2016年上半年北京银行职业《个人理财》：代理的含义及特征模拟试题

第一篇：2016年上半年北京银行职业《个人理财》：代理的含义及特征模拟试题

2016年上半年北京银行职业《个人理财》：代理的含义及

特征模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．利息实收率

D．信贷余额扩张系数

2、抵押授信贷款下单笔贷款届满日__抵押授信贷款有效期间届满日。A．可超出 B．不可超出 C．应等于 D．以上均可

3、在汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．汇票 C．票汇 D．信汇

4、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

5、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

6、下列选项中不属于银监会的监管职责的是__。

A．指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

7、下列符合“守法合规”要求的做法包括__。A．遵守行业自律规范 B．遵守所在机构的规章秩序 C．遵守法律法规 D．以上均要求

8、下列不属于企业财务状况风险的是__。A．借款人在银行的存款有较大幅度下降 B．应收账款异常增加

C．流动资产占总资产比重下降

D．短期负债增加失当，长期负债大量增加

9、风险管理的最基本要求是__。A．适时、准确地识别风险 B．准确、详细地计量风险 C．适时、完整地监测风险 D．迅速、有效地控制风险

10、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将__看作对其市场价值最大的威胁。A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险

11、下列行为不构成“商业助学贷款借款合同”违约的是__。A．借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的 B．抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物 C．借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务 D．抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值

12、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜__进行披露。A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B．对购买此产品的其他客户名单

C．对本机构在本产品销售过程中的责任 D．对被代理机构所承担的最终责任

13、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示： A．概率 B．0.05 C．0.20 D．0.15 E．0.25 F．0.35 G．收益率 H．50% I．15% J．-10% K．-25% L．40%

14、个人旅游消费贷款具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过__万元人民币。A．5 B．8 C．10 D．15

15、我国的信托业已经先后经过__次大规模的清理整顿。A．4 B．5 C．6 D．7

16、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过__存储。A．风险管理部门 B．贷款审批部门 C．贷款调查部门

D．商业银行信用风险信息系统

17、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

18、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法 A．利润分析 B．敏感性分析 C．盈亏平衡分析 D．现金流分析

19、保证期间是指__主张权利的期限。A．保证人向借款人 B．保证人向债权人 C．债权人向保证人 D．债权人向债务人

20、下列关于贷款抵押风险分析正确的有__。

A．抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权 B．在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可 C．对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

21、对外汇挂钩类理财产品描述错误的是__。

A．一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

B．双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

C．对于区间投资，如果在投资区间内汇率在汇率上限与汇率下限之间波动则投资者获得最低回报率

D．对于看淡式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率

22、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

23、个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整__。A．不分段计息 B．分段计息

C．是否分段计息由双方协商确定 D．立即按新利率执行

24、在法人客户评级模型中，Rickrack模型__。A．不适用于非上市公司

B．运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率

C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

25、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是__。

A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

2、银行职业道德的基本原则是__。A．诚实信用 B．岗位职责 C．利益冲突 D．了解客户

3、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于__。A．流动资产投资 B．建设投资 C．固定投资

D．建筑工程费用

4、根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以抵押的财产有__。A．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．仓单、提单

D．可以转让的基金份额、股权

E．抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

5、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是__。A．契约型基金 B．公司型基金 C．封闭式基金 D．开放式基金

6、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100% B．预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100% C．单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资产总额×100% D．贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额÷贷款类资产总额

7、复利的计息次数增加，其现值__。A．不变 B．增大 C．减小

D．呈正向变化

8、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求__。A．公司的股息发放压力很大 B．公司的营运现金流仍为正

C．公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D．公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

9、中国人民银行在什么时间开始试行《贷款风险分类指导原则》。A：1998年5月 B：1998年3月 C：2001年12月 D：2000年12月 E：著作权

10、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户__。A．满足基本生活的支出

B．仅实现基本生存状态的生活水平支出

C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D．期望实现的支出水平E．经济状况较好时的支出

11、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。A．贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B．贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加 C．风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险 D．贷款资产可以过于集中 E．商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

12、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A．贷款损失准备计提充足 B．核心资本充足率不低于4% C．资本充足率不低于8% D．最近三年连续盈利

E．最近三年没有重大违法、违规行为

13、下列选项关于流动性风险监测与控制的情景分析，相关说法正确的是（）。A．情景分析对商业银行可能出现的各种情景进行保守的估计，有助于减少流动性缺口分析偏差

B．情景分析包括，正常状况，自身问题造成的流动性危机，某种形式的整体市场危机

C．绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行疏于风险检测而引发的灾难性风险

D．不确定性是不可避免的，这时商业银行应该采取一种审慎的态度，在分析现金流人时，应该采取一个较早的日期，在分析现金流出的时候采用较晚的日期 E．现代商业银行普遍采用概率和统计的分析方法，监测和控制流动性风险，并且结合压力测试和情景分析等多种方法，更加深入、准确的分析判断，最大限度地降低流动性风险的损失

14、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小

15、抵债资产的价值确认原则是。A：借贷双方的协商议定价值

B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值

D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景

16、在从业人员与监管者接洽的过程中．应做到__。A．遵纪守法，对监管者诚实守信

B．披露正面信息，维护本机构商业信誉

C．与监管部门保持良好的关系．适当提供交通便利 D．保证提供数据的完整、真实、准确

E．严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息 17、2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行__。A．招标制 B．指导制 C．合同制 D．股份制

18、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有__。A．部分存货可能已损失报废而未处理 B．存货是否能够变现存在不确定性 C．存货的变现速度较慢

D．部分存货已抵押给债权人 E．存货流动性不易控制

19、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是__。A．房贷险 B．家庭财产险 C．分红险 D．万能险 E．投连险

20、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有__ A．条块现货 B．金币 C．黄金基金 D．纸黄金 E．黄金期货

21、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥__ A．对客户的投诉表示反感 B．不及时将处理意见告知客户

C．采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D．轻慢客户投诉 E．故意刁难客户

22、贷款定价通常由__等因素决定。A．债务成本 B．经营成本 C．风险成本 D．股权成本 E．资本成本

23、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过__步骤进行处理。A．向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B．要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C．向中国人民银行征信管理部门反映 D．向法院提起诉讼，借助法律手段解决 E．向仲裁部门提出仲裁

24、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好 D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好

25、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。A．可采用等额本息、等额本金等方法还款

B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

D．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日

第二篇：北京银行职业《风险管理》：商业银行风险管理模拟试题

北京银行职业《风险管理》：商业银行风险管理模拟试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

2、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。A．借款人管理层因素 B．借款人的生产经营状况 C．借款人所在行业因素 D．宏观经济因素

3、资产净利率的计算公式是（）。

A．资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100% B．资产净利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100% C．资产净利率=(净利润/期末总资产)×100% D．资产净利率=(净利润/销售收入)×100%

4、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。A．过去三年的经营效益情况 B．当前经营情况

C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D．担保是否符合规定

5、一般来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低；信贷平均损失比率越，区域风险越低。A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作权

6、贷款按照期限可分为__。A．人民币贷款和外币贷款

B．生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款 C．短期贷款和中长期贷款

D．浮动利率贷款和固定利率贷款

7、__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．进口托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．光票托收

8、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是。A：准确性原则 B：法人并表原则 C：有效性原则 D：可比性原则 E：重组

9、处于启动阶段的行业，当新的产品或者服务项目刚被推出时，销售量一般较__，价格一般较__。A．小，高 B．小，低 C．大，高 D．大，低

10、综合反映了商业银行经营管理的水平。A：贷款安全性 B：贷款发放额 C：存款吸收额 D：贷款盈利性 E：著作权

11、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是__。

A．对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B．商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证

C．商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告

D．商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

12、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的__。A．培植阶段 B．处置阶段 C．融合阶段 D．清洗阶段

13、公司信贷的借款人指__。

A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人

C．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 D．经行政机关核准登记的自然人

14、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循__的规定。

A．《中华人民共和国信托法》

B．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 C．《中华人民共和国商业银行法》 D．《民法通则》

15、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。A．项目可行性研究 B．项目评估 C．贷款发放 D．贷款审批

16、贷款类银行产品的收益上限是__。A．贷款利率 B．存款利率 C．基准利率 D．固定利率

17、__不属于偿债能力比率。A．资产负债率 B．流动比率 C．速动比率 D．现金比率

18、内部评级高级法要求商业银行运用自身客户评级估计（）。A．每一等级客户的违约概率 B．每一等级债项的违约概率

C．既包括每一等级客户的违约概率，又包括每一等级债项的违约概率 D．以上都不对

19、投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是__。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险 D．再投资风险

20、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。

A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保

21、某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为__万元。A．0 B．300 C．600 D．1200

22、新国家助学贷款管理办法规定，首次还款日应不迟于毕业后__年。A．1 B．2 C．3 D．4

23、直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于银行清收中的__。A．常规清收 B．依法收贷 C．财产保全 D．提取诉讼

24、借款人的信用承受能力主要内容不包括__。A．借款人的信用等级

B．是否存在超风险限额发放贷款 C．借款人的应摊未摊

D．审查保证人的资格及其担保能力

25、__属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。A．信贷资金的供求状况 B．信贷客户的需求

C．银行同业竞争对手的实力

D．通讯、电子计算机产业的发展

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列相关公式，计算正确的是__。

A．现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产 B．核心存款的比例=核心存款/总资产

C．贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/资产÷核心存款/总资产 D．大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)/(盈利资产-短期投资)E．融资缺口=借人资金-核心存款

2、根据__划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A．投资主体的性质

B．票面是否记载投资者姓名

C．股东享有权利和承担风险大小不同 D．股票上市的地点

3、基本建设贷款是__。

A．银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位发放的贷款

B．发放给在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中的各类企业和国家批准的建设单位

C．发放贷款是因为企业或建设单位自筹资金不足

D．主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用

E．对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款

4、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于__。A．货币市场 B．资本市场 C．现货市场 D．期货市场

5、在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括__。A．以借款者所购车辆作抵押 B．保险公司的履约保证保险 C．汽车经销商的保证担保

D．以借款者的自有住房作抵押 E．专业担保公司的保证担保

6、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有__。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市

E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

7、外汇包括__。A．外国纸币 B．外币票据

C．外币公司债券 D．特别提款权

8、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．财政部

D．对外贸易经济合作部 E．国务院

9、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。A．借款人还款能力发生变化 B．借款人还款意愿发生变化 C．商用房出租情况发生变化 D．保证人还款能力发生变化

10、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是__。A．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款

B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善 C．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人 D．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款 E．贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐户

11、根据《民法通则》，民事活动应当遵循__的原则。A．等价有偿 B．公平C．公开 D．自愿 E．诚实信用

12、以下__属于个人信贷业务操作风险控制要点。

A．牢固树立个人信贷业务科学发展观，在控制风险的前提下，积极稳妥加快个人信贷业务的发展

B．实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

C．优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

D．加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

E．切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

13、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入

14、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，__是营销人员的主力。A．客户经理 B．信贷人员 C．信贷分析员 D．贷款重组人员

15、下列选项__是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。A．产品设计缺陷 B．数据/信息质量 C．违反系统安全规定

D．系统设计/开发的战略风险

E．系统的稳定性，兼容性，适宜性

16、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从__分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

A．借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素 B．银行信贷管理

C．借款人行业的成本结构、成长期

D．产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响 E．对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度 17、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险

18、法律风险的表现形式包括__。

A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B．金融合约条款设计不周密 C．法律法规跟不上金融创新的步伐

D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁

19、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。A．生产者物价指数 B．消费者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP 20、目前，我国商业银行按照贷款余额的__提取贷款呆账准备金。A．1% B．2% C．2.5% D．3%

21、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备__条件。A．无不良资信记录和行为记录

B．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C．借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D．借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

22、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。

A．不在不当时间和地点谈论工作话题

B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益

23、单位不能构成的犯罪有__。A．贷款诈骗罪 B．集资诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．有价证券诈骗罪 E．骗取贷款罪

24、证券投资基金的收益来源不包括__。A．资本利得

B．证券价格波动率上升 C．红利收入

D．存款利息收入

25、下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的选项有（）。

A．风险管理能够作为商业银行经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

B．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

C．风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据 D．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力 E．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

第三篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题

09银行从业《个人理财》预热题（7）

多项选择题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。____BCD_____ A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

3、中银理财的风险点目前主要来自于____ABCD_____。A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有____BCD_____。

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

5、国内外消费者购买住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得

6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大

8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲

9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第四篇：2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(二)

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2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题

及答案

（二）多项选择题

1.财富管理包括的内容有（）。A.吸收存款 B.资产配置 C.财富积累 D.财富保障 E.财富分配 【正确答案】BCDE 【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。

2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议

D.个人投资产品推介 E.理财计划 【正确答案】ACD

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【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。

3.个人理财业务经历了以下阶段（）。A.萌芽时期 B.初创时期 C.发展时期 D.成熟时期 E.转折时期 【正确答案】ACD 【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。参见教材P7—9。

4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师素质水平参差不齐 C.市场认可度有待提高 D.理财师队伍发展较慢

E.完全满足了市场对理财师的需求 【正确答案】ABC

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【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。参见教材P17—20。

5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试 E.智力

【正确答案】ABCD 【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。参见教材P22。

6.理财师的社会责任主要体现在（）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C.理财师是理财风险的揭示者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.以上都对

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。

7.以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.企业法人 B.非法人组织 C.机关法人 D.事业单位法人 E.社会团体法人 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。参见教材P35。

8.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.被代理人或者代理人死亡

C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D.代理人丧失民事行为能力

E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理

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人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。

9.下列属于动产的是（）。A.飞机 B.船舶 C.汽车 D.电视机 E.房屋

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。参见教材P40。

10.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）。A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 【正确答案】ACE

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【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。参见教材P48。

11.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E.其他严重违反审慎经营规则的 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：

(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；

(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。参见教材P54—55。

12.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。

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A.投保提示书 B.投保单 C.保险单 D.保险条款 E.产品说明书 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查保险销售行为规范及相关要求。商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。参见教材P63。

13.我国的“一行三会”是指（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 E.中国银行 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是银监会、证监会和保监会。参见教材P76。

14.下列属于保监会的职责的有（）。

A.审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

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B.负责国有保险公司监事会的日常工作

C.依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D.审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E.审批保险机构的合并、分立、变更、解散 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查保监会的职责。选项ABCDE都属于保监会的职责。参见教材P79。

15.金融资产的发行市场又称（）。A.一级市场 B.初级金融市场 C.二级市场 D.流通市场 E.原始金融市场 【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。参见教材P81。

16.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差异性较小

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D.部分不可逆性 E.相对较强的自主性 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项C错误，直接融资差异性较大。参见教材P84。

17.货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据 B.银行定期存单 C.短期政府债券 D.短期企业债券 E.中长期政府债券 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查货币市场。货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。参见教材P88。

18.债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）。A.发行费用 B.发行利率 C.发行金额 D.发行期限

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E.发行价格 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查债券市场。债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。参见教材P91。

19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）。A.远期 B.近期 C.期货 D.期权 E.互换

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。参见教材P98。

20.债权类资产的远期合约，主要包括（）。A.活期存款单 B.定期存款单 C.短期债券 D.长期债券 E.商业票据

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【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。参见教材P100。

21.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.美式期权 D.现货期权 E.期货期权 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。参见教材P101。

22.保险合同的当事人是指（）。A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人 E.收益人 【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查保险市场。保险合同的当事人是投保人和保险人。参见教材P106。

23.社会保险的特点包括（）。A.非营利性 B.强制性 C.自愿性 D.营利性 E.社会公平性 【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查保险市场。社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。参见教材P108。

24.全球铂金总储量的98%集中在（）。A.南非 B.美国 C.加拿大 D.俄罗斯 E.中国

【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。参见教材P112。

25.古玩投资的特点有（）。A.交易成本高 B.流动性低

C.投资古玩要有鉴别能力 D.价值一般较高

E.投资者要具有相当的经济实力 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。参见教材P115。

26.目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A.利率风险 B.政治风险 C.汇率风险 D.流动性风险 E.信誉风险 【正确答案】ACD

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【答案解析】本题考查债券型理财产品。目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。参见教材P121。

27.基金按照投资对象不同，可以分为（）。A.股票型基金 B.债券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金 E.金融市场基金 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查基金的分类。基金按照投资对象不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。参见教材P127。

28.万能保险保单可以收取的费用包括（）。A.初始费用 B.风险保险费 C.保单管理费 D.部分领取手续费 E.退保费用

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查万能保险。万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。参见教材P134。

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29.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）。A.公司决策参与权 B.利润分配权 C.优先认股权 D.优先分红权 E.优先求偿权 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查股票。普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括公司决策参与权、利润分配权、优先认股权、剩余资产分配权。参见教材P145。

30.在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）。A.基金依法设立 B.向特定对象募集资金 C.非公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益 E.合法、合规使用募集资金 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查合伙制私募基金。在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。参见教材P164-165。

31.理财师职业道德的要求有（）。

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A.必须专业胜任、勤勉尽职 B.经过严格的专业学习和训练 C.不必要达到相关的行业从业资格 D.具备一定的专业知识和技能 E.能尽其所能分析、了解客户 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查理财服务规范和质量的要求。在理财师资格认证标准4E中，职业道德（Ethics)为其中之一。在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标；在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。参见教材P168。

32.根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（）。A.经济目标 B.政治目标 C.社会目标 D.文化目标 E.人生价值目标 【正确答案】AE

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【答案解析】本题考查客户的理财目标。准确地说客户的理财目标相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。参见教材P172。

33.按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）。A.彬彬有礼 B.注重精确 C.讲求完美 D.殷勤随和 E.乐于助人 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美；缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。参见教材P175。

34.使用调查问卷工具的优点有（）。A.简便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有针对性 E.客户接受度高 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。参见教材P181。

35.货币时间价值的影响因素有（）。A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.资金规模 E.单利与复利 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。参见教材P187。

36.下列各项中，可视为永续年金的有（）。A.优先股的股利 B.普通股的股利 C.10期国债的利息

D.未规定偿还期限的债券的利息 E.股指期货的收益 【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查规则现金流的计算。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。参见教材P194。

37.客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）。A.家庭各类资产额度 B.家庭各类负债额度 C.家庭各类收入额度 D.家庭各类支出额度 E.家庭储蓄额度 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查定量信息包括的内容。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：

（1）家庭各类资产额度；（2）家庭各类负债额度；（3）家庭各类收入额度；（4）家庭各类支出额度；（5）家庭储蓄额度。参见教材P229。

38.有教科书把客户的理财目标内容概括为（）。A.财富积累 B.财富保障

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C.财富增值 D.财富分配 E.财富创造 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。参见教材P231。

39.理财规划方案一般包含以下基本规划（）。A.家庭收支、债务规划 B.退休养老规划 C.投资规划 D.风险管理规划 E.教育规划

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支、债务规划；（2）风险管理规划；（3）退休养老规划；（4）教育规划；（5）投资规划；（6）税务筹划；

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（7）财富分配和传承规划等。参见教材P235。

40.执行理财规划方案的原则有（）。A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.独立原则 E.公正原则 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查执行理财规划方案的原则。执行理财规划方案的原则有：了解原则；诚信原则；连续性原则。参见教材P240。

判断题

1.在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】应该是在个人理财业务成熟时期。参见教材P9。15.2.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。参见教材P31。

3.普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查普通合伙企业。本题表述正确。普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。参见教材P48。

4.个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。本题表述正确。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。参见教材P69。

5.短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查债券市场。短期债券的发行者主要是企业和政府。参见教材P90。

6.财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查保险市场。财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。参见教材P109。

7.实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。参见教材P111、112。

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8.外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查外汇挂钩类理财产品。外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。参见教材P122。

9.优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查合伙制私募基金。优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。参见教材P156。

10.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

对 错

【正确答案】对

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【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。参见教材P169。

11.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查面谈沟通。在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。参见教材P184。

12.期初年金与期末年金有实质的差别。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。参见教材P193。

13.在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。（）

对 错

【正确答案】对

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【答案解析】本题考查财务计算器。参见教材P207。14.理财目标的量化离不开时限条件。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。参见教材P234。

15.宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。参见教材P244

第五篇：北京2017年银行职业资格《个人理财》：理财师考试试题

北京2017年银行职业资格《个人理财》：理财师考试试题

一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是__。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》进行呆账核销

D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

2、银行营销控制中最高等级的控制是__。A．战略控制 B．计划控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是__。A．银行流动资金贷款贷前调查报告 B．商业银行固定资产贷款贷前调查报告 C．担保贷款贷前调查报告 D．抵押贷款贷前调查报告

4、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是__。A．用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B．指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C．指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D．扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

5、中国银行业营销人员从职责上可以分为__。A．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B．产品经理、项目经理、关系经理 C．职业经理、非职业经理

D．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

6、流动比率较高，__。

A．企业短期偿债能力不一定高

B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C．速动比率一定越高

D．表明企业的资金利用效率较高

7、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

8、远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含__。A．利率 B．汇率 C．金额 D．币种

9、银行从业人员自觉遵守职业操守是在__的监督下。A．银监会 B．同业协会 C．公众

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A．债券市场 B．货币市场

C．开放式基金市场 D．股票市场

11、CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。

A．违约客户累计百分比 B．违约客户数量

C．未违约客户累计百分比 D．未违约客户数量

12、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

13、对借款人的__贷款需求，银行必须予以拒绝。A．婚嫁 B．购房 C．信用

D．买卖股票

14、下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是。A：指某一行业内长期成本与短期成本的比例 B：企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C：经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率 D：行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高 E：著作权

15、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权

16、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行分析，以正确预测未来特定时段的资金净需求的是。A：情景分析 B：压力测试 C：融资缺口 D：流动性管理 E：重组

18、__是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。A．动产质押 B．抵押 C．权利质押 D．留置 19、2010年2月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2010年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

21、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债

22、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。A．宽限期 B．提款期 C．还款期 D．持有期

23、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是__。

A．经调整资产流动性比例＝调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100% B．最大十户存款比例：最大十户存款总额/各项存款×100% C．存贷款比例不得超过75% D．存贷款比例＝各项存款余额/各项贷款余额

24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

2、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施__天内正式起诉。A．2 B．5 C．8 D．10

3、专家系统是商业银行在长期的信贷业务，承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法，下列选项属于专家系统在分析信用风险过程中需要考虑的因素是（）。A．声誉 B．杠杆 C．经济周期

D．宏观经济政策 E．利率水平

4、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内__需求的程度。

A．固定资产投资 B．私人投资 C．个人消费 D．政府消费 5、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)__存款利率。

A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮动

6、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行

D．银行工作人员 E．其他金融机构

8、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

9、资产负债率，对其正确的评价有__。A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好

10、商业银行的风险管理流程包括__等步骤。A．风险监测 B．风险转移 C．风险控制 D．风险识别 E．风险计量

11、备用信用证__。

A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为 E．属于银行的承诺业务

12、个人汽车贷款合同变更不包括__。A．提前还款 B．期限调整

C．将柜台还款改为划账还款 D．还款方式变更

13、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。A．结算前信用风险限额 B．止损限额 C．期限错配限额

D．结算信用风险限额

14、商业银行本币的流动性风险管理的步骤包括__。A．设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势 B．计算特定时段内商业银行总的流动性需求

C．商业银行的资金管理员根据已划定的资金期限，计算现金流量头寸剩余或不足，结合不同情景可能发生的概率，获得特定时段内商业银行的流动性缺口 D．使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币

E．管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排

15、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

16、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限

17、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率

18、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险

19、在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是__。A．绝对收益 B．相对收益 C．对数收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为__万元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

23、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益

B．参与分配清算后的剩余基金财产

C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

24、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%