1.0 分
我的答案： ×
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）
1.0 分
我的答案： √
老年人很有必要购买医疗保险。（）
1.0 分
我的答案： √
教育投资首先要考虑要达到的目标。
1.0 分
我的答案： √ 43
一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）
1.0 分
我的答案： √
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）
1.0 分
我的答案： √
银行存款可能越存越少。（）
1.0 分
我的答案： √
金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）
1.0 分
我的答案： √
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分
我的答案： ×
公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）
1.0 分
我的答案： ×
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
1.0 分
我的答案： ×
自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）
1.0 分
我的答案： √
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