2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案

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第一篇:2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案

2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案(2)

一、单项选择题

第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。

A.GBP/CAD=2.0420/2.04

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.493【正确答案】:B

第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一,下列表述错误的是()。

A.在个人理财业务中,商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则,审慎开展个人理财业务

B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

C.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【正确答案】:A

第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括();在流动性指标中应至少包括()()。

A.交易限额,错配限额

B.错配限额,风险价值限额

C.止损限额,期权限额

D.风险价值限额,期限错配限额

【正确答案】:D

第4题设一张债券的面额为100元,年利率为10%,期限为5年,利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。()

A.单利:50,复利:50

B.单利:50,复利:61.0C.单利:61.05,复利:50

D.单利:61.05,复利:61.05

【正确答案】:B

第5题下列选项不属于建立客户关系的内容是()。

A.明确目标市场

B.收集客户私人信息

C.处理投诉

D.维护客户关系

【正确答案】:B 第6题证券投资基金的收益不包括()

A.股票指数下跌

B.证券买卖差价

C.红利收入

D.债券利息

【正确答案】:A

第7题在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()。

A.信托关系

B.合同关系

C.委托代理关系

D.供销关系

【正确答案】:B

第8题如果外币头寸卖大于买,叫做()

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

【正确答案】:B

第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在()的监督下。

A.银监会

B.同业协会

C.公众

D.以上所有

【正确答案】:D

第10题商业银行提供信用证服务和担保,这属于()

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

【正确答案】:C

第11题相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是(A.股利收入

B.利息收入

C.价格上涨

D.资本升值

【正确答案】:D

第12题下列财务报表属于静态报表的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.以上都不是

【正确答案】:A

第13题结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于()

A.收益率高)

B.风险分散

C.产品功能突出

D.销售量大

【正确答案】:C

第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()

A.自觉遵守所在机后的各种规章制度

B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

C.为所在机构招揽更多的客户

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

【正确答案】:C

第15题商谈中的大忌不包括()。

A.打断别人的话

B.向对方表明诚意

C.抓住对方过失攻击对方

D.说法太多

【正确答案】:B

第16题()是基于基础层面的信任,它可能因为志趣、环境的变化转移。

A.产品信任

B.服务信任

C.情感信任

D.认知信任

【正确答案】:D

第17题以下属于开放式问题的是()。

A.要不要在资产组合中加入XX股票?

B.央行在上周又上调存款准备金了,对此您怎么看?

C.您能否告诉我您的年龄?

D.您打算到50岁再开始规划退休,这会不会太迟了?

【正确答案】:B

第18题根据《职业操守》第二十三条,从业人员向客户赠送的礼品可以是()

A.贵金属

B.消费卡

C.有价证券

D.低价值的日常生活消费品

【正确答案】:D

第19题下列可以作为合理税收规划的是()。

A.用发票冲抵费用

B.以多人名义分领劳务报酬

C.尽量采用现金交易

D.充分利用费用扣除规定

【正确答案】:D

第20题资本资产定价模型认为,能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬,是由影响证券的什么因素带来的?()

A.经济因素

B.特有风险

C.系统性风险

D.分散化

【正确答案】:C

第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是()。

A.客户的父母是第一序列继承人

B.客户的子女是第一序列继承人

C.客户的兄弟是第一序列继承人

D.法定继承优先于遗嘱继承

【正确答案】:D

第22题货币市场的特征是()。

A.风险性低,收益高

B.收益高,安全性也高

C.流动性低,安全性也低

D.风险性低,流动性高

【正确答案】:D

第23题一般在繁荣期之后出现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()。

A.萧条期

B.调整期

C.萎缩期

D.衰退期

【正确答案】:D

第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度,应该使用()。

A.方差

B.协方差

C.标准差

D.离散系数

【正确答案】:B

第25题根据市场营销的观点,客户从从业人员手中得到的是()。

A.优质的产品

B.周到的服务

C.银行的推销

D.客户需求的满足

【正确答案】:D

第26题下列是处理“拒绝”的态度,不恰当的一项是()。

A.以平常心面对拒绝

B.始终诚实和谦虚

C.和客户展开争论

D.需要有信心和权威感

【正确答案】:C

第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

【正确答案】:A

第28题我国个人所得税中稿酬所得适用()。

A.14%的实际比例税率

B.适用5~35%的五级超额累进税率

C.20%的比例税率

D.适用20%~40%的三级超额累进税率

【正确答案】:A

第29题溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是()。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

【正确答案】:C

第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是()。

A.产生欲望

B.引起注意

C.发生兴趣

D.采取行动

【正确答案】:B

第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()

A.新兴行业公司

B.快速成长公司

C.处于成熟期的公司

D.无法确定

【正确答案】:C

第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括(A.吸收公众存款

B.证券发行与承销

C.办理票据承兑和贴现

D.提供信用服务于担保

【正确答案】:B

第33题在我国,商业银行开展个人理财业务实行()。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.登记制和报告制

【正确答案】:A

第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是()。

A.成本低

B.高速度

C.容易成功

D.利用他人的影响力建立口碑)

【正确答案】:D

第35题由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是()。

A.非保本浮动收益理财计划 考试大预祝考生考试成功!

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

【正确答案】:C

二、多项选择题

第36题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括()

A.业务条块分割

B.理财产品单调片面

C.产品创新能力

D.定价与风险管理机制薄弱

E.专业化队伍匮乏

【正确答案】:A,B,C,D,E

第37题市场细分的意义主要体现在()。

A.个人理财的营销活动以市场细分为起点

B.更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配,进而节约成本

C.更加精确地满足消费者的需求,增加消费者的满意程度

D.能够准确选定某一消费群体,使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上,深入开发该群体的需求

E.可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户

【正确答案】:B,C,D,E

第38题与一般的银行储蓄存款相比,大额可转让定期存单的特点是()。

A.不记名,可流通转让

B.收益率相对较低

C.面额较大,金额固定

D.利率可以是固定的或浮动的 E.不能提前支取

【正确答案】:A,C,D,E

第39题客户维护的方法有()。

A.上门维护

B.超值维护

C.知识维护

D.情感维护

E.顾问式营销维护

【正确答案】:A,B,C,D,E

第40题理财顾问业务的内容包括()。

A.储蓄品推介

B.投资品分析

C.财务策划

D.保险规划

E.退休规划

【正确答案】:B,C

第41题投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?()

A.保本收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.固定收益理财计划

【正确答案】:B,C,E

第42题关于资产组合的收益率与风险,以下说法正确的是()。

A.组合的收益率是一个随机变量

B.组合的风险可能低于各个资产风险的和

C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率

D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高

E.当组合资产越来越多时,资产收益的协方差越来越接近组合风险

【正确答案】:A,B,E

第43题关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()条件,才可开展需要批准的个人理财业务。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C.受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人

【正确答案】:A,B,D,E

第44题在通货膨胀预期很强的环境下,下列的理财决策正确的是()

A.将资金购买定期储蓄存款

B.卖出资产组合中的一部分国债

C.适当增加资产组合中股票的比重

D.购置房地产

E.将部分本币换成外汇

【正确答案】:B,C,D,E

第45题委托代理终止的条件有()。

A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或代理人辞去委托

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

E.作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度

【正确答案】:A,B,C,D,E

第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为()

A.与债券挂钩的结构化产品

B.与外汇挂钩的结构化产品

C.与信用挂钩的结构化产品

D.与商品挂钩的结构化产品

E.利率联动的结构化产品

【正确答案】:B,C,D,E

第47题税收规划应当遵循的原则是()。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.增值性原则

【正确答案】:A,B,C,D

第48题对于以下()事项,中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况,以及上述服务对投资者的保护情况

B.商业银行接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动,客户授权的充分性和合规性,操作程序的规范性

C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

【正确答案】:A,B,C,D,E

第49题进行现金管理的目的在于()。

A.提高资产的收益率

B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足应急资金的需求

D.满足未来消费的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

【正确答案】:B,C,D,E

第50题证券投资基金的收益主要有()

A.波动率提高

B.证券买卖差价

C.红利收入

D.债券利息

E.存款利息收入

【正确答案】:B,C,D,E

第51题根据生命周期理论,人的生命周期分为()。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.壮年成熟期

D.中年稳健期

E.退休养老期

【正确答案】:A,B,D,E

第52题国内外消费者购买住宅的原因包括()。

A.自住

B.合理避税

C.对外出租获取租金

D.投机获取资本利得

【正确答案】:A,B,C,D

第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括()

A.经济金融制度

B.养老保险制度

C.失业保险制度

D.医疗保险制度

E.义务教育制度

【正确答案】:B,C,D,E

第54题投保人应具备的条件是()。

A.投保人须具有民事权利能力和民事行为能力

B.投保人须对保险标的具有保险利益

C.投保人须与保险人订立保险合同

D.投保人须按合同约定交付保险费

E.投保人须了解风险发生的概率

【正确答案】:A,B,C,D

第55题获利能力分析用到的财务比率是()。

A.销售毛利率

B.销售净利率

C.资产收益率

D.资本收益率

E.净资产收益率

【正确答案】:A,B,C,D,E

第56题债券的发行与付息方式有()。

A.按面值发行、面值收回,其间按期支付利息

B.按面值发行,按本息相加额到期一次偿还

C.贴现发行,到期支付面值

D.定期支付利息,到期一次还本并支付最后一期利息

E.贴现发行,到期支付利息

【正确答案】:A,B,C,D

第57题在我国股权分置的条件下,股票可以分类为()。

A.国家股

B.法人股

C.绩优股

D.公众股

E.外资股

【正确答案】:A,B,D,E

第58题个人理财业务的风险管理应包括()。

A.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险

B.综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等

C.理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险

D.商业银行进行投资操作面临风险状

E.商业银行资产管理的风险

【正确答案】:A,B,C,D,E

第59题以下是私人银行业务的解释,其中正确的有()。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务

【正确答案】:C,D,E

第60题下列信息属于内幕信息的是()

A.公司股权结构重大变化

B.公司债务担保的重大变更

C.上市公司收购的有关方案

D.公司分配股利或者增资的计划

E.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任

【正确答案】:A,B,C,D,E

三、判断题

第61题理财规划的起点是现金、消费及债务管理。()

【正确答案】:√

第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()

【正确答案】:×

第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。()

【正确答案】:√

第64题从业人员应熟知为客户协助执行的义务。()

【正确答案】:×

第65题政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。()

【正确答案】:√

第66题复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。()

【正确答案】:×

第67题一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债有助于降低其筹资成本。()

【正确答案】:√

第68题无论在什么情况下,从业人员在面对客户时,都必须保持热诚,无论多么不利,也要说实话。()

【正确答案】:√

第69题期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。()

【正确答案】:√

第70题熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。()

【正确答案】:√

第71题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者,并且角色不会发生变化。()

【正确答案】:×

第72题银行应当满足客户的所有金融需求。()

【正确答案】:×

第73题如果利率上升,债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。()

【正确答案】:×

第74题商业票据相当于一个短期贴现债券。()

【正确答案】:√

第75题在存在潜在利益冲突的情形下,应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。()

【正确答案】:√

第二篇:银行从业《个人理财》内部密押试题及答案二

银行从业《个人理财》内部密押试题及解答一

一、单项选择题第1题在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易 【正确答案】:A

第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是()。A.100元现金 B.一枚金戒指 C.某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券 【正确答案】:D

第3题对于商业银行的监督管理,银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话,针对这一点,说法错误的是()。

A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 B.即使银行不存在任何问题,银监会也有权要求进行谈话了解情况

C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话 D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况,银监会有权向所在单位提出处罚建议,但本身无权处罚 【正确答案】:D

第4题我国《个人所得税法》规定:工资、薪金所得、以每月收入额减除费用()后的余额,为应纳税所得额。A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 【正确答案】:D

第5题国务院反洗钱行政主管部门是()A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 【正确答案】:A

第6题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是()A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】:C

第7题基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人;新基金托管人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月 【正确答案】:B

第8题确定的市场细分变量没有()。A.人文统计细分 B.心理细分 C.地理细分 D.客户细分 【正确答案】:D

第9题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值,这是由于()的存在。A.经济增长 B.通货紧缩 C.货币时间价值 D.天气变化 【正确答案】:C

第10题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到()。

A.判断客户对问卷的认可程度,以便在后续实施阶段进一步修改、润色

B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)C.判断客户的等级

D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平

【正确答案】:C第11题商业银行个人理财业务的特性是()。

A.需求的分散性与高风险性 B.需求的交融性与封闭性 C.需求的一致性与层次性 D.需求的广泛性与动态性 【正确答案】:D 第12题为了获得稳定的现金流,应当投资于那种基金?()A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 【正确答案】:D

第13题制定有效的结构性理财计划的基础是()A.丰富的经济资源

B.合理的个人(家庭)理财目标 C.娴熟的投资技巧 D.广泛的人际关系网 【正确答案】:B

第14题外汇期权的购买者,其()。A.风险是无限的,收益也是无限的 B.风险是有限的,收益也是有限的 C.风险是有限的,收益是无限的 D.风险是无限的,收益是有限的 【正确答案】:C

第15题按《合同法》规定,什么情形下合同中的免责条款无效?()。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确 【正确答案】:A

第16题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是()交易。A.金融远期 B.金融期货 C.金融期权 D.金融互换 【正确答案】:C

第17题在评估不同的细分市场时,银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场是否有吸引力,它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 【正确答案】:B 第18题下列选项中,不属于倾听客户意见时要注意的问题是()。A.关注客户损益表 B.关注客户的抱怨 C.关注客户的表扬 D.关注客户的私人问题 【正确答案】:D

第19题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是()。A.个人理财业务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.结构性理财产品 【正确答案】:C

第20题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当()。

A.按照正常渠道反映和申诉 B.抛开个人利益,放弃申诉 C.遵从处分决定,维护组织权威 D.向同事表达个人不满 【正确答案】:A 第21题下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是()。A.风险低 B.管理简单 C.业务广 D.经营收益稳定 【正确答案】:B

第22题缺乏理财观念,透支消费,冲动型消费者属于()类型。A.蚂蚁族 B.蟋蟀族 C.蜗牛族 D.慈鸟族 【正确答案】:B

第23题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有()以上股份的,卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A.4% B.5% C.6% D.10% 【正确答案】:B 第24题在以下事务中:①信托投资②股票投资③非自用不动产投资,期货交易所可以从事的是()。A.② B.①③ C.①②③ D.均不得从事 【正确答案】:D

第25题一张10年期,年利率9%,市场价格为850元,面值l000元的债券,即期收益率是()。A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6% 【正确答案】:C

第26题顾问式营销的核心是()。A.提供投资建议 B.传授投资技巧

C.交流理财规划的技巧和心得,产生共鸣

D.发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能,谋求买卖双方的长期信任与合作 【正确答案】:D 第27题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等(),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A.实物资产 B.流动资产 C.固定资产 D.非流动资产 【正确答案】:A

第28题目前,我国银行业金融机构的监管职责主要由()行使。A.中国银监会

B.相对应级别的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 【正确答案】:A

第29题申请基金代销业务资格的机构,应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的,申请人应当自变化发生之日起()内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日 B.10个工作日 C.8个工作日 D.5个工作日 【正确答案】:D

第30题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是()。

A.小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多

B.小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪

C.小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金 D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率 【正确答案】:B

第31题我国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得,适用比例税率,税率为()。A.20% B.30% C.40% D.45% 【正确答案】:A 第32题下列说法不正确的一项是()。A.股票的收益主要来源于股利和资本利得 B.股利来源于公司的税后净利润

C.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D.资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 【正确答案】:C

第33题保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:()。A.诉讼 B.索赔 C.理赔 D.代位求偿 【正确答案】:A

第34题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括()。A.个人税收制度 B.国家军事政策 C.个人养老制度 D.企业年金制度 【正确答案】:B 第35题常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可。如工资等。A.上一年 B.下一年 C.今年 D.前一年

【正确答案】:A考试大预祝考生考试成功!

二、多项选择题

第36题银行处理投诉的目标需要围绕()予以确定。A.一定时限内投诉减少率 B.客户满意度 C.处理投诉满意率 D.处理投诉率

【正确答案】:A,B,C,D

第37题证券投资基金的收益主要有:()。A.资本利得 B.存款利息收人 C.债券利息 D.红利收入

【正确答案】:A,B,C,D 第38题按照合约所规定的履约时间的不同,金融期权可以分为:()。A.欧式期权 B.美式期权 C.修正的欧式期权 D.修正的美式期权 【正确答案】:A,B,D

第39题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有:()。A.社会环境 B.经济环境 C.金融环境 D.技术环境

【正确答案】:A,B,C,D

第40题外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为()A.个人外汇存款类 B.实盘操作类 C.浮动收益类 D.结构投资类 E.期权类

【正确答案】:A,B,C,D,E

第41题《反洗钱法》的主要内容是()。

A.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工

B.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任 E.规定开展反洗钱国际合作的基本原则 【正确答案】:A,B,C,D,E

第42题结构性金融衍生品的特征是()A.场外交易为主 B.高风险

C.结合了传统金融工具和衍生工具 D.高收益率

E.灵活性强,且风险和收益范围可以预知 【正确答案】:A,C,E

第43题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是:()。A.它是银行经济管理和银行工作的首要内容 B.是银行信息质量的根本保障 C.直接关系到国家政策的贯彻执行 D.必须建立有中国特色的道德规范 【正确答案】:B,C,D

第44题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:()。A.股票 B.基金

C.人民币理财产品 D.外汇理财产品 【正确答案】:C,D

第45题选择进入目标市场时,因该考虑()。A.细分市场的客户价值

B.细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率 C.细分市场是否最有利可图

D.银行在该目标市场是否具有竞争力 E.银行是否能在有限的资源下获得最大收益 【正确答案】:B,D,E

第46题权证的结算方式有:()。A.现金结算方式 B.转账结算方式 C.证券给付结算方式 D.净额结算方式 【正确答案】:A,C

第47题客户价值细分是根据()来划分的。A.客户当前价值 B.客户历史价值 C.客户贴现价值 D.客户增值价值 【正确答案】:A,D

第48题以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是()。

A.理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率 B.通常投资者无权提前终止理财计划协议 C.理财产品到期,银行向投资者归还全额本金 D.保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益 E.银行有权提前终止理财协议 【正确答案】:A,B,C,E

第49题下列有关证券组合风险的表述,正确的有:()。A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关,还与各证券之问报酬率的协方差有关 B.投资越分散,风险越小

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险 D.一般情况下,随着更多的证券加入到投资组合中,整体风险降低的速度会越来越慢 【正确答案】:A,C,D

第50题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有:()。A.固定收益率 B.最低收益率 C.预期最高收益率 D.浮动收益率

【正确答案】:A,B,C,D

第51题期货交易所应按照国家的规定,建立健全风险管理制度,其制度内容有()A.保证金制度 B.当日无负债结算制度 C.涨跌停板制度

D.持仓限额和可疑持仓报告制度 E.风险准备金制度 【正确答案】:A,B,C,E 第52题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范,这是基于:()。A.银行业防范道德风险的要求 B.商业银行提高经营管理水平的要求 C.商业银行提高员工的职业素质的要求 D.商业银行防范经营管理风险的要求 【正确答案】:A,B,C,D

第53题下列对市场营销的理解正确的是()。A.市场营销是一种企业活动,是企业有目的、有意识的行为

B.满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心

C.分析环境,选择目标市场,确定和开发产品,产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容 D.实现企业目标是市场营销活动的目的 E.市场营销过程是以现有产品为起点的 【正确答案】:A,B,C,D

第54题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益,即资产扣除了债务后的剩余部分,一般而言,所有者权益分为()等项目。A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.未分配利润

【正确答案】:A,B,C,D

第55题金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有:()。A.资本公积 B.负债率 C.方差和标准差 D.贝塔系数 【正确答案】:C,D

第56题在沟通前准备工作中,需要研究收集的客户信息有()。

A.收集与理财产品相关的资料 B.客户目前遇到的相关问题和特殊需求 C.客户的个性特征,家庭情况 D.掌握与客户兴趣相关的知识 E.分析评价自己产品与竞争者的优势 【正确答案】:B,C,D

第57题我国目前个人黄金理财产品的方式有:()。A.实金交易 B.凭证式交易 C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票 【正确答案】:A,B,D

第58题债券的交易方式包括()。A.赊销交易 B.赊购交易 C.现货交易 D.期货交易 E.回购交易

【正确答案】:C,D,E

第59题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前,应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日,将()资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的客户群,以及相关分析说明 B.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算,以及相关计算说明

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D.拟销售理财计划的工作人员档案材料 【正确答案】:A,B,C

第60题债券投资的风险因素有:()。A.价格风险 B.通货膨胀风险 C.违约风险 D.提前偿付风险 【正确答案】:A,B,C,D 考试大预祝考生考试成功!

三、判断题

第61题有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。()【正确答案】:×

第62题银行从业道德操守属于道德范畴,而银行从业法律则是属于法律范畴,两者是不相关的。()【正确答案】:×

第63题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。()【正确答案】:× 第64题银行从业人员应当勤勉尽职,不能将自己的本职工作委托其他同事完成。()【正确答案】:×

第65题按照票据承兑主体的不同,票据分为商业票据和银行票据。()【正确答案】:√

第66题税收规划的合法性原则意味着税收规划尊重法律,不违反法律法规和不恶意钻法律的漏洞的前提下进行的。()

【正确答案】:√

第67题就客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标,管理人生财务风险,降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由。()【正确答案】:√

第68题风险值是指在某一置信区问内,市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。()【正确答案】:√

第69题在金融服务l3趋大众化的今天,许多人都与银行发生了借贷关系,于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。()【正确答案】:√

第70题通过合理搭配个人信贷产品,可以缓解经济压力。()

【正确答案】:√

第71题根据投资品的具体形态,可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。()【正确答案】:√

第72题附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。()【正确答案】:√

第73题公司经营状况的变化影响到股价,这是股票的系统性风险。()【正确答案】:×

第74题商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()【正确答案】:× 第75题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得利用内幕信息获取个人利益。()【正确答案】:√

银行从业《个人理财》内部密押试题及答案二 来源:考试大 2009/5/18 【考试大:中国教育考试第一门户】

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一、单项选择题

第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443 B.GBP/CAD=2.0373/2.0490 C.CAD/GBP=1.4882/1.4898 D.CAD/GBP=1.4847/1.4932 【正确答案】:B 第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一,下列表述错误的是()。

A.在个人理财业务中,商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则,审慎开展个人理财业务

B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

C.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【正确答案】:A

第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括();在流动性指标中应至少包括()()。

A.交易限额,错配限额

B.错配限额,风险价值限额

C.止损限额,期权限额

D.风险价值限额,期限错配限额

【正确答案】:D

第4题设一张债券的面额为100元,年利率为10%,期限为5年,利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。()

A.单利:50,复利:50 B.单利:50,复利:61.05 C.单利:61.05,复利:50 D.单利:61.05,复利:61.05 【正确答案】:B

第5题下列选项不属于建立客户关系的内容是()。

A.明确目标市场

B.收集客户私人信息

C.处理投诉

D.维护客户关系

【正确答案】:B

第6题证券投资基金的收益不包括()

A.股票指数下跌

B.证券买卖差价

C.红利收入

D.债券利息

【正确答案】:A

第7题在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()。

A.信托关系 B.合同关系

C.委托代理关系

D.供销关系

【正确答案】:B

第8题如果外币头寸卖大于买,叫做()

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

【正确答案】:B

第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在()的监督下。

A.银监会

B.同业协会

C.公众

D.以上所有

【正确答案】:D

第10题商业银行提供信用证服务和担保,这属于()

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务 D.市场业务

【正确答案】:C

第11题相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是()

A.股利收入

B.利息收入

C.价格上涨

D.资本升值

【正确答案】:D

第12题下列财务报表属于静态报表的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.以上都不是

【正确答案】:A

第13题结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于()

A.收益率高

B.风险分散

C.产品功能突出 D.销售量大

【正确答案】:C

第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()

A.自觉遵守所在机后的各种规章制度

B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

C.为所在机构招揽更多的客户

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

【正确答案】:C

第15题商谈中的大忌不包括()。

A.打断别人的话

B.向对方表明诚意

C.抓住对方过失攻击对方

D.说法太多

【正确答案】:B

第16题()是基于基础层面的信任,它可能因为志趣、环境的变化转移。

A.产品信任

B.服务信任

C.情感信任 D.认知信任

【正确答案】:D

第17题以下属于开放式问题的是()。

A.要不要在资产组合中加入XX股票?

B.央行在上周又上调存款准备金了,对此您怎么看?

C.您能否告诉我您的年龄?

D.您打算到50岁再开始规划退休,这会不会太迟了?

【正确答案】:B

第18题根据《职业操守》第二十三条,从业人员向客户赠送的礼品可以是()

A.贵金属

B.消费卡

C.有价证券

D.低价值的日常生活消费品

【正确答案】:D

第19题下列可以作为合理税收规划的是()。

A.用发票冲抵费用

B.以多人名义分领劳务报酬

C.尽量采用现金交易

D.充分利用费用扣除规定

【正确答案】:D 第20题资本资产定价模型认为,能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬,是由影响证券的什么因素带来的?()

A.经济因素

B.特有风险

C.系统性风险

D.分散化

【正确答案】:C

第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是()。

A.客户的父母是第一序列继承人

B.客户的子女是第一序列继承人

C.客户的兄弟是第一序列继承人

D.法定继承优先于遗嘱继承

【正确答案】:D

第22题货币市场的特征是()。

A.风险性低,收益高

B.收益高,安全性也高

C.流动性低,安全性也低

D.风险性低,流动性高

【正确答案】:D 第23题一般在繁荣期之后出现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()。

A.萧条期

B.调整期

C.萎缩期

D.衰退期

【正确答案】:D

第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度,应该使用()。

A.方差

B.协方差

C.标准差

D.离散系数

【正确答案】:B

第25题根据市场营销的观点,客户从从业人员手中得到的是()。

A.优质的产品

B.周到的服务

C.银行的推销 D.客户需求的满足

【正确答案】:D

第26题下列是处理“拒绝”的态度,不恰当的一项是()。

A.以平常心面对拒绝

B.始终诚实和谦虚

C.和客户展开争论

D.需要有信心和权威感

【正确答案】:C

第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

【正确答案】:A

第28题我国个人所得税中稿酬所得适用()。

A.14%的实际比例税率

B.适用5~35%的五级超额累进税率

C.20%的比例税率

D.适用20%~40%的三级超额累进税率

【正确答案】:A 第29题溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是()。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

【正确答案】:C

第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是()。

A.产生欲望

B.引起注意

C.发生兴趣

D.采取行动

【正确答案】:B

第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()

A.新兴行业公司

B.快速成长公司

C.处于成熟期的公司

D.无法确定

【正确答案】:C 第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括()

A.吸收公众存款

B.证券发行与承销

C.办理票据承兑和贴现

D.提供信用服务于担保

【正确答案】:B

第33题在我国,商业银行开展个人理财业务实行()。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.登记制和报告制

【正确答案】:A

第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是()。

A.成本低

B.高速度

C.容易成功

D.利用他人的影响力建立口碑

【正确答案】:D

第35题由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是()。

A.非保本浮动收益理财计划 考试大预祝考生考试成功!

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

【正确答案】:C

二、多项选择题

第36题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括()

A.业务条块分割

B.理财产品单调片面

C.产品创新能力

D.定价与风险管理机制薄弱

E.专业化队伍匮乏

【正确答案】:A,B,C,D,E

第37题市场细分的意义主要体现在()。

A.个人理财的营销活动以市场细分为起点

B.更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配,进而节约成本

C.更加精确地满足消费者的需求,增加消费者的满意程度

D.能够准确选定某一消费群体,使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上,深入开发该群体的需求

E.可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户

【正确答案】:B,C,D,E

第38题与一般的银行储蓄存款相比,大额可转让定期存单的特点是()。

A.不记名,可流通转让

B.收益率相对较低

C.面额较大,金额固定

D.利率可以是固定的或浮动的E.不能提前支取

【正确答案】:A,C,D,E

第39题客户维护的方法有()。

A.上门维护

B.超值维护

C.知识维护

D.情感维护

E.顾问式营销维护

【正确答案】:A,B,C,D,E 第40题理财顾问业务的内容包括()。

A.储蓄品推介

B.投资品分析

C.财务策划

D.保险规划

E.退休规划

【正确答案】:B,C

第41题投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?()

A.保本收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.固定收益理财计划

【正确答案】:B,C,E

第42题关于资产组合的收益率与风险,以下说法正确的是()。

A.组合的收益率是一个随机变量

B.组合的风险可能低于各个资产风险的和

C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率

D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高 E.当组合资产越来越多时,资产收益的协方差越来越接近组合风险

【正确答案】:A,B,E

第43题关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()条件,才可开展需要批准的个人理财业务。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C.受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人

【正确答案】:A,B,D,E

第44题在通货膨胀预期很强的环境下,下列的理财决策正确的是()

A.将资金购买定期储蓄存款

B.卖出资产组合中的一部分国债 C.适当增加资产组合中股票的比重

D.购置房地产

E.将部分本币换成外汇

【正确答案】:B,C,D,E

第45题委托代理终止的条件有()。

A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或代理人辞去委托

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

E.作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度

【正确答案】:A,B,C,D,E

第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为()

A.与债券挂钩的结构化产品

B.与外汇挂钩的结构化产品

C.与信用挂钩的结构化产品

D.与商品挂钩的结构化产品

E.利率联动的结构化产品

【正确答案】:B,C,D,E 第47题税收规划应当遵循的原则是()。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.增值性原则

【正确答案】:A,B,C,D

第48题对于以下()事项,中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况,以及上述服务对投资者的保护情况

B.商业银行接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动,客户授权的充分性和合规性,操作程序的规范性

C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

【正确答案】:A,B,C,D,E 第49题进行现金管理的目的在于()。

A.提高资产的收益率

B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足应急资金的需求

D.满足未来消费的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

【正确答案】:B,C,D,E

第50题证券投资基金的收益主要有()

A.波动率提高

B.证券买卖差价

C.红利收入

D.债券利息

E.存款利息收入

【正确答案】:B,C,D,E

第51题根据生命周期理论,人的生命周期分为()。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.壮年成熟期

D.中年稳健期

E.退休养老期

【正确答案】:A,B,D,E 第52题国内外消费者购买住宅的原因包括()。

A.自住

B.合理避税

C.对外出租获取租金

D.投机获取资本利得

【正确答案】:A,B,C,D

第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括()

A.经济金融制度

B.养老保险制度

C.失业保险制度

D.医疗保险制度

E.义务教育制度

【正确答案】:B,C,D,E

第54题投保人应具备的条件是()。

A.投保人须具有民事权利能力和民事行为能力

B.投保人须对保险标的具有保险利益

C.投保人须与保险人订立保险合同

D.投保人须按合同约定交付保险费

E.投保人须了解风险发生的概率

【正确答案】:A,B,C,D 第55题获利能力分析用到的财务比率是()。

A.销售毛利率

B.销售净利率

C.资产收益率

D.资本收益率

E.净资产收益率

【正确答案】:A,B,C,D,E

第56题债券的发行与付息方式有()。

A.按面值发行、面值收回,其间按期支付利息

B.按面值发行,按本息相加额到期一次偿还

C.贴现发行,到期支付面值

D.定期支付利息,到期一次还本并支付最后一期利息

E.贴现发行,到期支付利息

【正确答案】:A,B,C,D

第57题在我国股权分置的条件下,股票可以分类为()。

A.国家股

B.法人股

C.绩优股

D.公众股

E.外资股

【正确答案】:A,B,D,E 第58题个人理财业务的风险管理应包括()。

A.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险

B.综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等

C.理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险

D.商业银行进行投资操作面临风险状

E.商业银行资产管理的风险

【正确答案】:A,B,C,D,E

第59题以下是私人银行业务的解释,其中正确的有()。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务

【正确答案】:C,D,E 第60题下列信息属于内幕信息的是()

A.公司股权结构重大变化

B.公司债务担保的重大变更

C.上市公司收购的有关方案

D.公司分配股利或者增资的计划

E.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任

【正确答案】:A,B,C,D,E 预祝考生考试成功!

三、判断题

第61题理财规划的起点是现金、消费及债务管理。()

【正确答案】:√

第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()

【正确答案】:×

第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。()

【正确答案】:√

第64题从业人员应熟知为客户协助执行的义务。()

【正确答案】:× 第65题政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。()

【正确答案】:√

第66题复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。()

【正确答案】:×

第67题一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债有助于降低其筹资成本。()

【正确答案】:√

第68题无论在什么情况下,从业人员在面对客户时,都必须保持热诚,无论多么不利,也要说实话。()

【正确答案】:√

第69题期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。()

【正确答案】:√

第70题熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。()

【正确答案】:√ 第71题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者,并且角色不会发生变化。()

【正确答案】:×

第72题银行应当满足客户的所有金融需求。()

【正确答案】:×

第73题如果利率上升,债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。()

【正确答案】:×

第74题商业票据相当于一个短期贴现债券。()

【正确答案】:√

第75题在存在潜在利益冲突的情形下,应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。()

【正确答案】:√

第三篇:银行从业《公共基础》内部密押试题二

CCBP信息分享交流群

群号:68477897 银行从业《公共基础》内部密押试题二

一、在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。

第 1 题 汽车金融公司的监管机构是()。A.银监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 【正确答案】: A 第 2 题 根据《民法通则》的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.被撤销的民事行为,从行为开始起无效

B.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力 C.显失公平的民事行为无效

D.民事法律行为部分无效,不影响其他部分的效力的,其他部分仍然有效 【正确答案】: C 第 3 题 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是()。A.核心资本 B.监管资本 C.经济资本 D.会计资本

【正确答案】: C 第 4 题 以下不属于按流动性不同将货币供应量划分层次的是()。A.狭义货币 B.广义货币 C.流通中现金 D.潜在购买力 【正确答案】: D 第 5 题 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的()。A.质量 B.数量 C.多少 D.次数

【正确答案】: B 第 6 题 提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B.存人13挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 【正确答案】: C 第 7 题 目前,在中国推动经济增长的主要力量是()。A.政府消费 B.私人消费

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群号:68477897 C.消费 D.投资

【正确答案】: D 第 8 题 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制订理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有()。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性

【正确答案】: C 第 9 题 在银团的主要成员中,专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是()。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行

【正确答案】: B 第 10 题 2007年3月20日,()挂牌。A.渤海银行

B.张家港市农村商业银行 C.上海银行

D.中国邮政储蓄银行 【正确答案】: D 第 11 题 我国货币市场不包括()A.银行间同业拆借市场 B.债券市场

C.银行间债券回购市场 D.票据市场

【正确答案】: B 【参考解析】: 我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

第 12 题 行为人以非法手段获得票据并使用,属于()。A.票据诈骗罪 B.金融凭证诈骗罪 C.使用作废票据 D.变造金融票据罪 【正确答案】: C 第 13 题 金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段 B.交易场所 C.交割时间 D.期限

【正确答案】: B 第 14 题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。A.国家开发银行

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群号:68477897 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国银行

【正确答案】: C 第 15 题 汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响 A.消费者 B.股民 C.贸易 D.外汇卖家

【正确答案】: C 第 16 题 1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国()市场正式形成。A.债券 B.股票 C.黄金 D.保险

【正确答案】: B 第 17 题 客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的()。A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值

【正确答案】: B 第 18 题 风险必须是大量标的均有遭受损失的()。A.必要性 B.可能性 C.前提 D.确定性

【正确答案】: B 第 19 题 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛,称为货币政策的“三大法宝”的不包括()。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现

【正确答案】: C 第 20 题 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是()。A.利润表 B.资产负债表 C.现金流量表 D.财务报表附注 【正确答案】: B 模拟试题

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群号:68477897 第 21 题 在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围 【正确答案】: A 第 22 题 现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()。A.货币供应量,基础货币 B.基础货币,高能货币 C.基础货币,流通中货币 D.基础货币,货币供应量 【正确答案】: D 第 23 题 取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的(A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权

【正确答案】: B 第 24 题 以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是(A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本

【正确答案】: A 第 25 题 下列对定期存款的描述错误的是()。A.整存整取是最常见的定期存款的存取方式 B.通常定期存款的期限越长,利率越高 C.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D.零存整取是指每月存入固定金额,到期一次支取本息 【正确答案】: C 第 26 题 存款是银行最主要的()。A.投资业务 B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源

【正确答案】: D 第 27 题 在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是(至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A.中国银行,中国农业银行 B.中国银行,中国工商银行 C.交通银行,中国农业银行 D.交通银行,中国工商银行 【正确答案】: C 第 28 题 银行经营发展的根本动力是()。

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群号:68477897 A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄 C.利息收入

D.贯彻国家经济政策 【正确答案】: A 第 29 题 自l984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至()。A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行 【正确答案】: C 第 30 题 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权利不包括()。A.现场管理 B.强制信息披露 C.非现场管理 D.监督管理谈话 【正确答案】: A 第 31 题 银行本票提示付款期限为()。A.1周 B.2个月 C.6个月 D.1年

【正确答案】: B 第 32 题()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A.不公开市场操作 B.公开市场操作 C.公开汇率操作 D.不公开汇率操作 【正确答案】: B 第 33 题()是指按照企业经济业务是否实际发生为标准,而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制 【正确答案】: A 第 34 题 除贷款外,商业银行的资金一般主要用于()。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务

【正确答案】: D 模拟试题

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群号:68477897 第 35 题 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,以下不属于经济结构范畴的是()。A.资金结构 B.分配结构 C.城乡结构 D.消费结构

【正确答案】: A 第 36 题 银监会根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话,要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的()。A.现场检查 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 【正确答案】: B 第 37 题 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定,个人住房贷款利率实行()。A.上限放开,下限管理 B.上限放开,上限管理 C.下限放开,上限管理 D.下限放开,下限管理 【正确答案】: A 第 38 题 目前,我国各家银行多采用逐笔计息法计算()利息。A.活期存款 B.整存整取存款

C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款 【正确答案】: B 第 39 题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率0.72%,则他能取回的全部金额是()(扣除20%利息税后)A.1000.45元 B.1000.60元 C.1000.56元 D.1000.48元 【正确答案】: A 第 40 题 单位结算账户中,()是存款人的主办账户。A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 【正确答案】: B 更多模拟题 请见:www.xiexiebang.combppx.com;加入群:68477897 预祝考生考试成功!

三、请判断以下各小题的对错,正确的用T表示,错误的用F表示。

第 61 题 流通市场也称二级市场,是对已上市的金融jl二具进行买卖转让的市场()【正确答案】: √

第 62 题 电子银行业务中的电子渠道主要有:网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。()

【正确答案】: √

第 63 题 中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价(基准价)。()【正确答案】: √

第 64 题 在外汇储蓄存款中,结算账户用于转账汇款,储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账。()【正确答案】: √

第 65 题 一般来说,城市商业银行都不是股份制商业银行。()【正确答案】: ×

第 66 题 中国农业银行的主管单位是银监会。()【正确答案】: √

第 67 题 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上,储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。()

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群号:68477897 【正确答案】: √

第 68 题 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。()【正确答案】: √

第 69 题 一般来说,贷款的批准由信用风险管理部门进行。()【正确答案】: ×

第 70 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时,应当将收费标准提前告知客户。()

【正确答案】: √

第 71 题 外汇结算账户只能用于外汇存取,不能进行转账。()【正确答案】: ×

第 72 题 1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。()【正确答案】: √

第 73 题 回购协议的期限通常为隔夜或几天。()【正确答案】: ×

第 74 题 货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。()【正确答案】: √

第 75 题 信用证是由银行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种无条件的银行支付承诺。()

【正确答案】: ×

第 76 题 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。()【正确答案】: √

第 77 题 城市商业银行都不是股份制的商业银行。()【正确答案】: ×

第 78 题 在银行的公司理财业务中,商业银行运用自有资金,为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。()【正确答案】: ×

第 79 题 中国银行业协会的主管单位不是银监会。()【正确答案】: ×

第 80 题 信用卡按是否具有转账结算功能,可分为准贷记卡和贷记卡两类。()【正确答案】: ×

【参考解析】: 按是否向发卡银行交存备用金,信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。

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第四篇:2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

单项选择题:

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

D

2、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。

B

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

C

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

C

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

B

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

C

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为_________。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I,III,VI,V,IV,II B、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IV D、III,I,IV,II,V,VI

D

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

A

10、以下关于现值和终值的说法,错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。

C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。

A

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算

D

12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投资本金20万,在年复利5.5%情况下,大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下关于年金的说法,错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。D

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D、复利现值=终值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金现值系数的基础上,期数减

1、系数加1的计算结果,应当等于_________。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

B

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

B

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法?

伦敦外汇市场的汇率:1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价:100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法

B

22、下面哪个国家不使用间接标价法?

A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国

D

23、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是_________。

A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。C

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇宝牌价为: 澳元/美元 0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

A

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场

D

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

B

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

D

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

C

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为_________。

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

B

31、以下有关远期汇率的论述中,错误的是_________。

A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D

32、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择叙做_________。

A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

B

33、按期权的执行价格分类,期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权

D

34、外汇期权的购买者,其_________。

A、风险是无限的,收益也是无限的 B、风险是有限的,收益也是有限的 C、风险是有限的,收益是无限的 D、风险是无限的,收益是有限的 C

35、投资者之所以买入看涨期权,是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有

A

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数

C

38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润

C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾

B

39、从长期来看,影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率

A

40、我国人民币升值有利于_________。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

B

41、“信号效应”_________。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

D

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款,美联储收取的利率是_________。

A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率

A

43、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克

D

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

B

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

A

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行

C

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。

C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

D

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位

C 51、24K金的实际含金量为_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在风险管理手段中,保险属于_________手段。

A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移

D

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险

C

54、根据可保利益原则,我们无法为_________投保。

A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产

C

55、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人 D

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

C

57、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死两全保险,后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间,王某病情进一步恶化,终日意识模糊,狂躁不止,最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀

A

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。

A

60、在相同保额和投保条件下,_________保费最低。

A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险

D

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险。

B

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格

C

63、在人身意外伤害保险中,意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的

D

64、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾

C

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元,投保人最多可以买_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险

C

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例

A

68、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则

B

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A、两全家财险 B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险

C

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

D

72、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保

C

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

B

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险

D

75、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。

A

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证

B

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券

B

78、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权

D

79、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是_________。

A、股权 B、面值 C、红利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数

C

81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得

C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要环节有:

I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户

VI、交易

正确的顺序为_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、债券代表其投资者的权利,这种权利称为_________。

A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权

D

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式

C

85、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府 B、企业组织

C、金融机构 D、社会团体 D

86、贴现债券通常在票面上_________,是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价

B

87、下列投资工具中,风险相对最小的是_________。

A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货

A

88、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权

C

89、下列哪种说法是正确的?

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

B

90、下列哪项不属于国债投资的特征?

A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高

D

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债

B

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券

D

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险

A

95、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

D

96、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A、国家货币政策变化 B、发生经济危机

C、通货膨胀 D、企业经营管理不善

D

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高,这是对_________的补偿。

A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险

B

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系

D

100、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

C

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小

B

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

C

103、在下列几种基金中,一般_________的年管理费率最低。

A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

B

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款

C

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?

A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

C

107、房地产投资的优点不包括_________。

A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆

C、个性差异小,易操作 D、能抵御通胀

C

108、房地产投资的风险不包括_________。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

D

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。

C

110、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10%。根据直线折旧法,该房产的折旧率为_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税,税率为_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税

D

113、国内期货市场中不包括_________。

A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所

B

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。

B

115、期货交易主要是以_________为保障,从而保证到期兑现。

A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度

C

116、金融期货中不包括_________。

A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货

D

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险,尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是

B

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除_________元费用后的余额,为应纳税所得额。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率

A

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A

123、下列项目中,属于劳务报酬所得的是_________。

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

D

124、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率

A

125、外籍人士取得的下列所得中,_________可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元,讲课费4000元,已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%,并按应纳税额减征30%,劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、对以下_________征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得

A

D

128、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

B

129、某外国人2000年2月12日来华工作,2001年2月15日回国,2001年3月2日返回中国,2001年11月15日至2001年11月30日期间,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中国,后于2002年11月20日离华回国,则该纳税人_________。

A、2001为我国居民纳税人,2002为我国非居民纳税人

B、2000为我国居民纳税人,2001为我国非居民纳税人

C、2001和2002均为我国非居民纳税人

D、2000和2001均为我国居民纳税人

A

130、在收入相同的情况下,_________的税负最重。

A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业

C

131、客户最基本的需求是_________。

A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D

132、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定,这体现了客户的_________。

A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求

B

133、某消费者选择商品的能力比较强,对价格变化反应敏感,选价心理较重,往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者

C

134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A、消费者的兴趣 B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响

C

135、一般在繁荣期之后出现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期

D

136、制订个人理财目标的基本原则之一是,将_________作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标

C

137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D

138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A、购置价 B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定

B

139、在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列哪些选项中属于流动负债?

A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款

D

140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

C

141、客户王某的流动性资产为8万元,总资产为55万元,总负债为29万元,其偿付比率为_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率

C、负债收入比率 D、储蓄比率

D

143、以下公式错误的有_________。

A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产

B

144、对于客户的中期投资目标,应_________。

A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

C

145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。

一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)

1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资X

2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√

3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√

6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。X

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√

8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平X

9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系X

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。X

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。X

15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。X

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。X

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√

19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。√

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X

21、期权费是指期权的执行价格。X

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额,而期权价值与内在价值之

差即是时间价值。√

23、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。X

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定,指数比预期高,可能导致汇率上升,也可能导致汇率下降。√

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一,反映的是人们生活费用的变化。X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品,如计算机、飞机等√

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X

29、因其信用度高,英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。√

32、标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。√

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金,或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。√

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√

37、最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。X

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保,以及确定保险费率的有关情况。√

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素,是直接或间接导致保险标的损失的原因。X

40、总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。√

41、从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。√

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。X

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X

46、已参加社会医疗保险者,投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X

52、股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√

53、投资人自己不能到交易所买卖股票,必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√

54、B股是以外币表明面值,以外币认购和买卖,在境外上市的普通股股票X

55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应,不允许重复开户。X

56、债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X

57、一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√

58、目前,我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X

59、根据我国证券交易规则规定,企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√

61、基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X

62、居民个人拥有的普通标准住宅,在转让时暂减半计征土地增值税。X

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子.√

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。√

65、根据我国的相关法律,私人收藏文物是违法的。X

66、收藏品的发行量越大,存世量也越大。X

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内,对纳税负担的低位选择。√

69、对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。X

70、个人购买房屋时印花税的缴纳,采用自行购花,自行贴花,自行销花的方法。√

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成,包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X

73、理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题,话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X

76、在与外向型客户进行沟通时,应做到:态度热情、多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡。√

第五篇:2013年银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案(8)

二、多项选择题(本类题共40小题,每小题1分,共40分。每小题备选答案中,有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)1.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为()。A.理财顾问服务 B.理财业务 C.综合理财服务 D.财富管理业务 E.私人银行业务

1.AC 【答案解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

2.对个人理财业务造成影响的经济环境因素有()。A.通货膨胀率 B.货币政策 C.医疗保险制度 D.国际收支与汇率 E.消费者的收入水平

2.ADE 【答案解析】选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。3.一般情况下,市场利率上升会引起()。A.储蓄收益率增加,增加储蓄配置 B.股票面临下跌风险

C.固定收益产品价格上升、增加债券配置 D.房地产贷款成本增加,房地产市场走低 E.人民币回报高,减持外汇

3.ABDE 【答案解析】市场利率上升,固定收益产品价格下降,应该减少债券的配置。选项C说法有误,所以不选。4.关于货币时间价值的说法中,下列说法错误的是()。A.现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币 B.货币占用具有机会成本

C.计算终值时,单利算法的结果要大于复利算法的结果 D.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素 E.通货膨胀会使货币购买力缩水

4.AC 【答案解析】现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币,选项A说法有误。计算终值时,单利算法的结果要小于复利算法的结果,选项C说法有误。

5.建立家庭基本生活保障储备后,应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中,属于家庭保障范围的是()。A.养老保险 B.医疗保险 C.意外保险 D.车险、房险 E.失业保险 5.ABCDE 【答案解析】建立家庭基本生活保障储备后,还不能将余钱用于投资,而应建立各种保险保障,从而为自己的投资建立第二道防火墙。建立家庭保障包括:①家庭主要成员必须购买齐全的社会保险,包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等,无论客户是公司职员还是自由职业者,都必须购买社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费);②为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险,以弥补社保保障不足的缺点;③根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。

6.下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是()。A.低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀 B.高风险高收益组合风险太大

C.中风险中收益组合风险可控,收益较高

D.高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5% E.中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报

6.AD 【答案解析】低风险、高流动性组合不能对抗通货膨胀;高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的10%。选项AD说法有误。

7.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素,说法不正确的是()。A.理财目标的弹性越小,承受风险能力越强 B.资期限越长,投资的可承受风险能力越强 C.客户年龄越大,能承受的投资风险越大

D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E.绝对风险承受能力随着财富增加而增加

7.AC 【答案解析】一般,理财目标的弹性越大,承受风险能力越强。客户年龄越大,能承受的投资风险越低。选项AC说法有误。

8.我国主要的股票价格指数有()。A.沪深300指数 B.标准普尔股票指数 C.上证综合指数 D.深证成分股指数

E.道琼斯股票价格平均指数

8.ACD 【答案解析】选项BE属于境外的主要股票价格指数。

9.金融远期合约的缺点表现在()。A.柜台交易 B.非标准化合约 C.标准化合约 D.没有履约保证 E.不能规避价格风险

9.ABD 【答案解析】金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在:①非标准化合约。每份远期合约千差万别,这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递,也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时,另一方就有可能不履行或无力履行合约,因此,违约风险较高。

10.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段,下列属于广义外汇的是()。A.外币支票 B.外币汇票 C.外币有价证券 D.外币存单

E.可自由兑换的外国货币

10.ABCDE 【答案解析】外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段,通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券,如股票、债券等。11.一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的有()。A.土地供给减少 B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降

11.AD 【答案解析】经济衰退、房地产需求下降、居民收人下降都将降低房地产的社会需求,导致房地产价格的下降。所以正确答案是AD。

12.艺术品投资理财具有的优点是()。A.具有较强的保值功能 B.一般不会贬值 C.价格波动较小 D.回报收益率高 E.流动性强

12.ABD 【答案解析】艺术品的价格波动较大,选项C说法错误。艺术品的流动性较差,选项E说法错误。13.银行理财产品按期次性可分为()。A.期次类产品 B.开放式产品 C.滚动发行产品 D.封闭式产品 E.非保本产品

13.AC 【答案解析】银行理财产品按期次性可分为两种:期次类和滚动发行。14.债券型理财产品是以()为主要投资对象的银行理财产品。A.国债 B.金融债

C.中央银行票据 D.期权 E.股票

14.ABC 【答案解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。15.组合投资类理财产品的缺点在于()。A.产品期限覆盖面窄 B.增加了产品的复杂性

C.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D.缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间 E.产品信息透明度不高

15.BCE 【答案解析】在购买组合投资类理财产品时,还需注意如下方面:第一,组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点,增加了产品的信息不对称性;第二,产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平;第三,负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性,产品投资风险可能会随之扩大。16.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是()。A.由银行发行 B.收益高 C.不稳定

D.投资期限固定 E.不得提前支取

16.ADE 【答案解析】利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行的理财产品,其特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。

17.结构性理财产品的主要风险有()。A.收益风险 B.本金风险

C.收益计算与传统投资工具一致 D.挂钩标的物的价格波动风险 E.无法提前终止的风险

17.ABDE 【答案解析】结构性理财产品的主要风险包括:挂钩标的物的价格波动;本金风险;收益风险;流动性风险。选项E属于流动性风险。

18.银行理财产品的发展趋势是()。A.同业理财逐步拓展

B.投资组合保险策略逐步尝试 C.动态管理类产品逐步增多 D.POP模式逐步繁荣 E.另类投资逐步兴起

18.ABCDE 【答案解析】本题考查银行理财产品的发展趋势。19.基金具有的特点有()。A.集合理财、专业管理 B.组合投资、分散投资 C.利益共享、风险共担 D.严格监管、信息透明 E.独立托管、保障安全 19.ABCDE 【答案解析】本题考查基金的特点,题中所给选项都是基金的特点。

20.成长型基金与收入型基金的区别是()。A.募集方式不同 B.资产分布不同 C.派息情况不同 D.投资工具不同 E.投资目的不同 20.BCDE 【答案解析】选项BCDE是成长型基金与收入型基金的区别。选项A是公募基金和私募基金的分类依据。21.基金分红的形式有()。A.配送 B.现金分红 C.转增

D.红利再投资 E.配售

21.BD 【答案解析】基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。22.分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此,分红险的收益风险来源于()。A.利率的波动

B.保险公司的资产规模

C.保险公司制定的预定死亡率 D.保险公司制定的预定投资回报率 E.保险公司制定的预定营运管理费用 22.ACDE 【答案解析】选项B属于万能险的风险来源。23.债券投资的风险因素有()。A.价格风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.提前偿付风险 E.违约风险 23.ABCDE 【答案解析】债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

24.下列关于信托产品风险的叙述,正确的是()。

A.在已发行的信托产品中,多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的,由该主体负责项目的实际操作和管理,因此,该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 D.信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险

E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任,绝大部分风险是由信托业务委托人来承担 24.ABDE 【答案解析】信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低,所以选项C说法错误。

25.客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有()。A.客户的投资偏好 B.客户的社会地位 C.客户的年龄

D.客户当前的收支状况 E.客户的风险承受能力 25.ABCE 【答案解析】选项D属于财务信息。

26.下列理财目标对应正确的是()。A.购置新车—短期目标 B.休假—短期目标 C.退休—中期目标 D.按揭买房—中期目标 E.遗产—长期目标 26.ABDE 【答案解析】退休属于长期目标,选项C说法有误。

27.银行从业人员为客户设计保险规划时,应掌握的原则包括()。A.转移风险的原则 B.目的性原则 C.量力而行的原则 D.分析客户保险需要 E.必要性原则 27.ACD 【答案解析】制定保险规划的原则有转移风险原则、量力而行原则和分析客户保险需要。28.一个完整的退休规划包括()。A.工作生涯设计 B.退休后生活设计 C.子女教育设计 D.税收规划设计

E.自筹退休金部分的储蓄投资设计 28.ABE 【答案解析】一个完整的退休规划,包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。29.个人理财业务的客户可以是()。A.无民事行为能力人 B.限制民事行为能力人

C.完全民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人 E.无民事行为能力人的法定代理人 29.CDE 【答案解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

30.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人,则商业银行A应当履行的职责包括()等。A.为商业银行B办理国际收支统计申报

B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C.发现商业银行B投资指令违法、违规的,向外汇局报告 D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E.监督商业银行B的投资运作 30.ABCE 【答案解析】商业银行A应该为商业银行B按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户,其中开设的资金运用结算账户用于资金结算,选项D说法有误。31.保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有下列行为()。A.擅自变更保险条款,提高或降低保险费率 B.代理再保险业务 C.兼做保险经纪业务

D.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

E.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人 31.ABCDE 【答案解析】保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有下列行为:①擅自变更保险条款,提高或降低保险费率;②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传;⑥代理再保险业务;⑦挪用或侵占保险费;⑧兼做保险经纪业务;⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。32.违约责任的承担形式主要有()。A.定金责任 B.强制履行 C.赔偿损失 D.违约金责任 E.采取补救措施 32.ABCDE 【答案解析】违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任以及采取补救措施。33.根据个人理财业务的不同特点,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件是()。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C.信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件

D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 33.ABCDE 【答案解析】根据个人理财业务的不同特点,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件:(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;(4)信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。34.理财产品销售前,要准备与销售有关的合同文本,具体包括()。A.业务申请书 B.产品说明书 C.风险评估报告 D.产品风险揭示书 E.以上说法都正确 34.ABCDE 【答案解析】准备与销售相关的合同文本,包括业务申请书、产品说明书、风险评估报告、产品风险揭示书等。35.产品风险管理的三个阶段包括()。A.产品设计风险管理 B.产品运作风险管理 C.产品到期风险管理 D.客户违约风险管理 E.客户操作风险管理 35.ABC 【答案解析】产品风险的管理分为三个阶段:产品设计风险管理,产品运作风险管理,以及产品到期风险管理。36.风险测量的常用指标是产品收益率的()。A.方差 B.平均差 C.极差 D.标准差 E.VaR 36.ADE 【答案解析】风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

37.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理,表述正确的是()。A.应设置风险管理机构 B.应建立有效的规章制度 C.应开展内部的审查

D.提供业务时,要向客户进行风险提示 E.应开展内部的监督管理 37.ABCDE 【答案解析】本题考查个人理财顾问服务的风险管理,题中所给五个选项的说法都是正确的。38.影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括()。A.客户经济金融条件的易变性 B.客户风险承受能力的易变性 C.投资顾问风险行为 D.个别产品的运作风险 E.政府法律环境 38.ABCD 【答案解析】客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,一方面是客户的微观因素,另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。选项AB是客户的微观因素,选项CD是理财产品与顾问服务中的微观因素。选项E属于宏观环境。

39.以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有()。A.诚实信用 B.专业胜任 C.公平竞争 D.勤勉尽职 E.守法合规 39.ABCDE 【答案解析】本题考查银行个人理财业务从业人员基本行为准则,题中所给选项说法都是正确的。40.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一,那么代理具有的特征是()。A.代理人须在代理权限内实施代理

B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 D.代理行为必须是具有法律效力的行为 E.代理行为须直接对被代理人发生效力 40.ABCDE 【答案解析】代理的特征:第一,代理人须在代理权限内实施代理行为;第二,代理人须以被代理人的名义实施代理行为;第三,代理行为必须是具有法律效力的行为;第四,代理行为须直接对被代理人发生效力;第五,代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

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