第一篇：2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(二)
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2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题
及答案
（二）多项选择题
1.目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有（）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比累进还款法 D.等额累进还款法 E.组合还款法 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款的特征。目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法。参见教材P3。
2.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。A.信用发放 B.部分自筹 C.财政贴息 D.专款专用 E.按期偿还 【正确答案】DE
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【答案解析】本题考查助学贷款的相关内容。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。参见教材P6。
3.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物 E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。选项ABCDE都正确。参见教材P8。
4.个人贷款产品的要素包括（）。A.担保方式 B.贷款对象 C.贷款利率 D.贷款期限 E.还款方式
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查个人贷款产品的要素。个人贷款产品的各个要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。参见教材P11。
5.个人贷款可采用多种担保方式，主要有（）。A.抵押担保 B.信用担保 C.质押担保 D.留置担保 E.保证担保 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查个人贷款的担保方式。个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保、保证担保及无担保的信用方式。参见教材P16。
6.信用卡是一张带有（）等内容的卡片。A.卡名 B.卡号 C.有效期 D.信息磁条 E.防伪标志
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查信用卡介绍。从外观上看，信用卡是一张带有卡名、卡号、姓名、有效期、信息磁条或芯片、防伪标志等内容的方形塑料卡片。参见教材P18。
7.目前，针对P2P网络借贷监管设置的四条红线是指（）。A.明确平台的中介性质 B.明确平台本身可以提供担保 C.明确平台本身不可提供担保 D.不得搞资金池 E.不得非法吸收公众存款 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。参见教材P26。
8.在国外，P2P网络借贷模式的资金来源主要有（）。A.政府低息贷款 B.国际机构贷款 C.慈善机构捐款 D.基金会捐款 E.吸收存款
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查资金获取方式。P2P网络借贷平台属于信息中介与交易撮合机构。在国外，这种模式的资金来源主要有政府低息贷款、国际机构贷款、慈善机构和基金会捐款、吸收存款等。参见教材P28。
9.银行市场宏观环境分析的内容包括（）。A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.信贷资金的供求状况 D.社会、人口与文化环境 E.客户的信贷需求与信贷动机 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查银行市场环境分析的内容。宏观环境：经济与技术环境；政治与法律环境；社会、人口与文化环境。CE属于银行市场微观环境分析的内容。参见教材P35。
10.电子银行的特征有（）。A.电子虚拟服务方式 B.模糊的业务时空界限 C.业务实时处理，服务效率高 D.运营成本低，降低了银行成本 E.运行环境开放 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查电子银行的特征。电子银行的特征包括：电子虚拟服务方式；运行环境开放；模糊的业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；运营成本低，降低了银行成本；严密的安全系统，保证交易安全。选项ABCDE都正确。参见教材P51-52。
11.营销人员的销售技能主要是（）。A.观察分析能力 B.应变能力 C.组织协调能力 D.沟通能力 E.进取心
【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查银行营销人员能力要求。销售技能主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等。E项属于营销人员的品质特征。参见教材P54。
12.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。
A.借款人基本情况 B.借款人收入情况
C.借款人还款来源、还款能力及还款方式
D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途
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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。
13.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理
E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。
14.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。
A.借款人基本情况 B.借款人收入情况
C.借款人还款来源、还款能力及还款方式
D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。
15.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理
E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。
16.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理
E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。
17.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。
A.借款人基本情况 B.借款人收入情况
C.借款人还款来源、还款能力及还款方式
D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。
18.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理
E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。
19.申请评分依据的客户基本信息包括（）。A.客户的工作情况 B.经济收入情况 C.社会保障情况 D.客户基本情况 E.其他信用情况 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查申请评分依据的关键信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款（信用卡）申请表等申请材料。参见教材P88。
20.个人贷款定价的一般原则有（）。A.成本收益原则 B.风险定价原则 C.参照市场价格原则 D.组合定价原则
E.与宏观经济政策一致原则 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查个人贷款定价的一般原则。个人贷款定价的原则包括：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。参见教材P97。
21.即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形有（）。A.押品市场价格发生大幅下降
B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件 C.押品由信贷经营部门移交资产保全部门
D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款 E.发生重大风险事项等其他需要重估的事项 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查押品评估要求。即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形除了上述五种以外，还包括被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化。参见教材P106。
22.对于押品的管理，保管的权证包括（）。A.凭证式国债 B.仓单
C.银行承兑汇票 D.人寿保单 E.保险单据
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查权证的管理。保管的权证包括他项权利证书或其他登记证明、存单、凭证式国债、仓单、提单、银行承兑汇票、银行本票、人寿保单、保险单据等。参见教材P112。
23.在个人住房贷款合同签订环节中，所面临的主要的风险点包括（）。A.未签订合同或是签订无效合同 B.合同文本中的不规范行为 C.未对合同签署人及签字进行核实 D.借款申请人的担保措施是否足额、有效 E.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查个人住房贷款合同流程中的风险。合同签订中的风险点有：未签订合同或是签订无效合同；合同文本中的不规范行为；未对合同签署人及签字（盖章）进行核实。DE属于贷前调查中的风险。参见教材P147。
24.个人住房组合贷款是符合条件的申请人同时申请（），从而形成特定的个人住房贷款组合。
A.公积金个人住房贷款 B.自营性个人住房贷款 C.新建房个人住房贷款 D.个人二手房住房贷款 E.个人汽车消费贷款 【正确答案】AB
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【答案解析】本题考查个人住房贷款的概念和分类。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。参见教材P116。
25.房产税是以房屋为征收对象，向产权所有人征收的一种财产税，其计税依据是房屋的（）。
A.计税余值 B.租金收入 C.转让收入 D.市场价格 E.评估价格 【正确答案】AB 【答案解析】本题考查房产税。房产税是以房屋为征收对象，按房屋的计税余值或租金收入为计税依据，向产权所有人征收的一种财产税。参见教材P120。
26.房地产估价的方法主要有（）。A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.假设开发法 E.基准地价修正法 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。房地产估价的方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地位修正法等。参见教材P125。
27.下列关于个人汽车贷款运行模式的表述正确的有（）。
A.目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种 B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查
D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先贷款，后购车”
E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续
【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。选项E错误，在“间客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。参见教材P168。
28.个人汽车贷款的特征包括（）。A.贷款期限长
B.风险管理难度相对较大 C.风险管理难度相对较小
D.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
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E.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的特征。个人汽车贷款的特征：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。（3）风险管理难度相对较大。参见教材P165。
29.除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括（）。
A.个人经营失败 B.借款人工作岗位变化 C.单位经济效益恶化
D.借款人及其家庭成员收入锐减 E.借款人及其家庭成员重病死亡 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款业务信用风险的管理。除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难。选项ABCDE都正确。参见教材P186。
30.个人汽车贷款签约和发放环节的风险主要有（）。
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A.合同凭证预签无效 B.合同制作不合格 C.合同填写不规范
D.未对合同签署人及签字（签章）进行核实 E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。个人汽车贷款的签约和发放环节的风险，除以上五项，还包括未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结算方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。参见教材P184。
31.个人教育贷款与其他个人贷款相比具有的特点有（）。A.具有社会公益性 B.政策参与程度较高 C.风险度相对较高 D.多为信用类贷款 E.放贷主体限于政策性银行 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人教育贷款的特征。个人教育贷款的特征主要表现在：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的放贷主体是商业银行。参见教材P189。
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32.出国留学贷款的基本原则是（）。A.部分自筹 B.有效担保 C.专款专用 D.按期偿还 E.财政补贴 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查出国留学贷款。出国留学贷款的基本原则是“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”。参见教材P195。
33.商业助学贷款的贷后管理包括（）。A.贷后检查 B.贷款的偿还
C.贷款质量分类与风险预警 D.不良贷款管理 E.贷后档案管理 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的贷后管理。商业助学贷款的贷后管理包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。选项ABCDE都正确。参见教材P204。
34.办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括（）。A.将贷款调查的全部事项委托第三方完成
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B.借款人被学校开除，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作 C.借款人的恶意欺诈、骗贷 D.借款人还款意愿发生变化 E.借款人还款能力降低 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的信用风险管理。选项A属于个人教育贷款中的操作风险。参见教材P209。
35.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括（）。
A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B.商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，从而造成贷款损失
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 E.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查商用房贷款贷后管理环节的主要风险点。选项ABCDE都正确。参见教材P224。
36.个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。A.产权清晰
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B.价值稳定 C.变现能力强 D.易于处置 E.不能转让 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人经营贷款的的操作风险管理。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权清晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。参见教材P235。
37.确定农户贷款额度时应参考以下因素（）。A.贷款真实需求 B.借款人信用状况 C.借款人生产经营状况 D.担保方式
E.当地农村经济发展水平【正确答案】ABCDE 【答案解析】农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。参见教材P239。
38.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。A.促进经济可持续发展 B.提高社会诚信水平
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C.促进经济增长，改善经济增长结构 D.维护金融稳定，扩大信贷范围 E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的经济功能。选项B属于个人征信系统的社会功能。参见教材P252。
39.下列属于个人征信系统中个人的信贷信息的有（）。A.职业信息 B.贷记卡汇总信息 C.信用卡汇总信息 D.贷款汇总信息 E.银行信贷信用信息汇总 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的内容。选项A属于个人征信系统所搜集的个人基本信息。参见教材P246。
40.下列属于个人征信异议的有（）。
A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间而导致信息与实际情况不符
B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期 C.自己忘记是否办理过贷款或信用卡
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D.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就没有申请过
E.个人自己保管证件不善，导致他人冒用 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人征信异议的种类。选项ABCDE都正确。参见教材P262、263。
判断题
1.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款期限。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。参见教材P13。
2.等额本息还款法要优于等额本金还款法。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查还款方式。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房货款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。参见教材P14。
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3.感性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】题干所述为理性动机的概念。参见教材P35。4.所有的还款方式间都可以随意互相变更。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查还款方式变更。并不是所有的还款方式间都可以随意互相变更。参见教材P79。
5.对行为评分影响最大的是账户使用记录。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查行为评分。对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。参见教材P90。
6.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越低，两者呈负相关关系。（）对 错
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【正确答案】错
【答案解析】本题考查影响个人贷款定价的因素。商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系。参见教材P98。
7.根据我国现行法律规定，未成年人不得作为购房人购买房屋。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。根据我国现行法律规定，未成年人可以作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。参见教材P148。
8.境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。境外个人在境内只能购买一套用于自住的住房，境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。本题表述正确。参见教材P148。
9.融资租赁房屋的按租金征收房产税。（）对 错
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【正确答案】错
【答案解析】本题考查房产税。融资租赁房屋的按房产余值征收房产税。参见教材P121。
10.类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象基本相同的房地产。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查房地产估价的原则。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。参见教材P125。
11.重新构建价格就是在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。重新构建价格是指在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本和应获得的平均水平利润之和。参见教材P127。
12.个人住房贷款的借款人在借款时采用何种还款方式应在借款合同中予以明确，还款方式一经确定不得更改。（）
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人住房贷款的贷后管理。借款人在贷款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。参见教材P136。
13.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过2年。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过1年。参见教材P169。
14.个人汽车贷款只能采取受托支付的方式发放贷款资金。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人汽车贷款的支付管理。个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。参见教材P176。
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15.所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按新利率来执行。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查下岗失业小额担保贷款的贷款利率。所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。参见教材P243。
第二篇：2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(四)
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2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题
及答案
（四）多项选择题
1.下列属于耐用消费品范畴的是（）。A.乐器 B.家具 C.电脑 D.家用电器 E.健身器材
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人耐用消费品贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。参见教材P7。
2.根据《物权法》的规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。A.应收账款 B.仓单、提单
C.可以转让的基金份额、股权 D.汇票、支票、本票
E.可以转让的注册商标专用权、专利权等知识产权中的财产权 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查个人质押贷款的质物。可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项ABCDE都正确。参见教材P9。
3.下列关于个人贷款期限的表述正确的有（）。A.经贷款人同意，个人贷款可以展期 B.个人住房贷款的期限最长可达20年 C.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同
D.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 E.1年期以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查贷款期限。个人住房贷款的期限最长可达30年，B的说法有误。参见教材P12-13。
4.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，具体包括（）。
A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.等额累进还款法 D.等比累进还款法
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E.组合还款法 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款的还款方式。选项ABCDE都正确。参见教材P13。
5.关于信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点，说法正确的有（）。A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体
B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息
C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款 D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用 E.信用卡个人贷款业务一般允许任意消费使用，但不可用于投资、生产经营 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同。上述五个选项的内容说法都是正确的。参见教材P24-25。
6.商业银行互联网个人贷款通常具有的特点是（）。A.期限短 B.额度低 C.随借随还 D.审批时限长 E.流程线上化 【正确答案】ABCE
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【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”、“审批时限短”、“随借随还”以及“额度低”、“期限短”等特点。参见教材P26。
7.个人贷款营销中，客户的信贷需求形态包括（）。A.感性需求 B.理性需求 C.已实现的需求 D.待实现的需求 E.待开发的需求 【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查微观环境分析的内容。客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。参见教材P35。
8.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括（）。
A.分散策略 B.集中策略 C.差异性策略 D.谨慎实施策略 E.成本领先策略 【正确答案】BC
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【答案解析】本题考查市场细分的策略。银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。参见教材P40。
9.银行市场定位的策略有（）。A.客户定位策略 B.产品定位策略 C.形象定位策略 D.利益定位策略 E.竞争定位策略 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查银行市场定位的策略。银行市场定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。选项ABCDE都正确。参见教材P45。
10.在市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的因素有（）。
A.替代产品 B.同行业竞争者 C.客户选择能力 D.中央银行政策 E.潜在的新竞争者 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查市场选择。在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。参见教材P41。
11.电子银行的功能包括（）。A.信息服务功能 B.综合业务功能 C.展示与查询功能 D.监督管理功能 E.经济调节功能 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查电子银行的功能。电子银行的功能主要有三点：信息服务功能，展示与查询功能，综合业务功能。参见教材P52。
12.下列（）属于总行的职责。A.制定营销战略
B.实现交易，为客户提供服务 C.进行市场细分 D.建立对外门户网站
E.客户管理系统、客户服务和产品开发 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查银行营销组织职责。总行的主要职责是管理：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和
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产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。参见教材P55。
13.银行常用的个人贷款营销策略4Ps理论包括（）。A.产品策略 B.定价策略 C.促销策略 D.分销策略 E.营销渠道策略 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查银行营销管理的框架。从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。参见教材P57。
14.银行品牌营销的要素有（）。A.定位准确 B.个性鲜明 C.诚信至上 D.巧妙传播 E.质量第一
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查银行品牌营销的要素。银行品牌营销的要素包括质量第一；诚信至上；定位准确；个性鲜明；巧妙传播。选项ABCDE都正确。参见教材P59。
15.按照五级分类方式，不良个人贷款包括（）。A.正常贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.关注贷款 E.损失贷款 【正确答案】BCE 【答案解析】本题考查不良贷款的认定。不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。参见教材P81。
16.借款人、担保人如发生下列（）情况，均构成违约行为。A.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务 B.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的
C.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用
D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实
E.抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查贷款的签约。五个选项均正确。参见教材P72。17.专家判断法的缺点有（）。A.需要相当数量的专业分析人员 B.需要运用先进的数据挖掘技术 C.实施的效果不稳定
D.需要运用先进的统计分析方法
E.容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性 【正确答案】ACE 【答案解析】本题考查个人客户信用风险评估衡量。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。BD属于信用评分模型的特点。参见教材P86-87。
18.资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标有（）。A.不良资产率指标 B.资产证券化率指标 C.贷款迁徙率指标 D.风险运营效率指标 E.不良贷款拨备覆盖率指标 【正确答案】ACDE
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【答案解析】本题考查资产组合风险监控。资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标有四类：不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。参见教材P96。
19.在银行实践中，行为评分的预测结果可用于（）。A.风险预警 B.授信额度控制 C.客户行为干预 D.信贷重组 E.交叉营销
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查行为评分的应用。在银行实践中，行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为干预、信贷重组、交叉营销等。参见教材P91。
20.根据成本加成定价模型，贷款价格由（）构成。A.资金成本 B.贷款利率 C.贷款费用 D.目标利润 E.风险补偿费 【正确答案】ACDE
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【答案解析】本题考查个人贷款定价模型。贷款价格由资金成本、贷款费用、风险补偿费和目标利润四部分构成。参见教材P99。
21.抵押价值评估的主要方法有（）。A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.增加值法 E.内涵报酬率法 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查押品价值评估。押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。参见教材P104。
22.采用收益法必须具备的前提条件是（）。A.被评估资产预期获利年限可以预测 B.公开市场上要有可比的资产及其交易活动
C.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态 D.被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量
E.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量 【正确答案】ADE 【答案解析】本题考查收益法。采用收益法必须具备的前提条件是：（1）被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量。（2）资产的拥有者获
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得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量。（3）被评估资产预期获利年限可以预测。B是市场法的前提条件。C是成本法的前提条件。
23.个人住房贷款的还款方式中最为常用的是（）。A.一次还本付息法 B.等比累进还款法 C.等额累进还款法 D.等额本息还款法 E.等额本金还款法 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查个人住房贷款的还款方式。个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。参见教材P119。
24.在个人住房贷款中，“假个贷”行为具有若干共性特征，主要有（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
B.楼盘设计合理、采光好，其售价与周围楼盘相比明显偏高 C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款
E.借款人首付款非自己交付或实际没有交付 【正确答案】ACDE
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【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的表现形式。选项B错误，“假个贷”行为具有的共性特征之一是没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。参见教材P141。
25.在个人住房贷款的合作机构管理中，通过对合作机构的资产负债表的分析，可以获得的重要指标有（）。
A.流动比率 B.速动比率 C.现金比率 D.运营资本 E.产权比率
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构管理的内容。通过对合作机构的资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。参见教材P1039。
26.在个人住房贷款业务中，其他合作机构风险的防控措施有（）。A.深入调查、，选择讲信用、重诚信的合作机构 B.业务合作中不过分依赖合作机构 C.严格执行准入退出制度 D.有效利用保证金制度 E.严格执行回访制度
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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的防控措施。其他合作机构风险的防控措施有：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。参见教材P143-144。
27.在个人住房贷款中，抵押担保的法律风险表现在（）。A.抵押物重复抵押 B.抵押率偏高
C.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中 D.抵押物价值高估、不足值 E.抵押物的合法有效性 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。抵押担保的法律风险：抵押物的合法有效性；抵押物重复抵押；抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。选项ABCDE都正确。参见教材P150。
28.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A.具有大学本科以上学历
B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 C.国有或股份制公司职工
D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议
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E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的受理与调查。借款人申请公积金个人住房贷款，须具备的基本条件除以上三个选项外，还包括：有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；要有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；符合住房资金管理中心规定的其他条件。选项E属于申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。参见教材P158。
29.关于房产税的纳税人的说法正确的有（）。A.房屋产权属于全民所有的，由经营管理单位缴纳 B.房屋产权出典的，由承典人缴纳
C.房屋产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或使用人缴纳 D.房屋产权未确定的，不缴纳房产税 E.房屋典租纠纷未解决的，暂不缴纳房产税 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查房产税的纳税人。选项DE错误，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。参见教材P120。
30.房地产的独一无二特性体现在（）。A.房地产之间不能实现完全替代 B.房地产市场是不完全竞争市场 C.房地产价格易受交易者个别行为影响
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D.房地产具有不可毁灭性 E.房地产市场是地区性市场 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查房地产的特性。独一无二：房地产之间不能实现完全替代、房地产市场是不完全竞争市场、房地产价格易受交易者个别行为影响。参见教材P123。
31.房地产估价的原则有（）。A.合法原则 B.最高最佳使用原则 C.估价时点原则 D.替代原则 E.公平原则
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查房地产估价的原则。房地产估价的原则有：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。参见教材P124-125。
32.房地产估价的成本法的难点在于（）。
A.不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂 B.所测算的折旧是会计意义上的折旧
C.折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损 D.涉及部门众多，协调难度大 E.生产者的预期利润难以确定
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【正确答案】AC 【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。参见教材P127。
33.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.新车 B.商用车 C.自用车 D.二手车 E.高档车 【正确答案】BC 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的分类。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。参见教材P164。
34.个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括（）。
A.保证人的经营状况和财务状况
B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等 C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况 D.经销商及其他担保机构的保证金情况
E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估
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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的贷后管理。个人汽车贷款业务中对保证人及抵（质）押物进行贷后检查的主要内容即选项ABCDE，及其他可能影响担保有效性的因素。参见教材P176。
35.银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列（）风险。A.保证保险的责任限制造成风险缺口
B.保证人缺乏足够的风险承担能力，造成风险隐患
C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
D.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 E.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的合作机构管理。银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险有：（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；（2）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；（3）保证保险的责任限制会造成风险缺口；（4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。选项B是第三方保证担保所存在的风险。参见教材P181-182。
36.下列各项符合国家助学贷款发放方式的是（）。A.分次发放 B.单户核算
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C.借款人一次申请 D.贷款银行分次审批 E.贷款银行一次审批 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的签约与发放。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。参见教材P201。
37.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。A.规范并加强对抵押物的管理 B.规范操作流程，提高操作能力 C.掌握个人教育贷款业务的规章制度
D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款操作风险的防控措施。选项ABCDE都正确。参见教材P208。
38.目前个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行 B.数据主体本人 C.税务部门 D.司法部门 E.金融监督管理机构
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【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的含义。个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。虽然其影响力已涉及税务、教育、电信等部门，但是它们还不是直接使用者。参见教材P246。
39.个人信用报告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查结果 B.个人基本信息 C.银行信贷交易信息 D.非银行信用信息
E.本人声明及异议标注和查询历史信息 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人征信报告的内容。个人信用报告中的信息主要有6个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。参见教材P257。
40.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，属于一对一的精确定位营销的步骤有（）。
A.感觉 B.认知 C.获得 D.发展
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E.保留
【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查银行的定向营销。银行在与客户的交流阶段，获得、发展和保留三个步骤是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。参见教材P62。
判断题
1.个人住房组合贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。参见教材P5-6。
2.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款利率。高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮，低于基准利率而高于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮。参见教材P12。
3.保证人是指具有足够的经济实力的法人、其他经济组织或自然人。（）
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查担保方式。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。参见教材P16。
4.如果保证人在2年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P67。
5.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度50%。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查对担保情况的检查。对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P76。
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6.对原申报业务报批材料中已提供的材料，仍需重复报送。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款审批。对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。参见教材P69。
7.房产税依照房产余值计算缴纳的，税率为12%。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查房产税的税率。依照房产余值计算缴纳房产税的，其税率为1.2%。参见教材P121。
8.公积金个人住房贷款资金可以以转账的方式划入售房人账户，也可以由借款人提取现金。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的签约与发放。除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。参见教材P161。
9.商业助学贷款，学费应按学校的学费支付期逐笔发放，也可分列发放。（）
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查商业助学贷款的要素。商业助学贷款，学费应按学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学校的学费支付期逐笔发放，也可分列发放。参见教材P194。
10.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理的全过程。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人教育贷款的受理与调查。国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。参见教材P197。
11.在个人汽车贷款中，未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，是发生在贷款签约和发放中的风险。（）
对 错
【正确答案】错
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【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。未按规定保管个人汽车贷款的借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，是发生在贷款签约和发放中的风险是个人汽车贷款贷后管理环节的风险点。参见教材P184。
12.商用房的主要还款来源是借款人的工资薪金收入。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人商用房贷款的信用风险管理。普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。参见教材P226。
13.公民个人只能到中国人民银行征信中心申请查询本人的信用报告。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人基础数据库信用信息查询主体。公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。参见教材P260。
14.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海远东资信评级有限公司。（）
对 错
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【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人征信的发展历史。我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司。参见教材P254。
15.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人征信查询申请的处理。在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。参见教材P261。
第三篇：2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(二)
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2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题
及答案
（二）多项选择题
1.财富管理包括的内容有（）。A.吸收存款 B.资产配置 C.财富积累 D.财富保障 E.财富分配 【正确答案】BCDE 【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。
2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议
D.个人投资产品推介 E.理财计划 【正确答案】ACD
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【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。
3.个人理财业务经历了以下阶段（）。A.萌芽时期 B.初创时期 C.发展时期 D.成熟时期 E.转折时期 【正确答案】ACD 【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。参见教材P7—9。
4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师素质水平参差不齐 C.市场认可度有待提高 D.理财师队伍发展较慢
E.完全满足了市场对理财师的需求 【正确答案】ABC
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【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。参见教材P17—20。
5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试 E.智力
【正确答案】ABCD 【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。参见教材P22。
6.理财师的社会责任主要体现在（）。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C.理财师是理财风险的揭示者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.以上都对
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。
7.以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.企业法人 B.非法人组织 C.机关法人 D.事业单位法人 E.社会团体法人 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。参见教材P35。
8.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.被代理人或者代理人死亡
C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D.代理人丧失民事行为能力
E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理
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人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。
9.下列属于动产的是（）。A.飞机 B.船舶 C.汽车 D.电视机 E.房屋
【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。参见教材P40。
10.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）。A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 【正确答案】ACE
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【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。参见教材P48。
11.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。
A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C.挪用客户资产的
D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E.其他严重违反审慎经营规则的 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：
(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；
(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。参见教材P54—55。
12.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。
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A.投保提示书 B.投保单 C.保险单 D.保险条款 E.产品说明书 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查保险销售行为规范及相关要求。商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。参见教材P63。
13.我国的“一行三会”是指（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 E.中国银行 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是银监会、证监会和保监会。参见教材P76。
14.下列属于保监会的职责的有（）。
A.审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格
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B.负责国有保险公司监事会的日常工作
C.依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D.审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E.审批保险机构的合并、分立、变更、解散 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查保监会的职责。选项ABCDE都属于保监会的职责。参见教材P79。
15.金融资产的发行市场又称（）。A.一级市场 B.初级金融市场 C.二级市场 D.流通市场 E.原始金融市场 【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。参见教材P81。
16.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差异性较小
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D.部分不可逆性 E.相对较强的自主性 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项C错误，直接融资差异性较大。参见教材P84。
17.货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据 B.银行定期存单 C.短期政府债券 D.短期企业债券 E.中长期政府债券 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查货币市场。货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。参见教材P88。
18.债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）。A.发行费用 B.发行利率 C.发行金额 D.发行期限
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E.发行价格 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查债券市场。债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。参见教材P91。
19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）。A.远期 B.近期 C.期货 D.期权 E.互换
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。参见教材P98。
20.债权类资产的远期合约，主要包括（）。A.活期存款单 B.定期存款单 C.短期债券 D.长期债券 E.商业票据
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【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。参见教材P100。
21.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.美式期权 D.现货期权 E.期货期权 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。参见教材P101。
22.保险合同的当事人是指（）。A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人 E.收益人 【正确答案】AD
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【答案解析】本题考查保险市场。保险合同的当事人是投保人和保险人。参见教材P106。
23.社会保险的特点包括（）。A.非营利性 B.强制性 C.自愿性 D.营利性 E.社会公平性 【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查保险市场。社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。参见教材P108。
24.全球铂金总储量的98%集中在（）。A.南非 B.美国 C.加拿大 D.俄罗斯 E.中国
【正确答案】AD
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【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。参见教材P112。
25.古玩投资的特点有（）。A.交易成本高 B.流动性低
C.投资古玩要有鉴别能力 D.价值一般较高
E.投资者要具有相当的经济实力 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。参见教材P115。
26.目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A.利率风险 B.政治风险 C.汇率风险 D.流动性风险 E.信誉风险 【正确答案】ACD
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【答案解析】本题考查债券型理财产品。目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。参见教材P121。
27.基金按照投资对象不同，可以分为（）。A.股票型基金 B.债券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金 E.金融市场基金 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查基金的分类。基金按照投资对象不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。参见教材P127。
28.万能保险保单可以收取的费用包括（）。A.初始费用 B.风险保险费 C.保单管理费 D.部分领取手续费 E.退保费用
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查万能保险。万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。参见教材P134。
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29.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）。A.公司决策参与权 B.利润分配权 C.优先认股权 D.优先分红权 E.优先求偿权 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查股票。普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括公司决策参与权、利润分配权、优先认股权、剩余资产分配权。参见教材P145。
30.在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）。A.基金依法设立 B.向特定对象募集资金 C.非公开宣传
D.不得承诺保底收益或最低收益 E.合法、合规使用募集资金 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查合伙制私募基金。在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。参见教材P164-165。
31.理财师职业道德的要求有（）。
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A.必须专业胜任、勤勉尽职 B.经过严格的专业学习和训练 C.不必要达到相关的行业从业资格 D.具备一定的专业知识和技能 E.能尽其所能分析、了解客户 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查理财服务规范和质量的要求。在理财师资格认证标准4E中，职业道德（Ethics)为其中之一。在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标；在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。参见教材P168。
32.根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（）。A.经济目标 B.政治目标 C.社会目标 D.文化目标 E.人生价值目标 【正确答案】AE
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【答案解析】本题考查客户的理财目标。准确地说客户的理财目标相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。参见教材P172。
33.按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）。A.彬彬有礼 B.注重精确 C.讲求完美 D.殷勤随和 E.乐于助人 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美；缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。参见教材P175。
34.使用调查问卷工具的优点有（）。A.简便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有针对性 E.客户接受度高 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。参见教材P181。
35.货币时间价值的影响因素有（）。A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.资金规模 E.单利与复利 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。参见教材P187。
36.下列各项中，可视为永续年金的有（）。A.优先股的股利 B.普通股的股利 C.10期国债的利息
D.未规定偿还期限的债券的利息 E.股指期货的收益 【正确答案】AD
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【答案解析】本题考查规则现金流的计算。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。参见教材P194。
37.客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）。A.家庭各类资产额度 B.家庭各类负债额度 C.家庭各类收入额度 D.家庭各类支出额度 E.家庭储蓄额度 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查定量信息包括的内容。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：
（1）家庭各类资产额度；（2）家庭各类负债额度；（3）家庭各类收入额度；（4）家庭各类支出额度；（5）家庭储蓄额度。参见教材P229。
38.有教科书把客户的理财目标内容概括为（）。A.财富积累 B.财富保障
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C.财富增值 D.财富分配 E.财富创造 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。参见教材P231。
39.理财规划方案一般包含以下基本规划（）。A.家庭收支、债务规划 B.退休养老规划 C.投资规划 D.风险管理规划 E.教育规划
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支、债务规划；（2）风险管理规划；（3）退休养老规划；（4）教育规划；（5）投资规划；（6）税务筹划；
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（7）财富分配和传承规划等。参见教材P235。
40.执行理财规划方案的原则有（）。A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.独立原则 E.公正原则 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查执行理财规划方案的原则。执行理财规划方案的原则有：了解原则；诚信原则；连续性原则。参见教材P240。
判断题
1.在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】应该是在个人理财业务成熟时期。参见教材P9。15.2.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。（）
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对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题表述正确。理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。参见教材P31。
3.普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查普通合伙企业。本题表述正确。普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。参见教材P48。
4.个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。本题表述正确。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。参见教材P69。
5.短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。（）
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查债券市场。短期债券的发行者主要是企业和政府。参见教材P90。
6.财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查保险市场。财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。参见教材P109。
7.实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。参见教材P111、112。
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8.外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查外汇挂钩类理财产品。外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。参见教材P122。
9.优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查合伙制私募基金。优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。参见教材P156。
10.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
对 错
【正确答案】对
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【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。参见教材P169。
11.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查面谈沟通。在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。参见教材P184。
12.期初年金与期末年金有实质的差别。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。参见教材P193。
13.在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。（）
对 错
【正确答案】对
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【答案解析】本题考查财务计算器。参见教材P207。14.理财目标的量化离不开时限条件。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题表述正确。参见教材P234。
15.宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题表述正确。参见教材P244
第四篇：2012银行从业资格考试个人贷款模拟试题二.doc
1.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（）。A.已实现需求 B.待实现需求 C.已开发需求 D.待开发需求 【答案】C 【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。
2.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于（）。A.相关行业竞争者 B.潜在的新竞争者 C.替代产品
D.客户选择能力 【答案】A 【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。
3.规模很小的银行应当采取（）的定位选择。A.主导式定位 B.追随式定位 C.联合式定位 D.补缺式定位 【答案】C 【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。
4.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。E.主导式定位 B.追随式定位 C.联合式定位 D.补缺式定位 【答案】B 【解析】刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。
5.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司 B.房产经纪公司 C.房地产开发商 D.房屋产权交易所 【答案】B 6.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司
B.有担保能力的第三人 C.开发商 D.借款人 【答案】C 【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。
7.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司
B.有担保能力的第三人 C.开发商 D.借款人 【答案】A 【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
8.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。A.企业法人营业执照 B.税务登记证明 C.合作单位员工素质 D.会计报表 【答案】C 9.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织 【答案】A 【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。10.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取（）A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织 【答案】B 【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
11.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织 【答案】C 【解析】当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。
12.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织 【答案】D 【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。
13.（）率先在国内开办个人贷款业务。A.中国银行 B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行 【答案】C 【解析】20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。
14.商业银行按照（）可以分为个人贷款和公司贷款。A.贷款额度 B.还款方式 C.主体类型 D.担保方式 【答案】C 【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。15.以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。A.自营个人住房贷款 B.个人经营类贷款 C.个人消费额贷款
D.公积金个人住房贷款 【答案】D 【解析】ABCD中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。16.（）贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A.公司贷款 B.担保贷款 C.个人贷款 D.信用贷款 【答案】C 17.（）年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》 A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 【答案】C 18.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款 B.个人教育贷款 C.专项贷款
D.个人医疗贷款 【答案】A 【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款，所以A正确。19.期限在一年以内的贷款实行（）利率政策。A.按月调整利息 B.按季调整利息
C.按合同利率调整利息
D.利息随法定利率变动而变动 【答案】C 【解析】贷款期限在一年以内（含一年）实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。20.自营性个人住房贷款不适用于（）。A.个人在县城购买住房 B.个人租赁商业用房 C.个人大修住房 D.个人建造住房 【答案】B 【解析】B属于个人经营类贷款。
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发表于 2012-1-29 16:03:29 |只看该作者
21.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（）。A.集资建房不能申请住房贷款 B.个人住房贷款不包含人民币贷款
C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款 D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款 【答案】D 【解析】集资住房可以申请住房贷款，因此A错误;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，因此B错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此C错误。22.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.两年之前 【答案】C 【解析】见二手车的定义。
23.专项贷款最主要的还款来源是（）。A.经营产生的现金流
B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金 C.再贷款取得的现金 D.融资获得的现金 【答案】A 24.企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。A.经营性个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.担保贷款 【答案】C 【解析】用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。25.到期一次还本法适用于（）的贷款。A.期限在一年以内 B.期限在十年以上 C.收入不稳定
D.自身财务规划能力较强的客户 【答案】A 【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。26.“随心还”和“气球贷”属于（）还款方式？ A.等额本息还款法 B.等比累进还款法 C.组合还款法
D.等额累进还款法 【答案】C 【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。27.在购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款 B.设备贷款
C.个人消费额度贷款 D.流动资金贷款 【答案】A 【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。28.渣打银行的“现代派”、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。A.个人消费额度贷款 B.个人教育贷款 C.项贷款
D.流动资金贷款 【答案】D 【解析】流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派“个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款。29.下列关于个人住房贷款分类说法不正确的是（）。A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款
C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款 D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 【答案】C 【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款;按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款;按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。30.以下哪些是个人住房贷款的特点（）A.贷款金额大，期限长 B.贷款利率高，偿还风险小 C.已抵押为前提建立的借贷关系
D.风险因素类似，风险具有系统性的特点 【答案】B 【解析】个人住房贷款的利率因贷款类型不同而不同，因此B是错误的。31.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人经营类贷款 D.个人机械设备贷款 【答案】A 【解析】个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品，因此答案A是正确的。32.国内最早开办住房贷款的银行是（）。A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国农业银行 【答案】B 【解析】中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行，因此答案B是正确的。
33.《个人住房担保贷款管理试行办法》与（）颁布。A.1980年 B.1985年 C.1995年 D.1998年 【答案】D 【解析】1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。34.个人住房贷款真正快速发展的标志是（）。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布 【答案】D 【解析】个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
35.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）倍。A.0.5倍 B.0.7倍 C.0.9倍 D.1倍 【答案】B 【解析】中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的O.7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。
36.贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，应当采取（）还款方式。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比累进还款法 D.一次还本付息 【答案】D 【解析】贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
37.中国人民银行决定最低首付款比例为（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【答案】B 【解析】中国人民银行决定，自2008年1O月27日起，将最低首付款比例调整为20%。38.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【答案】B 39.个人住房贷款的流程包括（）。
A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理 B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理 C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理 D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理 【答案】B 【解析】个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。因此，正确答案是B。40.中国最早汽车贷款最早出现于（）年。A.1993 B.1996 C.1998 D.2004 【答案】A 【解析】 国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。
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发表于 2012-1-29 16:04:28 |只看该作者
41.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.两年之前 【答案】C 【解析】见二手车的定义。
42.个人汽车贷款的特点不包括（）。
A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大 【答案】C 【解析】由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务销售过程包含经销商、保险公司等，因此C错误。
43.最先开展个人汽车贷款业务的银行是（）。A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国工商银行 【答案】C 【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于l 996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。44.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于（）颁布。A.1993年 B.1997年 C.1998年 D.2004年 【答案】C 45.二手车贷款的贷款期限不得超过（）。A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 【答案】B 【解析】二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。因此答案为B。
46.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点包括（）。A.调整了贷款人主体范围 B.细化了借款人类型 C.减少了贷款购车的品种 D.扩大了贷款购车的品种 【答案】C 【解析】《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。
47.下列不属于个人汽车贷款原则的是（）。A.设定担保 B.分类管理 C.特定用途 D.不限用途 【答案】D 【解析】个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。因此D是错误的。48.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】B 49.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】D 50.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（）。A.已实现需求 B.待实现需求 C.已开发需求 D.待开发需求 【答案】C 【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。
51.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于（）。A.相关行业竞争者 B.潜在的新竞争者 C.替代产品
D.客户选择能力 【答案】A 【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。
52.规模很小的银行应当采取（）的定位选择。A.主导式定位 B.追随式定位 C.联合式定位 D.补缺式定位 【答案】C 【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。
53.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。A.主导式定位 B.追随式定位 C.联合式定位 D.补缺式定位 【答案】B 【解析】刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。
54.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司 B.房产经纪公司 C.房地产开发商 D.房屋产权交易所 【答案】B 55.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司
B.有担保能力的第三人 C.开发商 D.借款人 【答案】C 【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。
56.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司
B.有担保能力的第三人 C.开发商 D.借款人 【答案】A 【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
57.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。A.企业法人营业执照 B.税务登记证明 C.合作单位员工素质 D.会计报表 【答案】C 58.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织 【答案】A 【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。59.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取（）A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织 【答案】B 【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
60.以下各项中，不属于专项贷款的是（）。A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国银行的个人投资经营贷款 C.交通银行的个人商铺贷款 D.个人工程机械按揭贷款 【答案】B 【解析】AC两项属于商用房贷款;D项属于设备类贷款;B项属于有担保流动资金贷款，应该排除，因此B为正确选项。
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发表于 2012-1-29 16:05:05 |只看该作者
61.流动资金贷款是指银行向（）用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。A.从事生产经营的个人发放的 B.从事合法生产经营的个人发放的 C.从事特殊生产经营的个人发放的
D.从事合法特殊生产经营的个人发放的 【答案】B 【解析】B项符合流动资金贷款的定义，因此B为正确选项。62.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。A.贷款期限相对较短
B.贷款用途多样，影响因素复杂 C.风险较大
D.风险控制难度较大 【答案】C 【解析】ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除;C项属于个人助学贷款主要特征，因此C为正确选项。
63.关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是（）。A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C.提供经贷款银行认可的有效担保。
D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。【答案】A 【解析】关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，因此A项说法错误;BCD说法均是申请商用房贷款需要具备的条件。
64.商用房贷款的还款方式中，比较常用的，包括（）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次偿还本金法 D.一次还本付息法 【答案】C 【解析】ABD三项均为商用房贷款的还款方式中，比较常用的方式，因此C项为正确答案。65.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A.借款人 B.开发商 C.国家法律 D.贷款银行 【答案】D 【解析】对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，因此D项为正确选项。
66.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保 C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 【答案】C 【解析】采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此C为正确选项。
67.对以“商住两用房“名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A.40% B.50% C.55% D.60% 【答案】C 【解析】符合对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的贷款额度规定，因此C为正确选项。
68.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.1倍 B.1.1倍 C.1.2倍 D.2倍 【答案】B 【解析】有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，因此B为正确选项。69.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（）。
A.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B.贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 【答案】B 【解析】ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误，符合题意，因此B为正确选项。
70.申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。A.具有完全民事行为能力
B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C.有合法的有效居住身份
D.有稳定的收人和还本付息的能力 【答案】B 【解析】ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件，因此B项是正确选项。71.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（）。A.一般为1年，最长不超过3年 B.一般为2年，最长不超过5年 C.一般为3年，最长不超过5年 D.一般为3年，最长不超过6年 【答案】C 【解析】设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年，因此C为正确选项。
72.设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，不是必须具备的条件的是（）。A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B.独立核算，自负盈亏
C.有健全的管理机构和财务管理制度
D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员 【答案】D 【解析】D项属于保证人是自然人时需要具备的条件，ABC均为设备贷款保证人是法人的应当具备的条件，除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户，因此D为正确答案。
73.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为（）。A.具有当地常住户口和固定住址
B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金 D.有健全的管理机构和财务管理制度 【答案】D 【解析】D项属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除;ABC均是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具备的条件，因此D为正确选项。
74.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定 【答案】B 【解析】根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%，因此B为正确答案。
75.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定 【答案】D 【解析】根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度，因此D为正确选项。
76.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人 B.具有当地常住户口或有效居留身份
C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 D.个人信用为借款人单位所评定认可 【答案】D 【解析】D项中个人信用应为贷款银行所评定认可，D项说法错误;ABC三项说法均正确，因此D为正确答案。
77.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（）。A.商用房贷款
B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款
D.无担保流动资金贷款 【答案】D 【解析】ABC三项均是实行浮动利率，D项利率通常比较高一旦贷款成功，利率即被锁定未来市场利率的变化不会影响贷款利息，因此D为正确答案。78.以下各项中，贷款对象其他三项不同的是（）。A.商用房贷款
B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款
D.无担保流动资金贷款 【答案】A 【解析】A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;BCD三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人，因此A为正确选项。
79.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有（）。
A.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明 B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明
C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
D.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 【答案】B 【解析】ABD三项均为商用房贷款申请人填写申请书需要提交的相关材料;关于B项中，需要提交相关材料应包括已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明，B项说法错误，因此B项为正确答案。
80.（）应该是国内最早开办的个人贷款产品。A.质押贷款 B.抵押贷款 C.抵押授信贷款 D.信用贷款 【答案】A 【解析】质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务，因此A为正确选项。
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发表于 2012-1-29 16:05:34 |只看该作者
81.（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人抵押授信贷款 D.个人信用贷款 【答案】A 【解析】题中叙述符合个人质押贷款定义，因此A为正确答案。
82.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 【答案】B 【解析】根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为5000元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%，因此B为正确答案。83.以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是（）。A.贷款额度小 B.贷款期限短 C.准入条件严格 D.贷款风险较低 【答案】D 【解析】ABC三项均为个人信用贷款的特点;D项属于个人质押贷款的特点，符合题意，因此D为正确答案。
84.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D.提供银行认可的有效质物作质押担保 【答案】D 【解析】ABC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保，因此D项为正确答案。85.个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。A.按月付息，按月还本 B.按月付息，按季还本 C.按月付息，一次还本 D.按季付息，一次还本 【答案】A 【解析】根据规定，个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式，因此A为正确答案。
86.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。A.半年内 B.一年内 C.三年内 D.五年内 【答案】B 【解析】根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为一年内）和贷款额度内循环使用，因此B为正确答案。
87.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 【答案】C 【解析】根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%，因此C均为正确选项。88.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是（）。A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行 B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行 C.每半年至少进行一个贷后检查
D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式 【答案】C 【解析】根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确，C为正确答案。89.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 【答案】C 【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为l～3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定，因此C为正确答案。
90.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破产记录
B.与个人经济生活相关的法院判决等信息 C.职业信息
D.信用报告查询信息 【答案】C 【解析】根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此ABD正确;C项为个人基本信息，符合题意，因此C为正确答案。
91.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份 B.破产记录 C.居住信息 D.职业信息 【答案】B 【解析】根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B符合题意，是正确答案。
92.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总 B.信用卡汇总信息 C.准贷记卡汇总信息 D.配偶身份 【答案】D 【解析】根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。
93.（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A.个人信用征信 B.个人征信系统 C.个人信用报告 D.个人征信报告 【答案】C 【解析】题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为正确选项。94.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。A.2005年6月6日 B.2005年6月16日 C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 【答案】C 【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年1O月1日起实施，因此C为正确答案。95.个人征信系统录入流程，不包括的一项是（）。A.数据录入
B.数据报送和整理 C.数据聚合 D.数据获取 【答案】C 【解析】根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。
96.个人征信查询系统内容中居住信息，不包括的是（）。A.证件信息 B.工作单位姓名 C.邮政编码 D.居住状况 【答案】A 【解析】BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意，为正确选项。
97.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是（）。A.就业情况 B.工作经历 C.职业
D.居住状况 【答案】D 【解析】ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。
98.（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息 【答案】D 【解析】题中说法符合信用交易信息定义，因此D为正确答案。
99.（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息 【答案】C 【解析】题中说法符合个人职业信息定义，因此C为正确答案。100.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）A.实时更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次 【答案】D 【解析】我国个人信用数据库更新个人信息的频率是每月一次.
第五篇：2017年银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题及答案(二)
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2017年银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题
及答案
（二）多项选择题
1.广义的信贷期限通常分为（）。A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.展期 E.逾期
【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查信贷期限。广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。参见教材P2。
2.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。主要包括（）。
A.担保费 B.承诺费 C.承兑费 D.银团安排费 E.开证费
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查费率的概念。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。参见教材P6。
3.信贷资金运动的基本特征主要表现为（）。A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产和流通相结合
C.产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环 D.信贷资金运动以银行为轴心 E.与社会物质产品的生产和流通相分离 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查信贷资金的运动特征。信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征主要表现为以下几个方面：（1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡。这也是贷款区别于拨款的基本特征。（2）与社会物质产品的生产和流通相结合，是一种不断循环和周转的价值流。（3）产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环。（4）信贷资金运动以银行为轴心。参见教材P13。
4.公司信贷流程包括以下环节（）。A.贷款申请 B.受理与调查 C.风险评价 D.合同签订
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E.贷款回收与处置 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信贷管理流程。公司信贷流程包括九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。参见教材P16—18。
5.跨境人民币业务的优势体现在（）。A.规避汇率风险 B.降低经营成本 C.提高资金效率 D.享受出口退税 E.需要进行核销 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查跨境人民币业务的优势。跨境人民币业务的优势之一是无需进行核销。参见教材P29。
6.宏观环境包括（）。A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.社会与文化环境 D.战略目标分析 E.银行内部资源分析 【正确答案】ABC
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【答案解析】本题考查外部环境。宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。参见教材P34。
7.银行公司信贷产品的市场定位过程包括（）。A.识别重要属性 B.制作定位图 C.定位选择 D.执行定位 E.明确竞争对手 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查市场定位的步骤。银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。参见教材P44-45。
8.贷款价格的构成包括（）。A.边际成本 B.贷款利率 C.贷款承诺费 D.补偿余额 E.隐含价格 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款价格的构成。一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。参见教材P55。
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9.按营销渠道模式分类，公司信贷营销渠道分为（）。A.自营营销渠道 B.代理营销渠道 C.合作营销渠道 D.网点营销 E.电子银行营销 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查公司信贷营销渠道分类。按营销渠道模式分类，公司信贷营销渠道分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。参见教材P62。
10.银行的促销方式主要有（）。A.销售促进 B.广告 C.人员促销 D.公共宣传 E.公共关系
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查促销策略。银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。参见教材P65。
11.银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥以下（）作用。
A.指挥作用
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B.激励作用 C.协调作用 D.沟通作用 E.执行作用 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查营销领导。银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥以下作用：指挥作用、激励作用、协调作用和沟通作用。参见教材P74-75。
12.以下属于借款人义务的是（）。
A.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施 B.应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息
C.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督 D.应当按借款合同约定用途使用贷款 E.有权按合同约定提取和使用全部贷款 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查借款人的义务。选项E是借款人的权利，而非义务。参见教材P79。
13.客户的公司状况包括（）。A.组织架构
B.股东背景与控股股东情况 C.管理团队
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D.资本构成 E.所在区域经济状况 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查面谈访问。客户的公司状况：历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。参见教材P80。
14.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。A.激励约束机制 B.清晰的发展战略 C.保守的会计原则 D.健全负责的董事会 E.严格的目标责任制 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查贷款安全性调查。进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。参见教材P87。
15.替代品的威胁主要来自于（）。A.替代品的价格低 B.替代品的价格高
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C.替代品的质量好 D.用户的转换成本低 E.用户的转换成本高 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查波特五力模型。替代品价格越低、质量越好、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越强。参见教材P104。
16.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。A.可将不同国别风险进行比较 B.计算过程简单
C.可以将难以定量的风险量化 D.评价结果准确 E.基本不受主观影响 【正确答案】AC 【答案解析】本题考查衡量国别风险的方法。风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。故A、C选项符合题意。参见教材P97。
17.评价信贷资产质量的指标有（）。A.信贷余额扩张系数 B.信贷平均损失比率 C.信贷资产相对不良率 D.利息实收率
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E.不良率变幅 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查区域风险分析。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率；②信贷资产相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤利息实收率；⑥加权平均期限。参见教材P100—101。
18.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。A.出现保险之外的损失 B.面临高额的法律诉讼费支出 C.公司连续几年利润较低 D.存货和应收账款的季节性增加 E.利润率增加 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查可能会导致公司借款需求的情形。选项ABCD正确。参见教材P134—135。
19.一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为（）。A.存货 B.现金 C.应收账款 D.应付账款 E.固定资产 【正确答案】ABCD
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【答案解析】本题考查借款需求的一般预测。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为：存货、现金、应收账款、应付账款。参见教材P143。
20.利息保障倍数中的利息费用一般包括（）。A.长期负债中进入损益的利息费用 B.进入固定资产原价的利息费用 C.流动负债利息费用 D.留存收益 E.长期租赁费用 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查偿债能力分析。利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用。公式中利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用以及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。参见教材P167。
21.生产阶段信贷人员应重点分析（）。A.设备状况 B.产品质量 C.技术水平D.环保情况 E.货品质量 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查客户经营管理状况分析。生产阶段信贷人员应重点分析企业的技术水平、设备状况和环保情况。参见教材P151。
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22.专项贷款的子类有（）。A.项目融资 B.物品融资 C.商品融资
D.产生收入的房地产 E.高变动性商用房地产 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查客户评级对象的分类。专业贷款分为五个子类，分别是项目融资、物品融资、商品融资、产生收入的房地产和高变动性商业房地产。参见教材P175。
23.5Cs系统中，还款能力主要分析的是（）。A.还款人未来现金流量的变动趋势 B.还款人未来现金流量的波动性 C.借款人的管理水平D.还款人的管理水平E.经济行业环境的分析 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查客户信用评级方法。还款能力主要从两个方面进行分析：一方面是还款人未来现金流量的变动趋势及波动性；另一方面是借款人的管理水平。参见教材P177。
24.LGD模型开发的方法一般分成（）。
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A.专家经验判断法 B.数据驱动的统计方法 C.德尔斐法 D.头脑风暴法 E.定性分析方法 【正确答案】AB 【答案解析】本题考查债项评级方法。LGD模型开发的方法一般分成专家经验判断法和数据驱动的统计方法。参见教材P184。
25.项目的组织机构包括（）。A.项目的实施机构 B.项目的经营机构 C.项目的承包机构 D.项目的协作机构 E.项目的审批机构 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查项目组织与人力资源分析。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分，即：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。参见教材P221。
26.在建设投资中，工程费用包括（）。A.基本预备费 B.安装工程费用
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C.涨价预备费 D.建筑工程费用 E.设备购置费用 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查财务预测的审查。工程费用，包括建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。参见教材P225。
27.下列属于财产担保的有（）。A.企业保证 B.房产 C.债券 D.保险单 E.股票
【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款担保的分类。贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。选项A属于人的担保。参见教材P243。
28.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。A.最高取款额 B.最高贷款累计额 C.单笔贷款限额 D.贷款余额
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E.法定的数额 【正确答案】BD 【答案解析】本题考查贷款保证风险防范。订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。参见教材P251。
29.下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。A.质物出质登记
B.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 C.收齐质物的有效权利凭证
D.将质押证件作为重要有价单证归类保管 E.出借质押证件 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查贷款质押风险防范。防范质押操作风险措施有：（1）必须确认质物是否需要登记。（2）按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施。（3）银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。参见教材P265。
30.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的部分或全部融资性担保业务有（）。
A.贷款担保 B.贸易融资担
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C.信用证担保 D.票据承兑担保 E.项目融资担保 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查融资性担保公司及其管理。融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：（1）贷款担保。（2）票据承兑担保。（3）贸易融资担保。（4）项目融资担保。（5）信用证担保。（6）其他融资性担保业务。参见教材P252。
31.加强合同管理的实施要点有（）。A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理
D.实施履行监督、归档、检查等管理措施 E.做好有关配套和支持工作 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查加强合同管理的实施要点。加强合同管理的实施要点：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。参见教材P285-286。
贷款合同管理, 32.保证合同的条款审查主要应注意的条款有（）。
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A.保证的方式 B.保证期间 C.保证担保的范围 D.借款人履行债务的期限 E.被保证的贷款数额 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贷款发放审查。保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期间；双方认为需要约定的其他事项。参见教材P294。
33.企业管理状况风险主要体现在（）。A.最高管理者独裁，领导层不团结 B.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划 C.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓 D.企业发生重要人事变动
E.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查管理状况监控。企业管理状况风险主要体现在：（1）企业发生重要人事变动。（2）最高管理者独裁，领导层不团结。（3）管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化。（4）管理层对企业的发展缺乏战略性的计划。（5）董事会和高级管理人员以短期利润为中心。（6）
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借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化。（7）中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。参见教材P306。
34.企业的财务风险主要体现在（）。A.流动资产占总资产比重下降 B.经营性净现金流量持续为负值
C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益 D.银行账户混乱，到期票据无力支付 E.应收账款异常增加 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查财务状况监控。企业的财务风险主要体现在：（1）企业不能按期支付银行贷款本息。（2）经营性净现金流量持续为负值。（3）产品积压、存货周转率大幅度下降。（4）应收账款异常增加。（5）流动资产占总资产比重大幅下降。（6）短期负债增加失当，长期负债大量增加。（7）银行账户混乱，到期票据无力支付。（8）企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损。（9）不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象。（10）财务记录和经营控制混乱。选项C属于企业管理状况风险。参见教材P307。
35.对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。检查内容主要有（）。
A.抵押品价值的变化情况 B.抵押品是否被妥善保管
C.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为
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D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查担保管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。检查内容主要有：①抵押品价值的变化情况；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；④抵押品保险到期后有没有及时续投保险；⑤抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。参见教材P311。
36.贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（）。A.除固定资产外的非流动资产集中 B.董事会、所有权变化或重要的人事变动
C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 D.冒险兼并其他公司
E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查风险预警。有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。参见教材P317。
37.一级文件（押品）主要包括（）。A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
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B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 C.抵债物资的物权凭证
D.上市公司股票、政府和公司债券
E.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查档案管理。一级文件（押品）主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。参见教材P327。
38.在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括（）。A.项目建设期检查 B.项目开发期检查 C.项目试生产期检查 D.项目经营期检查 E.项目发展期检查 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查贷款项目管理。在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：（1）项目建设期检查。（2）项目试生产期检查。（3）项目经营期检查。参见教材P312。
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39.在分析还款可能性时，可从（）入手分析非财务因素对贷款偿还的影响。
A.产权比率 B.银行信贷管理 C.借款人的经营风险 D.借款人的行业风险 E.自然及社会因素 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款风险分类方法。影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。产权比率是财务分析中应用的一个指标。参见教材P341。
40.市场价值法的优点主要在于（）。A.并不是所有的资产都有市场
B.它能够及时承认资产和负债价值的变化 C.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题
D.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值 E.银行可根据市场价格的变化为其资产定值 【正确答案】BCE
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【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。市场价值法的优点主要在于，它能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能够较为及时地反映信贷资产质量发生的问题。银行可根据市场价格的变化为其资产定值。参见教材P335。
判断题
1.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以实物计量的信贷产品数额。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查信贷金额。信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。参见教材P2。
2.通常情况下对企业规模的认定采取的是单一标准。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查公司信贷客户市场细分。通常情况下对企业规模的认定采取的是综合标准。参见教材P38。
3.全线全面型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。（）对 错
【正确答案】错
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【答案解析】本题考查产品组合策略。特殊产品专业型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。参见教材P50。
4.借款人不得挪用信贷资金，不适用虚假信息来骗取银行业金融机构的信贷资金。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查借款人应符合的要求。本题表述正确。参见教材P78。5.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款意向阶段。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。参见教材P82。
6.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查内部意见反馈。本题表述正确。参见教材P81。
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7.处于衰退阶段的行业代表着最高的风险。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查行业风险分析框架。应该是处于启动阶段的行业代表着最高的风险。参见教材P108。
8.如果借款公司有明确的借款需求原因，那么可以不进行借款需求分析。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查借款需求的意义。即使借款公司有明确的借款需求原因，比如存货融资、设备融资，借款需求分析仍然是非常必要的。参见教材P119。
9.核心流动资产应当由短期融资来实现。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查销售变化引起的需求。核心流动资产应当由长期融资来实现。参见教材P122。
10.如果签约人委托他人代替签字，签字人视情况出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。（）
对
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错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款合同的签订。如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。参见教材P282。
11.贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷方分控概述。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。参见教材P287。
12.受托支付是自主支付的补充。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查自主支付的含义。自主支付是受托支付的补充。参见教材P302。
13.专项准备金具有资本的性质。（）对
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错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款损失准备金的计提。专项准备金不具有资本的性质，不能计入资本基础，在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。参见教材P344。
14.没有贷款分类，监管当局的并表监管、资本监管和流动性的监管都会失去基础。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。本题表述正确。参见教材P334。15.市场价值法被广泛用于贷款定价。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。市场价值法虽然被认为是一种较为理想的定价方法，但实际上并没有被广泛用于贷款定价。参见教材P336。
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